百姓网公众号微信扫码关注百姓网小程序微信扫扫立即体验扫码下载手机客户端免费抢油卡、红包、电影票|捷信公司系统提示:系统判断您来自, 推荐您可以跳转到频道看看所属类目捷信公司元捷信金融服务有限公司 东坡15年8月18日元深圳捷信金融有限公司 　15年7月27日元深圳捷信金融服务有限公司 岳麓15年9月9日元深圳捷信金融服务有限公司...永安15年8月18日面议元深圳捷信金融服务有限公司 　15年7月11日面议元乐山市捷信电子商贸有限公司 　15年7月16日元捷信 蓟县15年6月24日面议元捷信消费金融有限公司 旌阳15年8月19日面议元天津新代文具礼品商有限公司 新县15年7月28日面议元深圳捷信金融服务有限公司...阳信15年7月10日元深圳捷信金融服务有限公司...沙湾15年8月20日面议元捷信中国事业部滨州分公司 　15年7月13日面议元乐山市捷信电子商贸有限公司 　15年7月16日面议元捷信消费金融有限公司 渭滨15年7月7日元捷信消费金融有限公司 勃利15年8月25日元捷信金融服务有限公司 　15年8月19日面议元深圳捷信金融服务有限公司...　15年7月30日面议元捷信金融服务有限公司攀枝...　15年7月18日面议元东莞市黄江农机加油站 　15年7月27日面议元乐山市捷信电子商贸有限公司 　15年7月25日面议元深圳捷信金融服务有限公司...将乐15年7月24日面议元乐山市捷信电子商贸有限公司 　15年7月11日元深圳捷信金融有限公司 　15年7月24日面议元捷信消费金融服务有限公司 岳西15年7月12日面议元邵阳捷信钢结构工程有限公司 邵阳县15年7月19日面议元深圳捷信金融消费有限公司...上饶县15年7月10日面议元天津新代文具礼品商有限公司 新县15年7月19日元捷信消费金融有限公司 滨海新区/塘沽/大港/汉沽15年6月17日面议元捷信金融有限公司 　15年8月19日面议元捷信消费金融有限公司 　15年7月27日元捷信消费金融服务有限公司 　15年8月19日面议元捷信消费金融有限公司 　15年7月7日面议元捷信消费金融有限公司 　15年7月18日面议元捷信消费金融有限公司 　15年8月3日元捷信投资咨询有限公司 　15年7月12日面议元捷信投资咨询有限公司 　15年7月8日面议元捷信消费金融有限公司 和县15年8月8日面议元捷信消费金融有限公司 湘潭县15年7月11日面议元深圳捷信金融服务有限公司...新乡15年7月28日面议元乐山市捷信电子商贸有限公司 　15年7月10日面议元广东捷信融资担保有限公司 　15年7月28日元创义美医疗器械有限公司 城固15年7月18日　　佛山周边7月15日面议元读书郎有限责任公司 梅县15年7月24日元帮职业培训学校 碧江/铜仁15年7月14日面议元梅州市正益防水有限公司 乐至15年7月24日面议元中国人寿保险宁波慈溪支公司 　15年7月27日面议元捷信消费金融有限公司 红河县15年8月3日面议元乐山市捷信电子商贸有限公司 　15年7月18日元捷信投资咨询有限公司 　15年7月25日||||||||||沪公网安备16号0&G:82&GM:209
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深圳捷信金融服务有限公司是不是个骗 捷信骗子公司、完全是放高利贷亲们不要上当
来自：网络
深圳捷信金融服务有限公司是不是个骗子？
哎 和咋骗团伙没有什么区别、
千万不要身陷其中。。。跟传说中的高利货差不多。。。。。
这是一个放高利贷的公司，假借正规银行的名称来骗人，还说自己是什么国际什么知名公司
与骗子公司一样，让那些不明陷阱的人往里走捷信中国_百度百科
