(头借古讽今)
(牧马人。)
(xiaohanyu)
(雅思屠鸭哥)
第三方登录：身份证没丢过的情况下，被告知用这身份在其它银行洗黑钱2百多万，我该怎么办？
本回答由提问者推荐
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要是你朋友借你的卡刷钱出来做生意周转的话就叫信用卡套现 洗黑钱是把来路不正当的收入经过多次用途不明且频繁的周转后变为正当的收入
确认你自己没有洗黑钱，那就不用担心，直接报警。 确认你的来电的电话号码是不是信用卡所属银行的官方号码，如果不是的话，那很大的可能是诈骗电话来的。 这种诈骗的流程是，说你的信用卡涉嫌黑钱什么的，然后让你往他指定的帐户汇钱，然后还有...
管闲事的小屁孩
那叫非法套现 所谓洗黑钱是指通过违法渠道得到的钱通过一个途径(如伪投资),然后将其以投资所得申报,这样这笔钱的来源就变成合法的了
这个新闻上报了很多次了，你打过去的114查询确实是公安电话，你要打当地110直接报警。另外你打114查的那个号码你从来没有打回去过是不？
等——待——
不会，如果有麻烦，你只要证明这个钱你是怎么花的就可以了。
按照你的情况看，你很可能遇到了诈骗，请尽快报警，防止损失扩大。
不会的，只知道你的银行帐户卡号和户名，是没有任何用处的，这个你可以放心，跟洗黑钱和和背黑锅没关系的。你想想，我们在ATM机器上用无卡无折汇款，你随便输入一个卡号，他那边都有提示这个卡的户名的，只不过有一个姓会被隐藏。根本没有必要担...
我今天也接到这个骗子的电话了，一嘴南方口音自称北京市公安局的，说上海警方给我寄了2次协查什么函我拒签了，让我拿着身份证去警察局，我直接对狗草的说有事来我家，没工夫搭理你
洗黑钱？催款人员太逗了，银行顶多起诉你信用卡诈骗及恶意透支的
第一百九十一条明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益...“休眠”银行卡或被用来洗黑钱 最好注销或销毁 日&&16:42:34&&星期二&&
逃税、送礼、洗黑钱……此刻，也许在你不知情的情况下，你的某张“休眠”银行卡正在进行着诸如此类的交易。
近期，网上惊现“休眠”银行卡灰色交易链条。不少利用银行卡牟利的机构现身网络，售卡者们利用的正是消费者手中沉睡了数月甚至数年的“休眠卡”。记者调查发现，如今市场上半数以上的银行卡变身为“休眠卡”。大多数持卡者并不知道，即便在你钱包中静躺着的银行卡，也可能欠下高额费用。
网络：发现“休眠卡”灰色交易链条
通过购买银行卡存私房钱、周转逃税甚至送礼、洗黑钱……如今，“高价银行卡”越来越大的市场需求，让一些人开始打起了利用“休眠”银行卡挣钱的主意。
打开百度搜索“银行卡”，上百条出售银行卡的信息便会出现，其中，大多数信息都留下了QQ号和个人手机号码。记者联系到其中一家名字被冠以银行卡销售中心的客服人员。这名客服人员称，该中心可以购买到带网银和U盾的十多家商业银行的全新银行卡，“产品”均是正规从银行办理的，而且带有真实有效的二代身份证和开户资料，并支持淘宝交易，支持验货后再确认。记者表示需要办理一张交行卡，该客服人员称，交行卡如需带网银全套(包含身份证)600元，若不带网银，全套需要400元，“工行、农行、建行的银行卡因为‘货源足’，可以相对便宜一些，带网银400元，不带网银300元。”
