7月15日下午，天水市政府与国家开发银行甘肃省分行开发性金融支持天水市“十四五”高质量发展合作备忘录签署仪式在天水宾馆举行。

市委书记王锐，国开行甘肃省分行党委书记、行长綦连斌出席签署仪式。

市委副书记、市长王国先主持签署仪式。副市长张栋梁与国开行甘肃省分行党委委员、副行长周岳蕾签署了合作备忘录。

王锐在致辞中代表市委、市政府对国开行甘肃省分行长期以来关心支持天水经济社会发展表示衷心的感谢。他说，当前，天水正处在多重发展机遇叠加期、前期积蓄动能集中释放期、融入新发展格局关键期、实现赶超跨越窗口期，特别是经过“十三五”时期一系列大战略大项目的加快实施和发展环境的不断优化，天水的区位优势愈加明显、发展态势更加强劲，已成为全省接纳投资、实现合作、加快转型发展元素最多、基础最好、潜力最大的地方之一。在今后的发展中，天水迫切需要国开行甘肃省分行这样的金融机构，在城市有机更新、基础设施建设、金融产业发展等方面提供更加有力有效的支撑。希望国开行甘肃省分行一如既往地关注天水、了解天水，进一步增强对投资天水、发展天水的信心，继续发挥金融、科技、管理等方面的优势，精准对接天水产业布局和投资导向，优化信贷结构，创新投融资方式，持续加大对重大项目、产业发展、民生改善等领域的投入力度，在天水奋进现代化建设新征程、实现经济社会发展赶超进位中发挥更加重要的作用。天水将以这次合作备忘录签署为契机，进一步健全完善双方信息沟通、互访交流、合作共建等机制，更好搭建合作交流平合，努力为国开行甘肃省分行投资创造更加宽松的环境，开辟更加便捷的通道，提供更加到位的服务。各级各相关部门要加大服务保障力度，主动加强与国开行甘肃省分行的对接洽谈，用足用好提供的资金、信息、服务等资源，推动相关合作事项尽快落地实施，更好实现政银互利共赢发展。

綦连斌在致辞中表示，未来五年，国开行甘肃省分行将紧紧围绕天水市“十四五”经济社会发展“三城三地三中心”总体定位，为天水市实施乡村振兴、新兴城镇化、基础设施、生态保护、文化旅游、产业升级、数字化转型等七大行动提供不低于300亿元的融资支持，助推天水市“十四五”高质量发展，为加快建设幸福美好新甘肃作出新的贡献。

签署仪式前，王锐、王国先与綦连斌一行进行了会谈。

2020年，青岛市银行业机构加大货币信贷投放，优化信贷结构，保障金融支持新冠肺炎疫情防控和复工复产、金融支持保市场主体等重点攻坚任务，在全省率先实现存、贷款均突破2万亿元，用于计算GDP的人民币存贷款余额比上年（下同）增长15.7%，高于GDP增速9.2个百分点；余额与新增贷存比均超过100%，居全国计划单列市首位，集聚其他地区信贷资源支持青岛市经济发展。

截至2020年底，青岛市各项存款余额20507亿元，增长14.72%，分别高于全国、全省4.5和1.73个百分点，增速提高3.83个百分点。全年新增2631亿元，多增879亿元。从全年走势来看，除年初两个月外，其他月份存款增速均为两位数。从存款主体看，居民和企业存款均保持较快增长。全市居民存款余额8158亿元，增长18.64%；非金融企业存款余额8058亿元，增长14.81%，为居民扩大消费和企业扩大生产提供充足资金储备。

截至2020年底，青岛市各项贷款余额突破2.1万亿元，达到21065亿元，增长15.68%，分别高于全国、全省3.2和2.29个百分点，增速提高2.56个百分点。全年贷款新增2855亿元，增量创历史新高，比上年多增784亿元。

信贷资源投向聚焦“六稳”“六保”

2020年，青岛市流动性贷款增速显著提高，中长期经营贷款余额增长29.92%，增速比上年同期提高11.58个百分点，有效防止企业资金链中断。加大制造业和基本建设相关行业的贷款投放，全市制造业贷款新增55亿元，多增66亿元；基本建设相关行业贷款新增1300亿元，多增664亿元，确保重点领域资金供给。全市普惠小微贷款高速增长，增长40.79%，比各项贷款增速高25.11个百分点，缓解小微企业融资难。

跨境收支规模、顺差均实现增长

2020年，青岛市涉外收支规模1212.26亿美元，增长4.3%；涉外收支顺差114.04亿美元，增长12.1%；全市办理跨境人民币实际收付1323.5亿元，多增225.4亿元。

中国人民银行青岛市中心支行

2020年，中国人民银行青岛市中心支行出台金融支持新冠肺炎疫情防控和复工复产20条措施，推出“千名金融服务专员联系万户企业”、应收账款融资平台推介会、“信保护航、青汇助企”等系列活动。落实专项再贷款再贴现政策以及2项直达工具，确保27家全国重点保障企业应贷尽贷，支持法人银行为1.15万家普惠小微企业发放信用贷款，为4020家普惠小微企业办理贷款延期。深化普惠小微企业首贷培植行动，培育5992家首贷企业获得贷款。落实贷款市场报价利率（LPR）改革要求，引导实际利率下行，促进贷款（除房地产外）平均利率比年初下降0.99个百分点，多举措让利实体经济。

2020年，中国人民银行青岛市中心支行会同青岛市八部门出台金融支持制造业高质量发展助推青岛打造世界工业互联网之都、支持卡奥斯工业互联网平台的指导意见。加强与各区（市）政府的协调联动，联合城阳区委、区政府出台金融支持城阳区产业高质量发展意见，共同举办融资推介会，推动政银企有效对接。聚焦海洋经济、气候投融资等创新领域，加大对青岛西海岸新区的金融支持，提升金融支持地方经济发展的针对性、有效性。创新开展“法拍贷”业务，引导信贷资金合法进入抵债房屋拍卖环节，畅通融资渠道。推动9项金融科技应用试点落地，在信贷审批、民生应用、风险防范等领域实现科技与金融深度融合，推动青岛银行股份有限公司成为全国首个全网点覆盖的5G银行。

2020年，中国人民银行青岛市中心支行推动20余项支持中国—上海合作组织地方经贸合作示范区和中国（山东）自由贸易试验区青岛片区建设的外汇改革试点政策落地生效，其中3项首创的试点政策推广至全国。青岛市获批开展跨境金融区块链服务平台试点，成为全国最早实现四个应用场景全落地的两个地区之一。中国人民银行青岛市中心支行拓展货币互换项下外币融资业务，推动青岛银行股份有限公司获批坚戈区域交易报价行资格，落地省内首笔与哈萨克斯坦之间的坚戈跨境收款业务。深化“一企一策”服务，支持高新技术涉外企业发展，帮助杰华生物技术（青岛）有限公司登陆科创板。在全国率先开展外籍人才薪酬购付汇便利化试点。推动青岛银行股份有限公司成为全省首家开展“债券通”业务的金融机构。申请并获批货物贸易和服务贸易外汇收支便利化试点。

