近农村、服务农业和点多面广的独特优势，更好地抓好信贷惠农工作，提高办理贷款业务效率，方便客户，取信于民。年初，该社在全辖农村信用社开展了信贷“阳光工程”活动，主要内容包括贷款的方式、对象、条件、利率、程序、原则、承办信贷岗位人员和贷款业务流程，并将活动主要内容制成牌匾摆放在营业网点门前，让客户一看便知农村信用社发放贷款的基本要求，从而减少咨询环节，增强了贷款业务的公开性。 （张炳文）
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农村信用社“阳光信贷”工程推广实施方案
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阳光信贷：让符合条件的农户贷款不再难
发布时间： 11:28:00编辑：黄巧燕浏览次数：11次 来源：江南农村商业银行官网
开头语 近日，银监会全面启动实施金融服务进村入社区工程、农村阳光信贷工程、富民惠民金融创新工程等&三大工程&，要求从更高层次、更大范围提升农村中小金融机构支持&三农&科学发展的金融服务水平。从江苏农信近几年的实践看，&三大工程&已对我省信贷支农工作产生了巨大的推动作用，为全省农村科学发展做出了积极的贡献。从本期起，《金融》版推出系列报道，对全省农信系统在&三大工程&创建中的做法和先进经验进行总结交流。&7月1日贷款到期，2日新贷款到位，就是这么方便、实惠!&泰州市泓阳包装材料有限公司董事长朱玉林这样形容&阳光信贷&的&速度&。开门办银行，江苏省农村信用社推出&阳光信贷&，初衷是为了解决农民贷款难的问题。笔者近日在江苏省内基层农信社、农商行走访时，留下一个强烈的印象：&阳光信贷&的效应正在放大，不仅有效化解了农民和小微企业贷款难的问题，还大大提升了信贷支农工作的质量，增强了农村信用社金融服务能力。江苏隆士达实业有限公司董事长邢宗超高兴地告诉笔者：&今年企业的销售额已经突破7000万元，产品在日本、美国、孟加拉国等国际市场上供不应求。从初几千元的小作坊起家，到现在注册资本达1.1亿元的企业，一路走来，离不开农商行的鼎力相助，现在泗阳农商行3800万元的授信，企业用足，还在积极申请更大的额度。&谈起&阳光信贷&，邢宗超十分感慨：&农商行是我们老百姓自家的银行，阳光信贷，不但公开透明，而且贴心。&2007年7月，姜堰农合行结合自身实际，在中小企业贷款中开始试点&阳光信贷&操作模式，阳光调查、多方评议，阳光定价、差别扶持，阳光放款、限时办结，阳光监督、全面公开。经过试点，效果非常明显，有效地解决了小企业金融服务中的信息不对称、贷款手续繁琐、放贷流程不够简便等问题。这一做法在央视《新闻联播》栏目报道后，引起强烈的社会反响。省领导专程赴姜堰调研，泰州市政府要求在全市金融界推广&阳光信贷&的做法。作为&阳光信贷&试点地区，宿迁民丰农商行根据辖区内所有农户户籍信息，专门设计授信问卷调查表，在大量走访、调查、比对等工作的基础上，剔除游手好闲不务正业等13种人，确定授信金额。对&文明诚信用户&的农户一律享受贷款优先、利率优惠等政策。推行&八公开&制度，对贷款种类、对象、条件、额度、期限、利率、程序和评议结果实现&八公开&，并向每个农户寄送《致农民朋友一封信》，公开信贷人员姓名、联系电话等内容，扩大&阳光信贷&的知晓面。笔者了解到，截至今年6月末，江南农村商业银行授信农户数24.5万户，授信面78%，比2009年增加2.54万户。授信总额114.44亿元，比2009年增加42.41亿元。农户贷款49584户，用信面达20.24%。江苏民丰农村商业银行董事长魏礼亚坦言，&阳光信贷&的效果比预想好得多。不仅对原有贷款实现&清塘见底&，更重要的是，为细分市场和客户提供了基础，从等客上门，坐在家里放贷，到主动出击寻找客户，让想贷款却找不到门道的农户、中小企业享受到送上门的金融服务。