众所周知,“百万医疗险”是一款红透整个互联网保险圈的“明星”产品。在水滴保平台,“水滴百万医疗险”也是最热销的保险产品之一。水滴作为一家有责任心有温度的企业,不光为大家带来合适的保险产品,更会为大家带来有高质量的理赔服务。
今天的水滴理赔小课堂,就为大家介绍一下,如果买了水滴百万医疗险,哪些情况下可以理赔、什么情况不能理赔,或者说,这款保险产品的理赔范围是什么。
其实,保险最让人头疼的是复杂的保险条款。现在,小水滴就帮您整理一下这款百万医疗产品的条款里都写了啥,搞清楚这个,您就知道到底什么情况可以理赔了。
从保险责任上来讲,这款百万医疗险包括两大项责任:
重大疾病医疗责任:含住院、住院前后门诊、门诊手术、特殊门诊、质子重离子治疗
一般医疗和意外医疗责任:含住院、住院前后门诊、门诊手术、特殊门诊
先说重大疾病医疗责任。首先,这款产品包含100种重大疾病的保障责任,其中比较常见的包括:恶性肿瘤(癌症)、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等等,常见高发的重大疾病基本都在保障范围内。
对于重大疾病医疗责任出险的,有30天的等待期,没有年度免赔额。什么意思:在保单生效后30天内出险的不赔,过了等待期以后出险,在计算赔付金额的时候,扣除医保报销的部分,不再扣除其他额度,就可以直接赔付了。
下面举个例子,来帮助大家理解。
案例一:老李,2021年2月份投保水滴百万医疗险2021,5月份查出胃癌并住进医院。首期治疗,扣除医保花了60000元,此时申请理赔,可以申请到的理赔金就是00元,其中第一个60000是医疗费,0是免赔额。对于100种重大疾病,理赔时扣除医保报销的部分,其余花费只要在保险责任内就可以得到理赔。
从术后第三周开始,老李还要定期去医院接受化疗,每期综合医疗花费约为4000元,每次治疗结束后,相关医疗费用都可以申请理赔。
从这个例子可以看到,水滴百万医疗2021并不是一次性赔偿,而是根据实际治疗情况多次理赔,相关花费可以持续报销。
可能有人会问,重大疾病不是赔付600万元么,这里怎么只赔了几万块?
这里要注意的是,百万医疗险的赔付模式是报销型(也叫补偿型),而非给付型。600万元指的是在保障期间内的保障额度为600万元,即扣除医保后花了多少赔多少,一年内赔付加起来不超过600万元。
再说一般疾病医疗和意外医疗责任。这里面包含了两类,一个是一般疾病,一个是意外。先说啥叫一般疾病,那就是100种重疾以外的疾病。比较常见的有:肺炎,胆结石,痔疮等等;再说啥叫意外,意外指的是“外来的”、“突发的”、“非本意的”、“非疾病的”为原因而导致的身体伤害,需要注意的是,如:猝死、过敏、高反、中暑、细菌病毒感染都不属于意外。
对于因一般疾病出险的,有30天等待期和1万元年度免赔额。即在保单生效后30天内出险的疾病不赔;反之,在等待期之后出险的疾病,可以正常申请理赔。一年内,一般疾病的医保外治疗费用,累计超过1万元的部分,可以理赔。
对于意外医疗责任,是没有等待期的,年度免赔额和一般疾病一样,都是1万元。
下面给大家举个例子,相信你就明白了。
案例二:老张,2021年1月份投保水滴百万医疗险,3月份得肺炎住院,扣除医保花了5000元,这次申请理赔没拿到钱(还没超过1万元年度免赔额)。
老张出院后没多久,5月份得了胆结石又住院了,做手术治疗,扣除医保又花了6000元,这次申请理赔就可以获得理赔了。赔偿金为000=1000元(5000元为上次的医疗费,6000元为本次医疗费,合计超过10000元免赔额的部分可以获赔)。
倒霉的老张在7月又犯了痔疮,疼痛难忍又去做手术治疗,扣除医保又花了5000元,这次获赔金额就是5000元,因为此时免赔额已经全部扣光。
除了哪些情况可以获赔,下面再给大家讲一下可能会导致无法赔付的情况,也需要让大家有所了解。
首先是违反健康告知的不赔。如健康告知中要求投保人不可有二级及以上高血压,但是理赔过程中发现被保险人有高血压史,这类情况不能赔。
其次是保险责任之外的不赔。比如生病了去医院门诊看病开药治疗,这并不符合百万医疗险中对一般医疗责任中“必须住院治疗”的责任范围规定。
此外,等待期内出险、医院等级不符、投保前疾病、高风险职业等情况都是不能理赔的。
对于哪些情况不能理赔,我们会在下一期理赔课堂中为您仔细讲解。
3.百万医疗险理赔范围总结
下面,我再给您总结一下吧。
水滴百万医疗险,一般疾病(非百种重疾)住院费、手术费、特殊门诊费、住院前后的门急诊医疗费,这些都是可以赔的,前提是过了30天等待期出险的,并且被保险人在投保时符合投保健康要求。
这类疾病有10000元的免赔额,建议您治疗期间收集好所有的材料以便报案提交,就算单次赔付金额不到免赔额,如果不幸再次患病治疗,下次的免赔额是要去掉前次抵扣金额的。
如果是因为意外出险导致入院治疗的,是没有等待期要求的,但是免赔额同样是10000元。
如果不幸罹患重疾,水滴百万医疗险肯定是可以赔的,前提依然是过了30天等待期出险的,并且被保险人在投保时符合投保健康要求。重疾没有免赔额,治疗费用扣除医保部分,按照约定的比例,花多少赔多少。
4.如何了解一款产品的理赔范围
在水滴保平台销售的任何一款保险产品,都可以非常直观的找到它的理赔范围。打开水滴保微信公众号,点左下角的“点我买保险”,再点“全部产品”进入销售产品列表。打开您想要了解的保险产品,如“水滴百万重疾险”,在“保障计划”右侧的“查看详情”中,就可以看到这款产品的保障范围(即理赔范围)了。
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