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天威资讯-热点信息来这里一看就知道！(C)2016投资理财的六个认知误区，你错了吗？
理财”，“投资”，总有人傻傻分不清，或者笼统地将二者等同。想要真正学习理财，大家首先应该明白一个观点：投资只是理财的一部分。
投资追求的是收益最大化，需要承担一定的风险。理财则是管理财富，积累财富，最后享受财富的过程。这就包括了资产配置，存钱，让钱生钱，合理且自由地花钱，降低风险保障安全等多个方面。
钱够花不用理财 & 有钱人才理财？
这几乎是所有“月光族”普遍产生的错误心理。初出社会的年轻人，没有负担，没有压力，一人吃饱全家不饿，根本不存在理财的概念。
还有人认为自己手中的闲钱本来就不多，所谓理财只是富人的游戏，钱少的人需要开源节流，精打细算地过日子。
如果你还停留在这种意识上，那只能毫不客气地说：“活该你穷！”因为这样的话，有钱的人将会更有钱，没钱的人将会继续在水深火热中步履维艰。
每个人都恨自己不是有钱人，如果想要改变，就应该趁早将有限的闲余资金利用起来。只要日积月累，也会成为一笔可观的收益不是吗？
无债一身轻？
理财本身就包含了合理处理和使用债务，越有债务问题，就越需要理财。通过理财，尽快摆脱债务问题的负担，让自己的财富由负变正。
理论上来讲，负债是否合理有一个标准，即资产负债率，就是总负债与总资产之比：
资产负债率 =负债总额 ÷ 资产总额 × 100%
一般来说，一个家庭的资产负债率应该控制在50%以内为宜。但是，如果严重小于50%，甚至没有任何负债，也说明你没有动用信用杠杆，这样反而会影响家庭理财收益的提高。
适度负债可以在经济安全的情况下，加快财富积累，因此要学会借鸡生蛋，借钱生钱，适当增加一些优质负债，如合理使用信用卡，或在能力范围内贷款购房，以提高自有资金产生的理财收益。
没时间 & 数学不行？
鲁迅说“时间就像海绵里的水，只要你愿意挤，总还是有的”。很多人忙着吃饭睡觉打农药，这些事情已经似乎已经成为了生活的一部分，或许你也应该尝试着将理财作为一种生活方式，让自己从日渐增长的收益中得到一份正向的生活乐趣。
至于说数学不行的那些人，老实讲，小学的数学知识，已经足够应付个人理财的普通计算了。找各种借口搪塞，永远跨不出第一步，也就永远体会不了别人赚到盆满钵满的快乐！
闷声发大财 & 随大流？
当下社会，“钱”这个话题对于很多人来说，尚属于隐私。很多人还停留在“闷声发大财”的阶段，默默地把钱藏在家里。如果遭遇通货膨胀，就只能眼睁睁地看着自己辛辛苦苦赚来的钱打水漂了。
从另一方面来说，有很多人崇尚拿来主义，经常从身边的人那里直接获得想要的信息，比如投资哪家平台，股票什么时候买进什么时候卖出。
但别人的，终究是是别人的。伸手党做久了，会逐渐失去学习动力和判断能力，最终沦落为“砖家”的小白鼠，被抓去凑人头。
更何况，一个人所能接触到新生事物的下限，是自己内在的认知水平；而他所能接触到新生事物的上限，是最频繁密切接触的群体提供的最大价值观。
也就是你所接触的人和事都是与你认知水平相当的群体，想要达到“更上一层楼”的水平，就应该避免随大流，跳出现有的圈子，才能尽早达到预期的理财目标。
暴富心理？
极度厌恶风险和极度无视风险是两个极端，理财是交换资金的时间价值，有不确定性，是要考虑风险的。快速、高收益不符合规律，一定会亏损或者被骗。我们前面也提到过，靠谱的做法是慢慢积累，通过时间复利获得更多收益。
理财，是一个任重而道远的过程，没有人可以一蹴而就，也没有人可以一夜暴富。今天给大家指出了理财道路上的部分误区，但更多的还需要大家自己在实践中探索和发现！
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通过几个案例 教你一眼看破P2P理财误区！
(本文系作者授权发布首发作品，未经允许，不得转载，违者必究)
俗话说的好，&买的没有卖的精&，无止境，初入的白，在中会遇到各种忽悠和陷阱，稍有不慎就容易被套路。包括多年的老司机有时候也会犯糊涂，一不小心就掉入平台或某些自媒体人的陷阱中。究其原因，主要还是自己缺乏学习，内功不深，财富都不是白捡的，有多少付出，就会有多少回报。
