北漂艰难的选择：租房还是买房?－焦点新闻－齐鲁晚报网
北漂艰难的选择：租房还是买房?
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在北京，房子是个绕不过去的问题，尤其对于北漂一族，买房还是租房?有媒体曾报道，在北上广深一线的打工族租房比买房更合适，但是绝大多数人仍希望在大都市有自己的立足之地，毕业留京工作5年，端午节即将结婚的老高终于对这个问题作出了选择：买房!
6月6日讯在北京，房子是个绕不过去的问题，尤其对于北漂一族，买房还是租房?有媒体曾报道，在北上广深一线的打工族租房比买房更合适，但是绝大多数人仍希望在大都市有自己的立足之地，毕业留京工作5年，端午节即将结婚的老高终于对这个问题作出了选择：买房!
北京周边成北漂购房首选
&家里条件一般，也想过要回老家，但是毕竟在北京待了五六年了，回去也没有合适的工作，但更多的是不甘心，在北京这三年，几乎每年都要搬次家，没房子终究在这个城市扎不了根。&谈起买房的过程，老高告诉云狐金融&做出买房的决定是艰难的，合计完资金以后，在六环外买房的梦想也破灭了，这20多万的首付只能看看北京周边的房子，燕郊、香河、大厂、固安都转了个遍，这几个地方的房价去年五一之后涨了不少，现在买感觉亏的慌，于是就将目光放在目前房价较低的霸州了。&
其实老高也是一位幸运儿，据云狐金融了解，京津冀协调发展上升为国家战略后，京津冀交通协同发展进展迅速，京霸城际铁路已获国家发改委批准，预计2019年建成通车，届时30分钟即可达到北京南三环。关于定居霸州，老高告诉记者&其实北京周边交通情况都差不太多，政策对于这方面也大力支持，而霸州天然的温泉城可是其他地方所无法比拟的，阿尔卡迪亚是荣盛开发的，作为廊坊当地上市房企，比其他小开发商更靠谱。&
目前，霸州温泉城的房子开盘均价6500元，低总价和20%低首付让京城打拼的北漂一族有了安家置业的选择，家装家居家电还可获得云狐金融量身定制的低息金融分期方案。
荣盛阿尔卡迪亚霸州温泉城
云狐金融深入荣盛阿尔卡迪亚霸州温泉城了解到，该项目位于北京新机场经济圈的河北霸州市，是全球七大温泉资源富集地之一。总规划逾4000亩，倾力再造一座新空港温泉生活城。园区内规划有五彩温泉世界、生态休闲运动公园、开心农场、幼儿园、小学、琴棋书画主题会馆、缤纷商业街、社区服务等，让您足不出户便可享受生活的各项服务。
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云狐金融简介
云狐金融是国内领先的移动端房贷管理平台，致力于改善中国房贷后市场管理混乱的局面，利用自主研发工具和大数据分析，让还房贷变得更加智能化和人性化。云狐金融现有智能还房贷提醒、还贷账单分析、房屋评估、信用贷款、垫付月供等功能，方便用户更好地管理房贷。
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九个头条网
　　禧泰日前公布了全国城市房屋租金排行榜，我们的帝都北京依然高居榜首，上海深圳紧随其后。这份数据显示的是价格是按每月每平方计算，小伙伴儿们快来看看吧，你们的房东坑你了吗。
　　TOP1：北京 价格：64.83元/月/O
　　帝都就是帝都！
　　TOP2：上海 价格：58.18元/月/O
　　要哭的节奏。
　　TOP3：深圳 价格：53.85元/月/O
　　TOP4：三亚 价格：45.06元/月/O
　　三亚这是要进军三甲的架势啊。
　　TOP5：广州 价格：42.28元/月/O
　　TOP6：杭州 价格：40.06元/月/O
　　TOP7：厦门 价格：37.28元/月/O
　　TOP8：南京 价格：34.07元/月/O
