关于P2P活期理财你不可不知的那些事儿
来源：财经综合报道
　　聊聊2015年最具争议的3大P2P活期产品
    互联网金融无疑是今年的一大热门行业，特别是P2P平台，一边是弱势平台的跑路新闻，另一边是爆款产品的秒抢盛况，特别是那些收益高、门槛低、居然还号称随存随取的活期产品，经常在自己犹豫选谁的瞬间便被秒抢
相关公司股票走势
一空。活期理财为何这么火？各家的“爆款”背后资金到底投向了哪里？我们应该如何辨别和选择？这里，简单说下我的看法。
　　目前，大多数平台的活期理财产品，究其本质，无外乎以下几类。
　　第一， 货币产品，也就是宝宝类产品，相当于增加了基金公司的销售渠道，并非互联网金融的创新，这类产品的收益率大约在4%上下，可以说在P2P圈里并不高。像我们熟知的余额宝就是这类产品的鼻祖。宝宝们只要家长靠谱，去对接靠谱的基金公司，便基本可以高枕无忧。这类产品，安全系数5颗星，灵活性5颗星，至于收益率嘛，就只能呵呵了。
　　第二， 借款项目与货币基金打包，做成分级产品，投资人直接购买分级产品。但投资人本身并不清楚这类分级产品的具体结构，因此对其风险也难以评估。这类产品需要非常专业的金融产品设计来保障交易结构的安全性和收益率，借款项目和货币基金需要有合理的比例来控制流动性风险。
　　举个例子，有利网的无忧宝。在有利网的官网我们看到，无忧宝的资金投向是货币基金以及有合作机构本息保障的借款项目，目前的七日年化收益率是6.3%。该产品设置每日赎回金额限制，赎回总额不能超过当日无忧宝总额度的5%，工作日12:00前赎回，T+1到账，而12:00之后便只能T+2了。这些赎回门槛的设计无疑是为了流动性的考虑，少赎回总比赎不回强嘛。除无忧宝外，还有一些类似产品的赎回时间可能仅为T+1，但很可能这种平台就是通过托管行的授信或者相关机构的垫资来实现及时兑付的了。
　　第三， 纯债权打包类产品。此类活期理财产品的收益率最高，有的甚至可达15%，因为有的产品有复投机制，投资人的利息在不断复投，因此可实现的收益在活期产品中是最高的。在赎回机制上，此类平台需要将债权转让方能真正实现资金的赎回。从模式上来看，这类产品应该说不论从法律上还是实际操作上，都是完全的信息中介，是最合央妈心意的一类平台模式了。
　　还是举个例子，财路通的招财猪，年化收益率13%~15%，50元起投，可随时赎回，几次增发都受到广大投资人的热捧。招财猪的债权都是分散到各个借款标的中的借款项目，财路通平台本身不会触碰。在赎回机制上，平台根据当天买入数，来预测次日开放的赎回数，投资人每天都可以进行预约赎回，近期并未出现无法赎回的情况。这样的机制设计是基于财路通平台活跃度很高，可以通过用户的增长来保障流动性。即使遇到兑付高峰，也能够依靠大数据对流动性需求进行预测，从而预先考虑赎回进度的安排，不会出现排队无法赎回的现象。
　　再举个例子，积木盒子的活期宝盒，与招财猪是非常类似的产品模式。目前的年化收益率是6%，在系统支持下依照分散进行自动投标，并在收到用户指令的情况下由系统自动发起债权转让，通过出让持有的债权满足流动性的需求。据业内人士介绍，活期宝盒本质上是一个自动投标工具，对应的都是短期项目，平均期限在一个月左右。在赎回机制上，系统为每日可提取本金设置额度上限，一旦当日可提取本金额度用尽，用户无法发起新的提取本金动作。
　　综上分析，我们用下面这个表格来简要回顾下几大产品的比较。相比之下，如果您是风险厌恶型的投资人，那就妥妥的选择余额宝吧（呵呵），如果是风险中立型的投资人，对收益的期望又比较高，那么招财猪应该是最好的选择。而无忧宝和活期宝盒，其收益率相对来说适中，对资金使用效率要求不那么高的小伙伴可以考虑。
　　活期产品诱惑多，平台增信背书是保障
　　大家选择活期产品除了对产品本身的安全性、收益率、流动性做综合评判外，当然还要对背后的平台做深入了解。上面提到的几家平台，像有利网、财路通、积木盒子都是行业内领先的标杆平台。有利网的CEO频频为自己站台带盐，财路通更是获得央妈“青睐”的平台，首批加入央行互联网金融风险信息共享系统，并且最早与合作探索保障模式，近期又签约联想控股旗下云农场，发力农村消费金融的蓝海，今年也确实是大动作不断。积木盒子一年半的时间内融资4次，这位资本市场的宠儿也可谓赚尽眼球。
　　行业相关政策陆续出台后，互联网金融也会越来越健康。大平台愈做愈强，小平台生存空间越来越窄，行业的马太效应或许就在不远处。总结一下，买活期，还是要买合规的，收益是诱惑，但安全更应是底线。
(责任编辑：UF025)
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都在买活期理财，但你真的看懂了么?