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捷信中国，成立于2008年2月，是外商独资企业，是国内领先的消费金融供应商，是中东欧地区最大的国际金融投资集团PPF旗下的全资子公司。总部设立于深圳的捷信中国，作为创新店内消费贷款业务的供应商，为大多数普通消费者提供60分钟内店内获得分期付款的服务，只要消费者有固定收入，就能先消费后付款，立即带走心仪商品。凭借着国际消费金融领域的专业经验以及对品牌打造的重视，捷信中国提供的消费金融产品，符合了国内对拉动内需刺激经济的政策。
捷信中国PPF集团
PPF集团是中东欧地区最大的投融资集团之一。截至日，集团资产总额约为175.8亿欧元。PPF集团多元化业务涉及银行、保险、房地产、能源、矿业以及最大的零售连锁，其发展源自中东欧经由俄罗斯进入亚洲。
继捷信在（包括捷克共和国、斯洛伐克、俄罗斯、白俄罗斯和哈萨克斯坦）成功的商业模式运作之后，PPF集团开始在亚洲依托捷信品牌提供消费信贷服务。PPF集团分别于2007年和2009年在中国和越南开展了业务，并力图在本地区其他新兴市场寻找拓展机会。[1]
捷信中国集团
中东欧及地区领先的消费金融供应商之一，在部分中东欧国家成功获得了零售银行业特许经营权。拥有15600名员工，为业务所在国的460万名活跃客户（截至日）提供服务，包括（自1997年）、（自1999年）、俄罗斯联邦（自2002年）、（自2005年，小股权）、（自2007年）、中国（自2007年）和（自2009年）。
作为PPF集团，捷信集团的核心业务是提供消费金融服务。主要是提供贷款给寻求购买耐用品的客户。捷信向首次借款者提供贷款，并向已有信贷记录的客户提供循环信贷额度和信用卡。随着的业务拓展，捷信也有选择地增加零售存款服务给客户。[2-3]
捷信中国中国
捷信中国是国内领先的消费金融供应商，是中地区最大的国际金融投资集团PPF旗下的全资子公司。总部设立于的捷信中国，作为创新店内消费贷款业务的供应商，为大多数普通消费者提供60分钟内店内获得分期付款的服务，只要消费者有固定收入，就能先消费后付款，立即带走心仪商品。[4]
凭借着国际消费金融领域的专业经验以及对品牌打造的重视，捷信中国提供的消费金融产品，符合了国内对拉动内需刺激经济的政策。
捷信中国帮助合作伙伴——主要是本地的零售商和生产商——凭借其本土专家团队运营管理的全国性消费金融业务，推动与之合作的伙伴和商家提高销售和收入。[5]
捷信中国发展概况
2008年2月，捷信于在起步，推出了“店内销售分期付款”的创新模式，捷信现已在省、四川省、、和5个省份，以及、两个，总计30多个城市开展业务。
自第一个贷款点在深圳开业以来，捷信便利快捷的服务和30分钟左右的平均审批时间已吸引了约一百万名客户。截至2011年6月，捷信在中国消费金融市场的业务发展出色，发放贷款总额高达22亿元，累计贷款发放数量超过100万笔。每天捷信在全国会平均发放2000多笔贷款，手机则成为全国市场最受欢迎的消费金融产品。
尽管捷信的所有贷款点每日审批的贷款申请最高达到4200份（随季节变化），但位于广东深圳的强大的办公室日处理能力可超过100 000份。
捷信中国与4200家全国零售商及当地零售店主建立了稳固的合作关系，构建形成了一个拥有8200个POS贷款网点的庞大消费金融供应网络。
捷信希望以建立全国网络为目标，充分利用独特业务模式下强大的跨地区业务拓展能力、先进的后台技术支持、系统的前端推广活动和严格的风险管理，继续保持快速的业务增长。
捷信消费金融有限公司 作为中国领先的金融服务供应商，捷信消费金融有限公司，日正式在开业，成为中国首家及唯一一家外商独资的消费金融公司。捷信消费金融公司由中东欧最大的私有投资集团——PPF集团全资建立，注册资金为3亿元人民币。获得由颁发的试点牌照后，捷信将在天津地区提供无担保大众消费贷款业务。
捷信消费金融公司将为天津本地消费者提供各种“店内销售分期付款”产品和现金贷款产品，为消费者购买耐用消费品和参加教育、旅游等活动提供资金支持。
