关于贷款银行不会告诉你的真相 欠钱别急着提前还
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核心提示：全款买还是贷款买?如果贷款，要提前还款吗?贷多长时间?等额本金还款呢，还是等额本息?
　　全款买还是贷款买?如果贷款，要提前还款吗?贷多长时间?等额本金还款呢，还是等额本息?
　　浪漫如海子：我想拥有一所房子，面朝大海，春暖花开。现实如我们：我想有一所房子，要有落地窗，小阳台，慵懒午后坐在藤椅上捧着书和咖啡沐浴阳光。但前提是，你要有房子，你得买房。说到买房，那么问题来了，全款买还是按揭买?如果按揭贷款，要提前还款吗?贷多长时间?等额本金还款呢，还是等额本息?
　　我们总结一下，房产规划在我们理财生涯中的合理安排：
　　一、全款买还是贷款买，贷款多少合适？
　　这个问题，还是比较好回答的，当然是贷款买啦，用银行的钱，岂不乐哉，如果你是土豪，请随意，现金实在没地儿去啦，买个房子玩玩，就不多说啦。
　　建议：
　　贷款买，能用公积金贷款买是最好的啦，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用，对买房最利好的就是贷款的上限又从80万提高到120万。如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷，是不是很人性化。
　　公积金贷款现在的利率是4.05%，商业贷款也在6%上线，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。
　　贷款，个人建议就按照最低要求付的首付款来贷就ok，后面在具体分析到。
　　二、如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗？
　　先来举个例子：地点坐标：北京，首付30% ，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05% 商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。
　　很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。
　　但是我们换位思考，投资的利息只要大于6.15%，假如现在主流P2P平台10%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10%，那我们的资金又多创造了3.85%的利息哦，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算。
　　建议：
　　按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的。
　　提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗?自由选择权在你们手上哦。
　　三、等额本息or等额本金
　　首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。
　　等额本金还款方式比等额本息还款方式下，同样的年限，但是利息支出会高出很多，上图大家应该也看到了。所以，如果选择了等额本息还款方式，就感觉自己吃了很大的亏似得。
　　但是，真的是这样吗?
　　其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率(约定的年化利率/12个月)，计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多;借的本金少，要还的利息就少。
　　举个例子：
　　如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。
　　1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元;
　　(1) 第一个月还款利息为：100万*0.元，则第一个月的实际还款额为92元。
　　(2) 第二个月剩余本金为100万-元，则第二个月要还的利息为：
　　..64元，则第二个月的实际还款额为=9270.64元
　　以此类推
　　等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。
　　2. 如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额(含本、息)为7251.12元。
　　(1) 第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金5=2126.12元;
　　(2) 第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元
　　以此类推
　　等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。
　　银行不会告诉你的房贷真相 欠钱别急着提前还
　　两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。
　　所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出;如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。
　　等额本金所还利息少，但是初期还款压力大;等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。
　　借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，其实就是赚的。
　　结论：
　　建议选择等额本息的还款方式，理由一，买房前期已经拿出了大额的现金，还款初期还款压力较大，等额本金前期还款数值多。随着生活水平提高，可支配现金会越充沛，这个时候无论提前还款还是投资都会比较从容滴哦。
　　四、哪类人适合提前还款vs不用提前还款
　　提前还款三类人：
　　1.传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择。
　　2.不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。
　　3.这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率，如果你身边有这样的朋友，请注意，请抱大腿，土豪，一块玩吧。
　　建议不用提前还款的类型：
　　1.公积金贷款，商贷7折，8折，公积金贷款利率才4.05%，余额宝的投资你就已经平了，这么低的成本，你就偷着乐吧。
　　2.等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了哦。
　　等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但是看准时间，节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了。
　　最后说上一句，其实思路很简单，找到年利率大于4.05%，6.15%的投资产品就ok啦，你就在用银行的钱挣钱。
　　现在的经济大环境，是降息通道，借的钱越长越好，利息降了，第二年就可以享受新的低的利率哦。
　　总结：
　　首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么?因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。
　　也因为负利率的这个原因，所以等额本息还款要比等额本金还款好。等额本息确实最后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些。很多人买房一开始就是借了债的，很多人一开始的压力都非常大。这个时候，能减轻一点是一点。更重要的是，低利率有可能长期存在。用等额本息还款你现在一个月还3000，30年之后还是还3000;等额本金现在一个月还4500，30年后还1000。可是，现在的钱要比30年后的钱要值钱呀。现在每个月月供多1500，可能会让很多人吃不消。30年之后每个月少了2000块钱，可能只够吃个早餐了。时间值钱呀。&
