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有哪些比余额宝更好的理财方式？
风险近似的理财方式
匿名用户 |
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没有所谓的“更好”的理财方式，只能说要找到最适合自己的理财方式。理财产品的选择要基于你对投资回报率的要求和风险承受能力的平衡，简单梳理一下几类常见的理财产品：1）一行三会监管下的产品a) 银行理财（目前主流产品基本都是5万起，不保本），对于不… 显示全部 没有所谓的“更好”的理财方式，只能说要找到最适合自己的理财方式。 理财产品的选择要基于你对投资回报率的要求和风险承受能力的平衡，简单梳理一下几类常见的理财产品： 1）一行三会监管下的产品 a) 银行理财（目前主流产品基本都是5万起，不保本），对于不到5万的理财，目前（2016年11月）市场年化收益很少有超过3%的。银监会要求银行的理财产品有风险等级揭示，虽然各地银监局监管和各大银行略有不同，但是大致上R1的是保本的；R2的风险极低，损失本金概率很小；R3-R5风险依次攀升，有损失本金的概率。 曾经媒体有报道，“南京高女士因花费185万元在某银行购买的一款理财产品，到期后不赚反亏，本金亏损达25万元，起诉某银行，日前已在南京市秦淮区人民法院开庭审理，据了解，投资者想要追回本金损失困难重重。江苏银监局要求某银行对违规行为进行改正，某银行回应将做好整改工作，却拒绝赔偿投资者。” 这位高女士买的就是风险等级大于R2的理财产品。当然了，话说回来，虽然有损失本金的概率，但是总体来说，银行理财的风险较小，收益较为稳健。 顺便科普一下，银行是如何划分保本与非保本理财产品的？保本类理财产品属于银行的负债，根据银监会的要求，此类产品需要留存一定的保障金，从而减少银行的运转资金，所以此类产品收益相对较低。而非保本类理财产品不属于负债，也不需要上缴保障金，所以收益相对较高。实际上，保本类与非保本类理财产品的资金投向并无明显差别，投资对象均为信托资管等非标资产、国债、金融债、企业债、央行票据、同业存款、货币市场基金等高流动性资产及符合监管要求的债权类资产。 b) 信托，直接pass吧，要100万起，虽然中国特色，“高收益低风险”，目前由于信托牌照全国就68家，比银行牌照值钱多了，信托行业基本还是“刚性兑付”的。09年招行想收西藏信托，花了5年时间最后还是没有被银监会批复，可见拿信托牌照不易。信托机构目前都持续增资，很多信托注册资本都是100亿以上，而且股东基本都是地方政府、央企、大型机融机构和部分实力雄厚的民企。现在业内比较通行的办法，互金平台或金交中心通过信托收益权转让，让投资门槛降低，老百姓能有机会参与投资，虽然业务风险较小，但在合规上有一定的灰色成分。还有一些平台，通过合格投资者所持信托凭证质押融资，让老百姓参与投资，本质上和房屋抵押、汽车抵押类似，其实质是抵押融资，亦需要在融资过程中遵循网络借贷的合规要求。 c）证券、基金、期货，前两者大家应该都很熟悉了，炒股和买基，我就不说了。期货的话，不建议轻易去玩，加杠杆，风险非常大，虽然操作得好收益也非常高，但是稍不留神，就有爆仓风险，一夜回到解放前。 d）保险，分红险、万能险、投连险，本质上都是传统保险附加了一份投资，所以有增值属性，成为了一款理财产品。由于分红险收益较低，投连险风险较高，所以风险较低、收益有一定弹性的万能险被很多理财平台青睐，直接提供给用户。之前市面上能看到的6-7%的万能险，基本都是1年后保险公司强制被保险人退保的“阉割版”产品，牺牲了保障功能，结算利率按照最高档假设进行演算的产品，具有到期后收益不达标的风险，2015年9月保监会集中整治过，目前市面上的主推投资收益的万能险大幅削减，已经慢慢回归保障的本质了。 2）P2P平台，建议多平台分散投资。虽然P2P并没有像媒体报道的那样妖魔化，感觉都是骗子、跑路平台聚集，但是P2P平台从事的借贷业务本质上是有一定风险的，这个风险包括法律和政策风险，资产本身的信用风险、市场风险，不合规操作产生的流动性风险，当然还有一些庞氏骗局的道德风险。本人看好P2P未来的发展，但是这是一个逐步合规、行业不断自律和净化，良币驱逐劣币的过程，在这个过程中，除了投资者要有甄别和判断能力以外，目前分散投资似乎是一个更为简单有效的操作方式。 3）综合理财平台，即第三方资管平台，在国内较多的是投资者和投资或资管机构的撮合平台，其代表平台为蚂蚁金服的招财宝、微众银行、陆金所的非P2P业务等，顺便植入一个广告，还有玛瑙湾，也是国内新兴综合理财平台代表，2015年双12上线，1年零2个月时间，92万注册用户，累计交易额破53亿，为老百姓对接的资产均来自不同金融机构或类金融资管公司，投资理财过程简单，理财分布也呈现小额、分散、安全等特点，非常适合手里有1-20万闲散资金的用户进行投资理财，目前已为我们的投资用户赚取了5000多万的收益。当然了，如果手里闲散资金量大，个人建议直接选购一行三会监管的金融机构产品也是一个不错的选择，上文已有解释，这里不赘述了。
回答于日 00:00
没有所谓的“更好”的理财方式，只能说要找到最适合自己的理财方式。理财产品的选择要基于你对投资回报率的要求和风险承受能力的平衡，这里做下简单的梳理：1）一行三会监管下的产品a) 银行理财（目前主流产品基本都是5万起，不保本），对于不到5万的理财，… 显示全部 没有所谓的“更好”的理财方式，只能说要找到最适合自己的理财方式。 理财产品的选择要基于你对投资回报率的要求和风险承受能力的平衡，这里做下简单的梳理： 1）一行三会监管下的产品 a) 银行理财（目前主流产品基本都是5万起，不保本），对于不到5万的理财，目前（2016年11月）市场年化收益很少有超过3%的。银监会要求银行的理财产品有风险等级揭示，虽然各地银监局监管和各大银行略有不同，但是大致上R1的是保本的；R2的风险极低，损失本金概率很小；R3-R5风险依次攀升，有损失本金的概率。 曾经媒体有报道，“南京高女士因花费185万元在某银行购买的一款理财产品，到期后不赚反亏，本金亏损达25万元，起诉某银行，日前已在南京市秦淮区人民法院开庭审理，据了解，投资者想要追回本金损失困难重重。江苏银监局要求某银行对违规行为进行改正，某银行回应将做好整改工作，却拒绝赔偿投资者。” 这位高女士买的就是风险等级大于R2的理财产品。当然了，话说回来，虽然有损失本金的概率，但是总体来说，银行理财的风险较小，收益较为稳健。 顺便科普一下，银行是如何划分保本与非保本理财产品的？保本类理财产品属于银行的负债，根据银监会的要求，此类产品需要留存一定的保障金，从而减少银行的运转资金，所以此类产品收益相对较低。而非保本类理财产品不属于负债，也不需要上缴保障金，所以收益相对较高。实际上，保本类与非保本类理财产品的资金投向并无明显差别，投资对象均为信托资管等非标资产、国债、金融债、企业债、央行票据、同业存款、货币市场基金等高流动性资产及符合监管要求的债权类资产。 b) 信托，直接pass吧，要100万起，虽然中国特色，“高收益低风险”，目前由于信托牌照全国就68家，比银行牌照值钱多了，信托行业基本还是“刚性兑付”的。09年招行想收西藏信托，花了5年时间最后还是没有被银监会批复，可见拿信托牌照不易。信托机构目前都持续增资，很多信托注册资本都是100亿以上，而且股东基本都是地方政府、央企、大型机融机构和部分实力雄厚的民企。现在业内比较通行的办法，互金平台或金交中心通过信托收益权转让，让投资门槛降低，老百姓能有机会参与投资，虽然业务风险较小，但在合规上有一定的灰色成分。还有一些平台，通过合格投资者所持信托凭证质押融资，让老百姓参与投资，本质上和房屋抵押、汽车抵押类似，其实质是抵押融资，亦需要在融资过程中遵循网络借贷的合规要求。 c）证券、基金、期货，前两者大家应该都很熟悉了，炒股和买基，我就不说了。期货的话，不建议轻易去玩，加杠杆，风险非常大，虽然操作得好收益也非常高，但是稍不留神，就有爆仓风险，一夜回到解放前。 d）保险，分红险、万能险、投连险，本质上都是传统保险附加了一份投资，所以有增值属性，成为了一款理财产品。由于分红险收益较低，投连险风险较高，所以风险较低、收益有一定弹性的万能险被很多理财平台青睐，直接提供给用户。之前市面上能看到的6-7%的万能险，基本都是1年后保险公司强制被保险人退保的“阉割版”产品，牺牲了保障功能，结算利率按照最高档假设进行演算的产品，具有到期后收益不达标的风险，2015年9月保监会集中整治过，目前市面上的主推投资收益的万能险大幅削减，已经慢慢回归保障的本质了。 2）P2P平台，建议多平台分散投资。虽然P2P并没有像媒体报道的那样妖魔化，感觉都是骗子、跑路平台聚集，但是P2P平台从事的借贷业务本质上是有一定风险的，这个风险包括法律和政策风险，资产本身的信用风险、市场风险，不合规操作产生的流动性风险，当然还有一些庞氏骗局的道德风险。本人看好P2P未来的发展，但是这是一个逐步合规、行业不断自律和净化，良币驱逐劣币的过程，在这个过程中，除了投资者要有甄别和判断能力以外，目前分散投资似乎是一个更为简单有效的操作方式。 3）综合理财平台，即第三方资管平台，在国内较多的是投资者和投资或资管机构的撮合平台，其代表平台为蚂蚁金服的招财宝、微众银行、陆金所的非P2P业务等，顺便植入一个广告，还有玛瑙湾，也是国内新兴综合理财平台代表，2015年双12上线，1年零2个月时间，92万注册用户，累计交易额破53亿，为老百姓对接的资产均来自不同金融机构或类金融资管公司，投资理财过程简单，理财分布也呈现小额、分散、安全等特点，非常适合手里有1-20万闲散资金的用户进行投资理财，目前已为我们的投资用户赚取了5000多万的收益。当然了，如果手里闲散资金量大，个人建议直接选购一行三会监管的金融机构产品也是一个不错的选择，上文已有解释，这里不赘述了。 也顺便科普一下，跟西方国家相比，我国第三方资管规模依然处于起步阶段，可谓“万里长征刚走了第一步”。国内互联网资管领军企业蚂蚁金服管理的资产规模为1500亿美金，美国最大的资产管理机构贝莱德管理资产规模为5万亿美金，前者只相当于后者的3%。同时，美国还有Vanguard、Fidelity、Charles Schwab等多家管理资产2-3万亿美金以上的资产管理机构，除了这些老牌的资产管理机构，随着互联网和智能投顾的发展，国外还涌现出了类似于Wealthfront、Betterment、Motif Investing等一大批智能投资管理平台，为老百姓提供了丰富的投资组合和资产配置选择。中国的互联网综合理财行业发展迅速，目前市场整理管理规模为3万亿，正如火如荼发展，剑指百万亿管理规模。
