银行贷款-等额本息与等额本金还款详解
我的图书馆
银行贷款-等额本息与等额本金还款详解
&&&&&&&&&&& 银行贷款有两种还款方式：一种等额本息还款法。一种是等额本金还款法。前段时间有朋友贷款，问我这两种还款方式有什么区别。下面我从这两种还款原理做以详细说明。&&&&&&&&&&& 等额本息还款法:是指每月向银行还款固定金额（也称月供），固定金额包括两部分，本金和利息。此还款法是本金逐月递增，利息逐月递减。也就是首月还款本金最少，利息最多，以后逐月本金增加，利息减少。在还款期内，支付的总利息比较高，高于等额本金还款方式。&&&&&&&&& 等额本金还款法：是每月向银行还款额逐月递减，其中本金固定不变，利息逐月递减。在还款期内，支付的总利息相对等额本息还款方式要少。但在还款前期，每月的还款额度要大于等额本息还款方式。
&&&&&& 下面我们来分析一下等额本息还款方式原理：&&&&&&& 假设在中行贷款总额为20万（用字母D表示），贷款期限为N个月，贷款年利率为7.05%（用字母Y表示），则月利率为α（7.05%÷12=0.005875），每月还款金额为M（2327.3），其中本金为B，利息为L。每月剩下未还贷款总额为S。
&&&&&&&& &&&&&&&& 每月向银行还款固定金额M是如何计算出来的？第一个月：&1.利息=贷款总额x月利率 -------&L=D α=.5----&L1&&&&&&&&&&&&&&&&&& 2.本金=月还款额－利息& ---------&B=M - L=M - Dα&&&&& -------------------&B1&&&&&&&&&&&&&&&&&& 3.剩下未还贷款总额=贷款总额 - 本金-------&S=D - B&=D&-（M - Dα&）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& =D-M+Dα&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&=D(1+α) - M&& ------------&S1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
第二个月：1.利息L2=未还贷款总额x月利率=S1 x α =αD(1+α）- αM&& ---------------&L2&&&&&&&&&&&&&&&&& 2.本金B2=M - L2=M - （αD(1+α）- αM&）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& & =M -&&αD(1+α）+αM&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&= <FONT color=#+α)(M-αD）&&&&--------------------------------------------&B2
&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.未还贷款总额度S2=S1 - <FONT color=#=& D(1+α) - M - <FONT color=#+α)(M-αD）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& =(1+α)(D-M+αD) - M =(1+α)(D(1+α) - M) -M&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& =D(1+α) 2 -(1+α)M - M =D(1+α) 2 -M(1+(1+α)) -----&S2
第三个月：1.利息L3=<FONT color=# x α =αD(1+α) <FONT color=# - αM(1+(1+α))&& -------------------------------&L3&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.本金B3=M - L3=M - αD(1+α) 2 +αM(1+(1+α))
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& = M (1+α + α(1+α)) - αD(1+α) 2&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& =& M<FONT color=#+α) 2 -& αD(1+α) 2&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& = <FONT color=#+α) 2(M-αD）&&& ----------------------------------------------------&B3
