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······低价医疗险成网红 能替代重疾险吗?
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新快报记者了解到,前述医疗险具有“低保费、高保额”的特点,而且投保只需在移动端就可轻松完成。”　　不过,由于前述产品属于医疗险,保险公司在合同中设定了30天的等待期,也就是投保一个月后保单才正式有效。
业内称&低保费、高保额&或为砸钱换数据原标题：　低价医疗险成网红能替代重疾险吗?■新快报记者李驰平常要花几千元的住院医疗险,现在只需要花几百元?日前,由互联网保险巨头众安保险推出的一款医疗险,引发业内不小的波澜。新快报记者了解到,前述医疗险具有&低保费、高保额&的特点,而且投保只需在移动端就可轻松完成。事实上,市面上与这款产品类似的医疗险还有很多,其销售渠道基本上都是线上。但知情人士透露,个别&高性价比&的医疗险由于严重亏损不得不选择下架。从保障的角度而言,这类医疗险始终摆脱不了&补偿型&的属性,顶多只能作为一份长期重疾险的补充。还值得指出的是,对于开发这类险种的保险公司乃至健康险领域而言,目前尚未形成完成的商业模式,部分公司或是期望通过低价来获取目标客户的健康信息,为日后的精准定价做铺垫。A几百元保费百万保额不限病种近来,在保险圈内,一款名为&尊享e生医疗保险&的产品引得不少专家以及一些精算师的关注。新快报记者核实了解到,这款产品由众安保险开发,主打全面的医疗覆盖与极低的价格,也是引发议论的核心所在。这款产品的投保方式比较简单,消费者只需在微信里点开链接,输入信息并支付即可。投保页面提供的费率显示,一位有社保年轻人购买一份&尊享e生&,所需花费的保费在300元左右,父母则需要1000元左右,保障金额为100万元,保障期为一年。从保障范围来看,前述产品不限地域、不限病种、不限社保用药,进口药自费药等均可100%比例报销,属于&超社保&型的保险产品。此外,这款产品的一般医疗保险金的年限额为100万元,恶性肿瘤(条款中不包含原位癌)医疗保险金的年限额为100万元,而且恶性肿瘤化疗、放疗、靶向治疗费用等门诊治疗费用,也在报销范围内。众安保险产品经理李哲向新快报记者介绍,&两个保险金额分为两块小的责任,一块是住院医疗保险,一块是特殊门诊医疗保险金,住院医疗保险金很简单,客户住院提供住院发票,我们赔付住院发票上面的相关费用。如果这个客户是特殊门诊接受治疗的,包括什么门诊的放疗、化疗这些,我们赔的就是门诊的发票。&不过,由于前述产品属于医疗险,保险公司在合同中设定了30天的等待期,也就是投保一个月后保单才正式有效。B费率有优势&责任免除&达19条与其他医疗险一样,&尊享e生&按照年龄大小设计出了不同的费用标准。新快报记者了解到,出生30天到60周岁均可投保,并有机会续保至80周岁,最低保费112元/年,31岁到35岁主力投保人群中,有社保的被保险人年保费需要349元。据悉,市面上类似保障产品的保费,基本都是数千元甚至上万元。单从费率方面讲,众安推售的这款产品有一定的优势。对此,李哲解释称:&主要原因是产品里不含高级病房费用,我们要求客户住院治疗或者特殊门诊治疗都必须是在二级、二级以上医院的普通病房,或者是非特许门诊、非特需病房。&李哲还特意强调:&众安推出这款保险产品并不是要打价格战&。值得补充的是,前述产品有1万元的免赔额,对于医疗金少于或等于1万元的,保险公司不会进行赔付。值得注意的是,前述产品不赔的情况也不少,其条款显示的&责任免除&多达19条。例如,被保险人在投保前就罹患的、投保时尚未治愈的疾病;被保险人怀孕(含宫外孕)、流产、分娩及由此导致的并发症。