年化收益率超20% 馅饼还是陷阱？【信晟通吧】_百度贴吧
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&签到排名：今日本吧第个签到，本吧因你更精彩，明天继续来努力！
本吧签到人数：0成为超级会员，使用一键签到本月漏签0次！成为超级会员，赠送8张补签卡连续签到：天&&累计签到：天超级会员单次开通12个月以上，赠送连续签到卡3张
关注：12贴子：
年化收益率超20% 馅饼还是陷阱？收藏
——成都民间融资理财圈五大乱象之深度调查
党的十八届三中全会出台的《全会公告》以及之后更为详细的改革纲领——《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，都对完善金融市场体系做了明确的阐述，这对正蓬勃发展的民营金融机构而言，无疑又迎来了新一轮发展的春天。成都作为西部经济核心增长极和四川省“首位城市”，金融业发展一直领跑西部地区。在新一轮改革大幕徐徐拉开之际，成都民间融资理财行业这一民营金融机构队伍中最年轻、也最受争议的领域，如今发展现状如何？已经做出哪些先于全国其他省份的积极探索，形成哪些宝贵经验？民间融资理财行业未来之路在哪？该如何为那些以真正服务中小企业，促进实体经济发展的民间融资理财机构“正名”，从而带动整个行业的规范化、阳光化发展？
时值岁末年初，又是新一轮市民投资理财高峰期，民间融资理财再度成为时下的热门话题。《成都日报》推出年末大型策划活动《坚守诚信 共筑发展——关注民间理财诚信规范》，通过对当前部分理财机构存在的违规行为进行总结警示，帮助投资者擦亮慧眼，合法安全地让个人家庭财富实现稳步增长；寻找真正有实力有资质的民间融资理财机构。行业的成长离不开社会各界的呵护与努力，即将步入的2014年，《成都日报》将联合四川省中小企业信用与担保协会民间融资与担保分会，共同关注民间理财诚信规范，让年轻的民间融资理财行业步入健康阳光发展的良性轨道。
作为民间借贷的一种通俗说法，民间融资理财在法律和制度层面已经被国家有关方面所认可。然而，如何区分民间借贷与高利贷、非法集资和影子银行？民间融资理财机构不能触碰的红线在哪里？作为新兴金融行业，投资者如何在良莠不齐的民间融资理财机构中擦亮慧眼？本报记者特别邀请相关领域专家，重点对一些新近开业的理财公司进行暗访，总结出当前民间融资理财行业中存在触碰政策红线，甚至是违规违法的五大乱象，提醒投资者高度警惕：
许诺高额回报率
超过银行利率四倍难逃高利贷嫌疑
记者从搜集的一大摞广告传单中随意抽出一张，看到醒目位置上赫然印着这样一句话，“融资项目一般周期为3至12个月，合同期内稳定享受月收益2%，年收益24%”。记者拨通传单上的电话，工作人员是这样解释：“我们的收益是根据投资金额分成10万元、50万元和100万元几个档次。年化收益率超过20%，一般都是几百万元以上的。
天上的馅饼往往就是地上的陷阱。当前，银行半年到一年期的贷款基准利率为5.6—6%左右，面向社会公众发行的理财产品年收益率最多也就在5—6%之间，许诺年收益24%已经接近甚至超过银行同期基准利率4倍，如此丰厚的回报，靠谱吗？
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六中明确指出，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，就是高利贷，超出部分利息不受法律保护。另一方面，投资公司许诺24%的年收益率，那借款企业的利润必将高出于此，而事实上这对年利润大多在15个点左右的中小企业来说基本不可能。有此类借款需求的企业，往往早已是“拆东墙补西墙”，由于其资金面已经出问题，不得不抬高利息吸引更多资金，风险之大是毫无疑问的。国内其他省份曝光的几起民间借贷案件，都是这种情况。乱象二
瞄准老年人的“救命钱”
一万块也被忽悠来“理财”
漫步在闹市街头，经常可见身着西服、脖子上挂着工作牌的年轻人，手拿一摞传单，他们的发放对象大多集中在中老年人身上。或三五成群，或喋喋不休地围追。记者主动向这类人员索要一份资料，立即同时有几位工作人员热情地围了上来。“你们公司最低可以投好多钱喃？”“我们没有门槛，你只要有个三五万，甚至最低一万块钱都可以。”
