做父母的，都想把最好的给孩子。

这几年，奶爸接到的咨询中，超过60%的朋友，问的都“孩子的保险怎么买”。 

最近又有朋友问奶爸：给小孩买重疾险定期好还是终身好？适合孩子的重疾险有哪些？

这反映了两种不同的保险配置思路。

一种是预算有限，先把孩子成年之前的保障做好，之后由孩子自己对自己的人生负责；

一种是预算充足，想给孩子全面又长久的保障。

为什么要给孩子买重疾险保险？

给小孩买重疾险定期好还是终身好？

适合孩子的重疾险有哪些？

一、为什么要给孩子买重疾险保险？

刚刚出生的孩子，需要打各种各样的疫苗，以增强自身免疫力。

0-3岁的孩子，需要面对食物、环境等各方面的风险，最容易引发特疾、罕疾。

2-7岁的孩子，容易患白血病。据统计，白血病患者中有高达40%是儿童，其中，2-7岁是高发阶段。

0-18岁的孩子，每1000个当中就有2个会得重大疾病。

这个患病几率可以看出，青少儿时期的孩子存在的重疾险风险是很高的，是不容忽视的。

现在很多年轻人不愿意生孩子，因为有人计算过养大一个孩子至少需要百万起步。

试想一下，孩子平平安安的长大所要花费的费用都已经让我们望而却步，一旦发生了重大风险，我们又如何一力承担得了呢？

因此，很多年轻宝爸宝妈已经意识到，可以通过为孩子配置保险来转移风险。

只是在选择产品的过程中遇到的困惑比较多，难以抉择。

比如说，先买哪个险种的产品？保额多少才合适？保障期限怎么选？

接下来，我们以重疾险为例，讲讲为孩子配置重疾险，保障期限如何选择？

二、给小孩买重疾险定期好还是终身好？

重疾险的保障期限一般分为终身和定期的，其中定期的又分为20/30年、保至70岁等时限。

1、保障期限长，无需担心续保问题。

顾名思义，终身重疾险是保一生的，不存在保险公司单方面拒绝续保，终身都不用担心患上重疾无力承担的问题。

尤其是多次赔付重疾险，就算不幸患上了某种重大疾病，赔付过后保单依然有效，直到全部次数都赔付完才会终止合同。

终身重疾险完成首次投保后，之后续保的费用都是与首次是相同的，避免了因通货膨胀而保费逐年增加或者随年龄增长而更贵的风险。

接下来，我们再来看看终身重疾险的缺点。

不足：保费相对定期的偏贵。

终身重疾险需要承担更长时间的风险，所以保费相对于定期的要贵一些，但少儿终身重疾险保费价格计算下来，还是比成人的便宜。

定期重疾险特点：性价比高

定期的重疾险，尤其是20年、30年期限的，30万保额只需要三四百块。

比如：横琴人寿嘉贝保（尊享版），0岁的男宝宝，30万保额，20年缴费，保30年，每年只需保费384元。

不足：到期后续保需重新健康告知、保费变高。

买定期重疾险，一旦赔付了，将来就没有办法再买重疾险了。

如果购买20/30年的定期重疾险，到期后再重新需要的保费会变高。

特别是保障30年的，即使从0岁开始买，30年后再投保保费可能就贵几倍。

保至70周岁的定期重疾险，到期后年龄过高，也可能买不了重疾险了，就没有了保障。

总的来说，终身和定期重疾险各有优势，也自带缺陷，选择哪一种，可以先从自己的预算入手，再去寻找性价比高的产品。

奶爸在这里根据预算提供三种配置思路。

可先为孩子配置定期重疾险，至少为孩子成长中最需要呵护的阶段增加保障屏障。

孩子成年后，经济独立时再由他自己配置保障期限更长的保险。

1.可为孩子配置一份单次赔付型重疾险，同时附加恶性肿瘤、心血管疾病、重大疾病二次赔付责任。

2.可为孩子配置一份多次赔付型的重疾险，即使出险了一次，也不用担心合同终止，之后没有了保障。

可以为孩子叠加配置，比如一份60万的定期重疾险搭配一份50万的终身重疾险。

这种叠加搭配也不失为一种新思路，不仅保额充足，而且保障期限也有保证。

既不用担心定期的重疾险因出险而无法再继续投保，也不用忧虑续保保费变高的问题。

三、适合孩子的重疾险有哪些？

接下来，奶爸从重疾险的保障内容来看看有哪些产品值得推荐：

横琴小飞象少儿重疾险在保障的全面性、重疾赔付比例、少儿特疾保障等方面都不输其他产品，保障还是不错的。

但是这款产品的受欢迎程度好不好还要接受广大消费者的检验。

面对这几款少儿重疾险，我们如何挑选好呢？奶爸给个小建议：

1、持久不衰的产品：妈咪保贝（新生版）

妈咪保贝（新生版）自上线以来，热度不减，秘密在于它的少儿特疾病保障时间长，在保障期间内都可以为被保人提供少儿特疾保障。

此外，妈咪保贝（新生版）的可选责任丰富，可附加重疾二次保障、癌症二次保障等责任，附加之后保障更是如虎添翼。

2、重疾多次赔和重疾额外赔都有：惠宝保

重疾赔付次数方面，惠宝保以重疾赔5次一骑绝尘，当然，它的重疾赔付比例也没落下，保单前10年或40周岁后，额外赔50%保额。

能给到被保人比较好的重疾保障。

奶爸还想给大家介绍更多的少儿重疾险，希望帮助大家挑选出适合自己宝宝的产品。

但是由于篇幅有限，所以奶爸就不详细展开了，如果您看更多的少儿重疾险测评，可以移步这里哦：

重疾险终身版本与定期版本并无好坏之分，关键是看哪种适合自家情况。

有能力为孩子搭建好一生的保障当然是好事。

但如果经济条件有限，作为父母，能够为孩子把前20/30年的重大风险防御好，已经是一件很了不起的事情。

重疾险种类繁多，适合孩子的产品也不在少数，但想要买好买对，也并不容易。

在投保前建议先咨询专业人士，再做决定。

如果大家挑选保险有什么困难，可以添加奶爸微信：naibabao33 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以获得属于您的专属资料包，让您买保险变得更简单。