传民生银行工作人员冒充东航人员推销信用卡
作者：刘明
　　传工作人员冒充东航人员“推销信用卡”
　　记者 刘明
　　昨日“(,)告袁帅案”代理律师颜丙杰在新浪访谈表示“民生应最起码暂停消费”，阻止以无力偿还信用卡债务的袁帅进一步消费。
　　同时，微访谈中有网友也表示，“个人认为信用卡的授信的审核不严格，发卡过多”，有网友爆料称，民生银行工作人员假冒东航人员利用会员升级之机要求“办理联名卡”，也有工作人员送社保卡要求单位人员办理信用卡。
　　种种乱象丛生，民生银行再度引起人们的关注。
　　袁帅案代理律师昨日微访谈 律师称“民生银行最起码应该暂停消费”
　　“民生银行告袁帅”事件早前引起媒体和社会的强烈关注。昨日袁帅一案代理律师北京君颜律师事务所颜丙杰律师接受新浪微访谈时表示，在整个事件中，经袁帅父亲的多次提醒和建议，“民生最起码应该暂停消费。”
　　据早前媒体报道称，30岁北京男子袁帅，办理多张信用卡进行透支消费，因失业导致无法支付，经银行催收后拒绝偿还。随后，海淀区法院以信用卡诈骗罪判处被告人袁帅有期徒刑2年6个月，并处罚金人民币3万元。
　　微博网友“@袁益中”是袁帅的父亲。据了解，他曾在2008年年底给民生银行信用卡中心寄信，告知对方“袁帅近来没有工作，花钱没有节制，透支后没有还款能力”，希望能够引起银行的警惕，对袁帅的情况进行调查，对他盲目透支的行为采取措施。
　　此外他还提醒民生银行，袁帅没有偿还能力，不能让他继续透支。但银行以“你不是持卡人”为理由，并未进行调查和采取措施。
　　随着“@袁益中”找了媒体进行报道，民生银行对袁帅的信用卡进行了冻结，而没有再次表示“您不是持卡人”。
　　昨日颜丙杰律师在新浪微访谈回复网友时，面对网友提问“对于民生银行拒不接受袁帅父亲的提示，此种不接受的情况，在民法上，是否合理，是否合法？”时，颜丙杰表示，“最起码应该暂停消费，防止损失扩大”。
　　“关于您说的暂停消费，防止损失扩大，是不是说应该给银行除了保护以外的一些限制是吗？如果能在信用卡条款上加以规定，可能是不是好一些？”白旭丰律师提问称，而颜丙杰则回应称，“若刑法不轻易介入，银行自会注意风险”。
　　此外，颜丙杰还表示民生银行“自己没尽到注意义务，有刑法规定保驾，不重视”。
　　借东航会员升级之名办信用卡 民生银发信用卡“奇招迭出”
　　“个人认为信用卡的授信的审核不严格，发卡过多，表明几点：其一是各商业银行竞争的无序，对卡部的客户经理按月下指标必然会导致资料作假，欺瞒真实情况等现象；其二个人认为这也是导致通胀高居不下的罪魁祸首之一。”网友“@Alo冠”表示。
　　这是大多数人对信用卡乱象的解读。
　　事实上，随着信用卡竞争越发激烈，各大银行的发卡数量日趋饱满，因而“发卡”方式越发新奇。
　　“西安高新区社会保险基金管理中心发布的个人社保详单刚刚由民生银行的两位工作人员送至本公司，不过他们居然以检查身份证原件为名，用相机拍摄身份证，还欺骗大家说，必须办理民生银行的信用卡，还让填单，才可以拿到社保详单。幸好hr打电话咨询了民生银行，要不然差点就被欺骗了。民生银行啊，看不起你。”有网友吐槽称。
　　而让人哭笑不得的是，也有爆料称，“民生银行在上海浦东机场身穿东航制服，假借万里行会员升级，欺骗我们办理民生联名卡，办信用卡是不是可以再无耻一点呢？投诉部门在未经核实情况下直接回复说是个人行为，东航制服是随便可以拿到的吗？”
　　投资快报记者从银行人士口中获悉，民生银行信用卡推销出现的情况，在其他银行也会有，但尚未有如此出格的行为。
　　此外，民生银行的三季度报告显示，由融资顾问、理财业务、贸易融资业务、托管及其他受托业务等收入有所增加，民生银行前三季度实现手续费及佣金收入20.46亿元，同比增52%。
　　■小链接
　　民生银行抵押最高贷120% 需加担保公司
　　民生银行广州分行有关人士近日表示，针对广大小微企业没有抵押物的情况，该行商贷通创新地增加了多种无抵押担保方式，包括：自然人联保、互保、自然人保证、法人保证以及信用方式。例如联保担保方式通过4户或以上的小微企业主组成联保体，以互相担保的方式申请商贷通业务；又如互保则由2户小微企业主互相担保申请商贷通业务等。如果结合自然人、法人保证一起使用，抵押成数最高可达到抵押物价值的100%到120%。
