发布日期： 12:26 来源：人于八三

Hi，我是人于八三，对，是八三不是三八。

今天主要和大家聊聊性价比较高的一款重疾产品——泰康健康有约。

最新升级的健康有约官方称健康有约智选版，据统计这款产品从2014年上市到现在已经升级5次。需要知道的是，它归属于泰康股份有限公司，而不是泰康股份有限公司，很多人可能对它这点有所误解，虽然两家公司都隶属泰康集团旗下，但归属不同就会有它的区别，为什么刻意提到这点，后面的介绍会告诉你答案。

我们先看下表产品介绍，再进行更深一步解析。

看完这款产品的基本内容我的评价是：表面上中规中矩，其实不乏亮点！

怎么说呢，终身重疾产品最基础保障责任应该具备以下几点：重大疾病、轻症疾病、身故以及轻症豁免责任(为什么这么说下次文章再做解释）。

健康有约作为一款终身重疾保障产品不多不少刚刚好也只拥有这几项责任。对于这两年重疾产品兴起的中症疾病保障，这款产品没有，对于部分的终身重疾产品提供终末期疾病保障、护理金和重疾多次赔付的功能它也都没有，这就是我说它表面上中规中矩的原因。

你可能会说这款产品可以附加终身意外和投保人豁免保费，这我就不多说了，投保人豁免保费这是普遍产品都会有，不足以作为亮点，终身意外就更没必要说了，暂时推荐选短期。

那我所说的健康有约亮点是什么呢？继续看。

买需要关注的重点之一是疾病保多少种，这款产品保障的疾病种类我想不会让人失望，它一共保障115种重疾和60种轻症疾病，单纯从疾病保障种类来说，不敢说能C位出道，但一定是C位有利的竞争者。

相比旧版健康有约，升级版提高了重疾和身故前十年的保额，承保前十年按1.5倍的基本保额赔付，也就是你买20万保额，实际上承保后前十年可以享受30万保障，相当于前十年多购买了一份10万定寿+10万重疾，虽然不能保证事故一定发生在投保前十年，但是又有存在的概率，这和的理由一样，谁能保证一辈子不出事，又有谁能确定是在什么时候会出事。

除了以上两点，轻症保障也具有一定优势，第一轻症可多次理赔，最多可以赔六次，第二轻症疾病无分组，但要注意一种疾病只能赔一次，第三轻症疾病保额与重疾身故保额不重复。怎么理解，举例就明白，a某投保30万重疾，投保1年后确诊此产品约定的轻症疾病，保险公司赔偿6万后，如果第二年不幸确诊约定的重大疾病或身故，可以按照30×1.5=45万赔付，无需减已赔付的6万。

虽然对于保障类产品我不太喜欢强调现金价值，但还是要提下，这款产品现金价值相较于市面上同类型产品也具有一定优势，一般此类产品交费期满现金价值只接近已交保费，甚至只有已交保费的一半，但这款产品缴费期满现金价值已经超过已交保费，具体可参考下表30岁女性，投保50万保额，20年交费的现金价值表。

综上，这款产品值得购买吗？如果只从保障项目讨论，并和市面上玲琅满目的同类产品相比我认为你可以有更好的选择。但如果你只是单纯选择一款终身重疾保障产品且又有保费顾虑，这款产品强烈推荐你选购。

理由就两点：首先，它足够满足一般客户对重疾产品的需求，作为重疾产品在选择时应该更注重重疾保障种类而不是其他附带保障，不是不考虑，而是不应该优先考虑。

其次，这款产品保费真的很亲民，30岁男性，30万保额，20年交，年交保费只需6510元，相比市面上同类保障产品保费至少便宜20％。

讲了这么多，简单总结就是健康有约性价比是真的高，但怎么投保呢，这可能是一个问题，开头有说过，它的承保公司是保险公司，泰康养老主要负责企业业务，所以健康有约是一款团体，投保时建议多个同事组团购买。

关于本产品，如果您有任何疑问，欢迎跟来自泰康养老的【】女士讨论和咨询。