女子身份证丢后名下多出3张银行卡&流水超500万
　　【于嫣名下其中一张银行卡的流水清单显示，网银转账每笔金额都是20万元。】
　　8月19日，于嫣（化名）再次来到成都一家银行，一张被人冒名办理的银行卡仍在她名下。这张卡流水曾超过500万元，让她寝食难安。
　　两年前，于嫣和朋友在成都逛街时，钱包被偷，身份证也丢了。之后，她补办了身份证，却没有向公安机关报案。直到今年8月16日，于嫣在办理银行业务时才发现，她的身份证先后在吉林、内蒙古被人冒名，在两家不同银行办理了三张银行卡，共涉及交易流水500余万元。
　　目前，两家银行已启动内部调查程序，让于嫣声明身份证已遗失，三个账户系冒名办理，再冻结或注销“歪”账户。
　　两年前丢身份证
　　如今名下多3个异地账户
　　8月16日，22岁的于嫣来到成都人民南路一家银行，准备办理一张储蓄卡，这是她第一次在这家银行开户。为方便网购，她告诉柜员，想开通手机银行和网银，但柜员的话让她懵了：“一张身份证名下只能开一个网银，你已开过一次网银了。”
　　“我第一次来开户，怎么会开过网银？”于嫣一头雾水，赶紧让柜员查清楚，结果更加雷人――日，她的身份证被用于在吉林白城市一家网点办理了一张储蓄卡，但现在卡上没有一分钱。
　　“我从没去过吉林，怎么会多出这样一张卡？”于嫣这才想起，日，还在成都读大学的她，和朋友逛街时不慎被小偷偷走了钱包，身份证也丢了。当年4月8日，她在成都补办了身份证，却没向公安机关报案。她猜，可能是有人拿着自己丢失的身份证去冒名开户。
　　查询结果很吃惊
　　其中一张卡流水超500万
　　会不会在其他银行也有人用自己的身份证开户？17日，于嫣专门去6家大型银行查询，结果令人震惊：她的身份证在内蒙古巴彦淖尔一家银行开了一张储蓄卡，开户时间也是2014年7月。此外，在吉林白城市另一家大型银行，她名下还有一张日开户的储蓄卡，这两张卡余额都是0。
　　【于嫣查询到的自己名下异地开户行信息。】
　　于嫣说她是黑龙江人，在成都读大学，现留在成都工作，从未去过内蒙古和吉林，“没想到现在在这两个地方的两家不同银行，自己名下开了三张卡，实在是想不通。”随后，她报了警。
　　8月19日，华西都市报记者陪于嫣来到成都人民南路那家大型银行，告知来龙去脉后，银行打印出了于嫣名下在吉林白城办理的一张银行卡的流水清单，不看不知道，一看吓一跳：从2014年7月开户，到2015年2月停止使用，这张银行卡的交易超过200次，都是用网银转出转进，每笔金额都在20万元左右。记者初步统计，转入款项超过500万元，陆续转出也在500万元左右。
　　身份证被冒用开户
　　如涉违法犯罪担心被牵连
　　了解具体情况后，银行工作人员给出了解决方案：目前这张卡上余额为0，卡在于嫣名下，可以走正常流程，先挂失这张卡，再把卡直接注销，“这个程序很简单，马上就能做。”
　　但于嫣认为，那三张异地储蓄卡肯定是有人捡到她的身份证后去冒名开的户。在几个月内有大额资金流水，不排除有不法分子用这张卡来诈骗或洗钱。“如果我走正常流程挂失销户，岂不是把风险往自己身上揽，承认这张卡是我的？”她说，一旦这张卡被查出涉及非法勾当，自己岂不是会受牵连？
　　于嫣很后悔，当初丢了身份证忘了报案，不过她也有疑惑：“难道捡了一张身份证就能开户？银行都不审查么？”
　　银行回应
　　可由本人出具声明
　　银行再走冒名销户程序处理
　　账户是不是被人冒名开户？如果真的是冒名，能不能销户？对于于嫣的疑问，成都人民南路那家银行的负责人说，此前银行遇到过类似情形，客户到银行称身份证被人冒用开户，要求销户。其他银行还发生过因此被盗刷、被骗的案例。
　　“客户说自己身份证被冒用，但银行不是公安机关，没法确认。”该负责人说，一般情况下，银行都会要求客户出示公安机关提供的报案回执或者相关证明，再进行销户。
　　但是，丢身份证的事情发生在两年前，于嫣当时没报案，提供证明这条路走不通，难道只能由着“歪”账户存在下去？