此外,如果是初次投保的合同起保之日起120天内接受扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗,也属于免赔情形。事实上,涉及到健康类保障,很多传统保险公司较注重长期产品,消费者选择长期重疾或医疗保险可以消除续保障碍。很显然,众安的这款产品属于短期消费型险种,续保条件包含&上一年没有发生过索赔&。据悉,条款还特意声明:&本合同为非保证续保合同,连续投保时保险人有权根据医疗费用水平变化、本险种整体经营状况及被保险人年龄对费率进行调整。&C曾有类似产品短命最好做辅助重疾险医疗险是所有短期险产品中受众面最广的,更容易被大家接受。实际上,在产品形态和保障内容上,市面上与&尊享e生&类似的产品有不少。据新快报记者了解,平安保险的&平安e生保&也属于近期的热销产品,其一般医疗保险金和恶性肿瘤医疗保险金最高可达100万元,而且附加责任还包含住院前后7天的门急诊费用,免赔额也是1万元,官网售价203元起/年。此外,据业内人士介绍,在今年年初,某民营寿险公司也曾推出过一款名为&尊享医疗&的中端医疗险,保费比众安的&尊享e生&贵20%左右,也是有1万元的免赔额,年赔付限额比众安保险少一半,结果卖了半年,就因为严重亏损而在今年6月份停售了。新快报记者获取了前述人士所言的产品条款,其核心内容与前述两款产品的内容基本一致。一位长期从事寿险工作的专家对新快报记者表示,这些短期医疗险有个共同点,就是&低保费、高保额&,保障覆盖范围看上去很广,但真要在一年内花100万医疗费,概率还是很小的。费率之所以比较低,有两点原因,&第一是赔社保和其他公司赔过之后的部分,第二是原位癌不保的话就没有平常见到的大病保了&。据悉,有不少消费者将这些高保额的医疗险与重疾险相提并论。值得说明的是,补偿型医疗险主要是看医疗过程中花费了多少钱,一般是事后报销;而重疾险是对指定病种进行定额给付,不一定等于实际花费,而且很多公司都是事前赔付。业内人士建议,最好不要把高保额医疗险当一份长期保障来看待,只可以将它作为重疾险的辅助,切不可把手中的重疾险或者保证续保的医疗险给停掉。D行业面对盈利难题低价可能为了获客开发&低保费、高保额&的医疗险,不失为参与健康险市场竞争的一大策略。据新快报记者了解,目前国内以医疗、重疾为主的商业健康险迎来高速发展期。上半年,健康险原保险保费规模已相当于去年一年的保费收入,其所占保险业原保险保费收入的比重达到12.54%。有机构指出,预计到2020年,我国商业健康保险保费有望达到5000亿元到7000亿元,成为与财险、寿险并列的三大业务板块。但令人尴尬的是,由于商业健康险专业性强,与普通寿险业务在精算原理、风险控制、经营模式上有明显的不同,国内几家专业健康险公司仍处于亏损的阴影之中。新快报记者查阅保险公司的年报发现,2015年人保健康亏损了1亿元以上,太保安联健康也亏损了5600万元。有分析指出,在经营健康险的保险公司中,大部分公司的赔付率高企,市场面基本处于亏损状态。一位健康险事业部负责人在接受媒体采访时指出,行业盈利难主要原因在于保险公司与投保人群之间的信息不对称。目前,国内的商业保险公司游离于社保之外,商业保险公司缺乏个人健康数据,采用的报价方式是统一价格。另有业内人士坦言,商业健康险种普遍亏损,根源是保险机构在医院遇阻,险企无法通过介入医疗诊断过程达到控制费用的目的。值得注意的是,&&低保费、高保额&的医疗险基本上都是在互联网渠道销售,不排除保险公司是想通过低价或&砸钱&,来获取目标客户的身体健康信息。&一位保险专家指出,在&互联网+保险&的&浪潮下,不少公司试图获取大数据,以期未来能够准确地评估每个投保人的风险状况,从而实现差异化定价,达到节省人力成本,减少核保及理赔时间的目的。
[责任编辑：王润珠]
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈几百元解决百万医疗费 这款网红医疗险值得买吗-学网-中国IT综合门户网站-提供健康,养生,留学,移民,创业,汽车等信息
