& 给孩子买重疾险很有必要，但一定要谨防买到假的给孩子买重疾险很有必要，但一定要谨防买到假的花儿小草淘妈说：女性当妈以后，生活重心有所倾斜，开始考虑怎样才能让孩子接受更好的教育。上月，有粉丝和淘妈抱怨，前年给孩子买了一份叫**星的保险产品，仔细算了下，保障低且不说，收益太低，想要赎回来却被告知要扣费。（这里不推荐保险产品，大家且认真阅读，判断自己有没中招。）今天我们再聊聊金融界备受争议的话题——保险，这个行业的门槛特别低，有高学历的金融才俊，质素低的也不在少数。良莠不齐的保险销售队伍，加上市面上鸡肋保险产品，导致这个行业的口碑差，大部分人都避而远之。话又说回来，保险确实是个刚需，如何用钱保护自己，需要理性思考和慎重选择。以下这篇文章来自我的老朋友大萌萌，她是保险和理财方面的专业人士，不为任何一家保险公司代言，这里所说的每一句话都客观中立。这篇文章比较长，请认真看看，也许能给你和孩子省下不少钱。作者｜大萌萌来源｜Dr大萌萌（ID：ingbaobei520）1我是学金融出身，知道怎么算收益率，如何折现，如何算概率，在买金融产品这件事上，理智的很。从事保险咨询服务工作以来，面对的客户80%都是女人，女人在买保险这事情上，最明显的共性是冲动，没仔细看，再加上推不开代理人朋友的人情，糊里糊涂地就买了。很多客户都知道消费型保险是个好东西，常常提关于消费型保险的问题，大家的难处主要有2种：不知道如何辨别产品是否为消费型；不知道如何找到真正消费型的重疾险。今天就来和大家讲讲如何分辨重大疾病的真伪。一般都是有了孩子以后想给孩子对多的爱，要给孩子买保险，从这个时候开始，错误就一路犯，直到买到手都是一个错的保险，但很多人依旧沉迷其中，只要有能力，一份接一份的买，一次接一次的错，我帮客户看保单，最多的一个妈妈给家里买了将近40份保单，每年交费十几万，可是所有的保障加起来都只有不到三十万，这40份保单中，绝大部分都是属于理财险，但仔细计算一下，收益没比银行定期高到哪里去。保障方面，好十几份保单的保额只有保费的一半不到。继续投钱又不是，退了又亏钱，左右为难。虽说这种夸张的情况属于个案，但也充分反映了市面上这种鸡肋产品太多了。上当的人，买到假重疾时，基本都是小白状态，看到保险公司诱人的宣传就觉得这个东西特别好，不买就仿佛错过了几十亿。看到邻居买了什么，就照着一模一样买，觉得买的人多的东西肯定就没错。亲戚朋友做保险，一趟一趟地往家跑，送礼请吃饭搞到自己最后不买就不好意思。 不管是基于什么原因，冲动的是一时，想让朋友赚钱也是一时，买到一个垃圾在手上一拿还是一辈子，这才是吞不下的苦果。2在买保险这件事上，特别需要理性今天来讲点专业且理性的东西不管是给孩子还是大人，最先能想到的就是要买一个大病保险，现在看病的医疗费用那么贵，一旦生大病，很难一下子筹集那么多的钱，尤其是大人，生病以后都不能工作了，收入也没有了，除了医疗费用之外，还要考虑没有收入对家庭带来的影响。几乎每家保险公司都有自己的疾病保险，但有些是真的，有些是假的，很多人认为每家公司的产品应该差不多所以就随便买，实际上真假之间，好坏之间，天壤之别。最假的和最好的之间，最大的差距是同样的保障程度和额度，5倍的价格差，想一想，同样都是一万块，有人能买到50万的保障额度，有人只能买到10万，而真的出事后，50万和10万的差别有多大？再也不要说无所谓就让亲戚朋友赚点钱，享受赔偿权利的人是自己，多少还是有区别的。3什么是假重疾保险呢？看看名字就知道了，只要主险的名称里没有重大疾病保险这几个字，那么就有可能遇到了“李鬼”比如：**终身寿险，**终身寿险（分红型），**终身寿险（万能型），**两全保险，**两全保险（分红型）只有康健人生、华夏福和健康源三款两全保险是真的重疾保险，其他的都是假的。 那么一个终身寿险是怎么乔装成一个重疾险呢？附加重大疾病提前给付，这个附加险还要另外收钱。