记者随后询问该客服人员，如何能保证资金安全。该客服人员声称，安全绝对不是问题，“我们多是一手卡源，也不是做一天两天了。”对记者担心的身份证来源，该客服人员表示，身份证一般是从外地人的手中购买的，因为身份证的主人无从得知与他身份证绑定的这张银行卡在何处办理，他们想挂失这些银行卡也没有办法。按照另一位售卡者的介绍，他们手中的身份证，一部分来自于收购别人拾获的身份证，一部分则是收购小偷行窃所得的身份证。据悉，目前市场上有专业办理假证的团伙，专门收购此类身份证并出售。记者了解到，不少被售出的银行卡，都是售卡者们收购的“休眠”银行卡，这些“休眠”卡每张会以50元到200元不等的价格被回收，同样通过淘宝等交易平台进行交易，如果自带网银、U盾等，价格则可以更高。这位售卡者透露，“对于购买者，尤其是送礼者和洗钱者，即便相关部门进行调查，也会因为对方使用了假身份证和用他人名字办理的银行卡而增大了调查难度。”这位售卡者称，这也是这些“高价”银行卡有极大市场的重要原因。
调查：半数银行卡变身“休眠卡”
近日，省城市民田琳在清理自己的物品时，突然发现一张中行卡。仔细回想，她才记起这张卡是在大连上学时因急用临时办理的，当时仅使用过三次。回太原工作后，她一直没有机会注销，两年多的时间内，此银行卡一直在家中闲置。“卡内可能还有几十元钱，此前向银行咨询时，工作人员告诉我会收取小额账户管理费，我也懒得为注销这张卡费周折了。”田琳告诉记者，目前，自己的钱包内还放着5张银行卡，而常用的银行卡仅有3张，其余的卡，闲置时间大多在半年以上。
与田琳情况类似，手中持有十多张银行卡的刘菲菲，钱包内同样有半数以上的卡处于闲置状态，其中一张卡甚至闲置了将近十年。刘菲菲告诉记者，此前存入卡内的100元钱，被银行当作管理费扣除后，如今很可能已经所剩无几，而其余更多的闲置卡，她甚至都不知道哪张有钱哪张没钱。
8月23日，记者针对闲置银行卡，对省城二十余名消费者做了一项随机调查，发现有近九成的消费者持有5张以上的银行卡，其中，一部分人甚至持有十几张银行卡，持卡范围则遍及各大国有银行和股份制银行，囊括了借记卡和信用卡这两种不同类别，办卡的原因同样五花八门，有的卡仅用于简单的存取款，有的卡因为临时汇款或转账而办理，有的是为方便缴纳水电煤气费，有的是因为碍于面子受朋友之托而办的“人情卡”，有的则是“贪图小利”被银行小礼品吸引而办理的。
同时，记者还了解到，在这些持有5张以上银行卡的消费者中，超九成的人常用的卡仅有2—3张，半数以上的人表示，闲置的部分银行卡已经成为自己钱包中的“累赘”。
建行山西省分行信用卡部一位负责人告诉记者，在该行，6个月以上无使用记录的信用卡，如今占到发卡总量的41%，而借记卡的活动率则更低，可能已经达到50%以上。“如今，多数消费者手中持卡量较多，‘休眠卡’的占比达到50%以上，其实是相当正常的。”
银行：“休眠卡”有成本，需扣费
多余的银行卡尤其是信用卡，闲置家中很可能危及信用记录，拿到银行注销又觉得麻烦，记者发现，不少消费者没有销卡的习惯。那么，“休眠卡”是否产生费用？对于处于“0元”状态的休眠卡，银行又会如何处理？
记者走访省城各大银行发现，各家银行对待“休眠”卡的方法有所不同，而且对于零余额“休眠卡”的政策也不是“一刀切”。
在工行，工作人员告诉记者，若该行的借记卡账户一个季度内日均余额不足300元，该账户就会被银行自动扣收每季度3元的管理费以及10元的年费，直到余额为零。若该账户要恢复使用，无需补交欠费，账户一年半内若无进出账，银行将自动销掉该账户。
