丧心病狂，一男子用信用卡逼得银行起诉抓捕!
现在信用卡的使用率以及使用范围越来越广，一方面是因为刷信用卡有优惠，另一方面是因为可以花“明天的钱”。这样既能省钱又可以借钱，方便实惠。
而使用信用卡就会有一个还款问题。使用信用卡还款的方式一般有三种：全额还款、分期还款和最低还款额还款。全额还款和分期还款这两个大家一般都比较熟悉，这里就不一一赘述。
今天主要来讲讲这个最低额还款到底是个什么鬼。
所谓最低还款额还款是指持卡人还款时所还金额不低于最低还款额(当期账单的10%)就算是按时还款了，而且这种方式不会影响持卡人个人信用记录。但是，也不是说就完全没有影响，那么，会有哪些不良影响呢?
简单来说就是利息，未还的账单会收取利息，而且利息不低!
最低还款额包括什么?
如果你只是用信用卡消费，而且以前没有办理信用卡分期，那么当月的最低还款额就是当期账单的10%。但是，严格意义上的最低还款额包括：消费的10%，加取现的10%，加上分期本金的100%，再加上费用及利息的100%，假如“上期账单”未还到最低还款额，还需要加“上期账单”最低还款额的未还部分。是不是感觉头有点晕，感觉杂七杂八的怎么这么多?
其实大体来说，最低还款额的总和包括消费、分期、取现、利息几个项目的最低还款金额。也就是这几个的叠加，所以你就明白，还是不能欠账，不然各种费用加起来，即使最低还款额都不少。
此外，如果只是以最低还款额还款，那么全额罚息会导致非常不划算。因为这样虽然不会育不良记录，不影响你的信用状况，但是持卡人当期账单上的所用款项将不能享受免息还款期待遇(原本全额还款可以享受最长50多天的免息期)，当期账单上所用款项按每日万分之五计收自银行记账日起至还款入账的前一天止的透支利息。这就是全额罚息。信用卡全额罚息是指在信用卡未全额还款的情况下，未还金额和已还金额都不再享受免息期，当期账单全额计息，只是会根据每一笔的刷卡交易日到最终还款日之间间隔的天数来计算。
比如说建行信用卡，账单日是每月10日，到期还款日为每月30日，如果你本月1日刷卡消费金额为10000元，到期还款日，你只还款了5000元，剩余的5000元在下月10号偿还，也就是晚了10天。按照全额罚息的规定方式计算，那么你要承担的信用卡利息计算如下：5000元*0.05%*30天(当月1日到当月30日)+5000元*0.05%*(30天+10天)=175元。看到了吧，晚还10天的代价就是175元。最关键的是，计算利息的日期是从记账日计算，而不是还款日计算。怎么样，看了之后是不是感觉细思极恐，代价太大了!
那么，万一真要用到这种还款方式，信用卡最低还款额应该去哪儿查呢?如果你涉及取现、消费、分期等，可能你自己都搞蒙了，到底最低还款额是多少呢?一般来说，银行信用卡都会有短信提醒，或者纸制帐单寄给你(现在有些银行已经取消了纸质账单，一般通过邮件发送)。上面会告诉你最低还款额是多少，或者有多少金额可以申请分期付款。还最低还款额不用跟银行联系，只要银行扣款金额大于等于最低还款额，就不会算你逾期，只是按上面说的计算利息。
整体来说，最理想的信用卡消费方式是利用免息期，到期了就正常全额还款，否则不论是最低还款额之后的利息，还是信用卡取现、分期付款成本其实都比较高。如果确实不能筹措到还款资金，现在市面上还有一些信用卡代还款的平台，持卡人可以尝试办理信用卡代偿服务。但办理信用卡代偿服务，需要选择靠谱、有保障的平台，以免个人信息被泄露。
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今日搜狐热点信用卡被盗刷了1万多，逼我做了一套支付风控方案……
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信用卡被盗刷了1万多，逼我做了一套支付风控方案……
产品经理就是遇到问题解决问题……翻译成人话就是“尼玛这都干不好，我来！”1.信用卡被盗了！我睡觉的时候习惯把手机开启飞行模式。这个月的某一天，早上刚开启普通模式，就收到了三条奇怪的短信：相信我收到这几条短信的时候是一脸懵逼的…………这是what？！为了防止是诈骗短信，我又打开了微信的小招服务号，妥妥也收到了三条新消息：……卧槽好吧。好像是信用卡被盗刷了。而且刷了我一万多……凸(艹皿艹 )2.盗刷后如何处理我第一个反应是打电话给招商银行信用卡中心，反应了情况，并要求信用卡作废换领新卡。客服给的反馈是：①信用卡会换新卡号免费邮递，原信用卡作废；②情况会转接到处理盗刷的部门，最近手机需保持畅通；③报警。