||保险应当如何买？怕被忽悠和误导的请进来学习！（5.4日更新：解读关于未如实告知）回复:232浏览:45336 本帖最后由 SOLITARYHAWK 于
12:40 编辑
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优质产品推荐部分：
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部分产品PK分析：
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真实理赔案例分享：
全面的保障规划就是家庭无形的经济支柱，保险的作用是平时是隐性的，只有发生时消费者才能见证它的作用！一个家就是一个整体，条个允许一定需要依次将整个家庭所有保障成员的保障尽可能建立全面，否则谁有什么风险发生花费的都是这个家里的钱！
& && && && && && && && && && && && && && && &&&
& && &我们都很爱我们的家人，一想到保险大多数人往往先想到给小孩、父母买，觉得自己年轻、没风险自己的可以先不管它！但爱需要理性，通过正确的的规划我们完全可以把自己对家人的爱与责任做得更为周全、完美！
& && &从上图就很清晰的可以看到，家庭各成员在家庭当中所担当然的角色不同，而发挥的责任重要性不同，保险规划也一定需要注重保障对象的重点及先后次序，分两种情况：
& &&& A如果家庭保费投入充足没问题，可以整个家庭一起考虑。
& && &B但如果保费预算有限,就需要把大部分保费预算放在庭经济支柱身上，把家庭经济支柱本身的保障做全面、做充足，之后再规划考虑小孩及老人，这样才更安全，才更为稳固！
如下文章大家可以点击参考阅读：
& && && && && && && && && && &
本帖最后由 SOLITARYHAWK 于
08:41 编辑
在过去12年的工作过程中，经常会遇到很多客户对于保险这个极富专业知识的领域的陌生，现用自己的语言简简概话一下，希望能帮助大多数有意愿了解的朋友更便于了解！
简单点来看，对于人身商业保险按其用途大概可以分为4类：
1，意外保障：
解决生活中的磕磕碰碰、外来、突发、非人为故意、非疾病原因导致的人身伤害，大到意外身故、意外残疾、烧伤，中到意外引起的住院，小到意外引起的看一下门诊都可以通过商业保险中的意外险解决！
2，健康保障
& &&&解决生活中因为疾病原因导致的医疗开支，中到疾病引起的住院医疗、大到如癌症一旦发生会导致几十万的巨额治疗费用；
& &&&当然还有很多朋友会想到平时感冒、发烧引起的看门诊但没有住院的情况，这类目前在整个保险市场上的个人险产品中基本上都没有单独可以保这项的，以后可能会有但价格一定不便宜；不过有社保的话，其中医保中现在每个月会有300块的报销额，这方面是比较小的问题不用太多担心！
3，身故寿险保障
这块主要解决如果发生不幸离开这个世界了，能通过购买的保险赔付一笔钱给我们自己最爱的人，帮我们尽最后一份责任与对家人的爱！
4，分红类、投资理财性质的保险
这类产品主要是解决在基础意外及健康保障全部考虑齐全以后，经济上允许也希望通过保险这种最为安全、低风险的理财渠道为自己的晚年生活多留存一笔安全的养老金、为小孩子以后的教育多留存一笔安全保证的教育费用，或是整合投资风险做稳健型的、中长期持续低风险投资可配合选择！
& && &从保险产品可为我们实现的作用来讲基本上就大体可以概括为如上4类，每位消费者可根据自己不同阶段的保障需求、实际的经济承受能力依次进行合理的规划，从而达到健康理财、最终实现财务自由的终极目标！
以下图表讲解个人或家庭如何正确进行保险规划的次序、具体项目应包括的内容，建议一定按正确顺序依次规划，从基础保障开始、再到稳健理财产品的配置，切不可以本末倒置、主次不分：&&大人、小孩均适用