都在买活期理财，但你真的看懂了么?
活期理财产品由于流动性较大，深受投资者青睐，不过活期理财分为几种类型，购买之前要看清。
　　品类繁多，活期产品始终占据着一席之地。因为流动性比较高，收益较银行存款有优势，活期产品一直是余额理财的不二之选。虽然有那么多产品都贴着&活期&的标签，打开来看，里面的内容却有差别。今天就细细来聊一聊。
　　活期理财产品分类
　　1 宝宝类活期理财
　　第一类是响当当的宝宝类活期理财，投资标的为货币基金，代表性产品有阿里巴巴的余额宝和微信理财通等。特别是余额宝在2013年6月横空出世，带动了互联网理财的整体发展，也将之前并未被广泛所熟知的货币基金推向了普遍理财人。
　　这一产品如果被写入金融发展的编年史也不足奇怪，因为它实在太深入人心，一定程度上都快成了货币基金的代名词。以至于后来的许多理财在宣传时都喜欢自称&xx版的余额宝&。
　　货币基金因为主要投向了国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、同业存款等流动性高的产品，基本可以归入安全稳定的品种。自然收益也就相对比较低，也就是在年化2.5%-4.0%的区间里徘徊。
　　综合指标
　　投资标的：货币基金
　　年化收益：2.5%-4.0%
　　产品优点：安全性高，收益高于银行活期收益
　　投资风险：风险较低
　　第二类是较为常见的P2P活期理财。不少P2P平台都有类似产品，后端一般是对接P2P债权。其基本原理是通过投资人之间较为高频的实现退出。
　　因为对接P2P债权，这类活期产品收益基本分布在年化5%-10%之间。
　　想要实现高流动性&&投资人资金可以即时提现，P2P活期理财必须满足几个条件：第一，在任何一个时点，有人想要卖出，一定有人想要买；第二，交易必须足够活跃；第三，人均投资金额不大，一部分人的买入卖出不足以影响整体。
　　这些说起来容易，做起来难。一般而言，较为规范的P2P平台都会对活期产品的规模有所限制，对单个投资人可购买的额度有所限制，对某一定时段内的提现金额也会设上限。更有不少P2P平台只针对新注册用户开放活期产品，作为尝试体验。
　　虽然上面说得这么复杂，但对于那些不规范的P2P平台，事件就变得简单了。所谓的活期产品可能就是一个资金池，随时有钱进来，有钱出去。如果进得多，出得少，平台就拿自己的钱来补，补不上了就跑。
　　也正是因为存在后一种情况，近期关于P2P活期理财的质疑不断，更是有不少平台主动停掉了活期产品。
　　综合指标
　　投资标的：P2P平台自有债权资产以及其他合作机构推荐的债权资产
　　年化收益：5%-10%
　　产品优点：风险分散，产品分散至多个债权；收益远高于宝宝类产品；购买方便，投资人不必挑选具体P2P类产品
　　投资风险：资产端违约风险，平台有自有资金池风险，P2P平台的期限错配问题等
　　3 FOF基金活期理财
　　第三类是FOF基金活期理财，目前在市场上比较少，神仙有财、真融宝、火球网等可以归入这一类。
　　所谓FOF基金，found of found，原指专门投资于其他基金的基金。这里所指的活期理财一定程度借用了FOF基金的概念。
　　这类产品一般是对接风险收益各异的资产，其中包括流动性比较高的货币基金，也包括收益比较高的优质债权。不同的资产被打包形成债权组合，投资人按份额购买，每一份额中都包含了不同风险类别的资产。