　　该负责人提出，银行可先启动内部调查程序，由这张卡的开户行调取签名或监控，来核实当初开户的是不是于嫣。其次，由于嫣本人出具声明，声明原身份证早已遗失，这张卡系他人冒名顶替开户。最后，她再委托银行，以被人冒名的名义，要求注销这个“歪”账户。这个方案得到了于嫣的认可。
　　另一家银行调查后也决定，将另两张冒名卡进行冻结销户。目前，两家银行均已启动冻结、销户程序。
　　业内分析/
　　冒名者或与当事人很像
　　银行工作人员难以辨别
　　于嫣在成都丢了身份证，为何会在吉林和内蒙古被冒名开户？一位银行业内人士分析，于嫣的身份证丢失后，很可能被他人利用，找了一个长得像的人，拿着于嫣的身份证去开户，蒙混过关。
　　“很多人的身份证照片和本人相差很大。”她说，一般情况下，只要不是差别明显，银行工作人员就难以拒绝办理，“银行也很尴尬，很多时候工作人员靠肉眼难以有效识别，只能靠其他辅助证件，如户口本，社保卡、驾照等。”成都一银行负责人建议，如不慎遗失身份证，一定要报案并补办身份证，“就算被冒名开户，因为已报案，和你也没有关系。”
　　律师说法/
　　他人用冒名卡违法犯罪
　　被冒名者不应承担责任
　　北京安博（成都）律师事务所律师陈杨说，《居民身份证法》规定，冒用他人居民身份证的，由公安机关处二百元以上一千元以下罚款，或者处十日以下拘留，有违法所得的，没收违法所得，从事犯罪活动的，依法追究刑事责任。
　　陈杨说，在本案中，如果有人使用冒名的银行卡进行违法犯罪活动，应由行为人承担法律责任，与于嫣无关，但她应积极配合有关部门调查。
来源：&&日08:55
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榆中：帮人做“流水账”获利 210万元被“套”
网-兰州晨报&& 09:15
帮人做&流水账&获利210万元被&套&
对方欠下&外债&被银行冻结受害人诉讼请求归还本金
　　去年底，为替陈某通过网上银行做流水账获利，贾某先后给陈某账户上存入了250余万元。谁知，陈某因欠别人210万元外债，账户资金很快被法院冻结。目前，贾某已向榆中县人民法院递交了诉讼材料，请求法院依法判令陈某归还他的本金及损失。
　　做&流水账&，是馅饼还是陷阱？
　　贾某告诉记者，2013年7月底，经朋友介绍，他与榆中男子陈某相识。陈某以其公司业务需要为由请贾某通过网上银行自助转款系统帮其做五六天业务往来交易流水账，以提高陈某在银行的信誉度。贾某做1000万元流水账将得到两万元的回报。
　　为此，双方于8月1日起草了合作协议。贾某通过网银替陈某提供的账户做了四天银行交易流水账，累计达1000多万元,同时也获得了2万元回报。8月4日，贾某将其款项全部从该账户转回贾某自己的账户。
　　当年11月27日，陈某找到贾某家，再次请求贾某帮忙做银行交易流水账，合作方式与上次一样。
　　有借难还，200余万元被冻结
　　贾某告诉记者，11月29日，陈某打电话要求他尽快在其账户上转款做银行交易流水。于是贾某开始陆续在陈某的账户上进出转账，因为陈某开通了银行短信服务，所以对贾某在网上银行进出账的数额尽在掌握中。12月4日，陈某多次给贾某打电话称进出的几万元太少，银行说一定要有一个200万元以上的款项转入该账户，并在该账户上放两三天才能认可。陈某还再三叮嘱贾某一定在12月4日、5日这两天想办法凑够200万元以上的存款金额。为了完成陈某的存款要求，贾某东挪西凑，还找亲戚朋友借款，向陈某的银行卡累计转款32笔，使该账户余额达到元。
　　12月5日下午3时许，因一个朋友要求贾某提前还款，贾某转账时才发现该账户内资金已经无法转出。贾某急忙赶到银行柜台查询，被告知该账户于当天上午被榆中县人民法院冻结。贾某意识到情况不妙，立即给陈某打电话，但陈某的电话一直处于关机状态。贾某急忙赶到陈某家中，也没找到陈某。