比如，现在流行饼图，有些稳健老司机的综合年化能达到18%左右，而很多只能达到11%左右。其实大家都清楚，在目前环境下，收益每提高一个点，风险都会成倍增加。而不断加强学习研究的目的，其实就是为了提高综合收益，人家18%的收益拿的稳稳的，自然有人家的道理，学艺越精，内功越深，对风险的把控能力就越强。这样，你眼中的风险对他来说就是机会和机遇，当他赚翻天的时候，你却还在纠结平台是否安全的问题，
同样，没有的支撑，就容易在投资过程中变得不理性，缺少辨别能力，容易受外界因素的影响，要么草木皆兵，风声鹤唳，从而丧失好的，要么人云亦云，盲目从众，从而导致&车毁人亡&。
近期我观察到，容易被忽悠和上套的投资人，除了缺乏的基本知识外，还存在一些致命的认知误区。接下来，狂人和大家一起聊聊投资过程中，大部分投资人所存在的认识误区，希望大家在投资理财过程中能够避开。
所谓的红包误区，是指部分投资人只要看到平台或推手给的红包额度大，就忍不住去投资，认为红包越大自己得到的实惠就越多。在平台或自媒体人的宣传下，忽略了真实的才是理财核心因素的事实。
红包折合是投资人应掌握的基本功，快速折合方法：是将红包年化以后再除以本金。
设实投本金为p，年化为i，限n个月，m元，求实际年化利率 I：
I=(年总利息+年化红包)/本金=(p*i+ 12/n*m)/p=i+(12/n*m)/p
则：红包折合的利率是：(12/n*m)/p=m*(12/n)/p
某平台6个月的原始利率为9%，12个月的原始利率为11%。活动期间赠送红包如下：
红包金额150元，投资门槛：满30000元，投资期限6个月及以上，有效期1个月。
折合的利率是：150*(12/6)/30000=1 %，则实际利率为10%
如投资12月标，
折合的利率是：150*(12/12)/ %，则实际利率为11.5%
由于折合后12月的实际利率&12%，看似红包不小，实则意义不大。
某自媒体对平台评测后，认为可投。粉丝扫描推荐的二维码投资，首次单笔投资2万元以上，返现200元，投资期限6月及以上。通过留言区看到，跟投者甚众。
通过我的观察，该平台不在任何机构的榜上，而且名不见经传，平台成色一般。因此，最长期限也只能是6个月。
先看看利率再说吧，6个月10%，12个月11%。
如投资6月标，
折合的利率是：200*(12/6)/20000=2 %，则实际利率为12%
如投资12月标，
折合的利率是：200*(12/12)/10000=1 %，则实际利率为12%
对于成色一般的平台，红包折合后年化利率12%，性价比一般，但这同时也是一锤子买卖，因为在没有红包的情况下，你还怎么投?6个月10%，你能接受吗?因为，咱们投资一个平台，从一开始就要考虑的问题，要不然投资就变成了。
二、利率误区
所谓的利率误区，是指部分投资人在利率的认知和比较平台的利率上出现了偏差，从而导致收益受损。对于利率的认知，我的做法是不管投资几个月都必须到12%，也就是说平台要有供我投资的年化利率12%的标(或者变相的有红包或也行)。对于平台之间利率的比较，我是拿收益型平台6月利率与稳健型平台12月利率对比，从而决定投资那个平台。
某平台1月标居多，利率8%，标量充足，而且经常还有2%加息券或红包，部分投友感觉很不错。
1个月利率用上加息券接近10%，看起来很不错，但如果你不是经常周转资金，你就要搞清楚一个事实，如果你这样投资下去，年化也就只有10%左右。
同时，你也该想想，哪里来的这么多1个月期限的，最可能的原因：
一是搞，平台为迎合投资人追求短期的口味，把借款的长标拆解成大量1月的短标，二是为了提高平台自身的收益，对平台有利，这样平台最多就只需要支付10%的利率，如果让你投资12月标，至少也得给你11%的利率吧。
部分投友投资某稳健型平台12月标，利率9%，到期后仍可享9%的利率，且可随时退出。通过交流后得知其真实想法是，1年后就变成活期了，活期利率9%很不错。
其实保守投资人在安全的前提下获得9%的利率也不错，但其认知是为了9%的活期，而坚持投资1年9%的利率，感觉这是得不偿失的。还是那句话，不管怎样，你最终拿到的利率就只有9%。如果需要资金周转，短期利率9%平台也有，没必要牺牲1年时间换个活期。
听说某收益型平台6月利率可达12%，12月利率可达14%，感觉收益很不错，认为期限短利率高。