农行工作人员称，该行的借记卡账户当季日均余额若不足300元，会被银行自动扣收每季度3元的小额账户管理费和10元的年费，账户余额为零元后，系统仍将默认收取费用，并形成欠费，若欠费一年半且未发生交易，将自动转为“休眠户”，若“休眠户”要被激活，消费者还需补缴欠费。
中行客服人员称，该行借记卡不收管理费，每年会被收取10元年费，如果余额不足，会形成欠费，银行方面不会自行销卡，若消费者要注销或者重新使用该账户，需补上欠费。
建行客服人员则告诉记者，该行借记卡账户当季日均余额若不足300元，银行自动扣收每季度3元的小额账户管理费和10元的年费。当账户余额为零后会形成欠费，下次使用该卡前需要缴清欠费才能正常开通，连续3年(含3年)无交易的借记卡，银行则会自动销卡。交行人员则表示，该行的借记卡每年都会被收取10元年费，如果账户连续2年没有使用，银行会为客户自动销卡，其间客户如果要重新使用该账户或办理销卡，需要先将欠费补上。
除了借记卡，记者了解到，对于信用卡，并不是所有银行的信用卡不激活都不会产生费用，有的银行个别信用卡卡种即使不激活，也会被要求收取“工本费”等费用，个别银行则是普通的信用卡不激活不收费，但钻石卡和白金卡等卡种除外。“每一张银行卡都是有制作成本的，从申请成功的那一刻起，银行卡账户已经产生，银行方面要为此付出数据处理、信息维护、邮寄、客服、系统管理等各种成本，外加维护人员和营销人员的工资成本，一张信用卡的成本将近200元。”上述建行人士解释，普通借记卡成本可能稍低一些，但不管是信用卡还是普通借记卡，只要处于“休眠”状态，就是一种资源浪费，因此，银行方面会收取相应费用进行弥补。
业内人士：闲置银行卡最好注销或销毁
过多银行卡已经开始为消费者徒增不便，那么，一个人到底持有几张银行卡比较合适？
一家股份制银行客户经理告诉记者，办理银行卡最好根据自己的需要而定，要少办“人情卡”，普通消费者其实仅需持有两张银行卡，一张为活期储蓄借记卡，一张为可透支的信用卡，这样便可完全满足日常的存取款、转账、消费等要求。尤其是有固定工作单位的消费者，借记卡最好就是自己的工资卡，而信用卡的所属银行最好与借记卡所属银行相同，办理信用卡的同时，还可以办理用借记卡为信用卡自动还款手续，既可以避免忘记归还信用卡欠款，又可省去跨行转账费用，同时，使用信用卡也可以提升自己的信用。办卡时，一定要向银行工作人员对银行卡的收费情况进行详细咨询，尤其是信用卡，对于不激活是否会产生费用及如何免年费等重要规定一定要了然于心，否则，若长期“休眠”，不仅会产生滞纳金，而且信用记录会出现污点。
业内人士认为，对待休眠的储蓄卡，如果消费者确认卡内金额不多，注销又嫌太麻烦的话，可以暂时放置，让其自动注销。而对待信用卡，最好及时注销。
“即便是休眠卡或已经注销的银行卡，若被不法分子利用，也可能涉及洗钱等情况，对持卡者会带来极大影响。”前述建行人士同时提醒消费者，最好开通银行卡账户的短信提醒，若发现自己的银行记录有异样，应及时报警，另外，对于闲置不用的银行卡，最好不要随便乱扔，直接剪掉销毁是最好的处理办法。
来源：山西晚报&&作者：张珍&&责任编辑：褚淑华
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一周看点5. 大佬们的游戏：洗黑钱是怎么回事？为什么要洗钱？
