什么是供应链金融服务？
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什么是供应链金融服务？
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供应链金融服务是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的&资金流和物流，变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过银行核心系统与核心企业商务平台对接，同时利用自身的电子结算平台优势，以物流、资金流为引导，整合供应链上的信息流，实现商流、物流、资金流、信息流一体化，将风险控制在最低的金融服务。
中国供应链金融发展现状
　　2001年下半年，深圳发展银行在广州和佛山两家分行开始试点存活融资业务 （全称为 &动产及货权质押授信业务&），年底授信余额即达到20亿元人民币。利用特定化质押下的分次赎货模式，并配合银行承兑汇票的运用，结算和保证金存款合计超过了20亿元。之后，从试点到全系统推广，从自偿性贸易融资、&1+N&供应链融资，到系统提炼供应链金融服务，该行于2006年在国内银行业率先推出&供应链金融&品牌，迄今累计授信出账超过8000亿元。 　　供应链金融巨大的市场潜力和良好的风险控制效果，自然吸引了许多银行介入。深发展、招商银行最早开始这方面的信贷制度、风险管理及产品创新。随后，围绕供应链上中小企业迫切的融资需求，国内多家商业银行开始效仿发展&供应链融资&、&贸易融资&、&物流融资&等名异实同的类似服务。时至今日，包括四大行在内的大部分商业银行都推出了各自特色的供应链金融服务。 　　2008年下半年开始，因为严峻的经济形势带来企业经营环境及业绩的不断恶化，无论是西方国家还是我国，商业银行都在实行信贷紧缩，但供应链融资在这一背景下却呈现出逆势而上的态势。根据2009年一季报数据，六家上市银行（工行、交行、招行、兴业、浦发和民生）一季度新增贴现4558.25亿元，较去年底增长66.4%，充分显示出中小企业对贸易融资的青睐及商业银行对供应链结算和融资问题的重视。 　　同时，随着外资银行在华业务的开展，渣打、汇丰等传统贸易融资见长的商业银行，也纷纷加入国内供应链金融市场的竞争行列。
供应链金融的好处
　　&供应链金融&发展迅猛，原因在于其&既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务&的双赢效果。
第一，企业融资新渠道
　　供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。 　　供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。 　　由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。Coface发布的《2008中国企业信用风险状况调查报告》显示，企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，赊销导致的大量应收账款的存在，一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险，企业资金链明显紧张；另一方面，作为企业潜在资金流的应收账款，其信息管理、风险管理和利用问题，对于企业的重要性也日益凸显。在新形势下，盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径。一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新，招商银行最新上线的应收应付款管理系统、网上国内保理系统就是一个备受关注的创新。据招商银行总行现金管理部产品负责人介绍，该系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及国内保理业务解决方案，大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双方分处两地时的债权转让确认问题，帮助企业快速获得急需资金。
第二，银行开源新通路
　　供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被&绑定&在提供服务的银行。 　　供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于：供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。在金融危机的环境下，上述理由显得更加充分。供应链金融的潜在市场巨大，根据UPS的估计，全球市场中应收账款的存量约为13000亿美元，应付账款贴现和资产支持性贷款（包括存活融资）的市场潜力则分别达到1000亿美元和3400亿美元。截止到2008年，全球最大的50家银行中，有46家向企业提供供应链融资服务，剩下的4家也在积极筹划开办该项业务。 　　&通过供应链金融，银行不仅跟单一的企业打交道，还跟整个供应链打交道，掌握的信息比较完整、及时，银行信贷风险也少得多。&招商银行人士表示，在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。
第三，经济效益和社会效益显著
　　同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助&团购&式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。 　　据统计，通过供应链金融解决方案配合下收款方式的改进、库存盘活和延期支付，美国最大的1000家企业在2005年减少了720亿美元的流动资金需求。与此类似，2007年欧洲最大的1000家上市公司从应收账款、应付账款和存活等三个账户中盘活了460亿欧元的资金。
第四，供应链金融实现多流合一
　　供应链金融很好的实现了&物流&、&商流&&资金流&、&信息流&等多流合一。
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连衣服都穿不对，你还怎么在金融圈混！
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俗话说，给别人留下好的第一印象很重要，因为这基本上决定了别人对我们的大致看法和评价。而穿着在一个人的形象中占了很大的比例，比如穿的精神别人也会觉得你是个有精神的人。
工作场合我们更是要注意好自己的形象和穿着。人靠衣装，好的工作形象衬托出健康的工作气质和内涵，更何况我们还要经常去见客户，也需要多在衣着上下功夫。
作为被CFA、FRM等高级资质的认可的金融职场人士，更要注意好自己的穿戴，使自己展现出良好的从业风貌。我们以投行、商行等金融机构为例，看看究竟金融人士穿衣都有哪些讲究?