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开头必须强调一点： 在探索比余额宝更好的理财方式的时候，很多人吃过血淋淋的亏。这几年网叔亲眼所见，甚至接触过很多人在这条探索路上理财致贫。从以往的数据看，最近5年时间，国内投资理财返贫的家庭估计有上百万。各类金融传销、线下理财，借P2P诈骗的… 显示全部 开头必须强调一点： 在探索比余额宝更好的理财方式的时候，很多人吃过血淋淋的亏。 这几年网叔亲眼所见，甚至接触过很多人在这条探索路上理财致贫。从以往的数据看，最近5年时间，国内投资理财返贫的家庭估计有上百万。各类金融传销、线下理财，借P2P诈骗的事件层出不穷、大行其道。E租宝、金朝阳这种，动辄就是几百亿老百姓的血汗钱灰飞烟灭。 在叔的投资理财世界里，余额宝是目前经济环境下理财的一条风险分水岭。跨过余额宝这道分水岭，意味着开始接受风险、承担风险。想要获得更高收益，就必须摆脱无脑理财模式，提升自身投资理财能力！ 余额宝是投资理财风险的分水岭 在当前经济条件下，余额宝这种货币基金类理财产品几乎可以闭着眼睛投。然而在找比余额宝更好的理财产品的时候，就没那么简单了！在叔看来，市场上的理财产品可以分三类，风险低于余额宝的，风险跟余额宝差不多的，风险比余额宝高的。当然，对应风险的，是收益也节节攀升。 第一类，风险低于余额宝的产品。 那自然是红旗下的银行存款。活期0.35%起、定期3%左右。你要问叔到底有没有风险，叔可以明确的告诉你一点，银行都是姓赵的。那你会问叔，既然银行都姓赵，那么就什么问题都没有了吗？理论上当然会有，但只要红旗不倒，问题不会太大。如果你还有恐慌的话，记住，每个银行存款不要超过50万。50万以内，即便银行倒闭，还有保险公司赔。还怕？就专挑大银行，远离城乡小银行。至于外资……那不是咱说的银行概念。 第二类，风险与余额宝类似的产品。 余额宝本质是货币基金，货币基金类产品的风险差别都不是特别大，目前阶段收益率大概能维持到4%左右。风险至于有多大？总体来讲非常小，用叔前面讲的，投资人基本闭着眼睛无脑投都不太会出事（当然，叔也建议大家不要孤注一掷把全部资产都放在里面，要不万一你就只能跳楼了）。 在这个区间还有一个知名产品叫万能险。虽然叫险，但本质是款理财产品。按日复利计息，一年大概4%-5%左右，跟余额宝也差不多。因为保险公司在红旗下的特殊性，也基本属于低风险理财产品。不过近年因为像宝能姚振华这样拿着万能险大搞资本“外遇”，已经大部分被叫停。现在还有个位数的保险公司在提供。 第三类，风险高于余额宝的产品。 这是本文的重点，也就是投资理财市场风险分水岭之上的产品，不满足“苟且于一天一个包子”有志青年的选择。 这个阶段的产品门槛高，风险和投资要求增加，自然收益也水涨船高。5%起步，到年化300%+的都有。一个显著特点就是“不怕你不玩，就怕你没钱玩”。私募基金、信托100万门槛为难了不少没钱又想翻身的*丝朋友（当然土豪朋友请自便，想玩什么就玩什么），怎么办呢，目前阶段诸如P2P这样的新型理财模式就满足了这部分人的需求。100元起投，收益率虽然说降了不少，但也在10%上下，和信托相当。 当然这部分钱不是那么好赚的，是要承受风险的。前年股灾时，投资公募、私募赔钱的大有人在。至于误入那些金融诈骗、金融传销、野鸡交易所、原始股陷阱的朋友，叔这里要奉劝那些没有做好承受风险准备，没有好好学习的朋友，就不要乱打听几个看起来很美的产品，就擅自跨过那道分水岭。 跨过分水岭，将是另一个世界 跨过“余额宝”这座分水岭，是另一个世界。 叔见过不少人借此飞黄腾达，*丝翻身，也有不少人，贸然进入，理财致贫。叔今天作为一个过来人，告诉你们一点宝贵的关于投资理财的人生经验。 1、跨过这道分水岭钱，你要扪心自问：是否准备好承担一定的风险？ 当你决定越过分水岭后，心里上、财务做好接受风险亏损的可能性。合理规划财务，使用闲置资金投资，最后不要跑出你的能力圈，做些无法接受的风险的项目。 2、你是否准备好了投资理财学习的持久战？ 风险高低是相对的，差别在于认知水平与经验。 巴菲特花5.92亿美元买入可口可乐，如此大手笔的投资，传说股神花了几分钟就思考完毕。于是社会小白崇拜之情油然而生。但是，那也只是传说，即便是真，也是基于投资大师几十年的坚持不懈的学习、认真思考总结的基础上的果断决策！ 投资理财之路，也是苦行僧之路。我们看到，每一个投资大师最后都变成了哲学家。对于我们普通人，先要开始学习基础知识。 先搞清楚什么是基金、什么是信托、区分出投资收益与利息，不要求成为专家，至少要知道钱到底去哪了。其次找值得信任的前辈求教。那些社交软件上或论坛里拉拢你做原油、期货的多半是野鸡平台的销售，坑你钱那是迟早的事。至于留号加群、给予带盘指导的“老司机”，谁知道那个“老司机”会不会翻车。即便是货真价实的老师，但老话说得好，“教拳不教步，教步打师父”，真正的技术还是要自己去体会、领悟得来。 3、清楚区别理财、投资与投机。 简单讲，理财的第一目标是保值，追求的是立于不败之地。不寄希望其能通过理财大富大贵。是普通家庭的首选。 投资则是充满进攻性的，但一般都有比较长的周期，比较艰辛的学习磨炼。投资市场对人要求较高，风险较大，但做的好可以实现财务自由。 投机，简单讲就是短期风险套利。一般不考虑未来，能赚一票是一票，甚至疯狂到火中取栗。另外，投资高手做的事看起来是投机，但实际却是投资，其背后的差别就是功利和积累。投机一般来讲都是风险失控状态下的行为，如果你能将别人失控状态下的投机变成可控，就是投资高人。 4、最后简单说说如何进行资产配置。 无论是谁，开始投资之前，请珍惜你的本金。特别是那些996的小白领，你们的钱来之不易（土豪请随意）。而资产配置，就是从珍惜本金开始的。 对于一般家庭来说，资产配置的核心要点就是保住本金，控制风险，同时在此基础上能步步为营财富增值。一般来讲，50%的资产建议投低风险理财产品，银行储蓄，货币基金等等。然后，20%可以选择适当收益型的P2P，但切忌盲从，只找背景深的。20%可以尝试股票和股票基金，最后10%左右配置点保险，一般来讲买个40万以上的重疾还是必要的。 对于土豪家庭来说，可选择的空间就大了。只要不乱来，一般都可以。信托、私募、海外资产、保险等多渠道配置资产，分散风险，保证资产稳健增长。在人民币贬值的大背景下，选择配置美元资产对冲汇率风险。信托可以重点关注一下，一来避税、二来如果破产，信托资产不在清算资产之列。 写在最后 1、投资上有什么疑惑，可以留言问叔。但平时很忙，不一定马上回答。保持耐心。 2、问问题的时候，不要“在吗”？在你妹啊……叔又不是守在微信后台的小客服。 3、如果问问题，先把问题讲清楚，自己先调研基础信息。不要上来直接问：某某平台安全么？（该类问题一律不回复）。问平台的正确方式：把这个平台的注册时间，核心股东，业务。让你不安的原因先整理发给叔……总之，叔一向不喜欢不动脑子的伸手党。你懒，叔的时间更宝贵。 叔的态度：投资靠自己，但能帮的尽量帮。 网叔：互联网金融资深人士。**，理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识，骂几个混蛋，喝两杯小酒。网叔不是文明人，衣冠禽兽请绕道。关注网叔，微信公众号：网叔点财（wsdc2046）
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一、为什么要理财？首先明确一点，理财的目的不是财产迅速增值，而是保值的基础上稳定升值。这里，保值是第一位，升值是锦上添花。 如果你在资金量很少，企图通过钱生钱的方式一劳永逸财富自由，那么你一定会陷入概率学意义上赢面低于50%的赌博，黄金、石油… 显示全部 一、为什么要理财？ 首先明确一点，理财的目的不是财产迅速增值，而是保值的基础上稳定升值。这里，保值是第一位，升值是锦上添花。 如果你在资金量很少，企图通过钱生钱的方式一劳永逸财富自由，那么你一定会陷入概率学意义上赢面低于50%的赌博，黄金、石油、现货期货、美元这种高杠杆游戏确实能以小博大，但是All in之后的倾家荡产比比皆是，控制好风险率用极少的资金博一把是可以的，然而很遗憾极少的资金意味着赢了也不等同于一夜暴富。所以很多大佬都说控制风险是理财极为重要的艺术，而在我看来，这就是保值的内涵。 相信很多人都看过理财界最有名的一本入门书籍，是Robert T.Kiyosaki写的《富爸爸穷爸爸》。这也是Linda在大学毕业以后看的第一本理财类书籍，当年青涩的我如获至宝，觉得看完此书财富金山定在眼前，现在想想真是Intellectual disabilities，简称智障。 《富爸爸穷爸爸》这本书里强调的最重要理念就是1.让金钱为人工作，而不是人为金钱工作 2.购买资产而不是负债。 