花呗、京东白条、借呗、微粒贷，用哪个更划算？
“花明天的钱，圆今天的梦”已经成为越来越多人的生活准则，而网络消费的时兴，也让人逐渐接受提前消费的生活方式。这不，又到了换季大血拼的时候，各种防晒霜、遮阳伞、空调……顺便提醒一下，周日就是母亲节了，给妈妈的礼物准备了吗？
当你的购物车里塞满了各种宝贝，却苦于囊中羞涩的时候，各路“金融英雄”就出现了——花呗、京东白条、借呗、微粒贷……但是你真的了解它们吗？为了不让自己“花明天的钱，添后天的堵”，今天所长就带大家扒一扒这四种工具的“真实面目”。
四者有异曲同工之妙
花呗，是由蚂蚁微贷提供给消费者“这月买、下月还”（确认收货后下月再还款）的网购服务。额度从1000元至30000元不等。每个月10号为花呗的还款日，用户需要将已经产生的花呗账单在还款日前进行还清。如果逾期不还每天将收取万分之五的逾期费。同时，花呗的逾期记录也将报送至芝麻信用，影响芝麻信用分值。
京东白条，是京东商城推出的个人消费贷款服务，用户凭借白条在京东购物时，面向个人的消费信贷，额度可至万元，消费者最长可以有30天的延期付款期。支付一定的手续费后也可使用最长24期的分期付款方式，费率与信用卡分期手续费水平接近。
借呗，是支付宝推出的一款贷款服务，目前的申请门槛是芝麻分不低于600的部分用户。按照分数的不同，用户可以申请的贷款额度从元不等。借呗的还款最长期限为12个月，贷款日利率普遍是万分之四。
微粒贷，是腾讯旗下微众银行首款产品，是一款互联网小额信贷产品，贷款利率低于一般信用卡利率。7X24服务、15分钟贷款完成、随借随还、按日计息，万分之五日利息。
简单的说，花呗、白条相当于信用卡，如果你现在有购物需要，可以直接利用它们进行付款；借呗、微粒贷则相当于小额贷，审批之后，你需要的款项会转到相应的银行卡中。
你不知道的年利率
使用花呗、京东白条、借呗、微粒贷进行消费已经成为时下最热门的消费方式，但并不是每个人都清楚它们的年利率是多少，用哪个能花更少的钱，所以所长特意帮大家整理了一下，希望能帮到大家。
在跟大家说利率之前，大家要先区分好费率和利率。费率是指缴纳费用的比率，比如说，你向平台借了一万块钱，那借出这一万块钱所产生的手续费就叫做费率。而利率是指一定时期内利息量与本金的比率，比如你这一万块钱借了三个月，那这三个月所需要支付的利息就需要通过利率计算。费率多用于信用卡等分期付款的手续费计算中；而利率多用于贷款中。有一个公式可以让大家套用：
年利率=（月费率×n×24）/（n+1），其中n代表借款（或分期）的月数
通过花呗进行消费，在下个月10号前还款是不需要支付任何利息的，不过万一哪天花得比较多，需要通过分期来还款，那就需要付出一定的费用。套用刚才所长提供的公式，按分3期来算（其他期数计算方式一样），那么年利率=（2.5%÷3×3×24）÷（3+1）=15%。
京东的免息期是固定的，有30天，按时还款同样不需要支付其他费用。如果需要分期的话，单月费率是相同的，都是0.5%，如果分3期的话（其他期数计算方式一样），年利率=（1.5%÷3×3×24）÷（3+1）=9%。
这样一对比，大家就可以看出来，花呗和京东白条中，白条分期会比花呗分期更省钱。当然了，如果都能按时还款的话，是没有太大区别的，大家按自己的习惯去选择，所长只是考虑需要分期还款的情况。
借呗 / 微粒贷
借呗和微粒贷是属于借贷类的，需要查询个人征信记录，均以日利率计算，借呗日利率普遍为万分之四，那么年利率=0.04%×365=14.6%，微粒贷的日利率为0.05%，那么年利率=0.05%×365=18.25%。和花呗 / 京东白条比起来，年利率并不低，想通过这些工具贷款套现进行投资，所长劝你还是省省吧。你能百分之百确定你投资的项目，收益高于这四者其一的贷款年利率？
除了年利率很高之外，借呗 / 微粒贷还会收取逾期罚息。微粒贷的逾期罚息是自逾期之日起，每天对逾期本金额外收取约定利率50%的罚息，直至逾期还清，也就是逾期罚息=逾期本金×日利率×50%×逾期天数。而借呗的逾期利息=逾期金额×逾期天数×利息×1.5。
