雄安人你的车险涨价了吗？记者调查真正原因
7月下旬，保定市民朋友圈中大量流传着一则关于“8月1日开始保定地区车险将大面积涨价”的传言，各大车险公司的业务员也积极联系客户，称8月以后车险将大幅度涨价，希望车险在8月、9月和10月即将到期的车主尽快续保。
7月下旬流传的车险涨价消息
据了解，该则消息不仅在保定，也在全国范围内广泛流传。对此，相关财经媒体给出的解读是由于保监部门发文开始限制车险业务手续费，导致了车主缴纳的保险费用间接上升。
“手续费”是什么？它与车险价格有何关联？保定地区的车险真的已经或即将开始涨价吗？车险“新政”的出台将会给车险市场带来哪些影响？本报特在此进行权威解读。
购买车险时的打折、赠礼，来源何方？
几乎每个车主在购买车险时都会遇到这种情况：各大保险公司竞相以打折、赠礼等方式将优惠的车险主动送上门。车主在选择时非但要考虑车险公司的品质、车险的价格，还要横向考虑赠礼、打折所形成的“性价比”。
而这些赠礼、打折所需要的成本，就来源于“手续费”。
根据中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）相关界定，手续费是各财产保险公司向保险中介机构和个人代理人（营销员）支付的所有费用，具体包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。
各保险业务员在从公司拿到这笔占保险总额颇高比例的费用之后，通常会将这笔费用折合成保险的一定折扣或购买相关礼品，返还给车主，以保证自己能够在较为激烈的保险市场竞争中脱颖而出，获取更多的客户。
记者向一些保险公司业务人员了解到，此前，保定地区车险的手续费很高。比较大的保险公司公司通常在50%左右，一些中小规模的保险公司更会达到惊人的70%-80%。但尽管如此，面对激烈的市场竞争，业务人员通常也很难把这笔巨额的手续费完全收入自己的囊中。
“我们一般都会把手续费中的大部分通过各种形式回馈给车主，最后真正能够拿到手里的一般也就是10%左右，最多也不会超过20%。”一位保险公司业务员这样说。
在反馈比例和反馈形式上，各保险公司也有所不同，多为打折及赠礼两种形式。而反馈比例和形式的决定和选择方面，有的是保险公司统一规定，也有的由保险业务员个人决定。
车险“涨价”真相：保费不变，优惠减少
记者从数位保险业内部人士得知，此次所谓的“车险”涨价，是由于“保险公司接到了通知，8月起要实行‘报行合一’”，将大幅度降低保险业务员的手续费。
“以前手续费高，我们可以从中拿出很大的比例以优惠的形式返还给车主。现在手续费降了，车主能够享受到的优惠当然也会大幅度下降。”
“其实（车险）保费没变，只是优惠减少了，这就是这次涨价的原因！”一位保险业务人员说。
根据这些业内人士的解说，手续费的下调是此次所谓的车险涨价的根本原因。而关于手续费的调整，起源于一份签发于7月3日，7月20日官网刊发的由保监会发布的《中国银保监会办公厅关于商业车险费率监管有关要求的通知》。
《通知》称“为加强商业车险费率监管，保护消费者合法权益”，要求各财产保险公司报送商业车险费率方案。具体提出了八点相关要求，其中包括：
二、各财产保险公司制定费率方案应严格遵循合理、公平、充足的原则,不得以任何形式开展不正当竞争。
三、各财产保险公司应报送新车业务费率折扣系数的平均使用情况。
四、各财产保险公司应报送手续费的取值范围和使用规则。本通知所指手续费为向保险中介机构和个人代理人(营销员)支付
的所有费用,包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。其中,新车业务手续费的取值范围和使用规则应单独列示。