其实，如果要比较收益型平台与稳健型平台的收益，最好是拿收益型平台6月标与稳健型平台12月标比较，因为收益型平台一般投资期限是6个月，12月的利率再高，也不建议你去投资。因为，对于收益型平台，投资时间越长，面临的不确定性越大。如果在相对安全的前提下，该平台6月标能达到12.5%及以上，还是可以尝试投资的，因为目前部分稳健型平台12月利率基本也就维持在12%。
也就是说，如果你投资成色一般的6月12%的平台，还不如投资一个稳健型12月12%的平台，哪怕11%都行。
所谓的等额本息误区，是指部分投资人只看到了的优势，而忽略了部分平台的套路，从而造成进退两难的困境。
前面我发文专门讨论过等额本息的优势，对投资人来说，等额本息除了风险系数低以外，每月回款的资金还可以把握其它投资机会。另外，等额本息也是几种常见中相对来说对双方都有益处的还款方式。详细内容可看。但投资人在选择等额本息还款方式的时候，一定要注意要避开平台套路才行。
采取等额本息还款方式的平台，一般都是12月或24月，并且利率都维持在12%以上。本身等额本息的优势也明显，再加上利率普遍较高，很受部分投资人的青睐。
但随后这部分投资人就遇到了比较棘手的问题，我们知道，等额本息每月都会收到相同的本息，要想保持原收益，就必须及时复投。第一点是要解决的问题，第二点是要解决复投利率和原利率相当的问题。
如果你的单笔投资资金量不大，那么采用等额本息还款方式，复投的时候就不建议选择等额本息了，因为资金会被严重碎片化，除非该平台常年标量充足，回款后能够及时投出，这样所有回款就在同一天重新归集了。但是，目前来看，很多平台不具备这个条件。这就要求该平台，除了提供等额本息标以外，还要提供其它回款方式的，且利率和等额本息不能差太多。或者该平台具有较多的免费次数，一般要3次及以上，回款后可以及时提现转投其它平台，从而保持原收益。如果你选择的平台不具备这2个条件(具有其它回款方式及较多免提次数)，还是放弃吧，否则后面你会面临进退两难的困境。
狂人我就曾经遇到过这种情况，某平台安全性不错，在我投资的时候平台有大量的1月标，利率8%，有少量12月标，利率12%，还款方式除了等额本息外也有，就投资了12月标，这样每月回款可以选择12月的先息后本标。但随着不断，就逐步，但后面平台发的12月标均是等额本息的还款方式。最要命的是我发现，当初选平台的时候知道每月有1次免费提现次数，但随着时间的推移，忽视了免费提现次数过少的问题，后面就尴尬了，面临进退两难的困境。
因为，这样的平台就让你只能进不能出，如果你要选择复投，小资金就只能选择1月8%的标，这样被迫拉低整体收益。如果你选择提现，每月1次的提现次数显然太少，如果回款提现，每次被迫上交3元用，对小资金来说也很不划算。
希望各位投友在选择等额本息回款方式时，注意具有上述特征的平台，避免被套路，否则你真的会面临进退两难的困境。
最后，希望各位投友在投资理财的时候，加强交流学习，都能够避开上面的，最大限度的提高自己的整体收益，争取早日实现财务自由!
作者：金属狂人;微信公众号：狂人玩(kuangren186)
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沪公网安备 45号2018年火了一个词，叫“隐形贫困人口”。指有些人看起来每天有吃有喝有玩，但实际上非常穷。这里，还有一份该人群自检清单：背着6000元的包包，抢着6毛6的微信红包。别人投资的是学习和成长，我投资的是好吃的、好玩的、好看的。每次过节就囤货，觉得自己是“会过日子”的人，月尾一看存款就凉凉。网红好物买得风生水起，车子、房子一个也买不起。理财=余额宝。此时，你是不是在啄米式地点头？就差说一句“确认过眼神，就是我本人”。其实，就连已经是公司中高层管理的同事，也天天吐槽：“月薪3千是显性贫困人口，月薪3万是隐形贫困人口。我什么时候才能翻身？”但有些人却不同。月薪不如你，没拼爹、没拼颜值，却比你更早买车买房，是实实在在的隐形有钱人口。这，到底是为什么？很简单，穷人和富人最大的差别，就在于对金钱的认知。