　　TOP9：福州 价格：33.70元/月/O
（责任编辑：唐飞）
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你可能喜欢为什么金融平台都来租房市场“分肉”？
租房金融市场正在成为群雄争夺之地
　　不到一年的时间，58同城、玖富集团、伟业我爱我家集团、平安好房等纷纷推出租房金融新产品；链家自如也正式启动了“自如信用计划”，为每一个自如客的租住信用建档，加上一些新兴的以资金垫付租房平台为代表的房司令、租了么等新生力量，服务租房者的生意——中国租房金融正在大爆发。
租房金融市场，正在成为群雄争夺之地
　　房地产作为大宗的商品，其实早就和金融公司有“勾搭”，比如买房这件事——最典型的特点是中介机构向二手房购买者介绍银行贷款，然后中介从中收取一定服务费。然而，租房市场所需资金和房产买卖相比实在是“蚊子肉”，最初并没有引起注意。
　　但随着房地产进入存量房市场和互联网金融时代的到来，许多公司开始发现：这个被视为“蚊子肉”的市场汇聚在一起，其实是一个庞大的市场。
　　一个公开的数据是，中国租房市场每年的交易金额已经达到2.5万亿元，其中最活跃的市场就是以北上广深为代表的一线城市，仅北京和上海两个城市每年就有500万以上的人需要租房。另据统计显示，2013年之前，65%的人租房主要通过传统中介门店，25%通过朋友等身边的人介绍，只有6%的人通过互联网直接找房——而到了2015年初，通过互联网租房的人已经达到了总租房人数的20%
　　纵观互联网对于租房市场的改变，主要有三个：第一解决信息不对称问题，开始将信息传递到线上；第二，转战移动端打造信息化平台，开始学会利用线上资源往线下导流；第三是进行颠覆式创新，由提供信息向提供服务方向转变。
　　这三个改变，分别解决了找不到房子的痛处、如何随时随地找房子、如何让租房过程不痛苦的问题，但这三个阶段，都没有解决一个非常现实的问题：
　　押一付三、押一付六会让租户资金吃紧，甚至会让原本能交易成功的租房交易最终流产。
　　“租房的大多为毕业3年以内的年轻人。现在年轻人消费观念和70后、60后完全不一样，消费比较超前一点，讲究品质，同时他们许多手头资金又不是很宽裕，就会倾向于这种分期消费。”玖富悟能房分期CEO钱可对记者说：“这些消费特点映射到租房市场，就是需求。”
　　一直以来，如何将房子快速出租回笼资金是房屋租赁中介（长租公寓）行业普遍面临的问题。传统的房屋中介是典型的重资产行业，为了获取房源，房产经纪人往往需要向房东缴纳全款或者部分租金，而激烈的行业竞争和房主动辄年付房租的要求，使许多中小型房产中介公司由于资金链不充足，无法承受房源空置带来的资金周转压力。
　　行业的隐痛、市场的需求，使得租房金融这一领域开始被许多公司“盯紧”。这些企业，或借租房平台发展金融业务、或借助互联网平台发展租房金融、或借助金融平台发展租房业务，它们利用各自的特点和优势，推出了不同的租房金融产品。
让钱在“二房东”和租客之间流动
　　在租房场景中，有两个主要的资金需求对象，一个是二房东，另一个是租客。
　　二房东是租赁市场的重要力量。这不仅表现在许多房源来自二房东，更重要的是，自2012年起，以自如、优客逸家等为代表的分散式公寓崛起，这些品牌二房东靠和业主签订5年及以上的房屋托管租约合同，对房子进行装修升级并提供管家式服务。拿房、装修、管家服务等环节均是重资本投入，仅链家自如在北京就有超过9万间房。
　　有需求就有市场。但据笔者了解，股权融资的资金用于业务运营的规模非常有限，二房东一类的公司要扩大规模，必须通过金融杠杆融资来扩大规模。
　　目前，银行、P2P网贷平台是房租分期公司获取资金的两种主要途径。
