事实真的是这样的吗？终身重疾险有哪些坑呢？

奶爸今天就来分析下终身重疾险有哪些坑以及买重疾险要注意什么细节。

买重疾险需要注意什么？

经过奶爸认真的整理，重疾险的坑主要分为以下几点：

一般来讲，终身重疾险的保费要比定期重疾险的保费要贵。

但从保障时间上看，终身重疾险的保障时间更长，因此保费贵也是情理之中。

（2）不能抵御通货膨胀

投保终身重疾险，我们也要考虑通货膨胀问题，

现在终身重疾险 50 万保额，对于目前来讲可能已经够用了，

但是几十年之后，由于通货膨胀，货币贬值，50 万可能不能满足重疾保障需求了。

（3）疾病保障不够灵活

终身重疾险提供的疾病保障是已经固定了，除非有特别规定，一般是无法更改的。

而疾病的种类是在不断更新的，终身重疾险由于保障时间是终身，规定好的疾病无法调整，不能够及时更新疾病种类，所以不够灵活。

以上就是奶爸认为终身重疾险存在的坑。

事事没有绝对，虽然终身重疾险有几个坑，但是它的优点也不少。

相对于定期重疾险或者 1 年期重疾险，终身重疾险的保障期限为终身，

投保这类险种终身可以享受重疾保障，而且不用担心续保问题。

而且重疾险有投保年龄限制，市面上的重疾险一般限制 55 岁以下人群购买。

终身重疾险的保费稍微贵点，除了提供保障时间更长的原因之外，保障更全面也是其保费贵的原因之一。

终身重疾险会附加一系列保障，让被保人能享受更全面的保障，

特别是附加保费豁免，如果被保人发生保险合同约定的情况，后续的保费就不用缴纳了，保障继续有效。

有些终身重疾险还包含身故责任，这就意味着就算被保人在保障期限内就算没有发生重疾，如果被保人身故了，也能获得赔付。

通过以上分析我们知道，终身重疾险虽然有几个坑，但是它也有自身的优点。所以我们也不要单方面认为这类险种都是坑。

那么市面上有哪些重疾险产品比较热门呢？关于这个问题奶爸已经整理了几款比较热门的终身重疾险产品让大家对比挑选：

买重疾险需要注意什么？

以上就是重疾险大坑的分析，

其实不管是定期重疾险还是终身重疾险，都要注意一些细节，避免掉入保险的坑，接着奶爸讲下我们在买重疾险时要注意什么。

投保重疾险需要注意的细节，奶爸已经整理好了：

挑选重疾险是怎么选保额也是一门学问，如果选择的保额比较低，那么就不能充分发挥重疾险的作用。

保额也不能选太高，因为保额越高，保费也就越贵。

我们要在保费预算范围内选择更高的保额，

重大疾病保险的保额尽量选 50 万以上，充足的保额不仅能治疗疾病，还能弥补收入损失。

重疾险按照保障期限可以分为一年期重疾险、定期重疾险以及终身重疾险。

一年期重疾险保费一般比较便宜，但是保障时间短，而且还会面临产品下架以及保费上涨问题。

而定期重疾险的保费相对便宜，在一段时间内不会面临续保问题。

终身重疾险的保费相对较贵，但是能保障终身，而且提供的保障也比较全面。

我们在挑选重疾险时如果预算比较有限可以选择一年期作为过渡，等到收入增长后再考虑配置定期重疾险或者终身重疾险。

市面上的重疾险按照赔付次数划分可以分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。理论上讲多次赔付重疾险要优于单次赔付重疾险。

因为单次赔付重疾险在发生重疾赔付之后，再次投保重疾险很难的，我们谁也没法保证自己只患一次重疾。

总的来说，终身重疾险虽然有坑，但是它能为被保人提供终身保障，而且保障也比较全面，还是不错的。

重疾险新定义已经发布一段时间，重疾新规产品有这些：

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　　有人说，买保险就像相亲，要多看看才能遇到最适合自己的 TA 。于是，不少朋友对“买保险”的态度，都是“再等等、下一个更好”。

　　尤其是买价格比较贵的重疾险时，更是要加倍慎重：哪怕一直拖着不买，也要找到 100% 理想的产品。

　　但是，这样就一定能买到“最理想”的重疾险了吗？一直拖延不买，会有什么影响吗？

　　想买重疾险，为何一直拖着不买？

　　很多想买重疾险但一直都没有“下手”的朋友，无外乎以下两个原因：

　　1、想等更便宜的产品

　　买过保险的朋友都知道，重疾险比较贵。虽然 2022 年，确实有多家保险公司推出了价格比较低的产品：

　　例如，30 岁男性买 50 万保额保到 70 岁，分 30 年交，如果选 无忧人生 2022，不带轻中症，买纯重疾只需 2890 元；如果选 达尔文 6 号，带上轻中症也只需 3390 元。