01你对金钱的态度，藏着你的人生高度为什么有的人月入5万，银行存款不超过4位数，有的人月入5000，却能够买车买房？因为他们对钱的认识，是在不同的境界上。一个人对待金钱的态度，藏着他的人生高度。对金钱的认知有三层，你在哪一层？第一层：省钱，才是王道节俭生财，是典型的“小农思想”。许多人拿着几万块的工资，在一线城市过着十八线老家的生活，把钱存在银行里，才觉得心安。一回头，却发现房价水涨船高，望尘莫及。北京师范大学教授钟伟算过一个数据：现在的255万，等于30年前的万元户。你可能还记得10年前你父母买房子的价格。在今天，同样的价格只能买一辆车，这就是通货膨胀。毫不夸张地说，几十年后，我们放在银行里的钱，大部分会打水漂。很多人的父母，就是在这一层。省了半辈子将就自己，以为靠储蓄可以改变人生。最后，钱被通胀这个小偷卷跑了，存款像漏了气的皮球。抠抠索索地过了前半生，还要继续紧巴巴地过后半生。
第二层：多挣钱，才是人生赢家在这一层的人，一生都在拼命追着钱跑。他们看到了财富差距带来的不公平，内心没有安全感。所以对赚钱很执着，努力工作，努力涨工资。发完工资，分分钟觉得自己是个小土豪。但是扣掉房贷、车贷和孩子的开销，偶尔再小资一下奖励自己，不到月底就回到了“解放前”。他们似乎进入了一个死循环：钱赚得越多，欲望就越大，花的越来越多，贷款也越来越多。这时候，如果遇到父母生病、裁员等各种变故，整个生活就坍塌了。还记得刷爆朋友圈的中兴员工跳楼事件么？一个世界500强公司的资深员工，突然被公司辞退，想到背负的房贷，想到要养活两个孩子、老婆和老人，最终不堪重负，选择了一条绝路。这一层的人，往往比第一层人的人更脆弱。因为每个人在拼命的挣钱，但也在毫无节制和规划的花钱。虽然工资不会低，却最容易被风险拖进深渊。结果还是被钱牵着鼻子走，注定要一辈子要为钱奔忙。
第三层：钱，要为我们工作第三层的人，对钱有更高级的认知：不为钱工作，要做金钱的主人。他们不仅仅是挣钱，还会修建一个“生钱的管道”，让钱成为自己的员工，用钱生钱，轻轻松松“躺着赚钱”。比如，同样是贷款买车，你每个月实打实地从工资里扣除还贷钱，留给自己生活的余额并不多，每次还完贷都觉得元气大伤。另一个会理财的朋友，直接用理财收益来还贷。这部分“钱生出来的钱”并不影响他的现金流，还可以继续划出一部分工资收入进行理财。同样买了一辆车，你和朋友的存款会相差十几万。所以，这层的人总是把生活过得热气腾腾，也往往更加幸福和从容。我们中的大多数，处于第一层或者第二层。有的人，一生都在同一个层级里忙碌。而有的人，却能够逐层升级，冲破天花板。其实很多人不知道，理财投资，正是低收入的人，实现逆袭的最有效方法。理财和不理财的人生，差距真的会越来越大&&
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03人生下半场，别成了“韭菜养成记”还有另外一部分的人，虽然意识到理财要趁早，但一直在理财的门外兜兜转转：方式单一，只知道银行储蓄。认识余额宝就觉得自己会理财了，一点点收益就沾沾自喜。跟着朋友买股票，可是朋友一买就涨，自己一买就跌，完全摸不着头脑。以上的情况，都不能叫理财，只能叫“等待收割的韭菜”。许多的商家，诈骗平台就是把赚钱的眼光，笑眯眯地望向这些人的口袋。一个调查报告显示，65%的中国人，理财能力是不及格的。想理财，务必先学好理财知识。你可以遍阅全书，从无数个理财的坑中找到自己的路。当然，还有成本更低，效率更高的方式，就是找到一个足够资深的教练，手把手地教你避开这些理财坑。找一群友爱的伙伴，对抗懒癌和拖延症，共同进步。长投学堂，就是系统学习理财不错的开始。其旗下的明星训练营——14天小白理财训练营，已开到53期，很多用户至今仍和长投一起成长，甚至有的用户通过学习理财，喜欢上长投，应聘成为了长投的员工。很多人问过我，理财会不会很难啊，我怕学不会。我想说，理财并不难，但你要迈出行动的第一步。
04长投学堂，让超过200万理财小白实现蜕变！我曾经也是一个理财观念淡薄的人。觉得保险口碑不好，都是洗脑，股票风险太大，都是投机，好在从豆瓣上看到了豆瓣大V水湄物语的文章。当我还在追逐市面上的一款流行投资品种时，水湄物语已经用一句话道出背后的本质。在“水很深”的理财领域，这样的教练尤为重要。如今，她是豆瓣14万＋粉丝理财大V，也是在行/分答资深理财专家。写文10年，创业8年，帮助许多读者拥有了财务自由的人生。她关于女性成长和理财入门的书《30岁前的每一天》，常年位居畅销榜。30岁那年，水湄物语开始学习理财，我们经历的迷茫和困惑，她也曾有过。但是在40岁之前，就提前实现了财务自由。迄今为止，她和先生创立3家公司，育有3个宝宝，财务自由，家庭美满，事业顺遂，成为众多现代女性羡慕和追求的“人生赢家”。