　　房司令的投资方是黑洞投资与玖富集团，黑洞投资是由富力地产董事长张力儿子张量创立的天使投资基金；玖富集团更是国内领先的P2P网贷平台，玖富悟能推出了无抵押、无担保纯信用“转租贷款”，帮助中介公司、经纪人一次性垫付大额收房资金、囤积优质房源，从而扩大店面业务规模、增加行业竞争力。
　　京东白条支持链家的自如，趣分期旗下分期支持蛋壳公寓等，均采取一次性为租客代付12个月房租的方式为品牌二房东融资；懒投资也通过和You+合作，为You+的已有应收账款的公寓做资产证券化后直接融资。斑马王国的A轮投资方分期乐既提供资金，又可以输送潜在客户。
　　在解决了二房东的前期融资之后，为终端的租客设置金融产品，产生收益才是金融的本质。
　　针对在校大学生和白领群体，玖富悟能推出了“悟能月付”。租户的申请可以在线上也可以在线下完成，线上主要是通过微信端提交申请，填写完整资料等待审核，也可以在悟能月付的官方网站留下手机号码，等待悟能业务人员联系，线下则是在相应的房产中介公司进行现场询问办理。租客在租房子时，悟能一次性帮助租客付清房款，租客只需按月付给悟能，从此告别“押一付三”的压力状态。客户本人只需填写身份证、工作证即可申请，审批额度3万-50万元，最高50万元，最快一个工作日放款。
　　与玖富悟能这个开放的平台不同，“58月付”针对的对象是58同城发布的房源，租户支付首期款后，可按月分期支付房租。假如租客一个月要交租金2000元，原来是给房东押一付三——一次性交8000元，3个月到期前再一次性付下一个季度的租金6000元。按照58上线的金融产品58月付，58月付为押一付一，手续费为借款金额的2.5%。此时，租客首次需要交4000元，剩余的4000元是向58月付借款，租客每月的最后一周付下月的房租+贷款金额4000元的2.5%，即每月付租金2100元。
大数据控制风险
　　租客大多是毕业不久的大学生群体，他们刚刚进入社会，没有稳定的收入作为信用评估的依托，所以一直被传统银行视为“有毒的蛋糕”，想吃（市场大、前景广）但又不敢吃（风险高）。
　　许多进入租房金融市场的公司，由于各自特点不同，风控的方式也不一样。
　　玖富悟能运用的Wecash的大数据信用模型。主要包括身份认证（身份证、手机号、QQ号以及紧急联系人）、工作认证（认证工作单位、职位、工作年限、收入、公司邮箱）、学历认证（毕业院校、学历、专业、毕业年份）、有无不良记录、违法违规现象等等。
　　通过抓取每位用户的表现、过往信用记录，社交关系和社交媒体内容记录，所获得奖项等6000个数据点，再将这些数据点归类为7大数据行为，过程中交叉检验用户的数据真实性和综合评定用户的信用等级，对真实且信用状况良好的用户，根据其工作、职位、薪资、过往信用等，依据其偿还能力评出可以给他的信用额度。
　　58历史上虚假信息泛滥导致的风控数据质量低以及线下场景的缺失，使得它在基于自有数据的风控能力以及贷后风控、催收等环节仍会有些不足。为了弥补这些不足，除了58自己的信用体系外，58同城还与芝麻信用等多家第三方征信机构合作，采用双边风控模式——58月付结合58同城平台积累的发帖人数据、房屋数据等，以及整合芝麻、腾讯、考拉、银联、平安等征信数据源，和一些合作伙伴联合做风险控制。
　　10月18日，自如启动自如信用计划，为每一个自如客的租住信用建档。
自如信用值包含加分项目、减分项目和自如黑名单。严重出现虚假自如客身份职业信息、殴打辱骂室友及扰民、室内进行违法活动、恶意损坏房屋资产并拒不赔偿等行为的自如客将被列入自如黑名单，被列入人员3年内不可再次签约自如产品。