2020年，中国人民银行青岛市中心支行开通金融服务“绿色通道”，优化金融服务与管理，满足经济发展和人民群众需要。动员部署全国首个金融机构支付优惠活动，通过“云闪付”发放惠民券420万张、6600万元，带动消费超过5亿元。搭建1900余个农村普惠金融服务站，方便农户办理金融业务。联合青岛市有关部门在全省率先建立企业信用综合服务平台；推动征信自助查询网点增至51个，9家银行实现信用报告线上查询。做好财政资金“点对点”直接拨付，优化退税退库流程。

2020年，中国人民银行青岛市中心支行将法人金融机构风险防控作为打好防范化解金融风险攻坚战的重心，立足“早识别、早预警、早发现、早处置”基本要求，运用中国人民银行评级和存款保险等工具加强监测预警，17家法人机构整体运行平稳。与公检法、海关等部门密切合作，严防严控洗钱、地下钱庄、非法集资、电信诈骗等非法金融活动，推动洗钱罪入罪判决，促进经济金融健康发展。

中国银行保险监督管理委员会青岛监管局

截至2020年底，中国银行保险监督管理委员会青岛监管局（简称“青岛银保监局”）辖区银行业资产、负债余额分别为2.91万亿元和2.8万亿元，比上年（下同）分别增长15.14%和15.31%。其中，各项贷款余额21148亿元，比年初增加2785亿元，增长15.17%；各项存款余额19458亿元，比年初增加2464亿元，增长14.5%。

2020年，青岛银保监局督导辖区银行机构支持新冠肺炎疫情防控和企业复工复产，加强金融服务对接，开辟绿色服务通道，确保金融秩序不乱、服务不断、力度不减。截至2020年底，辖区主要银行机构向371家全国重点疫情防控企业发放贷款112亿元；为企业办理无还本续贷和借新还旧等资金接续业务2.45万家次，办理贷款金额1132亿元；减免企业贷款利息和服务费用合计2.9亿元。

助力地方经济高质量发展

2020年，青岛银保监局指导辖区银行机构聚焦“十五个攻势”发展战略，优化金融资源配置，强化重点领域和薄弱环节金融服务。加大金融供给力度，全年各项贷款新增额为上年同期1.3倍，增长15.2%，高于全省1.91个百分点。优化金融供给结构，制造业贷款比年初增加257亿元，增量是上年同期的5.8倍；批发零售业贷款比年初增加466亿元，增量是上年同期的2.4倍。提升普惠金融质效，推进“贷动小微”、“百行进万企”、“行长访小微”、“双惠”银行等工作，普惠型小微企业贷款余额增长36.7%，高于各项贷款增速21.6个百分点；数量比年初增加4.1万户，实现“两增”［单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，贷款户数不低于上年同期水平］目标；贷款平均利率比上年下降0.99个百分点。加大农村金融服务力度，涉农贷款余额比年初增长14.2%，扩大农业保险覆盖面。增强服务民生功能，全国首家银行保险业纠纷调解中心设立，提升金融消费纠纷化解质效，加大金融知识宣教力度，增强社会公众风险防范意识。

2020年，青岛银保监局督导辖区银行机构完善工作机制，落实防控措施，打好防范化解金融风险攻坚战。提升资产质量管控，全年辖区未发生重大风险事件和大案要案，银行业不良贷款率降至1.29%，比年初回落0.14个百分点，低于全省0.74个百分点。加强重点领域风险防控，房地产金融化得到遏制，房地产相关贷款增速下降4.2个百分点；影子银行风险持续收敛，2家主要法人机构保本理财均实现零余额；推进地方政府隐性债务风险化解。巩固深化乱象整治成果，压实机构主体责任，全年作出行政处罚决定件数增长278.6%。

2020年，青岛银保监局指导银行机构立足市场定位和自身优势，找准金融发力点和突破口，健全内部机制架构，创新金融产品服务，深化改革转型发展。完善公司治理机制，增强党委决策在公司决策中的领导作用，提升公司治理的合规性和有效性，10家法人银行提前半年完成股权托管工作。丰富金融组织体系，19家银行保险机构与地方政府签订中国—上海合作组织地方经贸合作示范区战略合作协议，青银理财有限责任公司开业运营，广东发展银行股份有限公司青岛分行、招商银行信用卡分中心、平安银行汽车消费金融分中心获批筹建。

国家开发银行青岛市分行

截至2020年底，国家开发银行青岛市分行资产总额2196.02亿元；本外币贷款余额1960.94亿元，人民币非个人中长期贷款、外汇贷款余额均居青岛市同业首位；不良贷款率为零。

2020年，国家开发银行青岛市分行创新推动重大战略、重大项目。成为青岛市“十四五”规划编制领导小组成员单位中唯一金融机构，围绕热点问题积极建言献策。牵头发放银团贷款，支持轨道交通、机场、港口等领域重大基础设施项目建设。加大力度支持山东省港口资源整合，服务海洋港口建设。实现青岛市首笔成本规制项目融资落地，为青岛轨道交通三期规划提供融资方案。

2020年，国家开发银行青岛市分行支持制造业高质量发展。围绕高端装备制造、人工智能、新能源汽车装备等重点领域，加大制造业贷款支持力度。加强母子公司协同，运用租赁、债券、投资等金融产品，拓宽企业融资渠道。

2020年，国家开发银行青岛市分行发放本外币应急贷款、人民银行专项再贷款、转贷款、复工复产专项贷款，实现青岛市首笔疫情防控应急贷款和首笔人民银行防疫专项贷款落地。

2020年，国家开发银行青岛市分行作为青岛市唯一参与中国东西部产业协作扶贫的金融机构，加大产业扶贫贷款发放力度，开展消费扶贫、服务东西部劳务扶贫等工作，带动脱贫人数200余人。深化与地方股份制商业银行机制合作，通过转贷款支持中小微企业400余家。支持教育、水利、医疗、健康养老、棚户区改造等领域发展，助学贷款受理人数以及受理金额均创历史新高。

2020年，国家开发银行青岛市分行服务“稳外贸”和共建“一带一路”。发放外汇复工复产专项贷款，支持“一带一路”重点企业发展。服务本土企业“走出去”，推动“一带一路”国际金融合作。融资融智支持中国—上海合作组织地方经贸合作示范区建设。外汇贷款市场份额连续五年居青岛市同业首位。

中国农业发展银行青岛市分行

截至2020年底，中国农业发展银行青岛市分行各项贷款余额333.00亿元，比年初（下同）增加30.49亿元，全年投放各类贷款72.07亿元。其中，粮油购销储贷款余额30.90亿元，减少0.22亿元；农业农村基础设施贷款余额264.02亿元，增加18.93亿元；创新类贷款余额38.08亿元，增加11.78亿元。不良贷款保持为零。各项存款余额89.75亿元，减少22.42亿元。

支持新冠肺炎疫情防控和复工复产　2020年，中国农业发展银行青岛市分行为青岛九州通医药有限公司审批防疫贷款5000万元、投放1000万元。将符合条件贷款全部纳入复工复产“绿色通道”，全年累放复工复产贷款50.4亿元，支持复工企业45家。