&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.未还贷款总额度S3=S2 - <FONT color=# = D(1+α) 2 -M(1+(1+α)) - <FONT color=#+α) <FONT color=#(M-αD）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&=&&<FONT color=#+α) 2&(D - M+αD)&&- M(1+(1+α))&&&&&&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& =(1+α) 2&(D(1+α) - M) - M(1+(1+α))&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &= D(1+α)3 - M(1+α) 2 -& M(1+(1+α))&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&=D(1+α)3 -& M(1+(1+α)+(1+α) 2 )&&&-----------------&S3-
根据以上推导，可以得出：第n个月的利息为：Ln=&&αD(1+α)n-1 - αM(1+(1+α)+(1+α) 2 + ...+(1+α)n-2)& --------&Ln第n个月的本金为：Bn=<FONT color=#+α)n-1(M-αD）第n个月的未还贷款总额为：Sn=D(1+α)n -& M(1+(1+α)+(1+α) 2& +..+(1+α)n-1) ------&Sn
&&上面标注蓝色Ln,Sn&部分，是一个等比数列，公比q为(1+α)，等比数列求和公式如下：&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& S和 =a1(1- qn ) ÷(1-q)&&&&&&&&& -------------------------------&①
&&&把①代入Ln,Sn两式中，则有：&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& Ln=αD(1+α)n-1- αM((1-(1+α)n-1)/(1-(1+α))&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& =αD(1+α)n-1 - M(((1+α)n-1 -1))&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &=&αD(1+α)n-1 -M(1+α)n-1&+ M
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& =M+&(αD-M)(1+α)n-1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& && =M - (M-αD)(1+α)n-1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& Sn=D(1+α)n -& M(1-(1+α)n)/(1-(1+α))&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&=D(1+α)n& - M((1+α)n -1)/α&当第n个月贷款还完，剩余总额为0，也就是Sn=0,所有以:
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& D(1+α)n& - M((1+α)n -1)/α =0&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& D(1+α)n&=M((1+α)n -1)/α&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& M=Dα(1+α)n&/((1+α)n -1)