第一点很容易理解，就是通过理财的方式让金钱二十四小时不停生钱，其实存银行获得利息也是其中一种方式，只不过钱的获利效率低了点（笑），起码得跑过通货膨胀吧。 第二点可能稍难理解，举个例子吧，在Robert看来，购买理财产品、房产、股票、提升技能的培训等是投资行为，而购买华丽的衣服、最新款的iPhone、新汽车（Linda说这一条好怕从事汽车行业的同学们打我，不过我说了也没用，上海限购这么厉害，摇到号的小伙伴还不赶紧谢天谢地掏钱买？况且上海缺有钱人吗，哼）均是购买负债。 所以资产和负债的区别是什么呢？资产就是可以给你带来现金流入的产品，而负债则是导致资金流出的产品。具体分析一下，购买理财产品、房产、股票，在稳妥的投资下是可以获得现金流入的，提升技能的培训是对人主体的投资，而遵循技多不压身的传统规律，变得优秀是可以带来现金流入的。 另一方面，华丽的衣服、新款iPhone、新汽车不仅存在到手就折旧的风险，而且对这些产品的维护、使用均会产生现金流出。不过，看待事物也要一分为二，经济学讲究“效益”，引申出了诸如“边际效益”、“效益最大化”等许多概念。而值得一提的是，“效益”这个词本身的内涵是丰富而模糊的。如果购买一台新的iPhone可以为你带来极大的持久的愉悦和工作方便，购买一台汽车可以为你省去大量的通勤时间，你那么这个行为本身的边际效益是很大的，那就果断买。如果购买的物品与节约时间相关性很大的话，Linda私以为也是属于资产，毕竟时间就是金钱，对于这句话的认可会随着年龄和阅历的增长而加深的。二、理财原则 1.保值（稳妥=总体低风险） 2.确保一定现金流，或者流动性很好的理财产品 3.分散投资 这三个原则非常好理解，在此原则上，Linda试着给出一个比较折中的理财方案。有小伙伴一定会提到广为流传的标准普尔家庭资产象限图，如下图： 图1 标准普尔家庭配置象限图 （来自百度图片搜索，侵删） 简要的说就是要把资金的10%作为流动现金使用，20%购买保险和突发大额开支，30%购买股票、基金等高风险资产，40%购买低风险资产。 标普配置是投资界的宝典，不过它更加适合资金总量比较稳定的中产阶级，对于刚毕业的年轻人而言，指导意义并不明显。对于这一点，财经作家吴晓波老师在“吴晓波频道”公众号里也做了说明，感兴趣的宝宝可以查看“吴晓波频道”7月17日的第一条推送。三、适合年轻人的资产配置示例 考虑到年轻人资产总量少，急用性资金较多（结婚、买房等），学习能力强等特点，结合现阶段投资市场的特点，推荐以下资产配置，以供参考，以净资产10万为例。 图2 推荐资产配置 图3 流动性说明 做几点说明： 1.风险高低和流动性好坏是根据个人偏好定义的； 2.资产以10万元为例，投资比例应每3-6个月做一次调整，以动态适应个人状况； 3.此表为推荐资产配置，每个人需根据情况适当调整，再次警告投资有风险、选择需谨慎。四、关于保险 每当我对身边的人提起保险，他们总是一脸怀疑地看着我，眼神里都是“你是不是转行做保险了”……这个现象是有历史原因的，大陆长期以来的保险营销策略导致了公司和投保人之间的互相不信任，一方面人们不愿意被“忽悠”参保，另一方面保险公司对于主动投保人也提防“骗保”行为。 在财富积累阶段，最难以承受的就是意外和疾病带来的大量资金消耗，可以毫不客气地说，重大意外和疾病可以瞬间摧毁一个普通家庭的积蓄，甚至背上负债。还记得投资的第一原则吗，保值。保险就是在我们遭受重大意外等小概率事件时帮助我们度过难关，保证资产价值不过分缩水以小博大的最好投资。大多数人情愿每年为几十万的车买保险，却总是幻想意外与自己无关。 操作起来很简单，选择大陆的知名公司，无非平安、太平洋、人寿等，每年买一份意外险和一份重大疾病险，小提示：保险越年轻买越实惠。近年来也流行去香港买保险，香港保险性价比高，当然前提是必须亲自去香港签合约。五、关于P2P 同保险一样，是那些本来就不是真正做P2P的公司破坏了投资环境，真正的P2P产品风险并不大。 什么是P2P呢？根据百度百科，“P2P是英文person-to-person的缩写，意即个人对个人。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。”，“由具有资质的网络信贷公司（第三方公司、网站）作为中介平台，借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台，把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷，由借贷双方自由竞价，平台撮合成交，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。” 通俗点讲，真正的P2P公司，本质上就是一家风险控制公司，利用信用大数据中心和互联网完成借贷人和投资者之间的匹配，通过小额分散降低交易风险。 有哪些P2P公司可靠呢？我推荐两类，第一类是行业领头，比如平安集团旗下的陆金所，已经**上市宜信旗下的宜人贷，还有运营时间较长的人人贷。这类公司技术支持好，收益平稳，兑付历史优，作为理财产品风险很小。 第二类就是资产抵押类P2P，即每一笔借贷都是有资产抵押，如果借贷方不能及时还贷，可以去法院申请拍卖归还投资款及利息。由于有实物抵押，投资风险也很小，比如上海贵丰金融。 Linda在陆金所、宜人贷和贵丰金融都进行了投资，前两者是线上投资，后者是线下签订合约。 （利益相关：有同学在宜信公司和贵丰金融就职，前者P2P只做线上，客户经理只做百万级别的私募理财。未收取任何费用，且以这两个公司的规模已无需广告了）六、关于股票 就我自己经验而言，投资基金是很好的选择，如果投资某几只股票，务必放长线钓大鱼，眼光放长远一点，时间一定会给你丰厚的回报。 投资需趁早，更重要的是保持学习的状态，你的努力定会迎来回报。 如果你喜欢我的答案，点赞和转发是我最大的支持。也欢迎关注个人公众号“把酒问月”，会写理财和英语学习内容。公众号头像是这样的哦~ /r/njguNs3EH5BgrYlV922M (二维码自动识别)
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综合一下题主的问题和描述，有哪些跟余额宝风险近似但更好的理财方式？ 总结一下余额宝有什么特征？1、 风险可控：本金损失可能性较小2、 随存随取：流动性强3、 门槛较低：基本不存在起投限制4、 收益固定：货币基金，现目前年化收益低于3% 前三点都是余额… 显示全部 综合一下题主的问题和描述，有哪些跟余额宝风险近似但更好的理财方式？ 总结一下余额宝有什么特征？ 1、 风险可控：本金损失可能性较小 2、 随存随取：流动性强 3、 门槛较低：基本不存在起投限制 4、 收益固定：货币基金，现目前年化收益低于3% 前三点都是余额宝的优势，如果要寻找更好的理财方式，就只能从第四点突破，也就是说收益更高，但既要求保留余额宝的优势，又要求收益明显上一个台阶的理财产品几乎没有。 这里列举几种常见的满足单条要求，也就是比余额宝收益更高的投资渠道的优劣势吧 >>国债：2016年新发国债三年期收益率4%，五年期收益率4.42% 评价：风险可控；门槛较低：凭证式国债以百元为起点整数发售；记账式国债每次交易的最小数量是1手，即1000元；但整体来看时间周期较长，流动性不强。 >>P2P理财：一年期年化一般在9%左右 评价：收益高于余额宝；流动性一般，可提前兑现但会损失收益；基本无门槛；风险不可控：过高的收益可能有坑，风控不佳、庞氏骗局等随时都可能吞噬你的本金。 >>基金：请按照自己的风险偏好和预期收益灵活配置不同种类的产品 评价：投资门槛低：一些平台10元就可以起投；流动性较强，可随时赎回；风险、收益和相关基金种类对应，不存在保本承诺，但将持有时间拉长，获得超额收益的可能性就会相应增加。 >>银行理财产品：一般产品预期年化收益4%左右，保本型预期年化3%左右 评价：门槛较高，一般是10-20万，部分5万起，需要有一定的原始积累之后才能选择的理财方式；产品种类较多，对应多种期限，流动性较灵活。 以上渠道都比较常见，更加复杂的或是不熟悉的产品并不推荐大众或是投资新手。总而言之，追求收益更高的产品，恐怕需要小小地牺牲一下流动性，风险或是投资门槛。就投资本身来说，高收益必定对应高风险，请谨记！ 微信公众号：jijinvip 定期分享基金投资经验和实战策略，努力生产实用干货，用简单的方式使“严肃的基金投资”变得更接地气。
回答于日 00:00