本来是身故要给的钱，如果得了重疾，那么要提前给出来看病，本来就是你自己的钱要拿出来还要另外给一笔钱，流氓行为。而一个真正的重疾险，遇到重疾，赔钱，如果一辈子没有得重疾，那么在身故时赔钱，没有多收钱，这是一个标准的重疾险。4也有很多人因为当时选择了一款当红产品，而悔不当初，怎么说呢？举个例子，王先生，30岁，给孩子选了个十五年交费，年交保费7千的某大型保险公司的**星。我们来看下：一年交7千，15年一共交了10万零5千，基本保额10万，也就是说你交费满了后，保额还没你交的钱多。然后60岁后调整为1万，这1万有什么用呢？再看看附加险第一，附加提前给付重疾险，基本保额8万，也就是交费期满后，所有的这个保额是拿你自己的钱去付的，保险公司没有任何风险保障成本。同样的，60岁后调整为1万。第二，附加意外伤害医疗保险1万，保到65岁，10万意外身故保障，这种根本不需要多少钱。 第三，附加保费豁免，这个不错，也还比较常见。我们看下关键的利益演算表，红圈标的重点数字，首先看第一二列的红圈，在15年的时候所交的保费一共是十万五千块。看什么时候能回本？中间那列，不同假定结算利率下保单年度末保单账户价值（即现金价值），这个是我们退保时能拿的钱。只需要看中档和低档，因为任何保险公司长期来看都高档都达不到，自己可以去看各家保险公司以前万能险产品公布的收益情况。一般保险公司万能险收益长远看能做到在中档和低档之间，我们可以考虑中间的一个数。在15年的时候，低档账户有九万五千多，中档有十一万九千八百多。也就是说按照中档来看十五年后你的账户也就比你所交保费多了一万多。为什么这么多年才这一点收益？因为初始费用可是扣除了一大笔呀。接下来我们看下，从15岁到21岁开始领教育金，一共7万5千块，领完后按照低档利率账户只剩3万多，7万多加3万多，这不和你交的钱差不多吗？而且这个时候，领的还是20年后的3万多，还值钱吗？按照中档4.5来算，这个时候账户价值是7万7千多，从第15年到21年领了七万五千，两者加起来是15万多，也就是说20多年时间你赚了5万多块，还是二十年后的钱，真的像你想的那么多吗？能起到储备教育金的作用吗？我们再看下保障成本，一岁保障成本八百多块钱。如果是换做其他公司的带有身故保障的定期重疾，这价格至少能保到至少五十万以上。所以它的保障成本也不比市场上低。5与**星类似的产品还有好多好多，它们都有共同点：所以假重疾通常都要比真重疾的价格要高，而且由于是提前给付的责任，责任一般都没那么完善，比如疾病种类少，没有轻症赔付，也没有豁免等等。假重疾每年的销量远远超过真重疾，2月14号，保监会下发了2016年年度数据统计，其中寿险占了1.7万亿，而中国除了少量的定期寿险之外，并无真正意义上的终身寿险，也就是说，至少1万亿的保费都是买到了假重疾，因为这些保险在监管统计上是属于寿险的。当假货卖的比真货还要多的时候，人们会把假货当真，典型的劣币驱逐良币，保险公司根本不需要卖开发好的真货，躺着卖假货都能赚钱。保障是关乎一辈子的事，我们一定要认真认真负责，认认真真选产品，保险一旦买错，后果得不偿失！保险的门道很深、不可能几句话说完，如果大家有兴趣、可参与大萌萌老师组织的免费讲座。【讲座主题】购买疾病险需要注意什么？通过本次讲座，老师将为您分享如下内容:1.如何辨别重疾险的真假？2.门诊险到底需不需要买？3.社保外的住院保险要不要买？4.买了医疗险还要买重疾吗？5.买了重疾还要买医疗吗？6.重疾保险有哪些分类？7.好重疾保险的标准是什么？8.重疾保险真的很难理赔吗？9.购买重疾保险有什么必须要注意的事项？10.如何能全方位建立起所有疾病风险的保障屏障？【还可以互动提问】大家有任何关于保险的疑问，都可以在群内提出，届时，大萌萌老师和团队小伙伴们都会认真回答大家的问题，希望能够解决大家的疑问.