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留学生最值得申请的信用卡TOP 10 | 申卡链接+Cashback+难易程度独家吐血整理，不看后悔
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文/凌艺婷 陈思佳 欧阳诗嘉（日报记者）“黑五”又要到了，在这个“剁手”买买买的时刻，你是不是觉得小金库有点吃紧呢。老美一向倡导shop first pay later， 信用卡此时就显示出它的妙用了。无论是圣诞节回国用礼物安(shou)抚(mai)家人（下学期生活费是不是又可以涨了，星星眼），还是国内小伙伴万众瞩目等待人肉海淘（温馨提示：国际航班一般限托运两件，每件50磅），一张购物出行全覆盖还能享受折上折的信用卡都能助你悠然度过感恩节小假期，顺便还能赚些cash back以减轻负罪感或者当成“海淘”代购的辛苦费。而在“大出血”之后，掐指一算，似乎还需要一张居家生活省钱卡来熬过回国前的几个星期。美国信用卡种类繁多，对于留学生而言却不是想申请就能申，身份限制让信用记录（credit score）变得更加重要。信用分数，是利用数学模型依据个人的信用报告评估银行风险大小的一个数值，一般来说数值越高，风险越小。大多数银行采用Fair Isaac Corporation（FICO）公司提供的数学模型进行计算，信用分数在300-850之间。 Experian，TransUion 和Equifax三家美国信用调查公司进行具体的数据收集，每家公司都有自己独立的数据来源，基本覆盖所有方面，但是略有不同。 FICO给出了信用报告评估的五个维度和所占比重，分别为：还款情况（35%），欠款数额（30%），信用历史的长短 (15%)，查询和新账户（10%）， 和信贷类型 (10%)。 （如果对各项具体标准感兴趣，请戳/crediteducation/whatsinyourscore.aspx）基于此，像返现50刀以下的小银行， Macy’s , Bloomingdales, Target一类的购物中心， 或者Gap , Quicksilver等品牌的信用卡，还是省一省不要申请了。还有一些信用卡，开卡福利格外优惠，但是长期来看只能搁置，这种也不推荐申请。因为每次申请信用卡，银行（或借贷方）就会向信用机构调取一次你的信用记录，这被称为Hard Pull， Hard Pull越多说明申请类似信用卡记录越多，存在用A卡还B卡的可能，相应的信用分数就会大打折扣。所以，不要想着短暂开卡一年，用完开卡福利再关卡的小便宜了——从你踏上美国这片土地开始，你就该知道信用记录伴随一辈子，美国使馆有权力因为信用记录不合格而拒发签证，美国海关也有权因此拒绝你入境。根据各银行对留学生的友好程度和持卡福利，日报君推荐的信用卡清单如下（良心之作，绝无广告）：1BankAmericard Cash Rewards(TM) Credit Card Bank of America 的BankAmericard Cash Rewards(TM) Credit Card，是一款注重于将Cashback作为Rewards的信用卡。用此卡加油可获得3%的回扣，用于Grocery Store的消费可获得2%的cashback，其余的所有其他消费获得1%的回扣。如果在开卡后的90天内消费满$500，还将直接获得$100的Signing Bonus。这张卡的神奇之处在于，即使你没有信用记录，没有SSN都可以进行申请，所以也是众多留学生出国后持有的第一张基础卡。BOA客户经理明示：只要是BOA借记卡用户，卡内存有$1000以上（当然更低存款也有可能，如果你说第二天老爹就打入学费的话），申请百发百中。初来美国的很多小伙伴们想要积攒最初的信用分数，BOA绝对是首选，并且无！年！费！虽然它是如此的亲民，但显然缺少高冷女神范儿。往往有了新欢后都会嫌弃BOA返现比例鸡肋，毫不留情的抛弃原配。还在用BOA的伙伴们，且行且珍惜。申卡请戳：/credit-cards/products/cash-back-credit-card.go2Discover it(R) Cash Credit Card Discover it(R) Cash Credit Card一直是“买买买”小分队成员的心头好，这张卡最厉害的地方就在于其超强的Cash Back。每个季度在特定范围内的头$1500消费可以获得5%的Cashback，所有其他类别的消费，或者在该季度类别内超过$1500的部分的消费可以获得1%的cashback。具体每个季节的5%类别每年都会有微调，规定仔细，需要去官网查看。尽管这张卡没有Signing Bonus，但是新用户在第一年的年底，会将该年度所获得的Cashback直接翻倍（请在一月开卡）！换言之，在第一年是所有消费2%，季度类别中10%！还有！今年Discover正在与Apple Pay合作。如果用绑定的Discover Card通过Apple Pay消费，将得到额外的10% Cashback。并且与其他的Cashback叠加！换言之在季度类别内将是15%，其他消费11%，新用户将再年底翻倍后折合成22%和30%！开卡简单，并不要求过高的信用记录， 都全年7折了你还在想什么！Discover为其用户还经常提供各种增加Cashback的Deal，并且每月提供免费的FICO信用分数作为给其用户的服务。可能唯一的缺点就在于其并不是Visa或者MasterCard的成员，所以并不是所有商家都能接受使用Discover付款。申卡请戳：/credit-cards/3Chase Freedom 热门榜单上，怎么会缺少Chase（大通）银行，Chase的信用卡几乎是人手必备一张，而最基础最入门的就要属于Chase Freedom了。Freedom的好处在于易于申请，开卡就送$100，每季度（三个月）有不同类别的5%的Cash back，点数积累不过期， 并且无！年！费！Freedom卡得到的点数叫做 Ultimate Rewards (UR),开卡三个月内消费满$500即可获得10000UR，并且点数累计不过期！