一 如何认定购房人具有贷款资格

（1）借款人家庭收入不低于负债的2倍。

1通过所在单位开具的收入证明认定

2部分银行可以以借款人家庭缴存公积金额度为基数倒推计算出收入认定

1通过银行打印的工资流水认定

2通过借款人所有的银行卡流水认定

1通过家庭成员的征信报告认定

2征信报告没有体现的，一般不会认定

（2）征信较好。一般逾期出现“连三累六”就会被认定为征信不是较好。逾期越多，征信越差，拒绝贷款的可能性越大。

二 商业带款收入证明有什么要求

（1）需要达到总负债（含抵押类贷款，信用类贷款）月还款的2倍及以上

（2）按照银行要求格式进行开具，联系方式需留座机

（3）收入证明上需加盖工作单位公章或人事章

收入证明上大小写金额必须一致

收入证明上如果手写必须是黑色签字笔填写。

三 如何应对收入证明不足以覆盖月供两倍的情形

（1）可以开具兼职收入证明

（2）男女朋友共同借款

（4）可将所有奖金 补助 住房公积金 全部计算收入

（5）接力贷，借款人为所购房屋的所有权人，父母或者子女作为共同借款人。

贷款最长年限有下列三个影响因素，这三者得出的结果，取最小值，就是该笔贷款申请的最长贷款年限。

（1）国家和地方政策。目前北京市政策规定，住房商业性贷款的期限最长不超过25年。

（2）房屋年龄。一般要求房龄在40年以内，同时还满足：贷款年限加房龄小于70（各银行之间有差异）。

（3）借款人年龄。一般要求借款人年龄不超过69周岁，同时还需要满足：贷款年限加借款人年龄小于等于69周岁（工商银行 光大银行 北京农商银行可贷至75周岁）。

五 房屋的年龄如何认定

（1）查看不动产权证书中的房屋登记表记载的日期，以该日期确定房屋年龄。

（2）查看房屋评估报告，以评估报告认定建成年代，计算房屋年龄。

（3）到不动产登记主管部门查询档案，以档案认定的建成年代，计算房屋的年龄。

以上3种方法中，第一种，第三种方法认定的房屋年龄最有说服力，也容易被其他各方接受。其中第三种比第一种更权威。

影响贷款金额的的因素有：1网签价格 2评估价格 3贷款成数 贷款金额的公式为：

贷款金额等于网签价格和评估价格中的较小值乘以贷款成数。

网签价格，是指网签合同上体现的房屋成交价格。

评估价格是指估价报告标明的价格。

七 贷款利率的影响因素有哪些

1 人民银行的政策。目前银行贷款市场报价利率（LPR）以及上下浮动范围都是由人民银行确定的。

2所购房屋为首套的，利率最低为贷款市场报价利率（LPR）加55个基点；为二套的，利率为贷款市场报价利率（LPR）加105个基点。

3 个人征信情况。个人征信较差的，银行可能会提高贷款利率。

八 办理商业贷款银行面签，需要携带哪些资料

（二）业主携带资料的特殊情形

（1）若所购房屋为购公房，还需要提供原购房合同。

（2）若所购房屋未央产房，还需要提供原购房合同和《在京中央单位已购住房产权变更登记通知单》。

（3）关于监护人身份证，监护公证，父母一方即可，申请住房商业性贷款必须提供监护公证。

（4）要求夫妻双方必须亲自到场的，若不能到场，应提供委托公证书。

（5）离婚证，离婚协议（注明业主单独处决权并民政局盖章）；判决书（如果判决书未写明业主单独处决权或者产权不明晰，需原配到场）。

（6）关于业主丧偶，如果产权（以原购房合同时间为准）在婚姻存续期间之前，需要作继承公证。如果产权（以原购房合同时间为准）在婚姻存续期间期间之后，携带能够证明购房时间的资料，业主本人到场即可。

(7) 业主为多人，需要全部业主到场并且业主配偶也要到场，如果不到场需要出具公证委托书。

（8）若为外籍需要提供护照和译本公证。

通常情况下，按照下表执行;

(四) 客户携带资料的特殊情形

（1）在办理商业贷款面签时，主借款人必须到场，不可以公证委托他人办理。

（2）若买方为公司，申请贷款，需自行咨询有关商业银行。

（3）目前依据国家规定，民政局现在不提供单身证明，婚姻状态应与户口保持一致。

时间： 来源：融360原创 作者：竹叶

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