图片：Tax Credits / CC BY作者：周祚，好像楼上说的都不太全面，我从我的理解说一下吧：1. 什么是黑钱所有通过非法手段得到的收入都是黑钱。比如贩毒所得、抢劫所得、偷窃所得、保护费、贿赂款、贪污来的公款等等，总是你的收入来源或造成你收入的行为不合法，那么这笔钱就是黑的。在法律上，“洗钱”中的“钱”在刑法上是指特定来源的非法收入，我国刑法第一百九十一条规定了洗钱罪的上游犯罪是“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。（感谢@国恩 ）2. 什么是洗黑钱所谓把黑钱洗白，是指把上文提到的黑钱，通过各种手段，转化成合法来源的收入所得。这里要注意，本身钱是没有合法非法一说的，不管你怎么洗，钱都是钱，只是变成了可以自圆其说有一个合法收入来源的钱而已。上面有人提到公务员贪污然后把财产转移到国外，我觉得这个应该叫财产转移，不能叫洗黑钱，除非这个公务员伪造了一个国外亲戚给他留了大笔遗产然后钱又打回国内他自己的账号上这才叫洗黑钱。3. 为什么要洗黑钱既然钱本身没有非法一说，那为什么要洗黑钱呢？其实只有一个目的：避免引起司法机关的注意。人赚钱都是要花的，如果你非法赚来的钱就是为了埋在家后院等100年后你的后人悄悄取出来，那你没有任何必要去洗黑钱，所以，所有人洗钱的目的都是为了说我要花这个钱或者我要允许别人知道我有这个钱。这样问题就来了，不管你是公务员还是一般市民，如果你有大量的财产来源不明，长此以往一定会引起司法机关的注意，然后就会开始查你，然后就有可能查出来你取得这笔钱的时候所做的坏事。当然如果你自信你当年做下的坏事绝对不会被查出来，你也没有必要洗钱，不过一般人都不愿意余生都生活在东窗事发的恐惧中，所以说，洗黑钱的理由就是让自己和当年的非法行为割裂开来，成为一个可以对自己合法来源的收入进行正当支配的良民，再炫耀都不会被警察抓。4. 洗黑钱有哪些手段洗黑钱其实就是一进一出，手段极为繁多，主要有这样几个共同点：1）投资行为（也就是进钱）的部分需要有隐秘性。也就是说不能让人追查到你投资了多少钱，因为只要查到这个，你这笔钱本身就有问题，后面怎么洗都没有用。比如通过赌场洗钱，你的投资都是现场用现金买筹码，或者通过保密的渠道缴纳给赌场的，轻易不会查的到，然后再和赌场配合，你用这些筹码大赌特赌最后把剩下的筹码换成现金离场（也有的是干脆全输给赌场，赌场再找其他理由把钱给你），这样，谁都不知道你投资了多少钱，但是你可以说你带走的钱都是你赢的。2）要有收入，不管是开饭店，还是拍电影，都是为了掩饰洗钱行为而做的面子，但是这个面子是必须要有收入的，具体收入多少就要看你想洗出来多少钱了。3）大量现金支付，所有洗钱行为都伴随着无法追查的大量现金交易，比如拍个电影，你不可能拿着2个亿的支票在片场蹲着就把电影拍完了，要换成大量的现金进行小额支付，这个支付的过程其实就是你知我知，没有别人知道你到底支付了多少钱。比如你拍个电影，号称投资5个亿，其实在片场你给大家多少钱只有你自己知道，最后只花了一个亿，票房3个亿，这3个亿就是你的合法收入了。其他的手段欢迎大家补充，比如开个饭店，利用高额流水来做虚高的收入。比如做个皮包投资公司。比如从黑市高价买个古董然后伪装成自己捡到的拍卖，凡是能带来合法收入且符合上面共性的手段都可以用来洗黑钱。====================================更新：发现大家都对电影产业洗黑钱的案例比较感兴趣，在评论里面也有很多讨论，不过包括我在内都没有弄的太明白，所以我查了点资料，又问了下业内人士，把这个个案拿来做一下分析：1. 