支持基础设施投资补短板　2020年，中国农业发展银行青岛市分行累放中长期贷款36.4亿元，支持中国—上海合作组织地方经贸合作示范区城乡一体化、中国科学院青岛科教园、青岛少海空港商务科技园区、即墨区灵山孟沙河社区、莱西市农村饮水安全提升工程等项目。

支持粮食安全和重要农产品稳产保供　2020年，中国农业发展银行青岛市分行累放粮油贷款15.4亿元，支持收购粮油116万吨，贷款收购市场份额占全市商品量的63%。支持生猪生产恢复和产业发展，建立生猪贷款“绿色通道”，用好生猪养殖专项支农再贷款，向里岔黑猪繁育基地、青岛万福集团股份有限公司等发放生猪贷款1.86亿元。

支持农业农村现代化　2020年，中国农业发展银行青岛市分行累放中长期贷款10.6亿元，支持莱西市南墅镇土地综合整治与生态修复、马连庄镇高标准生态农田建设和胶州市李哥庄镇农业科技物流产业园等项目。累放流动资金贷款5.3亿元，助力青岛九联集团股份有限公司、青岛康大食品有限公司、青岛维良食品有限公司、青岛瀚生生物科技股份有限公司等加工企业发展。

支持打赢脱贫攻坚战　2020年，中国农业发展银行青岛市分行投放扶贫贷款5.53亿元，引导18家贷款企业采取投资入股、精准帮扶等形式，向甘肃省、贵州省等贫困地区提供帮扶资金74万元，落地贵州省毕节市污水处理项目投资额700万元。

支持民营小微企业　2020年，中国农业发展银行青岛市分行加大实体经济扶持力度，开展“服务民营小微企业提升工程”，将民营小微企业贷款纳入综合考评，设定增长目标任务。向9家普惠小微企业投放贷款8000万元，同比增加4000万元，增长100%。

2020年，中国农业发展银行青岛市分行办理国际业务结算量20156万美元，同比增加9004万美元。

2020年，中国农业发展银行青岛市分行出台“整体优惠+首年再优惠”组合政策，在执行原优惠利率的基础上，对复工复产贷款再优惠50个基点，对扶贫、生猪、中小微企业贷款再优惠100个基点，对防疫贷款低至2.2%。全年累计让利企业3000余万元。适当降低信用等级和财务指标要求，允许适度容缺办贷，适当适度发放信用贷款。免收客户支付结算业务费、国际结算手续费、债券承销手续费、银团贷款安排费、网银年费等5类46项金融服务费用，全年共为企业减免各类费用53.6万元。

中国进出口银行山东省分行

2020年，中国进出口银行山东省分行在外贸外资、制造业、战略性新兴产业、“一带一路”、传统基础设施建设和新型基础设施建设等重点领域加大信贷投放，服务全省外贸基本盘和推动开放型经济高质量发展。截至2020年底，本外币贷款余额近1300亿元。

2020年，中国进出口银行山东省分行支持企业抗击新冠肺炎疫情和复工复产。启动评审“绿色通道”，加快疫情防控和企业纾困相关贷款项目的审批，平均评审用时2.5个工作日。

2020年，中国进出口银行山东省分行运用出口卖方信贷、进口信贷等贷款产品支持企业出口高新技术产品、进口生产用原材料，支持劳动密集型外贸企业稳定生产与就业；支持山东省企业“走出去”，助力企业围绕“一带一路”倡议沿线国家开展境外项目投资、对外承包工程建设；支持山东省提高互联互通和对外开放水平，保障各类重点基础设施项目融资需求；支持中国（山东）自由贸易试验区、中国—上海合作组织地方经贸合作示范区、各类综合保税区、经济开发区区内重点企业和项目建设，打造对外开放新高地。截至2020年底，外贸产业贷款占比接近80%。

服务重点领域和薄弱环节

2020年，中国进出口银行山东省分行支持企业自主创新和产业转型升级，强化对山东省新旧动能转换重点项目及省、市政府重点建设项目的资金支持，推动传统产业逐步淘汰过剩落后产能、实现转型升级。截至2020年底，制造业贷款余额占全部贷款比重超过50%。落实普惠金融工作要求，支持民营小微企业稳定发展，截至2020年底，民营企业贷款余额增长12.9%。强化与商业银行的小微企业转贷合作关系，截至2020年底，小微企业银行统借统还贷款余额增长26%。支持产业扶贫，助力威海市对口帮扶重庆市云阳县，支持威高集团有限公司在云阳县成立威高（重庆）医药公司。

2020年，中国进出口银行山东省分行拓宽客户基础，围绕山东省进出口1亿美元以上企业、山东省重点建设项目等名单开拓潜在客户，全年新开拓客户数量为近年最高。发展贸易金融业务，引导支持企业使用跨境人民币产品，扩大本币结算量；运用国内保理业务，为核心企业上游供应商提供资金支持，助力稳定产业链供应链。做好金融辅导工作，组建省级、市级2支金融辅导队，与25家辅导企业进行对接辅导，推送政策性金融政策，指导企业合理制订融资方案，解决9家企业近20亿元融资需求。

中国银行股份有限公司青岛市分行

截至2020年底，中国银行股份有限公司青岛市分行（简称“中国银行青岛市分行”）本外币各项存款余额1571.53亿元，比年初（下同）新增255.42亿元；本外币各项贷款余额1328.36亿元，新增259.29亿元。

2020年，中国银行青岛市分行对全市各类重点企业和300余个重点建设项目进行梳理，加大信贷投放，公司贷款新增215.07亿元，增长24.25%。支持新旧动能转换重点项目，满足轨道交通装备、海洋工程装备等先进制造业领域的金融服务需求，制造业贷款新增52.28亿元，增长34.81%。发展普惠金融业务，支持小微企业发展，普惠小微贷款新增27.61亿元，增长64.62%，高于全行各项贷款增速40.37个百分点。

2020年，中国银行青岛市分行出台《中国银行青岛市分行贸易融资振兴计划》《中国银行青岛市分行“稳外贸、稳外资”专项竞赛活动方案》，通过开通业务处理“绿色通道”、开展对外贸外资企业的全面对接营销、加大贸易融资投放、加强信保融资支持、推出便捷高效的专属服务方案、实施“减费让利”等举措，加大“稳外贸、稳外资”工作力度，贸易融资余额新增64.34亿元，增长76.96%。为全市1.1万余家外贸物流企业提供跨境结算服务，实现国际结算业务量343亿美元，市场份额稳居青岛市同业首位。

2020年，中国银行青岛市分行提升社会民生领域金融服务水平。强化科技投入，完成社保卡即时制卡及11项查询打印交易功能投产，成为青岛市首家实现自助渠道一站式制卡的银行。推出抗疫贷、烟商贷、税易贷等产品，支持个体工商户经营发展，个人经营、消费类贷款合计新增10.29亿元，增长67.79%。

2020年，中国银行青岛市分行加大资产质量管控力度，累计开展14轮风险排查，分层分类采取差异化管控手段。推进不良清收化解工作，不良余额和不良率实现“双降”。出台《关于进一步加强内控案防工作的若干意见》，细化明确五大类10项27条案防具体措施，内控案防形势保持稳定，获评青岛银保监局案防考评A级评价。