如果同时持有Chase蓝宝石信用卡，两卡配合，能轻松换得航空里程或者酒店的优惠哦。Freedom的高额返现在信用卡中也是佼佼者。刚刚提到Discover it也有5%的返现，但是相比之下，Freedom的类别也许更加广泛一些。例如像Amazon，Starbucks，还有其他一些百货商店，都属于热门的消费场所。Freedom每年超市消费 5x UR 返点的季度优惠一定不要错过，在那三个月里买菜就再也不需要使用别的信用卡了，需要注意的是，Freedom每季度 5% 返现的消费上限是 $1500，超过之后cash back就会变成 1%。Freedom也很适合用来积累信用分数，只是门槛比BOA稍高，要求大通银行的储户有一定的存款金额或时长。然而，一旦申请成功，无论是对于以后开其他的信用卡，还是想要申请更高阶的Chase信用卡都十分有好处。申卡请戳： /FlexAppWeb/renderApp.do?PID=CFFD2&SPID;=FF6T&CELL;=6RLJ&MSC;=4Chase Sapphire Preferred Card (CSP)大通蓝宝石 很多人辛辛苦苦积攒信用分数，就是为了一张高大上的Chase蓝宝石卡！当你从钱包照拿出这张卡的时候，你的脸上只有两个大字：逼格。江湖传言：Chase蓝宝石，一卡在你手，一生幸福跟你走，吃喝玩乐都不愁。在Chase银行的宣传中，也提到此卡是“Must have for any traveller”。来让我们围观下神卡的魔力。开卡奖励点数惊人！开卡后三个月内消费满$4000即获得40000 Ultimate Rewards（UR点数），如果加上一个Authorized User并消费一次，可额外获得5000UR。旅游和用餐可获得2x UR，其他消费获得1x UR。提到UR的转换，就又要说到Freedom卡了。这两张卡可谓是黄金搭档，组合使用能把效益最大化。Freedom得到的UR有且只有用蓝宝石才能将点数转为航空里程或者酒店点数。如果点数用来转为UA的航空里程，价值约为 1.6 cents/point；如果点数用来转为Hyatt的宾馆点数，价值约为 1.8 cents/point。什么，你说不太弄的懂点数换算？没关系，反正换算的结果就是：40K+5K的开卡奖励最高价值能达到$810！此时你回国的往返机票钱已经省下了。蓝宝石也没有Foreign Transaction Fee，毕竟主打“for traveller”，在境外刷卡一定也是家常便饭。于是对留学生来说，此卡回国也能尽情地刷刷刷！蓝宝石能想到这一点，也是够贴心。如此好用的一张卡，年费自然是有的：$95一年，但是首年免年费。你问神卡有缺点吗？可能唯一的缺点就是较难申请吧，需要有相当好的信用历史才能提高成功率。欢迎申请成功的小伙伴分享机经，造福大众。申卡请戳：/FlexAppWeb/renderApp.do?PID=CFFD2&SPID;=FFWW&CELL;=6RLJ&MSC;=5Citi Thank You Preferred CardCiti Thank You preferred card是一款非常适合学生的信用卡，优势是积分获得与兑换范围广泛。在餐厅和娱乐方面的消费将获得2%的Citi ThankYou Points。Citi ThankYou Points 可以用来换Gift card，或1:1换航空里程，或1 : 1.5换成希尔顿积分，也可以通过花旗的Travel Center直接预订酒店、机票或者租车。如果可以在开卡后的头3个月里消费满$1500，则可以获得20000点 Citi ThankYou Points。本卡无年费。值得一提的是这张卡学生申请的成功率是灰常灰常高哦！（I really mean it）申卡请戳：/credit-card-details/citi.action?ID=citi-thankyou-credit-card-preferred-card6American Express Blue Cash Everyday(R) Card AmEx Blue Cash Everyday(R) Card （BCE）是一款买菜基础型必备卡，即在Supermarket/Grocery 一类场所消费回报高的信用卡。每年花在Grocery Store里的头$6000可以获得3%的Cashback，超过的部分会获得1%。在加油站和一些特定的Department Store可以得到2%的Cashback。除此以外的其他的消费会获得1%。在开卡的前3个月里如果消费满$1000，还可以得到$100的Signing Bonus。Everyday(R) Card是Blue Cash的无年费版本，如果你对这种返现结构非常感兴趣，还可以选择AmEx Blue Cash Preferred(R) Card （BCP），是每年$75年费的版本，Signing Bonus变为$150，在Grocery Store头$6000的返现率将翻倍变为6% ，加油和Department Store则会变为3%！交了年费果然要享受VIP级待遇呀，简直丧心病狂！这也让它一跃成为了超市经济适用型消费者的最优选择！温馨提示，AmEx的通病：有Foreign Transaction Fee， 出了美国就再见。它作为 American Express卡，不是 Visa 也不是 MasterCard，并不是所有商家都会接收。申卡请戳：/us/credit-cards/blue-cash-everyday/7American Express Everyday Credit Card AmEx对于超市是真爱，它的EveryDay Credit Card（EC）又是一张无年费的基础款买菜卡。开卡后三月内消费满$1000可获得10,000的Membership Rewards points。这些点数可以直接用来预定航班、酒店等，也可以兑换Gift Cards或商品。但是总体来说，转化为航空里程是最为划算的，按照1.6cent/point的价格来转化，开卡点数相当于160刀。在美国境内超市购物积分2X，其他购物1X。一年内可转化为2X积分的消费上限为$6000。