之前我们都在想用一个单独电影产品来分析出洗钱的模型，分析投入和产出和作假流程，不过业内人士告诉我，实际情况并不是这样：对个案的模型建构没有意义，因为电影洗钱是一个长期性的流程。2. 不管在大陆还是港台，电影拍摄制作公司都是需要一系列复杂的准入机制的，也就是说，这个模型不是说我有一笔黑钱，我作为投资方来拍一个电影，而是你先要建立一个为你长期洗钱而服务的电影公司，然后这个公司再去自己投资（洗老板自己的钱），或偶尔接受外部投资（洗老板道上兄弟的钱）。3. 所以电影洗钱是这样的：先有一个公司，而且这个公司还得去拍不少电影，是货真价实的电影公司不是皮包公司。然后，具体怎么洗钱呢？就是在这个公司运营个过程中，做高账面收入（而不是做高利润！），使得公司在制作电影的过程中，实际的投资比账面上的投资要少的多，而实际的收入比账面上的收入也来的少，具体到某一部电影，比如我实际投资1千万，实际收入5千万。账面上我就是投入八千万，收入一个亿。最后不管我这电影是赚了还是赔了，总有大把的钱成为了公司合法的收入。4. 在细节上的处理是这样的：虚报成本方面，上面都已经说的很清楚了，实际支付的比你做账的少即可，这方面的财务作假很容易做的到。而收入方面，有无数的关联企业和你一起做，比如包你电影的场，买你电影的票（而票款实际上是从左边口袋进入右边口袋），甚至买你的DVD、请你的演员来开业等等等等。总之，这一切都是公司做账的手段，并不局限于某一部电影的专项投资中。5. 以台湾为例，我们都知道上个世纪台湾电影市场其实一般的，但是到处都是大手笔投入的电影项目，有的赚有的赔，如果去分析一下投资行为，就会发现投资人脑壳一定坏掉了，这么多钱存银行都赚的比这多，但是人家不，就要投电影，说明在企业运作的时候，不停地有不明来路的钱变成合法收入。6. 至于洗钱大佬们（比如台湾黑道）为什么选择电影而不是其他的洗钱手段呢？主要原因有：1）像我上文说的，电影可以在短时间内造成大量收入，而且在投资的过程中，很多成本无法监督审查，大量的现金支付，在道具造景劳务等方面，就像字画一样属于艺术品，你说一个大型场景值多少钱就多少钱，拍戏的时候彭的一声全炸掉了，查都没法查，你还能多报一笔炸药支出……2）电影公司实际上还是艺人经纪公司，收入可以更加多样性，比如我说这个艺人今年帮我走了32场穴，赚了10亿新台币，公司抽成一半，你们有脾气么？3）黑道大佬们！都是很有品位的！高端人物！怎么可能去开饭店呢！当然是搞电影这种有品位的东西嘛！而且他们赚钱为了什么呢？美女啊！要洗钱当然要开电影公司啊！左拥右抱有木有！以上补充完毕。作者：匿名用户答案可能不太切题，但是想通过最典型的钱庄洗钱来说明钱是怎么洗干净的。洗钱的主要目的是掩盖其最初来源，而非有评论里认为的不在银行等金融机构中出现，相反，使用大笔资金不可能不经过银行等机构，通过洗钱最终要让它光明正大地出现。==================看到有评论说到赌场洗钱。赌场是个迷人的地方。真的去赌场洗钱的人应该是不会带着一大箱子的钱过境的吧？洗马带进去开房拿筹码玩，结账的时候跟赌场谈好，怎么拿钱；扣减掉洗码的抽头，免去多少赌债等等。这还是要通过赌场的贷款公司（类似钱庄）把钱出境再转回来或者转到其他地方洗一遍。这就是为啥这个答案只挑钱庄来说的原因。我个人理解的大额度洗钱基本是钱庄在做的事情，而投资洗钱是拿已经洗过一遍的钱再进行清洗，否则大额度的钱是很容易被追查出来的。