捷信取得的“消费金融”专业牌照简化了后台运营和融资流程，不仅能提高捷信的业务绩效和运营效率，也能为合作的全国零售商及其他销售伙伴，以及为申请贷款产品的消费者带来更大的附加值。
捷信中国产品介绍
捷信中国付款业务
店内分期付款是捷信与相关金融机构在中国合作开展的主要业务。不同于一般的银行贷款，此种贷款不要求申请者提供担保或者抵押物。客户在选购耐用消费品，如冰箱、电视、电脑、手机的时候，可以在与捷信有合作的店内直接申请此项服务。
捷信分期付款的主要优点体现在快速和简便两个方面：
客户可以在店内直接递交申请；并且在60分钟内得到批复。如果审批通过，顾客就可以马上把心仪的商品带回家了。无须经历普通贷款的漫长等待，多次往返于银行和复杂的申请文件。此外，顾客需要选择适合自己的还款渠道，并且每月按时换款就可以了。
与大多数银行不同的是，捷信不会只把高收入的人群作为其的主要目标客户。捷信的目标是为广大的中国中低收入的消费者提供方便实用的贷款服务。与其他金融机构相比，捷信分期付款服务的贷款金额较少，但是却非常简单方便。
o 申请人要求
1. 持有居民身份证的人士（不包括持外国护照的中国人；也不包括港澳台和军队服役人士）
2. 年龄18 – 55岁
o 申请资料
2. 其他文件（以下文件中任何一种：社保卡/医保卡；银行卡；户口本；驾驶证；银行对账单；存折；工牌）
o 申请流程
1. 客户选择心仪商品后直接在店内申请捷信分期付款
2. 捷信销售代表检查客户提供的申请资料并提交申请
3. 审核通过后，客户签署贷款合同并从商家提货
4. 客户根据还款指引卡每月定期还款
捷信的主要客户是那些有时尚消费观念和希望提高生活品质的年轻人。为了尽可能减轻客户的现金压力，捷信不仅提供了比较低的月付金额；而且也尽可能的覆盖更多的商品。即使手头有足够现金的人也愿意选择捷信的分期付款服务，因为他们可以把用手中的现金用作其他用途或者应付紧急情况。
捷信中国现金贷款
作为一种更高级别的贷款，捷信不会向新客户推荐此种贷款。只有在成为捷信客户一段时间后的优质客户才有机会收到捷信发出的现金贷款推荐函。针对这部分客户，捷信会主动告知其优惠详情和更多申请细节。
捷信中国保险服务
作为分期付款的配套服务，捷信也向客户提供相关的保险服务。如果客户遇到意外等事故，该保险就可以保护客户和其家人，解决还款问题。中意人寿是捷信此项保险服务的合作伙伴。到目前为止，此项服务只在部分门店提供
推广普及消费金融知识
在天津银监局的指导下，捷信开展了“消费金融知识进万家”的社区讲座；通过寓教于乐的互动节目推广“精明消费、合理贷款”的理念；让消费者了解服务流程通过学习消费金融知识保护自身权益；监管部门对捷信对引导居民培养健康信贷消费观念予以肯定。
核心信息：可负担得起、负责任和安全借贷。
．经济观察报[引用日期]深圳捷信公司金融服务有限公司是合法的吗？
全部答案（共1个回答）
还不错的一家公司。。跪求好评
DDS,嘉碧源，这些还可以，一般都是8或者10元的
很多公司是找代理注册公司帮忙注册国内民营企业，一般注册费用几千块不等。项目包括公司注册档案上的办公地址又注册公司提供。（而其单位不需要租下该办公地。）
所以这样...
下载一个360手机卫士，骚扰短信可以投诉，或者直接在手机中设置成黑名单
一、客户办理营业执照所要提交材料
1．法人和股东身份证复印件各1张
2．注册深圳公司名称一到三个．
3．法人和股东各4张1寸照片.
二、办理注册公司政府收费清单...
答: 云儿宝贝官方旗舰店是什么时候开办的呢？评价是真实的还是刷出来的呢？
答: 投资，最注重的就是资本回报。找一个风险小、收益高的投资项目很重要。股票最初进入中国时没有人敢购买，随着时间的推移，越来越多的人了解并参与到股票市场中，2000到...