还贷n个月后，付给银行总利息为：&&&&&&&&&&&&&&&&& L1=Dα=M-M+Dα=M-(M-Dα)(1+α)0&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& <FONT color=#=&αD(1+α）- αM=αD(1+α）- αM+M-M=M+αD(1+α）- (αM+M)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& =M+(αD-M)<FONT color=#+α）1
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& =M- (M-Dα)(1+α)1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&L3=αD(1+α) <FONT color=# - αM(1+(1+α))=αD(1+α) <FONT color=# - αM-αM(1+α)+M-M
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& =αD(1+α) <FONT color=# - M(1+α) -αM(1+α)+M
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& =M+αD(1+α) <FONT color=# -(M+αM)(1+α) &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& =M-(M-Dα)(1+α)2&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& ......&&&&&&&&&&&&&&&&&&& Ln=M - (M-αD)(1+α)n-1
&&&&&&&&&&&& L1+L2+L3+...+Ln=nM-(M-Dα)(1+(1+α)1+ (1+α)2+...+(1+α)n-1)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& =nM-(M-Dα)((1+α)n-1)/α
所以有：1.月供M= 总贷款额D x 月利率α x（1+月利率α )贷款期数N& ÷ [（1+月利率α )贷款期数N -1]2.本金B=(1+月利率)贷款期数N-1& x （月供M -总贷款额D x月利率α ）3.月供利息L= 月供M -（ 月供M - 总贷款额D x 月利率α）x（1+月利率α )贷款期数N-1&4.还款N期后剩余未还贷款总额度：&&&&&& Sn=总贷款额D x（1+月利率α )N& - 月供M([（1+月利率α )N -1]÷月利率α)5.还款N期后利息总额为：&&&&& Sx=N期X月供 - （月供- 贷款总额x月利率）((1+月利率）N -1)÷月利率6.还款N期后本金总额度为：Sb=(月供- 贷款总额x月利率）((1+月利率）N -1)÷月利率
&下面我们来分析一下等额本金还款方式原理：&&&&&&&&&由于等额本金每月月供本金是固定不变的，利息随月递减的。所以：&&&&& 第一个月：1.月供本金B=贷款总额D ÷ 贷款期数N&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 2.首月供利息L=贷款总额Dx贷款年利率÷12&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 3.月供额M=本金B+月供利息L&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 4.剩余未还贷款总额S=D-B=D-D/B=D(1-1/B)
TA的推荐TA的最新馆藏等额本金和等额本息的区别与选择_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
等额本金和等额本息的区别与选择
上传于|0|0|暂无简介
阅读已结束，如果下载本文需要使用5下载券
想免费下载本文？
定制HR最喜欢的简历
下载文档到电脑，查找使用更方便
还剩2页未读，继续阅读
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢　　我和老公月收入一共一万左右，想买房，总房价103万，首付只能付个百分之30，商业贷款哪种方式合适啊？等金的话开始压力会不会很大啊？开始两年还要每年五万付车库钱…还有考虑可能慢慢钱不值钱了…纠结啊！！有银行高手帮忙分析一下么？多谢多谢！
楼主发言：26次 发图：0张 | 更多
