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什么样的人适合做理财规划师？
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&&& 1、良好的人品及职业操守。应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想。此外，保守客户的个人秘密也是重要方面。　　2、丰富的金融、投资、经济、法律知识。师应是“全才＋专才”。这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，同时在某些方面又是专才，如保险、证券等方面有特长。　　3、丰富的实践经验。只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的，因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。　　4、相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都会有推销产品的目的，这是客观存在的问题，但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是“为推销而理财”。今后社会上会出现很多“独立理财公司”，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。　　5、良好的个人品牌。今后社会上一定会出现一批具有良好口碑的“名牌理财规划师”。客户选择这些名牌理财规划师应该会得到更优质的服务，“信誉”是理财规划师赖以生存的重要基础。　　6、良好的心理素质。理财规划师会遇到很多被拒绝的情况，好的理财规划师应该在好的时候要出现，在不好的时候也不离弃。 武汉科技大学网站
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什么样的人适合做理财规划师？
1、良好的人品及职业操守。理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想。此外，保守客户的个人秘密也是重要方面。　　2、丰富的金融、投资、经济、法律知识。理财规划师应是“全才＋专才”。这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，同时在某些方面又是专才，如保险、证券等方面有特长。　　3、丰富的实践经验。只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的，因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。　　4、相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都会有推销产品的目的，这是客观存在的问题，但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是“为推销而理财”。今后社会上会出现很多“独立理财公司”，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。　　5、良好的个人品牌。今后社会上一定会出现一批具有良好口碑的“名牌理财规划师”。客户选择这些名牌理财规划师应该会得到更优质的服务，“信誉”是理财规划师赖以生存的重要基础。　　6、良好的心理素质。理财规划师会遇到很多被拒绝的情况，好的理财规划师应该在好的时候要出现，在不好的时候也不离弃。
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　　国家理财规划师证书，是目前金融行业中唯一一个国家人社部承认的金融类证书。与人力资源、心理咨询等注册类证书不同的是，理财规划师证书的应用范围是最广的，但是又不是国企和事业单位强制性要求必须获取的，这就使很多人认为理财规划师证书很容易获得，并且含金量不高。小编作为理财师事务所的服务人员，在此给大家分析一下理财规划师这个被忽视和小看的证书：
　　一、理财规划师（chfp）于2014年起正式成为国家唯一金融注册类证书，其余金融行业的证书都非国字号，不享受职位津贴和岗位待遇。国内的金融公司中高层，基本上都必须要持证上岗。
　　二、理财规划师涵盖了金融旗下所有的行业，不论你是银行、保险、信托、证券等，所有的工作都逃不出理财规划师的基础知识内容，而理财规划师的专业能力知识，就是教给金融从业者如何去用知识来开发客户、取得客户信任，达到销售和服务客户的目的。
　　到底哪些人要具备这个证书呢？很多人会认为一线销售人员，从事金融工作的人，其余的无所谓。确实是，从字面意义上来说，非金融行业的人要这个证没用，但是，什么是金融，最基础的解释就是：和钱有关系的都叫金融，赚钱和花钱都能用到理财规划师知识！
　　那么到底适合哪些人呢，小编进行了一下总结分析：
　　1、金融从业者。
　　目前有很多金融从业者，从上到下无论职位高低，都自称理财师，最终达到其销售产品的目的。又不具备国家注册证书的承认，也不具备综合金融能力的水平，就敢自称理财师，对待客户也只会销售自己公司的产品，其余服务能力基本不具备。最早期老百姓为什么这么排斥保险？P2P公司坑了多少中国的投资者？从业人员的过分吹嘘又误导了多少消费者？作为一个金融从业者，不具备国家承认的证书，不具备匹配证书价值的能力，就好好的去学一下，包装自己也需要本钱和能力！
　　2、金融毕业生。
　　作为金融专业的学生，毕业后从事金融工作是顺理成章的。但是每个公司都不会直接招聘领导，想升职加薪就要看业绩。作为学生，在经历企业内部培训的同时，必须要知识和自身能力结合，掌握理论联系实际技巧，转化为自己的销售能力，从而快速的开发客户，同时也可以利用理财规划师的知识，来判断所属的公司是否正规、产品是否能给客户带来收益、是不是风险公司等！
　　3、想额外赚钱的非金融人士
　　有固定工作、稳定收益、手上有闲钱的这种人，是金融行业销售人员盯着的肥肉！同时也是被欺骗的主力军。这种人不熟悉金融风险的游戏规则，往往容易被高收益引诱。你看中的是收益，人家看中的是本金。这种人或许不需要理财规划师证书，但是必须要会理财规划的知识，最起码不要上当受骗，其次就是练就一双慧眼，能独立分析出那些可以投资，那些不用考虑。
　　智库理财师事务所致力于理财规划师培训和投资者教育，让更多的人利用知识获取价值，与所有的会员一同成长！
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如何成为一名专业的个人金融理财师?