中国工商银行股份有限公司青岛市分行

2020年，中国工商银行股份有限公司青岛市分行（简称“工商银行青岛市分行”）坚持走稳健务实的发展道路，做好“六稳”工作、落实“六保”任务，贷款总量、增量及纳税总额排名居青岛市国有银行首位。累计投放各项贷款1325亿元，余额达到2090亿元，贷款增量284亿元。本外币全部存款余额1959亿元，比年初增加242亿元。

截至2020年底，工商银行青岛市分行累计为复工复产七大领域234家企业投放贷款427亿元，为全国性防疫重点企业发放融资8200万元。主动让利实体经济，全年发放人民币公司贷款平均利率同比（下同）下降50个基点，其中制造业贷款平均利率下降58个基点。累计为832家中小微企业办理98亿元延期还本付息或调整计息周期，纾解企业年内还本付息资金压力。在青岛市委经济运行应急保障指挥部金融运行工作组对金融机构企业新增贷款增长情况的考评中，居青岛市同业首位。

图171　2020年8月27日，工商银行青岛市分行与海尔集团签署银企战略合作协议。（工商银行青岛市分行供图）

助力经济社会高质量发展

2020年，工商银行青岛市分行与青岛市政府签署《战略合作协议》，计划在5年内为青岛市经济社会发展提供总额不低于5000亿元的融资支持。加大对重点项目支持力度，助力“十五个攻势”，服务实体经济。截至2020年底，共对接“十五个攻势”重点项目410个，审批贷款780亿元，累计放款450亿元。

创新推出小微企业金融产品和服务模式

2020年，工商银行青岛市分行以大数据、互联网、区块链技术推动业务创新，为小微企业开发“税务贷”“跨境贷”“用工贷”等场景化信用贷款服务；以“数字普惠+供应链”“贷”动产业链条发展，推出“工银e 信”“e 链快贷”等数字供应链融资产品；创新开发“医保贷”“专利贷”“农担贷”等普惠产品，满足各类企业金融服务需求。

2020年，工商银行青岛市分行通过创新应用模式、丰富业务场景等方式，加快在智慧政务、工业互联网、社保应用等九大重点场景的落地步伐。试点推广期间保持青岛市同业和工商银行系统内领先优势，排名居青岛市同业和全国第二批试点城市行首位。

中国农业银行股份有限公司青岛市分行

截至2020年底，中国农业银行股份有限公司青岛市分行（简称“农业银行青岛市分行”）各项存款余额1999亿元，比年初增加213亿元；各项贷款余额1707亿元，比年初增加204亿元。实现营业收入61.8亿元、拨备前利润45.5亿元；实现中间业务收入11.6亿元，同比（下同）增长0.53亿元，占营业收入比重达18.8%。上缴地方税收2.99亿元，增加0.5亿元。不良贷款余额及占比实现“双降”。反洗钱监管评级提升至A级，全年未发生案件和责任事故。

2020年，农业银行青岛市分行支持78家防疫企业和定点医院，发放贷款26.5亿元，减免利息500余万元。累计为4000家企业发放复工复产贷款562亿元。新发放实体贷款加权利率比年初下降38个基点；对困难企业不抽贷不断贷不压贷，为338家企业办理延期还本付息或无还本续贷。

2020年，农业银行青岛市分行服务乡村振兴，县域贷款余额达522亿元，增加77亿元，贷款增速高于全行增速3.77个百分点；涉农贷款余额343亿元，增加20亿元。开展农户信息建档和信用村评选工作，为3.6万户农户建立金融档案，评选信用村26个、信用户759户。推进互联网金融服务“三农”工程，“惠农e贷”余额11.4亿元，比年初增加4.3亿元。

2020年，农业银行青岛市分行累计投放法人贷款500余亿元，通过银团、产业基金、债券承销、地方债等途径提供资金支持近150亿元。制订中国—上海合作组织地方经贸合作示范区、中国（山东）自由贸易试验区青岛片区专项金融服务方案，新设自贸区支行、蓝谷支行。法人贷款客户增加1706户，新支持上市公司6家、青岛市重点建设项目21个。贸易融资余额增加36.08亿元，支持3100家企业“引进来”和“走出去”。

图172　2020年8月24日，农业银行青岛市分行与青岛市海洋发展局签署全面战略合作协议，在项目融资、供应链金融服务、跨境金融等方面为市海洋发展局及所属单位、涉海企业提供全面金融服务。（农业银行青岛市分行供图）

2020年，农业银行青岛市分行丰富线上贷款品种，普惠型小微企业法人贷款线上化率达到95.33%。普惠型小微企业贷款余额72.51亿元，增长63%，其中法人普惠贷款增长61%；普惠客户数比年初增加4248户。获评山东省小微企业信贷政策导向效果评估优秀单位及青岛银行业小微企业金融服务先进单位。

2020年，农业银行青岛市分行服务“双循环”格局和消费升级，个人信贷余额达736.6亿元，其中消费贷款余额超过10亿元。个人住房贷款余额比年初增加88.5亿元。

2020年，农业银行青岛市分行推进网点转型，智能化升级改造网点28个，营销服务人员增加331人，有13家网点入选中国银行业协会“千家”示范单位和星级营业网点。推进数字化转型，“掌上银行”月活跃客户数达到102.5万户，互联网有效场景数净增1047户。

中国建设银行股份有限公司青岛市分行

截至2020年底，中国建设银行股份有限公司青岛市分行（简称“建设银行青岛市分行”）一般性存款时点余额1704亿元，新增279亿元。本外币各项贷款余额1966.65亿元，新增276亿元。实现拨备前利润36.73亿元、税前利润29.22亿元。全年纳税5.48亿元，同比增长13.22%。

2020年，建设银行青岛市分行提升服务实体经济能力，服务“六稳”“六保”，助力新冠肺炎疫情防控与复工复产。为防疫“白名单客户”累计授信103.7亿元；为8700余家小微企业发放优惠利率贷款198亿元；为2200余家小微企业办理延期或续贷22亿元。服务城市布局，对青岛市“十五个攻势”重点支持名单内企业授信总额达66.9亿元。提升防范金融风险能力，实现不良率、逾期率分别下降0.03个、0.33个百分点，连续4年双降。提升参与国际竞争能力，助推青岛市建设开放新格局，服务中国（山东）自由贸易试验区青岛片区建设，区内国际结算收入连续4年居同业四大国有银行首位；创新区块链电子仓单质押融资业务，入选“2020年中国产业区块链创新十佳案例”。

图173　2020年6月30日，中国建设银行股份有限公司与山东省港口集团有限公司签署战略合作协议。（陈彦君摄影）

2020年，建设银行青岛市分行扩大住房租赁业务规模，协助青岛市政府申报第二批中央财政支持住房租赁市场发展试点城市；承建智慧物业系统、房屋专项维修资金系统、公租房租金收缴系统等；住房租赁平台注册用户16.74万户，累计发布社会化房源7万套。提升普惠金融质量，普惠金融贷款余额130.7亿元，新增52.5亿元，是青岛市同业四大国有银行唯一普惠贷款超过100亿元的银行。加强金融科技赋能，与青岛市大数据发展管理局合作，上线全国唯一的营商环境综合服务平台；与“青岛地铁”APP运营商合作，全国首家实现“公交+地铁一码乘车”，助力青岛智慧城市建设。