　　20年、每个月还一样多的飘过！==好像不是一样多、09年办的时候利息低、那时候比现在月供少一两百。长远的看没压力。
　　回复第1楼，@babyone5466　　20年、每个月还一样多的飘过！==好像不是一样多、09年办的时候利息低、那时候比现在月供少一两百。长远的看没压力。　　--------------------------　　对了我们打算还30年。应该工资是越来越高吧，看国家政策…　　
　　专业人士回答你。　　如果要划算的话，等额本金。因为等额本息虽然每期还款的金额一样，但是本金和利息的比例是每期都不一样的，换言之，等额本息在前三至五年就把20年的利息偿还了大部分，这样提前还款的话，还是要还相当一部分本金的。　　但是等额本金刚开始几年压力非常大。但是每期还款的本金数量想通。　　不知道你是在哪个银行贷款，并不是所有银行都同意帮你做等额本金。大部分还是同意等额本息。
　　回复第1楼，@babyone5466　　20年、每个月还一样多的飘过！==好像不是一样多、09年办的时候利息低、那时候比现在月供少一两百。长远的看没压力。　　--------------------------　　@朵朵朵7 2楼
00:05　　对了我们打算还30年。应该工资是越来越高吧，看国家政策…　　------------------------------　　那当然啊！我们房子买得早、只贷款了34万，真心觉得贷少了贷短了。
　　好像都没得选……我想等额本金来着，结果银行说我们的条件，不能，只能等额本息　　
　　回复第3楼，@天天图书馆　　专业人士回答你。 　　如果要划算的话，等额本金。因为等额本息虽然每期还款的金额一样，但是本金和利息的比例是每期都不一样的，换言之，等额本息在前三至五年就把20年的利息偿还了大部分，这样提前还款的话，还是要还相当一部分本金的。 　　但是等额本金刚开始几年压力非常大。但是每期还款的本金数量想通。 　　不知道你是在哪个银行贷款，并不是所有银行都同意帮你做等额本金。大部分还是同意等额本息。 　　--------------------------　　啊哦非常感谢！　　
　　回复第5楼，@cfgzz　　好像都没得选……我想等额本金来着，结果银行说我们的条件，不能，只能等额本息 　　--------------------------　　谢谢！　　
　　回复第3楼，@天天图书馆　　专业人士回答你。 　　如果要划算的话，等额本金。因为等额本息虽然每期还款的金额一样，但是本金和利息的比例是每期都不一样的，换言之，等额本息在前三至五年就把20年的利息偿还了大部分，这样提前还款的话，还是要还相当一部分本金的。 　　但是等额本金刚开始几年压力非常大。但是每期还款的本金数量想通。 　　不知道你是在哪个银行贷款，并不是所有银行都同意帮你做等额本金。大部分还是同意等额本息。 　　--------------------------　　对了，您看是不是首付越少还款越久越好，大家都说是这样，可是还是请专业人士解答一下更踏实，谢谢！　　
　　很多银行是不愿意做等额本金的　　
　　做个人信贷的，个人感觉如果准备提前还款 等额本金会划得来，但是每月金额不等，一旦少还一点会影响信用记录，如果不打算提前还款，肯定首选等额本息　　
　　不用银行专业人士，买过房东过来人来告诉你，选择本息吧。虽然30年下来，你要多还一些钱，但是能让你现在手上资金更宽裕，做点其他任何事，都比用来还钱好。银行的钱，就慢慢还吧，不要着急。30年后，通货膨胀什么，你多还出来的那部分钱，和你拥有的物质比，根本不算什么。我当时就是选择的等额本金，现在后悔了。
　　回复第11楼，@封小若　　不用银行专业人士，买过房东过来人来告诉你，选择本息吧。虽然30年下来，你要多还一些钱，但是能让你现在手上资金更宽裕，做点其他任何事，都比用来还钱好。银行的钱，就慢慢还吧，不要着急。30年后，通货膨胀什么，你多还出来的那部分钱，和你拥有的物质比，根本不算什么。我当时就是选择的等额本金，现在后悔了。　　--------------------------　　谢谢！还有个问题，现在我账户上有十万公积金，但是公积金贷款的话不能取，商业贷款才能取这十万。可是商业贷款比公积金贷款三十年要多还利息12万。如果不取，要20多年后退休才能取。那选择商业还是公积金贷款合适啊？　　
　　回复第10楼，@暖朵格格　　做个人信贷的，个人感觉如果准备提前还款 等额本金会划得来，但是每月金额不等，一旦少还一点会影响信用记录，如果不打算提前还款，肯定首选等额本息 　　------------------------- 　　谢谢！还有个问题，现在我账户上有十万公积金，但是公积金贷款的话不能取，商业贷款才能取这十万。可是商业贷款比公积金贷款三十年要多还利息12万。如果不取，要20多年后退休才能取。那选择商业还是公积金贷款合适啊？ 　　
