征信从业培训试题
征信从业培训试题
　　1. 现代征信是指专业化的第三方机构依法收集.整理.保存.加工有关自然人.法人及其他组织信用状况的信息，并以此为基础对外提供服务，帮助经济活动主体判断和控制(风险)的活动。　　2. 征信是专业机构收集.记录.保存.提供信用信息的经济行为，其本质特征是有(第三方机构)参与。　　3.征信体系的主要功能是为(信贷市场)服务，同时也具有较强的外延性，服务于商品交易市场和劳动力市场。　　4.(征信文化)是征信人在征信活动中创造的物质财富和精神财富的总和，体现了征信人倡导的思想理念.价值体系和行为准则，是一个内容丰富.层次分明的体系。　　5.(中国人民银行征信中心)已成为世界上覆盖机构和人口数量最多的信用登记机构。　　6.2007年召开的全国金融工作会议进一步提出，以信贷征信体系建设为重点，全面推进(社会信用体系建设)。　　7.信用登记业务最基本的产品是(信用报告)，它是指征信机构从不同渠道集中收集信用信息，进行整理和加工后提供给经过授权的使用人的书面报告。　　8.根据信息主体的不同，信用报告分为(个人信用报告)和(企业信用报告)。　　9.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事　　件终止之日起计算为(5)年，超过(5)年的，应予删除。　　10.信用报告也常常被称为“(经济身份证)”，在社会经济生活中应用广泛。　　11.制定《征信业管理条例》是为了规范征信活动，保护当事人(合法权益)，引导.促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设。 12.设立经营个人征信业务的征信机构，注册资本不少于人民币(5000)万元。　　13.未经国务院(征信业监督管理)部门批准，任何单位和个人不得经营个人征信业务。　　14.信息主体认为征信机构或者信息提供者.信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向(人民法院)起诉。　　15.从事信贷业务的机构应当按照规定向(金融信用信息基础数据库)提供信贷信息。　　二.单项选择题：　　1.信用评级业务流程一般包括评级准备.( A ).评定等级.结果反馈与发布.跟踪评级。　　A.实地调查 B.座谈讨论 C.双方协商 D.论证分析　　2. 征信市场体系是征信活动的组织载体，是征信体系建设的核心环节，主要包括征信机构体系和(B)两部分。　　A.征信系统体系 B.征信产品体系　　C.征信应用体系 D.征信人员体系　　3.《征信业管理条例》经(A)国务院第228次常务会议通过，现予公布。　　A.日 B.日 C日 D.日　　4.征信业务是指对( C )等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集.整理.保存.加工，并向信息使用者提供的活动。　　A.金融保险机构 B.银行业　　C.企业.事业单位 D.国有企业　　5.《征信业管理条例》对个人不良信用信息的保存期限设定为( )年，超过()年的，应当予以删除。( B )　　A.3，3 B.5，5　　C.6 ，6 D.2，2　　6.设立经营个人征信业务的征信机构的，主要股东信誉良好，最近()年无重大违法违规记录，注册资本不少于人民币()万元。( A )　　A.3，5000 B.3，3000　　C.5，5000 D.5，3000　　7.经营个人征信业务的征信机构设立分支机构.合并或者分立.变更注册资本.变更出资额占公司资本总额( )以上或者持股占公司股份( )以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。 ( A )　　A.5%,5% B.3%,5%　　C.5%,3% D.3%,3%　　8.经营个人征信业务的征信机构变更名称的，应当向(A )理备案。　　A.国务院征信业监督管理部门 B.当地政府部门　　C.征信业协会 D.银监局　　9.设立经营企业征信业务的征信机构，并自公司登记机关准予登记之日起(C )日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案。　　