&&信息时报讯（记者 卢杰）作为国内P2P平台被判“非法集资”的第一案，2014年，深圳市誉东方投资管理公司（下称“东方创投”）两名主要负责人因犯“非法吸收公众存款罪”被判刑，主犯邓某被判处有期徒刑3年，并处罚金30万元；从犯李某明被判处有期徒刑2年，缓刑三年，并处罚金5万元。海珠区金融办提醒市民，面对花样繁多的网络P2P网贷平台，一定要擦亮眼睛。&&&&案件：&&邓某伙同李某明在互联网建立“东方创投”网贷平台，发布虚假借款标的，以月息3%至4%的高额回报吸引全国多地不特定对象进行投资。邓某将非法吸收的资金主要用于投资购买房产、支付利息，最终因投资者挤兑造成公司资金链断裂。该案涉及投资者1325人，涉及金额1.2亿元人民币。&&&&P2P网贷平台涉嫌非法集资的主要形式:&&一是搞资金池，即一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台账户，产生资金池。&&二是一些P2P网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，又称为借款标，向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等，有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。&&三是个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标的募集资金，采取借新还旧的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金，有的用于自身生产经营，有的甚至卷款潜逃。&&&&&&海珠区金融办提示：&&&&近年来，随着互联网金融的发展，P2P网贷平台凭借诱人的收益率，吸引了不少投资者参与。由于网贷平台无准入门槛、无行业监管，潜藏较大的非法集资风险，已屡屡出现兑付危机、倒闭、卷款跑路等情况。投资者在参与网络借贷时，一定要擦亮眼睛，深入调查了解，认清其融资性质，避免遭受损失。
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爆料电话：020-；QQ：；官方微博：@&&2015年P2P网贷问题平台全剖析
来源： 责任编辑：licui
虽然网贷行业粗放型发展时期已经过去，但问题平台的不断爆发一直是行业发展的“达摩克利斯之剑”。如今的问题平台已与2013年稍有不同，纯粹诈骗的问题平台逐渐减少，主动退出或清盘的平台比重日益增加。在监管日渐明确的背景下，小平台面临的寒冬压力更大。今年7月以来，已经连续三个月每月停业的平台超过10%。
根据网贷之家的数据，截至2015年9月底，累计问题平台达到1031家，P2P网贷行业累计平台数量达3448家，这意味每三家平台中就有一家是问题平台，者踩雷的概率高达30%。
该如何避免走入这30%的雷区?记者以2015年的问题平台为样本，剖析P2P爆发问题的原因发现，其中，自融作为P2P问题平台的头号杀手，平台挪用资金造成资金流断裂成为最大的“罪魁祸首”；经侦介入问题平台，将事后监管转移到事前监管，让问题平台提前暴露；其次是关联平台合伙募集资金，互相复制网站资料进而向投资者“圈钱”；另外，行业中今年也出现了很多主动清盘，退出行业的平台，特别是股票配资平台居多。
对投资者而言，要学会理性分析，除了从平台背景、股东实力等宏观方面判断平台的好坏之外，还要学会独立思考，在投资心理上克服从众、拒绝贪婪；在数据分析上，懂得分析平台的待收额、平台的人气、标的的时间与期限等等，了解问题平台出事前可能有的蛛丝马迹，从而让自己的资金更安全。
