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实践出真知：和信贷、票据宝、趣店、团贷网
　　任何人投资网贷，都是从小白开始，慢慢成长，最终长成一代老司机。但小白之路总是漫长而艰辛，想在这条路上走得稳当并不容易。如何选择平台，如何进行资产配置，都需要在漫长的实战中慢慢积累经验，当你能够通过现象看到本质，能分辨风险与收益之间的关系，方可进阶，到网贷投资的下一阶段――稳中求进。可配以少量较高收益、运营较专业的稳健型平台进行投资，并选择合适的时机，比如近期，有的平台加息最高达6%时进入，即可锁定一轮较高的收益。
　　国金宝：加息1.21%
　　国金宝于2014年8月成立，同时由两大国有企业战略入股，是一家知名平台。其董事长李实从事房地产投融资业务近十年，曾先后任职于招商局集团、睿澎资本等金融机构，具有优质的行业资源和金融实战经验。平台投资产品余宝宝，周期灵活，投资期限在30-90天内，年化收益率在7.8%-9%，适合短期投资及对资金有灵活需求的投资人群。另一产品余流宝投资期限为6个月-18个月，期限较长，收益较高，可达年化10%左右。平台近期有额度不等的加息活动，可加息1.21%以上。
　　广富宝：新手标综合加息4.18%
　　广富宝总部在深圳，于2013年上线运营，于2017年上线江西银行存管，在合规方面属于行业领先。平台热销产品以“车贷标”为主，均实施车辆抵押、质押等安全保障方式，能够较有效地保护投资者权益。该平台产品期限从1个月-36个月，收益可达年化11.5%-15%，不仅产品丰富，而且投资门槛较低，50元即可投资。近期，平台促销力度颇大，新手标直接加息高达1.6%―2.18%，实际综合加息可高达4.18%，值得一提的是，通过广富宝移动端注册，还可额外获取15元现金奖励。比如，新用户首次在广富宝投资1000元新手标，收益最高可达90元以上，相当于年化高达18%;投资1万元短期新手标，收益可高达770多元，投资2万元，收益则高达1530多元。
　　而且，新用户还可参与平台抽奖活动，领取华为mate10手机、小米电视等实惠礼品，以及高达99元的现金红包大奖，中奖率100%。适合稳健投资且期望收益稳定增长的投资人群。投资者可以通过各大应用市场搜索“广富宝金服”理财APP并下载，或者通过微信端搜索“广富宝”微信公众号并关注，千万记住，在移动端注册时，只要填写邀请码：ABCD2018，就可额外获得现金红包15元，如果在投资1000元的同时，领取这15元，就相当于年化收益直接增加6%
　　铜板街：年化7%-8.5%
　　铜板街位于杭州，专注于为企业和个人提供小微借款业务。是一款具有普惠价值的移动端理财产品，投资者需下载铜板街App才可以进行相关操作。平台投资产品主要是T计划，期待年化在7%-8.5%。近期活动为养成加息计划，投资者可登录账户了解相关细则。此外，平台为新用户提供了年化收益10%的新手T计划，可享受32天。平台收益整体而言，属中等，可做基础配置。
　　此外，笔者还推荐和信贷、票据宝、趣店、团贷网等平台，有些平台近期有活动加持，收益可观。
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光大阳光理财T计划收益又攀高
　　□本报记者 金苹苹
　　光大银行最近推 出今年第三期信托理财产品―――阳光理财T计划。本期产品为两年期产品，预期年收益率较上一期产品提高了0.1个百分点，达到了3.4%。
　　据光大银行有关人士介绍，此次新发行的阳光理财T计划产品的一个特色就是银行为客户增加了提前终止权，在产品的流动性方面较原来的产品更胜一筹。投资者如需提前终止，可以在银行设立的提前终止日日选择提前终止产品。如此，投资者可以获得2.6%的预期年收益率。
