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网商银行正式开业&将打通支付宝
日08:07　 　 (责编：冯文彦、张t)
　　作为首批5家民营银行中的最后一家获准开业的银行，背靠蚂蚁金服和阿里巴巴的浙江网商银行25日在杭州开业，反而成了最早正式开门揖客的网络银行。网商银行给自己定下的目标是“做中国小微企业客户数最多的一家
　　作为首批5家民营银行中的最后一家获准开业的银行，背靠蚂蚁金服和阿里巴巴的浙江网商银行25日在杭州开业，反而成了最早正式开门揖客的网络银行。网商银行给自己定下的目标是“做中国小微企业客户数最多的一家银行”。网商银行行长俞胜法说，希望五年内覆盖到1000万的小微企业、个体创业者。
　　网商银行昨天在杭州黄龙饭店宣布正式开业，浙江省银监局局长傅平江为网商银行授予金融许可证。据透露，网商银行账户将与支付宝用户打通，具体业务有望在7月开展，第一款产品将是个人贷款类产品，号称贷款利率低于微众银行的微粒贷。
　　网商银行管理团队已到位
　　网商银行是中国首批民营银行试点之一，在2014年9月底获准筹建，由蚂蚁金服、复星、万向、宁波金润、杭州禾博士和金字火腿等六家股东发起设立，注册资本40亿元。日，网商银行获开业批复。
　　目前，网商银行的管理团队已经全部到位。据浙江银监局批复文件显示，蚂蚁金服总裁井贤栋任网商银行董事长、俞胜法任行长、赵卫星任副行长、唐家才任首席信息官、冯亮任产品总监、童正任合规总监、车宣呈任财务部门负责人、廖旭军任内审部门负责人。北京青年报记者昨天登录网商银行网站，尚没有具体产品等业务内容。
　　马云讲述创业时3万元也贷不到
　　阿里巴巴董事局主席马云亲自参加开业仪式，马云讲述了自己在1992年创业融资失败的经历，“我那时候创办一家小企业‘海博翻译社’，为借3万块钱，我花3个月时间，把家里所有的发票凑合起来抵押，还是没有借到，那时候想，如果有一家银行有一天能够专门做这样的事情，我觉得能够帮助很多人成功。”
　　马云在现场表示，希望网商银行能够真正做到无微不至、与众不同，真正做到有担当、有情有义，能够帮助到需要金融服务的中小企业。“希望在5年内服务1000万中小企业。”
　　仅两家传统银行代表出席开业仪式
　　马云的铁哥们、网商银行的股东代表复星集团董事长郭广昌、万向集团总裁鲁伟鼎、银泰集团董事长沈国君、巨人集团董事长史玉柱、金字火腿董事长施延君等均出现在现场表示力挺。
　　而传统银行代表，只有中国邮政储蓄银行行长吕家进和中国建设银行副行长余静波出席。北青报记者注意到，马云的发言中一再强调“不抢传统银行的蛋糕”，他指出，其实中国不缺一家银行，但缺一个创新的、为小微消费者和小微企业服务的一家银行。“我们希望能够做一家专注小企业的银行，阿里小贷刚刚开始的时候，我跟最早的创办同事说，你们谁要是做超过20万元人民币的贷款，我就把谁给开除，因为我们就必须专注在小企业，大企业的贷款不是我们该做的，而且相对来讲中国各大银行已经做得非常好。”
　　网商银行将不做现金业务
　　在开业之前，网商银行行长俞胜法曾表示，网商银行将立足于服务小微，不做500万元以上的贷款，不做“二八法则”里20%的头部客户，而是以互联网的方式，服务“长尾”客户。
　　“小微企业、个人消费者和农村用户，是网商银行的三大目标客户群体。”俞胜法说，作为现有金融机构的补充，网商银行要探索一套新的运营方式，来服务好这三类客户，必须要了解他们的真正需求。
　　根据规划，网商银行将以互联网方式经营，不设物理网点、不做现金业务，没有分行、没有柜台，纯粹线上运营。俞胜法透露，网商银行将基于云计算的技术、大数据驱动的风险控制能力，采取“轻资产、交易型、平台化”的运营思路。网商银行希望最终形成一个“小银行、大生态”的局面，与同业金融机构一起为小微企业、个人消费者和农村用户提供普惠金融服务。
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重庆市委书记
重庆市市长网商银行：小企业午夜贷款模式开启 每晚11点是高峰
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17:41来源：和讯网
和讯银行消息 近日，网商银行发布数据，已累计向小微企业和个人创业者发放贷款2301亿元，服务小企业366.8万户。
数据显示，其单日贷款服务的小企业已超过14万家。其中，晚7点至早7点间进行贷款的小企业已接近三成，单笔平均贷款额度出现在晚上11点至12点。
网商银行生态金融负责人易介绍称，小企业在网商银行的平均贷款额度不到2万，但在每晚11点前后，每小时单笔平均贷款额度的高峰会接近2.4万元／笔。
午夜贷款流行的背后，展示的是企业主与时间抢商机的努力。不少企业主白天忙，没有时间盘货、盘帐，到了夜里，看看今天生意的得失，也盘下后续需要进多少货，缺多少钱，顺手就把钱贷出来，先备好，也不耽误第二天的生意。
为快速的满足小企业的融资需求，网商银行推出了“310”贷款模式，通过大计算技术汇总形成了10万+项指标，创建了100多种预测模型和3000多项策略，实现了小企业的3分钟申请、1秒钟放贷、0人工介入，24小时在线申请，实时到账的贷款，让小企业能将和时间抢商机。