==================通过钱庄洗钱大多涉及这么几个角色：地下钱庄、跨境洗钱集团、找换店、专业贸易公司（外贸公司）；金融机构人员、海关边检等公职机构人员举个栗子，我要洗干净走私款。准备工作：1、成立境内外经营组织（走私集团）；2、搞定海关人员，搞定XX人员，搞定金融机构人员，总之就是需要搞定能够阻止你洗钱和非法走私贸易的人员；3、物色一家能够长期合作的钱庄。首先：走私物资抵岸后就通过各种客源，把货物批发卖出去，越快清掉越好，当然也要有合理的仓储时间，否则贸易太假。买卖没有物资采购合同，不通过金融机构进行结算，因此也就没有交易凭证，没有缴纳税费，也就是不通过真实的贸易手段来进行纯现金交易，否则“走私”就缺乏意义了，。第二步，处理这一大批现金（点到手抽筋，赖总4年涉案120亿元，现金多的时候钱庄不得不雇佣信用社职员加班连续清点近7个小时才清点完），现金不能长时间堆放在库房，否则还是黑钱。现在轮到钱庄出场。走私来的脏钱大体可以分三部分处理：绝大部分直接运到地下钱庄；小部分交至走私集团成立的实业公司就近的银行账户，这部分钱立即就被转入地下钱庄的定点金融机构户头，这些钱可能用作钱庄收入，资金结转或者虚假交易之用；还有一部分用于维持走私集团的实业公司日常开支。但是当现金的数额开始多起来的时候，钱庄通过正常存储业务就有点搞不定了，于是就要勾结金融机构人员，让这些人帮忙跳过正常的手续来存储大笔现金。术业有专攻，这是钱庄的事儿。第三步：钱庄一定会在境外有合伙人，通常会在香港搞个合伙人，为啥不用解释了吧。钱庄在收到货款后就通知境外的合伙人，由合伙人按当日外汇黑市价格支付给走私公司在当地成立的境外经营机构，也可以直接支付给走私公司的国外供货商，或者将外汇存入其他国家的隶属走私公司的经营机构账户。物资采购交易通常是真实的，否则走私的物资怎么来的。至此，对于走私公司来说，钱已经基本上干净了。基本干净就是还不够干净。走私公司先前不是成立了一堆实体企业么，走私款就要用到这些实体企业上。找会计编造虚假财务报表，在没有多少营业活动和收入的情况下，将走私款加进去，虚增营业额和利润，主要目的是向税务局报税，缴纳规费，购买社保等。当然也可以转作其他投资，拍电影，开饭店，慈善活动等等，这样资金就具备了合法来源。至此，钱算洗干净了。剩下的就是钱庄的事情了。假定钱庄在香港找了个合伙人。钱庄为了与香港的合伙人进行资金清算，必须向金融机构支取大量人民币现金，或者要求用现金解付汇票，或者开出现金汇票，就是把存进去的钱再拿出来。然后再用其他手段，比如勾结海关边检人员，用走私车辆等将现金弄到境外。钱庄一般跟大型的跨境洗钱集团有“业务联系”，钱到境外后，钱庄会找洗黑钱集团“找换店”及其合作的定点银行将钱存到地下钱庄香港合伙人的银行账户（其中洗钱集团也会搞定当地的银行从业人员或者金融机构监管人员），从而完成了与香港合伙人的资金清算。钱庄还有一种选择，在境内跟“专业贸易公司”密切合作，贸易公司事先用假合同、假报关单等为公司搞来外汇，可以给钱庄换汇（公司经常收到小野鸡们的广告有没有！看见税务局也收到这种广告传真，心理平衡了点），打入钱庄香港合伙人银行账户，完成资金清算。以上只是比较简单但又非常典型的钱庄洗钱形式，数额越大越复杂隐蔽，越脏的钱越要多洗几次，洗钱次数越多剩下的钱也越少。
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