& && &大家可以根据此图为自已或家庭成员的各自现有保障进行自我评估，定期进行家庭保单体检，保险规划其实就是在经济允许的范围内进行合理的“查缺补漏'',通过此图检视就很容易知道保险应当然考虑些什么，主次先后顺序应当如何操作，一定不可乱来错把保险当投资追求收益！
& & 不管教育、养老或分红理财类的是否规划，但基础意外及健康保障一定不能少，意外、住院医疗、重疾、寿险保障这些是家庭保障的根基一定要优先建立！
& &&&一个家就是一个整体，条个允许一定需要依次将整个家庭所有保障成员的保障尽可能建立全面，也就是全家参保，因为任何一个家庭成员有事发一花费的都是这个家里的钱！
本帖最后由 SOLITARYHAWK 于
17:24 编辑
有人说：保险我是不会买的，钱放在自已手里最安全！
每个人都其实已经拥有了保险，区别在于这个保险是跟谁买的，只有两种情况：
1，跟保险公司买的：发生事情时很多费用可以由保险公司承担，自已支付的仅是少少的保费而已，这是风险的转嫁
2，跟自已买：发生事情时所有的费用开支都是靠自已辛苦用血汗赚取回来的钱来支付，这是风险全部自留，自已为自已的所有风险买单！
& &&&跟谁购、买不买，完全是由自已来决定的，其他人在这个过程中只是起到一个协助的作用！
& &&&保险规划并不难的，最重要的是要真正明白保险这种理财工具是拿来真正做什么的？您或您需要解决的问题究竟是什么？顺藤摸瓜在自已的经济承受能力之内合理规划即可，在这个过程中一定需要多一些的理性与耐性，多一些坦诚的沟通和交流，用心观察找位专业、中肯的保险从业人员为自已服务也并不是什么难事！
【保险的作用】
年轻时，不拖累……生你的人，
年老时，不拖累……你生的人。
& && && && && && &——这是保险的爱与责任！
本帖最后由 SOLITARYHAWK 于
18:11 编辑
关于重疾，很多人说：离我很远，没有必要考虑！
我们先一起来看看中国目前重疾的现状是如何的：
& &&&近五年来我国癌症患者高达750万人，不到20年，我国癌症死亡率增长27%，每年有160多万人死于癌症，每23秒就有一人因癌症而死亡，0－64岁之间每死亡4人就有一人是癌症患者。
& && &目前，癌症死亡已位居我国各类死因的第一位，其中８种癌症死亡又占我国癌症总死亡的80％以上。这８种癌症是：肺癌、肝癌、胃癌、食管癌、结直肠癌、宫颈癌、乳腺癌和鼻咽癌，它们都被《中国癌症预防与控制规划纲要》（年）列为重点防治的对象。
& && && && && && && && && && && && && && &
& && &在之前举行的“2005北京国际心血管病论坛”上,卫生部副部长王陇德披露了一组令人吃惊的数字:1958年到现在,中国的高血压患病率增加3倍,心脑血管病增加4倍,占中国总死亡率的43%,是致残的首位原因,每年耗费近3000亿元人民币。
& && &当前,平均每15秒就有一位中国公民被心脑血管病夺去生命,每22秒就有一位中公民因此失去工作能力。
& &&&中华医学会糖尿病学分会日前在第六届诺和诺德糖尿病论坛上公布：我国目前糖尿病的发病率约为5％。糖尿病患者的人数仅次于印度居世界第二位。。据世界卫生组织预测，到2025年全世界糖尿病患者将达到3亿人，其中2．3亿人在发展中国家。
& & 中国每年因疾病导致的经济损失高达14000多亿元，相当于GDP总量的14%。
& && && && && && && && && && && && && && && && &
& && && & 以上的数据看上去离我们很远，但是却是每天都发生在我们的周围，只是你、我比较幸运而已， 多少人因病返贫、因病废业、因病失途，&&面对大笔昂贵的治疗费用令到很多人望而却步，有病不敢医；更有甚者沦落到不得不卖房、卖血的地步，真所谓：辛辛苦苦几十年，一夜回到了解放前！！
& & 在这样一个经济飞速发展的时代，我们不得不去学会借力解决自已问题，在经济允许的条件内通过参加社会保险、购买足额的重大疾病保险，借助全社会的力量来为自已解决问题！
& && &如果真的没事就当是自已为社会贡献一份爱心，就当强制长期存一笔钱在哪个地方，又有什么所谓的？这个动作不做，您真的一定能把这笔钱存下来？