　　这也给了一部分朋友“等下去的勇气”：再坚持一下，说不定会有更便宜的产品出现呢？

　　想要再等一等，其实也不是不可以。不过根据我们多年的测评经验，也想提醒大家注意两个影响：

　　第一，目前的重疾险市场已经比较成熟，很多重疾险产品已经接近地板价，以后的重疾险价格可能很难降低。

　　第二，买重疾险不能只关注价格。如果一味追求更低的价格，忽略了保障，反而得不偿失。

　　2、不知道该怎么选

　　买手机尚且会对比各种配置、参数，更何况要交几十年保费的重疾险呢？然而，想选一份合适的重疾险，可比买一款新手机难多了！

　　毕竟，买手机之前，我们最起码还能到实体店上手体验，但保险看不见摸不着，只有一叠让人看了只想挠秃头的保险合同。

　　因为，买重疾险不能只看病种数量多少，还要关注轻症和中症、是消费型重疾险还是返还型重疾险、要不要带身故保障、保定期还是保障终身等。

　　为了帮助大家更好地挑选重疾险产品，我们整理了几篇文章，大家可以点击链接查看：

　　重疾险的保障较为复杂，如果没有深入了解确实很容易“掉坑里”。建议大家还是从自身实际需求出发，才能选到真正适合自己的产品。

　　要是大家对“怎么挑重疾险”这件事感到十分头疼，也可以点击下方小程序卡片，请专业规划师协助挑选产品、讲解具体保障。

　　重疾险拖着不买，有什么影响？

　　去年十月，互联网保险新规落地，大批重疾险下架调整，很多朋友都想等等后面新上的产品；现在快半年时间过去了，有人买到了心仪的产品，也有人认为“时机未到”，还想继续等。

　　继续等，能不能遇到更好的产品，谁都说不准。同时，也可能会出现以下三种情况：

　　1、年龄越大，价格越贵

　　第一次买重疾险的价格和年龄密切相关，每个年龄段的保费价格都是不一样的。

　　我们以热销重疾险 达尔文 6 号 为例，来看一下男性在不同年龄的保费对比：

　　注：保至终身，未附加额外保障

　　可以看到，在保障情况、缴费方式都一致的情况下，首次投保时的年龄越大，保费就会越高。

　　另外，如果是 50 岁以上人群买重疾险，还容易出现总保费接近保额，甚至超过保额的情况，那这份保障就买得不够划算了。

　　2、身体变差，买不了重疾险

　　想买重疾险，必须满足保险公司的健康要求，才能顺利投保。

　　有些朋友可能觉得“现在年轻，身体好，等我以后有需要了再买”，但实际上，即便是体检报告上的某个指标异常，都可能会影响我们买保险。

　　比如常见的甲状腺结节，假设是 2~3 级，在未手术的状态下也有很多产品会除外承保，也就是不能保障甲癌。

　　3、能买到的保额可能会变少

　　前面提到，保费和年龄息息相关，保额也是一样，年龄越大，能买到的保额也会受到限制。

　　比如达尔文 6 号，18~40 岁男性最高能买 50 万保额，而 41~45 岁最高只能买 30 万保额。

　　总的来说，只要目前健康没什么异常，建议大家还是尽早买好重疾险，一方面能用较低价格买到高保额，另一方面也能尽早给自己增加一份保障。

　　一直以来，后台很多读者都觉得重疾险非常复杂，相应的疑问也不少，我们选了两个近期问得较频繁的，一起来看看吧。

　　1、以前买过重疾险，还有必要再买新的吗？

　　有些已经买了重疾险的朋友，看到新出的产品越来越好，在想要不要再买一份重疾险，或者把旧的产品换成新的？

　　其实，如果之前买的产品保障够全面、买的保额足够高，其实也够用了，不用纠结太多。

　　若是之前的产品缺少轻/中症保障，或者买的保额太低，在预算充足的情况下，也可以选择额外再买一份新的重疾险来补充保障，把保额加高。

　　但我们不建议大家把旧的产品退掉再换成新的，一来贸然退保会有损失，二来也可能因为身体状况发生变化，过不了新产品的健康告知，到时候得不偿失。

　　2、预算太低，还能买重疾险吗？

　　对很多刚毕业的年轻人来说，每年大几千的重疾险，经济负担还是比较重的。我们建议大家先买好百万医疗险和意外险，一年几百元，对大多数人来说都可以承受。

　　如果想买重疾险，也可以考虑用一年期的重疾险做“过渡”，保费只要几百块，很便宜。

　　但是需要注意，如果产品停售或来年身体变差，可能就无法续保。等以后手头宽裕了一定要补充保障时间更长、保额更高的重疾险。

　　人生就像一场探险，重大疾病就像路上的猛兽，不确定会不会出现、什么时候出现，但能确定的是，“猛兽”一旦出现，将会改变我们原定的人生轨迹。

　　而一份重疾险，赋予了我们面对“猛兽”的勇气，即使它出现在我们面前，也不至于手足无措、无力反抗。

　　所以，还未配置重疾险的朋友，我们建议趁年轻投保，能用更少的钱获得更高的保障；毕竟，早点买好重疾险，保障的时间越长，这份保费花得才更有价值。

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时间： 10:27:06 作者：招商信诺 浏览次数：

摘要：个人的保障需求和经济情况不一样，所以每个人适合的产品也不一样，投保重疾险要根据自身情况来选择，优先购买终身重疾险产品，终身重疾险和长期重疾险的优势在哪？高保额长期缴费是需要关注的吗？