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为什么要推蚂蚁聚宝？支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝什么关系
　　注：本文是对蚂蚁金服内部调整的梳理。
　　一、支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝之间是什么关系?
　　8月18日，蚂蚁金服发布蚂蚁聚宝App，一个聚合了余额宝、招财宝、基金和股票的一站式移动理财平台，分别对应活期、定期、基金、股票等不同层次的理财需求。
　　支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝之间是什么关系?我做了一张图解析：
　　版图庞大、影响深远的阿里巴巴和蚂蚁金服，也是从曾经的一伙创业团队发展起来的。起初的业务是电商，现在这块业务已经上市，即我们熟知的阿里巴巴，包括 B2B 阿里巴巴、B2C 天猫、C2C 淘宝等。
　　蚂蚁金服发展历程：
　　2003年的时候，网络购物刚刚兴起，大多数人由于没有尝试过而缺乏信任感，为此淘宝推出了担保交易，后来发展成支付宝。
　　此后支付宝一路发展壮大，成长为用户广泛的支付工具。
　　2013 年6月，余额宝上线。余额宝的本质是一款叫做&天弘增利宝&的货币基金，而 2014 年上线的招财宝，是定期理财产品平台。
　　2014 年，两件大事：一是阿里巴巴上市，二是成立蚂蚁金服。
　　在完成资产重组后，蚂蚁金服掌管了所有互联网金融业务，包括支付宝、余额宝、招财宝等，成为全球估值最高的未上市公司之一。
　　下图为蚂蚁金服发展历史：
　　在近一年的时间里，蚂蚁金服只有一款 App，就是支付宝。支付宝既承担了支付工具的功能，又承载了其他诸多功能的入口：比如属于理财业务的余额宝、招财宝。
　　蚂蚁金服整合了余额宝、招财宝，又新增了基金和股票，推出了互联网理财平台 App && 蚂蚁聚宝。
　　如果你还是不明白余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝之间的关系，我举个例子来解释：
　　如果把互联网理财比喻成开店，假设蚂蚁金服有一家商场叫做&支付宝 App&，在商场一楼黄金地段自营一家&iPhone 专卖店&，这就是余额宝&&明星单品，销量巨大。
　　后来商场管理者蚂蚁金服把商场二楼整个装修成数码卖场，允许数码商家进驻开店，销售各自的&定期理财产品&&&这是定期理财产品平台&招财宝&。
　　现在，商场里除了数码产品还卖生鲜、服装等商品，五花八门。商场管理者蚂蚁金服发现，人们需要一个专门选购电器的商场(类似苏宁、国美)，于是在&支付宝 App&商场旁边新建了一个商场。在这个叫做&蚂蚁聚宝App&的新商场里，除了&iPhone、数码产品&，还卖其他各种&电器&。
　　二、对用户的影响
　　一图胜千言：请欣赏我的文艺创作《我の钱，从此都被马云爸爸承包了》
　　要花钱买买买?上淘宝、天猫
　　怎么付款?支付宝
　　要理财?蚂蚁聚宝
　　蚂蚁聚宝很贴心地考虑了不同人群的理财需求：
　　账户余额最多两三万，风险偏好低，用啥理财?余额宝这样的货币基金最适合，超低风险，省时省力，把钱存进去就行了。
　　帐头十来万，风险偏好适中。用啥理财?招财宝，低风险，比余额宝更高的收益。
　　帐头钱更多，愿意承受更高的风险偏好，用蚂蚁聚宝买基金、股票，愿意承担多高风险，就能收获多高收益。
　　三、对阿里和互联网金融市场的影响
　　1、 完善蚂蚁金服的理财版图
　　今年 4 月，蚂蚁金服控股了一家叫做数米基金网的创业公司，把 900 多只基金接入蚂蚁聚宝;与券商对接的股票交易，虽然还未正式上线，也已在筹备之中。