本帖最后由 SOLITARYHAWK 于
11:28 编辑
究竟拿多少钱进行保险规划才是比较合理的呢？
& & 通常情况下，如果是只考虑一家人最最基本的意外及健康方面的保障，这个成本费用可以控制在家庭年收入的10-15%左右；如果连同子女教育、个人养老这个比例可以适度提高至家庭年收入的20-30%左右都是可以的，因为这些资金还是自己的，只是把账户从银行挪放到保险公司自己的账号，这笔钱在未来需要的时期才来启用！
& &&&当然这个比例是需要针对不同的人有不同的情况的安排，对于一些比较年轻且收入比较高的人来讲，年轻人的风险保费比较低保费便宜，再加上他们本身收入较高，所以用10%的收入可以做到很高品质的保障体系！
反之，对于一些年龄较大、但收入较低的家庭来讲，年龄越大因为保险费率也就越高，加上收入本身就不高，用10%的收入来考虑基础保障这个费用还未必一定够用！
& && &对于如果连同养老、子女教育、家庭理财配置这些一起加起来做的话，支出比例会相对更高，原因就在于这两项规划项目本身就是等于自已在提前在为未来存钱，不是消费，所以现在存得多以后自己就拿得多，现在存得少对应到时就拿得少！
& && &绝对不可能只拿出10%左右的收入就可以解决得到一家人的意外及健康保障、子女教育及养老、家庭理财配置等诸多人生规划任务，否则另外90%的收入我们将拿去做什么呢？人一生努力赚钱无非需要面对的无就是生、老、病、故的问题！
总之，保险规划其实是非常个性化的人生重要规划项目，需要针对不同的需求及经济承受能力做不同的财务安排，从而有不同的解决、应对方案，所以在我们的工作过程中都会了解清楚客户的真实情况才能帮客户量身制定因人而宜的解决方案！
本帖最后由 SOLITARYHAWK 于
15:18 编辑
保险，究竟是要买消费型的还是要储蓄型的？
& && &总结来讲，所有的保险都是消费型的！
因为所有的保险都同样是商品，只要是商品，享受商家提供的服务就要支付相应的成本，这是天经地义的事情！
对于万能、投连、分红这些类型的产品来讲不存在所谓的消费、储蓄之分！
真正的意外险、住院医疗险基本上每家公司的产品都是消费型的！（所谓储蓄型的意外险只有一些交通意外身故和全残保障，保障的面很窄）（所谓的储蓄型的住院医疗险仅仅保障的只是一些住院津贴，不包括住院费用报销利益；）
消费型与储蓄型最大区分的应当是在重疾险这块：
消费型的重疾保障期限短、功能简单、因为可以帮客户承担的风险概率小一点、风险周期短一些所以保费便宜，每年所交的保费就是当年度享受保障服务所需付出的纯成本！
& && &储蓄类型的以终身重疾险为例：终身类的重疾险保障期贯穿终身，保障期限长、保障功能方面比消费型短期产品更加全面、赔付条件更加人性化，保障终身但交费期小于保障期，也可以理解为提前将终身的保费集中在相应的交费期内交完了，所以如果一直健康没有发生理赔，在客户想提前结束合同时对应会有一部分资金（也就是保单的现金价值）退还客户！
& & 其实对于重疾保障这块，考虑哪一类产品目的一定不是因为储蓄或消费，而是根据实际经济承受能力来选择，如果经济条件允许一定是选择保障期长、功能全面及人性化的产品，这样才能最大程度、最大保障周期的帮我们进行风险的转嫁！
& & 否则保费便宜就意味着功能简单、保障期短，发生事情时却仍然没有相应的保障责任替客户承担风险，那就失去了购买保险的真正目的！
& &&&所以，选择何种保险产品绝对不是因为有无储蓄功能，而是根据实际的经济承受能力、结合实际的保障缺口需要全面、理性的正确配置才行！
很客观的分析，帮顶! 本帖最后由 SOLITARYHAWK 于
19:44 编辑
赚钱一阵子、花钱一辈子！
& & 0-21岁间基本上是受教育阶段，我们的生活来源靠父母提供。
& & 25-60岁正常一般都属于努力工作、赚取收入的阶段。
& & 60岁左右，基本上开始处于退休养老阶段。
