定期重疾险和终身重疾险是什么，有什么区别

每月性价比最高保险清单：

保险产品种类繁多，不同品牌、不同责任，不同价格，每个保险都说好，我们眼花缭乱。

网上保险测评很多，产品更新很快，到底目前哪个产品最好？

为了帮助大家解决这些难题，公子保险研究团队每月测评全网产品，通过严谨测评模型，筛选出当月性价比最高的保险，供大家参考。

同时公子团队还会详尽说明产品如何筛选攻略，授人与渔，让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。

在朋友圈里，我们不时会刷到轻松筹、水滴筹。

筹款的主角，就包括很多没多大的孩子。

倾尽家产为孩子看病，因病返贫。

发起筹款的那一刻，大概是父母最无助的时刻。

每到这时公子会感到难过，也深觉普及保险任重道远：

很多人不知道，少儿重疾产品真的很便宜，是普通家庭100%都能承担的。

而且少儿特定重疾还能多倍赔，比如得了白血病，几百块就能撬动近百万的保额。

可惜很多人不知道，很多家庭还在裸奔。

少儿重疾险作为重疾险的一种，很适合给小朋友购买。

相比于成人买的重疾险，它有三大特色：

由于少儿的重疾发病率较低，所以少至几百块，多至一好千，

都能买到对应责任的高性价比的好产品。

顺嘴插一句，某些家庭配置的动辄大几千的少儿重疾险，一定买贵了。

少儿高发的重疾和成人重疾有比较大的不同，而成人重疾险有可能会把少儿高发病排除在外。而少儿重疾险不同，少儿高发病不仅赔，还多倍赔。

我拿到了国内少儿重疾的经验数据，可以供大家参考：

从表格大家可以看出，所谓的少儿重疾多倍赔并不是噱头，覆盖面真的挺大的。

不仅如此，少儿高发轻中症也跟成人的有比较大的差别，

我也列了个表大家可以参考一下：

从保障层面来看，少儿重疾险对少儿重疾有针对性的考虑，意义重大。

市场上的少儿重疾险，短至保障20/30年，长至保障70岁/80岁/终身，都有相应的好产品。

适合不同预算、不同需求的家庭选择：

家庭预算非常有限，就保障20/30年；家庭预算充足，就可以一次性高保额保至70岁/80岁/终身。

所以咱们说，少儿重疾险对小朋友的保障有针对，对家庭保障意义重大。

每年也花不了多少钱，建议一定要买上。

为人父母，是人生中最艰难的一场战役。

我们不想输，就得做好万全的准备。

父母给孩子的爱，总想爱他（她）3000遍。

如果加一个期限，那就是一万年。

所以很多父母在为孩子买保险时，看得不是价格，而是哪款产品保障最全。

希望能全方位保护好孩子。

那么我们该如何挑选一款保障又全，价格还便宜的少儿重疾险呢？

少儿重疾险有它的普遍性，同时也有它的特殊性。

无论是高发重疾的类型，还是保障期限，少儿重疾险都跟成人重疾险存在较大的不同。

所以，我们按照重要程度，针对少儿重疾险进行了修正：

相比于，三项责任中重要性发生了变化：

因为一次重疾，对小朋友一生的影响更大。

而且少儿重疾险又便宜，建议要配到50万以上。

而且如果保障期较长，如保到70岁/终身，建议要配到80万以上以对抗通胀。

如果预算有限，保20年/30年即可。

预算充足，保70岁/终身，并配合高保额。

不要给孩子买身故赔保额的重疾险！

第一，根据法律规定，9岁前孩子身故最多能赔20万，大多数保险18岁前都是不赔保额的，买了也用不上。

第二，加上身故责任又贵了不少，非常不划算。

第三，没有几个家长想的是，孩子万一死了该怎么办。

身故赔保额，对孩子来说，真的是又贵又没用，千万别加。

此外，还有几项责任是少儿重疾险里比较常见的，

这里要做一个简单介绍：

1）少儿特定重疾双倍赔付：

如前面所说，从患病概率上讲，

成人高发重疾与少儿高发重疾有比较大的不同。

少儿特定重疾双倍赔付保得都是高发，非常实用。

比如说买50万保额，得了白血病就会赔100万。

没贵多少钱，一下子增加了一倍杠杆。

在少儿重疾险上，尤其建议要保上。

咱们买保险，常常会有这种担心：

20年后，钱不值钱了怎么办？医疗费用上涨怎么办？

这个问题不是本文讨论的重点，公子只说解决方案：

第一种方案是多配保额，把未来的风险也覆盖住。

第二种方案是购买这种保额会增长的保险。

通常来说，成人重疾险要求保额上涨，价格会比较贵。

可是少儿重疾险，加上保额增长，也就贵个100多块。