A.15 B.25　　C.30 D.35　　10.未经(A )同意采集个人信息的，不得采集。　　A.信息主体本人 B.信息主体单位　　C.信息主体亲属 D.信息主体本人及征信机构　　11.征信机构不得采集个人的收入.(B ).有价证券.商业保险.不动产的信息和纳税数额信息。　　A.支出 B.存款　　C.负债 D.金银　　12.信息主体可以向征信机构查询自身信息，个人信息主体有权每年( C)免费获取本人的信用报告。　　A.一次 B.三次　　C.两次 D.四次　　13.征信机构或者信息提供者收到异议，按照规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起(C )日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。　　A.10 B.15　　C.20 D.25　　14.金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本原则收取查询服务费用，收费标准由( B)规定。　　A.征信机构价格主管部门 B. 国务院价格主管部门　　C.政府价格主管部门 D.银监局价格主管部门　　15.擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，处( )万元以上　　(A )万元以下的罚款。　　A.5，50 B.5，30　　C.3，30 D.3，50　　16.《征信条例》适用于在(A )信用信息的采集.整理.保存.加工，并向信息使用者提供的征信业务及相关活动。　　A.我国境内从事个人或企业 B.境内外从事个人或企业　　C.境外从事个人或企业 D.中国大陆从事个人或企业　　17.征信机构.金融信用信息基础数据库运行机构违反条例规定，违法提供或者出售信息的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处()万元以上()万元以下的罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处()万元以上()万元以下的罚款;( A )　　A.5，50，1，10 B.1，10，1，5　　C.5，20，2，10 D.10，20，2，10　　18.国务院征信业监督管理部门应当依法进行审查的材料，　　自受理申请之日起( B )日内作出批准或者不予批准的决定。　　A.30 B.60　　C.45 D.25　　19. 国务院征信业监督管理部门及其派出机构的工作人员滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊，不依法履行监督管理职责，或者泄露国家秘密、信息主体信息的，依法给予处分。给信息主体造成损失的，未构成犯罪的，依法承担( C)。　　A.刑事责任 B.行政责任　　C.民事责任 D.以上均有　　20. 不良信息，是指未按照合同履行义务，对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息(D)　　A. 借贷 B. 担保　　C. 使用信用卡 D.以上均有　　21. 外商投资征信机构的设立条件，由国务院征信业监督管理部门会同(C )制定，报国务院批准。　　A.发改委 B.财政部　　C.国务院有关部门 D.外汇管理局　　22.《征信业管理条例》于( C )实施颁布。　　A.日 B.日　　C.日 D.日　　23. 违法提供或者出售信息，情节严重或者造成严重后果的，由( D )吊销其个人征信业务经营许可证。　　A.工商部门 B. 国务院征信业监督管理部门　　C.税务部门 D.以上均可　　24.征信在本质上是( A )服务。　　A.信用信息 B.信用质量;　　C.债务信息 D.征信体系　　25.凡与金融机构发生借款.承兑汇票.担保等信贷业务的借款人，应向注册地( C )申领贷款卡。　　A、 中国工商银行 B.中国农业银行;　　C.中国人民银行 D.中国银行　　三.多项选择题　　1.信用报告具有(ABC)的特点，其他征信产品都以它为基础进行深度分析和挖掘。　　