而当记者以投资者的身份在另一家投资理财机构进行咨询时，也得出相同的回答。甚至在咨询过程中，不停有工作人员进行如下类似对话：“昨天来的那个大爷，说把银行的定期存款取出来，再从哪凑点，说是今天来签合同。”记者故意询问，“假如我投的钱中途临时要用咋办？”“投资期限内只能每月给利息，本金是在投资期满后才返还。”见记者面露失望之色，工作人员立即补充，“当然，如果你只投个几万块钱，你可以提前给我们说，我们可以想办法先取出来。但几十万元就不行了。”“这个可以写进合同不？”“合同都是固定格式，不能加的。”
关于民间借贷，我们提倡的是将广大居民手中的闲散资金寻找保值、增值的渠道。而将投资门槛降低到几万块，吸引了大量风险识别能力和承受能力较差的“散户”参与，使风险更易扩散，影响社会的稳定，说白了就是老百姓把吃饭看病的钱都用来融资了。而理财顾问所谓“中途可退回本金”的口头承诺，更是不可信。沿街拉客的营销方式，利用的是老年人信息接收面窄，爱占小便宜的心态。好酒不怕巷子深，真正有实力、有规模的正规融资理财公司，是不可能采用这种“扫街”的方式来吸取资金的。
融资项目包装成理财产品
资金打进公司老板个人账户
在暗访中记者发现，不少宣传单都将融资项目冠以“财富宝A、B款”、“财富通系列”等名称，给人以理财产品的错觉。而资金额度、年收益率以及使用期限，往往是理财公司理财顾问反复强调的内容，而资金去向往往则是一句话带过，诸如“借款的是个开矿的企业。你放心，公司有实力得很，老板以前是做……的。我们找的担保公司也是四川最有实力的，是……”。而当记者问及投入的钱是打给谁时，有理财顾问回答：“资金肯定是进我们公司账户，我们把钱凑齐后再转给借款方。”当记者对此表示出质疑，立即会有人这样解释，“资金放在我们公司才是最安全的，我们要起到一个监管作用。如果直接把钱打给借款方，出了问题你找哪个喃？”解释看似有理，可果真是这样吗？
民间融资理财机构担任的是一个平台的角色，严禁将本公司融资项目包装成理财产品发售，投资者与理财机构是委托关系，理财机构提供的是咨询服务，是不允许吸纳资金的，若要求投资者把钱打给机构，机构再转账给借款人，则涉嫌非法集资，是国家法律所不允许的，投资者的合法利益也无法保障。其次，出借方和借款方的资金必须一一对应，理财机构应出具相应借款人信用调查报告、融资项目尽职调查报告等等，让投资者清楚资金所投向了什么企业、什么项目，确保资金真正流入实体经济，而不是脱实向虚，甚至继续在资本市场里玩拆借游戏。而以上所有内容，都必须在借款合同中予以明确。
外地理财机构混迹成都市场
出现纠纷投资者投诉无门
尽管目前我市大多数理财公司都在省内，但记者在暗访中仍然发现有极少部分省外注册公司，包括陕西、河南、湖南等地。不过，这些公司的理财顾问大多会解释：“我们公司的总部在某某省，成都这家是我们开设的分公司。”可当记者要求对方出示分公司工商营业执照时，却无一能提供。同时，这些理财公司还声称由于总部在某某省，有当地渠道和关系，所以投资项目也在某某省。
按照相关规定，民间融资理财机构应在当地工商部门注册备案。而对于注册地和投资项目都在省外的投资理财机构，一旦发生借贷纠纷，本地相关部门无法受理，投资者的合法权益也无法保障。
挂羊头卖狗肉冒充协会会员
行业鱼龙混杂滥竽充数
暗访中，一些理财公司提供的五花八门的宣传材料里，往往喜欢在最醒目位置注明自己是四川省中小企业信用与担保协会民间融资与担保分会会员单位，甚至编撰一些子虚乌有的协会名称，诸如“四川省民间融资与担保联合会”、“四川民间理财投资协会”，有的还会附上各类奖状证书。一些理财顾问甚至会抓住中老年人“信任组织”、“信任荣誉”的心态，故意强调此类虚假信息以强调自身公司的实力与信誉。
诚信是民间融资理财机构的生命线，如果连自身公司宣传内容都夹带虚假信息，该公司的信誉度就可想而知了。更为重要的是，这些冒充协会会员单位的理财公司，一旦出现违规不法行为，将会影响到整个协会社会公众形象，甚至使整个民间融资理财行业蒙羞。投资者可以前往相关协会，直接验证查询该公司是否为协会会员单位，不能盲目听信理财公司自身的片面之词。
在民间融资理财这一新兴行业愈演愈烈的当下，年轻的民间理财行业如何通过协会的力量实现行业自律？行业协会又制定出哪些规章制度规避上述重重乱象？并探索出哪些更加安全规范的运行模式？请关注本报下期报道。