五、各财产保险公司分管精算的高级管理人员或总精算师对费率方案的制定负责,分管车险业务的高级管理人员对费率方案执行情况的管控负责,上述高级管理人员应签署责任声明书。总精算师(或精算责任人)对费率方案出具精算评估意见并签名。
七、各财产保险公司从即日起按照本通知要求重新报送商业车险产品审批材料,原有商业车险产品最迟可销售至日。
这份《通知》是银保监会首次明确要求财保险公司报送商业车险手续费率。据权威人士分析，此通知是“对6月下旬四大保险巨头联合提议统一车险手续费上限一事的回应。”
保监会通知
据悉，6月底“四大保险巨头”上报银保监会的，就是后来各大保险公司内部人员口中的“报行合一”，文件全名为《行业实施车险手续费上限报合一的方案（汇报稿）》，上报者为人保、平安、太保和国寿财险四家，该方案中报送的各地区商业车险手续费上限，“旧车为20%、新车为25%，中小公司允许最多上浮5%。”
假设一辆车的商业险费用为2000元
调整前（按40%的优惠率返还给车主计算）
商业险返还：0元
车主实付保费：0元
调整后（按新车25%手续费全部返还给车主计算）
商业险返还：0元
车主实付保费：0元
调整后比调整前多付保费：0元
车险“新政”8月已在保定部分铺开，但有小公司在打“时间差”
近日，记者从各大保险公司的保定分公司了解到，此前所流传的“报行合一”确实存在，已在第一批纳入限制费率的保险公司也从8月1日开始，严格执行相关文件，控制车险手续费。具体费用也同“报行合一”相一致，“旧车为20%，新车为25%。”。
此后，记者联系到了负责河北地区保险业监管的中国保险监督管理委员会河北监管局，想就此次车险“新政”所包含的具体保险公司以及具体执行时间等问题进行了解，但相关负责人表示“不方便接受采访。”
记者又联系到了保定市保险行业协会，相关负责人表示该协会近日确实已就落实车险“新政”召开相关会议。现阶段保定地区已经确认执行车险费率监管方案的车险公司并不止此前上报“报行合一”的四家，而是九家，具体包括：人保、平安、太保、国寿财险、中华联合、阳光、太平、大地以及天安。具体施行日期为“从8月开始”。而在这九家之外的其他车险企业，也将在不久后纳入其中。
但自8月1日车险“新政”在保铺开以来，却有一些规模较小的保险公司开始利用纳入车险费率监管方案的“时间差”争取客户。
8月1日以后，保定市民朋友圈中又有一则新的传言开始流传，“XX政策将于本月8号调整，新车，续保有单继续。抓住最后一周时间，让我们的客户享受到最多的优惠！！！”此消息发布者多为不属于已纳入监管方案的九家保险公司之外的其他保险公司业务人员。
8月一家中小保险公司业务人员朋友圈消息
九家之内的一家大型财险公司在保定地区的负责人也向记者透露，自8月1日“报行合一”正式施行以来，该公司出现了“严重的业务流失”。
稳定？垄断？服务质量提升？车险“新政”时代已经到来
对于车险手续费约定上限“新政”，业界有着不同的声音。
“新政”主管单位保监会所发布的《通知》中明确指出，限定车险手续费的目的在于“为加强商业车险费率监管，保护消费者合法权益”。
有业内人士认为保监会此举有违反《反垄断法》之嫌。前几年，我国多地保险行业协会曾因自律公约构成垄断协议而受到反垄断行政处罚和调查。而此次率先动议者仍旧是行业内的“四大巨头”，在费率一致的要求下，一些规模和体量较小的财险公司或将失去之前赖以与“巨头”们角力的价格战手段，最终败下阵来，最后在行业内形成寡头垄断的局面。
但也有专家表示，压缩手续费空间，将迫使车险业竞争从价格转向产品和服务，从长期来看将促使保险公司开发更加多元化、差异化的车险产品并提升服务质量。
保定市保险业协会相关负责人则认为，“统一费率之举的根本目的在于保障稳定，杜绝行业内恶性竞争的局面。”但“新政”在保定落地时间还不长，具体将给保险业造成怎样的影响“还要看方案具体的施行情况。”