　　节外生枝，为还债设下局中局？
　　日，贾某从榆中县人民法院了解得知，陈某与另一名姓窦的人已于日在榆中县法院达成了(2013)榆民一初字239号民事调解书。调解书确认陈某欠窦某210万元。
　　贾某这才知道了事情的真相。他认为陈某在借钱时已经与他人达成调解书，对他隐瞒了事实真相，骗取占有他的财产。贾某说，陈某明知法律文书已经确定了其给付义务的情况下，却于11月26日用1元钱在银行开户后，分别于11月29日至12月4日多次打电话要求他往该账户上打200万元以上的金额做银行交易流水账。12月5日，当他在该账户存够元时，陈某又将银行账号提供给榆中县法院让其冻结。
　　贾某认为，该笔存款虽然存于陈某账户，但其所有权并未发生合法转移，因此，该款的权属仍然属于贾某所有，而不属于陈某。日，榆中县人民法院将已冻结在陈某账户上的元中的48万元解冻并归还给了贾某，剩下的200余万元仍在冻结。
　　之后，贾某向榆中县公安局报案。榆中县公安局调查后给法院发送的函件认为，涉案资金属贾某所有。目前，贾某已向榆中县人民法院递交了诉讼材料，请求法院依法判令陈某归还他的本金及损失210万元，同时请求法院确认法院在某银行冻结的陈某名下的银行存款210万元为其所有。本报记者张学江
本篇新闻热门关键词:&&&贷款开银行流水，花500元可假乱真？
信贷人员称很难辨别其他银行流水真假
　　“商家”刚给客户做好的仿真版银行流水□本报记者 孙爽 实习生 段振林　　想买房，“银行流水”条件不够贷不到款，置业顾问称花钱买份假流水就能搞定？近日，在济做生意的聊城人小周致电记者求助。[市民反映] 办假流水能贷款？　　小周是聊城人，这两年在济南做生意小赚了一笔，眼看到了谈婚论嫁的年龄，准备在济南置办套房子。当被银行告知贷款申请人要提供半年工资流水、工作证明等材料时，小周傻了眼。原来小周一直没什么稳定工作，虽这两年靠小生意赚了点钱，但根本拿不出像样的流水。　　为了能尽快买下看中的西客站附近那套房，小周只好去售楼处咨询置业顾问，寻求有没有不提供流水的办法。置业顾问告知可以想办法帮其办理一个流水，但需要小周支付点费用。出于保险起见，小周没有接受该置业顾问的建议，向记者电话求助。[记者调查] 假流水银行很少细查　　这种情况是否为个案？2日，记者以买房拿不出像样的“银行流水”为由致电济南多家售楼处，结果却出乎意料，不少楼盘的置业顾问都表示只要首付能付上，贷款一般都没什么问题。　　记者在网上搜索“济南办理假流水”，很快出现不少代办银行流水的信息。记者随机加了一位QQ号为的商户。他告诉记者800元就能搞定，“随便哪家银行都能做，和真的一模一样。”他还发来刚给别人做好的流水单，上面盖有某银行的公章。经过讨价还价，他答应500元给记者做，把资料发过来，付百分之三十订金，看完样本觉得没问题，把后面的钱转过来，“我们给你发快递”。　　济南某股份制银行信贷经理告诉记者，信贷人员一般只熟练把控自家银行的流水，对其他银行的流水真伪则不好辨别。如果真要仔细核对，不同银行间进行核查、审查极为不便，一般看公章、纸张没有问题，该流水就会通过。　　某国有银行信贷部工作人员表示，假流水不只是由外部不法分子提供的，“有银行工作人员为了赚点提成，与办假证的不法分子勾结，提供银行公章等情况也时有发生。”[律师说法] 或涉骗取贷款罪　　“很多人感觉弄个假流水是很稀松平常的事，根本没意识到其中隐藏的风险。”山东新亮律师事务所主任律师王新亮表示，社会不法分子、银行工作人员办假流水，涉嫌私自买卖国家机关、企事业单位公文罪和私刻国家机关、企事业单位公章罪，其与售楼人员、借款人伪造假流水骗取银行贷款，还涉嫌骗取贷款罪。◎相关新闻11月济南二手房“价跌量涨”　　济南市房管部门数据统计显示，11月济南市区二手住宅网签2659套，网签面积平方米，环比分别上涨26.08%、27.93%。来自搜房济南二手房数据监控中心数据显示，11月济南二手房（住宅）挂牌均价为10155元/平方米，环比下跌0.19%。　　11月5日起，济南市对公积金贷款政策进行了调整，放宽了贷款条件。11月21日，央行宣布降息。多重利好下，原刚需房贷压力得到进一步减轻，济南二手房市场或能在寒冬迎来暖春。 （记者张晓莉）网友质疑银行打印流水一年以上要收费 各行收费不同