　　回复第9楼，@太孤独　　很多银行是不愿意做等额本金的 　　--------------------------　　哦哦明白了谢谢　　
　　高手专家再来一个啊！！！　　
　　我们老师说过等金　　
　　为什么公积金贷款不能提取公积金，你再电话咨询公积金中心吧，应该有贷款都可以提公积金。　　
　　建议哈！我之前买房子的时候研究过，如果要提前还款，就选等额本金，贷最长的贷款年限，每月还的利息能少一点，相当于提前还款前利息能少还一些。嗯不知道你明白不
　　回复第16楼，@顾小佳　　我们老师说过等金 　　--------------------------　　谢谢你和你老师哈！　　
　　回复第17楼，@密码12345z　　为什么公积金贷款不能提取公积金，你再电话咨询公积金中心吧，应该有贷款都可以提公积金。 　　--------------------------　　我们这里的破规定！哎　　
　　回复第18楼，@我爱我家的阿呆　　建议哈！我之前买房子的时候研究过，如果要提前还款，就选等额本金，贷最长的贷款年限，每月还的利息能少一点，相当于提前还款前利息能少还一些。嗯不知道你明白不　　--------------------------　　谢谢啦，祝你和阿呆幸福哈　　
　　回复第11楼，
@封小若　　不用银行专业人士，买过房东过来人来告诉你，选择本息吧。虽然30年下来，你要多还一些钱，但是能让你现在手上资金更宽裕，做点其他任何事，都比用来还钱好。银行的钱，就慢慢还吧，不要着急。30年后，通货膨胀什么，你多还出来的那部分钱，和你拥有的物质比，根本不算什么。我当时就是选择的等额本金，现在后悔了。　　--------------------------　　@朵朵朵7 12楼
10:20:30.0　　谢谢！还有个问题，现在我账户上有十万公积金，但是公积金贷款的话不能取，商业贷款才能取这十万。可是商业贷款比公积金贷款三十年要多还利息12万。如果不取，要20多年后退休才能取。那选择商业还是公积金贷款合适啊？　　-----------------------------　　尽量贷公积金吧
　　回复第3楼，@天天图书馆　　专业人士回答你。 　　如果要划算的话，等额本金。因为等额本息虽然每期还款的金额一样，但是本金和利息的比例是每期都不一样的，换言之，等额本息在前三至五年就把20年的利息偿还了大部分，这样提前还款的话，还是要还相当一部分本金的。 　　但是等额本金刚开始几年压力非常大。但是每期还款的本金数量想通。 　　不知道你是在哪个银行贷款，并不是所有银行都同意帮你做等额本金。大部分还是同意等额本息。 　　--------------------------　　马克　　
　　回复第6楼(作者:@朵朵朵7 于
06:38)　　回复第3楼，@天天图书馆　　专业人士回答你。 　　如果要划算的话，等额本金。因为等额本息虽然……　　==========　　通胀是大趋势，等额本息划算的多。　　
　　我贷的就是等额本金的，利息递减，这样的话到后期压力会越来越小。貌似到最后一年就还几百块钱。　　
　　我一共贷了101万，收入证明往大了开的，然后后来打电话说同意我办理等额本金，30年的话差十几万，提前还贷的话估计差不多，但是压力前期肯定会大的　　公积金不是只有在有工作变动或者退休的时候才能取出来么，不然就只能放着，不是有组合贷款的么，不过商贷那是肯定比公积金贷款利息大的啦，你竟然有10万公积金，那肯定工资不会少啊　　置于提前还贷的话，每个人想法不同的，有的人就认为通货膨胀，将来的钱肯定不值钱，所以多贷点贷久点，日子过得舒坦点，但是有的人觉得再不值钱的钱也是钱啊，不想白白交给银行
　　回复第26楼，@浅草予默　　我一共贷了101万，收入证明往大了开的，然后后来打电话说同意我办理等额本金，30年的话差十几万，提前还贷的话估计差不多，但是压力前期肯定会大的 　　公积金不是只有在有工作变动或者退休的时候才能取出来么，不然就只能放着，不是有组合贷款的么，不过商贷那是肯定比公积金贷款利息大的啦，你竟然有10万公积金，那肯定工资不会少啊 　　置于提前还贷的话，每个人想法不同的，有的人就认为通货膨胀，将来的钱肯定不值钱，所以多贷点贷久点，日子过得舒坦点，但是有的人觉得再不值钱的钱也是钱啊，不想白白交给银行　　--------------------------　　对啊！我就是这样想的，所以纠结！我纠结的是如果商业贷款，原来的公积金不能取了，万一膨胀，到退休的时候，10万就不是钱了…商代能取，公积金不能取　　