A.全面 B.客观 C.真实 D.专一　　2.信用报告根据信息繁简程度的不同，分为(ABCD)。　　A.基本信用报告 B.一般信用报告　　C.深度信用报告 D.信用追踪报告　　3.信用报告根据使用对象的不同，分为(ABCD)等。　　A.商业银行版信用报告 B.自主查询版信用报告　　C.政府版信用报告 D.社会版信用报告　　4. 信用评级按照不同的划分标准可以分为不同的业务种类。从评级地域范围划分，可分为( AB )　　A.国内评级 B.全球评级 C.省级评级 D.异地评级 5.中国人民银行作为国务院征信业监督管理部门履行( ABCD )　　管理职责。　　A.制定征信业管理的规章制度，管理征信机构的市场　　B.对征信业务活动进行常规管理　　C.对征信机构.金融信用信息基础数据库运行机构等报送或查询信息的机构遵守《征信业管理条例》及有关规章制度的情况进行检查，对违法行为进行处罚　　D.理信息主体提出的投诉　　6. 征信业作为信用信息服务行业，规范其健康发展对于支持中小企业的融资具有( ABCD )的作用。　　A. 提高中小企业的信息透明度及获得融资的可能性　　B. 有助于发展中小企业的信用价值，提高其获得融资的额度　　C. 支持有信用.有效益的中小企业发展　　D. 满足社会多层次.全方位.专业化的征信服务需求。　　7.《征信业管理条例》的出台对促进社会信用体系建设的作用( ABCD )?　　A.有利于规范发展征信业，提供良好的征信服务　　B.形成信用激励约束机制，约束社会经济主体的信用行为　　C.促进在全社会形成守信光荣.失信可耻的氛围　　D.为推进社会信用体系建设奠定法制基础　　8. 设立经营企业征信业务的征信机构，自公司登记机关准予登记之日起向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，并提供( BCD )材料。　　A.注册资本金数额　　B.营业执照. 股权结构.组织机构说明　　C.业务范围.业务规则.业务系统的基本情况　　D.信息安全和风险防范措施　　9. 征信机构解散或者被依法宣告破产的，应当按照( ABC )方式处理信息数据库.　　A.与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门同意，转让给其他征信机构　　B.不能依照前项规定转让的，移交给国务院征信业监督管理部门指定的征信机构　　C.不能依照前两项规定转让.移交的，在国务院征信业监督管理部门的监督下销毁　　D. 不能依照前三项规定转让.移交的，可以在国务院征信业监督管理部门的监督下自行处置　　10. 征信机构.金融信用信息基础数据库运行机构违反本条例规定，有( ABCD )行为的，由国务院征信业监督管理部门给与处罚，构成犯罪的，依法追究刑事责任。　　A.窃取或者以其他方式非法获取信息,采集禁止采集的个人信息或者未经同意采集个人信息,违法提供或者出售信息　　B.因过失泄露信息,逾期不删除个人不良信息,未按照规定对异议信息进行核查和处理　　C.拒绝.阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查.调查或者不如实提供有关文件.资料　　D.违反征信业务规则，侵害信息主体合法权益的其他行为　　四.判断题　　1.征信标准体系是由征信体系建设范围内具有外在联系的标准组成的科学的有机整体，(错)　　2.征信机构是征信市场的组织载体，但不是征信市场参与的主体。(错)　　3.征信产品是征信机构根据服务对象的需要，经过一系列业务流程生产出来并交由其使用的专业化成果，是衡量征信服务质量和树立征信机构公信力的重要标准。(对)　　4.征信管理体系是制定和实施征信方针和目标，并进而实现这些目标的一系列相互关联的要素的集合。(对)　　5.目前，我国虽然已经基本确立了征信管理体制，初步形成了征信管理体系，但仍存在体制不健全、法律法规基础薄弱、管理手段不足等问题。(对)　　6.韩国《信用信息法》是规范征信机构最早的一部法律。(错)　　7.虽然征信机构开展征信业务时独立于信用交易主体，但其提供的征信信息产品主要服务于信用交易主体。(对)　　8.