交通银行股份有限公司青岛分行

截至2020年底，交通银行股份有限公司青岛分行（简称“交通银行青岛分行”）有中心直属支行19家、二级支行26家、社区支行2家。各项人民币存款余额1175.54亿元，各项人民币贷款余额792.43亿元。不良资产率0.76%，不良贷款、逾期贷款规模和占比保持“四降”。获3项国家实用新型专利，获评全国文明单位、青岛市工人先锋号、青岛市金融业“青年文明号”等。

图174　2020年12月29日，由交通银行青岛分行协办的“2021年青岛新年音乐会”在青岛大剧院音乐厅举行。（交通银行青岛分行供图）

支持复工复产　2020年，交通银行青岛分行为新冠肺炎疫情防控重点保障名单企业发放贷款2000万元；为476户客户实施延期付息、延期还本；累计下调存量贷款利率77笔，合计56.18亿元；全年新发放人民币对公贷款加权平均利率比上年下降0.63个百分点。

支持青岛经济建设　2020年，交通银行青岛分行全融资总量比年初净增277.79亿元。与山东省港口集团签署全面战略合作协议，协助完成全省港口整合工作。落地青岛首只QFLP（合格境外有限合伙人）基金——交银海控科创基金，支持青岛市国际航运贸易金融创新中心建设。利用交通银行专项审批授权，发放首笔并购贷款，支持地方国有企业改革。

支持青岛市重点领域发展　2020年，交通银行青岛分行为海尔卡奥斯工业互联网平台上线“交e保”系统，创新上线“票付通”等金融产品，帮助平台上下游企业实现资金安全支付和快速周转；发行系统内首单FOF（投资于其他投资基金的基金）资产管理计划；联合交银金融资产投资有限公司，落地中国铁建股份有限公司系统内的首单市场化债转股业务；办理首笔票据池质押项下授信业务，实现票据池业务“零”的突破。

2020年，交通银行青岛分行聚焦产业链金融，满足中小供应商、经销商、零售商应收账款融资、商票贴现等业务需求，推广“快易贴”“快易收”“快易付”等产品，全年普惠产业链融资比年初净增5.15亿元，增长45.73%。创新推出“普惠e贷”全线上贷款业务，优选快捷抵押贷、线上税融通等产品，推进科技投保贷等，全年累计发放科技小微贷款近1亿元。

2020年，交通银行青岛分行联合相关部门，率先开通城乡居民社会保险费微信和支付宝缴费、灵活就业人员线上参保和微信缴费等。自主研发社保智能柜台，获青岛市金融创新奖第二名；研发的制发卡一体机获国家实用新型专利授权。推行“厅堂值班经理制度”。开展宣传教育活动，建设网点公众教育区，获评2020年度“青岛银行业保险业金融知识进万家”先进单位、“青岛银行业保险业大学生金融文化节”先进单位等。

中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛分行

截至2020年底，中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛分行（简称“邮政储蓄银行青岛分行”）辖一级支行9个、分行营业部1个。有营业网点261个，其中自营网点47个、代理网点214个；有员工1207人。2020年，资产规模达到657亿元，比上年（下同）增长15.21%；各项贷款余额453亿元，增长8.25%；各项存款余额603亿元，增长13.65%。不良贷款比上年减少0.26亿元，不良率为0.42%，不良率和信贷资产不良净增额均控制在限额以内。

2020年，邮政储蓄银行青岛分行零售类业务收入占比69.18%，增长0.89个百分点。个人储蓄存款新增60.71亿元。个人理财余额新增1.58亿元，代销保险1.28亿元，代销非货币基金3.98亿元，代销信托及资管计划4.04亿元。新增收单商户8852户，新增无实体介质账户1.76万户。个人消费贷款余额215.71亿元，净增12.22亿元；零售信贷工厂项目落地，提升作业效率。

2020年，邮政储蓄银行青岛分行公司业务存款日均余额38.58亿元，净增3.8亿元；公司业务贷款日均余额77.67亿元，净增1.45亿元。围绕机构和企业客户两类客群，全年新增公司客户4340户。债券承销规模达5亿元，地方政府债券承销12.79亿元，落地首单中期票据、资产证券化产品、永续债项目等。

2020年，邮政储蓄银行青岛分行拓展票据业务客户，办理贴现业务43.23亿元、转贴现业务135.66亿元、再贴现业务5100万元。以资源整合推进托管业务发展，全年新增推荐同业业务78.5亿元，新增推荐资管项目落地23.2亿元，新增纯托管项目94亿元。

2020年，邮政储蓄银行青岛分行累计投放抗击新冠肺炎疫情资金1.04亿元，办理小微企业“无还本续贷”12.9亿元。

2020年，邮政储蓄银行青岛分行组织6家单位完成现场案防合规述职。开展安全生产专项整治行动、安全生产和行风行貌专项整治活动，开展消防安全专项整治活动。开展防范自助设备非法安装侧录装置专项检查，推进分行安全用电监测系统建设，完成5个网点和1个办公场所的“双达标”建设工作。获评公安部门“全市单位内部治安保卫工作成绩突出集体”。

中信银行股份有限公司青岛分行

2020年，中信银行股份有限公司青岛分行（简称“中信银行青岛分行”）实现营业净收入29.60亿元，比上年（下同）增加4.05亿元，增长15.86%；实现净利润11.65亿元，增加11.17亿元。自营存款日均余额934亿元，比年初增加71亿元，增长8.26%。表内外综合融资规模1744亿元，各项贷款余额1035亿元。问题贷款率、不良贷款率分别为2.31%、1.54%，比年初下降1.23个、0.72个百分点。

2020年，中信银行青岛分行对公客户3.72万户，比年初增加0.32万户。其中，对公基础客户8045户，比年初增加1208户；对公有效客户5053户，比年初增加798户。个人客户306万户，比年初增加12万户。其中，贵宾客户3.57万户，比年初增加0.33万户；私人银行客户1673户，比年初增加248户。

2020年，中信银行青岛分行对公贷款余额比年初增加78.4亿元，制造业、制造业中长期贷款分别增加14.08亿元、18.72亿元，普惠、民营、涉农、扶贫贷款分别增加29.59亿元、6.28亿元、17.68亿元、1.04亿元。支持企业复工复产，发放应急类医药领域贷款51家，金额29亿元；发放支持复工复产生活保障类贷款173家，金额146亿元。全年实现债券承销、债券投资达170亿元，发行境外债7亿美元，落地青岛城市建设投资（集团）有限责任公司10亿元银团贷款。成立中信集团协同委员会青岛区域分会，与中信集团子公司协同联合融资267亿元，撮合业务300亿元。