　　然而，投资快报记者咨询后获悉，民生银行的抵押贷款情况别有要求。
　　“商贷通在中山、深圳等地，抵押物是100万元，但民生银行能给到120万的贷款。”某国有银行人士透露，民生此举抢了不少国有银行的企业客户。事实上，以、为例，100万的抵押物实际能贷出70万。
　　投资快报记者从工行、招行、农行等多家银行获悉，发放贷款的额度为抵押物的7成。民生银行对公业务部工作人员也表示，如果抵押物是房产，一般可贷到八成左右。
　　事实上，民生银行宣传资料称，民生银行“商贷通”业务，贷款金额原则上不设最高额限制，期限最长可达10年。
　　记者随后咨询如何贷到120%，工作人员称，“如是房屋抵押，则要求房屋抵押价格另外加上专业担保公司的担保，民生可以贷给公司120%。”而附加条件为“民生银行推荐的或认可的专业担保公司。”
　　随后，就担保公司标准问题，该名工作人员称，根据各地情况不同，担保公司的要求不同。如果民生银行推荐的公司，则成功率要更高。
　　据悉，当前广州、中山等地的贷款也能做到“120%”的程度。
　　据数据显示，九月末，民生银行不良贷款余额73.97亿元，基本与年初相持平。而其不良贷款比率为0.75%，较年初有所下调。拨备覆盖率259.40%，较年初提高53.36个百分点。前三季度报告中，民生银行未公布其资本充足率和核心资本充足率数据。（刘明）
(责任编辑：HN027)
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汇付天下如何做B2B理财？|理财|信用卡_凤凰财经
2014产品销售500亿
汇付天下如何做B2B理财？
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刘钢表示，汇付“云财富”采用B2B模式，有两种展业方式：第一，在中国近2000家理财公司里寻找客户，为之搭建销售、运营、结算后台系统，且提供理财产品的“货源”，与“正淡财富”的合作就属此类。第二，汇付有约500家合作的收单服务商，由于收单利润微薄寻求转型，汇付从中挑选30家，助其开展理财产品销售业务，允许客户使用“汇付天下云财富”的品牌。
传统银行存贷汇三大业务功能中，“汇”（即支付结算）被视为基础功能，是一切交易的终点。互联网时代，“汇”则意味着账户和入口，第三方支付公司亦因大量开展互联网支付结算业务，成为站在风口的。但是，仅充当支付通道往往深陷市场竞争，利润微薄。如何以“汇”为基础向存、贷等领域扩充业务，是多数支付公司苦思的问题。部分公司如支付宝、财付通、平安付，可安于集团综合业务的一环，更多公司需独立寻路。汇付天下可作样本之一。该公司较早开展面向POS机商户的“信用支付”，并于去年推出“云财富”业务，高调切入第三方理财市场。这当中，模式选择和能力构建极为关键：如何在“重资产”的理财市场上维持轻资产属性？没有资管背景，如何把控产品风险及潜在的声誉损失？在已然竞争激烈的市场上，如何识别监管风向并抢得先机？本月20日，汇付天下执行副刘钢与金融团队到访广州时，就种种问题接受了21世纪经济报道记者的专访。B2B模式做理财利率市场化环境下，各类资管产品可看作广义的“存款”。由于主流产品是私募性质，高度依赖人际信任，理财公司必须广布线下网点、招募销售人员。汇付天下作为“轻资产”的支付公司，如何开展这一“重资产”业务？刘钢表示，汇付“云财富”采用B2B模式，有两种展业方式：第一，在中国近2000家理财公司里寻找客户，为之搭建销售、运营、结算后台系统，且提供理财产品的“货源”，与“正淡财富”的合作就属此类。第二，汇付有约500家合作的收单服务商，由于收单利润微薄寻求转型，汇付从中挑选30家，助其开展理财产品销售业务，允许客户使用“汇付天下云财富”的品牌。“场地、人员都由客户解决，我们不接触投资者，保持了轻资产模式。”他说，此前无论机票销售还是P2P托管，汇付都不碰终端用户，避免与自身客户形成竞争。