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p2p贷款哪个平台好 阳光易贷优质选择
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投资买房 选好房贷产品也能省钱(图)
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本报为投资者推荐6款主流房贷产品
　　买房投资，选择投资回报率高、周转变现速度快的房源是投资成功的首要因素；而选择一款适合的房贷产品，制定符合投资需求的房贷理财计划，则无疑是锦上添花。目前二套房贷细则已经出台，在相同条件下，不同投资客应选择不同的房贷产品，根据房贷产品的理财特点，制定符合自己的投资计划。为此，本报记者走访了各大银行房贷部，为购房者推荐目前的6款主流房贷产品——
　　直客式房贷：享受一次性付款优惠
　　“直客式”房贷，是指银行直接贷款给买房者，不用经过开发商担保，贷款额度、占总房款比例、期限及还款方式等，都可根据购房者的需求决定，但购房者需通过银行指定的担保公司担保，除交纳正常按揭贷款的有关费用外，还须根据担保公司的要求交纳2‰-8‰不等的担保费用。目前，工行、农行、中行、建行、光大、招商、民生、中信、深发展、兴业等大多数银行都已经推出了这项业务。
　　适宜人群：有稳定收入、良好的银行信用记录、所购房屋一次性付款优惠较多的购房者。
　　循环房贷：自由调节还款方式
　　“循环房贷”，即指消费者与银行约定某个贷款额度，在此额度内无需再次审批就可随时借款。而当客户有闲置资金短期不用时，也可随时还贷。目前招行推出“随借随还”、深发展的“循
　　环贷”、民生银行的“按揭开放账户”都有类似功能。采用循环还贷方式后，客户可自由调节还贷方式。
　　适宜人群：收入不很稳定、可能出现负现金流的客户。
　　固定利率房贷：规避利率风险
　　“固定利率”房贷，即指在贷款期限内，借款人按照合同约定的某一利率执行还款，不因银行利率变动而调整还款利率。这种房贷产品满足了购房者规避利率风险的需要，其特点在于，在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息，不
　　会因为利率变化而改变还款数额。定息房贷都有贷款产品时间限制，一般为3年期和5年期，最长的固定利率房贷期限为10年。目前，建行、农行、招商、光大、民生等银行都可以办理此业务。
　　适宜人群：有长期升值预期，未来收益稳定，需要锁定利率风险的购房者。
　　气球贷：前紧后松自由还款
　　“气球贷”是将贷款本金的一部分，放在最后一期一次性偿还，由于平时还款少，到期还款多（贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还），所以这款产品才被冠以“气球贷”这个颇为形象的名称。“气球贷”改变了按传统贷款期限来计算月供的还款方式。客户在申请5年期的住房按揭贷款时，可选择与银行约定的期限（比如20年、30年）来计算月供，从而大大减轻贷款初期每月的还款压力。深圳发展银行可以办理这种业务。
　　适宜人群：有提前还款需求，未来较短年限资金实力显著增强或是后期将有大额资金进账者和借款期内仅想偿还较少月供，而将节余下的款项运用至其他具有更高投资回报的购房者。
　　入住还款：减轻初期压力
　　“入住还款”是指客户在办理住房贷款业务时，可以申请从贷款第一个月开始，与银行约定一个时间段仅偿还贷款利息，无需偿还贷款本金，约定期满后再开始采用等额本息或等额本金的还款方式，归还贷款的本金和利息。该产品考虑到有的客户在贷款初期由于支付了购房首期款，还需要安排资金对房屋进行装修、购置新家电、家具等，这一阶段家庭资金比较紧张。工行、农行、中行、建行、交行、光大等银行已经开通此业务。
　　适宜人群：有稳定收入来源、初期资金不多且面临其他财务支出需求的年轻购房者。
　　双周供房贷：还房款更省钱
　　“双周供”房贷，是对应于月供而言的，还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。对于房贷客户来说，还款压力不变，但由于还款频率增加，贷款本金减少速度加快，这就意味着相应还款期内的贷款利息少于“月供”时的贷款利息，同时，相应的供款期也会缩短，但每月供楼压力加大。
　　适宜人群：因为每期还款时间较短，不太适合资金方面有大起大落的人，而比较适合收入比较稳定，有平稳资金来源的人，希望加快房贷还款速度、缩短还款期限的购房者。
