认清战局：通胀直奔你的钱袋来了(一) 触碰到钱袋的货币战争(1)

　　2010年年初，我们还在为渐渐淡去的金融海啸带来的经济不景气、公司裁员等问题担忧;2010年年中，房价涨，股价涨，原油涨，蒜在涨，糖在涨，食用油也在涨……2010年年底，通胀端倪显露得越来越明显，盘点当年物价领涨流行语：“蒜”你狠、“豆”你玩、玉米疯、“辣”翻天、“姜”你军、“糖”高宗、“苹”什么……

　　没错，什么都涨，就是工资不涨，即便是涨了，但还是赶不上飙涨的物价。老百姓们茫然了，物价上涨，钱袋却在紧缩。钱不值钱了，花，还是不花?不花，贬值;花了，再回来还有那么容易么?

　　当金融链条的运转触碰到了老百姓自己的钱袋子，经济专家站出来提醒说：面对通胀，老百姓能做的就是要稳住阵脚，保持独立思考的能力，千万别人云亦云。不要贸然参与投机，捂紧自己的钱袋子，等待着政府的出手。

　　可是这钱袋子怎么捂才能捂得紧呢?

　　可怀抱美丽心愿的小夫妻俩一计算家里的资产与收入时傻了眼：

　　每个人每个月赚着1万元，按理说不多也不少。两人投资的股票虽然偶尔缩水但也不至于亏太多。可无论怎么算来算去，存折里都没有结余。顿时两人感觉好像被人泼了冷水一般。

　　也就是说，两人结婚的一年里，资金一直都在输出而没有存入。如此一来，以两人现在的经济状况，凭什么生孩子?凭什么买车呢?

　　夫妻俩不禁纳闷儿：我们赚来的钱到底都花到哪里去了?

　　“真是穷死了!”相信这是每个收入不菲的人依旧会感叹的话，并且绝大多数依旧扮演着月光族，甚至是狂刷信用卡的“洗刷刷”族的角色。到了月底，手指头都快掰断了，也想不起上个月都把大把的钞票花到哪里去了。有些人固然会痛定思痛，深刻反省一番，发誓下个月一定会勤俭节约，努力存钱。结果很快下个月底又来临，还是老样子，一个个捉襟见肘，愁眉苦脸。长此以往，便陷入了无限期的恶性循环之中。

　　对此，很多人不以为然：“我也不知道钱花哪儿了，反正就是没了!”看上去自己好像可怜巴巴，可是自己的钱自己不知道，这是钱的错还是人的错呢?说到底，还是因为理财工作没有做好，不能对自己的消费现状了如指掌。如果不警惕起来，就会为自己今后的事业和生活造成长期的困扰。

　　买车也买不了，无形中影响了未来的消费。

　　钱袋保卫战之认清自己

　　人贵自知。理财专家认为，理财的成败往往取决于理财者的个性。有些人就很了解自己的存款总额、经济来源、收支情形等，他们总是先弄清楚了这些之后才考虑应该采取怎样的对策“挽救自己”。换句话说，要想认清战局，首先要认清自己，这一点集中体现在消费上，知道钱去了哪里，才能知道哪些该花，哪些不该花，未来如何安排。

　　买车，有了孩子就会要更好的子女教育。因此，理财往往需要用一生的时间去考虑，而且通常是与家人一起商量，列出所有能想到的生活主客观的愿望，再一一将不切合实际的目标排除，留下有价值的可实现的目标。最后再将这些目标分为短期和长期，结合自己的风险承受力，努力地去奋斗。否则即使你理财了，付出了，也不一定能在最终得到自己最想要的东西。以至于最后才反应过来，那时怨天尤人也是徒劳了。

　　旅游等方面的费用2万元。两人还有一套房产，当前房贷余额约为20万元，期限还有10年。此外，两人还拥有金融资产约15万元人民币的银行理财产品，3万元人民币活期存款和1万美元定期存款。

　　按理说，这一家三口的家庭条件还算富裕，至少衣食无忧。但最近，妻子张女士明显感觉到日子不如从前了，同样的5000元钱从前基本够一个月的开销，但现在只够半个月的了。买东西时也觉得东西明显越来越贵，以至于家庭开支也越来越高。两人切切实实地感觉到：通胀来了!