信用登记一般分为数据采集、数据处理、后续服务三个环节。(错)　　9.中国人民银行征信中心和商业银行建立数据报送、查询、使用、异议处理、安全管理等各种内部管理制度和操作规程。(对)　　10.从评级对象划分，包括国内评级和全球评级。(错)　　11.信用评级报告是评级机构提供评级专业服务的产品，是客户了解评级对象的信用状况、制定商业决策的重要参考。(对)　　12.根据不同的划分标准，评级报告可以分为不同类型。例如，根据评级对象的不同，分为主动信用评级报告和委托信用评级报告。(错)　　13.从评级报告自身来看，它作为评级服务的产品，对评级对象的信用风险揭示、评级行为的监管都发挥一定的作用。(对)　　14.征信监管法律制度的主要内容是对征信监管主体和监管职权的规定。(对)　　15.我国的公共征信系统(即金融信用信息基础数据库)由各商业银行共同建立、管理。(错)　　16.经济范畴的信用教育围绕信用活动与信用风险展开，涉及信用服务与产品的操作、信用风险的识别、信用基础知识原理、信用管理技能等。(对)　　17.日，国务院新修订了人民银行的“三定方案”，将人民银行管理信贷征信的职能修改为管理征信业。(对)　　18.征信业是市场经济中提供信用信息服务的行业。(对)　　19.《征信业管理条例》适用于在我国境内外从事个人或企业信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信业务及相关活动。(错)　　20.《征信业管理条例》对设立从事个人征信业务的征信机构的管理相对严格，除符合公司法规定的条件外，还需具备主要股东信誉良好，最近1年无重大违法违规记录，注册资本不少于5000万元等。(错)　　21.企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，视为私人信息，采集和使用时需要取得信息主体的同意。(错)　　22. 《征信业管理条例》的出台对缓解中小企业“融资难”未取得效果。(错)　　23.中国人民银行、银行业监督管理委员会及其派出机构依　　法对征信业进行监督管理。(错)　　24.信息提供者，是指向征信机构提供信息的单位和个人，以及向金融信用信息基础数据库提供信息的单位。(对)　　25. 征信系统课采集企业及个人年收入信息。(错)　　五.简答题：　　1.我国征信机构呈现出哪些特点?　　一是与个人征信机构相比，我国的企业征信机构起步更早.发展速度更快，成为我国征信机构的主体。二是征信机构分布与区域经济发展相关。在经济发达地区，征信机构数量相对较多，经济落后地区的征信机构数量相对较少。三是行业规模效应初步显现，市场集中度不断提高。　　2.信用评级的主要作用?　　信用评级的功能主要体现在两方面：一是信号传递，即将现有的或新的信息综合，传递给市场参与者;二是信用证明，即信用等级作为信用实力或偿还能力的证明，用以判断是否符合特定债务发行或特定市场准入的条件。　　3.征信行业自律管理的目标是什么?　　维护征信行业形象、信誉和会员合法利益;培养专业人才队伍，提高行业的经营水平和从业人员素质;促进会员间的团结协作和合理竞争，维护征信行业良好的秩序。　　4.我国征信法律制度建设的基本原则?　　(1)统筹规划，动态完善　　(2)急用优先，循序渐进　　(3)科学务实、民主透明
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日，人民银行官方网站刊发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求腾讯征信有限公司等八家机构做好业务的准备工作，准备时间为六个月。腾讯征信是首批经人民银行批准开展征信业务的机构之一，专注于身份识别、反欺诈、信用评估服务，帮助企业控制风险、远离欺诈、挖掘客户，切实推动普惠金融！
腾讯征信背景
互联网金融在过去一两年得到飞速发展，在业务发展的背后，迫切需要个人征信体系作为支撑。在此之前，一些金融机构和民间团体，主要通过引用央行个人征信报告，但是对于一些蓝领工人、学生、个体户、自由职业者等用户，他们没有建立个人信用记录，而这些金融机构想要了解他们的信用记录成本也比较高。这些金融机构可能无法对这些用户的信用风险进行准确的判断。而这些用户可能是腾讯的活跃用户，他们使用社交、门户、游戏、支付等服务，因此，我们通过海量数据挖掘和分析技术来预测其风险表现和信用价值，为其建立个人信用评分，并通过多渠道的触达让用户建立起“信用即财富”的观念。[1]