2020年，中信银行青岛分行推广“中信幸福财富”品牌，实现个人理财销售2099亿元。落地青岛民办教育智能管理服务、青岛区域诊疗一卡通、山东省农民工工资支付监管、培诺教育资金存管等平台。深化“互联网+党建”，累计服务党支部602个，服务党员1.47万人。

2020年，中信银行青岛分行实现国际结算客户数增加135户；外汇资金交易量88亿美元，增长10%；国际收支收付汇量、结售汇量、跨境人民币收支量市场占有率保持青岛市股份制银行首位，获评外汇管理“A类银行”。

2020年，中信银行青岛分行推动中间业务发展，实现非息收入7.38亿元，增加1.62亿元，增长28.19%。手续费净收入增长放缓，非息主要靠理财销售、托管、债券承销等产品增长拉动。其中，理财业务收入1.53亿元，增加0.25亿元；资产托管业务实现中收4238万元，增加1271万元，增长43%。

2020年，中信银行青岛分行手机银行累计服务个人客户68.5万户，上线城市服务专区，推出实惠半岛、属地专享等板块。继续在“智慧党建”“智慧校园”“智慧出行”“智慧医疗”等智慧城市建设领域发力，提供便捷的支付业务服务。

中国光大银行股份有限公司青岛分行

2020年，中国光大银行股份有限公司青岛分行（简称“光大银行青岛分行”）有员工1000余人，辖东营、临沂、日照等二级分行3家，有支行营业网点31家、社区银行网点24家。截至2020年底，资产规模达613亿元，一般存款余额589亿元，贷款余额461亿元，不良率远低于青岛市同业平均水平。

2020年，光大银行青岛分行围绕“增量、降本、便利”，支持小微企业发展和制造业、民营企业发展。支持传统产业转型升级，支持地方政府专项债项目。推动减费让利，降低企业融资成本。围绕青岛市新旧动能转换重大工程，支持发展壮大新兴未来产业，优先投向新一代信息技术、生物医药、高端装备、节能环保、文化创意等5个产业的项目。配置专项资源，加大涉农贷款的支持力度。对接山东省财政厅、青岛市财政局开展线上“阳光政采贷”业务。控制高耗能、高污染行业信贷总量，择优支持绿色经济行业。

2020年，光大银行青岛分行以“财富转型”“个贷转型”“网点转型”为契机，保持零售存款、资产管理规模良好增长，推进财富管理转型，提升阳光财富管理的知名度。开展个贷业务流程优化，制定标准化实施细则，开发便捷审批系统，促进业务办理效率提升。

2020年，光大银行青岛分行加速数字银行建设，搭建特色项目“伴客超市”。打造“数字商街”平台，在微信端搭建开放的折扣活动平台。加速线上平台扩容和迭代升级，拓展云缴费业务，探索打造具有获客持续性、价值创造性的互联网金融生活服务平台。累计上线云缴费项目35项，实现青岛地区基础缴费项目全覆盖。

华夏银行股份有限公司青岛分行

2020年，华夏银行股份有限公司青岛分行（简称“华夏银行青岛分行”）实现拨备前利润16.36 亿元，中间业务净收入达5.7亿元，一般性存款日均增量31.25 亿元；个人金融资产总量增量39.35亿元；运营费用成本收入比降低；小微企业条线贷款增量5.68亿元。

2020年，华夏银行青岛分行新增对公客户1811户，公司客户数突破3万户，实现对公表内贷款余额295.5亿元。绿色信贷业务余额33亿元，比上年同期翻一番。落地市场化业务规模突破108.5亿元，其中信用债投资累计超过50亿元，带动多家热点区域“头部平台”实现首次合作。落地华夏银行系统内和山东省首笔“双创专项债”，落地政府专项债20余笔。

2020年，华夏银行青岛分行加快助农服务点建设，覆盖平度市、即墨区、胶州市等地，服务客户3500余户；针对中老年、中高端客户需求，推出“微信课堂”、网点沙龙、财富讲座贵金属展销会等特色服务，全年个人业务实现中收4.86亿元，同比（下同）增长8%；个人存款日均135.99亿元，比年初增加9.4亿元。全年新增信用卡VIP客户5.23万户，拉动中收3.8亿元。

2020年，华夏银行青岛分行实现国际结算量31.8亿美元、结售汇17.4亿美元，国际业务有效客户数达563户，新增61户。推进国际业务结构调整，国际结算收益率、结售汇收益率均高于华夏银行系统内平均水平。压缩高风险融资业务，拓展纯结算业务，国际业务整体运行更加稳健。

2020年，华夏银行青岛分行实现中间业务净收入5.7亿元。发展债务融资工具承销、理财销售、同业投资等业务，同业条线完成中间业务收入0.44亿元；国际业务量和中间业务收入稳步增加，国际条线实现中间业务收入0.6亿元。

2020年，华夏银行青岛分行电子银行业务依托手机银行、直销银行平台，通过互联网应用场景衔接，构建“直销银行+生态圈”的客户服务体系。公司网银客户达20978户，增长19.4%；公司网银使用客户达19883户，增长6.1 %；公司网银交易客户达14580户，增长1.2 %；新开公司客户开通网银比例达95.9%，同比持平；企业网银动账交易达161.7万笔，增长48.49%。

招商银行股份有限公司青岛分行

2020年，招商银行股份有限公司青岛分行（简称“招商银行青岛分行”）辖潍坊、日照等异地二级分行2家，在青岛地区设有支行36家。做好资产质量管控工作，完成资产质量预算，不良贷款余额、不良贷款率实现双降。全年无案件发生，无重大审计发现，反洗钱管理再次获A级考评。

2020年，招商银行青岛分行推进公司体制改革，把握“客户”和“科技”增长核心要素，提升行业认知能力；利用招商银行资源，举办行业论坛等，为政府、战略客户提供融智服务；加强对公客群数字化经营，探索通过产业互联网完善客户服务体系和客户经营管理体系，公司业务实现稳健发展。

2020年，招商银行青岛分行深入客户生活圈，提升线上经营能力。围绕市场周期，提升资产配置能力。零售利润贡献占比持续增长；以智慧食堂、智慧停车、智慧党建为场景，实现职工客群的全覆盖，提升客群的深度经营能力。

2020年，招商银行青岛分行创新银政合作模式，与青岛市大数据发展管理局联合开发“云政通”风控平台，利用政务数据和风险大数据，提高授信审批和信贷管理效率，助力民营经济发展。平台上线后应用于51家企业授信管理，涉及信贷业务金额41亿元。提升零售信贷数字化经营水平，上线推广为小微客户提供专属服务的“招贷”APP，不动产线上抵押柜台对外营业，接入社保数据，实现视频调查功能应用。降低融资成本，主动减费让利。新发放对公贷款和普惠贷款的平均利率为4.25%和4.92%，分别比上年下降0.54和0.56个百分点，减免各项手续费0.26亿元。

平安银行股份有限公司青岛分行

截至2020年底，平安银行股份有限公司青岛分行（简称“平安银行青岛分行”）资产余额576.76亿元，同比增长17.29%；存款余额517.4 亿元，贷款余额575.64亿元。辖烟台、日照、威海等异地二级分行3家，支行19家，社区支行11家。全年共缴纳税款3.02亿元，纳税总额居青岛市前50强。