　　面对家庭财产不断“被缩水”，两人都感到很无奈。正准备贷款另购一套房产的想法也就此搁浅，不知此时该不该贷款，想/

　　买车子也不知买还是先放放再说……

　　没错，当下像上述种情况的家庭不占少数，久违的通胀又来了，这对于无时无刻不在消费的消费者而言，无疑是一个晴天霹雳。

　　通胀面前，我们需要明白一点：对于个人而言，通胀不仅仅只意味着涨价，更意味着，你需要根据当前形势适当地调整、更新自己的理财计划。至少，曾经的分期付款成了消费催眠剂，负债的风险远远大于回报，此刻贷款购房不一定就安全，而持有太多现金也极有可能是下策。

　　战略部署：保卫钱袋要动心思 偷袭战：避开通胀冲击波(2)

　　“通胀”的子弹处处飞，“通胀预期”的核弹也在处处飞。你的财富也缩水了吗?这时，我们没有选择，只有应对。否则，在日常生活中，就会处处受得到通胀的影响。

　　旅游旺季出行，并且喜欢跟团旅行。其实在不必要的情况下，完全可以选择在淡季自助出游，无形中便会省下一大笔钱。再比如玩车和装修，特别是家庭在精神方面的消费，也许只要稍稍改变一下惯有的消费方式，就能处处省下你钱袋里的钱。

　　南京参加工作，当时的月薪是3000元左右。他的工资在南京这样的大城市来说不算高，但是人不能没有梦想，小胡的梦想就是争取在5年内在南京有一套自己的房子和一部/type9

　　为了实现这个计划，他不得不为自己设计了一套严格的生活理财计划，并且也时刻逼迫着自己努力执行。

　　他先是和多个同事挤在单位的集体宿舍以省下在外租房子的钱。后来他发现虽然住的钱省下了，但每个月的伙食费还是花费不少，于是他又开始拒绝外出吃饭，而是在单位食堂吃饭。

　　再后来，他发现照这么个省法，这辈子还是很难奋斗出一套房子来。于是他想，是否能用这些平日里省下来的小钱生大钱?小胡听同事说购买国债等理财产品可以大赚一笔。小胡一听顿时心花怒放，第二天就拿出所有积蓄，分别用于购买国债、理财产品和炒股。

　　可惜，一年过去，结果却不是很理想，甚至炒股让小胡倒赔了将近1万元。眼看着其他的同事赚的赚，发的发，小胡却泄了气，不知如何是好……

　　其实，小胡之所以没有利用好小钱为自己生大钱，说到底还是因为自己对“省钱”的方法一无所知。理财其实就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己钱袋里什么时候都有钱在。

　　理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。为了更好的生活，现在，你做好让小钱生大钱的理财准备了吗?

　　战略部署：保卫钱袋要动心思 车轮战：小钱可以生大钱(2)

　　我们的小钱不用来打理投资使钱生钱，而在无形中被一点点地蚕食，这种反差足以让你的生活被彻彻底底地毁掉。

　　QQ……逛车行时，/

　　买车的人不是少数，表面上成为有房有车一族，但是实际上在满足虚荣心和消费欲望的同时，背上了沉重的包袱，每个月的工资的大部分都用来还房贷车贷;还有一种爱摆场面的假富人，出入从来都是坐轿车或者打车，一身行头值得上几千甚至几万，但是银行里的存款却不足四位数的人也是大有人在，他们通常也是月光族，收入的绝大部分都用于摆场面。面子是有了，日子的艰苦程度和未来的前景也是可想而知的。

　　购物时，可以先停一下，冷静下来，想想消费的负面：这个要花多少钱?它真的值这么多钱吗?买了它你这个月的预算是不是又超了?你上个月新买的东西是不是还没用呢?买了它是不是就一劳永逸了?你是不是还要承担些购买它的后果：比如说你此时透支3000元买一个包包，但之后的两三个月你需要降低生活质量来填补这个缺口。如果之后你的生活不能做这个，不能做那个，仅是因为此时一时的购买冲动，想到这个后果你是否能够接受，再来做这个购买的选择。

　　避免被商家的营销策略所俘虏，控制冲动消费还有方法，那就是计划消费。计划消费对于个人和家庭理财都是非常实用的，每一年，每个月都需要对自己的收入和支出进行计划，对于花钱没有计划的人这一点尤其适用。对自己的消费进行合理地计划安排，比如说：这个月你打算花多少钱，用在日常衣食住行是多少钱，用在采购物品是多少钱，你计划购买哪件东西，如果你在逛商场的时候，一时冲动想要消费某件商品，这时掏出自己的计划本看看，可以很好地抑制购物冲动。

　　心理战：留住可以不花的钱 “从众”带来错误“安全感”(1)

　　人流穿行的马路，突然路人甲停下，抬头仰望天空。路人乙见状，模仿着他的样子，循着他的视线也仰望天空。路人丙见两人都抬头看天，也跟着看个究竟。路人丁见三人抬头望天，也……

　　很快，越来越多的人停下，围绕在路人甲乙丙丁……周围抬头望天。

　　终于，路人X问路人X-1：“你在看什么?”