这张卡最划算的地方在于，如果你单月消费次数达到20次或者以上，当月会再增加20%的rewards积分。但该项优惠不适用于Welcome bonus在内的限量促销。这张卡只要有三个月信用记录就可申请。如果你是购物狂魔，每月要在刷卡消费30次以上（有最小金额和商家限制，但限制甚微），请忽视上文推荐的三种买菜卡，直接申请年费为$95的AmEx Everyday preferred Credit Card。开卡内三个月消费满$1000，即送价值约为$240的15,000 rewards点数。消费上限为$6000的，在美国境内超市消费3X的积分点数。之后则为1X。加油站消费2X，其他消费1X。单月消费超过30次，当月积分则增加50%！！！关于四张买菜卡的简单回报率排序记忆法：EDP（30次）＞BCP＞ED（20次）＞BCE美国信用卡指南测评认为：“每月刷够 30/20 次的 EDP/ED 不仅在超市类别回报很高，在其他类别的回报也是极高的，非常适合一卡流。如果每月不能刷够30次，那么 BCP 则是在超市消费很多时的最佳选择。”申卡请戳：/us/credit-cards/amex-everyday8American Express Premier Rewards gold card 身为旅行达人的你，是不是想找一款回报里程积分的信用卡呢？那一定不要错过American Express Premier Rewards gold card。开卡三个月内消费满$2000可获得25,000 Membership Rewards。用这款卡直接网上预订机票会获得3X Rewards积分，在美国境内餐厅消费2X，加油和超市2X，其他类别1X。这些积分点数可以直接转换成航空里程，价格约为1.6 cents/point。所以开卡的25,000积分点数相当于400刀！不止如此，每个calendar year还会提供价值100刀的飞行Credit（不包含机票本身），可以用于托运行李和飞机用餐等飞行附加花费。想享用这项优惠，持卡人必须提前在官方网站选好航空公司。（/olet/enroll?campaignId=br5v0615&offerT=afcgoldbr5v0001）此外，如果在hotel collection计划上酒店连续入住两个晚上，每次花费1刀对应1个Credit，最高会有75个Credit。当然，AmEx的各种购物、娱乐、用餐等优惠也都适用于金卡。这张卡不收取Foreign transaction fee，没有预设额度上限。也就意味着，这张卡的额度是根据申请人本人的信用记录来设置的。因此，相比其他航空信用卡，这款卡的申请难度很低。金卡的年费为195刀，第一年免年费。第二年如果你不想续费享用此卡服务，可以降为AmEx Everyday无年费卡，第一年卡内没有用完的Membership Rewards可以保留下来到新卡里等到需要的时候兑换。申卡请戳：/us/credit-cards/premier-rewards-gold/9AmEx SPG 喜达屋酒店卡与Chase Hyatt 凯悦酒店信用卡 喜达屋和凯悦都提供有年费（但首年免费）无Foreign Transaction Fee的信用卡，对于两张卡的优惠偏好完全取决于你更想住哪一类的酒店。喜达屋酒店卡（The Starwood Preferred Guest Credit Card from American Express)，简称SPG，年费 $95。从名字不难看出，此卡是由喜达屋连锁酒店和美国运通合作推出的信用卡，与Starwood Preferred Guest常旅客计划关联。像是Sheraton, Westin, W Hotels都属于喜达屋联盟，对于常常住酒店的人来说确实是相当给力。SPG开卡奖励为25K的积分：开卡三个月之内消费满$3000即可获得25000 Starpoints。SPG的点数很是超值，如果用来换AA的里程，价值大约是2 cents/point，而且每转满20000points会额外再送5000points；如果用来兑换SPG系列酒店，价值约为 2.4 cents/point，不过兑换各等级的酒店所需点数会有所不同，可以在网上查询到。若是此卡每年消费满$30000，还能送SPG Gold会员。和其他的酒店卡相比，SPG并没有每年免费送房间的福利，但是由于积分分外给力，所以它也成了频繁旅行和出差的人心中的一张神卡。申卡请戳（这个链接君有点点长，表嫌弃之）：/us/credit-cards/personal-card-application/starwood-preferred-credit-card/-B1AF78E95CF71067BBCF774F630BBAA-200002-Lq5Bjj7UhZDBgV+bvS5HY3Vbcl4=?csi=starwood-preferred-credit-card/-B1AF78E95CF71067BBCF774F630BBAA-200002-Lq5Bjj7UhZDBgV+bvS5HY3Vbcl4=&_rid=NtRNoM&_mid=_BV5SLAB859vguy&_lid=axp5Chase Hyatt，年费$75，十分适用于免费住酒店和用餐。丰盛的开卡奖励包括了：开卡三个月之内消费满$1000可获得两晚免费（2 free nights）的酒店住宿和$50，加上一个Authorized User并消费一次可以额外获得5000的Hyatt Points。Hyatt旗下的酒店也都相当不错，2FN的价值可以轻松达到$500+。从第二年开始，交完年费后每年都可免费入住任意Hyatt酒店一次（高端酒店一晚的价格可不是闹着玩哦）！用此卡入住Hyatt酒店，可以拿到3x的Hyatt Points，用餐、机票及租车等获得2x的points，其他消费1x。别的不多说什么，即使平时不太用这张卡，每年花$75刀的年费去免费住一晚高端的酒店想想也是十分划算的！申卡请戳：/FlexAppWeb/renderApp.do?SPID=FDZF&CELL;=6H90&PROMO;=DF0110银联卡 如果想在出国前申请一张国内的信用卡带到国外使用，最大的问题在于国内银行规定不给没有稳定收入来源的大学生发信用卡。