不仅解决了通货膨胀的问题，还考虑了未来医疗花费上涨的可能性。

小朋友得重疾的概率较低，得二次重疾的概率更低了。

可是，如果保障期到60岁/70岁/终身，那么一份多次赔付的重疾险还是挺有必要的。

在得了一次重疾后，身体素质下降，再得二次重疾的概率高了几倍。

所以，如果保障期限较长，可以选一个多次赔付。

如果只给孩子保20/30年，存在一个问题：

如果孩子在保障期健康状况出现问题，也没达到理赔标准，怎么办？

比如小王在0岁时父母给买了保险，可到了25岁时查出了乙肝，那么再想买别的保险就难了。

是给孩子买个终身重疾险，一步到位，同样的，价格也贵了。

此时有保险公司给了新的解决方案：

你在我这里买了重疾险，没得病但是保障期结束了？

不要紧，咱们有忠诚客户权益。

只要你看得上我，不管你身体状况怎么样，我都给你续终身。

这相当于保险公司给我们隐形福利，近期出现的好产品基本都有它，有是最好。

目前只有瑞华小佩奇有这项责任。

孩子投保之前未发现的先天性疾病，将来如果发展为轻症或者重疾，照样可以理赔。

先天性疾病，大多会在孕期和出生后的体检中被发现，保险公司就不会承保。

这项责任，实际意义不大。

我们在清楚了这些七七八八的责任后，再来挑少儿重疾险就比较容易了。

公子会按照表格里的标准，一一对比市面上的少儿重疾险。

最后挑出的这几款，是目前最适合家庭的。

按照上面的介绍，公子针对市面上68款少儿重疾险做了筛选，

（点击看大图）

其实大家会发现，无论是保定期，还是保终身，少儿重疾险这几款产品并无本质区别。

贵几十块就多点责任，少几十块就减点责任。

而且，无论是高发轻中症，还是少儿高发疾病，这些产品基本都覆盖了：

在这里，我会介绍其中5款，

慧馨安健康保、大黄蜂3号plus、晴天保保超越版和大黄蜂时光机综合性价比都很高。

还有一款是非常有特色的大黄蜂二号（长期医疗版）。

在大黄蜂3号上线之前，

妈咪宝贝一直是少儿重疾险里面的扛把子之一，

重疾+轻中症+优秀的特定重疾+忠诚权益+可选多次重疾+可定期可终身的保障期限。

现在大黄蜂3号上线后，大家可以划回去看表格，竟然会让妈咪保贝相形见绌，一连半年称霸推荐榜单的妈咪宝贝终于让出它的宝座。

而在前段时间，大黄蜂3号又迎来了新升级，增加可选的癌症二次责任，变为大黄蜂三号Plus版：

重疾赔1次，100%保额，50万保额赔50万

20种特定重疾，多赔120%，50万保额赔110万

中症赔2次，分别赔付50%，60%保额，50万保额赔25/30万

身故赔付现金价值，还可选被保人/投保人双豁免。

大黄蜂3号Plus的重疾在有前期额外赔付，

保障30年版本，前10年重疾额外赔50%，出险即赔150%保额，50万保额赔75万

保障终身版本，前20年重疾额外赔50%，出险即赔150%保额，50万保额赔75万

这么看起来大家没感觉，

我们假设老王给孩子买了50万保额的大黄蜂三号Plus，孩子5岁时不幸得了白血病，出险了。

50万基本保额+60万特定重疾保额+25万额外给付。

大黄蜂3号Plus把定期少儿重疾险的价格拉到了一个新底线。

在这么强的责任之下，保费依然不贵。

以50万保额，保障30年，20年缴费为例：

0岁，大黄蜂3号Plus570元，晴天保保575，

3、可附加重疾多次赔和癌症多次赔

大黄蜂3号可选多次赔付，100种重疾，分6组赔3次，

假设小朋友不幸罹患了白血病，赔了一次后，这份保险并没有失效，如果再得了严重哮喘还能再赔。

而且分组较为合理，高发重疾分在了不同组：

而在最新的升级的Plus版本中，不仅能增加重疾多次赔付，还增加了癌症二次赔付。

比如小朋友不幸得了白血病，赔了一次，

那么3年后，如果癌症持续、复发、转移、新增，那么再次获赔100%基本保额。

加上重疾多次赔后，男宝保费上涨了16%，女宝保费上涨了23%。

再加上癌症二次赔付后，男宝保费共上涨了29%.女宝保费共上涨了43%。

但是如果有这个预算，是选择买更多的保额，还是加上这两项责任，建议要慎重考虑。（初步来看，男宝加上这两项责任更为合适。）

大黄蜂3号Plus还能享受绿通服务和忠诚客户权益，

定期的大黄蜂3号Plus可以享受忠诚客户权益，

