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什么是基金存续期
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金融旗舰店产品直通车注意注意！这些理财骗局已经挖好了坑就等你跳
　　银行信息港理财1月13日讯　年底了，骗子又多了!MMM是很早的骗局了吧，可昨天又看到有人求助：&我同学他妈妈买了100万，怎么劝都不听。&最近在微信后台还碰到好些个问「现货」投资的。投资种类包括什么黄金、白银、沥青、原油、紫水晶&&紫水晶什么鬼，还水晶球呢。
　　其中一个提问的孩子还挺危险的，因为他在微信认识的某美女分析师(极度怀疑其实是个抠脚大汉)的忽悠下已经开户了!就差汇钱激活了!
　　今天我就给大家好好扒一下，这些披着投资外衣的「现货」骗局!
　　请先记住一点，所有带「现货」二字的投资都是骗局骗局骗局!(虽然感觉说3遍也没有用)!为什么呢?原因也请一并记住，因为国内目前并没有任何合法的现货交易平台!
　　对，我们手机里的一些正规的财经软件，的确会推送黄金白银啊、螺纹钢啊这些商品的消息。但这是「期货」，不是「现货」。这两个东西是完全不一样的，虽然都有个货字，但这是中文翻译问题，英文里面就是两个不同的单词哦～
　　这个「期货」呢，是的确有正规的交易平台的。但也就下面这4所哦!切记切记...
　　上海期货交易所(SHFE)
　　大连商品交易所(DCE)
　　郑州商品交易所(CXCE)
　　中国金融期货交易所(CFFE)
　　我们再来了解一下上面这4大正规的「期货」交易所，能交易哪些品种?
　　上海期货交易所：铜、铝、锌、天然橡胶、燃油、黄金、螺纹钢、线材、铅、白银
　　大连商品交易所：大豆、豆粕、豆油、塑料、棕榈油、玉米、PVC、焦炭期货
　　郑州商品交易所：硬麦、强麦、棉花、白糖、pta、菜籽油、籼稻、甲醇
　　中国金融期货交易所：股指期货
　　再看一遍，发现什么没有?
　　没错，里面没有「原油」!实际上，国内的正规平台都是不能直接进行原油交易的，更不用说什么紫水晶了～
　　这类骗局一般都是怎么实施的呢?这个好规划理财师也深入了解了一下，总的来说也就是三种模式：
　　美女加你微信：说是美女，其实说不定就是某只抠脚大汉啊!慢慢引诱上当。
　　QQ群带你操作：其实群里大部分都是托，有人扮演老师/分析师给你贴心指导(不懂没关系，手把手教你呀)，有人扮演成功案例诱你上勾(看，我的车子、房子都是这么来的，不要羡慕我，你也可以哒!)
　　电话介绍「低风险高回报」投资：一般如果你在电话里透露出有兴趣的意思，对方就会跟你拼命暗示这是一种&风险低、回报高&的投资(其实看到这类话，咱们就该警惕了)。感觉到你在犹豫，对方会表示可以先加个QQ群/微信了解了解，然后把你一步一步套进去。
　　其实网上搜一下，被这类「现货投资」骗的人群真的比比皆是，但跟文章开头提到的「MMM传销」一样，这种骗局就是屡禁不止，就是有人不断地上当受骗。
　　随便百度一下&&&山西的王某轻信网友炒现货，赚钱快，无风险，将卖房后给女儿换肾的救命钱，投了进来，结果血本无归，为要回救命钱，自己和老公也患上重病，自己急需换掉半个肺而不敢动手术。 &
　　看到这样的新闻，我真的很心痛。
　　虽然国家商务部并没有批准任何一家现货交易平台，但是这些所谓的交易所也都是由当地的政府或者相关金融机构审批的。交易所所在地通常也都是湖南、安徽这些省份，再加上这些平台在你亏损后都会搬出&投资有风险&这种常识来堵你的嘴，上当受骗后，受害人的维权过程都是十分艰难及漫长的。
　　我们能做的成本最低的事情，就是反复告诫自己，不要贪婪!如果你身边有亲人朋友在「炒白银原油」、「邮币卡」、「二元期权」，全是骗局，警惕!
　　都年底了，过了一年又大一岁了，别光长年龄，也长长心吧!