　　路人X-1答：“我想看看他在看什么，”遂转头去问路人X-2：“你在看什么?”

　　……以此类推，最后，路人乙问到路人甲：“你在看什么?”

　　路人甲答：“我鼻孔流血了。”

　　这是一个幽默，也是一种生活的自嘲。生活中我们经常对大部分人都做的事更为相信，认为只要大家都这么做了，就是安全的，自己也要这么做。如很多人都买的东西，就是好东西或必需的东西，我也要买。这种心理在心理学上被称为从众心理。

　　这种从众心理会带给人们一种安全感，而在夸张宣传和过度炒作的营销时代，这种“安全感”却往往是有计划有目的地奔着我们的钱袋来的。

　　心理战：留住可以不花的钱 “从众”带来错误“安全感”(2)

　　心理学上解释从众消费心理是指在群体压力面前，消费者在消费行为中，自觉不自觉地以群体中其他消费者的行为作为参照，作出与多数消费者一致的消费决定或反应。拥有这种消费心理的人一般都源于以下三种因素：

　　1.做事无计划，且不善于总结消费经验

　　很多人难以根据自身经济条件、生活以及发展需要给自己一个确定的消费计划，没有计划也就没有总结，因此由于不善于总结消费经验在消费行为中常常表现出没有主心骨，人云亦云，盲目冲动，因此产生从众消费欲望和行为。

　　缺乏自控能力是指当面对广告宣传炒作的说服或是周围环境以及身边人群的诱导时，即使一定程度上明白不需跟从，但在强烈说服或影响下，就会很容易发生立场动摇，很快被说服，最终让钱袋里的钱流走。

　　当人们看到大多数人都有了某一种同样的消费行为时，如果自己没有参与其中，会感觉自己落伍，或者在经济财力上不如别人。为了证明自己并不差于别人，于是以钱袋里的钱为代价进行比较。

　　以上三种因素，都有一个起因，就是消费人会认为大众消费都是正确的，都是安全的，即使自己跟从也是绝对没有问题的。但他们往往忽略了最重要的一个问题，那就是钱袋里的钱就是这样悄无声息地走掉的。

　　心理战：留住可以不花的钱 “从众”带来错误“安全感”(3)

　　钱袋保卫战之心理战略

　　抵抗自己的从众心理是找回自己的理智和主见的过程。要认清自己的经济状况、生活状况，并且果断决策自己需要什么不需要什么。特别是在当下营销手段五花八门的信息时代，要想在各种“强说服”的广告效应面前不动摇，是一场艰巨的心理攻坚战。

　　要做到不盲目从众，造成不理性消费，要从以下几个方面强大自己的消费心理。

　　1.平和心态，不攀比，不盲从，多听自己的内心需求

　　大多数人都买同一样东西，并不代表你也需要这样东西。从众心理在心理学中还被称为羊群效应，因为羊群会跟着头羊寻找食物。但我们不是羔羊，我们是越来越独立越来越有审美能力的人，我们需要独立的意识和独立的判断。你的判断结果可以趋同大众，但你不能让大众代替你的判断。同样，大众的判断也并不是一个标准，它只是一个以大多数比例存在的现象，大多数人都买同一样东西，只能说明大多数人需要，甚至在这大多数人中有少数人是被另外的多数人影响的。所以，你没有必要再成为其中那个被影响的人。

　　2.认清“安全感”的背后

　　广告效应在很大程度上影响了现代人的消费，甚至，当人们在消费时，会以这个产品是否做过广告，广告是否有口碑作为主要衡量标准。商家自然了解消费者的这种从众心理，因此，会利用非正常的商业手段来为自己的产品当“托儿”，造成产品被大众接受、认可的假象，让消费者觉得做出购买这一产品的选择更安全保险。可事实上，“事实”一旦被人为地操作，这种口碑本应该有的“安全感”反而成为一种误导。

　　所以那些，当那些“销量突破×千万”、“得到×亿顾客好评”的广告用语灌输进你的耳朵，务必用自己的理智去过滤一下，安全与否，还是自己最可信任。

　　钱袋是自己，选择是别人的，盲目追从别人的选择，却要自己买单，这本身对你就是一件不公平的事情。对自己负责，对自己的钱袋负责，还是清醒一点，理智一点为好。

　　心理战：留住可以不花的钱 “钱奴”说的是钱还是人(1)