只要没有发生过理赔，投保年龄+续保年龄<40,就可以续保免健康告知免等待期接茬买横琴人寿家别的产品，

但是这款大黄蜂三号Plus也有缺点：健康告知比较奇葩

大黄蜂3号在健康告知中，特别提到了孩子的父母、兄弟姐妹的健康情况，

投保时要注意这一点，不符合莫强求。

但总的来说，大黄蜂3号Plus是一款很棒的少儿重疾险，

进可多次赔付配合终身，给孩子最全面的保障，

退可单次赔付做高保额，配合忠诚客户权益的续保条件，

（此外，最近横琴人寿最近出了一款嘉贝保，基本是大黄蜂三号Plus的同款，在这里比那不多赘述。）

遇到过很多父母在问：请问有没有能保障孩子一生的少儿重疾险。

他们想法是几十年后保障期结束了，孩子总是要自己买的，不如提前安排了。

少儿重疾险当然有保终身的，

其中保费最便宜最灵活实用的是慧馨安健康保。

重疾赔1次，100%保额，50万保额赔50万，

20种特定重疾，多赔100%，50万保额赔100万；

中症赔2次，50%保额，50万保额赔25万；

身故赔付现金价值，还有着最全面的被保人/投保人双豁免。

无论是高发轻中症，还是少儿高发疾病，慧馨安健康保保障也是很全的。

但是有一点要注意，特定重疾是多赔100%这项责任，

慧馨安健康保的特定重疾要22岁之前确诊才可享受，

前面提到的大黄蜂3号的特定重疾要20岁之前确诊才可享受，

过了期限这项责任即终止了，务必留意。

慧馨安健康保把终身少儿重疾险的价格拉到了一个新底线。

责任好，保费不仅不贵，还刷新了底价。

以50万保额，保障终身，30年缴费为例：

0岁，慧馨安健康保1915元，妈咪保贝1975，

10岁，慧馨安健康保2555元，妈咪保贝2620，

慧馨安健康保成功刷新了终身少儿重疾的低价，更为便宜。

慧馨安健康保虽然没有重疾多次赔付，但是它可以附加癌症2次赔，

癌症2次赔，会相对比较实用。

癌症在重疾之中发病率最高，甚至占到了理赔的7成。

而癌症复发率本身就高，癌症二次赔针对的就是这种情况，

第一次癌症的三年后，癌症的新发、复发、持续、转移都能赔。

以50万保额，保障终身，30年缴费为例：

0岁，慧馨安健康保1915元，含癌症二次赔2350元，贵了435元，

10岁，慧馨安健康保2555元，含癌症二次赔3140元，贵了585元。

保费上涨20%左右，相对比较合理。

有项责任是比较坑的，千万不要加。

慧馨安健康保附加责任中，有一项特别关爱保险金，

附加特别关爱保证金，在22-70岁时，重疾/中症/轻症可以翻倍赔付，

买了50万保额，22-70岁可以赔100万。

特别关爱金，这项责任卖贵了。

0岁男宝，20万保额，保终身，分30年缴费

如果附加特备关爱保险金，则需年交1226。

这就相当于多花了460，在0岁时，

提前买了一份50万保额从22岁保到70岁的定期重疾险，

但是，以成人重疾险嘉和保为例，同样的条件

0岁男宝，20万保额，保终身，分30年缴费，基础保费只要470；

比前者多了10块钱，但是责任上多出了0-21岁这21年的重疾/中症/轻症保障。

同样一笔钱，本来我能买0-70岁保障的，可你却给我22-70岁的保障。

那么你这项责任毫无疑问是卖贵了的。

所以，这个责任，不要选。

但总的来说，慧馨安健康保是一款很棒的保终身少儿重疾险，

优秀的基础保障，癌症2次赔+特定重疾+最全面的豁免责任，

也是妥妥的五星级产品。

晴天保保超越版属于少儿重疾险里保障最全面的一款。

作为晴天保保的升级版，晴天保保超越版在原来的基础上，大幅优化了保障内容。

少儿特定重疾22种，保单前6年，可多赔2倍（300%）保额，第7年开始，额外多赔1倍（200%）保额；

轻症40%保额，赔3次；

尤其值得一提的是，大多数少儿特疾的保障，都只针对未成年。

而晴天保保和晴天保保超越版都可以持续整个保障期间，保单时间多长，多倍赔就有多久。

2. 保额持续增长，最高可赔340%保额

晴天保保超越版有保额增长的功能，由之前（晴天保保）的每2年增加15%调高到20%，保额最高能增长200%.

50万保额，10年后就能领100万。

若是患晴天保保超越版规定的22种特疾，三倍赔付加上保额增长，最高可达到340%的赔付。

比如0岁宝宝买了50万保额的晴天保保，第5年小朋友不幸得了特定疾病白血病.