帮人理财先拿专业证书 如果用一部电影来形容最近的股市.&满城尽带黄金甲&无疑是最贴切的.股市的财富效应使得人们理财和投资的需求空前高涨:证券公司开户人数暴增.银行买基金的队伍排成长龙.狂热需求也使得专业理财人员成为各金融机构抢手的对象.自己投资或许可以凭借直觉和运气.但要帮别人理财就必须具备专业知识与经验.那么.如何通过深造成为一名专业理财师--- 深造/宝典 帮人理财先拿专业证书 分析 职业前景:国内最具吸引力的新职业 随着市场经济的发展.人们正视财富.渴望通过理财使财富增值保值.面对股票.基金.保险.外汇.收藏品等众多理财产品.许多投资者都有这样的想法:需要一名专业人士指点迷津.在上海.北京等城市.权威专业机构的专项调查显示:74%的被调查者对个人理财服务感兴趣.更有41%的被调查者表示需要个人理财服务.麦肯锡的一项调查资料表明.2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元.专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一. 随着个人理财市场的日趋成熟与壮大.国内外金融机构个人理财岗位悄然崛起.纷纷开设个人理财业务.并大举招揽精英人才.如今.不论是大型交流会.专场招聘会.还是网络招聘.金融企业都在热招专业理财人员.然而.与理财服务需求不断看涨形成反差.我国理财规划师数量明显不足.据了解.一个成熟的理财市场至少要达到每三个家庭中就拥有一名专业理财师.初步估算.国内存在20万专业理财规划师的缺口. 人才紧缺使得理财规划师的身价不断上涨.据了解.理财规划师的收入一般由三部分构成:财务顾问费.销售金融产品佣金.提供资产管理服务以后的收益分成.按照目前的市场行情.理财规划师月薪约为5000元/月至8000元/月. 能力要求:四项基本素质要具备 ●拥有专业资格认证 2005年.理财规划师启动国家认证.规定欲取得理财规划师资格或以理财规划师名义执业.必须通过理财规划师准入考试.作为专业的理财人员必须拥有相关资格证书.证明已经具备了专业理财人员的水平. ●具有丰富的从业经验 理财顾问是实践型职业.必须具备实际操作能力.必须在为客户理财的过程中为客户创造价值.也就是必须具备帮助客户[赚钱"的能力.因此.从业者必须具有渊博的专业知识.娴熟的投资理财技能.丰富的理财经验外.还要熟悉股票.基金.债券.外汇等金融业务领域. ●能够制定专业理财方案 一名优秀的理财顾问.只有具备相当的专业知识和敏锐的洞察力.才能针对个人或机构在事业发展的不同时期.依据其收入.支出状况的变化.根据投资者不同的投资偏好.资金大小及个人意愿.制订储蓄计划.保险计划.投资计划.退休养老计划.税金对策等各种理财方案. ●诚信服务的从业态度 在金融行业.由于工作岗位的特殊性.诚信是基础.更是理财从业者必须拥有且最重要的品质之一.不欺骗投资者是最基本的.更重要的是主动告知投资者各类投资费用.隐含风险及避免方法.从而树立良好的信用. 深造指导:因人而异选择学习方向 ●系统学习投资理财的内容 理财是个综合性工程.凡股票.债券.基金.保险.外汇.黄金.各种收藏品.房产等领域.理财师都应该有所涉及.并且了解这些不同产品的金融特性.如收益性.流动性.风险性等. ●选择适合自己的方向 理财行业中.理财从业者包括银行行长.银行个人业务部经理.证券经理.基金经理.保险理财主任.专业的理财师和一般专员.职位的差异决定了学习内容的不同.同时也形成了对课程选择的差异.因此.要充分了解各证书所侧重的教学内容.然后根据自身发展需要选择适合自己的认证证书. ●注重实战演练 由于专业的理财人员必须在金融投资领域博学多才.而且具有运用各种理财产品制定理财方案的能力.这些不是课堂上学习就能获得的.一定要进行实战操作.可以从自己的亲戚朋友中寻找实践机会.尽量把所学的知识应用到实践中去.只有这样.培训才不是[上课".证书也不会成为[口袋证书". 证书 详解8张主流理财资格证书 ■国家理财规划师(ChFP)认证证书 2003年[理财规划师"列入国家职业大典.&理财规划师国家职业标准&正式发布.2005年3月.劳动保障部正式推出国家理财规划师职业资格认证考.ChFP资格证书是目前我国政府认可的最具有权威的理财规划师证书.