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&&&&&&&&&&&&户外活动保险要怎么买？揭秘常见套餐的“猫腻”
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本帖最后由 拾荒李鹏 于
14:22 编辑
运动都有一定的危险性，无论远近，保险都是标配之一。那么面对各大保险公司五花八门的保险产品，作为活动举办方的你知道该如何选择吗？你知道买哪种保险既能保的全面，也能更省钱吗？
一、常规活动
保险选择：绝大部分旅游保险都可承保，选择合适的价格和保障即可。
例如：“保游天下”安心游境内保险这款产品，保障范围写清楚了不承保的范围，另外场滑雪和景区也列的很清楚，在有类似活动的时候选择产品需要注意。（以下是明确了可以承保骑马和滑雪）
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▲ 本内容为保险条款原文
例如：这类产品是不会明确滑雪场滑雪和骑马，仅仅只是几个字之差别，在理赔的时候可能会出现拒赔的情况。
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▲ 本内容为保险条款原文
承保范围：此类保险适合的活动不一定要求是景区，但是一定要是国家开发的地区，例如近期较热门的线路、线路、、线路等。
注意事项：1、 如参加草原类型活动，需要留意保险是否包含骑马游玩外造成的意外伤害，大部分旅游险不包含，部分产品是包含有马夫牵引的骑马游玩。
2、 如果自身没有社资质，购买旅游险时需要特别注意该旅游险理赔时是否需要提供旅行社资质或合同。
3、 如俱乐部是挂靠旅行社，通过旅行社系统购买的旅行社旅游意外险，此时要注意此产品是否能够承保你们组织的线路，因为旅行社的意外险会对线路要求较为严格。
4、 如活动过程中有高风险活动,例如滑雪（部分旅游险也可以承保滑雪场滑雪），此时应该针对性购买含高风险产品。
5、 如俱乐部是走西藏等高原路线，选择产品时建议选择含有高反保障的产品。
例如上述说到的安心游的产品：
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▲ 本内容为保险条款原文
此产品包含急性病保障,高反引起的肺水肿这些都属于急性病，选择产品时尽量选择产品是含有急性病的，因为急性病不止是高反，还可以保中暑，急性肠胃炎这些。如果实在找不到急性病的产品可以选择含有高反保障的产品。
二、户外及活动
保险选择：此时建议专业户外运动保险且条款需清晰写明承保范围。
例如:平安的保游天下李白行这款产品，在保障内容以及清楚写明可以承保，此类产品亦可以承保探险活动。
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▲ 本内容为保险条款原文
承保范围：此类专业户外运动险，可承保非景区或开发线路的登山及徒步，例如东西冲穿越、达瓦更扎、华东七尖等。
另外目前有部分太平洋保险的产品会对高风险线路进行限制，如下面条款内容：
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▲ 本内容为保险条款原文
此产品字面会显示保障高风险运动，如若不仔细查看条款，购买后在非景区进行高风险活动，将会拒赔。
注意事项：1. 此类路线较为特殊，建议购买专业户外运动保险，价格相对普通的旅游保险稍贵，但是不存在拒赔的风险性，如果购买的是承保范围提示模糊的产品，会存在一定的拒赔风险。例如：保游天下平安乐哈哈保障（此产品是一款旅游险，承保范围如下）
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▲ 本内容为保险条款原文
此产品性价比很高，价格相对于专业户外险也低很多，但是他没有具体的列出我们所走的达瓦、东西冲这类路线是否属于保障范围，如果走这类线路，如出较大事故，保险公司核实后说此线路为高危线路，存在拒赔风险，走法律程序都无法成功，当然如果是走常规线路肯定没有问题了，因为产品的定义就是旅游险。
2. 此类专业户外运动保险通常承保的是意外伤害，目前还没有能保猝死的产品，所以召集队员时身体状况是很重要的一项指标，如心脏、心血管等疾病的队员需谨慎。
3. 户外运动保险通常都会有海拔限制，选择保险时请留意产品海拔要求。
三、及夏令营活动
保险选择：建议选择含有急性病的意外险。如：“保游天下”-平安旅行保障计划，此产品包含急性病保障，
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承保范围：，此类保险可以承保急性病，包括：中暑、急性肠胃炎等，对于小孩子而言，夏天急性肠胃炎发生概率极高，购买此类保险可以很好的杜绝风险。
注意事项：1. 由于中暑的普遍性及特殊性，部分含有急性病的产品会在条款中把中暑免责掉，所以选择产品时需留意。2. 部分产品旅游意外险会不承保军训类的夏令营，如是军训类夏令营需核实清楚再购买。3. 保监会规定不满10周岁的被保险人的意外身故伤残保险金额以20万元为限，已满10周岁未满18周岁的被保险人的意外身故伤残保险金额以50万元为限。此为保监会最新规定，还有部分老产品是10万块钱为限，选择时需注意。
例如：美亚畅游神州这款产品虽然计划三的保额是60万，但是条款根据之前保监会的规定，未成年人只能赔付10万，此产品条款目前还未改动。