这时保额已经增长了40%，加上多赔的两倍保额，

这时一共可以理赔170万。

关于保额增长的作用，在于能抗通胀，我们已经在前面聊过了，

落实到具体数字，我们才见识到了它的厉害，

增加这项责任可以有效地抵御通胀。

这就不用担心，十几年后医疗费太贵，保额不够用的问题了。

晴天保保超越版在责任这么强的情况下，保费也不贵。

以50万保额，保障30年，20年缴费为例：

0岁男，晴天保保575元，超越版635元（含身故赔保费责任）；

5岁男，晴天保保675元，超越版690元（含身故赔保费责任）；

晴天保保超越版还能享受绿通服务和忠诚客户权益，

真的是挑不出一点毛病，

唯一算的上缺点是，晴天保保最长只能保障30年，如果预算充足想给孩子保到终身的话，就只能把它作为保额补充了。

大黄蜂时光机责任虽然不如晴天保保的两款好，但这款产品价格上有绝对优势。

110种重疾，赔1次，18种特定重疾，额外多赔1倍的保额；

20种中症赔2次，分别赔50%、60%保额；

40种轻症赔3次，分别赔30%、40%、60%保额；

而且，无论是它的高发轻/中症，还是高发重疾多倍赔，也基本没有什么坑，大家可以返回去参考我前文的表格。

如果和晴天保保两款比，大黄蜂时光机在赔付比例上确实要低一些，但在同类性价比产品里，这款产品性价比也是非常高的。

以60万保额，保障30年，20年缴费期为例，

0岁男，时光机576，晴天保保690；

5岁男，时光机486，晴天保保810；

10岁男，时光机456，晴天保保1146；

从保费上就可以看出大黄蜂时光机的优势了，相对会便宜很多，
如果想买大黄蜂时光机，建议只选基础责任即可。

大黄蜂二号（长期医疗版）

这是一款很有特色的产品，仔细扒过病种后，这款产品堪称业界良心，

它就是目前全市场病种保障最全的少儿重疾险，没有之一。

像白血病这种，买了50万保额，

这款产品能做到，赔了100万同时，还能再报销100万！

如果深究它这么厉害的原因，

是因为它除了含有大家普遍都有的少儿高发重疾多倍赔，还能附加癌症长期医疗责任。

而癌症长期医疗责任，着实逆天。

癌症长期医疗责任是报销制，

孩子得了癌症需要的医疗费用，这款产品能够报销，最高能报销100万。

保障范围包括如下几项：

恶性肿瘤特殊门诊医疗费用

恶性肿瘤门诊手术医疗费用

恶性肿瘤住院前后门急诊医疗费用

经过社保报销，其余100%报销，不包括质子重离子医疗费用；

未经过社保报销，其余60%报销，不包括质子重离子医疗费用；

质子重离子医疗费用报销比例为50%，且不超过癌症医疗保额的50%。

这项责任还有两大亮点：

1）0免赔，花多少报多少，最高报销100万。

2）得了一次癌症，责任并不结束。癌症的新发、复发、转移、持续皆可赔。

比如老王给孩子买了这款，50万保额。

5岁的时候小朋友不幸得了白血病，这款保险能直接拿到100万。

而且得了白血病期间的医疗费用，保险公司还能报销。

