7月1号，和谐健康阿波罗2号多次赔付重疾险正式上线，价格比单次赔付的重疾险还低！！！

和谐健康今年上半年推出的重疾险一直不愠不火，和谐慧馨安、喜乐宝宝上线也没激起什么水花，又被青云卫1号、国联慧馨安2022、大黄蜂7号压制得动弹不得，甚至是在小飞象和星宝贝，也抬不起头。

成人重疾险同样，别说是超级玛丽6号、达尔文6号、守卫者5号、神盾7号...这些网红IP，就连在健康保、满天星（橙卫士）、完美人生这些旧IP面前，也毫无存在感。

看来和谐健康是急了，把阿波罗2号多次赔付重疾险上线日期定在下半年的第一天，而这个新产品，也确实对得起“惊艳”这个赞美词。

很多自媒体大V已经对阿波罗2号的保障内容做了详细的分析，下面我只挑重点的来讲。先看看和谐阿波罗2号的基本形态：

1.重疾二三次赔付比例高

阿波罗2号第2次、3次重疾赔付比例也非常高。

第1次确诊重疾赔100%基本保额；间隔365天后第2次确诊其他重疾赔付150%基本保额、间隔365天后第三次确诊除前两次重疾外其他重疾赔150%基本保额。

60岁前首次重疾，中症，轻症，均有额外赔付

• 60岁前首次重疾；额外赔付60%基本保额；
• 60岁前首次中症，额外赔付30%基本保额；
• 60岁前首次轻症，额外赔付10%基本保额；

加上60岁前的额外赔付，阿波罗2号的重疾赔付分别高达160%、150%、150%。在重疾二三次赔付方面，目前市场zui高。

2.疾病不分组，同种重疾赔了还能赔

阿波罗2号，不仅重疾不分组能赔3次，还可附加重大疾病扩展保险金，同种重疾赔了还能赔付，这点很实用，也非常稀缺，市面上在售多次赔重疾险，同种疾病也只能赔付一次。

阿波罗2号不管首次确诊癌症还是非癌重疾，再次确诊该疾病还能赔付；

（1）“恶性肿瘤——重度”扩展保险金：癌→癌，赔100%基本保额，间隔期3年，含新发复发持续转移扩散。

（2）同种重大疾病扩展保险金：确诊重疾，3年后再次确诊该重疾，且非首次重疾的持续状态，赔付100%基本保额。

重疾扩展保险金，独特之处就在于不管癌症还是非癌，同种重疾赔了都能赔，这是其他多次重疾所不具备的。需要留意的是这两项仅赔付其中一项。

1. 重疾多次含“三同”条款

阿波罗2号的重疾多次赔付含有“三同”条款。

当然，中轻症多次赔付也是含“三同”条款的，这个跟绝大多数重疾险一致。

2. 同种重疾赔付间隔期长

阿波罗2号的重疾扩展金，包括癌症二次赔付和同种重疾二次赔付，间隔期均为3年。

癌→癌，间隔期3年，这个没问题。非癌症的同种重疾也是间隔3年，这个间隔期稍长。

产品怎么样，还是需要对比才能判断。下面以市场上性价比di一梯队的几款多次赔付重疾险，一起比较一下。为什么把单次赔付的超级玛丽6号也拿出来？稍后再解释。

首先看4款多次赔付重疾险。

4款产品基本保障略有差异。阿波罗2号重疾二次赔150%保额，比例创新高；守卫者5号是重疾赔了非同组中轻症保障仍有效，健康保普惠多倍版则是前15年额外赔付50%，康顺人生则是极简模式。

健康保普惠多倍版前15年重疾额外赔付50%，这个实用性不强，几率不大，而且被保人越年轻，用上的几率越小。

而从基础保障的费率来看，阿波罗2号费率更低，分别是健康保普惠多倍版的90.1%（男性）和86.8%（女性），是康顺人生的90.2%（男性）和92.3%（女性）。但是，阿波罗2号重疾多次有“三同”限制，而健康保普惠多倍版和康顺人生的重疾多次无“三同”限制。

可以说，从二次重疾赔付比例、“三同”条款，结合费率，阿波罗2号稍稍优于健康保普惠多倍版和康顺人生。当然，对“三同”介意的话另当别论。

阿波罗2号的二次赔付比例和守卫者5号重疾赔完中轻症仍有效，哪一个保障更好更实用，我们先保留，等下再来谈。

可选责任主要还是看关键风险：恶性肿瘤-重度多次赔付。

阿波罗2号的恶性肿瘤-重度多次赔付为扩展保险金形态，癌→癌，赔100%基本保额，间隔期3年，含新发复发持续转移扩散。

而康顺人生这方面就稍逊一筹，仅限于同种重疾的持续治疗，才能获赔，比如说首次肺癌，3年后肺癌仍持续治疗，重大疾病医疗津贴保险金才能获赔。

守卫者5号、健康保普惠多倍版的恶性肿瘤-重度多次赔付跟超级玛丽6号的形态基本一致，均为癌症津贴形式，即首次恶性肿瘤-重度，365天后，在指定医院接受专科医生治疗的，给付医疗津贴；限3次，间隔365天。不同的是，超级玛丽6号是要求恶性肿瘤-重度状态仍持续；健康保普惠多倍版和超级玛丽6号的赔付比例为每年40%，守卫者5号是分别50%、40%、30%。从癌症津贴的保障方面，守卫者5号稍稍人性化一些，毕竟先拿到多一点钱（赔付），总是好的。