　　余额宝是当之无愧最成功的互联网金融产品：得益于先天的用户优势，仅此一款货币基金，就做到规模超过 6000 亿，成为全球第二大货币基金。后来推出的招财宝面向追求更高收益、风险偏好适中的用户，到现在一年时间，交易额也超过 2600 亿了。
　　从余额宝的产品爆发，到招财宝的平台化运营，再到一站式理财平台，蚂蚁金服只花了两年时间，就完成了三级跳，在互联网理财市场实现全方位的布局。
　　2、和传统金融机构合作双赢
　　对于用户来说，根据各人的经济水平和风险偏好，有着各自的投资理财需求。但传统金融行业的理财体验还不够好&&我曾经试着去买某行的理财产品，最终因摸不清头脑和步骤繁琐而放弃，把钱继续存在余额宝&&而蚂蚁金服的技术可以保证产品的易用性和优秀的使用体验。
　　蚂蚁金服搭建了蚂蚁聚宝这个平台，相当于盖了一座商场，人流如织。银行、资产管理公司、保险公司、担保公司等，便是进驻商场卖商品的店家。
　　蚂蚁金服有 2 亿理财用户，强于渠道与技术，金融机构强于甄别风险、定价与控制。两者合作，对用户、蚂蚁金服、传统金融机构都有利，这是三赢。
　　3、对互联网金融市场的影响
　　蚂蚁聚宝对互联网金融市场的影响有二。
　　第一个影响是整顿市场，优胜劣汰掉不够优秀的互联网金融产品。蚂蚁聚宝产品线完整，一个支付宝账户登陆全打通。如果是用其他创业公司的不同产品，不知要注册多少账户，管理起来很繁琐。再加上屡有互联网金融创业公司卷钱跑路的新闻，让想用互联网产品理财的人也不敢放心尝试。现在互联网巨头进入市场后，用户用脚投票，市场会逐渐淘汰掉不靠谱的互联网创业公司。
　　第二个影响是刺激市场发展。很多用户都有理财需求，因为顾虑安全问题和易用性问题，没有投入大量资金。蚂蚁聚宝推出后，高安全性、高便利性，使得有经济条件的人，愿意投入更多的资金进行互联网理财。
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蚂蚁聚宝跟余额宝有什么区别 蚂蚁聚宝和余额宝收益多
发表时间： 11:34:18|
编辑：无梦为安
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支付宝下载2015官方电脑版(电脑支付宝钱包)是一款通过安卓模拟器...
蚂蚁聚宝和余额宝有什么不同？蚂蚁聚宝和余额宝哪个好？蚂蚁聚宝也是阿里新推出的理财产品哦，具体和余额宝相比哪个更好？蚂蚁聚宝有什么新功能可以看下文比较。蚂蚁聚宝和余额宝哪个好蚂蚁聚宝是一款理财app应用，余额宝是旗下一款理财产品，招财宝也是理财产品，用户可以将余额宝看作活期理财，招财宝看作定期理财。另外蚂蚁聚宝还引入了第一财经的专业金融资讯，可以第一时间获得你关注的基金、股票的相关新闻。蚂蚁聚宝还将上线理财社区，用户可以在社区中分享理财指数和理财信息，还有有行业专家在线帮助普通用户做出理财建议。蚂蚁金融不仅仅关注中国金融市场，通过与纳斯达克的，不久将可以蚂蚁聚宝上进行炒股了。
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蚂蚁聚宝与余额宝、招财宝有什么区别？[图]
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类型：金融理财大小：13.2MB评分：10平台：标签：
是蚂蚁金服继余额宝后推出的第二个产品，它为用户理财提供了更强大的功能，那么这样的一款软件与余额宝、招财宝有又哪些区别呢？下面清风小编就给大家具体介绍下。
1、蚂蚁聚宝是一款APP，蚂蚁想通过这个APP打造一站式移动理财平台。据了解，蚂蚁对这款产品非常重视，号称是本年度最重要的之一。蚂蚁金服目前的APP就只有一个，就是支付宝，蚂蚁聚宝是第二个。
