我建议,先买社保养老。做以后的基础养老生活保障。
然后,再有多的余钱,考虑商业养老保险。
接下来说说养老保险:53岁,有2个选择,1是纯养老保险,2是增额终身寿。
一、先说养老金吧,直接说产品,不饶弯子:
53岁,男,每个月交3095元,交5年, 60岁开始,每年领取1.2万养老金至终身。如下图:
商业养老保险,就是被保险人按照规定给保险公司缴纳保险费用,等到被保险人年老退休之后,或者是保险合同期满之后,保险公司按照约定给予被保险人养老金。至于养老保险金在什么时间领、每次领取多少、以什么方式领,都是可以自己自主选择的,这个和社会养老保险存在很大的不同。所以,趁年轻的时候,为自己加一份商业养老来提升自己未来的养老生活很重要,一款合格的养老金,有以下三个特点:
可以帮我们把钱存起来,进行复利增值,退休的时候再领取,退休前不能轻易动用,专款专用,防止还没等到退休就把钱花光了。
②按年/按月进行领取,领取金额确定,持续稳定
这笔钱最好按月或者按年领取,防止老年后对财富的掌控力不强,一次性花光或者被骗走/被挪用。此外,每次拿到的钱要稳定在一个数值范围内,方便做出相应的计划。
③领取时间与生命等长,活多久,领多久
从退休开始一直到自己离世,都可以领取养老金,活多久领多久,不存在领光了的情况。如果一款保险能够同时满足以上三个条件,我们就认为它是一款合格的商业养老险。
二、再来说说增额终身寿:
增额终身寿是一个相对年金险来说比较灵活的产品,形态跟年金险类似,我们就从增额终身寿和年金的对比来说吧:
年金险的功能主要体现转款专用上面,什么时候领,每年领多少,领多久都写的十分清楚,很适合有计划性使用,避免日常喜欢挥霍的朋友。
增额终身寿的功能主要体现在现金流规划,可以年年领,也可以某年领,又或者一直不领,适合用作未来的教育金、创业金、养老金等财务规划。可见,增额终身寿的领取方式会比年金险灵活的多。那么,增额终身寿、年金险,到底该选哪个?
(1)如果是非常明确的单一目的,尤其是以养老为目的,想通过小额的逐渐储蓄,来达到补充养老的目的,比如普通家庭提前准备补充养老,是可以选择年金险。
(2)如果是想同时实现养老、教育多个目的,可以配置增额终身寿险。
(3)如果没有特定的目的,就是想长期强制储蓄,作为未来的风险准备金,可以选择增额终身寿险。
(4)如果金额相对较大,比如中产阶级的长期理财,或者富裕群体的财富传承,那么可以选择增额终身寿险。
总结:同样是稳健的、确定性高的长期资产,增额终身寿更多的是让你攒下来,应对多样的需求。年金险更多的是在合适的时候花掉,满足具体特定的目标,比如养老的目的。
我们也做一下增额终身寿的表格看看:
53岁,男,同样每年交37000左右的保费,交5年, 这个就没有要求60岁开始一定要领取,当然可以选择每年领取1.2万养老金,也可以不领取,或者一次性全部取出。非常灵活。如下图:
综上,根据自己的需求和家庭财务状况,做综合考虑来选择。更多投保问题,或者产品比较问题,可以私信我,我会专业,细致,耐心的解答。谢谢
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