剖析2015年问题平台爆发原因
虽然一边是9月份行业整体成交量历史首次单月突破千亿元大关的好消息，但另一边则是平台崩盘、跑路的消息不断更新。根据网贷之家的数据，截至2015年9月，近年来P2P问题平台已多达1047家，其中今年以来的数量超过680家。记者就2015年的问题平台为样本，剖析问题平台频发的原因。
1、问题平台“头号杀手”，自融自用
P2P作为信息中介，理应是借贷双方资金、信息交易撮合的平台，但大多数问题平台爆发的主要原因仍是自融，即P2P平台资金没有流向真实借款人，而是平台本身或股东借款自用，用于平台股东的自有企业或偿还债务等。“从2013年开始，自融就是平台频频出问题的‘罪魁祸首’。”P2P投友创始人东方风说。
例如今年1月爆发问题的里外贷，9.34亿元兑付账款成为P2P平台迄今涉及金额最大的一次兑付危机。该平台2013年5月上线运营，法定代表人为孙友卫，自然人股东包括张文堂、孙友卫，以及法人股东山东省万军投资有限公司。业内人士称，平台的实际控制人为高琴，系孙友卫的姑姑，而平台自融的钱用于“拿地”。
业内知名网贷投资人金钱豹豹对记者表示，他曾到济南考察该平台的资金流向，“平台的钱基本全投在项目上，仅留了少部分资金用于支付投资者利息。”他表示，平台的工作人员曾告诉他最危险的时候平台流动资金只有2万元。
“这种模式不可持续。”网贷之家CEO石鹏峰对记者表示，选择自融平台，省去中间环节，这就相当于投资者要自己对平台自有项目做风控。更有业内人士对记者表示，目前问题平台中约有四分之一涉嫌自融，成为P2P的头号杀手。
2、经侦主动介入，事后监管向事前监管转移
今年以来，问题平台爆发还有一个原因为经侦介入，这也表明了P2P问题平台的监管已从往年的事后监管转变为如今的事前监管，将风险降到最低。据“P2P投友”不完全统计，截至9月底，仅深圳市今年以来陆续有11家平台被经侦介入调查、查封。
今年8月27日，深圳P2P平台国湘资本的31名线上运营团队就被深圳龙岗警方以涉嫌非法吸收公众存款为由带走调查，该平台临时领导小组9月1日晚上发布公告称该平台从9月2日起暂停所有业务。
最引起行业震动的还是9月9日爆出的“融金所18名高管被经侦带走调查”事件。第二天，融金所八名被刑拘高管已“取保候审”回到工作岗位中。
虽然整个事件中，融金所的员工仍坚守岗位并没有发生挤兑事件，但也为行业敲醒了警钟。越来越多的问题平台，在监管日趋明朗的情况下，将越早暴露出问题。随着银监会《关于促进发展的指导意见》中关于P2P监管细节的出台，一大批自融、庞氏以及诈骗类的平台将面临政策这一把“达摩克利斯之剑”。
3、关联平台合伙“圈钱”
“为什么不集中资源筹建一个平台，而是狡兔多窟地弄出十家一样的平台呢?”业内人士称，这类平台是“马甲平台”，小伙伴们借来的款项全部流向关联平台，伴随着高息、自融，这些关联平台的运营策略、网站风格、活动方案等极度雷同，项目发布时间十分接近，就连出事的时间也高度“一致”。
去年初，曾有媒体报道，租融通、慈融贷、融商所、华尔克创投、恒信创投、慈信创投、中融创投、红钻贷这八家网贷平台或为同一人所控制。昨日，记者通过对比这八家平台后发现，在这几个平台的友情链接中还有“房产贷”、“融交所”，一共多达十家平台。
首先，这十家平台网站布局几乎一模一样，首页都有一段“致各位借款发标人的声明”，绝大部分内容相同。记者还发现，在“联系我们”一栏，这十家平台中有多家信息完全重合，公司地址都是“深圳市宝安区石岩街道水田石龙仔工业区金凯进工业园”，公司电话均为8。