2、蚂蚁聚宝上，“活期”、“定期”、基金，甚至股票都会有，活期就是余额宝，定期是招财宝，股票目前还没有开通，之前也说正在开通炒股功能，现在看看两者谁先开通吧。支付宝账户登录就可以购买。
还有马云之前入股第一财经，这里派上用场了，第一财经将会为这个APP提供即时的财经资讯。
3、聚宝还会在上做些尝试，比如现在的牛股王的模式，高手晒单、散户跟投，通过社交理财增加投资者的粘性。阿里在社交上多次尝试，效果并不明显，这次做理财社交，不知道会不会成功。
从最新的有关信息上看，这款APP在产品上目前暂时没有新增更多品类，但从余额宝到招财宝再到蚂蚁聚宝，有一个信息是确认的：蚂蚁金服要全力打造一个一站式的综合理财平台，这个平台上要能满足各类投资人群的投资需求。
其实之前在支付宝的APP上已经有了余额宝、招财宝，近期也增加了股票。小编分析，未来支付宝将还是定位于支付工具，其理财属性会逐步弱化，而蚂蚁聚宝将承接这一功能。
对于入驻机构来说，无非是看中支付宝的引流能力，现在支付宝账户有约4亿户。
前两年余额宝和最近一年的把很多居民的投资意识唤醒，但投资者的投资平台是分散的。每个投资者都会有一些基金账户、有账户、有股票账户，这样倒腾确实很费劲，什么时候健忘了账户密码忘了就更麻烦了。
综合性理财平台市场需求旺盛，但目前并没有一家比较成熟的综合化理财平台。
综上所述蚂蚁聚宝是打算成为一个全能性理财产品哦，它的优势也是显而意见的。更多软件相关资讯，敬请关注。
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　　蚂蚁聚宝，是估值600亿美金蚂蚁金服仅有的两款app之一，它的同门师兄是支付宝。这款app在去年8月上线，至今正好一周年。
　　9月8日，蚂蚁聚宝又推出了十元理财神器“轻定投”――每天自动投资十元的傻瓜理财产品，看似要以低门槛复制余额宝当年的盛况。
　　但是，这款与支付宝平行的app，承载的野心可不仅仅止于复制余额宝。蚂蚁聚宝未来有可能比肩支付宝吗？
　　普惠低门槛，学习余额宝
　　对于很多80后、90后来说，余额宝可能是他们的第一款理财产品，高达3亿的用户，让余额宝成为了全球用户量最大的单只基金。
　　余额宝随后在聚宝上线，目前也是后者用户规模最大、影响力最大的产品。
　　聚宝从余额宝学习到了什么？传承了什么？
　　普惠、大众化，傻瓜理财，是余额宝的成功经验，而聚宝推出的这款10元起步的“轻定投”，就是好学生。
　　从传统意义上来说，定期理财、基金、股票、vc等风险不断递增，普惠、低门槛的余额宝属于风险最低的货币基金，同时流动性近似现金，但是收益率太低，而“轻定投”则是风险高于余额宝、收益也高于余额宝的理财方式，如何做到低门槛、傻瓜化、简单理财？
　　首先起步额度很低，通常银行的类似产品起步额为100-500元，而这款产品的起投额度只有10元。
　　其次，虽然基金专业门槛高，但是轻定投属于基金投资中最简单的一种。用户开启产品后，每个交易日自动申购10块钱基金份额，当回报符合预期时再卖出即可，最适合小额、没经验、没时间的大众投资者。
　　与风险高、专业门槛高（七亏二平一赢）的股票不一样，首先，投资人不用纠结买入的时间点，随时可以开始；其次，定时定额买入价格有高有低，因此定投能够在市场波动时起到平均成本、分散投资风险的作用；第三，定投持续时间越长，就越能发挥其复利效应。
　　总之，轻定投，某种意义上是一款沿用余额宝思路的产品。
　　风险进阶：金字塔业态
　　蚂蚁金服脱胎于基于消费的支付宝，如今涉足理财，业务扩展的逻辑是什么？从低风险向高风险进阶，而轻定投就属于风险过渡性产品。
　　整个蚂蚁金服，最早的一款理财产品是货币基金余额宝，虽然货币基金并不承诺保本保息，但是历史上罕有亏本风险。