01关于活期理财很多理财的文章中都让大家预留6个月左右的生活费用以备不时之需，主要是很有可能因为生病、换工作等情况导致开销激增、收入锐减，甚至较长时间没有收入。但是预留的生活费也是可以理财的，并不是单纯的将这些费用留在银行卡的活期账户上随时… 显示全部 01 关于活期理财很多理财的文章中都让大家预留6个月左右的生活费用以备不时之需，主要是很有可能因为生病、换工作等情况导致开销激增、收入锐减，甚至较长时间没有收入。但是预留的生活费也是可以理财的，并不是单纯的将这些费用留在银行卡的活期账户上随时支取，也有些技巧将收益最大化。 首先你应该有一张信用卡，额度一般可以达到平时生活费用的2倍。因为信用卡的免息期通常可以最长达到55天，平时的各种支出只要能走信用卡的全部走信用卡，包括一些网上购物、充值、缴存费用等。 其次银行卡的活期账户上只留下一个月自动划扣的款项：如有线电视费、物业管理费、保险费、话费、水电费等。这些费用基本上都是固定的，额度也不会特别大，计算好留足，再此基础上顶多再加三、五百即可，用于可能需要取现的情况。 通常单身人士预留3个月的生活费，已婚家庭预留6个月的生活费，有小孩的预留至少9个月的生活费。这笔费用全部用于活期理财，有的人可能会放在余额宝或是理财通中，这样比银行活期高不少，但是年化利率只有2～3%，仍然非常低，我建议可以将这笔资金放入具有活期理财功能的P2P中，这样收益可以达到6～8%。 每个月工资发下来，先补充了银行卡中需要预留的自动划扣资金，剩下的钱全部存入多个活期P2P中。如果遇到还房贷和信用卡这种额度相对较大的支出时，就在还款日的当天上午9点左右从活期P2P中提取出来即可，一般扣款都在下午的时间，所以不会耽误，也可以保证每一笔活期的资金收益最大化。 02 很多人对P2P理财方式还是抱有较负面的态度，因为平台倒闭、老板跑路的新闻的确经常看到。投资理财这个事情从来都是风险和收益成正比的，世上没有零风险高收益的投资。我们要做的就是通过一些手段来尽可能的分散和降低风险，而不是对新兴的理财方式一味的否定。 这里推荐几个我自己一直用，年化收益在6～8%之间的一些活期P2P平台，而且这些平台提现基本可以快速到账，有的甚至不超过半小时。将活期资金分散投到这些平台上既可以将活期资金收益最大化，也不耽误平日临时的提取使用，还具有“不将全部鸡蛋放在同一个篮子”里的分散风险效果。 第一个是“真融宝”的活期理财，年化收益利率在7.5%左右。这是我主要使用的一个活期理财的平台，因为收益相对较高，提现速度快，基本上20分钟就到账，而且每个月有两次免费提现的权利。存在这里面的钱我主要是用于每个月偿还房贷月供和信用卡。 第二个是“51人品”的活期理财，年化收益率在7.1％左右。这个平台收益率相对真融宝稍低一些，但是提现速度极快，基本上可以及时到账，当成银行活期都可以。而且每个月有八次免费极速提现的权利。所以可以把一些不确定的小额支出都放在这里，有需要就能立即提现。 第三个是“简理财”的活期理财，年化收益率在7.3%左右。这个平台的收益率介于真融宝和51人品之间，提现速度也相对较慢，平均是18个小时到账。但是这个平台有一个好处就是你购买的活期没有额度限制，而真融宝是需要每天3次定时抢购活期额度的，还有就是简理财可以每天4次免手续费提现。 这三个平台各有优劣，其实活期资金也不会很多，通过上述三个活期P2P基本上就能满足活期理财的需求。但是如果你还想进一步分散风险，那么草根投资中的草根钱包，小牛在线的天天牛，PP理财中的灵活宝也是不错的选择。这些平台是相对更稳健的平台，只是活期P2P理财项目在年化收益上稍低，大概是6%，提现速度也比前面的三个平台慢一些。 03 举个例子说明可能更好理解。 假设小王的家庭月消费是5千元，他预留了6个月生活费一共3万元在银行卡的活期上，用于每个月的随时支取、缴费、日常消费，每次发了工资后将3万元补足，这就是小王的活期理财方式。我们可以看到在没有特别大的支出情况下，按照月生活费5000元，这笔钱由于使用活期现金，基本没有收益，另外放在活期上没有动的25000元收益只有年化0.35%的收益率。 假设小李的家庭月消费也是5千元，但是他采取了更好的活期理财方式。首先所有消费基本上都走信用卡，这样每个月至少有5000块享受了免息期，这笔钱存在活期P2P中的收益就达到7.3％，由于是使用信用卡消费代替银行卡现金消费，所以预留的现金可以少一个月，那么这5000块完全可以转为6个月以上的中长期理财，年化收益可以达到10%以上。其次银行卡上只留下2000元供平时自动款项划扣和可能的需要立即取现金的情况。最后剩下的28000元全部存入活期P2P中，年化收益可以达到7.3％，这笔钱也基本上满足随时提现的需求，比活期只不过慢了不到半个小时，但是收益却是活期的20多倍！ 可以看出小王和小李在活期资金的理财方式上的不同也形成了收益的上的巨大差别，随着家庭活期资金的增长，日积月累，这种差别也会越来越大。 以上就是活期理财的一些技巧。总的来说就是把需要随时支出的钱走信用卡支出，充分享受免息期；当月银行卡自动划扣的钱留在银行卡活期上，为了平时生活方便；剩下的生活备用金全部存入若干活期P2P中，最大化活期资金收益。这些钱基本上都是随取随用，不会耽误任何急用钱的情况，是很理想的活期理财方式。
回答于日 00:00
好好的做好用钱规划，合理避开各银行费用，让钱不要躺在银行卡里等死，让它循环起来。这就是最好的理财了！ --------------------原文------------------- 人穷志不不短，所以我总一心想着怎么坐地数钱，靠神奇的金融工具和理财大师的指点完成不劳而获的愿… 显示全部 好好的做好用钱规划，合理避开各银行费用，让钱不要躺在银行卡里等死，让它循环起来。这就是最好的理财了！--------------------原文------------------- 人穷志不不短，所以我总一心想着怎么坐地数钱，靠神奇的金融工具和理财大师的指点完成不劳而获的愿望！ 那年打算离职，同事问我找好下家了么，我说不怕，我有存款8万～够我慢慢挥霍找工作啦！从此在单位一鸣惊人，都来问我如何理财的！有个小胖妹让我推荐个基金给她，我说你先告诉我活期存款和一年期定期存款利率各是多少？她摇头！我再问，那活期定期通知存款零存整取的区别呢？她再摇头！然后我就跟着摇头说，那咱们先从学会存钱开始吧！ 余额宝也好，还是其它宝，等于唤醒了沉睡的钞票！其实余额宝这类东西没出来前，已经有类似的操作办法了。那就是每月最好是每周在银行存一个一年定期！这样一年后每周都有钱到期，如果需要用钱就取出来，不需要用钱就续存！收益和灵活性都有了！余额宝唤醒大家前，你是否有意识的存过钱？是否觉得万八千的钱不值得存个定期？ 别指望投一万进去，年底收获十万八万的。如果你有一千万，银行都会来和你商讨存款利息，如果你有100，存银行都得倒交管理费！先从省钱攒钱开始吧！当然我说的省钱不是让你吃窝头啃咸菜！俗话说，吃不穷穿不穷，算计不好就受穷！ 支付宝转账不用手续费！异地取款有些银行也是不要手续费的。有些银行卡有年费，没用的卡就注销！某些商家和信用卡有合作，刷卡打折返现！单位采购可以先刷自己的卡，等于变相套现，然后这点钱也可以放到余额宝吃利息～等等等等啊～几乎没费劲，你已经挣了好几百了～
回答于日 00:00
钱全买了余额宝？这不叫理财！提问是理财方式，也决不局限于前面获得高赞的理财产品！ 觉得余额宝萌萌哒？普通人觉得余额宝好有四个要素：流动性好（随时提取）、门槛低（1分钱也能买）、风险低（现在还没人赔过钱）、收益稳定（万份收益一天妥妥的1元多，… 显示全部 钱全买了余额宝？这不叫理财！ 提问是理财方式，也决不局限于前面获得高赞的理财产品！ 觉得余额宝萌萌哒？ 普通人觉得余额宝好有四个要素：流动性好（随时提取）、门槛低（1分钱也能买）、风险低（现在还没人赔过钱）、收益稳定（万份收益一天妥妥的1元多，早餐换成肉包了~泪~）。 当然，俺们都是普通人！但是有追求！再怎么高，比活期高，比定期高，货基的正常年化就是4%左右，说到底也只应该放紧急备用金，即3~6个月生活费。如果你的几万十几万全放在货基了，真的不叫理财，不懂理财；或者，还有个可能：就是懒~~ 流动、门槛、风险，这三者综合起来，决定了一个理财产品的收益高低。具体的理财产品，已经有很好的回答啦，不再重复，但是好的理财方式绝不只是购买一个理财产品，你需要的是一套个性、专业、可实践的理财规划。 有了好规划，才能找到不是最好但是最适合你的理财方式，也能回避一个好产品的部分缺点。 比如流动性：定期的利息会高于活期，化定期为活期最简单的规划方式，就是类似12存单法这种方式。收益6%左右的万能险、连投险，收益5%的国债，多需要1年以上的存期才能保证收益，都可以操作成每个月分散投资，一段时间后就能每个月都有资金到期了，增强了流动性。 门槛：对50万、100万这样的资金量来说，年化收益10%就能算低风险产品了。这时普通投资者有“众筹”积少成多的需求，互联网金融是解决的好方式，相信这类产品会越来越多，值得关注。 题主提及的、最受关注的风险： 用规划降低风险主要有2种方式，一个是分散投资，一个是时间的力量。 先说分散投资：比如中等风险的优选债券基金，亏损一般不会超过5%，简单计算下把100元2:8分配，20元一年最多亏了5%，成了19元，剩下80元购买6%的万能险等，成了84.8元，合计103.8元，即年收益3.8%。但这几乎是最差的情况了，今年债券市场火爆，很多债基三个月收益就超过10%，一年超过20%，以平均点保守点的15%计算，20元就成了23元，总计107.8元。就是说能够在保本收益3.8%的情况下，冲击7.8%以上的收益。 这里的资产分配比例，当然还可以按照个人的不同来进行调整，追求风险更低，或者收益更高。 时间的力量：最典型的就是基金定投了，即便是高风险的股票投资，从3~5年来看亏损风险大大降低，如果坚持投资10年，风险就几乎趋近零了。所以，可以规划每个月将浪费多花也不心疼的小钱，比如100、200元，选个中高风险的好股基、债基来坚持多年定投，每个月看下，亏损无视，设个止盈点，比如20%，再收回就ok啦。 如果你看到了这里，就允许我介绍下我们的互联网金融服务——好规划。作为第三方理财服务，和前面作为IFA的DOU JANE一样，我们自己并没有产品，而是优选各种理财产品，在用户需要具体的行动指南时才进行推荐。 比如目前推出的攒钱助手，第一期对接了优质P2P产品，本息保障收益高达10%，任性发放年终奖，回馈再加1%，即最高11%年化收益。好规划 · 攒钱助手 而更主要的就是根据用户的个性需求，从基本经济情况、风险承受能力、理财目标等多个维度出发，来制定一套完整的理财规划。产品背后有优秀的理财师团队，当然也有知乎上一大波的程序员最终完成产品。我们希望通过好规划，能让“没有钱”的普通网民，也能享受到私人理财顾问级别的服务，像余额宝一样，将全民理财推动一步。
回答于日 00:00