2020年，平安银行青岛分行支持实体经济发展，通过内部资金转移定价补贴、竞赛激励等形式鼓励制造业企业信贷投放。截至2020年底，公司业务贷款余额214亿元，比年初增加8.6亿元。其中，制造业企业贷款121.13亿元，比年初增加23.91亿元。

2020年，平安银行青岛分行零售业务进入转型发展第三阶段，在“三张名片”新定位和“3+2+1”战略布局及能力建设的基础上，践行数据化经营、线上化运营、综合化服务和生态化发展的“四化”新打法，对内深化综合金融并拥抱“五大生态”，对外加快开放平台。

2020年，平安银行青岛分行国际业务规模和经营收益同比基本持平。支持外向型实体企业、优质出口型贸易企业，依托平安银行离岸金融牌照优势，为辖区内企业提供低成本的外债贷款、海外代付等产品；推动国际、国内信用证业务发展，推动票据一体化、新型供应链融资等，支持本地实体企业，实现贸易融资规模与中收双增长；推广财资平台、数字口袋、外汇交易通、平安好链等系统，为客户提供线上便利服务。

2020年，平安银行青岛分行探索客户“商行+投行+投资”投融资模式，拓展债务融资工具、债券承销、并购、银团、资本市场等业务条线，引入兄弟公司协同险资投资、证券承揽等工具，降低客户对于金融服务的获得成本，助力地区产业升级和新旧动能转换。

2020年，平安银行青岛分行通过数字财资平台和“数字口袋”APP，打造端到端、产业链全覆盖的客户经营服务平台；在互联网支付结算板块，以“头部产业”互联网、消费互联网、物联网平台客户为中心，整合云收款、云账户、云付款等产品，为平台客户及其项下的B、C端用户提供综合服务方案。

上海浦东发展银行股份有限公司青岛分行

2020年，上海浦东发展银行股份有限公司青岛分行（简称“浦发银行青岛分行”）业务范围覆盖青岛、烟台、威海等3个城市，有营业机构32家，其中传统支行24家、社区小微支行8家。有员工760人，本科及以上学历者占比95%。截至2020年底，存款余额707亿元，贷款余额708亿元，资产质量持续保持青岛市同业领先水平。连续3年入选上海浦东发展银行股份有限公司“十佳分行”，2次获评中国银行业协会“全国法律风险管理工作先进单位”，连续2年获评“山东省文明单位”，连续多年获评青岛“最具影响力企业”“最具创新力企业”“最佳雇主”等。

图175　2020年9月3日，浦发银行青岛分行与海尔集团成立数字交易信用联合实验室。（浦发银行青岛分行供图）

截至2020年底，浦发银行青岛分行存款规模实现倍增，贷款规模、收入、效益大幅提升，资产质量居青岛市同业前列，“客户吸引力、员工凝聚力、市场竞争力、同业影响力、科技引领力”全面增强。坚持高质量发展，形成一套完整的经营发展体系。坚持高目标发展，加强基层建设，增强队伍凝聚力、战斗力、执行力。做好回溯、穿透管理，提升发展的系统性、整体性、协同性，持续开展基层减负，优化营商环境。参与青岛市“十五个攻势”发展战略，落实“倍增计划”的阶段任务，提出以“海洋经济、科技金融、军民融合、新旧动能”作为四大着力点客群，融入中国—上海合作组织地方经贸合作示范区、中国（山东）自由贸易试验区青岛片区等国家战略，服务工业互联网之都建设。

中国民生银行股份有限公司青岛分行

2020年，中国民生银行股份有限公司青岛分行（简称“民生银行青岛分行”）在青岛、烟台、威海、日照等4个城市设立分支机构（含营业部）23家，其中青岛市有支行20家、二级分行3家。截至2020年底，总资产达946亿元，各项存款余额668亿元，各项贷款余额516亿元。

2020年，民生银行青岛分行聚集优质核心企业供应链上下游、区域特色中小微企业，为优质民营企业提供综合金融服务。强化生态场景统一建设、第三方合作平台集中对接、科技需求统筹整合，实现客户经营一体化、管理规范化、资源集约化。聚集数字金融重点业务领域，深化业务与风险、科技的深度融合，打造数字化银行。完善交叉销售机制，带动零售、金融市场及附属公司业务发展。重点围绕客户服务、成本控制、流程精简以及差异化定价等方面，优化资源配置能力，提升定价管理能力，提升管理的规范化、流程化、数据化水平。

2020年，民生银行青岛分行围绕供应链、深入产业链、创造价值链，为辖区企业提供“结算+融资、线上+线下”的综合金融服务方案。为港口、轨道交通、基础设施建设等大型企业搭建供应链管理平台，协助企业提升管理水平；通过科技化信用穿透类、网络融资类产品，为制造类企业的上游供应商提供线上化、自助式融资服务。通过平台输出的方式，帮助核心企业打造供应链管理平台、跨行资金管理平台。通过CMBS（商业房地产抵押贷款支持证券）输出，为集团类企业提供专业的跨行资金管理服务；通过民信易链、应收e平台输出，将供应链金融管理平台部署在企业端，助力企业高效管理应收账款、多渠道获取资金支持。

兴业银行股份有限公司青岛分行

截至2020年底，兴业银行股份有限公司青岛分行（简称“兴业银行青岛分行”）有营业网点24家，其中传统支行14家、社区支行10家。负债余额734.72亿元，资产余额739.67亿元。全年实现净营运收入12.29亿元，缴纳税款2.01亿元，获评崂山区优秀企业、最具创新银行、最具责任力企业等。

2020年，兴业银行青岛分行推进绿色金融、海洋产业、制造产业、涉农产业等特色产业发展，与中国清洁发展机制基金管理中心、青岛市财政局签署“绿创贷”合作协议，助力青岛市成为中国清洁发展机制基金管理中心首个副省级城市合作伙伴；与青岛市海洋发展局、青岛蓝谷管理局签署战略合作协议，全年服务海洋客户超过200户，融资余额达128亿元。提升直接融资、并购融资占比，辖区上市公司合作覆盖率超过70%，成为青岛市场非金融企业债务融资工具承销金额唯一超过100亿元的机构，先后落地青岛市首笔疫情防控债、全国首单蓝色债券。全年“山东外贸百强”青岛进口企业服务覆盖率达83%，与海尔卡奥斯工业互联网平台合作上线票据业务平台。

图176　2020年11月4日，兴业银行青岛分行落地全国首单蓝色债券。（兴业银行青岛分行供图）

2020年，兴业银行青岛分行成立中小企业部及乡村振兴金融中心，通过“增量扩面、提质降本”，全年普惠小微贷款余额比年初增长261%。依托科技赋能，首批上线农民工工资支付监管平台、房屋专项维修资金系统，探索上线小微线上融资平台。按照“智慧银行”建设要求，开设第9家、第10家社区支行，完成11家营业网点迁址改造及1家“千佳服务网点”创评。

