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康宁终生保险是由中国人寿提供的一款意外和重疾保障的保险。能够保障到70周岁,若70周岁没有发生赔付则返还本金,该险种保障的范围有以下几种:
2、被保险人身故,本保险会按基本赔付额给付身故保险金。
中国保险报/中保网讯 【记者 赵广道】
近日,中国人寿保险股份有限公司(下称:中国人寿)在福州正式发布国寿康宁终身重大疾病保险(至尊版)产品,消费者可以选择单独投保,或者与具有豁免保险费、意外伤害保障等功能的其他产品组合投保,获得充足的保险保障,体验更人性化的产品与服务。
据悉,此次推出的国寿康宁终身重大疾病保险(至尊版)产品,凡出生二十八日以上、六十周岁以下身体健康者均可作为被保险人。产品具有三大亮点:一是承保病种丰富。国寿康宁终身重大疾病保险(至尊版)产品承保病种包括80种重大疾病和30种特定疾病。其保障范围更广、涵盖病种更全,非常符合现阶段广大客户对保险保障功能的迫切需求。二是引入重大疾病分组多次保障。中国人寿在既往丰富经验的基础上,将产品所承保的八十种重大疾病分为两组,并可按照合同约定提供重大疾病多次保障,更加贴近客户的需求。三是特定疾病保障升级。该产品特定疾病保险金按照合同约定累计可给付三次,特定疾病保障功能得到提升。
本文源自中国保险报·中保网
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}小编没入行前就听说过康宁终身这个产品了,终于轮到关照你:中国人寿新品康宁终身2019!
01 简单的单次赔付重疾险
康宁终身重大疾病保险(2019)就是个简单的单次赔付的重疾险。
这个产品已经包括了100种重疾,还有50种轻症,已经算重疾+轻症病种数较多的。
并且还多了7种特定重疾额外50%保额的赔付。
小编的客户们都知道的朴素道理:不能只看病种数量,还得看是否包括常见高发病种。
比如包括200种疾病,但是总体发生概率只有40%,和只包括3种疾病,但是发生概率却又70%的两个产品,你选哪种?
肯定选只有3种的,因为疾病发生的概率就是保险公司理赔的概率。
不禁又想到了某些鸡贼的公司,死活不肯高发轻症都加进去,没办法,股东利益第一。
02 重疾和轻症里的小bug
小编认为,这款重疾险的重疾和轻症都还是覆盖了高发的病种的。
有些公众号说康宁终身2019病种缺失严重,如图:
文中提到:这款产品没有包含 自体造血干细胞移植术、严重骨髓增生异常综合征、原发性骨髓纤维化、慢性呼吸功能衰竭、失去一肢及一眼、小肠移植、严重哮喘、严重肠道疾病并发症、严重川崎病、重症手足口病、严重瑞氏综合征、疾病或外伤所致智力障碍、颅脑手术、独立能力丧失、严重幼年型类风湿性关节炎 等常见重疾;
在小编看来,一个单次赔付的100种疾病的重疾险,高发的25种重疾都包括了,例如虽然没有【慢性呼吸功能衰竭】这个病种,但是有【肺功能衰竭】这个病种。
虽然没有【自体造血干细胞移植术】这个手术,但是包括了为什么要做这个手术的其它病比如【恶性肿瘤】的淋巴瘤或者骨髓瘤等等,才需要这个手术,确诊了恶性肿瘤自然赔了恶性肿瘤了,所以这个手术也就是可有可无的了。
大公司的产品就是这么中规中矩,别家激进点的小公司都有了中症,能赔付到50%保额的。
国寿产品相对保守,不仅没有中症,就连轻症的赔付额度,只有20%,已经算国内最底线。
当然不管国寿是这样,包括平安、友邦等轻症都是赔付20%的。
康宁终身2019也没有包含 慢性肝功能衰竭失代偿早期、急性坏死性胰腺炎腹腔镜手术、听力严重受损、微创颅脑手术、轻度面部烧伤、单眼失明 等常见轻症疾病。
小编也不想鸡蛋里挑骨头了,除了轻症赔付保额有点低,轻症病种至少包括了【轻微脑中风】、【不典型心机梗塞】、【冠状动脉介入术】等高发病种,覆盖范围都是过得去的。