谢邀 其实这个问题的回答应该是很简单的。 理财是一件因人而异的事情，相对投机的区别就是理财是风险厌恶的。 高利润率背后永远伴随着的是高风险。在选择理财产品的时候首先要想明白的一个问题是：你能承担多大的风险？ 弄清楚这个问题你就会明白一个道理，… 显示全部 谢邀其实这个问题的回答应该是很简单的。理财是一件因人而异的事情，相对投机的区别就是理财是风险厌恶的。高利润率背后永远伴随着的是高风险。在选择理财产品的时候首先要想明白的一个问题是：你能承担多大的风险？弄清楚这个问题你就会明白一个道理，成熟的理财产品相互之间其实没有什么优劣，只有更适合你或者不适合你两种可能。并且绝大多数的人都会高估自己的风险承受能力。我原来在 23 岁到 35 岁该如何实现资产增值？如何不陷入结婚生孩子买房的恶性循环中？回答过这个问题，这里引用下：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------作为一个个体，想要实现资产增值，一般来说只有两个渠道：“开源”和“节流”。“开源”当中有一项“投资”我单独拿出来放在最后写。“开源”通俗的说就是提高自己的赚钱能力。提高自己赚钱能力的方式有很多种：纵向的比如认真工作，积累工作经验，通过长时间的积累，你可以在该行业中赚更多的钱；横向的比如重新学习相对稀缺的新技能，比方说作为一个流水线上的工人，可以考虑去考一个电焊工的执照，焊工相对稀缺，收入自然更高。“节流”通俗的说就是减少不必要的开支。把花费进行分级，减少不必要的开支。最简单的就是给自己的花费建立一个预算制度。明确花费的去向。尤其重要的一点，注明花费带来的效用。也就是说，你一定要明白花出去的钱能给你带来什么回报。最后是“投资”。“投资”对个人的意义通俗的讲就是拿出现在的财产来换将来的收益。比如买房，就是一种投资，因为房产一般来说相对增值。而买车，就是消费。因为车的价值会随着你的使用减少。我们日常听到的买股票，权证，期货之类的，也都是投资。投资有一个前提条件，就是你首先得有资本。还有一个必须要考虑的因素，就是投资一定伴随着风险。就像你买房，房价可能跌也可能涨。一般来说，高收益率伴随的就是高风险。对于大多数的普通人来说，投资的风险是不可控的。我讲两个自己的见闻。上次回国的时候去给一家会计师事务所打工，参见一家企业的破产清算工作。那家企业有着相当数量的民间借贷。通通都是三分利（每月3%）。我那时候一直没想明白，一家运营的那么差的企业怎么可能能借到那么多钱。这当中有相当数量的借贷都是长期贷款。短期贷款可以用纾解现金流来解释，可是大量的长期借贷就意味着这家企业要是想要长期生存下去，就必需每个月盈利超过利息吧。可是在中国这样的大环境下面，有几个行业能够付的出这样的利息呢？绝大多数的债主都没有听说过“负债率”这个词。有几位大的债主拿着土地证和借款合同想要拍卖土地还钱，可是土地早就抵押给银行了，也就是说他们的抵押合同压根是没有用的。这些人中没有一个人听说过房产借贷必须的“他项权证”这样东西，以为拿到房产证房子就是他们的了。债主的确没做错什么，可以算他们被人骗了。他们的确有理，可是他们借出去的钱是肯定没了。还有件事情是一个同学的朋友，在外面读书的时候上中国人论坛，看见个帖子介绍炒汇的，跟着别人炒汇把生活费全部赔进去了。然后那位每天的生活就是去超市买39分钱的意大利面和番茄酱。拼命打工还钱，因为很多钱还是他向他女朋友借的。谈了三年的恋爱自然也就没有了。我刚开始知道这事情的时候很惊讶，觉得怎么也是出来读硕士的人啊，不至于连中间汇率怎么算都不知道就去炒汇吧。可是他真的就是去炒了，还炒的特别大。我自问专业水平不算差，对于汇率这么难的东西，还是承认很多书都看不太懂。说白了，也没几个人真懂。而且我相信懂的人也不可能会愿意带着他赚钱。不懂的东西别碰，这应该是常识的。归根结底一句话，想要资产稳定的增值，就不要去承担不可控的风险。在实际操作当中也很简单，当你碰到所谓的黄金期货，权证之类的东西，不要看任何的所谓“科普类小说”，比如《货币战争》之类的。你只需要上网随意搜本相关的经典教材，去新华书店翻开看看，要是翻了几页看不懂，就别去碰了。碰到微信圈或者网上里面拉你投资的，跟你说有小道消息的，千万别理。中国那么多个专业投资人，便宜不到你头上的。健康的社会给人提供的是努力工作就能过上中产生活的环境，而不是暴富的温床。我们的社会无论如何都在越来越有秩序，暴富可能性自然也是越变越低的。---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------归根结底一句话，想要资产稳定的增值，就不要去承担不可控的风险。
回答于日 00:00
理财的目的： 增加收益或方便生活，很少有人同时获得 理财是调整资金动向以期达到一些目的，而不单单是增加收益 SO，问题来了！ 假设100块一年收益5元，而可以囤货的纸巾（例子）一年后涨价10% 现在囤货还是一年后购入？ （理财获得一年后灵活资金，囤货获… 显示全部 理财的目的：增加收益或方便生活，很少有人同时获得理财是调整资金动向以期达到一些目的，而不单单是增加收益SO，问题来了！假设100块一年收益5元，而可以囤货的纸巾（例子）一年后涨价10%现在囤货还是一年后购入？（理财获得一年后灵活资金，囤货获得不用省、不用操心纸巾够不够的洁净体验）假设100块一年收益20元，而原价100元的产品现在78元（7.8折）。剩下的22元将不能用于购买理财产品选收益还是购入产品？（理财获得一年后的20元，购买产品立即节省22元）假设100元一年收益30元，而一次充值100元话费也能得到30元额外话费选收益还是赠送的话费？（选理财产品承担理财基本风险和一年后资金灵活性，选话费得到一定时间内不必关心话费的轻松）假设100元一年收益20元11.12到期，提现不影响信用但只能提115元，11.11时刚好能购买原价120元的商品（此商品为生活、工作必需）要不要提现购入以合并订单？（不提现明天就获得收益和资金灵活，提现节省单独购物或收货时间）假设100元一年收益100元11.12到期，未到期前任何时候提现都只能提90元且不计收益，不影响信用。11.11时90元能购入原价220元的产品（此商家只在11.11做活动，0点后立即恢复原价）要不要提现以购入原价220元的产品？（不提现还是收益和灵活资金，提现获得折扣）————————————我是傲娇的分割线————————————看出来了吗？小钱生钱，不如花钱因为我们所有的努力最终是为了更好的生活，所以能够现在做到就不要等到明天
yuedongqing
回答于日 00:00
P2P从业人士，其它行业涉猎不深，仅分析P2P平台。 风险较低的产品收益必然不会太美妙，18+%以上的收益风险就会略高。至于那些发“秒标”、“天标”的平台，请尽量远离，防止中雷。 陆金所人人贷排名第一的回答有提到，这里也不展开说别的平台，只说方法论。… 显示全部 P2P从业人士，其它行业涉猎不深，仅分析P2P平台。风险较低的产品收益必然不会太美妙，18+%以上的收益风险就会略高。至于那些发“秒标”、“天标”的平台，请尽量远离，防止中雷。陆金所人人贷排名第一的回答有提到，这里也不展开说别的平台，只说方法论。好平台不是推荐出来的，而是根据自己的思考得出的。投资人应当自己有自己的一套判断逻辑、一套投资思维。说到底，外界的任何信息都只是作为判断的依据，投资人应当自己整合其中的逻辑，得出自己的结论。从行业基础知识学起，边投资边历练，拓充自己的信息采集渠道，提升信息鉴别能力，养成一套自己的投资思维，磨练好自身的投资心态，这才是对自己真正负责任的投资理念。1. 如何从垂直论坛获得平台信息，降低投资风险一般来说，网贷之家、网贷天眼、网贷天地、米袋360等平台的可信度相对较高，虽也有软文，但论坛大部分恶意诋毁的文章或者纯广告都会被过滤掉。也不要只盯着一家第三方平台，多看看每家的说法，能够形成较为综合的意见。以目前各家第三方平台都在鼓捣的“网贷平台评级”为例。比如网贷之家的评级以打分等数据形式呈现（网站运营角度），网贷天眼的评级包括实地走访、管理团队、风控体系等各方面（线下角度），而零壹财经的评级包括界面友好度、投资便捷性、信息披露情况等（线上角度）。几个角度一综合，你就能得出属于自己的结论了。2. 如何从平台数据过滤垃圾平台现在很多第三方网站都有各平台的交易和运营数据，比如人人贷、红岭创投等平台也会发布自己的季度报告、年报等。虽然一些数据可信性待考，但也可通过年报数据，财务数据等等得出最基本的结论。例如按照月或者周借款人数量给平台排序，人多的排前面。去掉平均年利率低于自己预期值的，再去掉前后两个周期交易量相差较大的，留下与自己期望较符合的优质平台。3. 如何甄别假标正规的P2P网贷平台，除公开披露详细信息外，还设立线下观察团，投资者可优先考虑本地的P2P平台，以便实体考察并掌握该平台的相关信息。借款人资质、信用不齐全的标的一定不要投。身份证、户口本、央行征信报告都是必须的，有房产、车等固定资产证明有加分，有逾期欠款等不良信用记录的千万别投。如好利网所有标的均通过线下审核，每个标的都详细披露了借款人的基本信息、工作环境、生活住所，真正做到有图有真相。先写到这里，如果有赞同就继续补充哈。更多理财资讯，请关注“中赢金融好利网”微信号。
回答于日 00:00
目前余额宝最好的替代产品是信托公司的T+0产品，所有规则和余额宝一样，目前7日平均年化收益4-4.5%，认购起点1000元。 这里可以把原理讲一下： 一般余额宝或者t+0的货币基金，由于监管要求以及应付流动性的需要，绝大部分资金用于投资协议存款、逆回购等短… 显示全部 目前余额宝最好的替代产品是信托公司的T+0产品，所有规则和余额宝一样，目前7日平均年化收益4-4.5%，认购起点1000元。这里可以把原理讲一下：一般余额宝或者t+0的货币基金，由于监管要求以及应付流动性的需要，绝大部分资金用于投资协议存款、逆回购等短期产品，少部分用于投资流动性好的债券、短融等产品。这些投资的基础资产在2-4%之间，因此目前给客户的收益在2.5-3.5之间。而信托公司由于监管有差异，可以投资30%的非标产品，非标产品的收益率在6-9%，因此可以给客户的收益上调到4-4.5%。