　　回复第24楼，@glassesmonke　　回复第6楼(作者:@朵朵朵7 于
06:38) 　　回复第3楼，@天天图书馆 　　专业人士回答你。 　　如果要划算的话，等额本金。因为等额本息虽然…… 　　========== 　　通胀是大趋势，等额本息划算的多。 　　--------------------------　　嗯！谢谢！　　
　　回复第22楼，@封小若　　回复第11楼， @封小若 　　不用银行专业人士，买过房东过来人来告诉你，选择本息吧。虽然30年下来，你要多还一些钱，但是能让你现在手上资金更宽裕，做点其他任何事，都比用来还钱好。银行的钱，就慢慢还吧，不要着急。30年后，通货膨胀什么，你多还出来的那部分钱，和你拥有的物质比，根本不算什么。我当时就是选择的等额本金，现在后悔了。 　　-------------------------- 　　@朵朵朵7 12楼
10:20:30.0 　　谢谢！还有个问题，现在我账户上有十万公积金，但是公积金贷款的话不能取，商业贷款才能取这十万。可是商业贷款比公积金贷款三十年要多还利息12万。如果不取，要20多年后退休才能取。那选择商业还是公积金贷款合适啊？ 　　----------------------------- 　　尽量贷公积金吧　　--------------------------　　那这十万放着到退休不知道还能当多少啊！　　
　　回复第22楼，
@封小若　　回复第11楼，
@封小若　　不用银行专业人士，买过房东过来人来告诉你，选择本息吧。虽然30年下来，你要多还一些钱，但是能让你现在手上资金更宽裕，做点其他任何事，都比用来还钱好。银行的钱，就慢慢还吧，不要着急。30年后，通货膨胀什么，你多还出来的那部分钱，和你拥有的物质比，根本不算什么。我当时就是选择的等额本金，现在后悔了。　　--------------------------　　@朵朵朵7
10:20:30.0　　谢谢！还有个问题，现在我账户上有十万公积金，但是公积金贷款的话不能取，商业贷款才能取这十万。可是商业贷款比公积金贷款三十年要多还利息12万。如果不取，要20多年后退休才能取。那选择商业还是公积金贷款合适啊？　　-----------------------------　　尽量贷公积金吧　　--------------------------　　@朵朵朵7 29楼
17:16:07.0　　那这十万放着到退休不知道还能当多少啊！　　-----------------------------　　你不能什么都占呀，你要选的是最有利的，不是什么都占的
　　真是奇葩的规定，不过当然是公积金贷款啊，利率低，时间越长越好，再办个按月自动扣款，不会有太大压力的　　
　　回复第31楼，@7232003　　真是奇葩的规定，不过当然是公积金贷款啊，利率低，时间越长越好，再办个按月自动扣款，不会有太大压力的 　　--------------------------　　公积金只能贷25万…我们需要七十万…　　
　　回复第30楼，@封小若　　回复第22楼， @封小若 　　回复第11楼， @封小若 　　不用银行专业人士，买过房东过来人来告诉你，选择本息吧。虽然30年下来，你要多还一些钱，但是能让你现在手上资金更宽裕，做点其他任何事，都比用来还钱好。银行的钱，就慢慢还吧，不要着急。30年后，通货膨胀什么，你多还出来的那部分钱，和你拥有的物质比，根本不算什么。我当时就是选择的等额本金，现在后悔了。 　　-------------------------- 　　@朵朵朵7 12楼
10:20:30.0 　　谢谢！还有个问题，现在我账户上有十万公积金，但是公积金贷款的话不能取，商业贷款才能取这十万。可是商业贷款比公积金贷款三十年要多还利息12万。如果不取，要20多年后退休才能取。那选择商业还是公积金贷款合适啊？ 　　----------------------------- 　　尽量贷公积金吧 　　...　　--------------------------　　谢谢亲这么有耐心哈！主要是我们要贷七十万，公积金只能贷25万，剩余45万还是要商代…为了25万，留10万那么多年，就觉得有点浪费…　　
　　不用公积金贷款，但可以一次性提取出来啊，用你的购房合同就可以申请提取了的。先把之前攒下来的取出来。难道你们那的规定这么奇葩？我用公积金贷款，先凭借购房合同把之前攒的取出来，然后公积金一年一取，基本没有什么压力。我用的是等额本息，三十年。
　　银行会找各种理由拒绝贷等额本金
　　每个月还一样的数目叫等息还是等金
