TA的最新馆藏[转]&[转]&[转]&[转]&中信客户起诉内鬼挪贷款投资 银行反诉贷款人赖账
汤女士自称向银行贷款，签订了空白的贷款和抵押合同，结果270万元贷款被银行工作人员“黑”了。汤女士将中信银行[-0.35% 资金 研报]诉至法院要求解除合同，双方上午在西城法院对簿公堂。银行也不甘示弱，提起反诉，要求汤女士偿还欠款本息。
汤女士起诉称，3年前，她通过中信银行的员工朱某，与银行签订了借款合同及房产抵押合同等其他相关文件，申请贷款270万元。
朱某是汤女士的丈夫李先生通过车友会认识的。李先生说，他们夫妇俩想贷款做生意，便找朱某帮忙贷款。但是签约时，汤女士只在一份空白合同上签了字。一年多以后，她才得知，270万元贷款被划到了一家贸易公司账上。而这并非是她指定的账号。
银行代理人承认，汤女士签订贷款合同时，合同上的有些内容确实是空着的，后来又填进去了，“这是为了便于审批。”代理人解释说。但他认为这并不妨碍贷款的真实性，因为贷款的金额、利息、汇款账户汤女士都是知情的。
按照银行的说法，汤女士的这笔贷款是大额消费贷款，她提交了一份艺术品买卖合同及划款委托书，银行据此发放了贷款给指定账户。
银行不同意汤女士的诉讼请求，并提起反诉，要求她偿还欠款本息，如不能如期还款，就要用当初抵押的房子来偿债。
经过鉴定，那份艺术品买卖合同和划款委托书并非是汤女士亲笔，由他人代签。汤女士的律师表示，这就能说明银行贷款发错了人。划款的账户不是汤女士指定的，银行也没有证据证明向汤女士告知过。汤女士夫妇对收款人和收款账户是不知情的。
随着庭审的进行，案外案也浮出水面。汤女士夫妇曾报案被诈骗。银行员工朱某在接受警方讯问时说，汤女士的丈夫李先生让他帮忙做高息理财，并申请贷款。朱某打听到一款典当行做的理财产品，月息高达2%。李先生便让朱某用银行贷款去做这项投资。因此相关文件是他来代签的。后来因为对方公司出了问题，本息收不回来了，李先生又要他如数偿还，双方就闹掰了。
汤女士的丈夫李先生当庭反驳说，这是朱某为自保的狡辩。他从没让朱某帮忙做理财，更没有委托朱某拿着银行给自己的贷款去投资。在申请贷款后，朱某从自己账户转给他近80万元，告诉他这是银行分批发放的贷款。他因此开始偿还贷款，后来朱某不再给贷款了，汤女士夫妇才去追查。
法官问李先生：“既然是银行贷款，为什么是从朱某的账上划给你？你没有任何疑问吗？”作为高校经管学院教务的李先生说，他认为朱某是负责贷款的，所以没太考虑这件事。
银行代理人指责称，汤女士夫妇是和朱某串通获取银行贷款再高息放贷，在钱款收不回来之后，凭借他们与朱某没有书面文件的便利，又反悔不承认收到贷款想赖账。
汤女士的律师说，划款委托书必须是贷款人当着银行工作人员的面来签署的，现在确定的是划款委托书是他人代签，说明银行的管理有漏洞，而后果自然由银行自行承担。
到底是汤女士夫妇贷款委托理财又赖账，还是银行“内鬼”挪用客户贷款投资？双方各执一词。此案没有当庭宣判。（记者孙莹）责任编辑：刘燕
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　　眼下，连锁房产中介链家正因为上海的两单业务陷入批评与质疑，并且质疑已从中介业务转向了金融业务。
　　对于上述的两项房产经纪业务纠纷，上海链家已经通过微博发布声明，承认错误。但就其现有的金融业务来看，记者发现，目前还没有确切证据显示存在明显的违规。
　　虽然有消息称上海链家的金融产品已经暂停，但记者在25日查询链家理财的网站时发现，当日发布的近百个新标已经全部售罄，所涉及的房产项目分布在人北京、深圳、苏州及上海等多地。
　　链家理财也曾向网贷天眼回应表示，线上产品在正常运营，业务不受影响。
　　链家理财的业务逻辑是什么？
　　事实上，在传统的房贷业务中，链家这样的经纪中介一直都有参与，许多民间资金中介也十分活跃，只不过并不像互联网金融业务这样受到关注。
　　这些机构的业务除了最为常见的房屋抵押贷款，还有过桥贷款，即购房者拿到银行批贷函之后，银行正式放款之前的过度性贷款。
　　这些业务之所以行得通，有时因为分支行层面当月贷款额度已经用完，或者临近月末等考核时点，或者遇上贷款业务整体收紧等，银行放款会比较慢，民间资金在其中可以作为短期周转。
　　另外，如果房主做房屋抵押贷款，有时需要将房产证原件押给放贷机构，到期后才能拿回。其间如果想卖房，或申请新的贷款，需要借钱把前一笔贷款还清，把证赎出来。又比如，房主卖旧房，买新房，中间资金接不上。这些垫资业务也都很常见。
　　尤其是一些地方的房屋在几年内快速升值，房主先借钱把前期银行的贷款还清，同一套房产立马再次抵押，借出来的钱比前次可以多出几成。
　　此前，民间机构参与类似业务大多是用自有资金。在P2P等互联网金融出现之后，就被大规模地引入P2P平台。而且无论是过桥贷款还是房抵贷，一向被视为优质项目。
　　这也正是链家理财平台及其担保公司的业务逻辑。
　　除了链家这样规模较大的房产中介，记者发现，市场上的一些小型房产中介同样表示可以提供类似业务。
　　项目风险到底在哪？
　　此类业务虽然优质借款项目，也并非没有风险。风险之一就是作为抵押物的房产处置存在问题，或是多次抵押，或是贬值。
　　而在上述案例中，前面的抵押贷款还没有偿清，在房管所应该能查到抵押登记，购房者在签合同前却未能知晓，明显不合乎通常的操作流程。
　　对于链家旗下的担保公司是否可以为平台产品提供担保，目前受到的质疑很多。这也是许多由担保公司所设立的平台的“通病”。
　　对此，有平台负责人表示，只要担保公司与平台属于分别独立的法人，就不属于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》征求意见稿中所指的禁止网络借贷信息中介机构向出借人提供担保或者承诺保本保息。
　　也有人表示对此说法不认同，认为主要平台与担保公司存在股权上的关联，就有可能出风险蔓延，甚至可能会有道德风险。
　　至于中融信担保有限公司的营业范围标识为”经济合同担保（不含融资性担保）”，有担保行业人士表示，此类担保公司作为资金中介其实很普遍，在没有P2P之前已经存在。而且从法律上来说，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民都可以作为保证人。
　　另外，记者查询发现，北京中融信担保公司的工商登记显示，目前其实缴资本为5亿元。而链家理财官网披露，该平台截至2月24日的贷款余额约为29亿元。
　　仅以链家理财的贷款规模来看，并未超过担保行业通行的10倍杠杆。
　　而关于链家旗下第三方支付沉淀资金生息的问题，利息归属第三方支付是目前的行业通例。链家方面在25日向腾讯财经回应，称客户资金都存放于银行的备付金账户，旗下理房通无权挪用；此外，链家理财平台上的资金由第三方机构易智付托管，而不是自家的理房通托管。
　　由此来看，链家理财除了与担保公司存在关联关系这一点较为突出外，业务并无明显问题。
　　记者将就此进行持续关注。
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