“你不理财，财不理你”，这句曾经被人们挂在嘴边的生活智慧总结，如今更像是某个理财机构的广告词，深入人心。在楼市投资成本日益高昂、股市熊途漫漫、投资渠道日渐单一的当下，有一定财富积蓄的人们更加渴盼通过投资理财，让手中的闲散资金跑赢日渐高企的CPI；另一方面，受信贷环境日趋收紧等因素影响，“求钱若渴”的中小企业们的融资渠道更多集中在民间借贷上。于是，嗅到财富味道的民间理财机构，如雨后春笋般滋生。
东大街166号，曾经的中小企业融资超市，聚集过各类银行、小贷和担保公司，吸引大量中小企业前往融资，但因上述机构的逐渐撤出曾一度萧条。而如今，随着大量被冠以“投资管理公司”、“理财咨询公司”等名号的理财机构纷纷进驻，这里的门面已经“一铺难求”。这些理财公司的招牌上，都有一块电子显示屏，各种月收益、年收益的鲜红数字不停滚动着，随时刺激着人们的财富欲望。而在超市门外的大街上，那些成立才几个月时间未能入驻的理财公司，则派遣工作人员向过路人群散发着传单，希望以此方式在这轮诱人的行情中分得一杯羹。
登录百度帐号推荐应用扫二维码下载作业帮
拍照搜题，秒出答案，一键查看所有搜题记录
下载作业帮安装包
扫二维码下载作业帮
拍照搜题，秒出答案，一键查看所有搜题记录
年化收益率百分之十等于一天多少
曦儿小姐220
扫二维码下载作业帮
拍照搜题，秒出答案，一键查看所有搜题记录
百分之十除以360天
为您推荐：
其他类似问题
扫描下载二维码有银行理财产品预期年化收益率10% 实际收益率却为
广州日报讯 （记者林晓丽）虽然收益率持续下滑，但是随着投资者逐渐返回理财市场，银行理财产品发行量仍保持较快增速。
据融360统计显示，5月份银行理财产品发行量环比增长了11.3%，是春节后环比增速首次突破双位数。而收益率方面，5月份平均预期收益率为3.82%，与上月持平。而共有134款理财产品未能达到预期最高收益率，较上个月翻了近 3 倍左右，其中近九成为结构性理财产品。
融360分析师指出，从去年5月的4.85%到今年5月的3.82%,理财产品的收益持续下滑。目前多家银行的理财产品收益率已跌破4%,未来占比将会继续扩大。
该分析师建议，未来银行理财产品的收益率将继续小幅走低,对于投资者来说,购买中长期理财产品更为划算,一来可提前锁定当前收益,二来可避免频繁购买短期理财产品带来的麻烦及资金站岗问题。
但是，据融360监测的数据显示,5月份134 款理财产品未达到最高预期收益率,收益未达标率为 1.4%,较上个月翻了近 3 倍左右，其中 120 款是结构性理财产品,占比约90%。
结构性理财产品投资需谨慎
值得一提的是，在收益未达标的理财产品中，结构性理财产品的实际收益率与预期最高收益率差别比较大，比如5月份有多款结构性理财产品的实际收益率为0，但是预期收益率却高达8%、甚至是10%以上。而非结构性理财产品，即使未达到预期最高收益率，实际收益率与之差别通常也不会太大。
该分析师提醒投资者,结构性理财产品风险较大, 应谨慎选择,或者用较少的资金购买。就达标率的考虑上来说,即便保本类产品也并没有想象中那么保险。
央行调低个人认购大额存单起点金额
广州日报讯 （记者林晓丽）昨晚，央行决定将《大额存单管理暂行办法》第六条“个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元”的内容，修改为“个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元”，该公告自今年6月6日起施行。
去年6月，央行公布《大额存单管理暂行办法》，其中规定面向个人投资者的门槛不低于30万元，面向机构投资者的门槛不低于1000万元。但记者了解到，正式发售一年以来，大额存单却一直遇冷，投资者对此并不买账。融360分析师指出，除了购买起点高，还有其收益率与银行理财、国债、货币基金等稳健类理财产品相比，毫无利率优势。即便少数小银行上浮达到50%，一年期利率也不过只有2.25%。此外，不支持转让功能，提前支取还要扣利息。
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
今日搜狐热点又出事了！理财被骗1亿都算少？（防骗必看） : 经理人分享
又出事了！理财被骗1亿都算少？（防骗必看）