　　2009年，一部《蜗居》掀起了巨大的波浪。《蜗居》中海萍关于她的生活成本的计算是现实的真实写照：“每天一睁开眼，就有一连串数字蹦出：房贷6000，吃穿用2500，人情往来600，交通费580，物业管理费340，手机费250，还有煤气水电费200……也就是说，从我苏醒的第一个呼吸起，我每天要至少进账400，至少!这就是我活在这个城市的成本，这些数字逼得我一天都不敢懈怠。”不敢懈怠的海萍每天背负了巨大的压力，不劳动就没有收入，没有收入如何生活养家?

　　因此，很多人在现实的压力下成为钱奴，每天一睁眼，就欠下了钱，必须要赚够多少钱才能够生活成本，我们称这样的人为钱奴。但是钱奴的生活，真的好过吗?保卫钱袋的个中辛酸，这恐怕只有自己知道。

　　在20世纪90年代末期，国家开始推行积极的财政政策，在社会转型的基础上，利用扩大内需来拉动消费，拉动经济。拜金主义、消费主义等金钱至上的思想开始在国内露出苗头，越来越多的人开始预支明天的钱来满足今天的欲望。但是人作为一种生物，有生老病死，这就注定了人不能只想现在，不得不为以后来着想。钱奴的特征也就出来了。

　　1.每天一睁眼就欠下了钱，不挣够这个数目就无法生活

　　像《蜗居》里的海萍一样，我们的生活是由钱组成的：煤气水电费，房租、房贷，取暖费物业费，手机费、电话费，交通费、油费、保养费、保险、税，所有这些费用加起来就是你的生活成本，而在大城市中生活的人的生活成本往往大得惊人。

　　2.只敢存钱，不敢理财，因为担不起这个风险

　　存钱和理财是两个概念，存钱只是把钱放到钱袋里，而理财往往还包括把钱从钱袋里掏出来做投资。从资产配置的角度上讲，只把钱存起来的理财方式最终的结果一定是赔钱，而理财要求资产要合理配置，要多放几个地方来分担风险。但是对于“钱奴”来说，很多人却不愿意这样做，他们认为只有钱存在自己手里才是最安全的，他们理财的方式太单一，也承担不起理财失败的风险。其实这是一种错误认知，但是它体现了人们在巨大压力下的自我保护心理。

　　心理战：留住可以不花的钱 “钱奴”说的是钱还是人(2)

　　钱袋保卫战之心理战略

　　理财的目标是不为金钱所累，是为实现财务自由，它只是一种手段，理财的最终目标，就是我们的幸福。换言之，钱只是一个东西，钱存在的意义就是为人所用，但是现代生活中，人们却被金钱所累，成为金钱的奴隶，每日辛苦奔波受钱的奴役。如何能够成为金钱的主人，不再为“钱奴”的生活所累，就需要从心理上重新认识“钱”这件事。

　　1.重新认识“钱”这件事

　　每个人对幸福的理解都不一样，但是衣食住行是每个人都离不开的，朝不保夕的生活是谁也不愿意过的。所以人们需要钱，也需要理财。但是钱不是你生活的最终目的，理财也不是你生活的唯一目标。要明白的是，钱只是一种工具，它的存在是为人服务的，钱使人能够获得自己需要或者想要的东西。

　　而理财就是为了保障你的现在和未来，是你任何时候都能够不受钱财的桎梏，是为了将来任何时候，都不能够远离一分钱逼倒英雄汉的难堪。但是绝不是为了让你信仰金钱至上，日日为钱劳其筋骨苦其心志，成为金钱的奴隶。

　　2.重新认清你的心理需要

　　在你大肆消费或者为自己缺钱而心忧的时候，你可以想想：你为什么缺钱?你真的缺钱吗?你需要钱来做什么?你是需要钱来温饱，还是需要钱买大房子、买豪车?前者是实际需要，后者是心理需要。实际需要是只有钱可以达成的，而能够达成你心理需要的，除了有足够的钱来帮你达成，还有一种方法就是放弃这种需要：降低你的心理需要。

　　当你感觉“赚钱好累啊……孩奴、房奴、车奴我要崩溃了……”的时候，你可以仔细考虑下，你是否正在成为金钱的奴隶?你是否想要获得实际上你并没那么需要的东西?你是为了实际需要为赚钱，还是为了心理需要而赚钱?