直接受到费率限制影响的保险公司业务人员则大多对此政策不置可否，“无论手续费比例高低，我们也都会把大头返还给车主。而就是现在限制了手续费，公司还会以其他的情况展开营销竞争。整体来说政策对我们业务人员的影响不太大。”
车主对“新政”的评论则褒贬不一。
有的车主认为，之前保险公司的竞争确实能给车主带来实惠。“我们车主看到最直观的事情就是现在比以前需要付出的车险费用高了。以前无论出于什么原因，车险便宜还有赠礼，这对于我们车主来说就已经足够了。”一位车主这样说。
也有车主对“新政”表示支持，“以前各大车险品牌各种营销，千方百计用礼品、打折等方式让你购买他的车险。但好多时候买了就发现上当了：他们的服务水平根本达不到他们标榜的那样。现在费率正规化了，估计以后的保险公司就不会再来信口开河，而是专注于做好他们的产品了。”另一位车主说。
来源/河北青年报保定播报记者 李昂 文/图
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今日搜狐热点“今天(8月8日)开始，第二批保险公司也开始执行车险手续费上限了。”某财险公司湖北分公司负责人对《证券日报》记者表示。本报记者从多个途径了解到，从8月1日起，人保财险、平安财险等多家财险巨头率先开始执行新的车险手续费率，而从昨日起，行业已全面执行此新标准。这一手续费率是保险公司根据不同地区、险企的不同体量而自主约定的标准。事实上，此前部分地区保险行业协会曾因行业约定新车保费折扣系数和手续费率而受到反垄断处罚，对于此次手续费自律约定再现，业界也有担忧，不过更多的观点认为，如今行业发展已非昔日，手续费自律理应没有垄断风险，真正的变数在于其落实情况及坚持时间。在手续费被约定上限的同时，创新型车险产品的开发也在不停向前推进。近日，4家财险公司的汽车里程保险在中保协组织的行业创新产品评审会上获通过，这意味着其距离在监管机构报批又近了一步。随着车险费率的市场化、创新产品不断推出，强调保险公司车险手续费“报行合一”以及加强行业手续费自律，对规范市场竞争，推动行业创新发展具有积极作用。手续费水平大幅下降7月下旬起，不少车主的朋友圈都出现了这样一条信息：“8月1日起，全国车险将进行全面调整，车险费用上涨，商业优惠政策将会大幅度下调。请8月份、9月份车险到期的，一定在7月31日前续保。”业内人士表示，这并非车险价格上涨，而是由于行业将实行新的手续费上限自律标准。《证券日报》记者获得的车险手续费上限数据显示，在我国大部分地区，保险公司被分为了七档，每一档对应不同的上限。以北京为例，从第一档到第七档险企的旧车商业险手续费上限分别为20%、21%、22%、25%、26%、27%和28%；前三档险企的新车商业险手续费上限分别为25%、26%和27%，第四档到第七档的手续费上限为30%。对比行业实际情况，此次业界流传的险企自律手续费水平明显下降。《证券日报》记者得到的行业数据显示，今年前5个月财险公司自留业务的综合费用率为38.07%，车险自留业务的综合费用率为40.87%，个别险企的手续费率明显高于行业平均水平。“随着8月8日第二批保险公司开始执行新标准，意味着车险手续费上限自律已在全行业铺开。”上述财险公司湖北分公司负责人对本报记者表示，新的手续费自律标准在遏制价格战的同时，导致消费者实际支付的车险保费与此前相比有所增加，同时代理商返点会减少。在手续费实行上限自律的同时，保险公司还面临监管部门“报行合一”的要求。7月20日，银保监会发布关于商业车险费率监管有关要求的通知(银保监“57号文”)指出，除广西、陕西和青海之外，财险公司应报送手续费的取值范围和使用规则。