几百元解决百万医疗费 这款网红医疗险值得买吗
来源：用户
发表时间： 13:02:32 责任编辑：王亮字体：
　　小编的朋友圈最近被一款医疗险刷屏了：价格足够低，保额足够高（最高200万），免赔额外100%赔付比例，自费药也能报销。这款产品，目前刚上市，就成了许多同行的重点关注对象――因为相对于保障额度而言，其保费实在是太便宜了，而保障范围又很广，还“保证续保”，在同类产品中已经将性价比做到最高了！乃至很多同行都是以“狼来了”的心态来看待这款产品，当然，竞争归竞争，却不妨碍同行投保，包括精算师。这款产品到底厉害在哪里？看看，这款众安保险推出的名为“众安尊享e生”的医疗险的尺度如何！超广报销：不限地域、不限病种、不限社保用药，进口药自费药均可报。诊疗费/检查费/手术费/护理费/床位费/住院膳食/进口药/靶向药/免疫治疗费……大病医疗费的大头都在这了超长承保：30天至60周岁可投保，最高续保至80岁超高保额：一般医疗100万、恶性肿瘤200万报销额度，各分项无限额，终身无限额年免赔额：1万元（被保险人从其他途径已获得的医疗费用补偿可用于抵扣免赔额。但通过社会医疗保险和公费医疗保险获得的补偿，不可用于抵扣免赔额）超级承诺：只要没有未如实告知，不会因为被保险人身体状况或发生理赔而不续保或单独调整保费！超低门槛：如实告知，无需体检。一次告知，终身不再核保超级优惠：112元起，30岁279元/年，40岁428元/年超级机会：60岁仍可购买保障内容看图吧学网
有多便宜？继续看图吧某安最近也出了一个类似的网销产品――“e生保（医疗版）”，小编去测算了一下保费，同样的100万保额，0-6岁投保要1029元，7-20岁要449元…… 其他年龄的保费都比众安贵，费率大约贵10%-47%。而且，最高投保年龄只到55岁。这款产品到底有没有“坑”？关于产品的好，说的很多啦，小编就来说说大家比较关心的几个问题吧。1、争议最多的“保证续保”在保险精算圈里大家讨论最多的、也是最关键的是：这款产品到底能不能保证续保。你问小编，为啥续保这么重要？外行了吧，在保险精算圈，有个共识：保证续保问题是医疗险的核心问题。保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。对于保险期间仅为一年的医疗险来说，有无保证续保条款，差别很大。因为许多医疗费高昂的大病，其治疗时间都超过一年，在确诊后需要定期复诊、理疗等。有了保证续保条款，被保险人才能在生病之后享受多年的医疗费用保障；如果没有保证续保条款，在被保险人某一年发生大病后，保险公司在次年通常会拒绝续保，这样，后续的医疗费就无法保障了。众安保险全称“众安在线财产保险股份有限公司”。保监会在《健康保险管理办法》规定，财产险公司只能经营短期健康险业务。《办法》同时规定，短期健康险业务不得含有保证续保条款。所以，众安没有说过该保险“保证续保”，而是说：本合同为非保证续保合同。投保人连续投保本合同须经保险人审核同意。连续投保时保险人有权根据医疗费用水平变化、本险种整体经营状况及被保险人年龄对费率进行调整。在投保人接受费率调整的前提下，保险人方可为投保人办理连续投保手续。并且，在常见问题解答中，众安还承诺：“续保时不因被保险人个人身体状况或发生理赔而不续保或单独调整保费”。当然，这些的大前提是①首次投保时没有未如实告知。②没有滥用。③没有重大骗保嫌疑。看清楚，众安的精算绕口令留了一个后门，就是不会单独调整某个投保人的保费，但是可以给所有投保人调整保费啊。人家是自负盈亏，亏的太厉害，就得多收钱咯，保费提价了，你觉得亏大了自然就主动不续保了呗。
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