1 一件同样的衬衫不要穿超过三天时间
初入金融行业，从事一些如分析师之类的岗位，通常工作时间比较久，个人整洁这一块可能也无暇兼顾。但即使再忙，同一件衬衫也尽量不要连续穿超过3天时间。
2 少穿背带、吊带、背心
金融行业给人总体留下的印象都是比较体面的，如果你穿个背带背心就去上班了，总给人衣衫不整的感觉，而且也不够正式，更加不雅观。一些高级的餐厅也会禁止衣衫不整的人进入，是为了保持餐厅的整体格调。
3 领带的颜色不要太奇怪
银行的工作人员有统一的着装要求，所以这方面也没什么大碍。但有些证券公司或者外资银行的员工需要参加客户会议，穿正装打领带，颜色就不能太奇怪。高顿职业发展研究中心的Peter指出，大投行高盛最流行的领带颜色是蓝色，其次是红色和紫色。
4 穿戴要与职位相匹配
一个初级的金融从业者，即使是富二代，穿爱马仕用Gucci等奢侈品，会显得和现有的职位不太相符，更别提一些看起来似乎只有高级副总裁及以上级别消费的物件了。
5 不要穿黑色的衬衫出席会议
出席比较正式的会议，最好不要选择黑色的衬衫。因为一件黑色的上衣会让你整个人显得死气沉沉，而且给人看起来也不是很舒服。白色与黑色的反差过于大，看惯了白色衬衫，会觉得黑色衬衫特别别扭。毕竟是正式场合，不是个性秀场。
6 尽量避免迷你短裙和开襟羊毛衫
这一条是给女性金融从业者的，特别是投行等正式的机构里已经拥有了一定头衔的女性。最好不要穿铅笔裙或者开襟羊毛衫，否则会显得有失庄重。其实女性更应该注意自己的穿着，虽然她们的衣服款式相比较男士来说更为丰富，但毕竟也不是无的放矢，什么可以都往公司穿的。
7 高级管理者慎碰绣花等元素
高管身居高职，得更加注意自己的言行举止，用行动为下属做表率。虽然坐上了高管的位子，也不代表你就可以在工作服上加点绣花元素的东西了。剪裁西服上更是应该保持整体的素净。
8 慎带金光闪闪的饰物
大多数公司对员工的穿着有明确规定，顺带也规定了佩戴的饰物。少数保守做派的公司不允许员工佩戴过于闪耀的饰品。因此选择饰物时最好提前了解一下公司的制度和规定，以免掉入雷区。
来源：金融看客
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网贷之家 - 一文让你看懂供应链金融到底是什么
　　今年下半年以来，供应链金融比较火，在互联网金融行业整体融资趋冷的背景下，供应链金融平台仍在不断得到风险资本的青睐。其实，这是供应链金融因其风控严谨而多层次，因此是最后一片优质资产集中供应的领域，在经济下行期，互联网金融平台都在开展资产端的激烈争夺，供应链金融无疑将会受到大家的最大关注。但是做好供应链金融除了有一定资源背景外，还必须设计好交易结构，并同时深入而严谨的把握其风控关键点。　　供应链金融本质是基于对供应链结构特点、交易细节的把握，借助核心企业的信用实力或单笔交易的自偿程度与货物流通价值，对供应链单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务。　　供应链金融并非某一单一的业务或产品，它改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式，而是围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。　　供应链金融融资模式目前主要有三种，分别是应收账款融资模式，基于供应链金融的保兑仓融资模式和融通仓融资模式。　　应收账款融资模式是指企业为取得运营资金，以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收账款作为第一还款来源的融资业务。　　基于供应链金融的保兑仓融资模式是在仓储监管方(物流企业)参与下的保兑仓业务，融资企业、核心企业(卖方)、仓储监管方、银行四方签署“保兑仓”业务合作协议书，仓储监管方提供信用担保，卖方提供回购担保，银行为融资企业开出银行承兑汇票。　　