　　不同于之前两类产品，FOF 基金活期产品的收益跟资产包的内容有很大关系，如果货币基金份额高，收益就比较低；如果有足够多的优势资产，收益也可以达到年化8%以上。比如，目前神仙有财&百宝箱&活期理财产品的年化收益达到了9.8%。
　　FOF基金活期理财产品同样对平台有比较高的要求。首先要有稳定的优质资产的开发能力，如果高收益的优质资产不足，当不断有新的资金进入时，或许只能用货币基金来&充数&，收益也会相应下调。
　　其次，产品负责人要有一定的金融从业经验。虽说FOF基金在传统金融行业中已经是一个成熟的产品，但对接互联网理财却是最近的事。专业的事还是要交给专业的人来做才好。
　　综合指标
　　投资标的：经过筛选的其他机构的各类债权资产及部分货币基金等高流动性稳定收益产品
　　年化收益：8%以上
　　产品优点：第三方FOF，自身平台不提供资产，能够产品审核的中立性；风险分散，产品分散至多个债权；收益较高，远高于余额宝类产品；购买方便，投资人不必挑选具体各个平台的产品。
　　投资风险：资产端违约风险
　　活期理财投资策略
　　活期产品很多，应该投什么？恐怕还得说到那个老生常谈的话题：投资首先对自要己的风险承受能力有足够的了解，投自己熟悉的产品。
　　其次，要对机构有足够的了解。即便是货币基金，不同的基金公司，收益也有差别，更别说P2P活期理财或FOF基金活期理财了，平台的甄选很重要。
　　第三，知道钱投到了哪里。合规性比较好的P2P活期理财，会告知投资人理财资金匹配了哪些债权。FOF基金活期理财也会明示资产包里有哪些内容。藏着腋着，很可能就是有问题。
　　第四，鸡蛋不要放在一个篮子里。别盯着一个买。而且从个人资产配置的角度，余钱也别都买活期产品。
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融360 - 银行 版权所有理财市场上从来就不缺产品，网贷、银行理财、基金、挂钩二级市场的产品比比皆是。但能做到收益高，流动性高，安全再有保障的产品就真不多了。但是，偏偏有人出来挑战高收益、高流动型的P2P活期理财产品。本文就收录了2015年度十大P2P活期理财，他们各有特色，就像一个个美女，任君挑选吧。
1、秀外慧中――金蛋理财
金蛋理财是一款P2P在线理财应用，用户在金蛋理财进行的投资，百分百都是用于趣分期的大学生分期消费贷款。目前这款理财产品年化收益率为8%，投资者如果推荐朋友投资，收益率会有所上调。由于大学生贷款额度小、分期偿还额度仅为数百元，而且大学生具备稳定持续资金来源，分期还款能力好，因此债权风险分散，并且有一定的信用安全保障安全。
据平台的说法，平台采取全面风险管理措施。贷前真调查，严准入，再审核，集中审批，贷后多层次、多手段管理。同时，趣分期提供连带责任本息担保，一旦发生第一还款人欠款，金蛋理财直接向第二还款人（趣分期公司）当日追偿。确保本息安全。账户安全方面，坚守同卡进出，也就是说投资者资金从哪个银行卡进来，只能从哪个银行卡出去，即使账户丢失、手机丢失，资金也是安全的。并且投资者通过金蛋理财app，可随时查看每笔投资的借款合同。
平台上的投资采用&T+1&交易机制。资金当天存入，第二天就可以提现。对于消费信贷，如此高的流动性，意味着每天投资者向金蛋理财售回的债权和趣分期导入的新增债权，要与平台新售债权做到平衡匹配。这对于平台而言是个不小的压力。
整体上，平台的安全措施不错，且有一定透明度，关键的风险在于平台在借款人和投资人的匹配上，毕竟是一款活期理财产品，对平台的实力要求很高。
2、小家碧玉――懒财主懒活期