【主讲人介绍】大萌萌，资深保险大咖，从中山大学保险专业毕业后，在从事金融和保险的同时，先后取得长江商学院金融MBA、瑞士IMD商学院EMBA等学位，在家庭理财、尤其是家庭保险配置等方面有着独到的经验。她创建的“蜗牛保险医院”，致力于为家庭和个人提供客观、专业的保险咨询服务大萌萌【讲座详情】讲座时间：日（周三）晚上八点群微信号:微课助理二维码//讲座常规问题//Q：讲座在哪里进行？是什么形式？A：本次讲座以微信群的形式举行，我们的主讲人将以文字（语音）、图片的方式授课。开讲前，我们会邀请你加入微信群中，并搜集大家的想要向主讲人提出的问题，在讲座结束后，主讲人设有答疑的时间，抽取大家在讲座前填写的问题进行答疑。Q：为什么加“微课助理”为好友后，他一直不拉我进群？A：因为需要手动拉人进群，微课助理没有办法做到24小时在线及时处理讲座报名请求，所以拉人入群的速度会有点慢，一般集中在晚上处理。总之，一定会发的，所以记得一定要及时关注微课助理发送给你的入群邀请哦！Q：入群之后能说话吗？A：可以。在讲座正式开始前，如果你有讲座相关的问题需要咨询，可以发起话题，与群内的专家互动。讲座正式开始前10分钟前为禁言期，除了管理员以外，群员都需要保持禁言哦。Q：哪些人可以进群？A：欢迎对讲座感兴趣的朋友进群。本次大萌萌老师的保险知识讲座，为了保持专业客观的交流氛围，不欢迎保险公司的代理人进群。如果有代理人进群，请大家举报；如果有代理人私下加大家的微信，请拒绝，如果因私加代理人而造成个人财产损失，我们与蜗牛保险医院均不承担任何责任。违规者将会被警告，严重违规将会被管理员移出群，且被列为黑名单，不能参加后续的讲座哦。Q：我有微信群，想转播这个公开课，可以吗？本文由大萌萌原创，了解更多保险知识干货，请关注Dr大萌萌（微信号：ingbaobei520）快来第一个点赞吧~写评论发布热搜好文iphone8终于来了!新功能让买i7的人瞬间崩溃...你肾还好吗?<span class="num" data-v-668b上海最值得去的9家二手书店,小怪教你兜兜转转找旧书去啦!<span class="num" data-v-668b【外卖有好料】天黑请闭眼!狼人请开始表演......<span class="num" data-v-668b嫁给“老实人”的她们都后悔了,嫁给男神的她却收获了最忠诚的老婆奴<span class="num" data-v-668b【办公室惨案】点评内容小编吐槽奇葩上司,快看,秒删<span class="num" data-v-668b
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重疾险，属于根据合同生病才能赔钱的一种医疗险。
想了解重疾险，先从一个官司说起。为何说这个官司重要呢？因为自从这个官司以后，中国保险行业就出具了25种重大疾病的统一定义。也就是说，目前中国在售的重疾险，这25种重大疾病的定义是一模一样的。
关于这个官司的全程内容，有兴趣的同学可以自己问度娘。下面直接说结论，统一定义以后的重大疾病理赔条款，依旧十分苛刻。至少到目前，重大疾病保险用“不死不赔”来概括，并非完全错。
重疾险，主要包括哪些内容？
尽管目前市面上的重疾产品多的让人眼花缭乱，但具体分解开无外乎下面的4组责任：死亡责任、重症责任、轻症责任、生存责任。其中带有死亡责任的重疾险可以理解为：一款寿险+一款重疾险。带有生存责任的重疾险，可以理解为：一款年金险+一款重疾险。
重疾险选终身的好还是定期的好？
对于这个问题，各有各的道理。因为中间价格差异很大，有的人认为选定期，然后把剩下的钱做理财更划算。有的人认为选终身，省心省事，不至于等到60岁以后无法买医疗险，给子女增加负担。
这种公说公有理婆说婆有理的争论，这里不做评论。保参谋的观点：选终身。实在不行到时候退保，至少退保也有一笔现金价值。如果买定期，不如把这个钱省下来买款好的医疗险。
重疾险要不要带有身故责任？