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公募基金 基金综述 1、基金分类近年越来越模糊，通常还是股票型、混合型、债券型、货币型4个大类。 2、公募基金没有预期收益率，只有业绩比较基准，但实际情况与业绩比较基准相差太大，仅仅可以作为参考。 3、基金本质是代客理财，购买基金一般都有申购费和… 显示全部 公募基金基金综述1、基金分类近年越来越模糊，通常还是股票型、混合型、债券型、货币型4个大类。2、公募基金没有预期收益率，只有业绩比较基准，但实际情况与业绩比较基准相差太大，仅仅可以作为参考。3、基金本质是代客理财，购买基金一般都有申购费和赎回费，另外基金运作还有管理费及托管费。4、通常申购费率越高，产品风险越高。(股票型1.2-1.5%，债券型0.8-1.2%，货币0%)5、购买新发行的基金称为基金认购，购买已经运作的基金称为基金申购。6、基金净值代表单价、份额代表份数，交易金额=基金净值 X 交易份额7、申购赎回交易截止时间通常为工作日下午3点，成交价格为当天日终净值，所以发起申购赎回的时候，只能确定交易份额，是无法知道实际成交金额的，净值通常当晚更新。8、巨额赎回，当某日赎回申请超过基金资产的一定比例的时候，也许不能完全赎回全部份额，通常只在定期开放的基金才会出现这种情况。9、基金红利，通常基金涨幅超过一定程度，基金公司可选择分红，分红时根据客户购买的选项，将分红部分以现金形式或者以增加基金份数的形式给予投资者。(现金分红与红利再投资的区别)货币型、理财型基金1、大名鼎鼎的余额宝、理财通许多所谓活期钱包背后都是它2、申购赎回手续费都是0，但不同的货币基金的运作费用还是有略微不同3、每天的净值都是1，关键的数据是每万份收益及近7天年化收益4、理财型基金指的是名字里有7天 14天 28天，这类产品，通常对赎回日有严格限制，天数代表最低持有期限。5、不保本，但没亏过，流动性最好，小额可即时到帐，大额一般也T+1到账。债券基金、保本基金1、债券基金风险较低，但不意味保本，这里把保本基金放在一起只是大部分保本基金是属于债券基金大类的。2、债券基金净值下跌并不意味所持有的债券无法兑付了，只是市场成交价格在下跌。上升也是同理，波动较小。3、保本基金指一定周期内有保本机制的基金，到期如果净值低于1将有担保公司或其他形式的收益补偿。此类基金在市场好的时候仍能取得非常不错的收益回报(年化8-15%)，但必须关注的是通常短期赎回费率较高，运作费用也较高。4、判断债券基金风险高低的最简单的方法就是看业绩比较基准所对应的指数， 一般纯债对应的是定期存款利率或债券指数，风险较高的债券基金对应的是一定比例的股票指数+债券指数。股票型、混合型基金1、此类基金品种跨度很大，影响其风险/收益的主要是持股集中度、股债搭配占比、所投资的市场风险程度。2、简单的判断看名字，基金名字里有某个行业的证明持股集中度一般来说较高(例如某某互联网基金，某某军工基金)3、投资市场来说，风险排序大概是投资海外市场>投资创业板中小板>投资主板蓝筹，当然最主要还是看基金经理的风格，然而这个很难去介绍。4、判断此类基金表现最简单的还是看排名，看多个时段多个时期的排名，综合看基金经理手下多个基金的排名。5、行业分级基金、行业指数基金通常满仓挂钩某个行业指数，看好对应行业发展的未尝不是一种省时省力的配置方式。银行理财银行理财综述1、银行自主发行，风险极低，收益稳定。2015年，终止到期的理财产品中有44只产品出现了亏损，主要为外资银行发行的结构化理财产品，占全部终止到期产品的0.03%——中国银行业理财市场年度报告。2、流动性一般，续存期内无法赎回，仅极少数保本产品支持质押贷款。3、最为广大投资者接受的替代传统储蓄存款的理财形式，起点金额大于5万，相对较高。4、影响理财产品收益率的主要是市场利率、发行规模等，降息应该算是影响最大的。5、银行公布的产品预期收益都已经扣掉了所有费用，所以选择起来也没太多讲究，挑期限合适的，收益高的。不用太注重银行的规模，甚至是否保本。(外资行除外)结构型产品1、结构型产品通常收益率与某一标的挂钩，如黄金指数、沪深300指数等，预期收益在一个较大区间内波动(如 2-7%)2、产品形态上来说是保本的，但是很多银行的说明书中还是归类成了不保本的产品。3、收益不确定性从大到小： 挂钩股票指数≥挂钩贵金属指数>挂钩汇率>挂钩利率4、为什么要单独列开提，因为许多银行经理把结构性产品当成一般的理财卖，告诉你现在有个保本8%的产品，听上去很*的样子，实际上结构型理财只能保证收益落在区间内，甚至有的产品获取最低收益的概率也很大。保险保险综述1、保险这里主要介绍寿险部分、其实保险作为投资理财的方式一直饱受争议。主要原因在于保险的原本本质是风险分摊，而并不是赚取收益，最早保险的初衷可以说是很美好，简单的说就是大家每人出一小部分资金，谁遇到疾病或灾难就补偿给遇到不幸的人。2、商业化的发展导致保险也在不断创新，投资连结险、万能险、分红险，这三个险种主要目的为获取收益。4、期交、趸交：期交代表保险金分期交付，常见为月交或年交。趸交代表保费一次性支付，投资型保险的主要方式。5、消费险：顾名思义保费花了就没了，典型的航空险、旅游意外险都属于这类，特点是保费低、保额高，保障周期短。6、两全保险：这个词细心看保险合同的朋友会经常看到，许多重大疾病险、万能险、分红险等都会有这个词。两全保险意味着投保人“保险期满”或“出险”这两种情况下都能获得保险金，与消费险形成了一个对应，特点是保费高、保额低、投保周期长。但无论如何都能拿回保额，比较符合市场需求。7、现金价值：在不考虑分红等各方面收益的情况下，投保人选择退保可以取回的金额。8、保险合同需要关注的：期限、类型、保险责任、现金价值(退保费用)、免责条款意外、疾病保险1、虽然是讲投资理财的这里还是提一下，意外险、疾病保险某种程度上都是刚需。2、个人投保的人身意外险科学上保额应该大于个人负债(尤其是有房贷的情况下)，个人观点上看这是一种责任。3、今年来有些针对某种渠道放大赔付的意外险，例如自驾车、高铁、航空等，非常值得配置。需要注意的是意外险最好选择可按比例赔付的(不一定身故才能赔付，受伤也可以)4、重大疾病保险当然是所保障的疾病越多越好，有的重疾险加入了轻症的赔付，有的加入了多次赔付的条款，然而保障越全面的保费也会相对较高。万能险1、万能险需要注意的要素是：结算利率、退保条款(部分领取费用)。万能险严格来说是没有预期收益率的，合同中也不可能出现，值得参考的只有过往收益。2、万能险的最大优势在于灵活，一般采用月复利计息，虽然合同中的保险合同期较长，但一般是已没有退保费用的那年开始认定产品期限，例如京东年年盈，说是一年期的产品，实际合同期限是5年，只是一年后没有退保费用。3、万能险是保本的、甚至还保证最低年化收益(目前最低年华收益保监会规定的上限是3.5%，通常保险公司会选择3%或者2.5%作为最低保证收益)4、其实影响万能险收益的主要还是市场利率，万能险收益是可变的，实际收益按月公布。但是事实上来看变动的情况的确比较少发生，而且一般都是0.1-0.2的变，幅度比较小。5、综合来说，万能险是非常值得配置的稳健保守型产品，保本和高收益可以很好的替代传统的储蓄存款及国债(流动性稍有损失，退保手续比较麻烦，通常还要个5-10天)，很好的补充了银行理财期限不超过一年的空白。6、许多平台卖的理财其实就是它了，但是即使他们有保险的分类，也会把万能险归类成“理财”，混淆视听。7、网上投保让保险公司的渠道费用降低了很多，也出现了很多7%甚至8%的万能险产品。投资联结险1、这类保险通常有几个投资账户，最大的卖点是可以自由在这几个账户中转换，一般有保守、稳健、进取、激进几种风格分类。2、影响这类产品收益的主要是保险公司的投资能力，保险公司相对基金公司来说有投资渠道宽的优势(基金公司只能做证券投资)3、但个人认为投连险相对基金来说的投资价值还是比较小，一个是透明度和信息披露的频次比较低，而基金公司的普遍回报还是大于相同风险级别的投连险。更别提复杂的条款和提取规则。分红险1、分红险主要承担的风险是合同中的保证利率，例如一个终身的分红险写着保证利率是3%，那是要终身保证的(万能险的最低结算利率是会变的，通常只保证3年或5年)。2、通常存在的形态是年金保险，或者组合保险中的主险 (例如分红险+重疾险，或+ 意外险形成两全)3、需要注意的是，分红险的分红是根据现金价值分红的，而不是所交保费！即使销售跟你说去年分红了7%，但现金价值低的话，可能也只有3-4的整体收益。4、如果认为该分红险保证的最低利率是没有吸引力的，那么分红险并没有什么投资价值。安利一个自己在运营的公众号：有什么理财独家每日更新的20家银行理财信息、原创银行金融干货希望大家选择安全正规的投资渠道，同时自己希望为银行业的信息透明、良性竞争尽一份力。
唯一的韦祎
回答于日 00:00