& &每个人的一生追求的无非就是：受教育、成家立业、买房买车、生儿育女、儿孙满堂、退休养老、福贵人生！
& &&&从出生到离开这个世界，一辈子都围绕衣食住行以消费者的身份存在；而我们赚取的时间也就是30年左右的时间，再一帆风顺的人生谁又能逃避意外和疾病两大风险呢？& &
& && &还有子女教育、买房买车、自己退休养老等诸多人生问题，如果不及早对人生做未雨绸缪的准备、如果不在年轻有赚钱能力时提早做合理的财务规划，我们未来的人生将何去何从？
& & &&赚钱一阵子，花钱一辈子，此时不规划更待何时？
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && &&&
本帖最后由 SOLITARYHAWK 于
11:30 编辑
教育金保险究竟是否有必要考虑
& && &首先我们一定要明确一点：教育金储备属于一项重要、但不紧急的中长期规划！
& &&& 教育金保险最根本的特点在于强制储蓄、为教育金储备的资金只能在未来小孩上学时拿来用、平时不可以随挪用、不受任何的财务风险威胁、缴费期内投保人如果发生不幸可享受保费豁免但保障利益不变；教育金保险的这些功能则是其它任何理财方式所都不可能替代和具备的！
& && &购买教育金保险最怕的就是比较收益，因为教育金保险本身高度的安全、保证特性就决定了收益方面是教育金保险的弱势，未来的教育金花费也不可能完全只靠教育金保险，还需要通过银行储蓄、基金定投或是其它风险性的投资收益来配合才行！
& & 如果您完全认同上述观点，教育金保险您就可以为宝宝考虑，以后也不会后悔或是想要退保；反之如果不认同的话教育金保险的考虑对我们而言就是一大痛苦！
& & 每个家庭的经济状况不同、想法不同最终会决定了选择的方式也会不同，大家完全可以认真的根据上述的指引认真思考一自己的情况，不管是否购买，通过这件事情让我们开始对未来的人生规划有了思考，这一定不是什么坏事，有什么问题欢迎随时沟通！
2，不保证续保，缴一年保一年，真的有一年健康状况发生问题发，第二年续保时保险公司很有可能因为这个原因不再给予续保，因为他们是商业机构，看到风险的存在肯定是需要规避！（当然也有可保证续保的产品）
一般定期寿险，也是一次性理赔完之后，就结束了，不可能再继续续保了。这个应该跟消费型和不是消费型没有关系的吧原帖由 morning173 于
16:40 发表
2，不保证续保，缴一年保一年，真的有一年健康状况发生问题发，第二年续保时保险公司很有可能因为这个原因不再给予续保，因为他们是商业机构，看到风险的存在肯定是需要规避！（当然也有可保证续保的产品）
一般定 ...
是的，定期寿险是含身故保障责任的保险产品，本身就是保证续保的，不存在续保的风险问题，所以跟消费与否没有关系，在您指出的这条中是针对不含身故保障的重疾产品！
[ 本帖最后由 SOLITARYHAWK 于
19:23 编辑 ] 本帖最后由 SOLITARYHAWK 于
12:21 编辑
全面的保障规划就是整个家庭无形的经济防护伞，保险的作用是平时是隐性的，只有问题发生时消费者才能见证它的作用！
一个家就是一个整体，条个允许一定需要依次将整个家庭所有成员的保障尽可能建立全面，否则谁有什么风险发生花费的都是这个家里的钱。然而在保险规划时需要关注哪些核心要素呢？建议综合考虑三要素，?不外乎（公司、产品、销售人员）
?公司： 选择一些品牌大一些，成立时间长一点、理赔服务口碑好一点的保险公司，它们往往公司运营规范、管理制度完善、经验丰富，长期以后的服务会更加舒心、稳妥一些！
?产品：选择保障功能全面、保障周期长、赔付条件人性化一点的产品，能帮客户承提的风险概率更大，以后发生理赔会更容易得到理赔！
?销售人员：选择一些相对专业、专注、全职全心投入保险工作的，这样自己一般不会买错保险，同时销售人员对公司及客户都有归属感，不会轻易离职换工作，不会轻易让客户的保单变成孤儿保单，售后服务受影响！
& &&&如果可以做到上述三个要素都可以很理想，那就要恭喜您和家人的保险规划算是很完美的了!