一般来说，带有身故责任的重疾险就是“二合一”产品，如果你有兴趣研究，你可以自己组合，而且组合后的价格应该会比这种“二合一”的产品便宜。何况“二合一”的重疾险，以30岁男性分30年缴纳，想做到100万的保额，那几乎是天价。
对于儿童重疾险，更不建议带有身故责任。因为你这是在为你3岁的孩子的孩子存钱。你说一个30岁的成年人，是多么“土豪”才会萌生给自己的孙子辈留笔钱的想法？
如果一个家庭的保费支出预算是相对固定的，那么建议把买这份“终身寿险”的钱，省下来给父母、妻儿、子女买一份更好的医疗险。普通家庭不论是大人，还是孩子的重疾，都不建议选带有身故责任的重疾险。土豪随意买。
重疾多次赔付有必要吗？
对于这个问题有疑问的同学，可以返回本文的开始，把重疾险“不死不赔”的官司始末重新复盘一遍。如果对照重疾险中的合同条款，确定你的生命力足够顽强，有机会用到第二次重疾的朋友，可以选购多次赔付的产品。
此外很多父母会被“洗脑”，觉得随着未来医学的进步，人类对疾病的攻克，也许到时候所谓的重症都不在那么严重了。所以还是给孩子买多次赔付的产品（目前市面上多次赔付的产品均含身故责任）。其实解决这个问题的，并不是科技的进步，而是放宽重疾的理赔条款要求。
如果你决定要买一款多次赔付的重疾，那么需要关注的是两种重疾的间隔时间，目前最短的间隔时间是3年，未来也许会有间隔期更短的产品。其次要关注重疾的分组。癌症单独分组是必须的，将癌症和高发的心脑血管疾病划分到一组的，都不是真心想多次赔付的产品。
轻症多次赔付有必要吗？
首先明确一个概念，重疾险里面的轻症一点也不“轻”。以常见的老年性痴呆（阿尔茨海默病）为例，我们看一下某款重疾的轻症和重症的定义。
重症定义：
轻症定义：
如果你对“六项基本日常活动”无概念，那么这里在科普一下
如果这六项基本日常生活活动中的“两项”都无法独立完成，是不是可以说是“生不如死”？不过相比重症的理赔条款，轻症相对要放宽了一些。所以保参谋认为：在目前没得选的情况下，轻症还是很有必要的。
不过目前重疾中的轻症，普遍存在赔付比例过低（一般为重症保额的20%到30%）的问题，而且多次赔付的轻症同样面临病种分组的问题。用户选择的时候只能矮子里面选将军。
当然，市面上也有单纯的轻症重疾险，不过属于一年期产品，无法保证续保且全部算下来保费也不便宜。如果你想在某个时间点内叠加保额，可以作为备选。
保费豁免有必要吗？
重疾险里面的豁免，分为投保人豁免、被保人轻症豁免、被保人重症豁免几种。如果附加了豁免险，那么保费就会贵出来一些。对于豁免这个附加险，是否需要附加就看个人喜好了。
对于投保人豁免，一般常见于父母为子女投保时会用到，也有夫妻彼此给对方买，俗称夫妻互保。不过对于夫妻互保，有个小问题就是，如果夫妻离婚就需要变更投保人，否则后续会有点小麻烦。
重疾险里面的生存责任要吗？
身故责任都不要了，生存责任自然更不建议要了。如果你想买年金，就正儿八经的选一款年金产品，对于这种“四不像”的产品，除了把消费者弄晕，方便代理人忽悠用户外，看不出有什么真正的价值。
身故责任、生存责任，这两项保障责任的叠加，会让这份保单的保费支出直线上升。买保险，切记别买那种“有病治病，没病返钱”的产品。因为“身故责任”、“重疾责任”往往是二选一。千万别交了30年的保费，万一出险发现不仅治病的保额没买够，原本以为要返的钱也没有了，那个时候才会知道什么叫“悔不该当初……”
关于重疾险的选择，只要注意上面的几个内容，然后将不同的产品进行比对，虽然不能说选出来的产品就是最好，但绝不会掉到“坑”里面去。最后提醒一点：选保险这件事，不要相信任何人，你才是你家人那个最完美的“风险把关人”。
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今日搜狐热点弘康人寿-小白重疾险
弘康小白重大疾病保险，消费型险种属我的最爱，30岁男交保费360元直接24万重疾+额外6万轻症。