　　荆楚网消息（见习记者 陈仁海）日前，市民吴女士前往某国有银行王家湾一网点打印储蓄卡流水单，被告知打印1年以上的要收费。对于银行的这一举措，吴女士致电记者称“无法接受”：银行难道不应该承担储存客户信息的义务吗？打印一年以内的流水单和一年以上的有何区别，真会产生这么多成本吗？
　　网友爆料：打印流水一年以上要收费
　　吴女士说，她于6月5日前往该银行王家湾营业网点，要求打印本人储蓄卡流水账单。银行工作人员告诉她，自助查询机可以免费打印流水单，如果在柜台打印，超过1年的要收费。无奈，吴女士只好打印了半年的流水单。
　　感到无法接受的不只是吴女士。在武昌某科技公司上班的白小姐因要办理房贷，前去自己的工资卡发卡行办理流水账单打印，遇到跟吴女士同样的情况，因为需要盖有银行公章的流水账单，白小姐花了20元买了银行的“4张纸和盖章”，连连感叹“银行真黑”。
　　记者在几家银行的网点采访了多位储户。年轻消费者大多表示从手机银行、网银、自助查询机等途径了解账户明细，爹爹婆婆则将柜台打印作为了解账户明细的唯一途径。在司门口某国有银行办业务的张爹爹表示，一般都是半年打一次流水，都是免费的。胡婆婆则认为，银行对打印流水收费有点不妥：“现在银行的收费名堂越来越多了。”
　　记者调查：武汉各银行收费不相同
　　记者就这一现象实地调查了武汉多家银行，发现银行之间对这项服务的规定不尽相同。
　　13日，记者以储户的名义来到建设银行东湖路某网点，表示要打印2年的流水。柜台工作人员称“银行会定期清理银行卡信息，可能查不到那么长时间”，全程未提“收费”一事。记者发现打印纸多达6张、时间跨度17个月。
　　在农行东湖路某网点，由于记者的储蓄卡开卡时间尚不足1年，打印流水没有收费。记者主动询问收费情况，柜员答复称“一年以上每份20元”。
　　根据2011年银监会下发的通知规定，要求银行业免除以纸质方式或者电子方式提供12个月内（含）本行对账单的收费（至少每年一次）。 不过对于打印1年以上银行流水账单，不同银行收费标准有不同。
　　记者调查发现，国有五大行中，只有工行不限期免费打印银行流水账单。1-3年的，交行10-20元/份，农行和中行按20元/份收取，建行则要收取40元/份；3年以上，交行收取30-50元，农行收50元，中行和建行收取60元。不过交行在日前免收手续费；建行95533客服代表称，收费标准是总行的规定，具体实施情况由各省分行掌握；中国银行则补充规定“仅查询打印不收费，加盖公章的一年以上按规定收费”。
　　股份制银行中，汉口银行、华夏银行、中信银行、光大、兴业银行和民生银行都是免费打印银行流水账单，招商银行则是打印一年以内的免费，1年以上收取20元/份；平安银行一年以上按5元/月收取。
　　外资银行中，汇丰银行和花旗银行都是一年以上每份每月人民币30元/等值，单次最高人民币300 元/等值；东亚银行则是人民币20元/次，单次多账户最高收取人民币200元。
　　对于此种收费，银行人士表示，如果客户没有特别的需求，可通过网银查看一年内的个人账户流水。同时，银行已经按照银监会的规定，免费提供12个月以内的流水打印。超过12个月的收费标准通过了监管部门审批。银行人士表示，所有客户的个人账户信息占用了银行一定的资源，打印个人账户流水需要从后台调取资料，涉及到人力成本，因此收费较高。
（作者：&&编辑：王淳）
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开房记录、银行流水都能查 30余万条个人信息被倒卖?