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这个不是我熟悉的地区
相关问答：123456789101112131415导言中国消费金融的风口已经被互联网金融领域的抢滩数年，但这一个万亿级的风口到底有多大、还能吹多久、有否崩盘的风险 ，还有最重要的机会在哪里？ &&这些问题都是从业者、创业者及投资人每天思考的问题。 本文笔者走访数十家消费金融公司，阅读数十篇海内外研报论文，总结出一些应答思路，与君共享。目
录Part I 数万亿的增量机会 『消费金融在国内的发展概况，测算互联网金融公司的市场潜在规模』Part II 台湾、韩国消费金融崩盘警示 『以台湾、韩国两地的消费金融的发展-崩盘史，推导中国消费金融发展的潜在风险』Part III 互联网消费金融公司规模及模式分析 『消费金融的机会所在？通过逐一分析现有国内主要互联网消费金融的，提供解答思路』
数万亿的增量机会
中国人民银行数据显示，2012年我国消费性贷款规模为10.44 万亿元，2013 年为12.98 万亿元，2014年则达到15.38 万亿元，2015年达18.96万亿，占中国整体信贷规模约18%。在过去的5年中，消费贷款正以平均每年 20%以上的速度递增。按照最保守的假设，未来至2020年，若以年均10%的增速增长，消费贷款总规模会达到30.53万亿。假设房贷按维持2015年占比75%不变，则房贷贷款规模将从2015年的14.22万亿增长至27.48万亿，而其他消费贷款规模则从4.74万亿增长至7.63万亿，增量达2.89万亿。这近3万亿的增量市场将是消费金融公司、互联网金融公司以及传统信用卡争相抢占的巨大蛋糕。我们再保守假设，25%的市场会由互联网金融公司分得，那么则会有近7500亿的增量市场被上述选手收入囊中。
台湾、韩国消费金融崩盘警示韩国信用卡风波 1997年亚洲金融危机爆发后，韩国政府力推国内经济结构调整，由出口导向型经济转为内需驱动调整型。在该政策的影响下，韩国政府从1999年开始大力推动信用卡产业的发展，以此带动消费（此状况与国内当下相似）。经过三年，韩国信用卡成为亚洲最大的信用卡市场，发卡总量突破1亿张，15岁以上人口人均拥有4张信用卡，信用卡债务总额膨胀到国内生产总值的14%。发卡机构中同质化竞争，竞相采用无息分期付款服务，降低申请者信用审核门槛，甚至到无门槛程度，据调查，韩国由27.4％的无家可归者拥有各种信用卡。在如此病态的增长中，信用卡的确推动了韩国经济发展，2001年消费内需占总需求的75％，比1998年的20%提高了55个百分点。但好景不长，2001年开始，信用卡逾期率大幅上升，从2001年的3.8%，上升到2003年1月末的11.1%。最终，信用卡市场崩溃，韩国最大的信用卡公司LG集团下的LG信用卡公司资金流动性断裂，接受了16家银行45亿元救援及母集团的3.2美元注资才避免破产。包括LG，三星，Woori银行在内韩国8家主要信用卡公司，总共亏损34.6亿美元。据估算，韩国信用卡的呆账高达54.8亿美元，382万人被列入信用不良者名单。台湾双卡风暴 台湾的消费金融市场从上世纪90年代开始迅速增长，源于以下几个因素： （1）1989年《银行法》实行利率市场化，信用卡及现金卡商可以自由定价业务。
（2）银行准入降低，开放民营银行设立，《银行法》规定信用社、信托及中小银行可改制为商业银行并放开分支机构数量及地域限制。
（3）外部征信市场的建立，1986年核准保险业开办消费者贷款信用保险，1992年成立&财团法人金融联合征信中心&，并于1994年建库完成并对外提供查询服务。至此，从1987年到2006年，台湾信用卡流通卡数量每年以27.85%的速度快速增长。
2005年8月，流通卡数量最高曾经达到4566万张。按台湾2300万人口计，人均持卡1.7张；按有持卡资格的1100万人计，人均持卡3.6张；按900多万持卡人计，则人均持卡4.4张。信用卡授信金额也在迅速膨胀。从1998年到2005年，循环信用余额年平均增长速度达到21.73%。其中，最高峰的2005年11月曾经达到4953亿元新台币。然而，2005年开始，台湾爆发卡债危机，不良比率从2005年年末开始上升，2.22%上升至2006年5月最高峰的4.98％。