没有任何一款重疾险,囊括市面上已知的所有病种。
另外提到了缺失了几种少儿高发重疾:严重川崎病、重症手足口病、严重瑞氏综合征、疾病或外伤所致智力障碍、严重哮喘、严重幼年型类风湿性关节炎。
比如有个朋友特别纠结一个产品没有【严重哮喘】这个病,说我外婆就是这个病。这个朋友的外婆是得的【哮喘】这个病,但是远没有达到【严重哮喘】的地步,保险公司理赔的高发重疾险里面,【严重哮喘】的理赔是极其低的。
就好像很多小朋友可能都得过【手足口】这个病,但是绝对达不到【重症手足口】的严重程度的。
如果特别纠结的消费者,可以选择几家公司的重疾险进行病种互补即可。
有公众号还说康宁终身2019部分病种比如糖尿病定义严苛。
嗯,是严苛一点,但是友邦也这么定义的啊,很多公司都是这么定义的。
各种重疾产品几乎都是选择性宽松,你总会找到亮点也会找到缺点。
这是国寿康宁终身2019糖尿病的定义,是要求“断趾、眼瞎、心残”满足之一,才可以得到赔付。
而某些公司定义比较宽松:
没有要求必须得有并发症。
某公众号还提到的康宁终身2019的一个缺点是:
以脑外科手术为例,康宁终身2019由于缺失颅脑手术和微创颅脑手术,和脑外科手术相关的病种,只有脑动脉瘤破裂出血开颅夹闭手术、严重头部外伤(须开颅进行颅内血肿清除术)。这意味着,如果被保险人因为疾病或意外做微创颅脑手术(没有开颅),很可能无法获得康宁终身2019的赔付。
当然大部分公司的产品都是包括颅脑手术,部分公司产品也是不包括微创颅脑手术的。
但是又说明什么呢?单独拎出来几个病种,不说明什么问题,不说明这就是坑~~
咦,小编这次居然没有批判~~难道更爱国寿~~
因为康宁终身2019人家也有宽松定义的,比如这个轻症【昏迷】;只要48小时就行了,而有些公司则需要72小时。国寿这款比如因为疾病或意外导致脑部问题,昏迷了48小时,也是属于轻症的了,所以有些病种可以重叠的;虽然缺失部分,但其它相关部分还是有相对宽松的一面。
需要批判一下的是:被保人豁免居然需要额外交费。
当然平安、友邦也是这个尿性,都得额外加费。看起来大而全?
麻烦国寿的代理人告诉小编是不是国寿也是这个风格。
而目前市面上大部分重疾险产品都已经自带了被保人豁免了。
这样加了豁免后,35岁男合计50万保额20年交费共计19898.3元。
国寿康宁终身2019还有男性、女性、少儿各有7种特定疾病,可以多赔付50%保额。很多公司重疾产品都附加了特定疾病,锦上添花。
当然这肯定不是免费送的,价格肯定是加进去的了。
这款产品是重疾单次赔付+轻症单次赔付。
35岁男性,投保50万保额,交20年保终身保费19898.3,那么市场上同类型产品的价格如何呢?
天安人寿的这款,并不是重疾单次赔付,而是分组多次赔付的,并且还包括中症,便宜将近5K。
其它的都是重疾单次赔付,其中差别最大的复星联合健康的康乐一生B便宜了7.7k。
这样直接比较,其实不太公平,因为康宁终身2019还有7种特定疾病,确诊额外给付50%保额,也就是25万。
刚才说特定疾病不会是免费送的,果然价格是加上了不少。
我们把这7种特定疾病保障剥离出来,单独算下成本。
其实完全可以找一款纯重疾进行搭配达到更好的效果。
比如百年人寿的康惠保(老版)的纯重疾,35岁男性投保25万保额,交20年保终身,每年交费3450元,并且是保障100种重疾,远比康宁终身2019附加的7种特定疾病要多得多。
小编也认为,这7种特定疾病的 “水分” 太大,还不如不加,直接把保费降下来就挺好了。
没有完美的产品,可以有完美的组合~~
亲们,别比啦,永远没有最好的产品~~
愿世界和平,没有病痛!
消费者都找到适合自己的东西。
最后,让我们一起从需求出发,达你所愿,成你所想。
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