只要付款，不仅可以随意查别人的银行流水，甚至可以查开房记录、手机定位等私密信息。办案民警一边通过吴某与张某联系，获取其业务范畴，及多种交易业务和信息，一边开始调查。
只要付款，不仅可以随意查别人的银行流水，甚至可以查开房记录、手机定位等私密信息。7日，湖北警方通报，根据相关线索，警方发现了一家涉嫌网上倒卖、交易个人信息的“商务咨询”公司，成功抓获8名涉案犯罪嫌疑人。
经查，两年间，这家公司以“商务咨询”为名，多次通过QQ和微信购买、倒卖公民个人信息共计30余万条，非法牟利18万余元。
记者就相关信息进行了追踪。
“商务咨询”公司揽业务　“开房记录”随意查
常年在湖北省保康县经营山货生意的吴某，近期发现了一家特别的“商务咨询”公司。
今年6月，吴某在无意间点开一家名为“福尔邦商务咨询中心”的网站，其页面上宣称，可开展商业调查、寻人找址、婚姻调查等。
“你们能查到什么信息？”吴某有些好奇，拨打了该网站上公布的电话号码。
接电话的是一名男子，他称：“电话号码、开房记录等都能查，信息都是真的，我们信誉有保证。”
“查一次开房记录多少钱？”吴某问。
“1200元一次。”对方答。
想到周某欠下2万元货款后失联了，吴某考虑，只要找到周某的开房记录，循迹就能找到本人，要到欠款了。于是，次日吴某又联系上该男子，对方通过短信发来一个银行卡号，称打钱后便帮其查。
吴某转账付款，并提供了周某的身份证号码。
两个多小时后，对方加吴某QQ好友，发来了4张截图。截图显示了周某自2014年10月以来的94条开房记录。
对方还声称，只要另外加钱，银行流水、手机定位等信息都能查到。
“如果给钱，什么信息都能查的话，那么个人隐私就没有了，这是不是违法了？”反复考虑后，吴某向湖北省保康县公安局网安大队报了案。
警方介入调查　揭开“商务咨询”真相
吴某报案的同时，湖北省襄阳市公安局网安支队在巡查时也发现，“福尔邦商务咨询中心”涉嫌在网上出售公民个人信息。为查明情况，指定由保康县公安局网安大队立案查处。
由此，保康警方迅速组成专班侦办。警方调查发现，这一公司总部设在襄阳市区长征路66号某小区2楼，联系人是张先生，附有其电话、QQ。此外，该公司在十堰、荆门、西安也有办事处。
办案民警一边通过吴某与张某联系，获取其业务范畴，及多种交易业务和信息，一边开始调查。
初步调查显示，张某个人注册了“福尔邦商务咨询中心”，发布业务范围有企业信用调查、商业调查、债务清偿、打假维权、寻人找址、婚姻调查等。2012年，张某曾因非法获取公民个人信息被警方行政拘留10天。
经进一步调查，民警获取了张某通过QQ、微信向他人32次购买公民个人信息，再以高价出售的相关证据，并将张某抓获归案。
随后，民警顺藤摸瓜，分赴山东、四川、河南等地，先后将杨某、葛某等8名嫌疑人抓获归案。
信息“转手卖”赚差价　“暗语”交易掩人耳目
本是“商务咨询”公司，为何频频出售个人信息？这些信息，又是如何获得的？
办案人员介绍，据张某交代，“福尔邦商务咨询中心”只是开展业务的一个幌子，实际是以贩卖公民个人信息牟利。张某联系购买信息的渠道多样，有通信公司营业厅的熟人，也有杨某、葛某等“网友”。为此，张某加入了大量微信群、QQ群等，互通有无、资源共享，继而进行交易。
在此期间，张某充当网络“搬运工”，倒卖个人信息赚差价。一旦有人通过公司网站联系上张某，要查询他人的开房记录、手机定位等信息，张某接下业务后，在相关网络群组中发布信息，或者找其经常联系的杨某、葛某等网友，获得所需信息后，再进行倒卖。
根据业务类别和交易量，各类信息的交易价格也不一，甚至还有“优惠套餐”。记者了解到，手机定位一次为300元，包3次550元，包天800元，包周1200元；个人名下的车辆、房产等信息800元一条；个人银行流水明细，全年1200元至2000元之间不等……
除此之外，为躲避警方调查，张某等人还用暗语做业务做交易。例如，查移动号码的信息暗语为“一栋蛋”，个人名下的汽车的查询暗语为“车挡”等。
目前，8名涉案犯罪嫌疑人已被保康警方抓获，案件还在进一步调查之中。
来源：新华社
记者：梁建强 冯国栋
[责任编辑：郑媛]}