　　逾期缴纳房租、拖欠生活费用分摊、不随手关闭水电、室内声响过大影响他人、公区着衣不当，在公区吸烟、私自占用公区空间、使用公共厨房、卫生间后不清理则会被列为自如信用值减分项。9项则被列为自如信用值加分项：提供丰富的个人信息并及时更新、爱护公区生活环境、与邻居、管家平等友好相处、邻里互帮互助点赞、自如客、管家租约期服务配合互赞、按时履行租约缴费、生活费用按时分摊、积极参与自如客活动、微博分享自如生活正能量点滴。
　　除了对租客的风控，对二房东（比如中介公司和经纪人）的风控也纳入租房金融风控的体系。
　　在玖富悟能，风控分为线上和线下两部分。线上主要通过网查核实中介公司的真实性、是否在企业信用网注册和年检、是否有案件在执行。若有，进一步了解是否为与租客的纠纷案件。另外，通过对接玖富旗下的信用评估工具Wecash闪银，依托大数据分析和机器学习算法，进行身份识别，结合个人社交行为及其他互联网信息，对经纪人个人信用进行在线评分，从而做出更快、更精准的信用决策；线下则是通过悟能风控人员，现场调查中介公司的经营地址、营业执照、注册资金、房源数量等；经纪人端则看公司经纪人的简介、房屋成交量、服务过的客户数量等。
醉翁之意不在金融
　　大数据之下的租房信用体系，增强的不仅是信用的准确性，而且对租客的了解更加深入，使得为租客提供租房衍生服务成为可能。
　　在盈利方面，各个平台大同小异，在推广初期会给出大量优惠，等市场培养起来还是会正常收费；初期是通过收取手续费或者是分期款的利差。以租了么为例，目前，租了么针对Q房网租客推行0息0服务费的优惠分期行动；针对其他市场租客实行首季免息，第二季按3%收取服务费。
　　按不同周期以住分期为例，房租季付则月费率为2%，半年付月费率为1.5%，年付则月费率降至1.2%，可以看出支付周期越长，年化费率越低。同时住分期还推出针对房产中介、二房东的“白拿计划”，将房源租下来交由二房东管理出租。
　　目前看，各家平台在相同情况下，对于用户的收费差别并不是很大。据笔者观察，众多的企业似乎都是醉翁之意不在金融——手续费、利率并不是平台获得盈利的主要来源；不论是提供租房金融服务的公司，还是以租房为主的企业，都奔向一个方向：构建一个房屋租住形成的生态圈。
　　正如钱可对记者所说：“玖富悟能的附加服务类似于家政服务、保洁这些。玖富悟能与专业保洁公司对接，拿到一个非常优惠的价格，为租客服务。此时，玖富悟能就成为这些保洁公司的渠道。”
　　搬家、保洁、个性化装饰、生活维修、管家（24小时响应上门）、代缴等服务都出现在O2O租房公司的App上。用户每月使用App支付分期款项时，看到有某某服务，如果他们确实有此类需求，只要服务价格合理、不坑人，这种点一下即可满足需求的一站式服务，的确迎合和解决了用户的深层次需求。
　　然而，租房金融市场仍然处于一种待成长的状态。许多公司只是完成了第一阶段——实现了线上往线下的导流。而金融是一个以钱为媒介的行业，能否发展下去，取决于双方合作是否融洽。如何在获取用户之后，推出其它差异化增值服务，才是每个平台需要思考的盈利点。因为，一旦服务无法吸引用户，或者用户认为衍生的服务形成了骚扰，金融最基础的一环就会断掉，另一端也无法独善其身。
　　（本文作者潇棋，《商业价值》记者）
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金融是一个以钱为媒介的行业，能否发展下去，取决于双方合作是否融洽。如何在获取用户之后，推出其它差异化增值服务，才是每个平台需要思考的盈利点。
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北京大学国家发展研究院教授
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