2006年，45家信用卡发行机构的信用卡收入为772亿元新台币，冲销坏账金额达1163亿元新台币，这意味着当年信用卡收入不足以对风险进行补偿。在前10大发卡机构中，有7家打销坏账金额超过发卡收入。
相比韩国而言，台湾银行业的损失较小，只是当年的盈利降低及部分亏损。
信息摘抄自《韩国和我国台湾的信用卡风波及启启示》从韩国及台湾的信用卡风波可以得出经验，一个国家如果消费金融行业发展迅速，到达一定阶段后&&一般是信用卡占比经济规模10%以上，持卡人士人均持卡4张信用卡，同业竞争恶劣导致门槛放松等，会有大概率出现信用卡危机，重则大小信用卡机构洗牌清盘，剩下背景雄厚的信用卡公司，轻则全行业亏损，小型公司出局。由此参照国内，现在国内的消费信贷规模为万亿，占GDP（ 67.67万亿）约28％，人均持卡0.4张。北京、上海信用卡人均拥有量仍远高于全国平均水平，分别达到 1.70 张和 1.33 张，离危险的水平还有很大空间。但如果中国出现国家性大力推动消费金融发展、中小银行放开信用卡业务、人群准入放宽、同业竞争恶劣等情况，中国的消费金融崩盘的风险将有可能提前到来。互联网消费金融公司及模式分析在分析出国内消费金融市场将有3万亿的增量、行业系统风险较小的现状后，我们来看看互联网金融公司又将如何抢占市场。I 掌握亿量级用户消费场景的公司 此类公司在消费金融的潮流中是稳赚难赔的大赢家，比如淘宝/天猫、京东、、去哪儿和维品会等。这类公司无一例外地把控了上亿量级用户的消费场景交易，如果决定开展自己的消费金融业务，只需要增加白条支付功能即可。它们的竞争优势十分明显：①可计算为零的获客成本②用户基数大，能低成本的迅速上十亿级贷款余额规模 ③独特历史数据源，样本大，可用机器模型做风控，风控成本低 ④可控制交易支付环节，抵御信用卡等竞争对手 ⑤集团资金，信用足，资金成本低；⑥业务本身可以不盈利，可促进主营业务增长⑦金融产品空间大，未来也许也能发虚拟信用卡假设在未来出现了最坏的情况，信用卡危机爆发，那么这类公司的消费金融业务也能大概率生存下来。II 大用户量的支付公司此类公司第一梯队是微信支付和支付宝，第二梯队是百度钱包，以及未来的华为支付、小米支付等手机支付。这类别的公司与类别1公司相比，②、③、⑤、⑦点优势同样具备，都为覆盖千万级别用户量以上的支付应用，贷款规模容易上量，有独特的用户数据源可机器建模风控以及有集团低成本资金支持，有发虚拟信用卡的想像空间。但在①、④、⑥点上，优势就相对较弱了。尤其在第④点上，大用户量的支付公司控制不了交易环节，需要与其他支付公司或者信用卡直接竞争。其获客成本也会相应的增加，需要主动去激活用户使用其金融产品。在这类公司里面，微信支付和支付宝是所有消费金融公司都必须要想像的竞争对手，它们有着数量最广的用户覆盖面、最大的网络支付商户覆盖面，以及庞大的独有数据源。可以想像的是，如果未来政策放开信用卡业务，微信及支付宝会迅速成为过亿发卡量的最大信用卡/消费金融公司，在分期业务及现金贷业务直接占据最大的竞争优势。III 特定场景的分期电商 这类公司主要以分期服务切入特定的人群或场景，并汇聚流量到其电商平台，未来具备成为该场景最大电商的想像空间，获得类似第一类公司的竞争优势。这类公司最显著的代表为，等。这类公司想像空间如果要成立并做大，核心点在于是否有足够大客群可以迅速支持做大贷款规模及未来能否控制交易场景，抵御其他竞争对手。以分期乐、趣分期为例，切入学生分期市场，全国高校学生在校数量约3000万，假设人均分期消费／现金贷3000元，则有900亿的规模，未来还可延伸，有百亿贷款余额的空间。其次，可以避免信用卡的竞争。原因有三：①政策限制银行信用卡对学生的发放；②学生无收入及信用数据，银行信用卡模型无法直接应用；③可以争抢成为最大的学生电商，控制交易场景，配套的校园风控，物流，催收等体系也加高了后进者的门槛。但这类电商做大后还面临盈利问题。其风控及催收体系偏线下，比纯线上机器模型风控成本高不少。同类竞争对手之间价格竞争，坏账较高，供应链管控及资金成本较高因素都可能导致不盈利。最后能存活的必然是同类竞争后，整体效率较高者，甚至是行业内合并后形成的寡头。