今年初出现问题的里外贷也是如此。有投资人称，2014年底已经跑路的山东P2P平台上咸BANK，为里外贷的“马甲平台”。“2014年10月，里外贷连续几个月资金净流出，出现提现危机时，大户网贷名人悉数到场，上咸BANK的运营总监船长坐镇指挥，制定了增发45天标，房宝宝新标种以及出面做维稳安抚等工作。”
坊间还有消息称，里外贷出现提现危机时，曾从上咸BANK紧急调了一部分钱，用于安抚部分投资人。
一人控制多个网贷平台，表面看能够降低流动性风险，但有业内人士表示，这类平台的目的性很明显，就是“圈钱”，这就好像钓鱼一样，“多一根钩子就多一条资金来源”。
4、平台清盘停业，投资者要分辩不同退出方式
清盘，通俗点的说法就是“破产”，在变幻莫测的P2P行业，看起来清盘远远比跑路要更易于被投资者接受。今年7月以来，已经连续三个月每月停业的平台超过10%。
但清盘可不是立刻就能拿到投资本金，而根据平台制定的提现规则而定。在诸多清盘方式中，多数为分期清盘，平台会限定投资人单笔提现金额、延期提取、提现门槛等等。例如中信速贷是从日起，每月的14日为提现日，14日当天可以提现。
第二种是投资者转为股东，此前就曾有融资城平台使用过债转股的方式，根据投资者的投资金额，换算为平台的股份。
东方风分析称，平台老板直接跑路将面临刑事责任的指控，选择债务延期兑付或者债转股，采用拖延策略瓦解投资人维权，往往最后不了了之，“一旦确定平台提现困难，投资者要果断报警，抛弃幻想，采用法律手段维护自身合法权益。”
第三种则是打折回购债权。对于平台来说，这显然是低成本、低风险清除债务的方式，但如此低的回购折扣，无异于让投资者吐血割肉。6月，位于安徽省的宿州易贷公布了清盘方案，平台对不同投资金额的投资人按照3折、2折、1折的等级进行债权回购。根据测算，该平台有200多万元待收，经过此次债权转让后，凭借该平台现有的资金，30万-50万元就能完全化解此次危机。
东方风表示，“这种清盘方式性质恶劣，将在行业内尤其对中小平台产生十分恶劣的影响，中小平台本身缺乏信用背书，平台肆意强行低价收购投资人债权，规避法律责任，将导致中小平台道德风险进一步放大，不利于行业健康发展”。
第四种清盘方式属于皆大欢喜型。由于平台经营不善或者获客成本高昂，不少平台选择主动清盘，提前归还投资人本息，比如年初的车贷平台银钱树等等。
平台爆雷前有先兆
对于存在跑路可能性的网贷平台，细心的投资者通过细致的观察能够发现一些蛛丝马迹，必要时尽早收回资金、落袋为安。P2P平台爆雷前有哪些征兆呢?
1、平台不断爆出负面舆情或消息
问题平台出事前总有一些风吹草动，一般都会有发现蛛丝马迹的投资者在第三方论坛或QQ群中爆料。盈灿咨询研究员郭晓军就表示，如今网贷正处在一个草木皆兵的发展阶段，任何负面信息对于一些体量较小的平台而言，打击可能都是致命的。
负面可能是平台公司本身的基础信息，也可能是平台公司所涉及的项目的信息，也可能是平台所处的地域或项目所处的行业的情况。
不过，负面信息传来时，投资人一定学会甄别。尤其是出现类似项目的标的虚假或平台的法人本身在外界有很多不良的案底，特别是外债缠身的情况，这类平台极易出现挤兑潮。
“通过舆情识别的要点是通过公共舆情或是私下与对该网贷平台比较了解的投资人的交流，尽早做出应对。”郭晓军表示，比如在网贷之家的主页以及网贷人的论坛都有舆情的公共链接，社会上也有很多相关QQ群，大家可以进行交流。
2、平台运营的各种异常行为
一般而言，平台上标速度、投资期限、标的利率都保持在较稳定的状态，很少有大幅度的波动，投资者可以从发标期限、发标额度、发标利率等方面来观察。郭晓军表示，对平台异常行为的识别要点是平台突发性、频繁地发短期标，突然提高发标的额度，通过各种非常规的活动提高项目的利率等吸引投资者。