融通仓融资模式是指融资人以其存货为质押，并以该存货及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。企业在申请融通仓进行融资时，需要将合法拥有的货物交付银行认定的仓储监管方，只转移货权不转移所有权。在发货以后，银行根据物品的具体情况按一定比例(如60%)为其融资，大大加速了资金的周转。　　目前国内供应链融资平台主要做应收账款项下融资。这其中，又分为贸易项下，信贷项下，经营物业项下三类，其本质都是基于未来可预测、稳定、权属清晰的现金流来进行融资。这种融资方式快速盘活了中小微企业的主体资产——应收账款，使得中小微企业能够快速获得维持和扩大经营所必须的现金流，很好的解决了这些中小微企业回款慢而且融资难的问题。　　该模式核心交易结构如下： 　　总体来说，还款来源有四层：　　第一层：应付账款方(央企或大型国企);　　第二层：融资人/应收账款方(上游企业);　　第三层：产品增信机构(若有);　　第四层：保理机构。　　具体到产品，常见的一般有以下四种：　　央/国企作为支付信用的供应链金融;核心企业作为支付信用的供应链金融;基于融资租赁业务为交易模式，租赁资产应收租金收益权作为支付保障而设计的产品;基于商业写字楼租金收取权，商业写字楼的应收租金作为支付保障而设计的产品。　　1、央/国企作为支付信用的供应链金融　　该产品一般交易结构如下：　　该产品的还款来源有三重保障：中央企业支付信用，融资人承诺回购，第三方资产管理公司回购保障。　　这类产品的风控标准关键点是：把控支付核心——央企，包括严格核心央企准入和核心央企动态监测。一般供应链金融平台通过自主研发的央企准入模型，实行定性指标、定量指标相结合的方式严格央企准入标准，从源头控制风险。同时需要自建企业动态跟踪监测系统，通过自主获取信息、公开市场披露信息、媒体报道信息、社交网络信息等，提前预判核心央企信用风险，一旦出现预警，立刻停止新增业务开展。　　2、核心企业作为支付信用的供应链金融　　该产品一般交易结构如下：　　该产品的还款保障来源也是三重：大型企业支付信用，融资人承诺回购，第三方资产管理公司回购保障。　　这类产品的风控标准关键点是：筛选并监控支付核心——大型企业，包括严格大型企业准入和核心大型企业动态监测。供应链金融平台在提供融资之前，先通过自主研发的大型企业准入模型，实行定性指标、定量指标相结合的方式严格大型企业准入标准，从源头控制风险。贷后，供应链金融平台自建企业动态跟踪监测系统，通过自主获取信息、公开市场披露信息、媒体报道信息、社交网络信息等，提前预判核心大型企业的信用风险，一旦出现预警，立刻停止新增业务开展。　　3、基于融资租赁业务为交易模式，租赁资产应收租金收益权作为支付保障而设计的产品　　该产品一般交易结构如下：　　该产品由于涉及交易方比较多，产品结构上有五重还款来源保障：承租企业支付信用，担保企业保证支付，承租企业实际控制人连带责任保证支付，融资人(融资租赁公司)不可撤销回购担保，第三方资产管理公司回购保障。　　这类产品的风控标准关键点除了把控承租企业和担保企业外，还需要贷前严格融资租赁公司准入和贷后对融资租赁公司动态监测。供应链金融平台通过自主研发的融资租赁公司准入模型，实行定性指标、定量指标相结合的方式严格融资租赁公司的准入标准，从源头控制风险。贷后，平台自建企业动态跟踪监测系统，通过密切跟踪关注发行租赁公司及基础资产承租人的主要的财务数据、生产运营管理机制、企业征信等情况，进行系统性的定期风险量化分析，提前预判融资租赁企业、承租企业的信用风险，一旦出现预警，立刻停止新增业务开展。　　4、基于商业写字楼租金收取权，商业写字楼的应收租金作为支付保障而设计的产品。　　该产品一般交易结构如下：　　该产品的还款来源保障有三重：租户支付信用、业主保证支付和第三方资产管理公司回购保障，涉及到租户、业务和第三方资产管理公司。　　这类产品的风控标准关键点是严格物业公司的准入和动态监测租户、出租地段。