国内信用卡的利润比国外低，因此积分价值和优惠比例都没有国外信用卡高。建议大家优先考虑国外的信用卡，国内的信用卡可以作为过渡阶段的补充，让父母选择一张用得最顺手的卡作为主卡来帮你申请附属卡就好，没有必要花太多精力来挑选银行和卡片种类。不过银联卡的亮点在于其在outlets等地的打折和返现优惠。因此，如果你手上有一张银联卡，不妨及时看看网上优惠。例如招商银行正在推行的“非常美国”活动，截止日期为11月30号，有5%的刷卡金优惠，奥特莱斯优选品牌8折，知名品牌满额送1000积分，Avis租车75折。具体介绍请看这里：/ccard/feichang/meiguo.html对于境外交易，相比于中小型的商业银行，四大国有银行在可靠性和优惠力度上都更胜一筹。这里给大家推荐建行名校卡。该卡是建设银行与国内著名高校联合发行的信用卡，凭借本科毕业证书和学位证书即可申请，在不能提供收入证明的情况下也能获得不错的额度（一般初始为1万元人民币）。卡面印有学校特色元素，极具收藏价值。同时建行长年开展返现活动（活动链接/cn/html1/office/xyk/subject/15/0617xffx/fanxian1.html），境外消费/取现满6笔且每笔满等值600元人民币，即可获得当月境外消费/取现总金额6%的返现奖励（每持卡人每自然月最高奖励360元人民币）。申卡请戳：/creditCard/student.html另外一家长年有境外消费返现活动、同时允许准留学生群体申请信用卡的银行是中国银行，推荐申请中国银行专为留学生设计的卓隽卡。申请时需要提供获得国外高校录取的相关证明，该卡每月首笔境外ATM取现0手续费，便于留学生在首次出国时携带一部分现金到国外。中行的返现活动规则是单笔满等值100美元的交易达到5笔，可获5%返现奖励，每张卡片每个自然月组织最高返现等值50美元。在“黑五”这种特殊节日里，还有特殊的返现活动。例如在今年11月1日到明年1月31日期间，持中国银行在大陆地区发行Visa和万事达标志的信用卡境外消费最高返现18%呀！申卡请戳：/bcservice/bc1/6411.html如果你对以上信用卡表示很心动，又担忧申请被拒影响信用分数。那么可以去各自的银行申请查询credit score，手续费1刀，拿到分数和报告后直接取消，不用担心会影响个人信用记录。如果你有discover的卡，那么撒花祝贺，每月跟账单会一同生成一个FICO分数（有没有感觉要努力积攒信用分数先把discover it拿到手）。顺手推荐四大免费查询信用分数的网站，注意检查是否有错误记录和坏账出现，一定发现需要及时上报，纠错时间在30-90天之间（美国令人心塞的办事效率啊）。1. 美国法律规定，每人每年可以向以上三家信用记录公司的每一家免费索取一份你的信用记录，另付7刀可以根据信用记录生成相应的信用分数与评级。建议每四月查询一家，可以及时跟进个人信用进度。2. / 除了FICO信用分数，还有另一种计算信用分数的算法被称为FAKO，由CreditKarma提供。虽然算法不一致，但是分数相差不大，可以作为参考。重点在于每天都可以免费查询自己的信用分数，365天全天候观测。由于每次都是Soft Pull，与Hard Pull相对，“指其余和借贷无关的信用报告查询。比如自己查询自己的信用报告，信用卡公司为了发广告寻找潜在客户等等。”因为在此过程中并没有要申请任何借贷，并不会影响信用分数。3. /Credit sesame是一个跟上面的credit karma类似的网站，不过他们调用的是你Experian信用社的数据。美国一共有三家大的信用分数社，Experian，Equifax和TransUnion。这三家的分数都会不一样。然后申请信用卡的时候银行会调用你一家或者几家的信用分数。4. /finance/credit/quiz-millennials-credit-score.aspxBankRate提供了一份十个问题的试卷，通过回答问题不仅会知道你的信用分范围，而且可以会显示正确答案告知提高信用卡分数的策略。（信用卡分数审核标准上文已经介绍，如果忘记，请将手指往屏幕上方滑动）如果你的信用分数在650以下，请先洗洗睡，先申请个BOA好好养着。等养肥到675分以上，并且信用分数历史在半年到一年之间，可以考虑看看是否要申第二张卡（半年一张卡是相对合理的频率，过于频繁会提高被拒几率）。如果信用分数在700分以上、信用历史在一年以上，只要6个月以内的hard pull不超过4次，你就可以去偷着乐了。在信用卡分数足够的情况下，倘若被拒，仔细查查信用记录找到被拒的原因再进行二次申请，一定不要随便放弃自己申诉的权利！比起留有一次被拒记录而言，申诉根本就算不了什么。美联储公布，每10个成年消费者中有7个至少有一张信用卡，Gallup 2014年调查显示美国信用卡持有人平均持卡数量是3.7。现在看看钱包有没有觉得卡位太空闲，感恩节倒计时滴答滴，又是一波开卡福利袭来，赶紧申卡还等什么！最后，欢迎在补充你常用的信用卡以及恶毒地吐槽关于信用卡的一切。要觉得日报的总结有帮到你，请不吝点赞。么么哒。参考链接： //does-lowering-your-credit-limit-help-you-get-approved-for-more-credit-cards/#more-53349/crediteducation/whatsinyourscore.aspx/bcservice/bc1/6411.html/bcservice/bi3/bi31/1508.html?keywords=%E7%8E%AF%E7%90%83%E7%B2%BE%E5%BD%A9编辑/刘潇然（xiaoran.）推荐阅读嘿！有出国留学的小伙伴吗？我这儿有好多张面值50元的亚马逊电子礼品卡想送给你们，但是臣妾又做不到让你们养成不劳而获的恶习…这样吧，大家就花3分钟的时间，填写我的留学调研问卷吧回复“调研”，填写问卷。日前，号称世界第一的甜蜜定制交友平台‘甜心有约’（seeking arrangement）的中文版横空出世！而我们中国话对这个现象有个更通俗的叫法，叫“求包养”。为什么会有那么多的美国大学生选择这个平台？为什么会有中文版？他们的人生究竟有没有得选？回复“甜心”，给你看一篇文章。