手续费包括向保险中介机构和个人代理人(营销员)支出的所有费用，如手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。其中，新车业务手续费的取值范围和使用规则应单独列示。该通知要求，财产保险公司从即日起重新报送商业车险产品审批材料，原有商业车险产品最迟可销售至日。保险公司不仅要明确报送手续费，且还将在此后面临监管部门的回溯检查，这也就要求他们做到“报行合一”。“目前，很多保险公司还在上报手续费的取值范围和使用规则，但估计都会与自律约定的相关数据契合。”上述财险公司负责人表示。是否有垄断风险对车险业务的手续费约定上限，业界有两种不同的声音：一种仍然担心因违背《反垄断法》而中途夭折，另一种则认为行业发展已非昔日，手续费自律理应没有垄断风险，真正的变数在于其落实程度及坚持时间。(上接B1版)前几年，多地保险行业协会因为自律公约构成垄断协议而受到反垄断行政处罚和调查。不过，前述财险公司负责人表示，车险费改之前，全行业的车险产品和价格基本没区别，此时，如果约定车险折扣系数和手续费，就违反了《反垄断法》，不过，随着车险改革的深入，各险企使用的自主核保系数和自主渠道系数不同，且在部分地区已经完全放开了商业车险费率，车险产品逐渐过渡到差异化时代，在此背景下，险企自发约定手续费上限是对此前拼费用乱象的纠正，而非为了谋取暴利等目的，因此这与《反垄断法》不矛盾。根据银保监会披露的信息，目前，商业车险条款以行业示范条款为主，公司创新型条款为辅，在江西、湖北、宁波、深圳四个地区推出了保障范围更广的机动车损失保险新产品试点。同时，4家财险公司的汽车里程保险近期在中保协创新产品评审会上获通过，这意味着创新型车险产品距离在监管机构报批又近了一步。与传统车险产品不同的是，汽车里程保险的保费将与汽车的行驶里程挂钩。在采访中，业界对手续费自律约定更多的担忧在于其能否得以落实。多位业界人士表达了这种担忧，即“上有政策下有对策”，在监管环境比较严厉时自律约定也许能得以落实，而过一段时间就会松弛，为了抢占市场，仍然会有险企打破规则。“这一点，从监管机构不断开出的行政处罚单就可以窥见一斑。”某财险公司车险负责人表示，但整体而言，在银保监“57号文”的要求以及行业自律约定的影响下，拼费用的恶性竞争态势将会得到遏制，车险业务费用率可能会进一步下降，这对继续推进车险费率改革至关重要。
(责任编辑：张大超_sz10)
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https://img2.cache.netease.com/f2e/wap/common/images/weixinfixed1200low.jpg车险报行合一：中小险企困局何解？
09:08:23 &&来源：中国经营报
　　国君非银分析认为，从目前调研情况来看，我们认为“57号文”更多是车险费率市场化过程中监管层为达到“优化综合成本率结构，提升综合赔付率、降低综合成本率”的一项政策工具，我们认为随着广西、陕西和青海三地全面费改的逐步推进，车险综合成本率很难见到趋势性的下降，此时推断车险综合成本率迎来拐点为时尚早。 　　或加速中小财险公司退出车险 　　一位曾任某财险分公司副总经理的人士指出，综合费用率有几大块，包括固定费用成本如职场费用、员工工资、销售费用等，公司规模越大，规模成本相对就低很多。同样的固定费用支出，大公司产生保费多，小公司产生保费少。 　　此外，大公司筛选风险能力比较强，赔付率比较低，中小保险公司风险筛选差，赔付率高。在车险产品同质化的情况下，中小保险公司想与大型保险公司站在一个平台上，在同一市场、相同渠道一起竞争，没法比。 　　该人士指出，“报手续费的时候为什么要精算负责人签字呢？