汇付金融理财事业部总经理刘超表示，云财富可为理财公司搭建界面更美观、使用更顺畅的销售系统，可管理销售员业绩、客户资料，甚至定制了专门的POS机。“用我们的POS机可以直接刷卡支付。”此外，理财公司往往从关系较好的金融机构处拿理财产品，“货源”有区域、行业限制，通过汇付则可接触到全国范围、类别众多的产品。收单服务商则是一支特殊队伍：他们为汇付天下广布线下POS机，在各地已有销售队伍，如今集结在“云财富”旗号下向理财公司转型。“收单业务竞争白热化，挣不到什么钱了。我们建了50家财富管理中心，主要在二三线城市，比如东莞、。”刘钢说。他表示，统一采用云财富品牌是收单服务商的要求，有利于招聘和销售。收益分成视产品情况调整，原则上汇付拿小头、服务商拿大头，类似品牌连锁加盟模式。从云财富官网看，产品主要是信托计划、券商资管计划、保险等，但网站仅有预约功能，不能直接购买。“非标产品还是要面对面销售，对你放心才会买。”刘钢说，2014年云财富的产品销售额达到500亿。“5万起步”私募债细看云财富的产品，除少量房地产、股权投资项目外，很多是带地方政府信用的基础设施融资项目，政信合作中常见的“财政承诺、人大决议、地方国资连带担保”亦同样齐备。产品形态以信托计划、资管计划为主，也有少量“小额私募债”，因投资门槛仅5万而备受欢迎。以正在预热的“新津交投”项目为例，融资方是新津县交通建设投资有限责任公司，通过天津股权交易所发行私募债来补充在建项目资金。其认购起点仅5万元，期限12个月，预期年化收益率从8.5%到9.5%不等，视投资金额确定。在刘超看来，小额私募债产品的安全系数与信托计划相仿。事实上，这类私募债是在沪深交易所中小企业私募债启动后，由各地OTC市场仿造开发的品种，监管层既未公开承认，也不曾叫停。出于对高层态度的顾虑，多数OTC市场均主动回避房地产等项目，同时设定较高的投资门槛。刘超说：“虽然投资起点是5万，实际平均投资金额远远超出这个数。产品是私募性质，投资人数限制在200人以内，且要提交一系列资料证明自己是合格投资者。”倚重地方平台融资项目会带来两个问题：其一，平台项目的风控难度较高，可否确保项目质量？其二，去年10月国务院出台《关于加强地方政府性债务管理的意见》，明确政府债务不得通过企业举借，平台融资项目将不再有新增，如何解决“货源”？汇付金融主管风控的执行副总裁厉朝阳对21世纪经济报道记者表示，汇付对产品的审查“比银行还严”，有专业团队审查项目和融资方的资料。“金融产品不可能百分百全无风险。万一发生风险，考虑到中国国情，我们配备了金融工具来处置，一定会对投资者负责。”厉曾任、信用卡业务负责人，两个月前加盟汇付天下。产品供应方面，汇付金融表示存量的平台融资项目仍有交易空间，且将不断拓展理财产品的门类，提供更全面的产品和服务。据悉，当前收单服务商的转型尚在起步阶段，承接销售比例不高。网点成长亦可能带来一定管理压力，譬如，如何防止代理商打着汇付的旗号卖来源不正规的产品？刘超对此颇有信心：“理财公司飞单要么是产品供应不足，要么是个人利益差距太大。我们的产品非常丰富、收益也不错，不会有这问题。飞单本身是违法的，抓到就要制裁。”汇付新设PE业务去年7月，汇付天下开始一系列架构调整，分拆出三家独立的子公司：汇付数据、汇付科技和汇付金融。其中，汇付数据继承原有的支付业务，汇付科技主营托管账户（尤其是P2P的托管），汇付金融则开拓云财富和小微信贷两大业务线。汇付涉足小微信贷较早，通过POS机掌握商户数据后，由合作银行向商户发放贷款。刘钢对记者表示，去年由于“预授权漏洞事件”，汇付被央行叫停新增收单业务，并要逐步撤离一些区域市场，这使小微信贷业务未能如期成长。“央行叫停的事一下让我们清醒了。收单业务收缩了，就一定要迅速跟上互联网金融的步伐。”刘钢说，云财富是汇付金融当前的重点。此外，汇付天下还在发展股权投资板块，寻找“适宜互联网改造的传统企业”入股、改造、获利。“这块是传统的PE业务，成立一个投资公司，募集资金来入股。投的项目一定是符合政府鼓励方向的，而且要跟汇付的生态链有关联。”刘钢说。“比如是不是可以做一家互联网证券公司？现在没有这个牌照，这需要你跟证监会沟通，新设一类牌照出来，要有这个勇气。”今年2月，上市公司“东易日盛”与汇付天下共同出资组建上海易日升金融服务有限公司，主营消费金融业务。东易日盛是家装行业的龙头之一，拟以家居为入口，发掘家装、家居、婚庆、、教育等领域的融资需求。用互联网改造传统行业，正是时下大热的“互联网+”概念，东易日盛股价亦借此上扬。刘钢表示，汇付仍在与一系列企业洽谈，未来会公布更多投资项目。（编辑 王芳艳）