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11月14日 16:20
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也谈美国信用卡
又逢一年一度的Shopping季节，在美国充分发挥信用卡的功能，能够让我们以最少的金钱买到最合适的东西。信用卡的deal到底有多强大？可以参见赵功佐同学的日志：。
我自己在美国大概用了两年多的信用卡，常用的信用卡是Chase Freedom, SPG(Amex), CitiThankyou和Discover；加上UA和AA的frequent flyer program。所以在买东西之前（尤其是大件物品），除了Amex时常推的offer以外，主要是买Freedom和Discover在5% category内的东西，然后会比较Chase, Amex, Citi, Discover, UA 和AA各自online shopping mall的cash back（这里指返点或者返里程）的百分比；最后再决定选哪家。当然不要忘记我们还有Ebates这个实打实返现金的网站，也可以做一个参考标准：& (Ebates应该算是在美国最大的返现网站了吧，我挺喜欢用他家的，除了返的现金到账快以外，就是涵盖的商家特别多，多于各大信用卡公司和航空公司的online shopping mall）
这篇日志可能更像一个lieterature review吧，综合了几篇我目前看到的觉得最好的谈美国信用卡的日子，加上我自己的一些理解。姑且抛砖引玉一下。
********************信用卡的功能********************
以下摘自MITBBS上最经典的信用卡入门帖子：
1. Buyer Protection or Buyer Secuity 　　& 　　此类服务系指消费者于购物九十天内遇有物品意外毁损、遗失、遭窃或火灾等事由，& 可持原购物收据向发卡银行请求免费修护、更新或要求止付或退款，而消费者则须于遗失& 或毁损四十五天内向发卡公司提出请求（claim）通知，若忽略了期限，可能会丧失自己& 的权益。& 　& 2. Extended Warranty or Buyer Assurance 　　& 　　一般商品如电视、电脑……等皆附有原厂商所提供保证书，此种保证大多针对售后免& 费维修服务而言。一般商店常会鼓励消费者另于原厂保证年限外加购商店所提供的延长期& 限服务保证。事实上，一般以信用卡付帐时，即可自动获得由发卡机构所提供之延长保证& 年限服务。这项服务系指原厂附有五年以下保证之物品加倍延长其原有之保证年限，但加& 倍时以不超过一年为原则，如商品原有九十天保证者，则可因此项服务而自动保证至一百& 八十天，但若二年以上保证者，则以延长一年为限。一般信用卡皆无须事先登记，若遇商& 品有任何毁损，只要该物品仍在延长保证期限内，则皆可要求发卡机构免费修护该项产品& 。但美国运通卡（American Express）则要求消费者须于购物卅天内办理登记，若过了卅& 天而未登记，尽管该物品仍在原厂保证期限，也无法补加入此项服务，因此持有运通卡者& ，不得不留意。& 　& 3. Travel Accident Insurance& 　　& 　　若以信用卡购买机票或其它交通工具之车票，出外旅游时，可获得五万至二十五万不& 等保额之意外险保障，保额高低各发卡机构不同，详可查阅信用卡协定书。& 　& 4. Collision, Loss & Damage Insurance 　　& 　　以信用卡支付租车费用时，可享受碰撞、遗失、毁损或窃盗等意外险，如此则可省下& 平均每天十至十三美元的租车保险费用，但通常受保的租车期限以连续不超过一个月为原& 则，而承保金额及赔偿规定各发卡单位有所不同，租车前，不妨先向信用卡发卡单位询问& 清楚，据笔者了解，目前美国运通卡、AT&T Universal Card 及 Chase Manhattan所发行& 之信用卡皆提供此项服务，而普遍使用之Citibank信用卡则不具此项服务功能。除了上述& 常见的几种服务功能外，目前因除了银行外的其它行业，如AT&T, AAA及航空公司也相继& 委托银行发行信用卡，这使得原本即已竞争激烈的信用卡市场竞争更形白热化。因此各发& 卡单位也不断推陈出新，提供更多样化的服务。而此类竞争型功能，不同的发卡机构，其& 间差异甚大。& 　　& 　　像Citibank, AAA提供百分之十的租车折扣；运通卡、Chase、Citibank 皆推出不同& 优惠规定的学生折扣或折价廉价机票；以及一卡二用（可用为电话卡）优惠，如Citibank& 、运通卡与MCI合作推出使用信用卡作为电话卡折价优惠，AT&T 公司的信用卡若作为电话& 卡使用则可享受百分之十之折扣。另有邮购服务，或累计消费点数获得邮购之折价，如Ci& tidollar及Chase Bonus dollar；甚或计点分级获得赠品，如Citi bank信用卡即提供于& 某一期间内如消费满多少金额，可依级数获得赠品。诸此所提皆为免费服务项目，各发卡& 单位亦有付费式之服务项目，如卡片保护，行李保险等不一而足，这类型服务纯为锦上添& 花，功能不大，纯视个人需要而定，而且往往需另缴叁加年费若干。&
以上几种功能，首推AMEX，他家的售后服务一致是最赞的。
********************信用分数Credit********************
信用分数积攒的载体是Social Secuirty Number，中国人喜欢缩写喊成SSN，老美有时候也叫Tax ID，需要在美国有工作（包括on-campus的兼职）才能有。查询Credit一般是要钱的，推荐在上面申请一个账号以查询自己的信用分数。值得注意的是，美国有三大信用报告机构&Equifax、Experian&和&TransUnion ，他们各自的评估系统不同，所以分数也不一样；而提供的只是一个估计值。曾经是每天都能Update了，大概从大半年前改成了每周update一次。有Citi账户的同学，也可以使用他们家提供的Citi Monitor来观察自己的credit。