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银行利率信息港本站网址：http://www.yinhang123.net万能险被套紧箍咒 这些理财利器你还敢买吗？
本文转自微信公众号：帮听说最近保监会放出大招，收紧对中短存续期人身产品的监管，有理财利器之称的短期万能险、分红险均遭受牵连。一些朋友纷纷来问帮主，自己手里的理财险是不是也危险了？微信上看到的短期理财保险还能买么？理财帮帮主翻了几遍保监会新发的通知，想告诉大家的是：此次要求停售的短期保险产品主要是“不满1年的万能险和分红险”。而对于电商平台上在售的短期理财保险，大家购买时需要认清相应险种，以保证在自己的风险承受范围之内。要下架的短期人身险是什么鬼？
帮主发现，通知中明确说明：自3月21日起，保险公司不得开发和销售存续期不满1年的中短存续期产品。而这也是引起误解最多部分。首先，帮主想跟大家聊聊什么是“中短存续期产品”。实际上，此前市场上对该类产品的叫法为“高现值产品”，主要涵盖存续期限在三年期以下的产品。据帮主的一位朋友介绍，保单现金价值又称 “退保价值”，是指被保险人要求解约或退保时，可以拿到手的金额。而一般来说，包括万能险、分红险、两全保险、、终身寿险等，在保险合同生效一年后，保单就开始具有现金价值，且随着缴费时间增长，累积的现金价值也越高。保监会的一位工作人员曾向帮主解释，高现金价值本身是没有问题的，但这类产品实际存续期短，可能给公司带来资产负债错配、现金流不足等风险。还记得去年底险资对二级市场的疯狂扫货不，当时就有很大一部分资金是来自于短期保险资金，特别是万能险。市场人士的担忧在于，拿短期的保费来举牌，如果遭遇下跌等问题，保险公司可能就无力偿还了。事实上，“中短存续期产品”是对“高现金价值产品”叫法的修改，并将时间扩大到5年，其产品类型包括万能型、分红型等，但投资连结保险和变额年金保险除外。微信、京东上的短期理财能买吗？除了叫停不满1年的万能型、分红型保险产品，对于保单存续期限在1年至3年期的产品，保监会也要求按比例逐年缩减保费收入。新规出台后，一些朋友对高收益的保险产品开始保持警惕。昨天还有粉丝后台问帮主，XX通上的几款高收益理财保险能不能买？实际上，据帮主了解，去年便有一些平台开始下架不满1年的万能险，而目前在售的一些理财保险虽然在收益、存取等方面与中短存续期产品比较类似，但并不在此次调整的范围之内。拿理财通来说，现在共上线3款“光大永明”系列保险，年化收益率都在4%以上，1000元起购，锁定期分别为66天、168天和365天，锁定结束后可随时取出。如果大家注意的话，可在尾页说明中发现，该类保险实际为投资连结型保险（投连险），不承诺保本，也不保证最低收益。而在京东的理财险销售板块，有可随时存取的“小白天天盈”两全保险、半年后可免费领取的“京弘半年盈”年金保险两款产品，年化收益分别为4.2%、5.6%。不过帮主仔细翻看购买说明后发现，两款产品也均为投连险。在陆金所等其他平台上，也有类似的产品在售。但值得注意的是，这些产品并没有保底收益，与万能险相比，风险性也更大。接下来，帮主就跟大家唠唠，万能险、分红险和投连险究竟有什么区别。分红险、万能险、投连险有啥区别?实际上，在万能险爆火之前，分红险也曾大受欢迎。而三类保险的共同特征是具备投资功能，但因为投资渠道和相应风险的不同，在收益方面也不一样。分红险传统寿险与保险公司股票的结合体参考模型：保障+分红风险性：最低分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。保监会规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。这类保险在具备传统寿险保障性的同时，也可以像购买该公司股票一样提供分红。但分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，投资风险由保险公司和客户共同承担。分红险的主要投资渠道为国债、存款、基金和大型基础设施建设，也正由此而与投连险等投资型保险产品有很大不同，其收益相对稳定，风险最小。万能险参考模型：保障+投资风险性：居中万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品，投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户，一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户用于投资。其中，保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中，可根据不同时期的需求进行调节。投资账户的资金由保险公司代为投资，下设最低投资保障利率。其投资风险也由保险公司与客户共同承担，但因投资收益取决于保险公司的投资行为，风险性高于分红险。除了可以投资债券等投资外，万能险在股票市场的投资比例不能超过80%。投连险参考模型：传统寿险与可选基金组合风险性：最高投连险是一种新形式的终身寿险产品，集保障和投资于一体，且更偏重投资属性，风险性也是三类保险中最大的。投连险会开设几个风险程度不一的投资帐户供客户选择，投资策略涵盖激进、稳健及保守等类型，投资方向可为股市、债券、货币等，特别是在股票市场的投资比例可达到100%。投保人自行选择保险费在各个投资帐户的分配比例，投资收益与风险由保单持有人承担，所以风险也最高。说到这里，帮主想提醒大家，这些投资偏重比较高的保险，虽然名义上还叫保险，但风险已经比较大了。在选择投资产品的时候，除了考虑高收益，还要与自身风险承受能力相适应，并考虑长期持有。作者：小晨整理：王静【声明】本文来源于微信自媒体账号，仅代表作者个人观点，与腾讯无关。我们尊重自媒体知识产权，如有版权问题可联系腾讯理财(Email:，请将#替换为@)。
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