　　2014年，pc端的理财平台招财宝上线，主要为借款类产品，而且有增信机构提供本息兑付的增信措施，基本上是保本保息。尽快借款类产品多为定期产品，但是基于庞大的用户量和巨大的资金量，得以实现借款类产品债权再用户间的转让，最终，原本流动性比较差的借款产品，成为了随时可提现的准活期产品。
　　这款产品的设计不可谓不精良，不过时机并不是特别好，2014年到2015年6月，中国股市经历了少有的一轮牛市，因此，招财宝并未复制余额宝的荣光。
　　在这种背景下，2015年8月，移动端的蚂蚁聚宝上线，作为一款综合类的理财平台，聚宝从余额宝、招财宝的定期借款类产品（以移动app承接了pc端的招财宝业务）等起步，然后逐渐涉入高风险的基金、股票等领域―――目前，聚宝尚未上线风险较高的股票投资，或许是考虑到余额宝的主流用户是理财知识匮乏的小白。
　　但是，这并不意味着，聚宝未来不会上线高风险产品，未来聚宝可能也和同花顺等一样，实现股票交易等。
　　高风险产品什么时候推出来？关键点在于两个，第一，蚂蚁金服的理财用户成长速度，目前，聚宝上81%的用户都是80后、90后，年龄比京东金融、腾讯理财通的用户都低。聚宝虽然并没有做股票类产品，但是关于股票的投资者教育却从上线就开始做，表现形式是资讯和社区，比如“定投秘籍”等投资人教育活动。
　　第二个，则取决于蚂蚁金服的大数据能力――――比如，能不能在3亿余额宝投资者，甄别到风险耐受度较高的用户？
　　综上，就能看出聚宝的产品扩展逻辑，未来将呈现金字塔的形态：底层是余额宝等面向最大众的低风险产品，在此用户基础上，上线风险更高、专业门槛更强的产品，而用户量可能随着风险递减。先做低风险产品，再做高风险产品。
　　蚂蚁金服副总裁、财富事业群总经理黄浩把这个过程称为“凿梯子”，“我们要做的事情，就是和金融机构一起，在无风险的存款和高风险的炒股之间，为大众理财用户凿出一条阶梯式的理财进阶之路，拿出一整套理财解决方案，以更简单的方式帮助用户成长。”
　　过去，中国大众的投资呈现哑铃形态，一端是存款，一端是高风险的股票（牛市末尾全民炒股），中间过渡性的产品很少，而聚宝未来的主流产品就聚焦在中间这块，推动哑铃型结构走向橄榄型结构。
　　从低风险到高风险产品，其实是跟着用户走，但是聚宝也不是被动等待―――对于高风险的专业理财产品来说，最重要的一环就是投资者教育――――培育合格投资者。点开聚宝app首页，最上面是产品，下面就是资讯（聚宝头条）和社区（有问有答），去年阿里系入股第一财经，也充实了内容来源。
　　平台化：合作伙伴
　　与蚂蚁金服、以及整个阿里系一样，聚宝也是平台化的思路。
　　就连余额宝本身也是一款合作产品――――由天弘基金和支付宝共同推出，只是定制化比较深入，以至于很多小白用户并不知道这款产品其实是天弘的一款货币基金。
　　成立刚一年的蚂蚁聚宝，无论从产品、渠道还是内容来说，都是合作为先、开放平台。
　　从产品端来看，不说余额宝，就说招财宝，上面的定期理财产品，也全部来自合作机构。存金宝是和博时基金推出。基金产品则由杭州数米基金提供。根据蚂蚁金服总裁井贤栋透露，目前聚宝合作的金融机构有400多家，以及90多家基金公司和70多家保险公司。
　　再来看渠道，聚宝的4s战略之一，是和金融机构合作智能投顾，帮助基金公司精准匹配用户。精准匹配的前提就是产品足够丰富，用户基础足够大，两端供应需求都充足，才能精准匹配。所以，聚宝必须引入大量的合作伙伴。
　　只是，聚宝会通过对产品的重新定义，摈弃专业术语，把专业的理财产品通俗化、傻瓜化，比如用“轻定投”来简化传统基金定投策略，用“余额宝”来代替“货币基金”，当然，改变的不仅仅是名字，还有产品形态等。
　　最后，说到内容。第三个“S”是School（投资人教育）通过蚂蚁聚宝内的社区、线上线下的财商教育等，帮助年轻的、理财经验不足的投资人成长。
　　教育的路径要么资讯，要么社区，翻看聚宝app，资讯内容来自包括第一财经在内的各大媒体。