1. &Utilization
对于单张信用卡来说，就是每个月的statement balance除以它credit limit。对于个人的整个信用卡情况来说，就是每个月的statement balance之和除以它credit limit之和。在的评估系统里，utilization的A级是1% - 10%，所以无论你每个月消费了多少钱，建议一定要在closing date（每个月出账单的结算日）之前还款，保证每个月的statement balance到utilization的1% - 10%。 这个注意事项对新手特别重要，因为刚来的时候信用卡给的信用额度都不高，随便一消费utilization就很高了。
2. Payment History
主要看是否在due date之前及时还款（due date则是上个月minimum payment的最晚付清时间）。这个大家一般都能记住；如果实在太忙的话，保险起见建议设置个auto pay。如果偶尔有忘记还款，银行会charge你late fee，对于初犯的同学来说都可以和客服argu一下给waive掉的。
3. Average Age
所有卡的使用时间的平均值。在的评估系统里，少于2年的就是F级别...所以，credit这个东西，大家都只能慢慢攒着。所以就是建议大家不要关闭自己的第一张信用卡，因为它在你的credit history里有非常重要的地位！
4.&Hard Pull
每次申请一次新的信用卡或者贷款都会增加一次hard pull。Pull其实就是inquiry，信用报告上会以两种方式记录inquiry，一种是只有你才能看到的，这种叫soft pull，对信用分数和未来申卡申贷没有任何影响。还有一种是hard &pull，所有未来查看你的信用记录的机构都能看到这次pull，一般来讲对信用分数和未来申卡申贷有负面影响。短时间内大量的hard更是会被信用机构认为是高风险从而拒绝信用。Hard会记录在信用报告上2年，2年后自动消失。
在美国呆了一段时间的同学，或多或少都会收到银行或者信用卡公司寄来的pre-qualified/pre-selected的credit card application invitation。这种信件只是广告，并不保证你申请了以后一定通过；但是走pre-quailified/pre-selected申请有一个好处，它产生的inquiry是soft pull。
值得注意的是，credit limit increase可能会产生hard pull！我就吃过这个亏。曾经在先后给Citi和BOA打电话要求增加信用记录，结果Citi给了我一个hard pull（想死的心都有了有木有！）...所以我在给BOA打电话的时候特地问了下，如果客服能够当场给我涨的额度是不产生hard pull的；如果我要求涨的额度比较高，他们需要转给专门的部门去处理，那么涨了额度以后就会产生hard pull了。当然，如果是银行主动给你涨信用额度，那个不会是hard pull啦。
5. Total Accounts
原则上是信用卡account越多越好。
********************新手推荐********************
对于刚拿到SSN的同学来说，你也不是一定能够马上申请到信用卡的，因为你没有credit history。这个时候不妨尝试一下security deposit的信用卡。其实有点类似debit卡，就是你里面必须有存了金额（比如$1000），你才能消费。不过它真的是credit card，是可以帮你积攒信用的（debit card没有这个功能）哦。这种信用卡很多银行都提供，不过考虑到我之前说到的建议大家不要关闭自己的第一张信用卡，所以建议大家要选择大银行申请，比如BOA。想象一下你是Cornell的学生，刚来的时候申请了CFCU这个感觉类似农村信用社的银行，2年（硕士毕业）或者5年（博士毕业）以后你离开康村，别的地方没有这个银行，你这个卡该怎么处理就很头疼啦。
除了security deposit的信用卡以外，如果你想申请正常的信用卡，有几个小技巧能够提高你的申请通过率：a. 找朋友refer （你可以在我的文中找到好几个神卡的refer链接哦）；b. 去branch当面申请而不是网申申请；c. 在这个银行开一个checking/saving account。
1. Discover It
无年费(Discover More的升级版）
开卡奖励：一般没有。偶尔会有3个月消费满$500，返$75或者$100。
& & & & & & & & &同时有人refer的话也有$50 bonus，而且是推荐人和被推荐人都有$50。
Cash Back：&5%cash backcategory, 其他的1%。
& & & & & & & & & 拿今年来说，比较诱人的有1-3月的restaurant，7-9月的gas和10-12月的online shopping。
其他缺点：不少地方不收discover
其他优点：境外消费不收手续费哦！因为Discover没有DCC&(Dynamic Currency Conversion) ，所以在各类没有境外手续费的信用卡中，首推使用discover。
& & & & & & & & & 有时候你会收到targed offer，有了discover信用卡的同时再 ount可以拿$50。
Refer链接：&&/application/student?execution=e1s1& & & &
Notes：& &Discover是和中国的银联有合作，在国内刷卡的时候走的是银联通道；如果收银员不认识discover的卡，一般跟ta说走银联通道，或者直接就说成是银联卡就可以了。汇率基本上等于银行当天的买入价。
2. Citi Forward for College Students
开卡奖励：2500 ThankYou points (通常缩写为TYP），需开卡3个月内消费满$500
Cash Back：每个月100 TYP，需每个月定时还款。