一、保险责任：
1、重大疾病保险金（65种）。因意外伤害或于等待期90天后首次确诊合同约定的重大疾病，给付100%保额，合同终止；（病种见附图1）
2、轻症疾病保险金（15种）。因意外伤害或于等待期90天后首次确诊合同约定的轻症疾病，按保额的25%额外给付轻症保险金，合同继续有效；（病种见附图2）
二、购买须知：
1、投保年龄：17周岁至40周岁；
2、销售区域：北京、江苏、河南；
3、保险期限：1年；
4、交费期间：年交；
5、等待期：90天（意外无等待期且续保无等待期）；
6、投保支付：投保人本人银行卡；
7、如何投保：
7.1、拨打弘康人寿客服：（工作日时间：<font COLOR="#FF至17：30）；
7.2、弘康公众号微信投保：
关注弘康人寿官方微信，再点击“极致保障”进入“小白重疾”进行投保；
三、如何续保：
四、合同免责条款：
五、费率：
以下年龄段每人限购三份，每份保险责任：8万重疾+2万轻症；
六、关于合同：
七、总结：
不说了，买买买；
产品官网链接：
投保咨询：明亚赵振耀，电话/微信：，QQ：
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。来自雪球&#xe6关注 如何买一份最需要最划算的保险？来自 很多人都买了保险，更多的人买错保险，这句话你信吗？很多人花了很多钱，买的保险并没有转移自身的风险！中国人的人均保险保额非常低，虽然花了很多钱买保险，但是保障的保额却不高。7.8，今天是全国保险公众宣传日。今年的宣传语是“，一切更简单”，这里有三层意思：这里“@”和“爱”同音，一个是说，爱保险，一切更简单，生活更美好；一个意思是说，爱和责任是保险购买的基础，有爱有保险，一切更简单；第三个意思，当然是说互联网保险，互联网让保险的宣传、理解、购买更加简单。借着今天，我们豆包商城开始内部上线测试，我也给大家推荐一些非常有性价比的消费型保险产品。保险的核心是保障，今天我们介绍一批市场上最实惠的保障型人身保险产品。大部分产品在豆包商城有售，正式上线7月18日，目前可以扫码了解产品我们常规家庭需要的最基础的保险保障产品有三类：意外、健康、人寿保险。意外险当然是指外来的、突发的、非本意的意外事故对人身造成的伤残或者导致死亡的风险。健康险主要有两类，一类是医疗产品，针对医疗费用补偿；一类是疾病产品，常见的就是重大疾病保险产品。人寿保险主要有三类：定期寿险，两全保险，终身寿险，指以被保险人的死亡或者高残为标的的保险类型。对一般家庭的主要收入来源者，我们更加推荐定期寿险。需要说明的是，本次推荐的保险产品全部为消费类保险产品，没有任何返还，这最符合保险保障的根本，以小博大的金融杠杆原理，可以花最少的钱，获得最大的保障。第一部分：意外险推荐：平安健康【安全保】购买链接：价格：120元/年起特色：突破社保的意外保险全国可买，无地域限制，每个人都需要的意外保障产品推荐理由：意外险主要针对意外带来的伤残或者死亡进行赔付，但是大多数意外造成的却是医疗问题，很多人买了意外险，却没有买意外医疗保险（这是两款产品），造成意外时的医疗费用无从补偿，从而导致对保险理赔的怨言。而平安这款产品，不仅费用低廉，而且可以报销的药费覆盖到社保内外的全目录药品，真是急人所急。投保人：o安全保：出生满28天至65周岁；o职业类别： 1-4类职业人群（不包含职业运动员或国家注册运动员）。第二部分：健康险医疗产品推荐：1、平安健康【E生保】：解决大额医疗费用报销的问题购买链接：推荐理由：超值个人医疗保险产品，只需要203元起 / 年，百万保障，一生适用，不限疾病种类，不限治疗手段，住院、特殊门诊、门诊手术均覆盖，自费药、进口药全报销。投保年龄： 出生28天-50周岁。地域限制：北京、上海、天津、广东、深圳、江苏、浙江、辽宁（除大连）等设有分支机构的地区。被保险人的常住地需在上述地区。