懒财主是2015年新上线的一家互联网资管平台。懒活期是平台旗下的一款活期理财产品，随存随取，年化收益在10%浮动，近期还没有出现低于10%的情况，在P2P活期理财产品利率趋降的形式下，这款产品的收益还算坚挺。平台整体规模不大，目前还没有限额。提现一般当天到帐。
从平台的主创人员来看，有一定的金融与互联网背景。这一点对一个互联网金融平台非常重要。尤其对于主打活期理财产品的平台来说，没有一定的经验实力是很难做出能够吸引投资者收益的。资产端方面，该产品募集的资金主要分散投向众多信托、资管、基金等金融产品中去，由于这些产品背后都是金融机构，金融机构的先天优势明显，因此懒活期的资产端是没有问题的。
懒活期的尴尬之处是来自“同门师兄”懒定制的“打压”。懒定制是一款年化收益8.5-18%，期限31天的结构型理财产品。它可以提前赎回并享受8.5%的保底收益，持有31天还可以获得预期18%的总收益，同样具有“准活期”的性质。
很多投资者购买懒财主的懒活期纯粹是为了等待过度到年化预期高达18%的懒定制，因此懒活期在产品特色方面还有待加强。
3、楚楚动人――PP基金PP活期
PP基金平台下的活期产品成为PP活期，目前的年化收益为10.62%，当然这个收益也是浮动的，但总体保持在10%以上，支持本息复投，因此年化收益实际上是比平台显示的要高一些。平台有APP应用，使用起来还是较为方便。流动性上，PP活期产品跟银行活期类似，随存随取。但也受到额度限制，单人投资上限5万元；可升级，最高活期限额30万。平台起投门槛不高，一元起投，与大部分宝宝类产品类似。
根据平台的债权组合，投资者的资金主要分散投向于各大网贷平台，其中包括纯P2P平台以及个别P2F平台。模式基本上与大部分P2P平台的活期产品无异。安全性方面，除了分散投资降低风险而外，平台有资金担保，但没有具体看说明担保的机构；风险准备金用于回购坏账，每月公布数据；易宝支付负责平台的投资者资金托管，隔离平台资金与投资者资金托管；阳光保险保障账户安全。
4、花容月貌――米袋计划米袋零钱
米袋计划起步于网贷第三方平台米袋360，在该平台的大数据基础上做了米袋计划这款产品。米袋零钱是米袋计划平台的高收益活期理财产品，支持本息复投，目前复合年化收益为11.06%，利率根据市场情况上下浮动，目前是趋降的势头。
流动性方面，目前此产品可随时预约购买和随时赎回提现，但预约购买是否会涉及到资金站岗问题平台没有说明，每日结息，自动复投。主要投资于具有较高保障系数的抵押类资产、消费信贷、供应链金融等数千种债权标的，基于线上+线下二级风控体系精选优质项目，利用大数据模型智能分散投资。平台会在官网及时公布债券组合中平台组成和份额情况，这一点做的不错，有一定的透明度。
安全性方面，米袋计划精选平台，分散投资，然后整体打包均化，设立风险准备金，债权转让给投资人，所以投资人这边保本保息暂无忧虑。而产品一方，来自投资标的本身以及投资额分散配比的压力却是挥之不去的。
5、闭月羞花――小金理财
小金理财由上海夸氪金融信息服务有限公司推出，曾获KPCB、蓝驰创投等知名风投的青睐，注册资本1亿元。主创团队有一定都有一定的金融背景，旗下产品为金猪8号预计年化收益率8.0%+，这个收益在所例举的这几个平台中是最低的。产品可随时转让变现，起投点为100元，资金投资去向为：央国企融资、泛金融机构非标资产、车辆质押业务、小额消费信贷、证券融资业务、保险类等，风险与银多资本，火球网这类资金流向以分散网贷债权的模式无异。