& && && && && && && && & 本帖最后由 SOLITARYHAWK 于
12:00 编辑
关于目前的保险销售渠道解读：
就目前来讲，中国国内目前保险的销售渠道主要分为三种：银行代销、电话销售、代理人销售！
第一种：银行销售
保险公司开发产品，借助消费者对银行的信任，还有银行拥有大量的客户源，从而将将一部分不需要长期售后服务的产品，轻保障、重储蓄的产品，如分红、万能险产品与银行合作，让保险公司的销售人员驻点银行进行定点代理销售。属于单一产品推销模式！
这种渠道所销售的产品仍然是保险公司的、并非银行的产品，所销售的产品基本都是重储蓄或分红，产品单一，特别小心存款变保险的风险！
第二种：电话销售
保险公司开发产品，通过大数法则大量通过销售人员打电话的方式进行销售、同样产品线是很单一，主要是利用大多数人较容易接受的：存钱送保障的观念，销售一些在保障的基础上满期返还保费返还功能的意外险、住院津贴险、或分红保险产品！属于单一产品推销模式！
这种渠道所销售的产品仍然是保险公司的，销售人员通过销售话术对产品进行包装，重点强调存钱送保障，只是一味的推销单个产品，在销售过程中客户无法确认合同条款、容易造成误解不理性投保！
第三种：通过代理人直接面对客户进行面对面销售（包括三种：保险代理人、保险代理公司、保险经纪公司）
A保险代理人：
中国最原始的保险销售方式，由友邦保险将这种销售方式带入中国，保险代理人与保险公司签定代理合同，保险代理人直接代表保险公司、是保险投保的最直接的渠道！产品线丰富、在了解客户的保障需求后按客户的实际经济承受能力为客户推荐和配置合理的解决方案，属于最直接、专业顾问式销售模式！
优点：代理人产品线丰富，接受保险公司本身的系统专业培训，从客户的需求和经济承受能力出发为客户量身定制对应适合的解决方案，并提供最直接的售前、中、后所有投保审核、理赔、变更等服务！
不足：代理人只能与一家保险公司签约，只能销售一家保险公司的产品！
B保险中介公司销售人员代售
随着中国保险需求的激增，陆续出现很多新成立的保险公司，它们在成立的一开始没有自己的销售渠道，为了拓展市场，新成立的这些保险公司会选择将自己的产品交由中介代理公司进行合作代售，相当于保险产品的二次转手，保险代理公司招募自己的销售人员、自己管理和培训自己的销售人员。
优点：可代理多家公司的产品，产品线丰富，接受保险代理公司的管理和培训，从客户的需求和经济承受能力出发为客户量身定制对应适合的解决方案！
不足：所有为客户的投保、变更、理赔服务都是要先经过保险代理公司后再由保险公司处理，虽能代理多家公司的产品但并不等于代销所有保险公司的产品，所代售的都是新成立的一些保险公司，对于一些大品牌老字号的保险公司，如友邦、国寿、平安、信诚这些公司的产品基本上不会给他们销售！
C保险经纪公司的保险经纪人：
接受客户的需求，为客户挑选和设计适合的解决方案，属于专业顾问式销售模式！
优点：所销售的产品线丰富，接受保险经纪公司本身的系统专业培训，从客户的需求和经济承受能力出发为客户量身定制对应适合的解决方案！
不足：所有为客户的投保、变更、理赔服务都是要先经过保险代理公司后再由保险公司处理，所代售的基本上都是新成立的一些保险公司，对于一些大品牌老字号的保险公司，如友邦、国寿、平安、信诚这些公司的产品基本上不会给他们销售！
& && & 除上述销售模式之外，还有一种目前的第三方理财公司，它们基本上都是属于私人设置的理财产品代销个人机构而已，主要是做一些基金、信托、移民、境外保险产品的中介委托合作，对于这种销售模式更需要慎重考虑！
& && &总结来说：对于保险销售的渠道可以说是比较多的，每种渠道本身都有自身的一些特色和不足，不能简单一味的一定说哪一种绝对的好与不好，对于消费者本身的个体购买保险而言，保险规划是一件关系一家人、一辈子重要的规划项目，投保时一定必须理性的按照自己实际的保障缺口、经济承受能力出发，认真理性的做筛选：保险公司、产品、销售人员三个要素都很重要，不能只简单的只关注品牌或价格！
& & 找对专业负责的保险从业协助自己完成保险规划的事情非常重要，因为有良知、专业负责的销售人员不论出自哪个渠道都会站在客户的立场为客户寻求最有价值的解决方案！
& && && && && && && && && && && && && && &&&
本帖最后由 SOLITARYHAWK 于
12:24 编辑
关于返佣金、保费打折的问题
A返佣对理赔的影响