　　回复第26楼，
@浅草予默　　我一共贷了101万，收入证明往大了开的，然后后来打电话说同意我办理等额本金，30年的话差十几万，提前还贷的话估计差不多，但是压力前期肯定会大的　　公积金不是只有在有工作变动或者退休的时候才能取出来么，不然就只能放着，不是有组合贷款的么，不过商贷那是肯定比公积金贷款利息大的啦，你竟然有10万公积金，那肯定工资不会少啊　　置于提前还贷的话，每个人想法不同的，有的人就认为通货膨胀，将来的钱肯定不值钱，所以多贷点贷久点，日子过得舒坦点，但是有的人觉得再不值钱的钱也是钱啊，不想白白交给银行　　--------------------------　　@朵朵朵7 27楼
17:14:54.0　　对啊！我就是这样想的，所以纠结！我纠结的是如果商业贷款，原来的公积金不能取了，万一膨胀，到退休的时候，10万就不是钱了…商代能取，公积金不能取　　-----------------------------　　难道就不能组合贷款么，反正公积金超过7000的就能贷足30万，有补充公积金的再多十万，多出来的再商贷，公积金贷足年限，商贷稍微短点，但是超过5年的利率都一样，所以可以时间久点，到时候提前还贷，难道就上海是这样的么。而且公积金本来就不能取出来的啊，只能还贷款嘛
　　@天上星星lol 36楼
20:08:54.0　　每个月还一样的数目叫等息还是等金　　-----------------------------　　等息，像是N型的，前期都是还的利息比重大，后期本金比重大。本金是每次都重新算利息
　　回复第34楼，@diylife　　不用公积金贷款，但可以一次性提取出来啊，用你的购房合同就可以申请提取了的。先把之前攒下来的取出来。难道你们那的规定这么奇葩？我用公积金贷款，先凭借购房合同把之前攒的取出来，然后公积金一年一取，基本没有什么压力。我用的是等额本息，三十年。　　--------------------------　　对啊，济南地方新规定，公积金贷款的话，以前交的不能取，除非你拿到房产证的三年内还完贷款！三年能还完我就不发愁了…　　
　　回复第36楼，@天上星星lol　　每个月还一样的数目叫等息还是等金　　--------------------------　　是等息，这个的利息还的多　　
　　回复第37楼，@浅草予默　　回复第26楼， @浅草予默 　　我一共贷了101万，收入证明往大了开的，然后后来打电话说同意我办理等额本金，30年的话差十几万，提前还贷的话估计差不多，但是压力前期肯定会大的 　　公积金不是只有在有工作变动或者退休的时候才能取出来么，不然就只能放着，不是有组合贷款的么，不过商贷那是肯定比公积金贷款利息大的啦，你竟然有10万公积金，那肯定工资不会少啊 　　置于提前还贷的话，每个人想法不同的，有的人就认为通货膨胀，将来的钱肯定不值钱，所以多贷点贷久点，日子过得舒坦点，但是有的人觉得再不值钱的钱也是钱啊，不想白白交给银行 　　-------------------------- 　　@朵朵朵7 27楼
17:14:54.0 　　对啊！我就是这样想的，所以纠结！我纠结的是如果商业贷款，原来的公积金不能取了，万一膨胀，到退休的时候，10万就不是钱了…商代能取，公...　　--------------------------　　我公积金有十万了，也只能贷25万…看来每个地方都不一样…　　
　　@朵朵朵7 27楼
17:14:54.0　　对啊！我就是这样想的，所以纠结！我纠结的是如果商业贷款，原来的公积金不能取了，万一膨胀，到退休的时候，10万就不是钱了…商代能取，公积金不能取　　-----------------------------　　如果不能贷公积金，你可以在将来房子装修以后，用装修合同和发票申请提取公积金
　　突然觉得现在买房好麻烦……我都看的眼花了　　
　　等金划算
不过目前银行大多不同意等金　　
　　可以取，你办代扣时银行会告诉你取出来的，我就是这样办的。另，楼主公积金好多　　
　　回复第42楼，@吅尐吅　　@朵朵朵7 27楼
17:14:54.0 　　对啊！我就是这样想的，所以纠结！我纠结的是如果商业贷款，原来的公积金不能取了，万一膨胀，到退休的时候，10万就不是钱了…商代能取，公积金不能取 　　----------------------------- 　　如果不能贷公积金，你可以在将来房子装修以后，用装修合同和发票申请提取公积金　　--------------------------　　不可以…我们这现在已经不行了…　　
