8%收益率22倍于银行同类存款 活期理财藏流动性之忧
作者：刘飞
　　本报记者 刘飞 北京报道
　　自9月30日余额宝七日年化收益率首次“破3”后，打着“收益高于余额宝”的活期理财产品越发卖力地大发广告。《华夏时报》记者发现，自理财范、有利网等P2P平台推出了收益高达8%左右的活期理财产品后，近期更有中瑞财富等众多平台推出了类似产品，甚至有笑着赚、火理财等专攻活期理财的平台上线。
　　推出这类余额生息或者是活期产品似乎正成为一种趋势。但让投资者质疑的是，这些遍地开花的活期理财产品真的安全吗？会不会存在流动性风险？
　　活期理财遍地开花
　　对于投资人而言，安全性才是最关键的。
　　在网络上搜索活期理财，打着更高收益的活期“××宝”的产品五花八门，这类“活期”投资门槛极低，承诺可随时提现，部分给出的预期收益还特别高，看起来十分诱人。
　　以中瑞财富11月2日上线的瑞酷投为例，它们不仅像“宝宝”类产品一样当天计息，随时赎回，而且支持1元起投的低门槛，同时收益也可高达7%。这样的收益约是市场上的宝类产品的两倍，是银行活期存款的22倍左右。瑞酷投在推出的两天的时间内累计销售总额已高达179.78万，火爆程度可见一斑。
　　早在今年4月，理财范、有利网等众多P2P平台就已经上线了此类活期产品，且一经推出就迅速被“秒杀”光，本报记者11月3日晚间查阅上述平台，并没有新的投资标的推出。理财范内部人士回应称，年底了标的的确比较少。
　　但这并没有影响活期理财平台的活跃度，今年以来一个新的趋势就是笑着赚、火理财等这些号称随存随取的平台上线。
　　尽管大多数平台声称100%本息保障，但它们与“余额宝”的模式不同，这类宣称T+0、收益率较高、低风险的产品具体投向了哪里？背后是否设有资金池？平台垫付资金能否承受流动性风险？看似安全的P2P活期产品背后风险几何？
　　背后的流动性如何
　　融360金融搜索平台发布的报告称，目前P2P活期理财产品主要有两种：第一种是活期理财与基金公司的货币基金挂钩，用户充值到平台上的资金在没有投资借款项目之前相当于购买了货币基金产品。
　　如爱钱帮接入旗下直销银行“徽常有财”实现的银行资金存管+余额理财的新商业模式。“最初设计活期理财这一模式的出发点在于解决用户资金站岗问题。”爱钱帮联合创始人赵静婷称，从用户体验角度来讲，P2P活期理财产品的确满足了投资者对于资金灵活性的要求，避免投资人资金站岗的问题，另一方面也让平台对于自己期限、金额不同的借款项目有了更灵活的处理方式。
　　第二种是活期理财对接平台的借款项目，即平台把借款项目打包，然后利用技术手段在后台实现投资人资金与债权包中借款项目的匹配，一般这种活期理财的平台都有债权转让功能，或者引入第三方做市商。
　　其实现原理是平台在后台用程序实现投资人资金和借款人项目的匹配，而且是先有借款项目之后才进行匹配。如果投资人需要提前提现的话，平台是通过债权转让的方式来实现的。
　　也就是说如果A投资者想把自己在该活期理财里的钱提前提现的话，他相当于在平台上把自己投资的债权进行转让，如果B投资者购买了A转让的债权，那么就实现了提现。
　　但在实际操作过程中这存在极大的流动性危机。融360认为，首先是信息披露问题，因为活期理财对应的是债权包，所以很多平台的投资者都无从知晓自己的钱到底匹配到了哪个借款人。
　　其次是平台垫付问题，因为有些平台的投资人活跃度不高，那些想提前提现的投资人在转让债权的时候会存在好几天都转不出去的情况，为了避免这种情况产生，很多平台都选择自己先垫付。
　　然后是债权不够问题，一般来讲正规操作的活期理财产品是必须先有债权然后才进行匹配，但是有些平台的债权相对较少，现有的债权无法满足活期理财用户的需求，平台就先把用户资金归集起来，形成一个池子，用新进入用户的钱来还老用户的本金和利息，也就是行业常说的“借新还旧”、“拆东墙补西墙”。
　　这种操作模式对平台自身的流动性提出了非常高的要求，一旦平台遭遇用户大量提现的情况，平台很可能因流动性不足而“猝死”。融360网贷评级课题组在调研中发现，存在这种违规操作的平台不在少数。
（责任编辑：张振江 HN061）
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······收益最高的活期理财产品有哪些？
　　年底临近，许多投资者们手中的闲钱也逐渐多起来，活期理财产品成为人们的关注焦点，很多人都想找到一种既安全收益又高的理财产品，真的有收益最高的活期理财产品吗?我们一起来了解一下。　　　　目前市场上较具投资价值的活期理财产品有货币市场基金、银行活期理财、券商现金理财三类。　　　　首先是货币市场基金，无论在流动性、收益率还是投资门槛方面，均位列三类产品之首。目前大多货基均为T+1申购赎回，除周末申请赎回需等到下周一资金到账外，周一到周四申请赎回都可在次日实现资金到账，流动性较强。目前市场上货基的平均年化收益率在3%以上，远高于市场上其他活期理财产品，且投资门槛也仅需1000元。建议投资者选择货基时，不用太在意“每万份收益”，“7日年化收益”等短期收益指标，应更多参考近1年的投资回报。　　　　其次为银行活期理财产品，其投资价值位列第二位。这类产品风险较低，主要通过投放于银行间市场、短期拆借等货币市场工具，且这类产品可实现T+0到账，流动性极强。目前市场上这类产品的收益率普遍在3%以上，甚至高于部分1个月以上期限产品的收益率。