很严肃的强调这是极个别销售人员的个人行为。返佣是可耻的违法行为，是商业贿赂，严重一点在发生理赔时保险公司完全有资格判定这份保单自始至终无效。
B返佣对销售人员自己的影响
保险行业生存很不容易，很多人为了完成考核业绩而返佣，做坏了这个行业，他们赚不到钱就无法生存就会选择离开保险公司，客户的保单就变成孤儿保单无人服务，理赔及售后服务就受影响。
C返佣对整个行业及社会的影响
在此特别提醒大家，别贪那点小便宜，销售佣金是保险从业人员的生存根本，如同大家去公司上班的劳动收入，只有销售人员生存下来，客户的保单才有人服务，一定别把返佣这种歪风邪气当是理所当然的，还保险行业一个阳光、正身正气的社会服务形象！
（中国保险法原文）
2010年11月友邦广东部分赔付案件分享
投保人/被保险人:李小姐
投保险种及保额:守御人生两全保险10万、附加守御人生定期寿险及守御人生意外伤害保险各10万
合同生效日:日
日，被保险人乘坐电动自行车后座，在公路上逆行被迎面而来的小货车撞到，送院后抢救无效身故。受益人为被保险人的父母，于日递交理赔资料索赔。经审核，客户未提交《道路交通事故责任认定书》，理赔部11月10日发出照会。营销员反映交警未出具《道路交通事故责任认定书》，经沟通，营销员同意和理赔部调查员一同前往交警部门了解情况。交警告知事故情况属实，因亚运工作繁忙，未出具《道路交通事故责任认定书》。被保险人为乘客，在本次交通事故中无责任，予赔付身故保险金共30万元。
分析：交通事故导致的意外伤害，《道路交通事故责任认定书》为基本理赔资料。不错，帮顶~想买一份简单的意外险，一年多少钱呀？原帖由 天泪 于
08:48 发表
想买一份简单的意外险，一年多少钱呀？
感谢您的关注，对于意外险，一年100多、200多、300多、几千块的都有，但最好根据我们本身的经济承受能力和保障需求来量身选择最好，方便的话可以点击一下个人资料并联系进一步沟通一下，相信可以协助到您的！ 本帖最后由 SOLITARYHAWK 于
14:47 编辑
与保险相关的法律条文
一，受益保险金不用于抵债
【中华人民共和国合同法释义：第七十三条】
第七十三条 因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。
最高人民法院《解释一》第12条将专属于债务人自身的债权解释为：基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤费、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。
二，保单不被查封罚没的财产【保险法第二十四条】保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。
　　保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
　任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
　　保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
三，保险是不存在争议的财产分配【保险法第第六十一条】人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
四，不用公证的婚前专属财产【婚姻法第十八条】有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：(一)一方的；(二)一方因受到伤害获得的、残疾人补助费等费用；(三)或中确定只归夫或妻一方的财产；(四)一方专用的生活用品；(五)其他应当归一方的财产。
这里的”医疗费、残疾人生活补助费等费用”是指与生命健康直接相关的财产。由于这些财产与生命健康关系密切，对于保护个人权利具有重要意义，因此应当专属于个人所有，而不能成为共同财产。