　　本期阳光T计划信托，其信托资金投向地区城市基础设施项目，具有账户监控且由国家提供连带责任保证，因此在投资安全性方面比较可靠。
　　光大银行阳光理财T计划（第三期）
　　募集时间日至8月22日
　　认购金额50000元人民币起售，以10000元整数倍递增
　　投资年限2年
　　提前终止投资者可选择在理财计划满一年后提前终止
　　预期收益投资期满2年为3.4%，如果选择提前终止，收益为2.6%
　　产品特点与风险投资者可提前终止，流动性增强；安全性较好；由于产品投资信托计划，仍然存在第三方信用影响，投资者需注意其中的风险
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收益回报是存款5倍 储蓄新“替身”生财更有道
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　　银行储蓄可以说是最为普遍的个人理财产品了。出于惯性，也出于对理财市场的不熟悉，很多人都习惯当自然地将储蓄作为闲置资金的首选。然而从投资机会成本的角度来看，由于银行利率整体的水平偏低，将大笔的资金投放在银行储蓄产品上，对投资者们来说，是很大的损失。这是因为，在市场上已经出现了很多储蓄的替代产品，从风险的角度上看，它们基本可与储蓄相媲美；从流动性上来考虑，选对了合适的产品，流动性上也并不逊色；当然，最重要的是，它们的收益要显然高出一截。　　因此，别犹豫，快为你的储蓄寻找一位新&替身&吧！　　活期储蓄VS灵活理财产品、货币基金　　&前几天我把几张闲置银行卡上的资金理了理，竟然发现几张卡上的闲置资金也有好几万。&遇到这样的情况，究竟是惊喜还是可惜呢？出于应对不时资金需求的目的，很多人都习惯于在活期账户上留备有一定的现金，也有一些财务上的&马大哈&干脆就将活期账户上的资金束之高阁，他们所得到的就是0.36%的利率回报。如果换一种资金管理的方式，在承担几乎相近风险的前提下，能够获得4~5倍的收益回报，你是否会动心呢？事实是，这样的产品并非稀缺资源，那就是几乎每家银行都可以提供的无固定期限理财产品。只需要你开通理财产品协议，或是动动鼠标用活期资金申购这些产品就可以实现。　　灵活理财产品最大的特点在于出色的流动性和不错的收益性。在银行平台上所发行的这一类型产品，基本都已经能够实现在指定交易时间内实时申购、实时赎回，同时不会产生申购、赎回费用，在交易时间的制定上基本也吻合了投资者动用资金的需求，如时间上能够与证券资金管理相匹配。像光大所推出的&阳光活期宝&更是可以实现全天候的实时到账，因此在流动性上灵活理财产品可以扛起活期储蓄&替身&的大任。　　从收益性的角度来看，灵活理财产品的收益也较活期储蓄可观得多。目前市场上相同类型的产品中，以上海银行的&易精灵&产品的收益最具看点。&易精灵&作为一款现金管理工具，收益采用每日披露每日累计的方式，3月下旬受市场因素的影响，&易精灵&产品的每日年化收益率超过了2.3%，最高达到了2.75%的水平，在同类型产品中表现非常出色。其余银行的同类产品则主要是在产品申购时，以所提供的预期最高年化收益率为最主要的收益依据。如光大的&阳光活期宝&预期年化收益率为1.6%，中行&日积月累&理财计划的预期最高年化收益率为1.58%，交行的&天添利&预期年化收益率为1.35%~1.51%，工行&灵通快线&无期限理财产品的预期最高年化收益率为1.4%。因此，对于闲置资金来说，选择申购一定数量的灵活理财产品无疑是个不错的选择。　　当然，由于作为销售门槛必须满足一定的要求，如灵活理财产品的最低销售门槛为5万元，因此对于活期储蓄资金不多的人来说，就需要考虑别的替代产品了。可以考虑的对象是货币市场基金，与灵活理财产品相比，货币市场基金的投资门槛较低，1000元就可以进行申购，货币市场基金的申购、赎回不需要支付任何费用。其次，货币市场基金的到账时间相对较短，虽然还不能实现实时到账，但一般来说货币市场基金在申购赎回1~2个工作日内就可到账。