考虑到报警的话需要去做笔录，可能会耽误上班（……好员工啊），我先度娘了一把相关信息。首先，我遇上的这个盗刷一共有3笔，第一笔是0.00显然是开户或绑卡，第二笔是一个境外电商网站，第三笔不太确定（好像……是一个……小黄片贩卖网…… (?_?)）再看网上通用的防盗刷攻略，一般是三个步骤：①第一时间在附近的ATM机做查询操作，证明本人的地理位置；②冻结信用卡；③报警。但大部分反馈还说，银行根本不顶用，客服只是安抚人心拖住你，时间长了根本无法追缴。看到这里心凉了半截，我这几笔消费都是网上操作，且发现的时候已经距消费时间有6-7个小时，无法提供不在场证明。幸运的是，我又看到了一个和我情况类似的案例，这个人的突破口是：PAYPAL。于是接下来的体验变得异常顺利：我拨通了PAYPAL的客服电话，说明了我的情况，客服立即把电话转接给了专门处理盗刷的部门。相关负责人跟我核实了个人信息、盗刷记录，立即判定为盗刷，并承诺在10~15个自然日内将款项返还。我问我接下里需要做什么，对方说冻结信用卡，我说已经冻结了，对方说那就没事了，会在我的还款日前处理完毕。……赞效率！挂断电话以后，我随即把自己另外一张有境外消费记录的信用卡也冻结换新了。后来，我并没有收到招行的任何电话通知，只在几天后在微信服务号上收到了结果反馈：“您的疑问交易我行已发出追款请求，您暂时无需支付该笔款项。您可点击详情查看处理进度。……”不知道是PAYPAL已发起退款还是招行终于反应了过来，也不去讨论国内外金融公司的服务效率和态度，不管怎样，我的信用卡账单里已经没有那两笔“巨款”了。3.为什么会被盗刷？去东南亚和欧洲的游客/商务人士是重点盗刷对象。被盗刷以后做了些调研，发现出国使用的信用卡被盗刷是个非常普遍的现象，信息获取来源也很简单：直接从网站获取。原因是visa/master信用卡只需要卡号和安全码即可完成消费，这些信息一旦在网站输入，就非常容易被抓取。而境外的支付网站的安全体系通常比较薄弱，booking，agoda这种大厂还好，一些小众的航空公司、航运公司的网站则更难保障。4.支付风控方案境外的信用卡使用习惯是难以更改的，个人也不可能不使用信用卡消费，防止盗刷从C端入手，不如从B端入手。为什么B端要做？从银行的角度出发自然是避免损失。根据大量盗刷案例反馈出的银行态度，可以推断出这笔钱是需要银行自己支付的。有一些信息表示，银行其实是有一笔资金专门供这种情况使用（有待核实，希望了解情况的朋友科普一下）。而对于支付公司和电商网站，盗刷通常会关联经济犯罪和恶意刷单，扰乱网站秩序，也会导致平台面临政策风险。那该如何做?银行或支付公司支持电商业务使用信用卡支付时，建议能够同时提供一套风控方案供业务端使用（可以自行开发或三方合作）。关于这套方案，我的设想是多重校验，分级接入，数据反馈。1）多重校验支付前可进行4重校验，分别为：①黑名单校验；②支付信息校验；③异常规则校验；④用户信息校验。①黑名单校验：每个银行都有自己的黑名单，甚至有第三方公司可以出售或共享黑名单数据。假设这个客户之前有盗刷信用卡历史或金融欺诈史，应直接驳回支付请求；②支付信息校验：假设说前两次校验都合格，才会进入支付信息校验。这个是指现有的信用卡号码和安全码的比对，不匹配肯定要直接驳回支付请求；③异常规则校验：在某些异常情况下，仍可驳回支付请求。异常情况可通过历史盗刷数据的行为特征数据提炼为规则，应用到后续的支付监测中。有些很容易想到的规则，比如说：基于地理位置：如果一分钟前这张信用卡刚在非洲完成一笔支付，又在美洲发起了第二笔支付，显然是可疑订单；基于支付频次：如果一个IP/一个账号在24小时内使用了10张以上的信用卡进行支付，显然可判定为可疑订单；基于设备信息：如果一个账号短时间内频繁更换设备登陆，极有可能是诈骗团队共享的账号，可判定为可疑订单；……④用户信息校验：比对支付用户信息和信用卡在银行的预留信息，若绑定了多张卡，交叉比对不同卡片的银行预留信息，尤其是姓名、手机号、身份证号等核心信息。假设发现信息不匹配，可提请用户再次输入相关信息确认，或直接驳回支付请求。2）分级接入以上4步校验可根据必要性区分等级，比如说：A级是支付信息校验和黑名单校验，必须接入；B级是异常规则校验，强烈建议接入；C级是用户信息校验，建议接入（即是否允许用户绑定非本人的银行卡）。做分级接入的策略，是出于业务方考虑，有可能在注册登录环节或用户实名认证环节已经做了较好的保护策略，那么可选择只接入高级别的校验，或即使全部接入，在发现异常时提供二次判定而不是直接驳回。