股票市场暴富的例子刺激着怀揣发财梦的老百姓，普通人的投资热情不断被激发，不少人把手头的现金都投进了股票、基金以及各种理财产品，梦想着能够“QQ进去，奔驰出来”。结果却面临着可能血本无归的局面。投资理财，请三思！
又出事了，1000多投资者被卷走上亿！
在P2P网贷平台陆续曝出资金链断裂之后，这不又有一家重量级的理财公司出事了，老板失联，公司已经关门歇业。
这家名为众银财富的理财公司，在宁波先后开出了10多家门店，而且身披上市公司外衣，是投资者眼中信得过的公司。
不过，从10月31日开始，众银财富的投资者们发现，家门口的门店纷纷关门了。当他们拿着投资协议，来到公司总部时，发现这里也已经人去楼空。
公司两位老板被传失联
涉及资金或超亿元
宁波本地论坛爆出，宁波众银财富老板跑路，1000多名投资者被卷走1亿多资金。记者走访了众银财富多家门店以及公司总部，发现确实都已“铁将军”把门。
“太突然了，前几天都好好的，根本没有任何征兆。”这两天，既是众银财富员工，又是投资人的老王一时有点接受不了这个消息。
老王说，他自己就在众银财富一家网点上班，虽然岗位是门卫，但是由于门店每个月都有冲量任务，所以他也经常发动周边关系网，为门店拉业务，他自己也往公司投资了五六十万元。
“新开的门店每个月的任务是一两百万，但是我们这种老门店，每个月平均完成的投资资金都在400万左右。”老王说，以他们门店为例，最高时，单月拉进的投资资金达到1000多万元。
老王说，公司老板是上周五下午失联的，上午人还在公司，下午要开一个中层会议，结果就怎么也联系不上人了。
老王所说的老板，其实是两个人，一个是身为公司董事长的鲍建平（女），一个是身为公司法人代表的鲍可君，两人的关系是姐弟俩。
而在此之前，没有任何征兆显示公司运营有问题。
“我有个客户，周五当天还收到了投资返还的利息。”最让老王懊恼不已的，是周五当天，为了帮助门店冲量，他还从朋友处拉了50万元资金，投资到众银财富。
老王估计，投资者在众银财富总的投资金额超过1亿元，投资者数量可能达到千人。“我介绍进来的亲戚朋友投资金额就有1000多万，光是一个朋友就有六七百万了。”
擅打“亲情牌” 曾在五星酒店摆百桌答谢宴
众银财富官网显示，按投资时间长短，该公司共有七款理财产品。其中，以投资期限为一年的众银宝，收益最高，这款投资门槛为10万元的产品，预期年化收益15%，期限最短的一个月产品，预期年化收益为6.6%。
实际上，相比一些P2P平台，众银财富的收益并不算特别高，不过，众银财富却在不长的时间里，赢得了不少投资者的信任。其中，亲情式的营销方式，就让不少老年投资者对其信任有加。
76岁的张大爷家住镇海，从来都是把钱存在银行的，不过，去年以来，他成了众银财富的忠实客户。“因为在家门口就有门店，比较放心，而且他们服务做得很好，逢年过节还会给我们送礼物。”张大爷说，去年，他发现家附近开了一家众银财富的门店，进去一打听，15%的年化收益，是银行理财产品的3倍，于是动了心。
之后，门店的工作人员和他建立了联系，经常打电话向他问候。他也留意到，这家门店每次搞活动，都会聚集很多客户。于是，去年12月，他就在众银财富投资了22.5万元的一年期产品。作为额外回馈，张大爷还拿到了几百元的红包。
成为客户以后，工作人员的服务就更热情了，除了平时发短信问候，逢年过节更有各种礼物可以领取，鸡蛋、水果等，亲得像家人一样。
张大爷对众银财富的信任到了什么程度？就在今年10月份，他又有了一笔资金打算投资众银财富，不过，因为门店的刷卡机有故障，没法完成付款，要付款只能到总部。于是，张大爷放心地把存有21万资金的银行卡和密码都交给了门店工作人员，由对方替他去完成付款。
如今，张大爷的银行卡和投资协议都没有拿到，却发现众银财富已经关门了。算下来，他在众银财富总共投资了50多万，到目前拿回来的，不过是2000多元的红包钱。
一位姓叶的投资者表示，之所以对于众银财富这么信任，和老板是宁波人有很大关系，而且这家公司看起来很有实力。“春节过后，他们在香格里拉摆的客户答谢宴，有整整100多桌。”
在不少投资者眼中，众银财富比其他公司更加值得信任，还在于其上市公司的身份。日，众银财富在上海股权托管交易中心中小企业股权报价系统挂牌。挂牌当日，众银财富还邀请了60多名客户一起到现场见证。
此后，“上市企业”就成为金字招牌，在众银财富的各个门店中，都可以看到一块“上海股权托管交易中心挂牌企业”的牌子。
