老人有些困倦，将双脚伸进了炉堂取暖。
哪知气温骤降，海浪一波波往上冲刷着车辆。
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　　每年春节临近，各家银行都人满为患，有取钱的、也有存钱的，还有一些人明明奔着存钱去的，却买了保险，一下子“存单变保单”了！尤其在农村，这种情况特别多。
　　近日，有媒体报道称，一位农民2010年在当地一家银行存入25万元，今年他爱人患病急需用钱，却发现存款在6年前就被自动划为分红型保险，账户里只剩1元。
　　其实，类似这样的事例，经常发生在我们身边，那么，什么叫“银行存款变保险”？顾名思义，就是你的钱没存进银行，“存”到保险公司去了。
　　例如：你坐在那里正等着存钱呢，一位穿着银行工作服的人员向你走来，热情洋溢的跟你宣传各种买保险的好处，“高收益”、“高分红”“比银行存款更划算”“还附带保险功能”等是他们的惯用词汇。
　　基于对银行的信任，你心动了！本想去银行办存款，最后却“蒙查查”地买了一份保险回来。然而，某一天你醒悟过来后，跑去银行取钱，这时候银行柜台人员会告诉你：“你买的是保险，与我们无关，请找保险公司去....”
　　懵了！晕了！傻眼了！“我的钱呢？”“银行怎么不管了？”金投网小编表示，这就是传说中的“银行存款变保险”。
　　一般来说，此类驻扎在银行的保险推销人员常用伎俩有：
　　【指鹿为马】推销人员往往会寻找前来银行办理定期存款或咨询理财产品的客户，以“高收益理财产品”为名兜售保险，极力向客户推销其理财属性，最后再含含糊糊地称“买理财还会赠送一份高保额覆盖广的保险”。
　　【画饼充饥】推销人员在向客户推荐保险时，往往会以“高收益”作为卖点，许以7%、8%甚至更高的收益率，吸引客户办理。
　　【瞒天过海】保险产品一般都有比较长的锁定期，客户只有在期满之后才能拿回本金和约定收益。推销人员在推销产品时，往往只会含糊地告诉客户，产品需要拿满几年才能获得高收益，而如果提前支取的话就拿不到那么高收益了。
　　【隐瞒犹豫期】有些客户在推销人员的百般攻势下，往往稀里糊涂签了几个名就算是“被保险”了。回家和家里人一说才发现，好像又上当了。现在退保是不是来不及了？其实，是有“后悔药”的，因为保险业规定：在银行买保险15天内可“悔约”！只是被推销人员刻意隐瞒了。
　　总的来说，“银行存款变保险”的原因有很多。比如：一些银行故意趁着信息不对称、监管有盲区等因素，玩弄“障眼法”和“腾挪法”，对存款人利诱忽悠，将金融风险转嫁到“上帝”身上；
　　又比如，一些存款人对金融产品和金融风险的防范辨别意识差、警惕性不足，对银行过于信任；
　　还有一些金融机构出于天生的逐利本性，不顾服务成色和企业形象，屡屡突破职业规范底线，将存款和保险“捆绑销售”，并且未对存款人履行相应的告知和提醒义务；
　　金投网小编表示，针对这种乱象，监管机构下发了不少文件。日，保监会和银监会联合发布了被业内称为史上最严的“银保新规”。
　　扣费24小时内短信提醒、犹豫期延长至15天、填写保单不再“可代填”....这些都是银保新规的亮点。
　　另外，多地商业银行还开展了“双录”试点。所谓“双录”，即对高风险理财产品、其他代销产品销售过程进行录音录像同步监控。问一句：您买理财时“双录”了吗？
　　可是，不能指望出了事，银行和保险公司会发善心，要防止自己掉到坑里，只能自己多加提防，下面槿心教大家几招。
　　首先从工作人员进行介绍时所使用的一些“特别”词汇上去判断。当有工作人员介绍说“高于银行同期利息”时，一定要问清楚是储蓄还是保险。
　　此外，若听到如“健康保障”、“零存整取”、“定投功能”之类的词汇时，更要提高警惕。
　　其次，认真阅读合同，看清楚合同最后的落款是银行还是保险公司。
　　另外，辨别销售人员资质。主动询问保险销售者是否是银行人员，是否持有《保险代理从业人员资格证书》，警惕其他非银行工作人员的误导宣传。
　　笔者槿心品金（微信jinxpj6）是金融投资分析师，从事金融行业多年，研究国际局势和热点事件。金融领域博大精深，每天行情波折不断，我所能做的就是用我多年的研究经验，给大家帮助。
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保险花钱还是挣钱这账咱得好好算算
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（原标题：保险花钱还是挣钱这账咱得好好算算）
　　前两周小林与大家分享了重疾险和个人税优健康险的信息。有读者咨询，买保险能得到足够回报吗？今天，小林就跟大家一起算算买保险的这笔账。
据权威机构分析，如今重疾风险呈现年轻化趋势，31岁-40岁罹患重疾的人数占比在2013年上升至16%，并持续增长。80后人群同时要承担“421”式家庭结构的养老负担、养孩负担，的确需足够的保障。这个保障既包括健康保障，又包括作为社保补充的养老险种保障。
先说健康保障。目前，重大疾病的平均治疗花费在10万至30万元，个别疾病或病况可能更多。除治疗费用之外，还需准备休养期生活费用、恢复期的营养费用，而生活费用、营养费用等花销，甚至不比治疗费用少。
再说养老保障。按照延迟退休的规划，假设未来某位80后退休后有30年时间颐养天年。这期间如果他住在养老院或者聘请一位保姆，至少需要每月3000元，一年的花费就是3.6万元，30年就需要108万元。这些还不包括日常人情往来、吃穿用度、支持子孙生活等。
保险能提供什么样的保障？以新华保险的“一生无忧全能组合计划”为例，包括“金彩一生”和“健康无忧”两部分，30岁的健康男性交纳保费10年，每年“金彩一生”保费114000元，“健康无忧”保费15660元，可以享受到30万元轻重疾终身保障、60周岁前每两年给付30000元生存保险金、60周岁起每年给付60000元养老年金、30万元+金彩所交保费的身故保险金的待遇。按照目前公布的万能账户利率5.25%计算，60岁养老金可达1096743元，90岁传承金累计达到了元。您说，花钱买保险，最终是花了钱还是挣了钱？
女性加入保险行业 “钱景”更光明
女人天生是交流沟通的行家，还具有比男性更强的亲和力，适合加入保险行业。经过保险行业这所没有围墙的大学的历练，女人更有气质、更有才情、更有智慧。
走进保险行业，女性会更忠于事业、更忠于家庭，既突破自我成为家庭的顶梁柱，也会用感恩之心改变全家的命运。
随着行业的发展，顾客需求的不断提高，保险行业的准入门槛必将迅速提高。当你还在犹豫不决时，机会的大门可能已经在你眼前关闭。
如果你不安于现状，想要改变自己的命运、改变家庭的处境，请马上拿起电话，拨打，小林帮你在保险行业迈出第一步！
新华保险资深经理，拥有20年从业经历，连续多年获评济南市优秀保险代理人，世界百万圆桌（MDRT）和国际龙奖（IDA）会员。电话：
本文来源：舜网-都市女报
责任编辑：黄欢_NN1650
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