&犹豫期：10天&其他：1.每个被保险人只能投保一份。2.不支持家庭保单。3.本产品允许投保职业为：1-3类，同“e家保”。4.线上投保，在线承保并提供电子保单，不提供纸质保单。5.免人工核保，仅需健康告知（同e家保），健康告知通过后可投保。6.投保了其他费用补偿型产品，也可以投保平安e生保推荐：医疗费用最头痛的是遇到较大的疾病，费用昂贵无力承担，这个产品是花小钱办大事儿的，壹万元以下的部分个人承担一般都没问题，之上的部分给报销，还没有太多限制的报销，才是雪中送炭！这是每个人都值得购买的医疗产品！2、平安健康【E家保】：全家人可以共用保额的高端医疗产品购买链接：推荐理由：一家3人，花一份钱，共用百万保额医疗保障，199元起/年投保说明：1.人数要求：3人以上起保2.投保人：18岁以上具有完全民事行为能力的自然人，且须作为保单的主被保险人3.其它被保险人：限投保人的家属（父母、配偶、子女）；投保时不需要提供关系证明，理赔人员根据情况，可能要求出示关系证明4.职业类别：1-3类5.投保年龄：0岁指出生满28天；首次投保需在0-45岁；续保可到80岁6.以有社会保险身份参保，但未以社会医疗保险身份就诊并结算的，按照应赔付金额的60%进行赔付。7.地域限制：北京、上海、天津、广东、深圳、江苏、浙江、辽宁（除大连）等设有分支机构的地区。被保险人的常住地需在上述地区。但若客户已经投保，那么全国范围内就医，我们还是可以正常赔付的，但需将理赔材料寄送到上海后援中心。8.等待期：30天9.一张保单下，所有被保险人只能选择同一个保障计划；同一被保险人在一个保单年度，只能购买一次。10.缴费方式：年交。11.线上投保，在线承保并出具电子保单；不提供纸质保单。12.投保了其他费用补偿型产品，也可以投保平安e家保。若被保险人已从其它途径（包括社会医疗保险、公费医疗、工作单位、本公司在内的任何商业保险机构等）获得赔付，我司将扣除其他途径已获得的补偿再进行赔付。13.共享保额：同一张保单下，若选择所有被保险人共同分享某一保障计划的保险金额，则保费给予9折优惠。免赔额不共享，每个人单独计算。14.投保平安e家保后，18岁及以上被保险人可免费成为“健行天下”( vitality lite)会员。被保险人可通过关注公众微信号“平安健康生活”——健行天下，开始使用该计划。o《保险条款》、《重要声明》、《理赔须知》在哪里找？答：健康告知中。oD计划中医院范围包含特定医院（80%赔付），那么普通私立医院包含么？答：不包含。如同仁堂、维士达诊所、东莞光华医院、广州现代医院国际医疗中心、平心堂等私立医院。o条款中写社保范围外给付比例80%，但计划中写100%赔付，如何解读。答：平安e家保是在H017《平安住院团体医疗保险条款》、H018《平安附加门诊急诊团体医疗保险条款》的框架下设计出来的。以投保页面上方的小雨伞产品计划为准3、平安健康【抗癌卫士医疗保险】：解决癌症医疗费用问题的利器购买链接：推荐理由：赔了还能买，买了继续赔一般的癌症保险只要罹患癌症，保险赔付了就无法再继续购买，但是癌症的治疗往往是长期的，平安的这款产品，得了癌症赔付后，还能继续买，继续赔，实在是切入痛点。疾病产品推荐：1、弘康人寿【贝健康少儿重大疾病保险】：最实惠的少儿重疾保险购买链接：推荐理由：少儿重疾保险产品无出其右2、弘康人寿【小白青年重大疾病保险】：给青年白领最实惠的重疾保险购买链接：推荐理由：最实惠的纯重大疾病定期保险适合年轻人，刚工作不久，财力不够充分，可以用最少的钱获得最大的保障额度一年期重疾保险产品，65种重大疾病+15种轻症重疾，可以续保到40岁3、弘康人寿【健康一生重大疾病保险A款】：最棒的终身纯重大疾病保险购买链接：（暂时还未调通购买系统）4、阳光人寿【健康随e保重疾保障计划&】：173个城市可买的最惠重疾保险购买链接：第三部分：人寿保险推荐产品：1、弘康人寿：【福佑人生定期寿险】：保障家庭主要收入来源者购买链接：2、阳光人寿：【人生随e保定期寿险】：173个城市可买的长期定寿保险购买链接：3、弘康人寿【传家保：弘利相传终身寿险】：最实惠的终身寿险，资产传承利器购买链接：&#xe630;&#xe631;&#xe632;六一送宝妈最全攻略 如何买儿童保险不被坑