不过，记者了解到，上海股权托管交易中心的中小企业股权报价系统俗称“Q板”，挂牌的门槛其实相当低。只要不是“无固定的办公场所、无满足企业正常运作的人员、企业被吊销营业执照、存在重大违法违规行为或被国家相关部门予以严重处罚、企业的董监高人员存在《公司法》第一百四十七条所列数的情况”即可挂牌。有时候，运作挂牌的时间不到一个月，花费还不用10万元。
在众银财富的官网上，记者留意到，该公司的发展愿景颇为宏大，发展目标是：力争用三年时间打造成区域第一、国内领先的大众财富管理公司。现在看来，有点像是泡沫，一戳就破。
你以为1000多人被骗上亿，就已经很傻很天真了吗？还有更大手笔的骗局！
40万人全中招，房地产巨头疑涉庞氏骗局
卓达房地产集团是一家在石家庄家喻户晓的民营公司，也是河北地区的地产开发商巨头。但在石家庄，这家公司更为人们所熟知的身份不是开发商，而是财神爷。
单就投资回报率而言，卓达集团俨然成为了石家庄本地的财神爷：卓达集团销售人员崔腾湃表示，卓达太阳城理财项目，投入四年后返还本金，作为回报，投资者可获得一套与本金同等价值的住宅，而卓达集团旗下的卓达新材理财项目，根据投入本金的多少，年化收益率包括利息以及股权回报，从20%到30%多不等。
根据卓达集团销售人员康若静透露的数据，启动于去年上半年的卓达新材理财项目，总公司会议上公布的数据显示，部分月份的单月销售额都有20多亿元。据销售人员称，单单是石家庄已经有三十多万投资者，外地估计也有十多万人，总的投资额至少一百多亿元，而且所有的卓达新材理财项目投资都没有抵押物。
卓达新材向投资者讲述了一个产销过万亿，并且即将上市的集成房屋产业新星的故事，将卓达新材比作当初还在四处筹钱的阿里巴巴。
高息的诱惑：四十万投资者入局
卓达集团的营销点遍布石家庄的繁华区域，驻点以及沿街发传单的销售人员就已达上千人，这些营销点的主要业务不是出售房产，而是售卖理财产品。沿街店面分设了各类理财产品的营销点，十多面红旗一列斜插在各个门面左右，场面一片火红。
在石家庄投资者中，卓达新材理财产品高企的收益率可谓无人不晓。
多位卓达集团理财项目营销点的销售人员对记者表示，投入100万资金可获得22%的利息，以及相当于本金金额2%(票面金额一元一股)的配股，如果公司明年未能上市，配股实行5倍回购，相当于100万资金投入可以拿到32%的利息，此前的配股比例更是高达5%。
在2015中国房地产500强排行榜中，卓达集团仅排行第267位，但相比各大地产巨头通过金融机构发行的理财产品利息，卓达集团的手笔实在阔绰。
如万达的“稳赚1号”，预期收益率也只在12%以上，而鹏华前海万科REITs募集上限30亿元，预计年化收益率只在7%-8%。目前银行理财产品的收益率一般都不超过5%，新兴的互联网金融理财产品的年化收益率大多在8%—11%，卓达新材理财产品的收益率，令众多不惧风险的投资者趋之若鹜。
卓达新材理财产品在河北省内销售火爆，几百万至上千万的大额投资者数不胜数。当时一个月的投资量至少十几亿元，保守估计该产品已经募集了过百亿的资金。
但据全国企业信用信息公示系统显示，卓达集团的经营范围包括房地产开发等，其中并无理财方面的业务资质。而卓达新材的经营范围中亦无理财业务。
一位曾经代理多起非法集资案件但不愿具名的上海律师对记者表示，“卓达新材的理财项目已经符合国家关于非法集资法律条文解释的全部条件，属于未经批准的公开发行股份，已经涉嫌非法集资，轻则非法吸收公众存款，重则集资诈骗”。
充满想象力的故事：2万亿订单？
卓达新材给投资者们讲述的是一个充满想象力的故事：卓达集团官网资料显示，卓达新材2016年产值达到7万亿元，卓达集团两大板块行将上市；销售人员口中的卓达新材已有订单总额从2万亿元到15万亿元不等，集成房屋行业利润率高达50%；相关宣传资料大篇幅标榜住建部高层领导曾在某博览会视察过其展览品。
但是一位不愿具名的地产业内区域总经理级别人士，对记者表示，卓达集团是一产二产三产联动的开发商，卓达集团的资金链一直很紧张，回报周期长。而且它的三产开发都布局在威海、天津以及东北的郊区，套现能力差，周转速度不会太快。
如今，主业实力的下滑，行业基本面的不景气，也在考验卓达集团的偿债能力。