同时也被全球绝大多数国家政府所认可. 适合人群:在银行.保险.证券.基金.投资咨询公司等金融机构的从业人员.以及企业内部负责财务管理方面的人士. 证书等级:助理理财规划师(国家职业资格三级).理财规划师(国家职业资格二级).高级理财规划师(国家职业资格一级).其中.助理理财规划师的考试资格放宽到了在校大学生群体.目前.只启动了国家职业资格三级与二级的认证. 考试内容:理论知识.实操知识(专业技能).综合评审(案例分析). 颁证部门:国家劳动和社会保障部. ■注册金融分析师(CFA)认证证书 有[全球金融第一考"之称的CFA证书是证券投资与管理界的一种职业资格认证.是由美国投资管理与研究协会(AIMR)于1963年设立的.是目前全球规模最大的职业考试.也是全美重量级财务金融机构分析从业人员必备的证书.该证书在全球金融领域内受到广泛的认可.是进入银行.投资.证券.保险.咨询行业的从业通行证. 适合人群:CFA考试侧重于投资和财务分析理论.比较适合金融机构研究和投资管理人员.金融专业的博士或硕士. 证书等级:由低到高分为三个等级.即一级注册金融分析师.二级注册金融分析师.三级注册金融分析师. 考试内容:涉及职业道德准则.数理统计学.经济学.财务报表分析.企业融资.证券市场分析.股票投资分析.金融衍生产品分析.替代金融产品分析.房地产投资分析.投资公司分析.货币或外汇交易投资分析.基金管理学以及基金回报计算与统计等. 颁证部门:美国投资管理与研究协会(AIMR). ■国际金融理财师(CFP)认证证书 CFP证书是国际金融理财标准委员会(FPSB)对从事理财的职业制定的一个认证标准.由国际财务策划人员协会(Inter?鄄national Association of Financial Planning.简称IAFP)推出.从1990年开始CFP资格国际化认证至今.全球持有CFP执照的人数不到10万人.在国外商业银行.拥有多少CFP成为衡量一家商业银行个人理财策划服务水平的重要标准. 适合人群:银行.证券.保险.基金.专业投资理财公司等金融方面的从业人员,经济师.会计师及对理财规划有兴趣.有意成为全方位理财规划顾问的各行业从业人员. 考试内容:CFP认证包括培训.专业考试.职业道德考核等几个步骤.其中.专业考试包括理财规划概论.投资计划.保险计划.税收计划.退休计划与职工福利.高级理财规划六个模块.考试面非常宽泛.内容涉及与财务规划.税务规划.财产规划有关的百余门学科.而且全部采用英文试卷. 颁证部门:国际金融理财标准委员会(FPSB). ■注册财务顾问师(CFC)认证证书 CFC证书由理财规划顾问师标准协会(Institute of Financial Consultants.简称IFC)推出.IFC成立于1990年.是国际性的理财顾问师专业组织.IFC总部设在美国.目前在全球12个国家设立了分支机构.CFC证书在全球理财行业具有一定的权威性.特别在美国.加拿大等北美地区.是衡量理财业从业人员专业能力的重要依据. 适合人群:有金融.保险.证券.投资.银行等行业经验者皆可报名. 考试内容:CFC认证考试包括综合财务报表解释和分析.公司理财规划.个人理财规划.投资管理四部分内容.通过考试的考生如具有相关的工作经验.可申请CFC资格. 颁证部门:理财规划顾问师标准协会(IFC). ■特许财富管理师(CWM)认证证书 CWM证书由美国金融管理学会(American Academy of Financial Management.简称 AAFM)推出.该学会成立于1995年.专业从事投资规划.资产管理.财务管理.理财规划方面的培训和认证.特许财富管理师(CWM)认证被认为是美国本土三大理财规划管理师之一.该证书注重实战与实务.在资产配置与风险管理.高端客户的需求把握.投资全面性方面都有独特的设计. 适合人群:具有金融等相关行业的工作经历.英语能力强. 证书等级:初级特许财富管理师.中级特许财富管理师.高级特许财富管理师. 考试内容:CWM认证考试分案例答辩和闭卷考试两部分.案例答辩主要考核考生解决财富管理过程中实际问题的能力和与客户直接沟通的能力.闭卷考试包括财富管理基础.财富管理实务两部分.共25道题目.全为多项选择题.中英文对照.考核考生对财富管理专业知识的掌握程度及计算能力. 