平台与新浪支付进行了合作，资金全程由新浪支付托管，投资和还款资金开设独立专用账户，实时专款专用，从而与小金平台自有资金分离。同时平台也设置了风险准备金机制来保障投资人的权益。平台的签到奖励比较有特色，通过签到每人可获得大概1角钱的额外收益，钱虽不多，但也是不乏是个创新之举。
6、温文尔雅――简理财活期
简理财的活期理财产品于5月初上线。据悉，简理财由北京来金投资基金管理有限公司出品，是一个利用互联网信息技术，为广大用户提供便捷的活期理财服务的应用软件。创始人及核心管理团队有一定的金融以及互联网技术背景。
作为一款诞生于移动app的活期理财产品，“简理财”最大的特色在于灵活，投资者可以根据自身资金需求选择随时存入或赎回。由于产品在设计之初就专注于手机客户端，实现了随时、随地、随身的资金管理。同时，该产品年化利率为8%+，是余额宝2倍，且每天计算利息收益并进行复投，可随时申请赎回三日到账，相比一些高性价比的活期理财产品，提现时间显得稍长了点。投资者的资金基本上流向债券型基金、货币型基金、银行承兑汇票、有足额抵押物的优质债权等，对接的都是金融机构产品，因此兑付由金融机构保障，是挺靠谱的。
另外，该产品由中国金融认证中心(CFCA)权威认证，阳光财险对资金安全进行承保，账户安全上，投资者无须担心。特别值得一提的是，简理财的用户存取资金无需任何手续费，100元起投，上不封顶。同时，简理财拥有健全的风控体系，为用户提供全方位的资金保障，其数据也通过阿里金融云备份加密存储，为投资者投资提供技术支撑。
7、――银多资本活期宝
银多资本活期宝是互联网金融ETF（网贷基金）产品，由风控筛选投资数千份网贷债权组合构成，涉及的网贷平台有59个，比较有名的是拍拍贷，桔子理财等。但由于投资的平台繁杂，实力也参差不齐，因此它其实是有一定风险隐患的。平台根据购买债权的平均收益减去投入风险保证金的部分，得出每日年化收益率。目前的年化利率为10.57%，如果是平台的VIP用户，享有0.5%的加权收益。产品一元起投，随存随取，灵活性很高，可与活期存款媲美。每日结算收益，支持利息自动复投。
投资当日计息，次日凌晨00：00-02:00内结算，结算后可查看昨日收益。普通用户购买限额50万，赎回每人每日限额25万，VIP用户购买无限额，赎回每人每日限额25万，每天第一笔提现免费，第二笔2元/笔。
安全性方面，银多资本同资质雄厚的第三方融资性担保公司为借款项目进行全额本息担保，当借款发生逾期时，担保机构将为投资人进行本息全额代偿。当担保公司因不可抗因素无力履行代偿责任时，银多资本将启动风险准备金制度。虽然平台的分散投资降低了风险，也有风险保障机制来保障投资者本息，但仅有的安全保障机制显得有点单薄，况且平台也并未说明具体的担保机构，而且二级市场本来就是个没有定数的地儿，这是平台是完全不能控制的，因此这些风险因素不可不知。
8、楚楚动人――荷包金融零钱包
荷包金融是今年3月上线的手机端理财APP，是深圳前海注册的第一家P2P互联网金融服务平台，目前平台还没有线上PC端平台。旗下活期理财产品零钱包目前年化收益在8%~12.8%之间，在P2P活期理财收益榜上位于中上水平。
平台有一个优势就是操作简单，下载荷包app后会有一个体验式的新用户使用引导，基本上看一遍就可以熟悉投资流程，并且只需要填写手机号码和密码就注册成功了，用户在熟悉APP功能，体验了一遍产品后，想投资时才需要绑定银行卡等信息，比较人性化。安全方面，根据平台公告内容，荷包金融采用了三峡担保和第三方资金托管保障本金和收益的安全。
