① 申请前可先发送身份证证照片给客户经理查询,是否符合条件;
② 符合申请条件后,带资料约客户经理见面,准备需要面签;身份证、房本(如有)、保单原件(单号或密码)、单位名称、单位座机(核实用);
③ 银行面签并办理银行卡;
④ 客户经理上报审批;电话核实;
⑤ 3个工作日内(最快当天)通过审批;
⑥ 银行向借款人发放贷款。
1借款人需提前准备好:身份证、银行卡、部分产品需要户口本、婚姻证明
2借款人携带资料前往银行填写贷款申请
3银行对借款人的资质进行审核,如借款人的还款能力和意愿、收入、负债率等
4银行判定借款人有无资格申请保单贷款,并与借款人确认贷款额度、利率、期限等
5双方敲定贷款相关方案后,借款人和银行办签订贷款合同
6手续办理完成后,银行向借款人发放贷款
在贷款期间,投保人仍需按期交纳保费,才能在借款期间维持保险合同效力。
如果被保人不偿还贷款,那么贷款本金及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。
保单贷款必须由投保人或被保人申请,不允许委托办理;已发生保费豁免的保单不能办理质押贷款,此类情况在少儿险中比较常见。
一般情况下,保单贷款的利率,都会在银行6个月的贷款利率基础上小幅上浮,约5%-6%,利率相对还算比较低。
2016年保监会有明确规定:保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。一般保单价值都不会特别高,保单贷款能贷到的金额有限。不适合作为长期贷款,但有时候应急还是能派上用场。
首先是申请资料简单、审批流程少、放款速度快,一般从申请到到账仅需5个工作日的时间,快的话可以达到当天放款。
其次就是前面所说的,保单在贷款期间同样具有保险有效性,如果在此期间发生意外,被保人还是可以拿到保险金。
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买保险也可以贷款,惊不惊喜,意不意外?保单贷只要借款人持有保险公司的保单,就可以获得贷款。不少人对于保单贷款还比较陌生,只闻其名不知其意,唯恐用保单贷款会影响自己买的保险,其实不然,保单贷的实质是一种抵押担保贷款,抵押的就是保单的有效履行,所以保单贷是不影响保单的效力的。那么,保单贷具体如何办理呢?条件资料流程请下方一览!
保单贷款,又称保单质押贷款,是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司或金融机构,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务,当贷款本息积累到退保现金价值时,保险公司有权终止保险合同效力。
二、保单贷款有哪些方式?
1、将保单质押给保险公司。
从保险公司得以贷款如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息达到退保金额时,保险公司终止其保险合同的效力
2、将保单质押给银行。
由银行支付贷款给借款人,当借款人到期不能履行债务时,银行凭保单向保险公司,索偿本息满足其债权。
3、凭借保单向贷款公司申请贷款
与银行相同,当借款人到期不能履行债务时,贷款公司凭保单向保险公司索偿本息满足其债权。
1、将贷款所需资料准备齐全,包括个人身份证原件(如投保人和被保险人不是同一人的时候,还需准备被保险人身份证原件)、投保保单原件、银行卡号以及保险公司规定的其资料,到贷款机构申请贷款;
2、贷款机构工作人员接受申请,并审核资料;
3、审核通过,银行机构方面确定贷款额度,并与借款人签订借款合同。合同签订完毕,保单留到放款机构做抵押,发放贷款;
4、借款人按合同规定偿还本息。
四、保单贷款如何办理?
1、直接在所购保险公司处做抵押办理;通常抵押所得借款数额偏小,只有所付保费的7-8成。
2、可致电平台热线咨询办理业务,也可扫描屏幕下方二维码添加平台业务经理微信,留言咨询快人一步!
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