这样做是为了一方面保证支付安全，另一方面也把对业务的干预降低到最小程度，给业务方留出选择空间。然而对于银行方来说，一方面核心校验步骤必须接入，另一方面，可基于接入程度和业务方商定风险善后方案。假设说业务方愿意基于自身的技术水平承担一定的支付风险，那么发生支付异常时应当同样承担赔付义务。这种处理方式也不是没有先例，运营商短信业务对各大网站的短信下发业务，基本都要强制先校验网页动态验证码。3）数据反馈盗刷案件确认后，业务方必须反馈该用户在网站的用户信息和行为数据反哺数据库，支持和优化行为规则分析。5.总结对于信用卡盗刷这件事，个人能做的其实非常有限，除非真的为了这种风险就是不出国，不再任何国外网站购物。目前我调研的防范方式有两种：①如果你不用境外网站购物，可选择关闭信用卡的境外支付业务，联系发卡行即可；②出国前单独申请一张海外支付的信用卡，用完即注销。还是希望我国的各大行能在支付风控上下点功夫，这点钱对银行来说不算什么（虽然也没见几个案例是爽快换钱的……），但保护客户的合法财产和金融安全是银行义务，既然盗刷这么普遍和猖獗，还是希望能重视这方面的工作。不是不能做，就看想不想做。版权声明：本文来源 破壳（ID：pokeclub），作者&莔莔有神；欢迎更多读者或媒体投稿合作，回复该微信。
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喜欢该文的人也喜欢【求助！！！！】我5张信用卡都被刷爆，欠了十多万，但是我真的还不起了[已扎口]
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回复第104楼，@小小白爱小小新您恩真是太讨厌了！回帖这么多，都没人问账号。来，楼主，我配合你：哎呀，好可怜啊，家里重男轻女啊，楼主你一个小姑娘在外面打拼真是很不容易啊！快把账号告诉我们！我们来帮你捐钱，帮你还卡帐！我们不需要你回报的，只要你好就好。楼主，我说的你可满意？记得好评呦，亲！ --------------------------噗嗤！！
回复第117楼，@小岚子爱小毛头每个月都有一个弱女子出来求解决办法，你可以找找帖子约着她们一起去东莞，晚上开工白天还可以凑一起打打麻将。 --------------------------噗嗤，你太坏了。。
@马甲还是老的好
11:35:08希望姐妹们以我为鉴，远离信用卡，因为天下根本没有免费的午餐，只会把一个逼迫一个人一步一步走向深渊。国家应该立法取消信用卡这种精神毒品。-----------------------------神经病！自己管不住自己还怨银行发行信用卡？银行逼你办的？不办剁手？楼主的无耻无畏刷新我的认识。落到我手里一定多判几年！
楼主先用赚2000花10W骗回复，再抛出重男轻女无人帮助这种热点，所以最后这个楼会变成楼主白菜价出闲置群众求甩淘宝链接吗。。
……这口气，是不是后面要网友凑给你？
lz快把英航卡发给我啊，我打个二三十万给你，还了贷款顺便再做个手术看看哪根筋有问题！
@娇贵小番茄
09:28:27单纯好奇怎么办出那么多卡 那么大额度，2000块工资能欠那么多，坐牢真的不冤了-----------------------------@马甲还是老的好 61楼
09:32:36我自己填的工资证明，写了月收入8000，由于工作原因能接触到公司公章，就盖上了。当时以为钻了空子，占了天大的便宜，现在想想是自己把自己退下深渊。但是真要查起来，我觉得公司管理是否也应该附上一定责任？好吧，这方便我不太懂，知道的人说说。-----------------------------告老板，让老板还，谁让他把公章这么重要的东西给一个可怜的小姑娘管
骗子贴 楼上各位别在发言了 后续来的客 看看就走吧
@你好柏拉图 6楼
09:09:27 我只想问问 没钱为什么要办信用卡 ----------------------------- 就是工资不够才办信用卡的呀。而且当时也是被办卡的人忽悠，说这个优惠那个优惠什么的。-------------------------
@风卷燕呢喃 336楼
12:22:43自己没有管好自己的消费欲望反倒怨着信用卡要想大消费前要多想想自己的收入水平啥都不想还那样花真以为银行免费给你钱太天真-----------------------------你的意思归结起来就几个字：穷人家的女孩就该死。是的，农村出来的穷女都该死，家里没有钱没有权，也学人家白富美，白富美背LV，我们就只能用几百块的PU革包包，白富美出入星级酒店，我们就只能吃街边小摊，白富美出国旅游，我们只能窝在出租屋里看韩剧。对，我们就该死，我们农村穷女孩死光了，社会就剩下白富美了，你们赢了。