人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等八家机构（后附名单）做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。
《通知》强调，上述机构要严格按照《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》进行准备和完善，达到相关法律法规要求，切实做到依法合规。
培育社会征信机构，是贯彻落实党中央、国务院关于推进社会信用体系建设、建立健全社会征信体系等一系列方针政策的重要举措，对于规范发展征信市场、服务实体经济具有积极意义。[2]
腾讯征信人脸识别产品
人脸识别技术正成为IT产业下一轮技术浪潮，国内外诸多知名企业都在积极布局该领域，作为国内顶尖互联网企业之一的腾讯，已率先在该领域取得重要突破。据了解，腾讯财付通与中国公安部所属的全国公民身份证号码查询服务中心（以下简称“公民身份证查询中心”），达成人像比对服务的战略合作。
据介绍，公民身份证查询中心，拥有全国所有公民的户籍信息，拥有国内最权威的身份信息数据库。双方通过深度合作，结合腾讯独创的技术算法，大力提升人脸识别的准确率及商业应用可用性，联手帮助传统金融行业解决用户身份核实、反欺诈、远程开户等难题。
人脸识别系统主要包括几个部分：人脸图像采集及人脸检测、人脸特征提取，以及特征相似度匹配与识别。 人脸识别技术能够应用的关键核心在于三点： 1、图像识别核心技术；2、丰富权威的样本数据库；3、广泛灵活便捷的应用场景。
腾讯征信图像识别核心技术
2015年1月，总理访问腾讯微众银行时，腾讯的人脸识别技术也正式登场亮相。 据悉腾讯对人脸识别研究由来已久，其旗下的承担人脸识别技术研发的优图团队，2014年就已经在世界权威人脸检测评测集FDDB上达到世界第一水平，人脸识别LFW数据集准确率超过了99.5%。在实际业务产品社交网络图像上的准确率高达99%，对于身份证照片准确率甚至超过了99.9%。在应用方面，腾讯的图像识别核心技术能力已积累了独有的优势。
腾讯征信丰富权威的样本数据库
有效的图像样本库包括各类生活照和证件照，这是提升人脸识别技术的必要基础。
经过数年准备，腾讯采集标注了海量生活照训练样本数据。目前拥有世界上最大的黄种人人脸模型训练样本库，非常适用于国内环境。与此对应的用户人脸识别技术上已经有非常深厚的储备：在人脸检测、五官定位、特征提取和特征对比等关键步骤上，都已积累了世界顶尖的数据模型和算法。
最重要的证件照是身份证照片。腾讯财付通与公民身份证查询中心的深度合作，大力提升人脸识别的准确率及商业应用可用性。与其他几家公司的人脸识别技术不同的是，腾讯推出的人脸识别技术产品最重要的环节之一就是系统将用户的视频照、身份证照片跟公民身份证查询中心的权威数据三者做交叉验证，通过先进的算法和技术进行匹配，杜绝假冒身份的情况出现。
腾讯征信广泛灵活便捷的应用场景
众所周知，传统金融中，用户在申请银行贷款或证券开户时，均必须到实体门店上做身份信息核实，完成面签。如今，通过人脸识别技术，用户只需要打开手机摄像头，自拍一张照片，系统将会做一个活体检测，并进行一系列的验证、匹配和判定，最终会判断这个照片是否是用户本人操作，完成身份核实。腾讯与微众银行正在对金融、证券等业务进行人脸识别的应用尝试，相信不久之后，人脸识别将会出现在更多的应用场景里，值得期待。[3]
腾讯征信反欺诈核查产品
腾讯征信旗下对公业务产品-账户级反欺诈产品已经开始接入合作机构，此款产品是国内首个利用互联网数据鉴别欺诈客户的产品，主要服务对象是银行/P2P/小贷公司/保险等机构。能帮助企业识别用户身份，发现恶意或者疑似欺诈客户，避免资金损失，支持总理的普惠金融政策。[4]
腾讯征信信用评分及信用报告产品