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48小时点击排行信用卡分期业务火爆 办卡推销员转做电话客服
来源：中国经济网
　　本报见习记者 毛宇舟　　曾几何时，商城、大型超市门口、过街通道旁，只要人流量大的地方，就能看到一把遮阳伞，一张桌子、数个凳子的简易信用卡办卡处。如今，伴随着信用卡市场的不断成熟，随着网络申请等多渠道的普及，现场办卡已不再热门。　　《证券日报》记者在
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调查中发现，此前主做信用卡推销的工作人员大量转做信用卡分期的电话推销客服，而在银行相关业务的外包公司，也在各大招聘网站刊发了信用卡分期推销客服的招聘启事，5000元底薪加提成的薪酬模式，对于许多年轻人而言也充满了诱惑性，不过，这笔工资对于曾经从事信用卡推销的人来说，收入无异于“腰斩”。　　信用卡分期客服　　招聘火爆　　在某招聘网站上，记者看到这样一则招聘启事，信用卡业务员招聘，岗位要求为，熟练掌握销售技巧和话术，负责开展各类信用卡推广活动，完成销售指标；耐心细致，为客户提供优质的服务，确保客户和银行利益。　　记者打电话给刊发这则广告的李姓负责人，其表示，“信用卡推广办卡已经是过去时，很久没有招过了，现在招聘的是信用卡分期业务的推广人员。直白一些，就是打电话给银行的信用卡持卡人，告知其消费的金额可以进行分期，并劝说客户进行分期业务”。　　李姓负责人还表示，客服工作不用风吹日晒，只要打电话就可以，前期需要经过培训，了解银行的分期业务，试用期三个月，转正后保底收入能拿到5000元，业务完成得好还能有一些绩效提成，收入并不低。而且，该业务目前需要的员工人数较多，仅其所负责的团队就还需要50余名信用卡分期客服代表。　　而在一个信用卡分期业务的交流群中，一名分期客服业务员对《证券日报》记者表示，自己此前是一名信用卡推销员工，现在转而做的客服，虽然不用在户外工作，但是客服的工作并不轻松，“以前完成推销任务拿提成，在外边也比较轻松，时间自己掌握，现在拿"死工资"，上厕所还要一溜小跑”。　　上述人士还表示，在收入方面，转岗后也有所缩水，以前一张卡提成5元到10元不等，人流量大的地方，多的时候一天办理几十张卡都没问题，虽然辛苦一些，但一个月收入上万元，现在只有5000元的固定工资，获得奖金需要完成较高的业绩，比较难实现。　　事实上，近些年，业跑马圈地的粗狂发展已一去不返。中国银行业协会发布的《中国信用卡产业发展蓝皮书(2014)》显示，截至2014年年底，我国信用卡新增发卡量6400万张，累计发卡量达4.6亿张，比年初增长17.9%，活卡率维持在59%左右，这意味着平均每个家庭拥有一张信用卡。　　中国银行协会专职副会长杨再平指出，近两年信用卡活卡率维持在59%左右，产业规模不断壮大，经历了发卡量的爆发性增长后，已经完成由注重发卡规模向注重发卡质量的转变。　　部分银行　　提高分期手续费　　银行之所以如此重视信用卡分期业务，最重要的原因就是信用卡分期带来的中间收入非常可观。　　《证券日报》记者查阅数据发现，各大银行的信用卡12期分期手续费率在7%-9%之间，而目前银行贷款一年的基准利率仅为4.6%，低于信用卡分期手续费许多。　　以某股份制银行信用卡为例，其账单分期为12期，每期手续费还款总额的0.70%，如果持卡人消费1500元进行账单分期，每期本金摊额为125元，每期手续费为10.5元；分期后总还款费用为1676元，比实际还款总额多出126元。信用卡分期还分为6期、12期、18期和24期多个等级，其手续费的标准按分期不同也不一样，一般来说，时间越长手续费越贵。　　