五，保险是免税的财产【个人所得税法】第四条下列各项个人所得，免纳个人所得税：一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；二、国债和国家发行的金融债券利息；三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴；四、福利费、抚恤金、救济金；五、保险赔款；六、军人的转业费、复员费；七、按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；八、依照我国有关规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；九、中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；十、经国务院财政部门批准免税的所得。
六，寿险公司不得解散【中华人民共和国保险法释义：第89条】保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。
经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。
【中华人民共和国保险法释义：第92条】【保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产后未到期人寿保险合同的法定转让】经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。与其拿出理赔表，不如拿出投保的费率表和保险合同生效条件给大家看更适合。
否则，别人本身身体有慢性病，或者老人75岁来买你的人寿保险和医疗保险，你受理不受理？ 本帖最后由 SOLITARYHAWK 于
15:30 编辑
& &&&对于儿童医保，它同在职员工的医保是不同的，它的卡里是没有钱的，只是在住院看病、看门诊时出具可以按医保规定的报销标准能报的部分可以直接记账结算，出FA PIAO时上面的费用就是经过医保报销后需要自己承担的医疗费用了！
& && &对于看门诊需要各位靓妈们先要帮宝宝做定点医院才可以享受门诊报销，每月最高上限300元！定点医院时要拿着宝宝的相片，定一大一小，也就是一家社区卫生所、一家二级或以上的大医院，定了以后在这些医院看门诊就可以多少报一点（社区：70%& &其它专科门诊：40%），不过实际过程中能报的很少的，别太过高期望哈！
& && & 如果是住院的话，医保内用药：一级医疗机构起付线150元，起付线以上报80%；二级医疗机构起付线300元，起付线以上报70%；三级医疗机构起付线600元，起付线以上报60%；每年最高上限80374元！
& && &如果是广州户口的小朋友，一定记得为宝宝在户口所在地的街道办理这份保障！不过它只是一个最基本、基础的，条件允许的情况下再用商业保险帮宝宝补充考虑意外、补充住院医疗、重大疾病三大基础、必须保障,这样小孩的保障才算全面！
原帖由 广州第一穷人 于
11:19 发表
与其拿出理赔表，不如拿出投保的费率表和保险合同生效条件给大家看更适合。
否则，别人本身身体有慢性病，或者老人75岁来买你的人寿保险和医疗保险，你受理不受理？
1、LZ拿出理赔表，更多的是想表明这是一个事实，而不是理由——购买的理由。
2、投保的费率和保险合同生效条件，是肯定要向我们明确的。
3、受不受理，应该不能LZ说了算。
4、你是保险公司，你受不受理？
[ 本帖最后由 菲菲的妈 于
14:00 编辑 ]原帖由 菲菲的妈 于
13:58 发表
1、LZ拿出理赔表，更多的是想表明这是一个事实，而不是理由——购买的理由。
2、投保的费率和保险合同生效条件，是肯定要向我们明确的。
3、受不受理，应该不能LZ说了算。
4、你是保险公 ...
如果连资格都无，或者根本买不起，楼主提出理赔表有么意义？
况且只提理赔，不提拒赔案例是不是也误导了呢？觉得有意义就看看，没意义就可以不进来的！
& & 这里只是提供一些真实、客观的知识给一些有想法，认同的人来学习和参考一下，不希望在这里做一些没有必要的口水贴，没什么意义，谢谢您的关注！
& & 反事都多点包容和理解，别只想着自己一时的口快！有些问题其实只要是个正常人都知道答案的，人是需要不断修行的，包括我在内，和谐是永恒的主题，请到此为止，谢谢！
[ 本帖最后由 SOLITARYHAWK 于
12:52 编辑 ]该帖用户被禁言或者屏蔽 真的很客观！学习了。我是北京友邦的新学弟，很配服你的见解对待客户，就应该是客观理性的帮助人家分析具体问题，给出正确的建议，做事要做人，更做心，不能只图那一点眼前利益而把客户真正的贴身利益抛到脑后，那样做太不负责！很好收藏了，谢谢！
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