　　记者符小晓摄影刘陈平
本文来源：华西都市报
责任编辑：王晓易_NE0011
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抵押贷和信用贷款投资平台究竟哪个好，优劣大比较
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&&&&&&来源：网络转载
投资网贷有些日子了，很多朋友对平台的信用贷和抵押在贷款总量里的占比非常关心。有的朋友对抵押贷款放心，有的朋友对信用贷款放心，各执一词，今天本文就对这2个类别贷款，做详细的优劣对比，让大家心中有数，这样在挑选平台的时候也会更加专业和符合自己的投资理念。
抵押贷款：是指借款人用抵押品作为保证取得的贷款，抵押品通常包括有，有价证券，各种股票，机器设备，房地产，汽车等。贷款到期，借款人必须如数归还，否则抵押人有权利处理抵押品作为补偿。
在网贷常见的就是房产和车子的抵押：
房产抵押的优势：看得见摸得着，如果出现违约，可以通过各种渠道变卖房产减少损失。这个很直观，很好理解。大家也非常清楚。
那么我们重点讲述一下房产抵押劣势：如果借款人是唯一住房，司法解释不能进行拍卖变卖。如果不是唯一住房，可能牵涉到原住户的迁移等一系列问题，等变卖成钱还到手上时，“黄花菜早就凉啦”。另外法院强制执行，其过程慢长，有的甚至拖延几年，而且抵押房产一般金额都比较大，因此对平台机构的资金考验非常大，。即使是银行、小贷公司、担保公司等，也只能是拿着房子，坐等走法律程序，不能强制性地立马把原住户迁移出去，这一点问问律师就知晓了。要知道，“时间就是成本，时间就是金钱”啊！银行做的都是优质抵押标，那银行为什么也出现很多坏账和死账呢？真正能抵押房子的，务必是各种信用贷款已经凑集不到资金了，已经缺口很急很大了，出现逾期和坏账几率很大。
下面聊一下车贷抵押的优势：已经在车管所办理了预过户和抵押登记相关手续，如果到期无非归还，同样车辆归抵押人所有，有权处置车辆，一般车辆评估都是当时2手车辆市价的8折，而且车辆不像房产，变卖需要很长的司法流程，所以一般情况下是可以止损的。
那么车辆抵押的劣势呢？现在质押的车辆贷款是比较少的，一般都是装上GPS，可以开走，如果借款人亏欠金额过多，直接恶意远离城市，然后弄掉发动机号，当黑车处理，大家不要以为很少见，这在车辆贷款同业里，也是经常会有的。还有如果借款人在你这办了车辆抵押手续借钱后不够用，又在其他地方借款，把车辆质押给了对方，然后逾期了。这样的情况在法律上，质押方是有优先偿还权利的，除非偿还他的后有剩余，下一个才是办了手续的，因此借款人可以给朋友（或者找人）打个欠条，车子放那，是可以舞弊的。同样在车贷行业也很常见。
信用贷款：信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。像银行就是典型的信用贷款。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。
优点：信用贷款在P2P行业或者小贷公司金额都不大，最大30W以内，一般是10W左右。借款额度小，利息相对较高，平台利润可以覆盖坏账。无抵押物，融资成本相对较低，标小，分散，灵活，期长，风险易控，适合P2P平台做多对多业务，“船小好调头”。 若有违约发生，处理快，时间成本低。比如，一个5万的小额信用贷款，做等额本息，每月只需多还2000多元，大多数家庭的收入都可以还得上。可是，一个100万的单子出现问题，作为一般的家庭，再怎么分期也是难以还上的。
缺点：银行征信还没有涉及到P2P等贷款行业，没有看得见、摸得着的抵押物，如房地产、汽车、机器设备、有价证券、流动资产等，还款没有物质保证，给人的感觉是：没有约束，一旦发生违约，便束手无策。
自从第三方担保模式被各种诟病之后，一般网贷平台可用的商业模式只剩下信用贷款和抵押贷款。
从中国的大环境来看，抵押贷款更符合国情。和美国完善的社会信用体系不同，中国想达到无障碍的推行信用贷款还需要很长的路要走。 我们拭目以待吧。
综合评价：相对来说，抵押贷款对机构资金考验要求很高，平台出问题几率大，但是正常可以回收部分本金，只是时间问题，不至于全盘皆输。信用贷款全部同时逾期几率很小，对平台长期发展有利，就好比我们的分散投资，即使出问题风险可控，可以及时抽身。因此抵押有比没有好，但是不能100%纯抵押，建议一个平台还是各自都有，相结合比较合适。
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