　　根据《蚂蚁聚宝大众投资人大数据分析》显示，蚂蚁聚宝81%的用户为80、90后用户，单笔投资金额1000元及以下的用户占比高达71%；90%的用户有过风险认知与实际投资行为不匹配的情况；大部分用户不懂得分散投资；人均基金持有时长仅48天（该数据不含余额宝），缺少长期投资心态。
　　这些人不懂理财、不敢理财、没钱理财、没空理财，聚宝要做的就是用户养成计划――――让3亿业余的余额宝用户成长为专业的聚宝用户。
　　有意思的是，聚宝的社区部分，也有很多合作机构的内容输出，类似微信公众号，输出理财内容，比如上投摩根等等。机构卖力输出内容，很容易理解，因为聚宝用户就是来投资的，未来产品上线，转化率远高于所谓的微信公众号或者大众媒体。
　　总之，虽然蚂蚁金服是中国估值最高的互金企业，但是显然其走的依然是平台化路子而非自营为主。
　　支付宝连横，聚宝纵深
　　当聚宝推出一年前推出的时候，就有个疑问，有了手握4.5亿用户的支付宝，蚂蚁为何还要做一个独立聚宝？
　　第一，定位不同。
　　支付宝横向扩展，从支付起步，最终要成为生活服务平台， 通过一款支付宝APP，能迅速获取到生活场景中的任何服务。而且，支付宝上的交易，以消费为主。
　　而聚宝则是则是在理财线上纵深，不断推出多元化的理财产品，因此聚宝更聚焦于投资。
　　很多复杂的理财产品，比如股票等，在支付宝上如果要很好的呈现，那么支付宝这个app就会变得很臃肿。如果入口外露，就会打扰无需求用户，如果入口隐藏太深，用户找不到。
　　这点微信理财通用户会有感受，理财通背靠微信这棵大树，上线两年半，用户却只有3000万，隐藏太深、入口不好找，可能是原因之一。
　　当然，余额宝既在支付宝，也在聚宝上，那是因为，余额宝把投资和消费两大属性合二为一了。
　　所谓资产，有两大去处，一个是消费，一个是投资，支付宝和聚宝作为互补类的两大产品一网打尽。
　　二，风险分级，用户分层。
　　下载聚宝的过程，本身就是一个用户筛选过程。如果风险偏好极低、没有专业理财知识，或者对理财兴趣有限，那就呆在支付宝就好了。当用户要下载聚宝时，其实意味着其理财意识已经很强烈了，那么就来聚宝好了。
　　通过独立app的区隔，顺利实现了风险分级，用户分层，用移动端的支付宝解决大众日常生活中的高频消费需求，顺带解决最简单的理财需求（余额宝）。而聚宝作为一个独立的app，提供更专业的一站式理财服务。
　　如果，聚宝的应用生长在支付宝上，那么它似乎天然就获取了支付宝的数亿活跃用户。现在虽然app独立了，但是同为亲兄弟，互相扶持时必然的。从逻辑上来看，未来，聚宝最初一部分用户应该是支付宝用户的子集。
　　虽然聚宝是一款独立的app，但是显然背靠大树好乘凉。因此，成立一年的聚宝，其用户量和成立两年半的微信理财通用户匹敌，很难否定支付宝的引流作用。
　　另外一个值得注意的数据是，仅仅1年，通过蚂蚁聚宝进行基金交易的笔数，累计达到3670万笔，这个数字还不包括余额宝交易，这一数据甚至超越了成立14年的基金行业“老将”天天基金，也能窥见支付宝巨大的导流威力。
　　目前，蚂蚁聚宝已经全面和手机支付宝App打通，用户通过支付宝App找到“蚂蚁聚宝”应用，即可进行基金交易。
　　不过，要想在未来比肩支付宝的影响力，聚宝未来仍然要面临不少挑战，第一个，和支付宝一样，蚂蚁聚宝未来要在创新和合规之间寻找平衡。第二挑战，就是要把小白用户升级为聚宝用户，中间沟沟壑壑，路阻且长。
　　总之，一句话，马云爸爸为了让你们多在淘宝剁手，就先用聚宝教你们赚钱。而余额宝给了蚂蚁金服做理财平台（聚宝）更多的信心和底气，但是要说，聚宝就是在复制余额宝，那就小瞧了聚宝的野心和底气。
　　聚宝的野心，是下一个支付宝。
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