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等额本金和等额本息的区别说明
等额本金和等额本息是两种还银行贷款的方式，那么这两种还款方式有什么样的区别呢，下面我们来给大家详细的说一下。1、等额本息还款法的特点就是每个月的还款额度都是一样的，月供当中，本金和利息的分配比例，在前半段时期的时候，还款的利息比例大一些，本金比例小一些，但是在还款期限过半以后，就会逐步调整成本金的比例比较大，这种还款的方式支出的总利息要比等额本金还款方法多，而且你的贷款期限越长的话，那么利息相差就会越大，不过这种还款的方式因为每个月的还款额度都一样，比较适合家庭开支的计划。2、等额本金还款方法的特点就是每个月的还款额度都不一样，采用这种还款方法，每个月的还款额度是将贷款根据还款的时间平均分付，然后再加上剩余本金的月利息形成一个月的还款额度，所以采用该方法还款的时候，第一个月还款额会比较多，但是每个月都会逐渐的减少，直到最后会越还越少，而且这种还款方式在前期的时候，基本上还的都是贷款本金，不过这种还款方式也有一个缺点，那就是在前期的时候还款额度比较高，适合一些还款能力强的贷款人。以上就是等额本金，和等额本息这两种还贷款方式的区别，这两种还款方式都有着不同的好处和优点，大家可以根据自己的情况自行选择适合自己的还款方式。
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工行房贷是等额本金还是等额本息好，大家多给意见！
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普卡IV级, 经验值 889, 距离下一级还需 310 经验值
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想提前还就等额本金
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提前还就选等额本金
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无论哪个银行贷款只是比较贷款利率。
至于贷款方式才分等额本金和等额本息，
如果贷款人不懂或不主动要求，银行一般默认等额本息。
等额本金利息明显低于等额本息，适合有提前还贷计划的贷款人。
开发商也有分期等不议。
本人所有卡只用于真实消费，其他途径别再给我发私信。
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可以选择等额本金，其实这两种正常都一样，利息与本金支出都一样，不过你提前还款的话，就等额本金，这样你可以少还不少利息，另外提前还款好像需要在协议里签明，否则银行可以拒绝你提前还款，具体你要再咨询一下银行。
工金&&5K+15K=20K
招普 10K+5K+5K+5K+35K=60K毕业
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等额本金要比等额本息要少不少的利息。。但是缺点在于前期还款压力大，呈递减趋势。。而等额本息还款额度始终固定。
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上面有人误导，楼主可随便在网上搜索下房贷计算器，把贷款额度、利率、贷款年限输入进去，对比下等额本金要比等额本息少支出不少利息。
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等额本金是划算的
看见羊毛不放过
看见路子不绕道
量力而行，理性就好。
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等额本金，利息越来越少，还款也越来越少，初期压力较大，自己选择。
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如想提前还款,强烈建议等本金.
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房屋贷款银行不给选择等额本金还款怎么办？
房屋贷款银行不给选择等额本金还款，房地产销售员也不愿意选择公积金贷款怎么办？
一，换间银行二，银行和房地产销售员一起换
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一，换间银行二，银行和房地产销售员一起换
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哪家银行啊？
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大部分银行不肯，因为这样他们少收很多利息
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银行也是有选择性的挑客户吗？
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西小草:[汗][size=4][color=#0070c0][font=微软雅黑]银行也是有选择性的挑客户吗？ 银行现在都不敢做房屋贷款。
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二手不做了，一手可以的
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可以做的啊
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工行可以等额本金。我就是等额本金的。不是为了少利息，看到每月还款额每个月都在减少，有成就感
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:大部分银行不肯，因为这样他们少收很多利息&( 22:18)&其实很多人根本就不懂，完全就是一些一知半解的人，胡乱在说！等额本金，首先是因为你还得多，结果就是因为你变得借得少，当然利息就少并不是因为这种方式会导致你利息少，如果你不想付利息多点，哪直接不贷或者直接少贷就行了，根本不用纠结这个！
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那就不买。
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:其实很多人根本就不懂，完全就是一些一知半解的人，胡乱在说！等额本金，首先是因为你还得多，结果就是因为你变得借得少，当然利息就少....... ( 09:03) 有道理
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有人给出解释了
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请问：为什么同样贷款40万，同样还款20年，最后还款总额不一样，选择本息的要比本金多出那么多来？注意：是同样贷款金额，同样还款时间，选择的还款方式不同！
我也来说说
:请问：为什么同样贷款40万，同样还款20年，最后还款总额不一样，选择本息的要比本金多出那么多来？注意：是同样贷款金额，同样还款时间，选择的还款方式不同！&( 07:44)&我来回复你吧,你说贷款40W,年限也都是20年,那么,你选等额本金,第一个月会还5000(我瞎算的）第二个月就会还4998（还是瞎算的），每个月都会递减，但前期还款压力较大！而等额本息第一个月还4000（仍然是瞎算的），第240个月还是还4000(依旧是瞎算的），利息付得多点，但前期压力小些！为什么等额本金最后还的利息少呢？是因为你前期还的本金较多，这个上面有个朋友已经回复了！
我也来说说
你说的这些我都清楚，我所说的是还款总金额，不要管哪种利息多和少，举个例子，有两个朋友跟你借了100元，第一个朋友三天后还清100元给你，第二个朋友五天后才还给你，而第二个朋友要还你120元！为什么？就这么简单！也许是我还没有搞清楚吧，用西子的房贷计算器都是这样算的！
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