申请链接：/credit-cards/credit-card-details/detail.do?ID=citi-forward-credit-cards-for-college-students
Note：曾经这张卡最吸引人的地方是：5 * TYP at restaurants (including fast food), bookstores, music stores, videorental stores and movie theater，并且boostore是包括的！但是如果细心一点的话会发现，现在这张卡的申请页面上已经没有这个cash back啦！据说是从10月25日开始开的新卡不再有吃饭和书店的5%啦；老卡不受影响。
不过现在TYP points越来越不值钱了...所以大家也不用那么难过啦！
3. BOA Cash Reward
开卡奖励：$100,，需开卡3个月内消费满$500
& & & & & & & & & 注意：这个bonus只是针对online application，你在branch申请就不适用这个bonus。
Cash Back：&俗称1-2-3卡
& & & & & & & & & &&1%&cash&back on purchases， 2% on groceries and 3% on gas
其他好处：& &&如果你有BOA的checking account，那么在取出这些返回的cash的如果选择是退到BOA的checking account，那么你还有能多拿10%。
申请链接：&/credit-cards/products/cash-back-credit-card.go
4. BOA&Better Balance
开卡奖励：无
Cash Back：&$120
& & & & & & & & & & 每个月都消费（消费多少无所谓），并且每个月偿还高于minimum payment的金额；那么每个季度你会得到$25的cash back。如果你有BOA的checking account，那么每个季度就是$30的cash back，所以总共是$120。
Notes： 这个是今年夏天左右BOA才推出的一款新卡，对于已经赚到了BOA Cash Reward的开卡Bonus并且手上有其他更好的cash back的信用卡的同学，不妨给BOA客服打个电话转成这个卡，这样你可以节省一个hard pull，又能轻轻松松每年多拿$120哦。
申请链接：&/credit-cards/products/better-balance-rewards.go
********************升级阶段********************
对于刚入门信用卡的同学来说，一般都推荐考虑值得长期持有的无年费的信用卡。当你又积攒了一段时间的credit，就可以考虑更多的信用卡啦，甚至包括有年费的信用卡。参考的分数的话，建议要在730+，最好能在750+。
1.&Chase Freedom
开卡奖励：$100，需开卡3个月内消费满$500。
& & & & & & & & &曾经出现过返$300的bonus，但据说只有一天瞬间没有了；网上玩信用卡的各路高人预测，这个bonus应该不会再出现了...
Cash Back:&5% cash backcategory，其他的1%。
& & & & & & & & &&拿今年来说，比较诱人的有1-3月的restaurant和starbucks，7-9月的gas和10-12月的amazon。
其他优点：大家这么重视freedom，是因为它的点数攒的很快，而且和chase sapphire credit card一起用价值很高。
缺点：要发挥他家点数的功效，必须通过那张要年费的chase sapphire转点。
申请链接：
2.&American Express Blue Cash Everyday/Preferred（简称BCE/BCP）
年费：BCE无；BCP（$75，并且第一年不免年费）
开卡奖励：BCE - $100，需开卡3个月消费满$500；
& & & & & & & & &BCP - $150，需开卡3个月消费满$500
Cash Back： BCE - &supermarket 3%+ gas station, department store 2%+ others 1%
& & & & & & & & & & &BCP - supermarket6%+ gas station, department store 3%+ others 1%。
其他优点：&这张卡的返现是实实在在的dollar而不是point，所以价值要比citi forward高。
& & & & & & & & & &在没有其他更好的返现卡以前，这张卡可以完全取代forward，除了restaurant和。
其他缺点： 主要要看清楚AMEX家定义的属于supermarket的list，一般来说大型的仓储超市比如Costo, BJ's，还有大型的superstore比如amazon和walmart都是坑爹的不属于supermarket范畴的。一个简单区分是否属于supermarket的方法- 这个店如果卖电器，多半是不属于的。
& & & & & & & & & &中国超市倒是一般都算作supermarket的，但可惜很多中国超市不收amex和discover的卡。在康村的话，永利不收，豆腐店是收的。
申请链接： && &
& & & & & & & & & &
Note： 简单的数学题，如果你每年在超市的消费超过$2500，就可以考虑申请有年费的BCP；otherwise就要BCE好了。
3.&Fidelity American Express （简称FIA）
开卡奖励：无
Cash Back：2%&。
其他优点：Fidelibity的debit card可以在任何一个atm上面使用，而且每月偿还取现手续费。
其他缺点：最后的返现只能打到Fidelity的账户上面，也即是说需要在fidelity开一个cash managementaccount，或者用fidelity的股票账户也行；
& & & & & & & & & 必须满$25才能取现；