一位家在石家庄的投资者家属对记者表示，其父母投资了卓达集团的理财产品，“但从利率上看，像是庞氏骗局，水泥、陶瓷、钢材都是全行业亏损，他们50%利润率……感觉有点不靠谱。反正我告诉父母，这就是一场豪赌，做好亏本的心里准备”。
20万投资者深陷泛亚骗局，400亿血汗钱或血本无归
9月22日、23日，昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司资金链断裂，挤兑维权事件集中爆发。监管的缺失、人性的贪婪，令这家号称“世界最大的稀有金属交易所”在延续了数年疯狂的围猎资本游戏后，最终资金链断裂， 20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。
事件的经过是这样的：泛亚“日金宝”是泛亚有色金属交易所2011年推出的一款活期理财产品。卖产品时，泛亚承诺保本、T+0、年化收益率13%，可以像余额宝那样随时取回。但2015年4月之后，投资人发现，不要说收益了，连本金都取不出来了。受害者不只是围堵证监会的那几百人，全国合计近22万人受骗，涉及资金高达430亿。
看投资者如何哭诉，“我已经五十多岁了，完全没有能力再出去挣钱了，更要命的是，我把给孩子买房子的钱也投进去了。现在儿媳妇和儿子闹着离婚，我爱人对我非打即骂，因为在银行投资购买了银行工作人员推荐的零风险的泛亚理财产品，我的人生已经发生了翻天覆地的变化。”一位来自浙江的女性投资者润不成声地向记者表述了她的发财梦想及破裂过程。
合作社"庞氏骗局"崩塌：受害人超 10万人，被骗金额80亿
河北邢台隆尧县三地农民专业合作社（以下简称“三地合作社”）历时7年建立的非法集资帝国坍塌了。
日晚，警察控制了巩群海一家。该案涉及全国16个省市，涉嫌非法集资80多亿元，涉及人数众多。
骗局：农民要求释放三地合作社高层
“这是一种传销式的庞氏骗局，收取下一个社员的本金，偿还上一个社员的利润。三地合作社没有实体项目，更谈不上盈利。长时间下来，资金漏洞越来越大，最终肯定崩盘。”接近河北官方的知情人士介绍。
年届60的巩群海，于2007年7月在隆尧县工商局注册了三地合作社。在隆尧县、柏乡县等地，憧憬过上好日子的农民纷纷入社。巩群海曾许下承诺，“在三地合作社入股1万元，即可得到100袋面粉。除此之外，4个月利息30%，1年利息100%。如想退社，返还本金和利息，已被食用的面粉免费赠送。”即便是已被当地警方查处，三地合作社在河北部分农民心目中，依旧是“救世主”一般的存在。因为前期入社的人，从这场游戏中得到了利益。这样的“实惠”至今仍影响着那些入社农民，他们通过上访等方式，要求释放巩群海等三地合作社高层。
三地合作社的名气，也从河北省传播到800公里之外的陕西。从河北当地的一位“社长”处，西安市民耿女士听说了三地合作社。去年11月，她召集几家亲戚，筹措260万元，打给了那位“社长”。因为耿某不是农业户口，不符合三地合作社的入社标准，她只得委托那位“社长”代其入股。
暴富：管理层买房商铺一买就是一排
三地合作社成立伊始，业务并没有太大起色。 自2011年开始，该社宣称找到了拳头产品—富硒小麦。巩群海靠个人魅力，设法让那些农民对富硒小麦的高额利润深信不疑。
在三地合作社内部人士提供的宣传材料上，巩群海本人先后获“新农村建设致富领袖人物”等多个称号。当然，这些都是由民间的团体协会颁发。巩群海夏天常穿一件破旧的灰黑色T恤，赤红色脸庞大概是因为常年在户外劳作所致。他曾邀请石家庄市高邑县一位村民跟他一起去北京开会。“中午时分，我提出去饭馆吃顿牛肉面，他没同意，而是把随身带的方便面拿出来对付了一顿。他说，‘咱们还是把钱省出来，用在咱合作社发展吧。”这位村民很感动，自此加入三地合作社。
在巩群海家那座只有数间平房的小院内，他的一位追随者至今无法理解：“巩理事长平时连套好西装都舍不得买，自己家又破成这样。再加上咱们合作社这些年都是先进典型，咋能说抓就抓呢？”
这场庞氏骗局当中，三地合作社的分社社长、代办员，正是资金漏洞的主要制造者之一。这个群体中充斥着短期暴富的神话。
世间从来没有暴富的神话，挣钱还是不要投机的好，小心天上掉的馅饼不是砸到你，而是坑死你。盘点理财市场8大骗局，不知道恐怕真的要死很惨！
骗局一：分红的秘密
骗局形式：很多被忽悠购买分红险的投资者都是通过银行销售人员介绍和推荐的，夸夸其谈称资金可以随时支取，每年有7%-8%的收益等来误导投资者。