据悉，去年，江南农村商业银行为了更好地适应形势变化，引入国际专业微贷技术顾问公司德仕金融的专业模式，成立小微贷款专营中心，支持包括商贸、加工、种植、养殖等行业的小微企业。省联社在总结姜堰、宿迁地区试点的基础上，出台《关于推进&阳光信贷&工作的指导意见》，在全省农村信用社全面推广。为配合&阳光信贷&工作的推进，省联社组织开发&农户易贷通&，采取&一次核定，余额控制，随用随贷、周转使用&的管理模式，凡取得圆鼎易贷通卡的客户，可以在授信的额度和有效期内，直接到柜面使用贷款。截至今年6月末，全省农村信用社已发放圆鼎易贷通90.94万张，授信总额为229.76亿元，用信余额为278.79亿元。江苏省农村信用社联合社主任王明津说，多年来，全省农村信用社牢固树立服务&三农&的市场定位，把解决农民贷款难的问题作为首要工作来抓，&让每一个符合条件的农户贷款不再难&是农信人坚持的信条。通过实行&阳光信贷&，着力打造一个简便快捷、优质高效、公开透明的信贷支农服务平台。&我们从事稻米收购，资金需求量大。农商行的服务不仅仅用好来表达，更应该用超前来形容。他们总是为农户、中小企业提前考虑，根据我们的实际需求量身定做产品。&江苏贵嘴米业有限公司董事长单创业说。单总的感觉并非个例，笔者在基层农信社、农商行走访时发现，已经在江苏农信系统推行几年的&阳光信贷&，已经实现从扩面到提质转变的过程，创新理念、做法频出。泗阳农商行行长朱彩涛告诉笔者，面对&额小、面广、量多&的客户群体，主动适应市场变化，推出&信贷工厂+地缘信贷&这种土洋结合的阳光信贷管理模式。&通俗讲，就是将客户经理脑子里经验式的东西提炼出来，加入到科学的模板中，更好地为农户和中小企业提供金融服务。&宿迁大汉纺织有限公司董事长刘军说：&只要有需求，农商行就有相应的产品和服务来对应。他们的创新精神也激励着企业不断前进。&笔者注意到，泗阳农商行着力打造的&阳光信贷&标准化建设，将授信评级模板化，根据不同的客户类型，开发设计相应的客户评级授信评分卡模板，实现自动化评级和初步授信。围绕客户自身经营特点和实际需求，量身定制四大类30多个多元化特色信贷服务产品。针对中小企业的&一路同行&，针对优质个体户的&吉祥三宝&，针对个人消费的&易生活&，针对高效农业的&绿色通道&，让客户享受&总有一款适合你&的贴身服务。姜堰农商行董事长洪其华说，深入推进&阳光信贷&，就是要在流程化、标准化、产品化、品牌化等方面下功夫、做文章。以产品化为核心，深度分析农户、中小企业的需求。在&阳光信贷&解决贷款难问题的基础上，姜堰农商行和政府、龙头企业、村干部积极合作，组建&金阳光&富民担保公司，为辖区内的农民和小微企业提供免费贷款担保。通过&阳光信贷&，江苏农信系统打造了一个简便快捷、优质高效、公开透明的信贷支农服务平台，赢得了广大农民的一致拥护，受到地方党政的充分肯定和社会各界的广泛赞誉，推动了农村经济的快速发展。与此同时，农信社也获得了良好的发展机遇，取得较好的经营业绩。截至今年6月末，全省农村信用社各项存款9409亿元，在全国农信系统位列第三位，省内同业位列第二位。各项贷款6827.8亿元，在全国农信系统位列第三位，省内同业中位居首位。江苏省农村信用社联合社理事长王晨曦表示，未来将进一步提升&阳光信贷&服务功能，放大&阳光信贷&品牌效应，在做实农村市场的基础上，让&阳光信贷&延伸到所有的中小企业、农村新型经济合作组织和个体工商大户，惠及更多的客户。全省农信系统继续深入探索新形势下加强和改进信贷支农服务的新思路、新模式和新渠道，不断加大工作力度，提升服务能力，为江苏省农村经济又好又快发展做出新的贡献。 (吴耀祥 黄忆寒)【中国农商银行】
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