IV B2B2C模式的分期公司 通过B2B2C与经销商合作，获取C端模式切入的分期公司， 这类公司共同特点是得招揽渠道商家，通过商家向终端消费者推广其分期服务，这里面的创业公司十分之多，竞争也最激烈，按照不同的品类、渠道、人群也有很大的差异性。1、线下3C分期 捷信可以说是3c分期公司在国内最成功的典范。捷信原母公司为捷克的消费金融公司，在世界各国复制各类消费金融公司。捷信从07年开始进入中国，主打线下3c卖场分期服务，消费者在卖场现场申请分期，捷信通过后台实时审批。核心的体系为重线下商户发展及风控的体系，全国有近2万人的员工规模。据内部员工透露，捷信的贷款规模已超100亿，普遍采用等额本息的还款办法，实际利息会在30-50%，而坏账率据闻在10%以下，有足够的利差去覆盖坏账、线下团队运营及风控等成本。如果其年贷款余额能达100亿，利息35%，坏账10%，利差30%，再减去假设资金成本8%，运营成本10%，还有大概8%的净利水平，则为净利8亿一年，估值将会接近100亿。类似模式的公司还有买单侠等后进者。此类公司的难点在于线下商户体系的发展与风控，以及后台筛选用户以及定价的风控实力，缺一不可。除了有捷信的成功案例在前外，广阔的市场空间，够重的进入壁垒也是吸引创业公司前赴后继进入的原因。但这类公司的风险就在于：进入者众多，大家实际都掌控不了渠道，导致利润不断降低，最后如果有系统性的消费金融崩盘，可能也会牺牲不少公司。2、 教育/医疗/旅游等服务类分期公司大部分的服务类分期公司也是B2B2C的模式。这类公司有垂直一个行业的，比如旅游分期里面的呼哧旅行、首付游；教育分期的蜡笔分期、学好贷等；医疗领域的美分期等；也有综合多品类都做的服务分期公司，比如米么金服。这几类服务分期公司简单看也感觉市场很大，行业也类似3C&&服务商家比较分散，不集中。但目前为止，还没有单一服务类分期公司能跑起量。 可能原因有几点：相比3C标准品，教育/医疗/旅游每家商家提供的服务都是非标准化的，需要针对不同商家，不同服务逐一开发定制分期方案，开拓商家的速度较慢。相对3C，服务型商家还有卷款跑路的风险，开拓商家时还得风控服务质量及机构实力。市场不如3C普及和高频，消费人群较大比例经济实力较不错，拥有信用卡比例也较高，直接面临信用卡的较大竞争。行业毛利高低影响分期开展，例如旅游行业总体毛利很薄，商家和用户都对利息很敏感，比起教育、医疗等高毛利行业，旅游很难开展商家贴息的分期。以上几点原因都是制约单一服务分期公司起量速度的因素。但如果单品类公司能把行业分期做深，面对行业中小微机构也能把分期业务风控好，那还是有较深的壁垒的。多品类的服务分期公司则不用视起量为难题，但随之而来的则是对初创团队更高的线下服务体系要求、更高的多品类风控能力等等。在国外，Springstone是多品类服务分期的代表，主要提供非社保医疗及K12私立学费分期服务。2013年，Springstone在美国有4.3亿美元的贷款，合作医疗和私立教育机构超过14000家，并在2014年被Lending club以1.4亿美元收购。在国内，多品类服务分期的代表有大型机构北银、中银消费金融等，初创公司则么金服、即科金融等。3、住房分期 与3C分期不一样的是，租房分期市场只集中在一二线城市，而3c分期可以覆盖全国，市场相对小不少。此外，一二线城市的租房中介高度集中，租房中介对最终选用哪有着极大的话语权。渠道商户对于分期公司的议价权比起3c分期高很多。大部分的利润甚至要被租房中介拿走。因而在住房分期，除了面对同行的竞争外，迅速地绑定大型中介公司的合作关系也显得尤其重要。但掌握不了交易环节，容易被渠道商替换，利润分小部分等问题都是在这个领域创业的公司共同得面对的难题。4、装修分期 装修分期是比较特别的B2B2C类型分期公司，相比其他分期公司单均价基本在1w以内，装修分期的均单价会在10w左右。这个高单价属性导致了装修分期本质上更偏向大额信贷而不是一般消费信贷。这个大额属性带来的本质变化是装修分期无法采用消费分期里面普遍的高实际利息覆盖高违约的做法。相比3C分期普遍的30-50%的实际利率，装修分期的市场利率实际只能达20%左右，甚至更低。如果减去10%的假设资金成本，及5%的运营成本，只剩下5%去覆盖坏账了。