六一儿童节，送宝宝什么礼物好？想给孩子最好的保障？就来看看这份最全面的保险攻略。买保险之前了解清楚：要不要买、买什么，才不会被五花八门的保险推销忽悠，可别一听“意外”“教育”“给孩子一生的爱”，就冲动之下稀里糊涂掏了钱。在孩子出生、长大、学步、念书的成长过程之中，你最担心出现哪些风险呢？找对了“病症”，才能有针对性地“抓药”，弄清楚哪些才是真正需要买的保险。好规划网理财师在此以普通三口之家为例，来设计一份专业的保险规划。案例主人公：小白先生、小白太太、小小白家庭收支情况：年收入小白先生8万，小白太太7万；年支出房贷5万，生活支出5万；年结余5万。现有保障：小白夫妻都有五险一金，“漂二代”小小白无社保无商业保险。一、儿童面临的风险有哪些？小小白可能面临哪些风险呢？孩子保护自己的能力弱，面对意外更容易发生事故，比如打闹摔伤、交通事故。抵抗力弱，常常感冒、发烧，甚至肺炎……另外一些诸如白血病、恶性肿瘤等重大疾病，近年来在年轻人群中的发病率逐渐增加。可以看出，儿童最需要的保险，是医疗费用保险，尤其是住院医疗，以及重大疾病保险。二、孩子有医保吗？医保真的够了吗？作为“漂二代”的小小白，无法享受社会医保，因此更加需要其他的商业保险。条件允许就优先购买社保，比如北京儿童可享受的城镇居民医保，简称“一小”，每年只需160元。不过，社会医保的实际报销比例，会低于名义上的比例，因为部分医疗费用并不都在社保范围内。一般只能报销30%~50%，并且越是严重的疾病，需要自费的部分越多。因此，在社会医保之外，建议父母们还是为孩子补充一份商业医疗保险，可以在社保报销之外有更多保障。好规划网理财师推荐一年期的儿童综合险，精选出了一款乐童综合保障计划。保费只需要300元/年，保障包括：30种重大疾病8万、预防免疫医疗5万、住院医疗10万、意外身故或残疾3万。有了社保、综合险之后，建议购买重疾险，重疾险确诊即赔，无需等待报销，而且保额更高。比如小白家庭年结余5万，万一小小白不幸患上白血病等重疾，可能需要的医疗费用高达20万甚至更多，也许无力承担。综合险中一般只含10万左右的重疾报销额，还是不够，重疾险就可以在确诊之后，马上提供几十万的保额。具体建议选择20年保额20~30万的消费型重疾险：保障到孩子成年就好，期限太长会因通货膨胀导致保额实际价值缩水严重；像小白这样的工薪家庭不建议购买储蓄型、返还型的保险，收益远低于自己投资，消费型更合适，每年保费约300元。小小白投保综合险、重疾险，总保险费用每年合计为300+300=600元，仅占家庭年收入的0.4%，不会给家庭增加多大负担。三、教育金险那么贵，真的适合你吗？对于工薪家庭，好规划理财师并不推荐购买教育金保险，教育金保险的收益率极低，一般年化收益约为2%，低于定期存款、国债、货币基金等，而灵活性低，需要连续多年缴费，一旦断缴、退保，损失更大。如果因为担心家长发生意外无法抚养孩子，而考虑教育金险，可以换一种方式，通过父母自身投保意外险、定期寿险等，实现对孩子的保障，同等保额费用更低。在给孩子保障之前，大人的保障应该优先。当然，对于高收入人群、创业者等收入不稳定人群、没有理财习惯与意愿的人群，教育金保险也是种兼顾保障与投资的选择。适合的才是最好的，在买保险之前，寻求理财师根据不同情况来设计家庭专属保险规划，也是明智之举。有适合的保险做保障，养儿一百岁，也用不着再“常忧九十九“。(好规划网)
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