比如铭胜投资在去年底出现提现困难的前一段时间，收益率出现异常波动，最高达400%。“平台突然性地提高发标的利率等或者以活动的奖励等变相的手段来提高投资人的回报，这一定程度上预示着平台可能会出现逾期行为和暗藏着跑路的危机。”郭晓军表示。
他还表示，如果平台为提高人气，不间断地发短期的一月标或者天标、短期标，既没有为风控预留足够的时间去催收，同时也会增加平台的待收量，平台需要频繁地应对回款提现，一旦平台项目出现逾期，容易造成投资者的挤兑，导致最后的提现危机甚至跑路。
3、平台运营人员或大户的异常行为
稳健的P2P平台一般运营团队成员稳定，鲜有员工离职，投资者群体也较为稳定，新投资者会按照一定比例递增，老投资者一般比较信赖平台而选择长时间投资。
一旦平台运营内部人员大规模离职、更换法人代表或者大户投资者集中撤离，那么投资者就要注意了，这也许就是平台出问题的先兆。
“平台法定代表人更换可能是因为原来的法定代表人意识到危机，把平台背负的债务转手以获取盈利，或提早退出，甚至有可能找傀儡来代行法定代表人的职责。”郭晓军表示，也有可能是平台的经营不善，造成股东之间的利益分配不均，关键团队解散的平台容易出现跑路。
他还表示，大户的投资额度较大，他对平台的重视度也增高，有任何风吹草动，包括平台负面信息或者资金的去向，大户通常会是第一手信息情报的获取者，同时大户撤资之后也是平台最紧张的时期，作为散户要关注大户的资金变动。
此外，如果发现自动投标的排队金额减少或人数减少，甚至抢标的平台现在不抢标了，都是平台出问题前的一些蛛丝马迹。
4、平台经手资金，没有第三方托管
很多出事平台，采用资金模式是将资金直接打入他们的公司账户或是私人账户，他们更鼓励投资者线下充值，也就是不经过，直接在银行网点将钱汇入到他们提供的账户，比如有的平台就规定线下充值的投资者将会得到0.2%的奖励，这奖励就是将欲支付给第三方支付平台的手续费转给投资者。因为直接打入他们的账户，所以平台更方便动用这笔资金，随时都有跑路的危险。
今年初出现问题的广州平台通融易贷，其投资者的资金就是直接打入该平台法人代表赖宗琰的私人账户。
采用第三方资金托管的平台是无法直接转走投资人的资金跑路的，他们要跑路必须要发布虚假的借款标才行，但虚假的借款标可能被投资人看出来，所以选择采用第三方资金托管的平台相对安全一点。
5、多维度分析平台运营的数据
一般而言，网站的真实数据最能反映平台的经营状况，比如待还金额、盈收情况、借款人数量、投资人数量，以及每月新增借款人或者坚守借款人数量等一系列的数据，根据这些数据可以判断出资金的流入流出情况或者平台的盈亏情况，进而及早地发现平台的风险并尽快撤离。
比如平台的待收曲线，郭晓军表示，待收曲线是根据某一时间要还给投资人的总的资金，以时间为横坐标做出一条变化曲线，可以看出随着时间的延伸，待还金额的走势，如果平台贷款余额体量变大之后，对应每月支付利息是一笔很大的资金，平台资金有可能是净流出的，这种不断流出资金的平台，如果没有有效的应对措施，资金链就很容易断裂。
他表示，还有平台人气的指标，包括总的投资人数和待收人数，由于投资人的流动性较大，如果一个平台的总人数呈现不断温和上涨的趋势，平台可能是良性的，如果投资总人数一直平移或者下降，有可能人气流失，需要引起注意。
此外，贷款余额水平与平台发展实力是否匹配、平台投资人结构是否合理等都预示跑路的可能性。
最后，投资者需警惕以高收益为诱饵的不规范平台，业内人士认为，在当前利率水平下，正常的民间借贷利率在月息两分左右，除去各种运营成本和中介费用后，给到投资者的收益一般不会超过20%。建议投资者不要太贪图高收益率，尤其是超出一般水平的高收益率。