是报手续费需要经过精算人员推算，公司需要把成本核算下，报完手续费后能确保不亏损、实现公司的目标，当然在具体目标上不同公司的情况不同，比如有的大公司希望综合成本率达到95%~96%，中小公司可能目标综合成本率101%，有的公司是希望不亏不盈，有的公司是希望对股东有交待等。即根据自己目标的综合成本率结合以往的赔付情况还有固定成本情况，推导出来手续费应该在什么比例范围。” 　　对于此次政策会不会加速中小财险公司退出车险市场，该人士称，“如果中小公司不做创新，自己的经营要求和市场要求是矛盾的，肯定会导致综合成本率越来越高。” 　　一位大型保险经纪公司总经理认为，“任何行业都有自成体系的优胜劣汰规律，自然发展和主动调控之间的平衡，永远都是难题和挑战。” 　　某险企人士透露，此前各地方行业协会也有过类似的做法，各地也曾出台过类似的自律公约，不过执行过程中也有保险公司违背自律公约的情况发生，不过这一次若保险公司违背可能面临的结果会不一样。 　　因为此前实行自律公约时，保险公司一般向行业协会交一定金额的费用，若违背自律公约则从保险公司预先交给行业协会的金额中扣除一部分。而此次银保监会要求保险公司报送手续费的取值范围和使用规则，若保险公司在实际过程中违反了，则可能面临监管处罚，性质会不一样。 　　改革背后机制待解 　　朱俊生认为，“当我们谈费率市场化时候，不仅是费率价格，手续费本身从市场主体来说作为主体的权力，应该是赋予给经营主体自身。如果行业在一起真的是基于自律，那是基于自愿，那也可以。而如果不是基于自愿而是被动或者说某种意义上有管制化的色彩，这个是不是离市场化更远了？”
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& ( 08:44:23)大公司也扛不住 人保平安提议统一商车险手续费上限
来源：慧保天下
车险市场最近颇不平静，原因是人保财险、平安产险、太保产险以及国寿财险四家车险头部公司正酝酿一个大计划——提议行业设定统一的商业车险手续费上限，旧车20%、新车25%，允许中小公司最多上浮5%，并实施“报行合一”。
车险市场手续费乱象一直令保险公司车险从业者头痛不已，尤其是开展商车费改以来，为了抢占市场份额，保险公司给到各类中介机构的手续费率水涨船高，综合成本率大幅提升，导致大多数险企承保亏损不说，给予消费者额外利益、财务数据造假的情况也频频出现，这从一段时间以来监管为车险业务开出的罚单就可见一斑。
在这种情况下，保险公司大多“苦不堪言”，达成同盟，共同对抗中介日益高涨的手续费率的呼声越来越高。近期，坊间就有消息称，车险市场排名前四的四大家公司人保财险、平安产险、太保产险以及国寿财险已经达成共识，并拟定方案，建议行业统一车险手续费上限，并实施报行合一。
某公司流传出来的一份汇报材料证实了这一点，同时披露了有关方案更多详细内容。
手续费上限：旧车20%、新车25%
根据这份材料，人保财险、平安产险、太保产险以及国寿财险四家公司拟建议车险行业参照广西、陕西和青海三个自主定价系数放开地区的模式，主动向银保监会报送其他各地区商业车险手续费上限，作为车险合规、稳健经营的基础，以及后续各主体市场行为监管的依据。
这其中，所谓“手续费”，与《中国银行保险监督管理委员会办公厅关于商业车险自主定价改革试点地区费率方案报送有关要求的通知》（银保监办发（2018）28号）中定义的手续费含义保持一致，即向保险中介机构和个人代理人（营销员）支付的所有费用，包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。
而“上限”指各公司向银保监会报送的商业车险手续费上限标准，原则上定为旧车20%、新车25%。
各地区公司在协商一致的前提下，可以根据市场情况适当下调当地的商业车险手续费上限标准；也可以针对新旧车以外的业务划分维度，设置差异化的上限标准，但不得突破旧车20%、新车25%的控制水平。