颁证部门:美国金融管理学会(AAFM). ■注册财务策划师(RFP)认证证书 RFP(Registered Financial Planners)证书由美国注册财务策划师协会(RFPI)于1983年推出.目前RFP证书在加拿大.英国.澳大利亚.日本.德国等国家获得广泛认可.此外.RFP认证项目已被列入长江三角洲地区紧缺人才培训工程.从而大大提升了RFP证书在国内的知名度和认可度. 到目前为止.美国注册财务策划师协会会员遍布包括美国.加拿大.英国.法国.德国.瑞士.澳大利亚.新西兰.日本.新加坡.韩国.香港.印度.马来西亚和南非等21个国家和地区.美国注册财务策划协会最近亦于希腊成立分部方便招收东欧地区会员.全世界注册财务策划师已有63163人.其中美国有37649人.占总人数的59.6%.其次是加拿大12805人.在大中华地区.RFP会员也已达到3000多人. 适合人群:大专以上学历或中级以上职称,从事金融.保险.证券.投资.银行.律师.房地产等行业专业人士或对财务策划有兴趣的人士,具有三年以上相关工作经验者. 考试内容:RFP认证考试包括财务策划基础.投资策划.税务计划及遗产计划.保险计划及退休计划.高级理财策划五个部分.注重考察考生对财务策划专业知识的掌握程度及操作技能.具有很强的实战性. 颁证部门:美国注册财务策划师协会(RFPI). ■国际注册财务顾问师(RFC)认证证书 由美国国际认证财务顾问师协会(IARFC)推出并负责认证工作.国际注册财务顾问师(RFC)的主要职责是帮助家庭和个人进行合理的消费.储蓄.投资.投保以及作未来财务规划. 适合人群:在保险行业的从业人员. 考试内容:主要分为基础理论和实务操作两部分.理论考试内容包括经济学.投资学.风险管理.税务法规等.实务操作部分.需要学员在结束培训后一个月内交出实务案例报告.要拿到RFC执照.先要交年费成为IAPRC的会员. 颁证部门:美国国际认证财务顾问师协会(IARFC). ■特许理财顾问师(ChFC)认证证书 ChFC认证(Chartered Financial Consultant)于1982年由美国金融职业培训界历史最悠久.最负盛名的美国学院(American College)创立.以其考试难度较高.后续培训比较完善.侧重实务操作而获得广泛认可.在美国金融界颇受尊重.与CFP齐名. 适合人群:具有3年以上金融行业相关工作经验.一定的英语听.说.读.写基础. 考试内容:共有8门核心考试课程.其中理财规划的步骤和环境.保险基础知识.个人所得税.退休规划.投资.遗产规划基础等6门为必考科目.另外2门可从金融系统.理财规划实务.遗产规划实务和退休计划中的财务决策中任意选择. 颁证部门:美国学院(American College). 观点 考取资格认证仅是第一步 中国理财规划师从无到有也就是最近一两年的事.因此大多数有志人士都从考取一张认证起步.由于理财行业的特殊性.对从业人员的素质和能力要求特别高.一般来说.职业资格认证是理财从业人员的准入门槛.有了相关资格证书.求职就业就会具有一定的竞争力. 理财规划师考试有一定的门槛.对报考者的学历.从业经验.道德水准等都有较高的要求.并设置了培训.考试.实践等多个认证环节.很多国际认证还采用全英文试卷.因此.考生报考前要根据自己的实际情况报考.并且做充分的准备. 以个人的从业经验来看.获得证书只代表你能入门.但并不能够证明你是一名优秀的理财顾问.原因很简单.作为专业的理财顾问.在业务上.学习能力要非常强.不要求所有的金融工具都做到精通.但每个领域都要有所了解.并在某一个领域要非常精通.此外.还需要具备良好的沟通和交流能力.通过与相关领域专家很好地合作.给客户一个完整的解决方案.专业知识的积累和专业能力的培养都需要一个很长的过程.通常要经过3-5年的积累.才能达到一定的水平.通过不断的实践在业内获得比较好的口碑. 因此.提醒准备报考理财证书的人士.在参加培训过程中.应以强化专业基础.掌握专业技能.增长见识为目的.并在实践中学以致用.而不能为了一纸证书走[应试"路线.此外.考证仅仅是起步.要想成为一名优秀理财师.关键还在于平时工作中的实际锻炼.
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