假如逾期了10天，逾期金额是2000元，那么微粒贷的逾期罚息=%×50%×10=5，借呗的逾期利息=.04%×1.5=12。
所以借呗的逾期利息会比微粒贷更高，逾期除了需要支付罚息之外，也会影响到个人征信，进而会影响到未来的借款额度。而花呗、借呗，更会影响到芝麻信用分，那么那些免押金骑共享单车、租房等福利你就享受不到了。
所以所长想告诉大家，赚钱是一种本领，会花钱也是一种本领。理性消费、理智选择，你才能让生活按部就班地过下去，否则让生活牵着你的鼻子走，掉坑里了，苦的可是自己了。
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今日搜狐热点花呗借呗京东白条可能把你变穷？借钱很重要
　　不久前，马云爸爸把蚂蚁借呗额度提高至30万。配合6.18购物节，京东白条开出最高可达6180的临时提额。买买买，借借借，信贷市场潜力惊人。花呗、借呗、京东白条跑马圈地，剁手党每天都能听到高分贝的催促：快下单，快付款，没有钱？我借你！　　那么问题来了，越来越多的信贷消费鼓励，究竟会让你“花明天的钱，圆今天的梦”还是“花明天的钱，添后天的堵”？融360小编来为你算几笔账。　　提现投资？不靠谱　　借钱炒股赚第一桶金，是不是个伪命题？假设你向马云爸爸借到30万，一年的时间，拿去投资理财，有没有可能发家致富？　　先来计算一年后要还的利息：借呗日息约为0.045%，按日息计算得利息为.045%×365=49275，近5万元。当然，选择12月分期则按年息计算，利息略减，但显然不下五位数。　　如此算来，如果借花呗30万买理财产品，按日息计费，则产品年利率应高于16.7%你才不亏；即便按年息计费，产品利率也应超过10%。这样一来，只有P2P和股市可以一搏。但其中蕴含的风险，你懂的。　　近日，“裸条”事件又将校园贷推至风口浪尖。早在5月，融360就针对校园贷做过一期深度调查，当时就算过一笔账，结论是大学生借校园贷投资P2P达不到赚钱目的。在理财产品中，P2P已属高收益类型，尚且败给贷款利息。现在你觉得如果你借钱投资，胜算几何？　　当然，融360小编所述不含特例。借钱炒股一夜暴富的故事，只要想找就能找到。但农行票据案、银行经理公款炒股被判13年、38岁安徽男子借钱炒股众叛亲离等等，也无一不是血淋淋的教训。打算借钱掘金之前，不妨想想巴菲特大大的那句话：“负债会让人变得脆弱。”不聪明地借贷，可能会把你变得又穷又脆弱。更何况，上述只是理论推算，花呗提现未必可行。　　分期消费？可以有　　借钱消费保住理财产品收入，收益可否覆盖利息？对于花呗和京东白条而言，借钱投资的用户毕竟是少数，大多数信贷产生于网购支付环节。有些消费者使用花呗、京东白条等是因为没钱又想买，鉴于超前消费的合理性已被讨论出套路，这种情况暂不分析，融360小编要探讨的是：先用花呗和京东白条消费，用暂时省下的资金理财，是否明智。　　1. 免息期内，确实划算　　掐准时机用花呗享受53天免息期、购买免息商品享受12个月免息期、用信用卡和京东白条拼出80天免息期，甚至乖乖享受常规免息期……无论如何，免息期内的借钱消费都稳赚，因为暂时省下的钱即便存银行活期也比提前花出去划算。　　2. 分期付款，需要权衡　　在不缺钱的前提下，网购一件10000元的商品，是用花呗分期或京东白条分期付款划算，还是一次结清划算？以分12期为例：　　花呗：12期费率8.8%，共产生费用8.8%×元　　京东白条：每期费率0.5%，12期共产生费用12×0.5%×元　　几百元的费率看起来就不少，更需考虑节省下来的理财资金要月减833元用以还款。如何选择还需谨慎权衡。　　3. 不怕逾期？想想信用　　即便你的投资收益足以覆盖还款利息甚至逾期费用，但别忘了逾期会影响信用，信用又直接影响借款额度。为长久计，还应尽量避免恶性循环。　　免息也好，分期也罢，或许都比即时结清划算。但融360小编想提醒一点：各种借钱花样会否催生不必要的消费？当你眼中只有免息、分期等带来的实惠时，心一宽，算盘就难免打不好——巧用花呗、借呗、京东白条可以借别人的钱，保住自己的理财收益，但如果没有借钱机会的刺激，某件商品你原本可以不买，可以一分不花。　　“花明天的钱，圆今天的梦”还是“花明天的钱，添后天的堵”，取决于你自己。会赚钱、会花钱，已经不足以应对这个花样翻新的时代，巧妙理财更需学会借钱，让五花八门的信贷服务为你所用，而非牵着你走。(融360)