产品实质：目前银行代销的大部分保险都是分红型和投连型保险，这类保险的整体的保障功能不强，整体保费较高，而且分红险中的分红并不保证。
如何应对：
1、如果真有保障需求，就去保险公司或其官网、第三方销售平台或者选择保险代理人购买保障性的保险，分红型或者投连型保险，并不适合所有投保人;
2、一定要留意合同说明，了解产品本质;
3、如果已经购买了分红险，而且已经错过了犹豫期(投保人在收到保险合同后10天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消并退还己收全部保费)，那么建议不要轻易退保，否则只能领到有限的现金价值和红利。
分红险属于储蓄兼保障的产品，因此与消费型保险相比，分红型保险的缴费期限较长，保费也较高，比较适合家庭较富裕、有稳定收入，且不太急于用此部分资金的人群。
对于一般收入的家庭或个人而言，建议在配足基本保障后，再来考虑购买具有投资理财功能的保险，如果因购买分红险而占据了过多资金，导致其他基本保障不足，那就得不偿失了。你必须知道的九大理财市场骗局。
骗局二：网络理财陷阱
骗局形式：以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可达20%以上”等诱惑性信息为噱头，打着帮投资者购买原始股等有价证券的旗号，让投资者的资金汇入他人账号中骗取钱财。
如何应对：切忌被高收益迷惑，一定要认清销售人员和投资渠道的资质，遇到需要往某人账户中汇款的要求，一定要小心避免掉进陷阱。你必须知道的九大理财市场骗局。
骗局三：民间借贷骗局
骗局形式：以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入的几万后，尝“甜头”便追加几十万，甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。
如何应对：还是那句话，天上不会掉馅儿饼的，民间借贷一定要小心谨慎，尤其是面对如此高的回报。我们更要注意风险控制。
怎样投资民间借贷比较靠谱：
1、只有极少数银行开通了针对某些地区的个人无抵押贷款品种，而且需要到银行面签合同，提供工资卡的银行对帐单等。
2、利率要合理，法律只保护同期银行贷款利率4倍之内的借款利率，超出部分，不予保护;
3、参与民间借贷一定要到对方公司进行实地查看，并签订正式合同而非口头协议，借款合同最好向律师咨询一下有没有违规条款
4、有必要保留对方公司营业执照复印件和身份证复印件，并辩明真伪。
骗局四：P2P平台跑路
骗局形式：以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。
跑路平台的特点：没有合作的金融担保机构；平台对借款项目进行自担保；利用高息吸引投机类的投资者，如年化利率高于30%以上。
如何应对：在选择P2P时，平台很重要！不仅要了解平台的背景，如风险控制能力、自由资金实力，平台的运作模式也很重要，如借款人来源，选择有抵押的人作为借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以征信单、房产证、收入证明等作为评估参考依据，其风险仍存不可能完全避免。
P2P是指个人与个人之间的借贷，以P2P平台为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。选择有正规资质，规模较大，信誉好的公司进行投资，这样可以使资金得到保障。选择不动产抵押类的P2P理财产品风险相对来说要小一些。
骗局五：电信诈骗
骗局形式：如今电信诈骗的花样也是越来越多，说可以领取一笔新生儿补贴费的、冒充司法机关工作人员的、捡到现金说要一起分红的、虚假中奖信息的……这是老生常谈的话题了，但形式无非是通过电话，企图让你转账汇款。
如何应对：今后接到这样的电话，无论理由是什么，只要让你汇款，一定要谨慎，不要相信。
骗局六：信托陷兑付风波
我们给大家看一个案例，看看骗局形式：今年年初，新华信托旗下一款“上海录润置业资金信托计划”即将到期，但产品的担保人胡润女富豪邹蕴玉却麻烦不断，之前传闻被追赌债，后牵扯进高利贷，最近则被传已经“跑路”。
担保人跑路，对投资者有哪些影响?