基于不同公司在获客能力方面存在差异的客观情况，允许中小公司适当上浮手续费上限标准，原则上以5个百分点为限。主体划分的标准，以及具体浮动档次的设置，由各地公司自行协商确定。
此外，四大家公司还提议设置回溯机制，每季度或半年检视手续费上限的合理性，决策是否需要进行向下调整。
报行合一，严惩问题机构
根据这份材料，为监督政策落实到位，四大家公司还明确提议除手续费外，各公司不得向保险中介机构和个人代理人（营销员）进行其他形式销售费用的对公支付；不得进行财务造假，在不同险种间进行销售费用的调节；不得通过虚增零配件项目、虚构工时项目、提高零配件价格、提升工时费定价标准等方式，故意扩大保险事故损失或增加保险理赔支出，进行不当利益输送；同时也不得以交纳业务保证金、承保利润分成等方式向其他机构或个人进行不正当利益输送。
同时，四大家还提议各公司在保单上明示手续费水平，同时加大对于手续费批改的管控，不得实施突破手续费上限的事后批增。
至于服务方面，四大家公司也提议进行规范，各公司向投保人或被保险人提供机动车辆防灾减损、道路救援等服务的，建议由各地保监局根据174号文要求进行规范，或限制每份保单附加服务的价值。
除此之外，根据这份材料，四大家公司还对相关的配套监管机制做出了提议，包括建议中保信搭建配套的报表体系，定期通报各主体、各地区签单手续费、保费、承保车辆数的数据，以实现行业相互监督；加快实名制建设；对于出现问题的机构严肃处置等。
行业大讨论：正方，还是反方？
有关消息传出，行业立刻讨论纷纷，挺之者有之，反对者有之，都来看看正反双方各自都有哪些理由吧：
目前的车险市场手续费率水平畸高，保险公司艰难度日，大多数公司的车险业务出现亏损，所以确实有必要进行规范，否则，会有一些小公司因为严重亏损而不得不退出市场。
如果该提议最终被监管部门采纳，车险手续费率上限统一为旧车20%，新车25%（中小公司最高上浮5%），岂不是宣告此轮商车费改以失败告终？
非也，要知道，商车费改的目标是形成商业车险的市场化价格形成机制，而不是实现手续费率的市场化改革，对手续费进行规范，并不会影响商车费改目标的实现。
相反，理想的商车费改结果除压缩险企费用空间，让利于消费者外，还要同时扭转商业车险市场更多依靠费用竞争的方式，推动险企从费用竞争，转向服务竞争。但现实的情况是，由于费用竞争过于激烈，绝大多数险企已经没有费用空间投入到提升客户服务当中。空间从哪里来？只能从费用中来，但是保险公司又很难主动去降低费用，因为市场竞争如此激烈，一旦主动下降费用，就意味着丧失市场竞争力，收取不到保费。对于险企而言，当前的现金流压力要比远期的服务竞争压力迫切得多。
所以采用行业自律的方式，统一商业车险手续费率上限，大幅降低手续费用，不但不是商车费改“开倒车”，而是要为后续推进车险费率市场化改革，营造一个比较好的改革环境，是对于目前过于激烈的手续费率竞争的一种纠偏。
我表示怀疑，在缺乏足够的市场竞争之下，险企不可能有动力主动去提升服务。而且，即便统一了车险手续费上限，所有保险公司就一定会严格遵守吗？其最终的结果很有可能是劣币驱逐良币，因为在这样的条件下，“坏”公司只要稍动一点歪脑筋就可以赢过“好”公司。
更重要的是，统一车险手续费上限实际上是行业形成价格联盟，实际上违反了《反垄断法》，此前，已经有多地保险行业协会、保险机构因为组织价格联盟而被当地物价局予以高额罚款。
要理解是不是违反了《反垄断法》，一定要仔细研究具体的法律条款，《反垄断法》规定：
禁止具有竞争关系的经营者达成下列垄断协议：
（一）固定或者变更商品价格；
（二）限制商品的生产数量或者销售数量；
（三）分割销售市场或者原材料采购市场；
