原标题：代理承诺“可全国100%全额退保”？别天真了，全是套路、骗局！

　　国际金融报记者 罗葛妹

　　“保单退保，只要是在中国境内买的保险，不想继续缴费的，断缴的、停缴的！我们都能退！缴费多少就退多少出来！欢迎各大实力渠道对接！”

　　最近，各大保险代理人群、微商群轮番被上面这条信息轰炸，发布者还以“正规、高效、合法”自我标榜。

　　真能全额退保？背后如何操作？带着疑问，《国际金融报》记者以保险代理人的身份与上述信息发布者取得了联系，一探背后真相。

　　承诺100%退保，收四成手续费

　　亮明身份和需求后，上述信息发布者李先生对《国际金融报》记者介绍说，只要客户自己同意，并和他们签订一份“非诉代理委托合同”（即当事人与代理律师签订的，为其处理不与法院、仲裁委员会发生关联的法律事务的合同）即可。

　　李先生提供给记者的委托代理合同显示，客户为委托方，即甲方，“汉合律师事务所”为受托方，即乙方。

　　李先生直言不讳地称，客户需提前向该事务所缴纳20%费用作为押金，等到退款成功后再另行支付剩余20%的费用。也就是说，该事务所共收取四成手续费。

　　举个例子，A客户在某保险公司购买了一份终身重疾险保单，分10年缴清保费，每年缴1万元保费，总共交了3万元保费，第四年想退保。如果李先生能全额退保成功，那么，A总共需要给李先生支付1.2万元手续费，剩余2.8万元退回其账户。

　　“成功率85%左右，最快20天就能退款到账。”李先生告诉记者，并不是所有保单都能做到全额退款，也要根据险种和难易程度来定。

　　不过，具体通过什么途径和渠道，能做到全额退款，李先生并没有正面回应记者。

　　事后，《国际金融报》记者又在某网购平台搜索“全额退保”，居然有20余条相关信息跳出来，价格从0.01至2000元不等。

　　一家名为“退保维权咨询专家”的客服人员向记者介绍，他们的平台专门为被骗保者提供维权专业指导，全额退保最低价，客户可根据自己的保单和保险险种提交资料，因为每一个险种不一样，难易程度不一样，具体费用提交资料经法务部评估案件之后可以报价格，并非网购平台上面写的价格，并要求和记者交换微信，通过微信进行一对一交流。

　　官方回应：远离“恶意”

　　7月31日，深圳市保险消费者权益服务中心发布消费提示，称近期有社会人员通过社交平台、网购平台、电话短信等渠道，频频向消费者发布“可在全国任意地区的任意保险公司办理任何险种的全额退保业务，100%退保成功，安全快速”虚假信息，打着“专业保险维权”的名义，煽动消费者委托其代理“全额退保”事宜，开展保险“恶意投诉全额退保代理”（下称“恶意投诉”）业务，严重误导消费者，使消费者面临错失原有保险合同的风险保障，以及再投保时面临保费增加、重新计算等待期，甚至可能被拒保等风险，并向消费者牟取高额费用，严重损害消费者的利益，妨碍正常的保险经营秩序。

　　对此，深圳市保险消费者权益服务中心还给消费者提出了四个“妙招”：

　　其一，识别保险“恶意投诉”人的常用手段。“恶意投诉”人往往通过社交平台、网购平台、电话短信等渠道发布虚假信息，宣称可以协助消费者办理全额退保等事宜；要求消费者签订委托协议，收取押金，以保单、身份证明做抵押，牟取消费者退保金额30%以上的高额手续费；无视保险合同约定，捏造事实，挑唆消费者不得擅自接受保险公司的客服回访；以维权举报为名，煽动消费者向监管部门恶意投诉。

　　其二，充分了解保险产品信息。保险产品主要功能是提供风险保障，消费者应当树立科学的保险消费理念，通过正规渠道正确了解保险责任、保险金额、除外责任、退保等重要产品信息。人身保险产品退保，根据《中华人民共和国保险法》第四十七条规定“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值”，可见，退保是按照合同约定退还保单的现金价值，而不是全额退还保费。

　　其三，消费者要树立依法维权意识。保险“恶意投诉”人捏造事实，采取“恶意投诉”方式为消费者“维权”的行为，违背诚信、突破法律底线，严重损害消费者合法权益，扰乱正常的保险经营秩序，已经引起政府有关部门和社会的广泛关注，所以，消费者应当通过合法渠道，理性维护自身的合法权益。

　　其四，虚假信息请勿轻信传播。当前自媒体平台门槛低、发布主体多、缺乏内容审核，消费者在接收此类非官方渠道发布的信息时，应提高自我保护意识，避免自身权益受侵害。消费者对于保险“恶意投诉”虚假信息，请勿轻信传播。

　　投保人发问：何种情况可“全额退保”

　　那么，到底什么情况下可以“全额退保”呢？

　　《国际金融报》记者了解到，一般情况下，只有在保单未生效，或者在犹豫期内两种情况下，才可全额退保，甚至有很多短期意外险，不支持退保。

　　寿险保单犹豫期一般为10到20天，如果非犹豫期退保，仅退还保单现金价值。

　　以某款短期百万医疗险为例，其投保须知内明确说明：“保单生效后十五天内申请退保并递交齐全退保资料的，将全额退还保险费。若投保人在保单生效十五天后申请退保的，将退还现金价值”。

　　而不同的保险退保时现金价值相差都较大，很多长期重疾险或理财型保单前期现金价值均很低，前两年甚至为零。

　　事实上，退保对于消费者来说带来损失的同时，也会对保险公司造成重大损失，比如手续费用、佣金成本、保障费用等。

　　有业内人士向记者透露，“在过了犹豫期的情况下实现全额退保是几乎不大可能的。即便是属于业务员销售误导下购买，也需要有确凿的证据，才可能上诉成功。总而言之，退保一定要谨慎决定。”

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