更适合稳健型投资者，建议选择城商行等中小型银行的活期理财产品，因为中小银行的产品一般要比大银行同类型产品的收益显著高出一筹。　　　　然而，和银行理财产品一样，固定长时间的投资周期和连续降准降息，余额宝等传统活期理财产品收益的一再降低，让P2P网贷公司看到进军活期理财市场的机会，相继推出“P2P活期理财”，抢食活期理财产品市场。　　　　据悉，不少网贷平台推出这类产品的主要目的在于提高客户体验。投资者一般都会对投资项目有一定的流动性需求，但一般来说高流动性和高收益不可兼得。平台通过有效创新开发出的活期理财产品能实现高流动性和高收益的平衡。比如房易贷平台推出的“想取就取”功能，年化收益率10%，收益按日计算，急用钱的用户当天即可提现，1小时到账，不限制提现金额，不限制提现次数。而且通过跟第三方支付平台合作，真正实现了提现T+0。无论从收益率方面还是流动性方面都优于整个行业水平。　　　　经过几年的发展，民众逐渐认识并熟悉了互联网金融。但是随着行业的迅猛发展，为了应对投资者各种不同的理财需求，各个P2P平台使出浑身解数，全力发展具有特色的全新金融产品。分析称，平台推出活期产品也是顺应时势，遵循行业发展规律，在竞争激烈的P2P网贷行业，要发展只能靠优质债权的开发和技术手段的创新。　　　　轻易贷（）是轻易科技有限公司创建的网络信贷平台，是目前中国互联网金融P2P行业注册资本金最高、拥有线下网点最多的企业。轻易贷的活期利率都在8%以上，相比其他理财平台，不论是从安全性还是收益率上，都还是很高的。找网上投资贷款理财平台，就选轻易贷相关文章：
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来源：新浪
编辑：qiuliangying
摘要：标的周期越短，投资者就越容易更换更能让自己安心的平台，从而在一定程度上实现财务的安全。而短周期的极致表现就是越来越多的“活期理财产品”。
（http：//gold.org/）12月24日讯，又近年底，对于P2P投资者来说，每年的这个时候都是一个让人纠结的时刻。一方面由于年底聚集了&圣诞&&元旦&这些节日，各大平台纷纷各显其能推出各色活动，让投资者钱包鼓鼓。另一方面，年底也是P2P传统的&跑路月&。根据2014年的数据。2014年P2P平台全年关停267家，其中12月关停90余家，占比超过三分之一，这个数据不得不让一些P2P资深投资者心有余悸。手中持币，不敢轻易动手投资。
如何既能享受P2P带来的收益，又尽可能回避P2P的安全隐患是一个投资者必须面对的问题。投资者的这个思考过程也成为了各大P2P平台不断转型迎合投资者需求的过程。在现阶段，这个博弈的结果就成为了P2P平台标的的周期越来越短。
标的周期越短，投资者就越容易更换更能让自己安心的平台，从而在一定程度上实现财务的安全。而短周期的极致表现就是越来越多的&活期&。
据了解，目前推出&活期产品&的P2P平台已经超过60家。普遍年化收益率在5%-8%之间。而随着投资者越来越看重活期理财，也有平台为了获取客户，增加竞争力提高活期理财收益，比如以房产抵押为标的的平台快快贷就推出了年化8.88%的活期理财产品&天天赚&。相对其他以信用贷为活期背后资产的平台来说，快快贷的这个活期理财在某种程度上会更加让人心里有底，并且利率方面也远超以货币基金为资产的宝宝类产品。
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来源：作者：富金利&&发布时间：
最近发现网上有很多帖子在推一些类似余额宝的理财产品，标题号称秒杀余额宝马云也害怕等等，让投资者热血沸腾但是它们真的安全么？
　　最近发现网上有很多帖子在推一些类似，标题号称秒杀余额宝马云也害怕等等，让投资者热血沸腾但是它们真的安全么？　　目前活期理财产品包括三大类货币基金投连险PP活期他们的收益从低到高对应的风险也就从低到高　　货币基金　　货币基金主要投资在银行存款短期债券等比较安全的投资渠道安全性最高默认情况下货币基金都是保本的　　一般来说货币基金的收益比一年期银行定期存款高一点点一般在%　　投连险　　网销投连险是保险公司的一款保险产品在互联网金融很常见比如京东天天盈网易有钱零钱++这些保险削弱了保险的保障功能降低成本从而提高保险的理财功能提高理财收益　　投连险基本和银行结构性理财产品一样信息披露度不高但是有保险公司兜底不至于整个平台跑路　　投资投连险可以想象为投资一个起点低的银行理财产品网销投连险一般都受益在%不承诺保本　　经常爆出保险公司的保障型长期投连险出现投资亏损新闻但是网销短期投连险投资型投连险目前没有出现亏损基本也能按照预期收益兑付　　网销投连险安全性和收益性都比较居中短期产品危险系数不高但是在债券违约的大环境下长期产品安全性没有太大保障不过好在保险公司没有跑路风险至少不会把本金损失殆尽　　P2P活期　　号称秒杀余额宝的基本都是pp活期这些宝宝的投资方向都是p2p或者信贷产品　　p2p应该是一个纯中介机构不设立资金池才能有效防范自融风险但是有活期产品的p2p平台明显有资金池否则如何应付流动性较大的活期呢？　　大家投资时一定要弄清产品的本质千万不能被宣传标题所迷惑只有清醒客观的弄清楚产品投资本质才能评估风险以及自身的承受能力获取合适收益。相关阅读：
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