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京东白条怎么用？京东白条每月几号还款？共有2005人学习了本文 | 发布时间：
多消费者使用了京东白条分期之后不知道京东白条要几号还款。京东白条如何还款?京东打白条服务作为京东金融产品，也表示者一种新功能的出现，很多的玩家还不知道该如何使用，下面是详细的使用方法介绍。　　京东白条怎么用?　　各位可以在“在线支付”的右侧看到“支持打白条”的字样。在提交订单以后，可以查看到你的京东白条，如果额度够的话支持两种方式：　　1、不分期，各位可以直接进行支付。在支付后，可以延期30日支付。　　2、使用分期，可以根据您的需要进行分期付款，目前只是3期、6期、12期的分期付款。　　1、选择一次性延后付款时，只需在到期付款日前支付白条消费金额。例如：若您于日在京东商城使用白条消费1000元，选择延后付款且延后付款期为30天，则只需在日前登陆我的京东-我的白条，偿还1000元。　　2、选择分期付款时，首期应付款金额=本金金额/分期期数+分期服务费率*分期期数*本金金额;非首期应付款金额=本金金额/分期期数。　　例如：若您于日在京东商城使用白条消费1000元，选择分期支付，期数为3期.　　京东白条如何还款　　1、安装并打开手机【京东商城】　　2、点击打开【京东】-【更多】-【京东白条】　　3、点击【近日待还】-【勾选京东需待还分期款项】-【立即还款】。　　4、选择事先绑定的【银行卡】-【确认还款】。　　5、输入手机收到的【短信验证码】。　　6、还款成功提示：京东白条还款提交成功，正在为您处理...&
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双十一近在眼前，花呗、京东白条、任性付，谁家分期付款划算？（转载）
掐指一算，OMG白驹过隙光阴如梭，明天就要迎来年度大型购物大趴“双十一”了。聪慧的小编已经看穿了所有十二星座的11月的运势：破！财！一想到双十一过后就只能靠吃土度日，我就看见了一个大写的绝望。
看来，地球人已经不能阻止我等剁手了。OK，那咱们就let it go吧，反正一年就任性这么一次（这话说出来我自己都不信！）。小编不会种草，今天就和大家一起说说分期消费手续费。
& && &&&蚂蚁花呗——12期免息卡没抢到不开心
& & 　说来阿里巴巴可是“双十一”的“开山鼻祖”，马云这个脑洞十级学者硬生生的把一个毫无意义的日子变成了每年各大电商火拼的购物节。
& && &&&与以往的双十一最大的不同是，今年的双十一阿里首次接入蚂蚁花呗，也就是说在天猫、淘宝等平台消费时可以直接选择花呗付款。在付款时如果能看到“蚂蚁花呗”字样，表示该商品可以使用“花呗”先付款。
& && &&&资深剁手们已经深谙其道，鉴于还有人不知道“花呗”到底是个什么玩应，这里小编就再解释一遍：花呗是是支付宝推出的一款“这月买、下月还”赊购服务，有点类似于信用卡，芝麻信用评分在600分以上的用户，可以申请一定的额度“花呗”，在天猫、淘宝上购物时可以用“花呗付款”，还款日为确认收货后的下个月的10号。
& && &&&举个栗子：比如11月11日付款，11月15日确认收货，那么在12月10日还款就可以。从消费日一直到还款日这段时间内，“花呗”是没有利息的。考虑到双十一期间的物流速度，有可能双十一当天付款，下个月才收到货，这样就又可以享受长达2个月左右的免息期。霸特，如果逾期还款，支付宝还是会按天收取当期未还金额的0.05%作为手续费。