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教你4步分析出p2p网贷平台的好坏
吉月 | 未央网
本文共1633字，预计阅读时间32秒在网上打开一个完全陌生的P2P平台官网，如何确定这是一家好平台，还是一家坏平台呢？今天旺财就给大家分享如何从十个蛛丝马迹“排查”一个P2P平台。
一看查询平台的合法性
合法运营的网站都要经过备案，所以我们第一步就是考察这家网贷平台是不是经过备案（ICP备案号），如经过备案可初步确定其平台合法性。
以红岭创投为例，核实其是否备案及备案信息是否一致：
复制网站底部的ICP备案号：粤ICP备号
访问工业和信息化部备案信息查询网站：http://www./publish/query/indexFirst.action
在下表中输入相应的信息
点击“提交”按钮，即出现如下的查询结果：
对比网站名称和网址与访问的网站上的信息确实一致（防止以假乱真）。
二看平台的风控和保障体系
平台安不安全，最基本的是看它的风控和保障体系。进入平台官网，点击查看“安全保障”。
下图为人人贷平台“安全保障”部分
看平台是做的是什么类型的贷款
2011年末之前，前期创业的P2P平台主要是利用全国的信用贷款，各地任何借款人只要在网上提供相应借款资料，他们对你审批都可以借款，结果这个危机就在2011年11月爆发了，这时候每个平台都出现几百万到几千万坏账。
所以，如果是纯信用借款，要看平台是否有健全的征信机制和风控机制，如果两者都不健全，这样的平台就不要投资了。
坚决不碰秒标；坚决不碰有自融嫌疑的P2P网贷；坚决不碰短期项目过多的项目，如果是超短期过多的平台，可能涉嫌自融的情况；坚决不碰单个项目融资过多平台；
要看抵押的形式和资产类型，一般有抵押的平台会安全很多。
看是否有担保或者准备金机制，以保障取得预期的本息收益。
慎重选择平台自身担保的项目，但是现在说平台自身担保这一块已经是严厉禁止，大家要注意。
三看网站的设计和安全性
专业的P2P网贷平台官网由专人负责设计，如果直接套用别人的模板或者设计粗糙，最好不要在这样的平台上做投资。也就是说，别被炫目的平台迷惑，也别去操作起来山寨的平台。
有自家技术团队自主研发，有安全机构认证，这家平台的安全系数就大大增加。
除了看网站是不是精美之外，还要看在“网站安全”要重点看平台是不是又技术安全保障和安全可信认证。
四看公司背景
包括机构信息、公司地址、高管团队和媒体报道。专业的平台都会提供这些信息，您可以通过网络或电话查看P2P理财平台的真实性。
以红岭创投为例，您可以按下列方式进行验证：
通过深圳市工商局网站，在网站左上角输入平台名称：
点击“查询”后得到如下信息：
慎重选择多个注册地未于一个地区的平台，避免多次踩雷，比如铜都贷、徽煌贷贷就是这样的情况，多个P2P网贷都位于安徽地区，他们有可能是属于背景重合，或者是同一个使控人来控制的平台，你踩了一个，有可能连续的去踩雷。
从公司官网查询到，红岭创投地址为：深圳市益田创新科技园（福田区益田花园二期19栋7-13楼）
通过拨打福田区益田花园物业电话，可确认是否有该公司。
直接通过搜过引擎核实高管经历。
在搜索引擎中新闻栏目中搜索该平台的相关新闻。
例如，搜索百度新闻“红岭创投”可以看到，近期出现了“坏账”问题。
但是，在第二步“平台和风控保障体系”中我们了解到，这个平台是“全额本息垫付”的。
查看第三方机构的投资者论坛
例如今年4月注册地位于深圳的旺旺贷，早在去年年底就有投资者在网贷之家论坛对该平台予以质疑，如果经常与其他投P2P投资者交流、查询公开信息，就可以避免损失。
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