只要还没花到100万，万一癌症复发、转移了，在保障期间内，这款保险还能接着报销！

稍懂点保险的人就知道，这款保险是有多厉害了。

可以说是史上最良心的癌症长期医疗责任了。

而且，即便加上癌症长期医疗，这款少儿重疾险也不贵。

0岁宝宝，50万保额，保30年，缴20年，带少儿特定重疾和100万的癌症医疗，

市场上对这款产品没有普遍共识，但其实也是隐形的五星级产品。

目前，少儿重疾险怎么配置更好

因为现在产品体系比较复杂，公子可以给大家一个参考的配置方案：

如果是只想保障定期，也就是20/30年，更推荐大黄蜂3号plus/晴天保保超越版。

大黄蜂3号plus的优势，在于前10年多赔50%保额

0岁买了50万保额的大黄蜂3号plus，100岁以前都能赔75万。

而晴天保保超越版的优势，在于它的保额会“长大”，

每两年长大20%保额，最多长大至200%保额；

0岁买了50万保额的晴天保保超越版，最多能赔100万。

具体的情况，是这样的：

一般来说，会建议大家按需购买，哪款比较符合你自己的情况，购买即可。

但是，公子再提供一个思路。

我们假设购买了30万的大黄蜂3号plus和20万的晴天保保超越版

那么，这个曲线是什么样的呢？

大家会发现，按照这套方案，看起来买了50万保额，

其实是买了65万保额，甚至更高。

0岁宝宝，保30年，分20年缴费，

30万保额的大黄蜂3号plus只要342，20万保额的晴天保保超越版只要254(含身故责任）。

也就是说，合计596，我们就可以买到65万起步的重疾险保障！

这个方案非常惊人，大黄蜂3号pus+晴天保保超越版的组合，

具体配置比例可以按大家自己需求去调。

如果预算充足或者更喜欢“一步到位”，可以考虑终身的配置，

这时，更推荐大黄蜂3号plus/慧馨安健康保。

慧馨安健康保保终身目前保费最低，而且可以附加癌症2次责任

而大黄蜂3号plus在前20年额外赔付50%保额。

这两款产品根据自家偏好，按需购买即可。

按照肆公子的个人经验，我是倾向于选择慧馨安健康保，附加癌症2次责任。

癌症在重疾之中发病率最高，甚至占到了理赔的7成。

而癌症复发率本身就高，癌症二次赔针对的就是这种情况，癌症的新发、复发、持续、转移都能赔。

0岁宝宝，50万保额，附加癌症二次，保终身，30年交费，每年是2350元。

当然，这只是参考，具体的配置方案还有很多，大家根据自家情况，也可以终身和定期搭配购买。

父母是孩子最大的保障，在给孩子配置保险之前，务必先把自己的保障做足了。

你在，是对孩子最大的保障。

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不少人都觉得，买了百万医疗险，没有必要再买重疾险。

尤其是 20 年保证续保的百万医疗险推出来以后，持这个观点的人是越来越多。

知乎上关于这个问题，就有 41 万人浏览。

“最高 600 万，一年几百块，不限医保，住院 100% 报销...”