（四）限制购买新技术、新设备或者限制开发新技术、新产品；
（五）联合抵制交易；
（六）国务院反垄断执法机构认定的其他垄断协议。
本法所称垄断协议，是指排除、限制竞争的协议、决定或者其他协同行为。
四大公司建议的是统一商业车险手续费率上限，限制车险手续费率不等于限制车险价格，更不等于限制销售数量，只是试图压缩中介的费用空间，实际消费者投保车险的价格是不会受到影响的。
不，消费者的实际利益依然会受损，因为保险公司给到中介的各种费用，实际大部分最终都会以各种形式返还给消费者本身，压缩中介的费用空间，也会直接影响到中介给消费者的利益，制定商业车险手续费率上限，最终获益的只有保险公司而已。监管一定是站在消费者这一方的。
保险公司和监管的诉求其实是一致的，都是要以客户为中心的，只是很多时候，保险公司容易为了短期的利益，而忽视了自身本质的追求。但有一点是肯定的，真正的好的政策，一定是多方共赢的，“零和游戏”难以持久，保险公司长期亏损，最终消费者利益也一定会受损。
解决车险手续费乱象，归根结底还是要坚持数据的真实性，《数据真实性，保监会监管的终极武器》以及《再论保险业数据真实性》对此都已经做过详细阐释。在数据真实的前提下，保险公司可以根据自身的实际能力采用不同的手续费率。相信，在这种情况下，如果保险公司手续费率水平过高，不用监管出手，其董事会首先就不会同意。
数据真实性是一个结果，而非一个过程，而管控手续费上限，恰恰是推动行业实现数据真实的手段之一。
现在车险费用最大的问题就是过程不透明，保险公司不知道账外垫支了多少费用，不知道各环节吃拿卡要了多少费用。通过管控车险手续费上限，反而可以帮助行业实现费用的透明、真实，因为这等于是将业务的不同环节进行了切分，针对每一个业务环节进行单独的数据监控，这样一来，出现问题才更容易发现，才有助于实现数据的相对真实。
看完了正反方各自的观点，你站哪方？
Sina.cn(京ICP0000007) &车险手续费“报行合一”全面实施：保费返点减少 险企价格战将受遏制
“报行合一”之后，手续费率将大幅下降，“变相降价”的空间将被压缩。有业内人士表示，将改变保险公司依靠低价抢夺市场份额的情况，有利于遏制价格战。
每经记者 袁园&&&&每经编辑 姚祥云&&&&
&只是来迟了一点，8月1日正式调费，价格涨幅最低六百元起，十万元的普通小车涨幅为九百元起，八月起之前所有的报价全部作废，这次是准确落地实行！！！&自7月末，朋友圈就流行着这样的传言，而传言背后则与银保监会发布的商业车险费率监管通知有关。
7月20日，银保监会发布《中国银保监会办公厅关于商业车险费率监管有关要求的通知》（以下简称《通知》），要求各财产保险公司在报送商业车险费率方案时，应报送手续费的取值范围和使用规则，&报多少、给多少&。从8月1日起，人保财险、平安财险等多家财险巨头率先开始执行新的车险手续费率。而从8月8日起，行业已全面执行此新标准。这一手续费率是保险公司根据不同地区、险企的不同体量而自主约定的标准。
有业内人士表示，虽然短期来看消费者要多交保费，但规范监管将有利于行业长远健康发展，保险公司暗中竞相返点的&价格战&将得到遏制。
行业手续费大幅下降
《每日经济新闻》记者注意到，自7月下旬起，不少车主的朋友圈都出现了这样一条信息：&8月1日起，全国车险将进行全面调整，车险费用上涨，商业优惠政策将会大幅度下调。请8月份、9月份车险到期的，一定在7月31日前续保。&
上述宣传语并非是空穴来风，一向以物美价廉为主卖点的车险业务画风突变的背后，是监管层对车险手续费的严格监管。7月末，银保监会下发《通知》，各财产保险公司在报送商业车险费率方案时，应报送手续费的取值范围和使用规则。要求对手续费报行合一进行监管，报多少，就给多少，不得以任何形式突破手续费上限，也不得以任何形式向其他机构或个人进行不正当利益输送。