同时荷包金融则选择建立自己的风控团队和自有的线下贷款营业网点，用户了解平台的渠道也更多了，平台的荷包月报也会定期更新供投资者查看。从小编浏览的来看，平台对逾期的贷款以及风险保障金的使用情况也告知了用户，感觉还是比较诚实的，这一点平台做得不错。但资历背景是平台的短板，且项目多为信用贷款且无抵押，安全性还是有待考证，投资者投资前需要多观察。
9、亭亭玉立――真融宝活期
真融宝活期理财产品目前的年化收益为9%，随时支取，提现最快一小时到账，1元起投，支持本金收益复投。每人投资上线为10万元，注册满一周后每月可以免费提现2次。真融宝活期的资产配置主要为小微信贷、消费信贷、供应链金融、融资租赁金融、网贷平台、保理等领域，涉及的资产种类有8种，目前相关平台47个。
平台本身有一定的金融背景和互联网技术经验，曾获著名风投投资，有一定的名气优势。在分散优选债权的情况下，平台通过风险保障金来保障本息安全，通过在中国人民保险投保来保障账户安全。总体上，这个平台活期产品收益有下降的趋势，但据平台的综合实力来讲，这款活期产品依旧有不小的竞争力。
10、清水芙蓉――八条鱼
八条鱼这个平台的活期产品是小金鱼，目前年化收益为11.7%，是我前不久才投资的平台。一元起投，当日计息没什么好说的，但每人每天限投1万元，而且也是在固定时间开放，也是有点小不方便。值得一提的是，这款产品支持复利计息，提现到账也挺效率。和上述的几个大平台一样，资金都流向不同的网贷P2P债权，涉及平台有77个。说到这里，我发现投资的好几个平台资金都是流向分散P2P债权的，自己眼光还挺一致的。
安全保障方面，平台有合作平台风险拨备金+平台专业担保机构+双平台的信用背书+八条鱼风险拨备金这些，到底这些有什么用我也不清楚，目前还没有出现什么问题一切都还好。
最后，P2P活期理财，就如这颜如玉，各有各家的美。选择哪家平台，就如挑选哪种美人，各有各的爱。你是喜欢小家碧玉、出水芙蓉，还是倾国倾城、江山美人，那还得您自己做决定哦！
楼主邀你扫码
参与上面帖子讨论
发表于：16-01-18 16:33
宜定投活期理财 & &年化收益8%-12% & &随存随取
发表于：17-04-26 16:07
还有 体验一流的 叮咚钱包，活期7.8%,随存随取也很方便~&
你尚未登录或可能已退出账号:(请先或者P2P活期理财，风险你真的知道吗？_网易财经
P2P活期理财，风险你真的知道吗？
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（原标题：P2P活期理财，风险你真的知道吗？）
，你真的知道吗？
的横空出世，彻底点燃了普通百姓的理财热情。然而今年以来，曾经炙手可热的“宝宝类”理财鼻祖余额宝收益持续走低，10月份收益更是“跌破3”迈入“2时代”。
自此以余额宝为代表的类失去了其引以为傲的收益率优势，“失宠”已成定局。随着互联网理财的不断普及，投资者将目光转移到了网络理财的活期产品，尤以P2P活期理财最受青睐。这种产品能实现快速赎回、收益即时到账，再不济都能实现“T+1”。
但是，这些活期理财产品与“宝宝类”货币基金不同，其背后对接的资产相对复杂，而动辄7%-8%的收益率又非常诱人。那么，这些产品可以被认为是互联网金融的创新尝试吗？它们又有着怎样的风险呢？
如何认清P2P活期理财？