& && &&&双十一一不小心花冒了不能一次性还清，那么可以申请分期还款。每月1-10日可以对上个月的应还金额进行申请分期还款，花呗的分期费率如下图。
& && & 当然，双十一期间阿里肯定要有点动作，针对双十一天猫上线了“花呗6期免息专场”，商品涵盖美妆、数码、家电等等。当然大招必须是 “12期免息卡”，拥有此卡，在天猫开通分期购的店铺购物，可以享受分12期还款0利息0手续费。
& && &&&听起来超棒是不是？霸特，这个免息券不是人人都能有的，需要在11.1-11.10号之间到天猫会场去抢。能不能抢得到就要看你的运气和人品喽。
& && &&&反正试了N次换了各种姿势也没能大力出奇迹。
& && &&&京东白条——不支持招商银行，差评！
& && &&&京东白条和花呗类似，也是“先消费，后付款”的信用赊购服务，用京东白条购物30内还款免息。当然也可以分期付款，和花呗不一样的是，京东白条没有9期，多一个24期，也就是说，京东白条可以分：3、6、12、24期，分期手续费为每期0.5%，即3期手续费为0.5x3=1.5%。6期为3%，12期为6%，24期手续费为12%。如果逾期，将按天收取当期应付金额的0.03%作为逾期利息。
& && &&&双十一期间，京东也大打免息。据了解，京东白条支持双十一在时间上将分为三个阶段：
& && &&&预热期（10月26日-31日）：根据各品类不同发放10月26日-31日期间可使用的品类专享白条满减券；
& && & 专场期（11月01日-7日）：根据商城主推的品类节奏同各个采销做免息或满减活动，每天给出不同品类优惠；
& && & 高潮期（11月08日-12日）：8日起至12日移动端全场24期免息；9日起至12日PC端全场24期免息。此外，在移动端，京东白条将开展专享活动。小融看到在京东金融的APP上，新用户可以获得“24期免息券”，吸引力不小。
& && & 如果不考虑双十一活动，分期费率上，分3、6、9期，京东白条都要比花呗低，不过，京东白条没有9期，花呗没有24期。另外，以小融的个人经验来看，京东可以12期免息的商品还是挺多的。
& && & 不过小编还是要吐槽一下，京东白条居然不支持招商银行！目前京东白条仅支持信用卡，支持的银行包括14家银行，不多。
& && & 本来还想用京东白条12期免息入手一个iPhone6splus呢，结果竟然开通不了，本宝宝不开心！
　　苏宁任性付——任性不是你想任，想任就能任
& && &&&双十一期间各大电商火拼，其中当然也少不了苏宁的身影。前不久，苏宁推出“全民授信”服务。据悉，在“十一”期间苏宁任性付在全国授信邀请达300亿元，共计向1300万人发出授信邀请。
& && &&&事实“任性付”服务本质和花呗还有京东白条一样，即“先消费，后买单”的“赊账”服务，最高授信额度达20万。任性付免息期为30日，逾期每天将收取任性付逾期违约金。
& && &&&身份证、统统了一遍，小编最终还是没能开通任性付，不过也不奇怪，谁让小融很少在苏宁上消费呢。。。
& && & Anyway，任性付可以分3、6、9、12期，具体手续费以及还款金额在付款时收银台会展示，从苏宁的详情页可以看到，3期的手续费是0.5%。
& && &&&最后还要啰嗦一句，虽然先花后还的服务解决了银行卡余额不足的尴尬，即使卡里有钱，有几千块放在那里可以花，也充满了诱惑力。但是这种方式也很容易给人造成“不用还钱”的错觉，不知不觉中钱就花多了。总之不要花时一时爽，还债火葬场。
　　一句话鬼故事：这个月双十一的前一天正是花呗还款的日子。
感谢楼主分享，我意思意思:)
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谢谢。生活常识栏目与您共享美好人生.
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本周威望 +5&
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