国寿粤港澳大湾区康宁终身重大疾病保险产品介绍，本合同的特定疾病保险金累计给付以五次为限，每种特定疾病限给付一次，当累计给付的特定疾病保险金达到五次时，本公司不再承担给付特定疾病保 险金的责任，本合同继续有效；若被保险人因同一疾病或同一事故导致其发生本合同所指的两种或两种以上的特定疾病，本公司仅按一种特定疾病给付 特定疾病保险金；若本公司已经给付或应给付重大疾病保险金，本公司不再承担给付特定疾病保险金的责任。身故保险金被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内因疾病身故，本合同终止，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金。

被保险人因前述以外情形身故，本合同终止，本公司按被保险人身故当时下列三者的较大值给付身故保险金：具体内容以《国寿粤港澳大湾区康宁终身重大疾病保险利益条款》约定为准。备注：4产品设计形态合同条款核心内容 一、重大疾病保险金被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医 生明确诊断患本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本合同终止，本公司按照本合同所交保险费（不计利息）给付重大疾病 保险金。本合同的特定疾病保险金累计给付以五次为限，每种特定疾病限给付一次，当累计给付的特定疾病保险 金达到五次时，本公司不再承担给付特定疾病保险金的责任，本合同继续有效。

若被保险人因同一疾病 或同一事故导致其发生本合同所指的两种或两种以上的特定疾病，本公司仅按一种特定疾病给付特定疾 病保险金；若本公司已经给付或应给付重大疾病保险金，本公司不再承担给付特定疾病保险金的责任。备注：7合同条款核心内容五、身故保险金被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内因疾病身故，本合同终止，本公司按 本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金。被保险人因前述以外情形身故，本合同终止，本公司按被保险人身故当时下列三者的较大值给付 身故保险金：本合同基本保险金额；产品免责条款，备注：9产品保险责任以30岁男性。

20年交、基本保额100,000元为例，各项保险责任如下表所示：1、供参考，具体内容以《国寿粤港澳大湾区康宁终身重大疾病保险利益条款》约定为准。国寿粤港澳大湾区康宁终身重大疾病保险产品仅限在广东省分公司进行销售。被保险人须为投保前十 二个月内在广东省累计居住时间不少于二百四十日的身体健康者。国寿粤港澳大湾区康宁终身重大疾病保险产品可以单独销售，也可以与国寿附加长久呵护伤残意外伤 害保险（2013版）、国寿附加长久呵护意外伤害保险（2013版）、国寿附加重大自然灾害意外伤害 保险（2013版）、国寿附加祥和定期寿险（2014版）、国寿附加国寿福长期意外伤害保险（至尊版） 等附加险产品同时投保。目录产品设计形态。

产品业务规则，产品免责条款国寿粤港澳大湾区康宁终身重大疾病保险利益条款，责任免除因下列任何情形之一导致被保险人发生本合同所指重大疾病、特定重大疾病或特定疾病，本公司不承担给付重大疾病保险金、特定重大疾病额外给付保险金、重大疾病额外给付保险金、特定 疾病保险金的责任：一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；三、被保险人故意自伤、或自本合同成立或者本合同效力恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

中国人寿是中国最大的一家保险公司，市场占有率也是第一，每年的保费收入也稳定在第一位，品牌无人不知、深入人心，地位无可撼动。

下面，笔者就来聊一聊国寿的产品在市场70余家寿险公司中处于什么水平：

国寿康宁终身重疾是销售时间较长的一款重疾险，新推出的国寿祥瑞终身重疾同样也有不小的市场占有率，那么这两款产品如何呢？

我们来看一组对比数据：

客观来讲，与市场竞争力强的产品比较过后，性价比处于什么地位一目了然，下面笔者就从专业的角度，评价一下国寿的产品：

40种、50种疾病，虽然与天安健康源的80种差距较大，且明显处于市场平均数量的绝对劣势。但客观讲，其实在理赔率上差距并不大，理赔数量最高的疾病都集中在前25种疾病当中，且理赔占比高达80%以上，因此国寿的产品在重疾数量上不存在巨大劣势。

————————————————————————————————————————

轻症保障绝对是国寿产品的绝对缺陷，不仅10种数量竞争力不强，仅1次赔付也没有亮点，最为重要的一点是：国寿有最高10万限额，即使投保100万额度，轻症也最多理赔10万元。

相比天安健康源的5次理赔，以投保100万为例，最高可理赔130万，且不影响重疾的理赔额度，国寿就显得太寒酸。

在疾病详细列表中可以看出，仅10种的保障数量中，发病率较高的非危即生命的恶性病变、轻微脑中风和非典型性心肌梗塞都在列表当中，比较有诚意，但价格太高，同样疾病保障的同方全球康健一生，保障100万仅需要22200元/年，天安健康源的35种轻症 80种轻症，同样保障100万，也不过仅需22760元/年，而国寿至少要3万 ，甚至接近4万元/年，国寿的品牌溢价高的很不合理。

————————————————————————————————————————

（1）轻症豁免：缴费期内患轻症，不仅可以得到轻症的理赔，剩余未交保费也可以免交。

（2）点评：市场高性价比产品必备，如果没有轻症豁免（如国寿康宁、祥瑞），可选择其他产品。

————————————————————————————————————————

点评：市场中有身故/全残保障的产品并不少，也是笔者建议如果不是因为经济压力过大，一定要有的保障，因为仅含重疾保障，如果不含身故保障，发生严重的疾病风险至人身故，就很遗憾了。

————————————————————————————————————————

（1）疾病终末期：疾病终末期阶段需由专科医生出具诊断证明和提交临床检查证据，证明被保险人所患疾病同时满足以下两个条件：

1、依现有医疗技术无法缓解；

2、根据临床医学经验判断被保险人存活期低于六个月。

（2）点评：市场中有终末期疾病保障的产品有一些，如果其他保障相类似，保费相差也不多的情况下，多一项这个保障会更好，但并不是优先考虑的保障项目，因为它属于补充条款，用以保障那些没有涵盖在列明病种中的任意严重到一定程度的疾病，并可以配合身故责任，在身故前，被保险人可以拿到这笔钱，只要疾病严重到一定程度，就可以得到保险金，不一定非要“人走了，才能拿到钱。”

————————————————————————————————————————

国寿的重大疾病保险在市场中绝对是最高的，再看一组更为广泛的保费对比。

注：保费最低的弘康健康一生不含身故赔付，因此保费会很低。

————————————————————————————————————————

国寿作为全国最大最强的公司，在产品的综合性价比上处于绝对的劣势，产品创新较慢（多次赔付、返本、轻症豁免等创新功能都是没有的），保险行业老大哥确实需要在产品上多做出接地气的设计，更多为投保人的利益考虑。

当然任何一款产品都有其优势，建议根据自己的具体需求和自身情况，设计适合自己的保障计划或者险种搭配，做科学地险种搭配组合。