我看了一下题主的问题，觉得其实题主问的是“有哪些像余额宝一样简单，安全，方便，灵活……然后收益更高的理财方式” 这里包含的要点 1 使用简单，存进去就有利息，不用花心思思考和选择 2 可以随存随取，也就是必须为活期产品，还得提现快。 3 有app，能… 显示全部 我看了一下题主的问题，觉得其实题主问的是“有哪些像余额宝一样简单，安全，方便，灵活……然后收益更高的理财方式”这里包含的要点1 使用简单，存进去就有利息，不用花心思思考和选择2 可以随存随取，也就是必须为活期产品，还得提现快。3 有app，能随时用4 安全5 门槛低（起投金额低，不需要太多专业知识垫底）6 比银行更高的收益所以楼上一群给题主推荐p2p的你们完全答非所问啊！！！！买p2p之前是需要做，功，课，的！你们知道不知道啊！而且在p2p平台上选投标，光是这个“选”就根本不简单不方便，而且p2p那么多跑路的，新手上路万一不幸踩雷，你说呢？还有很多答主推荐的投资方式很好，但对金融小白而言门槛太高了。理财也讲究一个时间成本的问题呢，从新手开始学习，是件太耗费精力的事。这里要抛出一个概念“资产配置”这一类产品属于互联网金融行业目前发展的比较好的一类，虽然还是比较小众。看名字就知道了，主打的是分散投资，科学配置。但是是由专业的公司代替个人进行资产配置，安全和收益比不懂理财的人自己理财，都能更有保障。代表产品，真融宝，米袋计划，火球等等这一类产品目前非常多。但个人建议选择之前要看一下产品运营的时间，尽量选择运营时间在一年半以上的产品。相关链接/?contact_from=101 真融宝米袋计划-米袋理财 米袋计划火球网-买理财像买基金一样简单 火球理财之所以只提了上述这三家，是因为上述是楼主投过的，比较有发言权。其他的同类产品也非常多，但没有尝试过，不敢说。通货膨胀的存在导致现在余额宝的优势下降了很多，确实应该考虑其他收益更高的理财方式了。但答主更想说的是，如果你很年轻，资产不多，不要把太多心思和精力放在理财上面。努力想办法赚钱是最要紧的。希望大家都能早日实现财富自由。
一切为了米
回答于日 00:00
综合一下题主的问题和描述，有哪些跟余额宝风险近似但更好的理财方式？ 总结一下余额宝有什么特征？1、 风险可控：本金损失可能性较小2、 随存随取：流动性强3、 门槛较低：基本不存在起投限制4、 收益固定：货币基金，现目前年化收益低于3% 前三点都是余额… 显示全部 综合一下题主的问题和描述，有哪些跟余额宝风险近似但更好的理财方式？ 总结一下余额宝有什么特征？ 1、 风险可控：本金损失可能性较小 2、 随存随取：流动性强 3、 门槛较低：基本不存在起投限制 4、 收益固定：货币基金，现目前年化收益低于3% 前三点都是余额宝的优势，如果要寻找更好的理财方式，就只能从第四点突破，也就是说收益更高，但既要求保留余额宝的优势，又要求收益明显上一个台阶的理财产品几乎没有。 这里列举几种常见的满足单条要求，也就是比余额宝收益更高的投资渠道的优劣势吧 >>国债：2016年新发国债三年期收益率4%，五年期收益率4.42% 评价：风险可控；门槛较低：凭证式国债以百元为起点整数发售；记账式国债每次交易的最小数量是1手，即1000元；但整体来看时间周期较长，流动性不强。 >>P2P理财：一年期年化一般在9%左右 评价：收益高于余额宝；流动性一般，可提前兑现但会损失收益；基本无门槛；风险不可控：过高的收益可能有坑，风控不佳、庞氏骗局等随时都可能吞噬你的本金。 >>基金：请按照自己的风险偏好和预期收益灵活配置不同种类的产品 评价：投资门槛低：一些平台10元就可以起投；流动性较强，可随时赎回；风险、收益和相关基金种类对应，不存在保本承诺，但将持有时间拉长，获得超额收益的可能性就会相应增加。 >>银行理财产品：一般产品预期年化收益4%左右，保本型预期年化3%左右 评价：门槛较高，一般是10-20万，部分5万起，需要有一定的原始积累之后才能选择的理财方式；产品种类较多，对应多种期限，流动性较灵活。 以上渠道都比较常见，更加复杂的或是不熟悉的产品并不推荐大众或是投资新手。总而言之，追求收益更高的产品，恐怕需要小小地牺牲一下流动性，风险或是投资门槛。就投资本身来说，高收益必定对应高风险，这是真理，请谨记！
回答于日 00:00
据说这是知乎最强广告贴？？都是在秀产品秀学历秀证书秀在职机构啊。。。 ———————————————————————————— 好吧。说点正经的。仔细看了陈威的答案，其实有很多不准确的，对于一般老百姓来说了解即可，但单单就这个问题来讲，我试… 显示全部 据说这是知乎最强广告贴？？都是在秀产品秀学历秀证书秀在职机构啊。。。————————————————————————————好吧。说点正经的。仔细看了陈威的答案，其实有很多不准确的，对于一般老百姓来说了解即可，但单单就这个问题来讲，我试图回答一些更准确更切题更客观无广告的东西。阅读时需要有一点点金融基础知识。首先，题主的问题是，有哪些比余额宝更好的理财方式？我就不解释余额宝=货基这种问题了（后面统称货基）。还是正如大多数回答者所说的，先评价一下货基的特点吧。我个人认为的特点，排序不分先后：1、流动性基本上都是T+1，也有T+0，包括伪T+0，T+0讲白了就是通道垫资，这个是有一定风险的，但绝大多数都是玩噱头，我们暂且都认为是T+1。2、固定收益性我把货基定义为固定收益产品。通常在3%-5%之间，不同经济时期高低不同，我印象中我刚接触货基的时候，收益一直是跑不赢定存的，所有当时只有流动性这一优势，而且只有券商代销，基本上很难推广。3、门槛基本上网上代销出来之后，才出现的1块钱门槛，因为基金销售门槛都是1000份，就是1000块钱，所以在券商代销时代，都是1000块钱起的，由于是低风险低收益，所以其实1块钱门槛和1000块钱门槛基本上是无差别的。4、风险货基是协议存款，理论上保本，但无抵押无担保，这个重要吗？后面会说。但我们国家货基从04年发展到现在，基本没出现过亏损本金的情况。好了，特点说完。就这4个特点，我们来寻找最接近于货基的投资品种。下面依然是我认为的：1、逆回购估计炒股票的人都知道这个东西。讲白了就是融资方以标准化证券质押进行融资的方式。国债逆回购门槛10万，平均收益不比货基低，企业债1000门槛，平均收益我算过，也就3%左右；至于什么周四高算三天这种细节的东西我就不说了，懂的人懂，不懂的操作一遍就会了。逆回购有1、2、3、4、7、14、28、91、182这样的天数可以选，你可以1天1天做，每天必须手动点，而且交易价格是竞价交易，不是固定的，跟买股票一样，如果选择长期的，中间是不能赎回的。因为是股票账户购买，实际也就是T+1交易。最后风险，由于是有标准化证券质押，所以理论上是保本的，这是与货基的本质不同。有逆回购就有正回购，就是需要钱的人，很多人拿可转债做标的杠杆交易的，可以融66%，加满杠杆3.3倍，扯远了，有兴趣的可以研究。2、通知存款以前有宜信的朋友问我，客户想做1、2天的，钱不是自己的，就是过个账，有什么好推荐。其实这个问题非常的棒，绝对可以考验一个人的基础金融知识。我想了一下，最后推荐他的是通知存款。绝大多数人想到的是货基，但货基并不一定就是T+1，他与存款不同，属于金融产品，存在违约可能，即便这种概率出现很低，但这个客户关键用的不是自己的钱，所以流动性绝对是第一位。通知存款什么属性就不说了，收益网上都能查，1%点多大概，也可以去银行柜台问，1天7天比较主流，临时支取算活期，门槛5万，也有不少商业银行以通知存款为标的做的产品，门槛较低，收益类似。3、分级基金A类这个品种也是最近两年比较流行的。网上专业的通俗的文章太多，不赘述了。我的解释就是，母基金（一般是开基）一分为二，变成AB（封基），在交易所上市交易，A把钱借给B炒股票，B每年给A固定利息（主流是6.5%），B相当于杠杆交易。A在二级市场的流动性每天承载单个客户2、3百万的资金问题不大，再大就比较麻烦了，一二级市场会出现折溢价，这需要专业投资者套利操作。除非B亏得一分不剩（事实上不会，协议中会约定跌到一定价位进行折算），不然A的收益就是保本的。门槛如果二级市场操作，跟买卖封基是一样的，1000份起。一级市场认购的，一般需要是长期持有者，因为头两年可能会存在折价（尤其是无期限的）。总体来说，如果只通过二级市场的固定收益品种，进行低风险投资，专业投资者是可以做到年化6%-8%的收益的，如果遇到钱荒之类的大环境的好机会，会更高。注意，债基不同类，债基不保本，哪怕是相对也不保本，故不列入讨论。其他有很多证券公司出的产品，其实都是围绕这些标的进行的投资，他赚通道费。比如以逆回购为标的的产品，以银河天天利为例，他实际上属于券商的固定收益部；而银河另一款以分级基金A为标的，叫什么的我忘了，他则属于资产管理部。看出自不同的部门也能大概知道产品的属性以及性质了吧。再深一点的就不细讲了，太多。比如一些套利品种，这个是有周期性的，也就是说做的人越少越赚钱。比如ETF套利早些时候，如果券商佣金能谈到万2.5左右，一年可以做到近10%（09年10年左右），现在一年有5%就不错了，每天还累得要死；再次就是股指期货刚出来的时候，期现套利可以做到10%多，非保本的跨期套利交易程序，一年可以做到18%。很多期货公司也都出了一些产品，约定固定收益，其实讲白了，你有抵押担保别人就信，没有的话，外行不会信，内行自己就能做了。P2P不说了，就把它理解为*丝版的信托吧。建议新手不要看，广告太多。很多P2P公司出的短期类似银行理财固定收益流动性强的产品，都是通过资金池转的，这个本身不存在金融产品的原理，就无法评价了。保险的产品，不建议通过保险投资，故不在讨论范围之内。其实我也不是非常了解保险。但仅就我了解的，对保险有需要的，只买意外险就行了。分红险什么的，呵呵，多了不说了。总结，对低风险固定收益有兴趣的投资者，一定要多少了解一些产品原理，说白了也是对自己资金负责。如果只是随大流，那其实也没什么不好，这不像炒股票，去的人多的地方危险，固定收益的产品，去的人多了，大不了收益下来了而已。所以回到原问题本身，我觉得货基就挺好的，短期间能作为主流取代它的几乎没有，很多专业人士对货基嗤之以鼻，没必要黑他嘛，对于一般的老百姓来说，性价比已经非常高了。就酱。有其他疑问可以追问。——————————————————之前对余额宝是不是影子银行的一篇回复。余额宝属于影子银行吗?