在一些平台上还可实现第一天赎回，第二天上午9:30之前就可到账。从收益率上看，货币市场基金的七天年化收益率在1%~3%之间，部分货币市场基金的收益率水平高于通知存款、银行灵活理财产品。　　定期储蓄VS债券、人民币理财产品　　同样的，对于定期储蓄而言，由于目前的银行利率水平整体上偏低，如一年期定期储蓄的利率为2.25%，二年期定存利率为2.79%，三年期和五年期的定期存款利率分别为3.3%和3.6%，再考虑进利息税因素的影响，实际获得的回报就更低了。因此，对于习惯于定期储蓄的投资者来说，也可以考虑将一部分的定期存款，投入到风险级别略高、收益也相应提高的产品中去。　　如光大银行正在发行的几款固定收益类产品，除了可以实现本金的保障外，收益也为固定型，相比较来说，它们堪当定期存款的完美&替身&。如阳光理财&T计划&2010年第九期产品二，产品的期限为185天，属于信托类理财产品，其年化收益率可以达到3.6%。一款半年期固定收益类产品，收益基本上可以达到三年期存款的水准。阳光理财&T计划&2010年第九期产品一为一年期产品，固定收益则可以达到4.2%。不过，由于产品所具备的竞争力，因此在销售时设置的门槛也比较高。像阳光理财&T计划&2010年第九期产品二的起始销售门槛为10万元；阳光理财&T计划&2010年第九期产品一的起始门槛则需要达到50万元。　　另外一种可以考虑的选择是信托贷款类理财产品，它们属于非保本非固定收益类产品，但是其预期收益率实现的可能性比较高，在投资者的风险容忍度可以接受的范围内，不妨进行定期存款的转换。如近期正在发行的个人专项理财产品2010年第40期信贷盈计划，产品的委托期限为一年，属于信托贷款类理财产品，预期最高年化收益率可以达到4.1%。所发行的&心喜&系列2010049号，同样属于人民币1年信托贷款理财产品，预期年化收益率可以达到4.3%。这两款产品的销售起始门槛均设置为10万元。　　如果投资者偏好于长期稳定的投资，选择购入一些企业债券并持有到期，也可以实现比定期存款高的收益。在目前的企业债市场上，一些五年内到期的债券，其收益率上具备有一定的优势。像09亿城债，剩余的期限为4.58年，票面利率为8.5%，目前的市场交易价格为103元。如果投资者以现在的价格购入这样的债券，并以持有到期的策略进行投资的话，获得的税后复合年化利率回报可以达到6.6%。的票面利率为0.8%，但目前长虹债的交易价格较低，为75.76元。如果投资者持有这一债券并到期的话，除了获得票面利率外，持有时债券的卖出价格为面值100元，以5.32年的持有期限来计算的话，投资者可以获得的复合年化收益率将达到6.09%，也高出五年期定期存款的利率。当然，对于投资企业债来说，承担的风险会有所放大，主要在于债券发行企业的债务偿还能力，因此在选择这样的产品时，要注意债券发行中是否引入担保条款等风险控制机制。　　教育储蓄VS基金定投　　作为一种保证本金的强迫储蓄机制，零存整取和教育储蓄有一定的优势。但是，目前银行的零存整取和教育储蓄五年期的年利率都不到3%，就长期而言，这样的收益率水平恐怕无法抵御，也难以实现教育储蓄准备的作用。　　因此，对于那些投资年限大于五年的目标，相比之下采用定期定额投资基金的方式则更加适合。在长期投资的过程中，基金定投可以起到平均投资成本的作用，而且可以在较长的投资期内获得比较理想的投资回报。　　在进行基金定投的时候，投资者还可以根据自身的情况，对投资进行配置，可以配置2到3只基金作为定期定额投资的目标。这一点是零存整取和教育储蓄的方式所无法匹敌的。例如当前的市场格局下，投资者就可以选择一只加一只配置型基金作为自己的组合投资，既能够实现一定的收益，又降低了投资风险。
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