@马甲还是老的好
11:29回复第221楼，
@马甲还是老的好@空中挂了朵花
11:07:33我的职业就是信用卡催款的 老是在八卦看到像lz这样的 说实话工作中见得多了 听听状况是满惨的 其实真应了“可怜之人必有可恨之处” 实在无法同情！-----------------------------通俗的说，就是权贵的爪牙走狗打手咯？你妈妈知道你做这种工作吗？--------------------------@的心到
225楼 2014……-----------------------------@金樽薄酒白马轻裘 368楼
12:41:46不是欠债逼死人。是你自己作死。-----------------------------你的意思归结起来就几个字：穷人家的女孩就该死。是的，农村出来的穷女都该死，家里没有钱没有权，也学人家白富美，白富美背LV，我们就只能用几百块的PU革包包，白富美出入星级酒店，我们就只能吃街边小摊，白富美出国旅游，我们只能窝在出租屋里看韩剧。对，我们就该死，我们农村穷女孩死光了，社会就剩下白富美了，你们赢了。
@马甲还是老的好 253楼
11:35希望姐妹们以我为鉴，远离信用卡，因为天下根本没有免费的午餐，只会把一个逼迫一个人一步一步走向深渊。国家应该立法取消信用卡这种精神毒品。-----------------------------放屁，信用卡对于正常人可是个好东西，对于脑残……参考楼主
回复第221楼，
@马甲还是老的好@空中挂了朵花
11:07:33我的职业就是信用卡催款的 老是在八卦看到像lz这样的 说实话工作中见得多了 听听状况是满惨的 其实真应了“可怜之人必有可恨之处” 实在无法同情！-----------------------------通俗的说，就是权贵的爪牙走狗打手咯？你妈妈知道你做这种工作吗？--------------------------@的心到
11:13:26看到楼主这样说人家，只能说，活该-----------------------------@马甲还是老的好
11:18:12难道不是吗？古时候做有钱人家的狗腿子有一个有好下场的吗？-----------------------------@Ariely
11:19:32从古至今欠债还钱都是天经地义，欠钱不还有一个有好下场的吗？-----------------------------@马甲还是老的好
11:29:49欠债就一定要逼死人吗？这样跟黄世仁有什么区别？-----------------------------@Ariely 331楼
12:16:42问题是跟你好好说的时候你理过人家么，先礼后兵都是这么个理。黄世仁压榨百姓，银行逼你欠钱了么？你花的这些钱是你赚得是你应得的吗？花了银行的钱还要骂银行，简直白眼狼，银行又不是你家提款机，那十几万说白了是国家的钱人民的钱。岂容你这样不劳而获。还在这里胡乱诽谤造谣，企图阴谋颠覆XX，三观反社会反人类。你这要是写手贴，简直就是居心不良。这要不是写手贴，你还是收拾收拾准备洗心革面重新做人吧，有什么问题......-----------------------------你的意思归结起来就几个字：穷人家的女孩就该死。是的，农村出来的穷女都该死，家里没有钱没有权，也学人家白富美，白富美背LV，我们就只能用几百块的PU革包包，白富美出入星级酒店，我们就只能吃街边小摊，白富美出国旅游，我们只能窝在出租屋里看韩剧。对，我们就该死，我们农村穷女孩死光了，社会就剩下白富美了，你们赢了。
死了算了，不用还了
月经帖啊。。。
@_小念_ 300楼
12:01:02LZ简直烦死了 弱智一样自己赚2k就敢刷十几万 又扯只买打折商品 爸妈重男轻女 私盖公章还想坑公司一把 又什么世上没人真的在意你 还呵呵我勒个去 你还有资格给我呵呵世界上怎么会有这么讨厌的人！-----------------------------你的意思归结起来就几个字：穷人家的女孩就该死。是的，农村出来的穷女都该死，家里没有钱没有权，也学人家白富美，白富美背LV，我们就只能用几百块的PU革包包，白富美出入星级酒店，我们就只能吃街边小摊，白富美出国旅游，我们只能窝在出租屋里看韩剧。对，我们就该死，我们农村穷女孩死光了，社会就剩下白富美了，你们赢了。
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