在信托行业有一个不成文规定，“刚性兑付”，即信托产品到期后，信托公司必须分配给投资者本金以及收益，当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时，信托公司需要兜底处理。所以到目前为止，虽然出问题信托产品不少，但本金都得到了兑付。
但法律和制度并没有对刚性兑付进行约定，刚性兑付甚至是一个“伪命题”，说白了，其实风险还是要投资者自行承担的，因此在选择信托产品的时候，投资者要注意以下几点：
1、到正规的信托公司或其他金融机构，比如银行购买。大型信托公司的项目来源更广泛，风控也更加严格，充足的资本金以及专业的研判能力使得应对兑付风险的能力大大增强。我国目前经批准设立、合法从事信托业务的一共有68家信托公司;
2、避免去第三方理财机构和互联网相关平台，比如信托100，以凑份子的形式购买信托，这一行为涉嫌违规销售信托产品，银监会也已经表态将严肃处理这一违法行为。“有100万才能投资信托产品，这是最基本的理念”大家要牢记;
3、了解产品本身，不要迷信高收益率。我们可以拿银行贷款利率来衡量，收益率越高的产品风险就越大。
4、要了解信托产品的担保措施是否完备。万一项目出现问题，原先预设的担保措施是否能及时有效地补偿信托本息。一般来说，投资质押率在45%左右是比较健康的。
5、投资信托要量力而行，适合自己的才最好。不要把全部的投资资金全都运用在一款产品上，期限上要长短结合，收益上不宜过多地追求高收益率，毕竟高收益意味着高风险。
虽然许多投资者还达不到投资信托的要求，但信托却是很多大规模资金非常青睐的投资方式。信托的规模也在不断壮大，截止今年一季度，信托资产高达8.7万亿。不同的信托产品根据风险和融资需要有不同的收益情况，最新统计显示，信托产品的平均收益为8.22%，地产信托收益率最高，为9.17%，基础设施第二，为8.8%，工商企业类第三，为8.6%。
骗局七：非法集资骗局
其实很多投资骗局都是变相的非法集资，除上述骗局形式，还有很多：
1、假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款；
2、打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，许诺高额预期回报，诱骗人们向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。
3、以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。
骗局八：现货白银投资骗局
骗局形式：这类骗局常以高额回报诱惑客户开户，“骗子们”往往会向消费者介绍现货白银交易灵活，有专业老师带着操作，盈利周期短。如果投资者盈利太慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。实际上这就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的。
骗局本质：实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格，在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了
如何应对：参与白银投资一定要选择正规的平台操作和交易软件，我国目前只有两家正规的交易平台——上海黄金交易所、上海期货交易所，而且正规的平台均有模拟盘，方便投资者进行模拟实际操作。
人人都有发财致富的梦想，但是不要轻信一夜暴富的传说，脚踏实地、勤劳工作才是致富的王道。来源：凤凰财经综合钱江晚报（李华）、无界新闻（杨秋波、张婷婷）、华商报、中国经营报、会计网报道。
（下载iPhone或Android应用“经理人分享”，一个只为职业精英人群提供优质知识服务的分享平台。不做单纯的资讯推送，致力于成为你的私人智库。）
作者：佚名
文章相关知识点
评论&&|&& 条评论
畅阅·猜你喜欢}