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“保游天下”-平安旅行保障计划，此款产品的保障就是按照最新规定，最高50万元，所以在选择产品时需要仔细。
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四、或活动
保险选择：建议选择高保额旅游意外险。
承保范围：此类保险可以承保或拼车过程中的意外伤害事故，由于车祸特殊性，所以建议自驾或拼车购买保额相对较高的保险。
注意事项：1. 从保险产品意外的定义来说，意外属于旅行意外身故，所以只要是旅游意外险都可承保自驾车旅行（特殊注明不保的除外），所以不用担心产品没有写明承保自驾车旅行而担心。
2. 如是拼车，如川藏线，需注意产品条款是否对营运或者非营运有做限制。此时需要注意，如果购买的产品含有（自驾车身故这个单项保障）如下：
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如果需要启动红色标注的此保障项目，车辆一定要是非营运车辆，条款规定如下：
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3. 部分产品会有特殊的定义自驾车意外身故，此时需要注意这个自驾车意外身故是可以和意外身故叠加赔付的，例如自驾车身故20万，意外身故50万，如果出险车祸死亡的情况，即可赔付70万。
保险购买的几点注意事项
1. 意外的定义：意外需要满足四要素，突发的，外来的，非本意的，非疾病的。所以并非在户外旅行过程中所有的问题保险公司都会给理赔的，比如：高反、急性肠胃炎、猝死、这些都是不在意外范围；
2. 保险公司选择：尽可能的选择品牌保险公司，在理赔和售后服务流程及条款的宽松度都会比小保险公司要好很多；
例如门诊医疗赔偿周期，美亚、平安、史带大部分产品都是180天，如下：
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部分品牌知名度较低的公司，医疗条款好则90天，差则15天，可能还没治疗的时候医疗费用赔偿周期已经结束了，条款如下：
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3. 急性病：是指发病急剧、病情变化很快、症状较重的疾病，包括高反，中暑，急性肠胃炎等，但不包含既往疾病，如心脏病突发等。保险上确认是否是在急性病的理赔范围内，主要是看医生的病历或诊断说明；
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参加户外运动保险怎么买？
近年来，登山、徒步、攀岩、骑行等户外运动备受青睐,急流划艇、探洞也有越来越多的关注。活动是一项高风险的运动，参与者不仅要有充足的体力和丰富的户外自救技巧，还要做好充分的事前准备工作，其中，大家尤其需要注意的是参加户外运动保险如何购买。职业驴友可以选择专门的户外运动保险投保人可根据旅游的具体情况选择产品。比如，职业驴友可以选择&国内旅游－－户外运动保险&，该险种特别承保潜水、滑雪、攀岩、探险等非职业高风险户外运动；长期出差的商旅人士可选一年期，获得海陆空公共交通的意外伤害保障；偶尔旅游的人则可选择短期交通意外险，保险期限自由选择。此外，境内旅游者多为短期游玩，购买境内时需格外关注保障期限，其中必须包含实际出游天数。境外户外运动保险尽量配备国际救援功能对于出国游玩的人来说，挑选旅游险需关注两个方面：意外伤害保障和医疗保障额度。在意外伤害保障方面，最好能包含残疾、烧烫伤，并问清因何原因造成的意外可以获赔。在医疗保障额度方面，需结合出行国家来决定。若前往德国、法国、荷兰等欧洲申根国家旅游，医疗保额须在30万元以上，否则申根签证无法通过。倘去美国、日本、加拿大等经济发达、医疗水平高的国家旅游，建议医疗保额设置在20万元以上。如果是赴韩国、泰国等医疗水平一般的国家，医疗额度可适当降低，在10万元左右即可。保险业内人士提醒，境外游应尽量配备国际救援功能，&出境游的游客一般对目的地不太熟悉，加上语言障碍，一旦发生意外，很容易求助无门。因此，很多险企的或意外险产品都提供国际救援服务。假设被保险人在境外遇险，保险中有免费的国际救援服务，可包机把客户运送回境内救治。自费则要支付超过10万元的运送费用。&户外运动最好投保专属保险登山、攀岩、滑雪、潜水等极限运动得到越来越多人的参与和喜爱，但因为专业性不足已经各种不可抗的因素，户外运动存在相当的风险性，很容易发生意外事故。仅四姑娘山就多次发生登山游客失踪、遇难事故。2011年，14人登山队失踪13天，最终被寻回；2012年1月，一名登山游客遇难。户外运动爱好者的人身保障问题不容忽视。据保险专家介绍，很多人身险、旅游险将高风险项目列为免责范围，出事之后也无法赔付，驴友普遍存在投保难的问题。目前只有少数保险提供高风险运动保障，如美亚畅游神州保险就承保攀岩、漂流、骑马、滑雪等热门娱乐项目，并可提供紧急救援服务，为驴友们提供了更多保障。此外，大众骑行天下自行车意外保险计划也是开心保热销的户外运动保险，专为骑行爱好者和专业骑行运动员设计，可通过开心保直接购买。尽管保险种类越来越丰富、购买越来越便捷，但仍要提醒大家，保险只能在事后给予一定的经济补偿，并非万能。应正视保险的风险分担作用，防范意外发生更需要事前做好安全准备工作，创造一个安全的环境。
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