再结合费率，4款产品的癌症多次/津贴/同种重疾二次赔付费率如下（费率计算以30万保额保终身，30年交为例）：

费率相当，只是康顺人生男性附加同种重疾二次赔付的费率稍高。好像有点难以判断了。

不过，表格里还有一款单次赔付的超级玛丽6号，把它的癌症津贴附加险费率也列上去，同时，为了跟阿波罗2号的癌症多次费率对比，我们另外增加了一款产品：达尔文6号。

好了，阿波罗2号的重大疾病扩展保险金包括两部分，癌→癌，100%保额，间隔期3年；重疾→同种重疾（非首次的持续状态），100%保额，间隔期3年。

达尔文6号的重度恶性肿瘤额外保险金，癌→癌，100%保额，间隔期3年；非癌→癌，100%保额，间隔期180天；而且第三次及以上的癌症新发/转移可以“无限赔付”。更重要的，达尔文6号的这个附加险费率便宜了很多。

守卫者5号、健康保普惠多倍版的恶性肿瘤-重度多次赔付跟超级玛丽6号的癌症津贴费率对比，也是显而易见的贵了。

那么，也就是说，阿波罗2号跟守卫者5号、健康保普惠多倍版以及康顺人生一样，癌症多次/津贴/同种重疾二次赔付的附加险，都不值得附加。

先看看疾病关爱金。疾病关爱金就是60岁前的额外赔付，实际上就是多加了一款保障到60岁的定期重疾险，值不值得，我在很早之前的文章中已经讲过，详情>>>

如果没时间看全文，我们挑主要内容复习一下。

我们来看一看重大疾病发生率趋势图。

0岁至60岁，累计重大疾病发生率男性女性都不到20%，而60岁到87岁的累计发生率为60%+。

就是说，阿波罗2号跟守卫者5号附加了疾病关爱金，60岁前重疾额外赔付60%基本保额，那么这个附加险的费率应该是：

依然以30万保额保终身，30年交为例，即阿波罗2号疾病关爱金费率为：

我们看一看实际的费率是多少：

当然，超级玛丽6号的疾病关爱金是重疾额外赔付100%，但是，按照概率计算，依然是不值得的。

身故、心脑血管二次、投保人豁免，这几个附加险值不值得呢？如果你读过我的相关文章，就会知道，不值得。

这里是重头戏了。我们用超级玛丽6号和达尔文6号来进行对比，从上面得知，阿波罗2号的最佳购买形态，就是它的基础保障，其他附加险都不值得。

这次，我们只对比它的优势，即基础保障。

达尔文6号在60岁前提供复原后的2次重疾。由于60岁前发生2次重疾概率太小，这项责任的价值并不是太大。即便是这样，男性购买阿波罗2号多次赔付重疾险的基础保障费率，依然只比达尔文6号只贵了不到10%，而女性购买阿波罗2号，却更便宜了。

而相比超级玛丽6号，多次赔付的阿波罗2号，男性费率也只是贵了14%+（zui高的时候），女性费率仅仅贵了4%不到！并且，在20岁以下，甚至比超级玛丽6号还便宜。

当然，0~17岁，我们有专属的少儿重疾险可以选择，就没有再进一步去进行对比。

至于上文提到的阿波罗2号的二次赔付比例和守卫者5号重疾赔完中轻症仍有效，这两项不同的保障怎么比较呢？

选择多次赔重疾险，不是盲目的追求赔付次数多，更重要的是实用性，看赔付条件，能更容易获赔才是关键。

市面上多次赔付重疾险，基本上都是侧重在多次保障上花心思，保障力度强，但保费也很贵，阿波罗2号能两者兼顾，做到多次重疾保障，单次重疾的价格，非常难得！

守卫者5号重症赔付后轻中症可继续赔是最大亮点，虽然并不是它创新的，但是它把费率拉低下来了。目前还没有太多的数据支持。后续我会再专门写一写，现在暂且先放一放。

而和谐阿波罗2号，已经将超级玛丽6号从铁王座上拉了下来，至少平分秋色。在基础保障上，单次赔付的超级玛丽6号优势不再，只在附加癌症津贴这一项，依然还是性价比之W。

买保险，从来都不是一件容易的事。不要轻易买保险，一定要根据自己的身体状况、经济条件、生活习惯等等，通过对不同产品的横向、纵向比较，从中选择最适合自己的保险。如果搞不清楚保险产品的规则、保障、服务以及保费等方面，不懂得如何选择，请记得向您身边的保险专业人士咨询。

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