　　回复第45楼，@想不通为什么这样　　可以取，你办代扣时银行会告诉你取出来的，我就是这样办的。另，楼主公积金好多 　　--------------------------　　我们的新政策，已经不可以了…另，楼主工作多年，公积金没取过，实在不算多…　　
　　回复第44楼，@血色珊瑚　　等金划算 不过目前银行大多不同意等金 　　--------------------------　　嗯，谢谢！　　
　　回复第43楼，@seeyouseesea　　突然觉得现在买房好麻烦……我都看的眼花了 　　--------------------------　　生活不容易啊！　　
　　回复第27楼(作者:@朵朵朵7 于
17:14)　　回复第26楼，@浅草予默　　我一共贷了101万，收入证明往大了开的，然后后来打电话说同意我办理……　　==========　　我贷的本金，年限尽可能少了。因为我综合衡量我很难存下钱来，就不算不还贷款肯定也都胡话乱花了，而且也没有投资什么的可能。　　而且不想把还款战线拉的那么长。　　
　　我是等额本金 贷了35w 从前年4月开始还 刚开始压力确实大 每月将近3000 但金额是逐月递减的 到现在2700多一点 加上公积金和房租基本上能包住月供了 长远来看等额本金还的利息少 如果要提前还款的话 也是等额本金稍占优势 但选择本金还款前期压力大要量力而行　　
　　回复第51楼，@zeroaka_　　我是等额本金 贷了35w 从前年4月开始还 刚开始压力确实大 每月将近3000 但金额是逐月递减的 到现在2700多一点 加上公积金和房租基本上能包住月供了 长远来看等额本金还的利息少 如果要提前还款的话 也是等额本金稍占优势 但选择本金还款前期压力大要量力而行 　　--------------------------　　我们本息还要4000多，本金的话开始要还近6000，确实压力太大了。还有就是怕以后钱越来越不值钱了　　
　　回复第50楼，@橙小猫咪　　回复第27楼(作者:@朵朵朵7 于
17:14) 　　回复第26楼，@浅草予默 　　我一共贷了101万，收入证明往大了开的，然后后来打电话说同意我办理…… 　　========== 　　我贷的本金，年限尽可能少了。因为我综合衡量我很难存下钱来，就不算不还贷款肯定也都胡话乱花了，而且也没有投资什么的可能。 　　而且不想把还款战线拉的那么长。 　　--------------------------　　嗯，也是的，不还也很难存钱…　　
　　回复第3楼，
@天天图书馆　　专业人士回答你。　　如果要划算的话，等额本金。因为等额本息虽然每期还款的金额一样，但是本金和利息的比例是每期都不一样的，换言之，等额本息在前三至五年就把20年的利息偿还了大部分，这样提前还款的话，还是要还相当一部分本金的。　　但是等额本金刚开始几年压力非常大。但是每期还款的本金数量想通。　　不知道你是在哪个银行贷款，并不是所有银行都同意帮你做等额本金。大部分还是同意等额本息。　　--------------------------　　@朵朵朵7 8楼
06:44:18　　对了，您看是不是首付越少还款越久越好，大家都说是这样，可是还是请专业人士解答一下更踏实，谢谢！　　-----------------------------　　那样的话压力就小很多。但是利息非常的高，因为本金少。如果想划算，首付款越多期限越短，所付利息越少。看个人情况呢。
　　公积金组合贷款确实划算很多。　　办理贷款有很多因素可以调整。　　首先是所选银行的产品，基于阶段和国家政策不同，利率可能上浮也可能基准，如果和行领导关系好的话，甚至可以拿到下浮的利率。这样就低很多。　　其次是所选的信贷经理，如果客户信用评级够高，仍然可以申请利率优惠。　　最后就是附加费用了，包括抵押费、评估费、保险费用。各行不同，需要具体咨询。尤其是保险费用，基本是硬性压在银行至少5年内是取不出来的。金额在不等。
　　我是花旗银行北京分行做个人无抵押贷款的，如果你在北京银行可以联系我。无需任何抵押，最高额度50万，如果花旗一家给的额度不够，我还可以帮你联系华夏跟渣打，尽量帮你凑够你所需要的额度。，本人非中介，花旗正式员工
　　回复第36楼，
@天上星星lol　　每个月还一样的数目叫等息还是等金　　--------------------------　　@朵朵朵7 40楼
08:18:32　　是等息，这个的利息还的多　　-----------------------------　　我是用公积金贷的 可是那时候他根本没有给我两种方法选 只这一种
我是不是被忽悠了啊
<span class="count" title="万
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)}