2020年，兴业银行青岛分行加快推进不良清收，加强风险管理及合规内控。通过完善特殊资产运营管理工作机制，提高特殊资产专业经营管理能力，实现不良资产余额及不良率大幅双降；推进兴航程“制度与治理年”各项活动，配合监管EAST（现场检查分析）系统排查，案防工作获监管A级评价；设立消费者保护办公室，开展金融支持宣传教育活动，全年实现监管“零”有责投诉。

截至2020年底，青岛银行股份有限公司管理资产规模突破6000亿元；表内资产4598.28亿元，比上年（下同）增长23.07%；营业收入达105.41亿元；不良贷款率1.51%，下降0.14个百分点，持续优于全国及山东省平均水平。主要监管指标全部达到监管要求。在全省15个城市设有分行，有网点153家。2020年11月，青银理财有限责任公司正式开业，形成集团化发展架构。青岛银行股份有限公司连续3年入选“世界银行300强”，连续4年入选“亚洲品牌500强”“中国500最具价值品牌”榜；连续5年获“五星钻石奖”；10次获《金融时报》金龙奖；连续13年监管评级为2级；作为唯一金融企业入选新一代“青岛金花”培育企业。

图177　2020年11月19日，青岛银行全资子公司青银理财有限责任公司开业。（青岛银行供图）

2020年，青岛银行股份有限公司形成涵盖民营企业、境外投资者、专业机构投资者、国有企业和社会公众股东的多元化股权结构。以“金融+科技+场景”新金融理念，推进移动化、线上化和数字化，从平台赋能、生态重塑、数据驱动、5G 引领等4个方面入手，增强科技对业务发展和风险防控的战略支撑能力。优化信用卡业务模式，累计发卡超过200万张；创设“5G+生态”智慧银行，打造零售银行特色化品牌；聚焦农村、社区金融，累计签约助农点1337家，开业社区支行5家，零售客户超过500万户。提升基础客群贡献和客户服务能力，实现“精细化”管理。推进“结网工程”，完善基础产品和基础服务，创新公司银行产品体系。在金融市场方面，通过优化投资结构，保持投资总量和投资效益提升，压降风险加权资产，节约资本占用。推进资产证券化业务，盘活存量资产，助力全行业务发展。发放青岛市首笔抗疫贷款，全年向受困及防疫企业发放贷款253笔，共166.75亿元；降低社会融资成本，累计减费让利9.8亿元。捐赠300万元抗疫款项并成立“援鄂医务者关爱金”。

2020年，青岛银行股份有限公司坚持“审慎稳健”经营，严把授信准入关，加强重点领域风险排查，强化风险防范和缓释措施。探索推行统一授信、审贷标准，提升集团风控能力，确保资产质量稳中向好，风险抵御能力良好。

青岛农村商业银行股份有限公司

截至2020年底，青岛农村商业银行股份有限公司资产规模达到4068.11亿元，比上年（下同）增长19.07%；吸收存款2506.94亿元，增长14.57%；发放贷款和垫款总额2178.50亿元，增长17.13%；不良贷款率1.44%；拨备覆盖率278.73%。全年实现国际结算量174.53亿美元，增长17.13%；实现营业收入95.72亿元，增长9.65%；实现归属于母公司股东的净利润29.60亿元，增长4.77%。成为山东省首家入围“沪深300”指数和“富时罗素”“明晟（MSCI）”全球股票指数的上市金融企业，成为山东省上榜“全球银行品牌价值500强”“中国银行业100强”的首个地方法人银行。

图178　2020年7月31日，全国首个退役军人特色服务银行网点——青岛农村商业银行退役军人特色支行揭牌仪式举行。（青岛农商银行供图）

2020年，青岛农村商业银行股份有限公司搭建融合服务体系，落实普惠金融政策，践行减费让利规定，实体贷款投放量持续居全市银行业金融机构前列。加大绿色信贷、科技金融、高端制造、海洋经济产业等领域的支持力度，助力地方经济社会发展。实施“百名金融助理服务乡村振兴工程”，全年普惠小微贷款余额300.26亿元，增加54.68亿元。

2020年，青岛农村商业银行股份有限公司持续推进数字化转型。在线上创新推出国内首个基于关税数据的线上经营性贷款产品、国内首个直连式电子保函业务，接入跨境金融区块链服务平台，直销银行交易规模超过1000亿元；在线下启动“政银互联e站通”政务嫁接便民工程，完成青岛胶东国际机场综合收银、法院案款缴纳归集等项目建设，扩大智慧校园、医疗、交通等场景的金融服务广度。在农村推进“整村授信工程”，乡镇经管审计中心账户实现全覆盖。手机银行用户突破218万户，增加46.8万户；电子银行替代率达到91.91%；直销银行注册用户超过100万户，交易额超过1000亿元；网贷余额超过10亿元，增加8.5亿元、增长430%。全年信用卡发卡量18.7万张，新增6.4万张，激活率90.46%；消费分期5.1亿元。

2020年，青岛农村商业银行股份有限公司深化平台营销，开立结算账户的村级经济组织达到1389家、留存资金107亿元，分别增加1145家和19亿元。依托客户管理平台、零售营销平台、综合服务平台等系统建设，加快债投贷联动模式应用，开展上市和拟上市企业专项营销活动。截至2020年底，个人存款余额1395亿元，新增206亿元，多增78亿元，增长17.33%；全年新增个人金融资产户数26.8万户，总户数达到747万户；新增金融资产255亿元，总资产达到1722亿元。

外资及港澳台投资金融机构

截至2020年底，青岛市有外资及港澳台投资银行分行17家，分别是汇丰银行（中国）有限公司青岛分行、渣打银行（中国）有限公司青岛分行、东亚银行（中国）有限公司青岛分行、南洋商业银行（中国）有限公司青岛分行、瑞穗银行（中国）有限公司青岛分行、企业银行（中国）有限公司青岛分行、新韩银行（中国）有限公司青岛分行、韩亚银行（中国）有限公司青岛分行、华侨永亨银行（中国）有限公司青岛分行、三菱东京日联银行（中国）有限公司青岛分行、德意志银行（中国）有限公司青岛分行、星展银行（中国）有限公司青岛分行、澳大利亚和新西兰银行（中国）有限公司青岛分行、日本山口银行股份有限公司青岛分行、釜山银行股份有限公司青岛分行、国泰世华银行（中国）有限公司青岛分行以及韩国产业银行青岛分行。17家外资及港澳台投资银行分行设同城支行13家，有员工758人。

图179　青岛金家岭金融聚集区（傅学军摄影）

业务规模及资产质量情况

截至2020年底，青岛市17家外资及港澳台投资银行资产总额425亿元，比年初（下同）增加29亿元；负债总额362亿元，增加36亿元。资产总额占全市银行业金融机构资产总额的1.5%，下降0.1个百分点；负债总额占全市银行业金融机构负债总额的1.3%，与年初持平。不良贷款余额减少0.35亿元，不良贷款率下降0.15个百分点。

贷款损失准备及盈利情况

截至2020年底，青岛市外资及港澳台投资银行贷款损失准备金余额5.9亿元，减少0.2亿元；实现账面利润6.5亿元，减少0.5亿元。