同时，《通知》明确了手续费具体是指向保险中介机构和个人代理人（营销员）支付的所有费用，包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。这是银保监会首次明确要求保险公司报送商业车险手续费率，其对商业车险行业价格竞争乱象的整治决心可见一斑。
一直以来，车险市场由于竞争激烈，为了招揽客户，保险公司提高手续费率，然后将这部分佣金返还给消费者，实现保费&暗降&。&很多地方的车险返佣就是一种攀比，你给车主60元的返佣，我就给车主65元的返佣。&有从业人士在跟《每日经济新闻》记者交流时表示，车险的返佣竞争十分激烈，在某些车险集中的地区表现得更为明显。
然而，&报行合一&之后，手续费率将大幅下降，&变相降价&的空间将被压缩。&其实不是涨价了，而是返佣少了。&有保险代理表示，说保险涨价不是很准确，其实是与上述政策调整有关，无论是中介、代理人还是车主，能够享受到手的&返点&减少了。《每日经济新闻》记者从相关渠道获悉，从8月1日开始，车险业务开始正式实施产品、费率&报行合一&，先是九家大型险企执行，而8月8日起所有保险公司已全面推行。
&以后不能无节制地让利抢客了，全行业统一规范，对于市场今后发展有好处，毕竟以前的高手续费本来就是不合理的。&有业内人士表示，虽然短期来看，消费者得到的优惠少了，自己要多掏腰包，但是从行业发展来看，手续费降低，将改变保险公司依靠低价抢夺市场份额的情况，有利于遏制价格战，让行业回归理性健康。未来，保险公司承保利润有望得到改善，从而有更多资源来提升服务，优化风险管控。
提倡险企专注服务、创新
值得注意的是，在宣传车险保费优惠不再同时，车险业务的&服务&被不断提及，如车主投保后&享26项省心服务，网点多理赔快&等等。
事实上，无论是商车费改、二次费改，还是下发《关于商业车险费率调整及管理等有关问题的通知》、《关于调整部分地区商业车险自主定价范围的通知》等等，监管一直都是以推动车险行业发展为主要目标，让险企的注意力从价格战往服务和创新方面转移，尤其是中小型保险公司，结合自身情况发展特色化、专业化等业务更是不断被提及。
从目前各家保险公司的业务现状来看，险企也在不断完善线上报案、提高勘查和理赔速度等，不放过任何能提高车主满意度的服务。而作为监管层，也在尝试引进新技术使车险业务的服务和定价更完善。
就在此次控制手续费的同时，监管层还尝试推出新的车险计价方式。近期，在中保协组织的行业创新产品评审会议上，人保财险、平安财险、阳光保险、众安保险等四家保险公司申报的首批汽车里程保险已获准通过评审。如果这款保险顺利获批，将是中国内地首批UBI产品(UBI即Usage-based insurance，最初是基于使用量的保险，而后进化为流行英美的基于驾驶行为的保险)。
&目前进展是创新委员会已经批准，接下来条款细化后会上报银保监会，监管层批复之后才会上市。&上述申报险企的相关人士对《每日经济新闻》记者表示，一切都还在走流程。
虽然上述产品还未上市，但其以里程计费的方式必然对车险业务带来新的变革。&里程保险肯定是物联网时代车险创新的发展趋势，本次评审通过，也侧面反映出监管层对创新和费改的支持和鼓励。&有业内人士表示，里程保险如果能顺利通过监管审批，将加快各家保险公司在UBI车险领域的投入。
据了解，里程保险一旦正式获批，将率先在车险费率全面放开的广西、陕西、青海三个地区进行试点。按照兴业证券的预估，如果车险费率市场化全面放开，UBI的渗透率在2020年将达到25%，市场规模接近3000亿元。
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