业内人士介绍，对新手投资者来说，首先要认清P2P活期理财的原理。“当投资者购买P2P活期产品后，即获得平台分配的若干债权，每日计息，并且允许用户随时提现。注意，在P2P活期产品中，预期收益就等于实际收益。”但是，投资者退出P2P平台是通过债权转让的方式实现。P2P平台允许用户随时提现，就必须要求随时有人接收该债权，而接受债权的人只能是新人或者平台自身。业内人士指出，一旦新进资金小于提现资金，平台就必须进行垫付或限制提现。
P2P活期理财在高收益、方便快捷的背后也潜藏着诸多风险。业内人士表示，P2P活期理财的风险，目前来看主要分作挤兑风险、期限错配风险、业务合规性风险这三类。
业内人士表示，随着活期产品热销，活期资金规模积累得越来越大(平台一般不会透露此数据)，新进资金规模如远小于提现资金规模，那么一旦发生大面积用户提现，将造成无法控制的挤兑风险，后果不堪设想。因此该类产品需要设有一定的提现和购买限制。
对于P2P活期理财的“期限错配风险”，业内人士表示，当P2P活期理财产品将真实借款人的长期借款(资产)与投资人的随时提现(负债)相对接，本质其实是资产与负债的期限错配，而这种设计很容易引发挤兑风险和资金池风险。
业内人士提醒，P2P活期理财还存在着业务合规性风险。“大部分平台对债权细节披露严重不足，从投资人角度而言，借款项目是否真实存在，借款人真实情况等都无据可考，甚至很多投资人并不清楚资金去向。所以平台极有可能涉嫌资金池，从而因业务不合规被监管叫停。”
如何防范P2P活期理财风险？
P2P行业发展如此迅猛，除了P2P自身优势，还在于投资者的热情追捧。随着人们理财意识的提高，P2P理财凭借着其高收益，低门槛，灵活简单的优势，吸引了更多的新手投入怀抱。虽然P2P行业越来越规范发展，但还是存在不少问题平台。就投资人而言，如何防范P2P活期理财的风险？
业内人士建议，有效防范P2P活期理财风险，最关键的是要选择利率在正常范围内的平台(年化利率8%-12%之间)。除此之外，考察企业资质和团队实力、查看平台标的真实性和坏账率、判别平台资金保障制度是否完善，都可以成为投资者的参考。
例如，考察企业资质和团队实力，投资者可以关注是否有完整合规的营业执照，网站是否有ICP备案；在一些知名网站、论坛搜索平台的网站流量等信息，并搜索查看平台是否有负面信息；核实平台办公地址，确定平台的真实性及规模等，最好本人亲自前往实地走访；通过网络等手段查实团队真实情况，如团队里是否有金融背景的成员，有无风险意识等；慎重核查平台担保方。
业内人士表示，一般而言，真实且合规、负面信息较少、团队专业、项目信息披露充分且有较大知名担保公司的平台可靠性较高，风险控制体系相对完善，才值得投资。
对于投资者来说，还应该查看平台标的真实性和坏账率。“查看平台标的真实性，首先要核查借款人的真实性，其次是项目资金流向。建议大家选择对借款人披露充分的平台，因为据相关数据显示，超过四分之一的问题平台都涉嫌发布虚拟标的，甚至自融自用等行为。”业内人士表示，还应该关注平台的坏账率。一旦坏账率过高，证明平台的催收实力及贷后管理水平有待提升，间接说明其风险控制措施不够完善。“因此，要选择坏账率较低的平台进行投资，一般而言，好的平台坏账率可控制在2%以下。”
值得注意的是，投资者在多方考量时，还应该判别平台资金保障制度是否完善。就目前而言，一般P2P平台对资金的保障形式都是风险准备金制度及资金托管制度。“如果有足以覆盖坏账率的风险准备金，并且由银行进行托管，那么此类平台较为可信，能极大程度上保障投资人资金安全。”
本文来源：浙江在线-今日早报
责任编辑：王晓易_NE0011
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