（责任编辑：HF006）
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本周热销基金新民营银行样本：网商银行部署云上实现去IOE|民营银行|网商银行_新浪财经_新浪网
　　银行业系统去“IOE”难题待解 新民营银行样本剖析
　　本报记者包慧上海报道
　　6月25日开业的网商银行是中国第一家将核心系统架构在金融云上的银行。
　　网商银行的系统采用全分布式的金融架构，完全基于蚂蚁金服和阿里云自主研发的金融云计算平台、移动互联平台、金融大数据平台和OceanBase数据库开发。
　　在不到半年的时间内，蚂蚁金服就通过金融云技术成功地自主研发了网商银行系统，证明金融云具备高度的业务扩展性，可支撑银行核心级别的复杂金融级业务。
　　但是，电子银行部一位人士对21世纪经济报道记者表示，对于网商银行来讲，其核心业务还比较简单和单一，只有无抵押的贷款业务，所以其系统的要求也不是很高。但对于传统的商业银行来讲，由于其业务种类繁杂，体量庞大，牵一发而动全身，目前还不能全盘采用分布式的架构，但是在一些细分的领域也会逐步尝试云技术，比如说跨境汇款系统。
　　采用云技术部署云上
　　金融云平台需要向商业银行提供接入清算网络、卡组织、第三方支付系统的能力，同时需要向一些较小的银行提供代理清算的能力。
　　这其中就涉及到统一支付报文规范、清算处理机制等技术和相关系统的开发工作。包括了支付清算SaaS服务模式等，统一支付报文标准建设，支持人民币本地清算CNAPS，境内外币清算，国际支付网络SWIFT，美元、欧元、英镑、澳元、日元等本地及区域清算网络等金融网络的同时，标准化、统一化支付清算相关领域的服务；设计金融网络智能路由组件，支持多种清算网络间的路由选择；同时为了提升支付清算相关平台设计的前瞻性，提供包括支付路由、支付处理、交易模式等核心功能的设计能力。
　　此外，目前国内P2P行业的大部分也都有建设新的线上支付平台。包括了联机交易处理、账务系统、管理UI、批量处理、系统辅助模块等五大功能模块的设计。
　　5月27日下午5点多到7点多，支付宝由于杭州萧山某地的光纤被挖断，导致网络故障“瘫痪”了两个多小时才回复正常。这让外界对与支付宝同使用阿里云的网商银行系统稳定性也产生了疑问。
　　对此，网商银行行长俞胜法对21世纪经济报道解释到，网商银行的整套IT系统使用阿里云计算技术，但是系统并不是部署在阿里云上，这是两个概念。“所谓网商银行是跑在云上的银行，是指所有的底层和系统都是用阿里云技术，并非是指系统部署在阿里云上。网商银行从机房到IT系统等都跟支付宝和阿里云进行了物理隔离。”
　　支撑传统银行核心系统存疑
　　银行核心业务系统是支持银行业务营运的关键系统，需要能实时处理海量并发交易，要求安全、可靠、灵活、敏捷、扩展性强和不间断运行。
　　当前，各大型国有商业银行均采用IBM大型主机构建核心业务系统，主机集中式架构具有集中、专有、封闭等特点，系统软件和工具由IBM等外资公司掌控，高昂的构建和运维费用是银行IT投入的大头。
　　而蚂蚁金服旗下的网商银行则走出一条完全不同的技术路线，在云计算平台的基础上建立了新的分布式联机交易处理架构，可以处理海量并发支付交易。比如说，支付宝“双十一”秒杀促销活动就均创造了单位时间并发交易量远超各大国有商业银行的单位时间交易量峰值的纪录。
　　网商银行的核心系统是基于金融云的技术架构、由蚂蚁金服专家团队自主设计开发。基于阿里云计算和蚂蚁金融技术能力的金融云，全部是基于自主可控的核心技术，网商银行由此完全实现包含核心系统在内的银行整体系统“去IOE”。
　　金融云是在阿里云底层技术开发的、面向金融机构的云计算解决方案。分布式架构的金融云计算和OceanBase数据库开发的网商银行核心系统，与传统的银行系统相比，除能满足信息安全、同城双活、异地容灾等基础要求外，还能支持高弹性扩展，以应对更加复杂的互联网金融业务，效率更高。
　　据了解，在首批试点的5家民营银行中，网商银行目前也是唯一一家完全自主开发的核心系统。已经试营业的微众银行，其核心系统是托管在的“银银平台”上，采用的依旧是传统的小型机集中式架构，是在国外商业软硬件基础上来构建。
　　尽管如此，银行业短期内要实现去“IOE”基本不太可能。原因是基于成本、安全和发展的复杂考量，代价巨大。
　　之前，也曾有一些商业银行将部分外围业务尝试使用云计算服务，通过“去IOE” 以降低成本，如在线客服、积分管理等业务。但是，银行的核心系统仍然采用集中式架构的IBM或惠普的主机(大型机和小型机)。
　　“以金融云为支撑的银行核心系统，网商银行也是起到一个验证的作用。”蚂蚁金服内部人士向21世纪经济报道记者表示。(编辑：李伊琳)
　　金融业创新层出不穷，行业发展面临挑战与机遇。银行频道官方公众号“金融e观察”(微信号：sinaeguancha)，将为您提供客观及时的新闻精粹，分享独家、深度、专业的评论点睛。
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