& & & & & & & & & 虽然是AMEX的卡，但是属于Fidelity家，所以很多AMEX的offe它是没有的
申请链接：
&Notes: 这张卡曾经一度被称为神卡；但FIA AMEX在不能转里程之后，变成了一张普通的只有2%的信用卡。 & & & & & & & &&
********************高级阶段********************
主要是一些和旅游相关的信用卡，包括航空卡和酒店卡
1. Chase Sapphire Preferred
年费：$95，第一年免
开卡奖励：40000 points bonus， 需开卡3个月内消费满$3000
& & & & & & & & &历史上曾经最高的开卡bonus是6W points，我刚来美国的时候还有5W points，大概已经有一年半都只有4W了。
Cash Back： 2% Travel and Restaraunt, 1% others；
& & & & & & & & & & 20% off when travel redeem through ultimate rewards&
其他优点：境外消费无手续费！（但据说回中国的汇率不如discover的好）
申请链接：
Notes：“这张卡也是让人又爱又恨。爱的是，他是能够和freedom卡共用一个ultimate rewards系统，并且是链接ultimate rewards和美联航mileageplus系统的一个桥梁。说实话，美联航的miles的价值不容小觑，往往一个航班，在不同时候的美元价位差很多的时候，用miles来兑换却是一个价格，所以在我来看，miles的价值是要大于dollar的，特别是对于国际航班来说。”
& & & & & & &怎么换里程票也是一门学问，也足够再专门写一个帖子了。一些简单的小技巧吧：a. 尽量换价格高于$800的国际航班，和价格高于$500的国内航班； b. 通过stop by stop的选择，可以创造出合理的旅游路线；c.换头等舱比换商务舱换算，换商务舱比换头等舱划算。
& & & & & & &另外就是继西南航空等航空公司之后，UA points明年2月也开始贬值了，飞中国的经济舱从现在的65k变成75k，商务舱从现在的120k变成140k头等舱从现在的140k变成了160k。
2. AmericanExpress SPG
年费： $65 （第一年免年费）
& & & & & &一般到了第二年可以打客服电话申请retention offer，有的时候直接给钱有的时候给points。
开卡奖励：25000 points，需开卡6个月内消费满$5000
& & & & & & & & &每年8月左右会出一个大offer，是奖励3W points.
Cash Back： 1% all the things
& & & & & & & & & & 但会时不时发一些offer，比如staple满75返25（这个时候你可以买amazon gc嘛），lowe's满50返10什么的。
主要优点：这张卡是旅游神卡，它的积分可以换取各大酒店的积分或者各大航空公司的里程
& & & & & & & & & 换住宿的时候，经常有连续换4晚送1晚，而且周末住宿所需的积分比工作日还少！
& & & & & & & & & 换里程的时候，每换2W points, SPG再赠送5K points。
申请链接：
&Notes： 在UA都贬值的时代，用SPG去换AA的里程可以多25%哦。这张神卡如果在加拿大的同学申请需要有120加币的年费哦，有木有觉得我们在美国很好！哈哈！
3. &其他开卡bonus比较高的航空卡
UA Explorer: &年费$95 （第一年免）
& & & & & & & & & & & & 50000points + 5000points +$50
& & & & & & & & & & & & 第一件行李免费托运并且优先等级
& & & & & & & & & & & & 无境外手续费等
Citi AAdvantage VISA/MasterCard:&30000 points bonus,&第一年免年费。曾经可以同时申请VISA/MasterCard两个版本的，但是估计被各种信用卡玩家玩多了，已经变成了只能申请一个版本啦。
Notes: &这里就不一一列举了，具体的信息网上都能查找到哦。选用什么航空公司的信用卡很大程度上取决于你在美国的哪个城市，哪个航空公司主要飞那；以及你在美国境内，境外travel的频率。
********************使用总结******************** 信用卡太多，头都晕啦！对于比较懒一些的同学，推荐记住以下这么几点就好：
- 超市购物或者加油：AMEX Blue Cash Everyday/Preferred
& & & & & & & & & & & & & & & & & 或者 BOA Cash Reward
- 餐馆用餐：Citi Forward
& & & & & & & 或者Freedom和Discover（有5% category的时候）
- 书店（Amazon）：Citi Forward
& & & & & & & & & & & & &&&或者Freedom和Discover（有5% category的时候）
- 旅行：SPG/Sapphire/航空公司卡
- 其他： FIA（永远2%）
& & & & & & &BOA Better Balance（花一点小钱，拿$120每年哦）
暂时就写这么多吧。其实还有很多东西可以写的，比如怎么刷开卡bonus，怎么用mile换机票，SPG换酒店的技巧，怎么尽量waive掉有年费的信用卡，couple怎么组合申请信用卡最划算之类的。等我有空了再慢慢补充。也欢迎各位小伙伴多多指点一起交流~
其实大家都说申请信用卡的Bottom Line是不如多花点心思找份好薪水多多的工作啦。这个是真理哦，怎么攒钱都不如赚钱来的快。不过呢，其实玩玩信用卡会给你带来很大的满足感。嘿嘿。想象一下你把各大神卡收入囊中把～
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