这几乎成了每款百万医疗险宣传的标配。

如果从字面意思上解释，百万医疗险诱惑力确实蛮大的。

而重疾险，光是50万保额，就要付出大几千块钱才能把配置拉满。

钱的账算得明白，但百万医疗险和重疾险两者到底差别在哪？买了20年保证续保的百万医疗险还需要买重疾险吗？

希望这篇文章能帮你捋清楚。

百万医疗险和重疾险的保障范围，确实有重合部分。

比如，同样是罹患癌症，我们既可以用医疗险报销医疗费，也可以拿着重疾险的理赔款用来治病。

但两款产品的定位不同，一个是只给你医疗费，一个是在医疗费之外，再给你生活费。

医疗险只报销医疗费用，像一个会计，全面、细致、喜欢斤斤计较。

得病之后，只要你花的钱超过免赔额，医疗险就能报销。

但是，它只报销规定范围内的钱，比如住院费、手术费、药品费、检查费等等。

必须是写进合同里的项目，它才会理赔，而且赔付的钱绝对不可能超过你看病的实际花销。

更何况百万医疗险一般会有 1 万元的免赔额度，经医保报销后，超过 1 万后，才能报销。

假设张三住院一共花了 10 万元，医保报销了 6 万，剩下 4 万，扣除 1 万的免赔额，才能凭借住院发票向保险公司申请报销。

重疾险则是在医疗费用之外，再给一笔生活费，就像是个土豪，慷慨、灵活、自由支配。

毕竟一场大病，医疗费用只是冰山一角。

假设张三因为癌症住院了，短期内无法上班，意味着没有收入，还要担心会不会被公司“优化”。

住院之后，肯定要腾出一个人照顾，那要不要请护工？如果请，家里的钱够吗？如果不请，另一半能否既兼顾工作，又照顾病人？

如果癌症当地治不好，可能还会牵涉异地就医问题，那去其他城市的车马费，这又是一笔开销。

更不说要说病人后期的康复费用，家里的房贷、车贷等等，这些是百万医疗险无法解决的。

但这时候，如果有一份 50 万保额的重疾险，张三的情况达到理赔条件，那么保险公司会把 50 万直接打到张三账上。

这笔钱，不管是用来寻求更好的治疗环境，还是康复护理，还是拿来还房贷车贷都可以。

正是由于两者定位不同，导致了百万医疗险在产品设计上，有三个无法弥补的不足。

如果单纯“唯价格论”的话，那恐怕会错过很多优秀产品。

长期重疾险的保障期限，一般都是几十年，甚至一辈子。

从合同签订的那一刻开始，这份合同就将一直跟随你。

在这期间，无论是产品停售、下架，还是你的健康状况出现问题，它都必须一直保护你。

而百万医疗险作为短期险种，客观上存在停售风险。

目前，还没有终身保证续保的百万医疗险，最长保障期限是 20 年。

但 20 年保证续保并不是终身保障。

比如，e 享护-医享无忧，20 年续保到期后，需要重新审核，也就是重新进行健康告知。

假如我是 30 岁买，50 岁到期，这个年龄段，正是最需要保障的时候，保障没了就很尴尬。

转投其他产品，同样也要面临健康告知问题。

保险公司不是慈善机构，如果赔付率提升，后续的保费自然会上涨，如果赔付率过高，甚至可能会停售不卖了。

我们之前还专门针对百万医疗险的“不足”写过一篇文章，感兴趣的戳：

百万医疗险价格能做到足够有诚意，是因为采用的是自然费率，每年的保费会有调整。

人话版就是：即使购买的是同一份百万医疗险，年龄不同，我们每年交的保费也会有所不同。

图片出自公号：专心保

重疾险采用的是均衡费率，每年交的钱一样，且交满一定期限，可以不用再交保费，但是我们的保障还在。

拿目前市面上热议比较高的达尔文 6 号做个对比：

50万保额，30岁投保，交费 30 年，保至终身，每年固定保费是 5515 元。

如果是单看首年保费，30 岁投保，尊享 e 生 2021 是 308 元/年，达尔文 6 号是 5515 元/年，两者差了 17 倍有余。

如果是算总保费，尊享 e 生 2021 是 39 万元，达尔文 6 号则是 16 万元。尊享 e 生（百万医疗险）反而比达尔文 6 号（重疾险）多了 23 万保费。

重疾险是把总保费均摊到每年，相当于把未来的保费提前交了；百万医疗险是随着年龄动态调整，年龄越大，保费越贵。

别看百万医疗险有着上百万的保额，但对于绝大多数人而言，百万只是个数字。

因为医疗险遵循的是补偿原则，报销费用不会超过实际花销。买 3 份还是买 10 份报销后，都不能超出实际花销。

百万医疗险解决的是最紧急、最明显的那部分需求——治疗费用。但是，如果疾病的程度已经达到轻症、中症、甚至重症的标准，那么一定会有很多隐形损失，是无法体现在医院的收费单上的。

比如癌症住院，起码几年以内都无法上班。

就算没有被辞退，那大概率也只能拿底薪，这点钱根本无法覆盖因癌症带来的额外损失和隐形支出。

而重疾险呢，是买几份就赔你几份。

假设我买了 3 份重疾险，保额都是 50 万，那我就可以理赔到：50 + 50 + 50 = 150（万）。

这 150 万揣兜里，想干啥就干啥。

百万医疗险和重疾险的关系，并不是相互代替，而是互为补充的。

每一类险种，都有自己覆盖的范围，而且都是有限的。

我们都希望保障越全面越好，那就需要通过多种产品、多种险种的组合来扩大保障范围。

医疗险和重疾险彼此之间不能完全替代，要配置就应该都配置好，才能尽量减少风险敞口。

只是千万不要简单认为，有了百万医疗险，就不需要重疾险。

保险配置追求性价比是没错的，但为了性价比把保障配置做成“缺胳膊少腿”，可就本末倒置了。

没有最完美的保险，只有最适合的搭配。

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