可以看出装修分期是极其微利的分期业务。就算能保持微利，其产品在市场上还不具备竞争优势。资信优质的客户基本可以从银行低息的装修贷产品，也可以从宜信等P2P等申请同样的信贷。前有极低的盈利空间，后有多个强大的竞争对手，装修分期要突围而出的难度十分之大。5、纯线上自获客的贷款业务 手机贷模式 （小额现金贷） 是用户在App中申请借贷元，7-30天期限，按天计息。 例如借款5000元，30天，需要支付费用450，月息9%，年息108%。在如此高息的情况，可以覆盖20-30%的坏账率，还保持不错的盈利。而则做信用卡代偿Balance transfer，主要针对想以折扣利息还信用卡分期的公司，给客户放15%年化利息左右的资金去换信用卡18%左右的利息，也是lendingclub的重点业务之一。这类公司除了用户规模大，贷款规模规模能迅速做大外，前文提及的7个优势点中6点都不具备。因而这类模式最后能生存下来的公司，必须是自身各个环节实力都极其强大的团队。这类公司需要突破的难点有： ①面临所有信用卡，所有贷款产品的直接竞争 ②反欺诈，反套现的能力 ③无场景基础数据的纯线上风控 ④获取贷款客户成本高
⑤初期需证明风控及模型能力去获取低成本资金等
⑥无初始进入门槛，同类模式竞争激烈 ⑦若消费信贷市场崩盘，这类业务因有大量次级用户，会首先被波及这类模式最后基本是靠实力，尤其是各个环节的模型优化效率，类似美国的Capital One，看似无门槛，纯拼团队实力。6、通过掌控人群核心信息/现金流做金融服务 这一类企业通过给一类人群发工资或提供社保代缴等服务，掌握此人群的工资现金流、工作信息、 个人核心资料信息等，然后再从中筛选人群，提供针对性的金融产品，比如理财或现金贷款等。国内的案例有微知（人事外包服务商）和工付宝（建筑工人工资发放服务商），但两家还在早期的阶段，金融产品还在试验的阶段。这类公司当中，除了能以较低的成本精准接触到客户的普遍优势外，能掌握工资现金流的企业会有最大的竞争优势去开展消费金融服务，因为能直接划扣人群的第一还款来源，保证还款。比如长期得知一类人群每个月收入1万，可以直接给他们发放1万以下的短期现金贷或者长期的信用贷，然后每个月发放工资时直接从账户中扣掉。除了以上的起步阶段优势，这类公司长期也得依靠金融产品的设计能力及相应的建模风控能力，保证长期的做大可能。7、农业相关分期 农业相关分期，与其他类别有一个核心区别是人群是农村人群。这类人群的信用卡渗透率最低，人均负债率也最低，短期传统金融机构也因网点散，服务成本高等问题无法渗透。出于这些原因，也有前赴后继的团队尝试切这个空白市场。这一类公司代表为农分期和什马金融，两者都给农村地区人民提供购买生产工具的分期，农分期为农机的分期消费，而什马金融为电动车的分期消费。两者除了分期的工具差异外，模式及渠道也有差异。农分期为自建销售渠道，销售人员下乡寻找合适的农户推销分期服务，并自主风控推荐相应的品牌农机，并最后承担贷中贷后催收等环节，农机销售商只负责销售环节，不介入金融环节。相比之下，什马金融则较大依赖电动车经销商，由经销商推荐客户，平台风控，经销商贴息，若农户出现坏账等，由经销商首先负责催收等，平台是较大程度依赖经销商进行金融服务的。农分期模式较重，重自身对农户的直接风控体系，而什马金融较轻，重对经销商的间接风控体系。两者模式都在初期阶段，还有待市场验证是否都能成立。四个评判条件综上所述，笔者归纳出消费金融四个主要评判条件：1、 足够大的细分领域。从长远看，大部分消费金融市场都是薄利的市场，如果资产规模无法做到百亿级别，是很难出来足够大的企业的。2、能构建自身壁垒，抵御消费金融巨头及互联网巨头的入侵。3、能掌握独特的场景，或者独特的风控元素，相对其他消费金融公司能有本质上的风控区别，能做出该场景或人群的最精细风险定价能力。4、假设中国也发生类似韩国的信用卡风暴，该公司能否抵御类似的系统性还款能力风险？本文由投资经理李豪达（邮箱：lester.）授权创业邦（微信公众号：ichuangyebang）发布，转载请注明作者信息及来源，违者必究
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