而在今年上半年，各家银行的手续费及佣金净收入均增幅明显，和的手续费及佣金净收入增长分别达到了101.42%和76.58%，均超过净利润增速数倍，这其中信用卡分期手续费贡献不小。　　此外日前，表示，将从11月15日起将信用卡“自由分期/账单分期”的手续费费率由每期最高0.9%上调至1.5%，“专项分期”手续费费率由每期最高0.46%上调至1%，“非面对面分期”手续费费率由每期1.52%封顶大幅上涨至每期4%封顶。这并不是一家银行上调信用卡分期手续费的单独行为，在此前广发银行、也调整过相关收费。　　银率网分析师华明表示，银行之所以上调手续费，是因为即使银行提高了信用卡分期手续费的费率，依然会有大量的持卡人使用信用卡分期服务。银行认为，与由于提高费率流失一小部分用户相比，提高费用获得的收益会更高。　　除此之外，随着互联网金融的发展，现在有了不少和信用卡分期类似的互联网产品了，比如京东的白条、支付宝的花呗，银行在分期领域也不再是一家独大了，只不过这些产品还刚刚起步，使用的受众人群还没有信用卡那么广泛，在手续费上也没有更多的优势，但是未来发展前景还是很乐观的，随着信用分期竞争的激烈，分期手续费也有下降空间。
(来源：中国经济网――《证券日报》)
(责任编辑：陈大伟)
原标题：信用卡分期业务火爆 办卡推销员转做电话客服
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客服邮箱：信用卡营销开启“合伙人”新模式()
　　第1财金专讯（青岛财经日报/青岛财经网(,)记者 高扬） 在无孔不入的互联网时代，商业的运营方式也在随着互联网新思维的突破而发生改变。　　近日，不少市民在刷朋友圈的时候，都发现了一个浦发“合伙人”专属二维码，只需扫描该二维码，便可轻松申请办理信用卡。“这个是朋友推荐给我的比较放心。”刚刚申办完信用卡的李女士说。　　市民获得办卡新体验　　随着互联网思维在各行各业逐渐渗透，银行业务也开始推陈出新。据悉，自3月16日起，浦发持卡人只要完成注册，即可成为浦发信用卡“合伙人”发展“自己的”客户。　　据了解，浦发持卡人只要登录浦发信用卡网站或微信页面完成注册，即可成为浦发信用卡“合伙人”，获取专属二维码，而亲友扫描该二维码，便可申请办理信用卡。“合伙人”每成功推荐一名新用户，即可获得20元刷卡金，每成功推荐五名新用户，还可拥有一次抽奖机会。活动推出之际，浦发信用卡还特别推出被推荐人的积分消费按照1%的比例以刷卡金的形式返现给对应的浦发信用卡“合伙人”的特别福利。而随着推荐人数的增多，“合伙人”更有机会享免费组团台湾游。　　除(,)之外，记者在的官方网站上看到，新客户网络办卡成功办卡即享100元刷卡金，老客户推荐办卡成功推荐3人立奖7寸平板电脑；而(,)发来的手机短信上则显示，月20日前成功推荐5位新客5户网络申请办卡，将会获得1040元刷卡金。　　值得一提的是，虽然该模式便捷了信用卡申请，但它的审核环节依然保持传统渠道的严格。　　打通“线上线下”渠道　　“O2O模式”正在成为银行探索的一个热点领域，也是银行极力推进的一次渠道革命。“互联网对传统信用卡客户营销模式的最大颠覆，是它改变了用户体验。”银行业内人士表示，信用卡“合伙人”计划给了消费者新的办卡体验。该模式改变了传统客户营销模式，紧扣互联网传播特征，以朋友间圈层营销和多渠道合围为营销突破口，着力打通线上与线下申请渠道，真正实现口碑传播，创新了一种新的营销方式。　　一直以来，商业银行服务客户的模式都是从线下到线上，即银行客户首先要在线下渠道如银行网点开卡，才能进一步通过开通网银或手机银行等电子银行产品的方式，转介到线上。银行的优势就是在线下获取客户，“随着互联网金融的兴起，给银行提供了一个非常好的思路。将原先用于传统渠道的大量获客成本节省下来，转化为丰富活动奖励形式返还给顾客，同样能取得理想的客户增长效果。”一家国有银行的客户经理告诉记者。
（责任编辑：HN666）
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