回答于日 00:00
哦也，我又来啦。 不过这次我不准备写收益了，我来讲讲我所知道的各种投资的风险。毕竟年化收益多少这种你们一眼就看到了，但是风控你们却不清楚。 首先说说你提到的余额宝： 余额宝本身是不产生利润的，那么它从哪来支付利息呢？余额宝是把散户的钱聚集到… 显示全部 哦也，我又来啦。不过这次我不准备写收益了，我来讲讲我所知道的各种投资的风险。毕竟年化收益多少这种你们一眼就看到了，但是风控你们却不清楚。 首先说说你提到的余额宝：余额宝本身是不产生利润的，那么它从哪来支付利息呢？余额宝是把散户的钱聚集到一起投向了天弘基金，天弘基金的主要投资方向是货币基金。也就是说你的钱在投向余额宝以后又发生了流转，并最终流向了货币基金。这就相当于你买了一个货币类的基金理财产品，只是余额宝把流程简化了，那么本质上你所承受的风险就是货币基金的风险。而本身货币基金的风险就是非常小的，所以这也就决定了你的收益不会高到哪去。目前余额宝的收益稳定在4.1%左右。这个收益和目前主流的银行理财产品相当，但是余额宝的优势不是收益，而是流动性，基本上相当于活期存款，不过也有不便的地方，就是你单日提现只能提15万，而且每次只能提5万，得分三次提现。接着说说银行理财：银行理财也分很多种，但是一般普通市民接触到的那些都是小额的，通常门槛为五万，收益也就4%左右，金额大一些差不多能到5%或者6%，很少能再往上升了，再往上就是私人理财部了，金额差不多五十，一百万左右起，但是收益也就是7%，8%。那么风险呢？得分别说，银行你普通看见的理财产品就只有个名称，金额，收益率，期限，其他基本就没有了，你也不知道银行把钱投到什么项目里面了，所以风险可以说是你个人无法估量的。而实际上银行通常也是把钱投向了信托，基金等等，而这些的收益明显是高于银行付给投资者的收益的，所以银行可以从中赚取差额利息。至于信托和基金的风险，下面我会单独介绍。下面说说现在很火的P2P理财。P2P理财风险相对余额宝和银行理财来说要大很多，他的风险主要来自于两方面。首先介绍一下P2P，P2P平台就是一个**于投资者和融资方的第三方中介平台。靠收取投资者的收益的一部分和融资方所付的费用作为收入来源。P2P平台干的事情相当于银行的中间业务。这里插播一则笑话：一朋友问你们银行是怎么赚钱的？我立即回答，主要是靠授信类业务，中间业务和资产类业务三大板块实现的。朋友一脸疑惑，要求我通俗的解释一下。我想了想，说：就是***，拉皮条和乱收费。朋友听后豁然开朗。那么风险的第一方面就是融资方项目本身的风险。如果融资方的项目出现了问题无法按期足额还本付息，那么这个时候风险就发生了。第二方面是P2P平台本身的风险。这个风险一般是道德层面的风险，就是这个平台本身就是有问题的，要么它上面的项目都是凭空捏造的，纯粹为了骗钱而设立，等到筹集到一定了数量的金钱的时候直接跑路。要么它上面宣传的那些抵押，担保都是假的，等项目出现风险的时候无法保证投资者的利益。这个时候同样风险也就发生了。接着说信托：现在我们接触到的信托都是逆信托，信托最初的本意是指受人之托，代人管理财物。是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为委托人的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。也就是说信托原来是建立在信任的基础上而开始的。而现在我们接触到的信托是反过来的，先有了项目之后信托公司寻找客户来投资，这样帮助客户实现资产增值。所以才说是逆信托。那么信托的风险呢？一样的分为两方面：一个是客观的项目本身的风险，参考前面P2P的情况，但是呢又有区别。区别在于信托不同于P2P，P2P上面的小的项目可能就几万块融资额，也就类似于某人要买车啊，然后在P2P平台上面借点钱。这些本身金额比较小的项目P2P公司如果不严谨有可能就不会去那么仔细的排查风险，做尽职调查，这就为最终项目出现风险埋下了定时炸弹。而信托不同，信托的资金体量相当大，基本都是千万起，通常都是几个亿的项目。这就要求信托公司需要很认真的去做尽职调查，排查风险。所以这差不多可以过滤掉很多高风险的项目。而第二方面的风险也是前面说的道德层面的风险，但这个由于过高的门槛（注册资本最低3亿，而且现在信托公司牌照远远超过这个价格）使得一般不会有信托公司跑路，顶多只会是信托公司内部某个高管由于自身的原因而挪用或者卷款。信托行业还有一个比较有意思的规则，由于信托公司牌照的稀缺性（国家现在不再发放信托牌照，也就是市面上现在仅有的68家，倒闭一家是一家。）导致信托公司牌照异常值钱。招商银行近年来想花30亿收购一个信托牌照都未能如愿，你可想而知了。所以这就导致了就算信托公司的某个项目出现问题，信托公司一般都会先行用自有资金垫付投资人的收益和本金从而保证信托公司的声誉。因为一旦这种不好的事情传出去有可能会导致信托公司声誉破产，对以后的公司经营造成非常不好的影响。基金类产品的风险基金的最大问题是很多信息你不了解，很多都是你是把钱投到了一个资金池里面，由基金管理人来操作，这个时候你是无法控制的。那么风险就全靠基金管理人的个能力了，所以很多时候基金在宣传的时候会特别说明基金管理人，包括此人的学历，工作经验，过往操作过的基金成果等等。还有些属于项目的基金，这种就跟前面信托的那种类似，风险分项目风险以及基金管理公司的职业操守等等。好了，我得先去接待大客户了，哈哈哈。今天先写到这，后面想起来再补充。利益相关：**第三方理财师：05
回答于日 00:00
余额宝稳定跑输通胀，当然如果你相信统计局CPI不到2%那数据，我也就不多说了。所以以余额宝为主要理财手段，不会增加你的购买力，只会让你的购买力降低，当然会让你的购买力降低速度大大低于不理财或者存活期。 余额宝的本质是普通大众补贴货币基金，货币基… 显示全部 余额宝稳定跑输通胀，当然如果你相信统计局CPI不到2%那数据，我也就不多说了。所以以余额宝为主要理财手段，不会增加你的购买力，只会让你的购买力降低，当然会让你的购买力降低速度大大低于不理财或者存活期。余额宝的本质是普通大众补贴货币基金，货币基金补贴银行，银行再补贴富人，所以购买余额宝，等于普通大众间接补贴富人。但如果把通胀看成税收，也可以把购买余额宝，当做补贴富人，少交了税。至于投资渠道，我当然要说对冲基金。对冲基金不神秘，也不恐怖，只要运用了金融衍生品工具进行卖空交易或者复合式交易，都可以算对冲基金。高风险高收益，低风险低收益，甚至保本保利，各种风险偏好对冲基金都能做。余额宝类似风险的理财产品，可以做结构化产品的优先级，年收益7%左右；可以买某些稳健套利策略的管理型产品，低风险，年收益12%左右；当然想赚的多愿意承担一些风险，各种各样的投机型产品到处都是。我们也主要做这种，投资者承担最多15%损失，博取20%到40%利润。
量化交易张展
回答于日 00:00
现金->存款->基金->理财->债券->信托->P2P->股票->期货->汇金。平台、城投、信托、基础工业债大趋势是向违约发展，大清的P2P和汇金平台骗子多，自己小心。不建议投流动性非常差的长周期资产品种，是神马你懂的；不建议投交易不充分的品种，没用的东西很难估… 显示全部 现金->存款->基金->理财->债券->信托->P2P->股票->期货->汇金。 平台、城投、信托、基础工业债大趋势是向违约发展，大清的P2P和汇金平台骗子多，自己小心。不建议投流动性非常差的长周期资产品种，是神马你懂的；不建议投交易不充分的品种，没用的东西很难估价。 当然更重要的问题是： 1.你有多少钱？ 2.你想要多少收益？ 3.你能承担多大风险？ 4.你的驾驭钱的能力有多大？
回答于日 00:00
好好的做好用钱规划，合理避开各银行费用，让钱不要躺在银行卡里等死，让它循环起来。这就是最好的理财了！--------------------原文------------------- 人穷志不不短，所以我总一心想着怎么坐地数钱，靠神奇的金融工具和理财大师的指点完成不劳而获的愿… 显示全部 好好的做好用钱规划，合理避开各银行费用，让钱不要躺在银行卡里等死，让它循环起来。这就是最好的理财了！--------------------原文------------------- 人穷志不不短，所以我总一心想着怎么坐地数钱，靠神奇的金融工具和理财大师的指点完成不劳而获的愿望！ 那年打算离职，同事问我找好下家了么，我说不怕，我有存款8万～够我慢慢挥霍找工作啦！从此在单位一鸣惊人，都来问我如何理财的！有个小胖妹让我推荐个基金给她，我说你先告诉我活期存款和一年期定期存款利率各是多少？她摇头！我再问，那活期定期通知存款零存整取的区别呢？她再摇头！然后我就跟着摇头说，那咱们先从学会存钱开始吧！ 余额宝也好，还是其它宝，等于唤醒了沉睡的钞票！其实余额宝这类东西没出来前，已经有类似的操作办法了。那就是每月最好是每周在银行存一个一年定期！这样一年后每周都有钱到期，如果需要用钱就取出来，不需要用钱就续存！收益和灵活性都有了！余额宝唤醒大家前，你是否有意识的存过钱？是否觉得万八千的钱不值得存个定期？ 别指望投一万进去，年底收获十万八万的。如果你有一千万，银行都会来和你商讨存款利息，如果你有100，存银行都得倒交管理费！先从省钱攒钱开始吧！当然我说的省钱不是让你吃窝头啃咸菜！俗话说，吃不穷穿不穷，算计不好就受穷！ 支付宝转账不用手续费！异地取款有些银行也是不要手续费的。有些银行卡有年费，没用的卡就注销！某些商家和信用卡有合作，刷卡打折返现！单位采购可以先刷自己的卡，等于变相套现，然后这点钱也可以放到余额宝吃利息～等等等等啊～几乎没费劲，你已经挣了好几百了～
回答于日 00:00
我看了一下题主的问题，觉得其实题主问的是“有哪些像余额宝一样简单，安全，方便，灵活……然后收益更高的理财方式”这里包含的要点1 使用简单，存进去就有利息，不用花心思思考和选择2 可以随存随取，也就是必须为活期产品，还得提现快。3 有app，能随时… 显示全部 我看了一下题主的问题，觉得其实题主问的是“有哪些像余额宝一样简单，安全，方便，灵活……然后收益更高的理财方式”这里包含的要点1 使用简单，存进去就有利息，不用花心思思考和选择2 可以随存随取，也就是必须为活期产品，还得提现快。3 有app，能随时用4 安全5 门槛低（起投金额低，不需要太多专业知识垫底）6 比银行更高的收益所以楼上一群给题主推荐p2p的你们完全答非所问啊！！！！买p2p之前是需要做，功，课，的！你们知道不知道啊！而且在p2p平台上选投标，光是这个“选”就根本不简单不方便，而且p2p那么多跑路的，新手上路万一不幸踩雷，你说呢？还有很多答主推荐的投资方式很好，但对金融小白而言门槛太高了。理财也讲究一个时间成本的问题呢，从新手开始学习，是件太耗费精力的事。这里要抛出一个概念“资产配置”这一类产品属于互联网金融行业目前发展的比较好的一类，虽然还是比较小众。看名字就知道了，主打的是分散投资，科学配置。但是是由专业的公司代替个人进行资产配置，安全和收益比不懂理财的人自己理财，都能更有保障。代表产品，真融宝，米袋计划，火球等等这一类产品目前非常多。但个人建议选择之前要看一下产品运营的时间，尽量选择运营时间在一年半以上的产品。相关链接/?contact_from=101 真融宝米袋计划-米袋理财 米袋计划火球网-买理财像买基金一样简单 火球理财之所以只提了上述这三家，是因为上述是楼主投过的，比较有发言权。其他的同类产品也非常多，但没有尝试过，不敢说。通货膨胀的存在导致现在余额宝的优势下降了很多，确实应该考虑其他收益更高的理财方式了。但答主更想说的是，如果你很年轻，资产不多，不要把太多心思和精力放在理财上面。努力想办法赚钱是最要紧的。希望大家都能早日实现财富自由。
一切为了米
回答于日 00:00
据说这是知乎最强广告贴？？都是在秀产品秀学历秀证书秀在职机构啊。。。————————————————————————————好吧。说点正经的。仔细看了陈威的答案，其实有很多不准确的，对于一般老百姓来说了解即可，但单单就这个问题来讲，我试图… 显示全部 据说这是知乎最强广告贴？？都是在秀产品秀学历秀证书秀在职机构啊。。。————————————————————————————好吧。说点正经的。仔细看了陈威的答案，其实有很多不准确的，对于一般老百姓来说了解即可，但单单就这个问题来讲，我试图回答一些更准确更切题更客观无广告的东西。阅读时需要有一点点金融基础知识。首先，题主的问题是，有哪些比余额宝更好的理财方式？我就不解释余额宝=货基这种问题了（后面统称货基）。还是正如大多数回答者所说的，先评价一下货基的特点吧。我个人认为的特点，排序不分先后：1、流动性基本上都是T+1，也有T+0，包括伪T+0，T+0讲白了就是通道垫资，这个是有一定风险的，但绝大多数都是玩噱头，我们暂且都认为是T+1。2、固定收益性我把货基定义为固定收益产品。通常在3%-5%之间，不同经济时期高低不同，我印象中我刚接触货基的时候，收益一直是跑不赢定存的，所有当时只有流动性这一}