腾讯信用评分及报告则来自于腾讯社交大数据优势，全面覆盖腾讯生态圈8亿活跃用户，通过先进大数据分析技术，准确量化信用风险，有效提供预测准确、性能稳定的信用评分体系及评估报告。对于个人用户不但可以查询个人信用报告，还可以提高和完善自身信用情况，形成良性循环；对于银行等商业机构，该信用评分体系可以与自有体系形成交叉比对，帮助机构更准确的对用户个人信用作出判别，挖掘更多价值用户。通过多家金融机构实用验证证明，腾讯信用评分体系预测效果适用于银行，且评分性能稳定。[5]
腾讯征信产品优势
国内的个人征信业务并不完善，在业务发展初期，各家机构会根据自身特色和优势来发展业务。腾讯凭借QQ、微信、财付通、QQ空间、腾讯网、QQ邮箱、微博等多种服务聚集了海量的个人用户，腾讯开展个人征信业务无疑具有极大的优势。这些用户大部分在人民银行个人信用信息基础数据库中无记录或者记录很少，但是用户在腾讯体系留下大量有价值的信息，凭借在人群覆盖、用户活跃及产品特点上的显著优势，依托社交、支付、金融、社会等多维度数据综合评估，通过海量数据挖掘和分析技术来预测其风险表现和信用价值，为其建立个人信用评分，并能通过实时监控，更为有效的判断出用户的还款意愿和违约机率。[6]
腾讯征信产品应用
腾讯信用的用途非常广泛，腾讯信用可连接个人信用和商家，可以帮助用户享有更多商家优惠特权。一是享受金融机构提供的贷款服务，提供个性化的金融价格，包括银行、P2P、小贷公司；二是非金融机构，为信用担保提供参考，例如婚恋交友、租车、订酒店等业务场景。[7]
腾讯征信服务对象
腾讯征信业务服务的对象主要包括两块，一是金融机构，通过提供互联网征信服务来帮助他们降低风险，能够去为更多用户提供金融服务；二是服务普通用户，用很便捷的方式帮忙他们建立信用记录，这些信用记录能反过来帮助他们获得更多的金融服务。[5]
腾讯征信数据运用
腾讯的互联网大数据征信主要运用社交网络上海量信息，比如在线、财产、消费、社交等情况，为用户建立基于互联网信息的征信报告。
具体说来，征信体系将利用其大数据平台TDBANK，在不同数据源中，采集处理相关行为和基础画像等数据，并利用统计学、传统机器学习的方法，得出用户信用得分，形成个人征信报告。腾讯征信正在积极应用新技术进行研究和验证，社交数据的信贷应用在全球范围内都是很前沿的探索。我们模型研究团队的初步成功已显示，社交数据可以明显提升的准确性。
除了帮用户建立，腾讯征信也将为相关金融机构或金融业务的风险控制提供有意义的参考。已经有多家P2P、银行和保险公司等表达了强烈的意向，希望接入腾讯的个人征信服务。[8]
腾讯征信商务合作
浦发银行信用卡中心宣布与腾讯征信开展合作，浦发信用卡中心将接入腾讯征信信用评分、反欺诈等征信产品。浦发成为腾讯征信接入的腾讯外部首家商业银行。
据称合作前期，浦发信用卡中心对腾讯信用产品进行了周密的数据验证， 结果显示腾讯征信相关产品在高风险用户的侦测能力上对浦发原有的信用卡申请评分有显著提升，效果非常明显。腾讯征信的接入能有效提升浦发信用卡的风控能力，增加浦发信用卡在新用户发卡审批环节的效率和风控强度，同时增加了浦发在线上渠道发卡的信心。
值得一提的是腾讯征信反欺诈产品是国内首个利用互联网数据鉴别欺诈客户的系统，主要服务对象包括银行、证券、保险、消费金融、小贷、p2p等商业机构。它能帮助企业识别用户身份， 防范涉黑账户或有组织欺诈，发现恶意或者疑似欺诈客户，避免资金损失。腾讯征信反欺诈产品通过市场应用验证查得率和查全率是行业的数倍，优异的实用验证表明其高效性和可靠性。[9]
腾讯征信法律法规
腾讯征信将严格按照《》和《》进行准备和完善，力求达到相关法律法规要求，切实做到依法合规。[8]
根据央行的有关管理办法规定，腾讯征信在采集和查询个人信息时，必须获得信息主体的授权同意并明确使用的用途和范围。因此，秉承用户至上的理念，腾讯在开展征信业务时也一定会贯彻执行《条例》要求，遵守央行指导意见，同时愿意接受监管和大众监督。[10]
．中国证券网．[引用日期]
．中国人民银行．[引用日期]
．环球网． [引用日期]
．DoNews．[引用日期]
．和讯网．[引用日期]
．比特网．[引用日期]
．21CN．[引用日期]
．搜狐网[引用日期]
．网易． [引用日期]
．新华网．日[引用日期]}