▲水湄物语2011年，水湄物语不忘初心，与先生一起创立旨在帮助小白学习理财知识的长投学堂。在过去8年里，帮助超过200万+的用户，从零开始，迈出理财的第一步。很多人因为这学费仅9元的课程，颠覆了20、30年的金钱思维，改变了自己的人生。
许多学员从0存款开始，到获得理财收益；几年之后，有人转行为职业投资人，有人赚钱后带着家人环游世界，也有人在被动收入高过工资后，安心去做全职妈妈。每个人的改变和成长，都是巨大的。不仅改变了金钱观念，获得了被动收益。更重要的是，拥有了更加自信、笃定、从容的人生。▼长投14天小白理财训练营毕业感言
▲向右滑动查看更多理财并不难学，一旦开始，你将会尝到不工作也能赚钱的甜头，拥有更多被动收入，人生也更自由。▼干货满满的课程大纲
课程仅需9元，基本等于免费了。这次与长投的「14天小白理财训练营」合作，仅开放500个名额。想要参加的读者直接拉到文末报名，因为他们每次的名额都是瞬间报满，上一期的训练营56分钟就报满截止了。长投14天小白理财训练营是做什么的？理财训练营最大亮点就是适合小白，实操性强。它和市面上晦涩的理财课，有很大的不同：▌课程特色：从0开始，专为小白打造的理财干货没有“天书”般难啃的专业词汇和理财鸡汤，这是专门针对零基础小白，所设计的理财训练营，是经过200W+人、3年多时间打磨检验、系统学习理财的地方。靠谱班主任，14天高能陪伴式学习每个训练营都有靠谱的老师手把手带你学习，有经验丰富的助教解答你的疑问、催你完成作业。你完全不用担心自己会犯拖延症、买了不学白白浪费钱。社群抱团成长，链接各行各业的有爱伙伴在长投小白训练营里，有很多爱学习、拥有上进心的小伙伴。曾经有一个男神级的同学，聪明有趣。他的老婆是律师，平时非常忙。这个男生安利老婆一起加入长投训练营，现在夫妻两人一起投资赚钱，羡煞旁人，为以后孩子的出生打下了坚实的物质基础。
▌适合谁听：完全不懂理财，想要系统学习的小白只懂余额宝，收益少的可怜的理财新手想要存下“第一桶金”的上班族希望为家庭财富增值，减轻负担的家庭主妇有闲置资金，却被各种理财工具搞晕的职场人士想要改变糊里糊涂的理财现状，改变理财观念的所有人▌你将获得：颠覆性的金钱思维：重新认识钱，掌控自己的财富，建立属于自己的理财逻辑系统。超实用的理财干货：专业理财干货，通俗易懂，带你由小白进阶为理财达人。高段位的工具思路：搞定各类理财产品的投资逻辑，以及测评方法，不做理财骗子刀下的韭菜。即学即用的理财术：场景化教学，清晰地给出123理财步骤。定制化的财富方案：不同阶段会有不同的理财重点。针对学生党、职场白领或者奶爸奶妈，都配有定制化的理财方案。进阶的财富心态：优化投资心态，从管理财富向管理人生飞跃。改变糊涂的生活，得到更自由和宽广的人生。▌授课方式：师资配置：金牌讲师+班主任+助教参与方式：QQ群分享+答疑▌常见问题Q1：为什么是QQ群不是微信群？因为QQ群分享文件查看起来更方便，不会被清理。QQ群的禁言功能白天开启不会影响大家工作，晚上班主任的分享也不容易被分散。Q2：分享时间赶不上，可以回看吗？可以回看，训练营班主任会教你爬楼学习的小技巧。零基础理财干货+14天陪伴式学习+社群抱团成长最好的投资，就是投资自己仅需9元，做金钱的主人！仅限500名加入实用心理学专属训练营开启你的财富自由之路！如果报名遇到任何问题，麻烦添加人工客服最后要说一句：当钱不再是问题，你将会拥有更广阔的世界和更自由的人生，但前提是——你一定要开始!”，立即加入「长投14天小白理财训练营」特别声明：本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布，仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。
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