平台一般通过自主研发的物业公司准入模型，实行定性指标、定量指标相结合的方式深入研究业主的租后管理机制和商业房产的所有权属等事宜，严格业主的准入标准，从源头控制风险。贷后，平台自建租户动态跟踪监测系统，通过深入研究租户的企业性质、网点布局规划、租户的征信情况以及出租地段出租率等进行系统性的风险量化分析，提前预判融租户的信用风险，一旦出现预警，立刻停止业务开展。　　综上，可以看出供应链金融的产品涉及交易主体众多，包括核心企业，融资企业，融资租赁公司，担保企业、物流企业和第三方资产管理公司等等。因此产品交易结构设计的严谨和贷前贷后对多交易主体风控的深入和细致都将决定供应链金融产品的风险，并从而决定供应链金融平台的生存和发展。
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TA的最新馆藏[转]&[转]&电信诈骗太可怕，连做金融工作的老司机也中招了！_网易财经
电信诈骗太可怕，连做金融工作的老司机也中招了！
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（原标题：电信诈骗太可怕，连做金融工作的老司机也中招了！）
“做了这么多年的金融业务，一直提醒客户防范电信诈骗，想不到自己也中招了！”广东东莞大朗镇一家证券公司的经理杜先生懊悔地说，前天（5日）上午接到一条信用卡提升额度的短信，他一看跟以往银行发的短信一样，号码相同，格式也基本一致，恰好自己也想提高信用卡的额度，于是就拨打了短信上的电话号码，按照提示完成操作。没想到，这个金融行业的“老江湖”掉进了电信诈骗的陷阱，前天到昨天一共有两笔款项在异地被人取现，但卡还在自己手上。银行方面表示，已对杜先生的信用卡进行了挂失，并建议报警。目前，大朗镇警方已经在调查此案。信用卡额度一次可提升5万，吸引持卡人打电话从事金融业务多年，杜先生几乎每天都要跟客户强调保护自身信息防范电信诈骗的重要性，自己平时也读过很多诈骗新闻。然而当电信诈骗真的发生在自己身上时，杜先生坦言，当时真的没有多想，也可以说是没反应过来。这是因为电信诈骗的手法和骗局设计，准确地抓住了他的心理需求。此前，杜先生在单位附近的一家银行办理了信用卡，额度是3万元，但他一直想提升额度，甚至还去营业厅找员工了解过流程。前日上午10时许，杜先生接到一条提升额度的短信，紧跟在此前银行发来的短信后面。短信上显示：杜先生已达到提升额度的标准，可一次提升5万元额度，一个工作日可办妥。如需办理需要拨打一个区号为021的座机号码。短信号码、格式均与以往的银行短信一致，恰好击中了杜先生的心理需求，于是杜先生就拨打了这个座机号码。电话里的提示音也和该银行的客服电话一致。手机上收到验证码，通话中告诉了对方杜先生回忆，座机的接电话人员让他提供了信用卡号、信用卡背面的三位数字以及到期时间和电话号码等。随后，接电话人员并未让杜先生挂断电话，而是问他是否收到一个验证码，能否在通话中看到，要提供给他们。“我把验证码念了一遍，就把手机放在耳朵上继续通话，对方还提醒我不要点击不明来源的链接，谨防中木马病毒等。”杜先生说，挂断电话后自己就有点担心。于是拨打银行电话核实，但一连拨打了四次都没能接通客服人员。等到下午才发现，信用卡被人在长沙取走现金5000元，立即去银行营业厅办理挂失，冻结卡，同时到派出所报警。前日下午，大朗警方已经接受了杜先生的报警，正在展开调查。银行释疑：骗子利用伪基站，发送钓鱼短信银行的工作人员核对发现，杜先生在被骗的过程中总共收到两条短信，第一条提升信用卡额度的短信是骗子利用伪基站发送的。以一次提升5万元额度为引诱，让杜先生打电话。其实此时，骗子尚未掌握杜先生的信用卡信息。待杜先生打电话后，骗子在电话中诱使他将信用卡的卡号，安全码以及有效期限等信息说出来。在通话中，骗子登录银行官网，利用杜先生提供的信息开通了信用卡的移动支付卡功能。最为关键的失误，是杜先生将验证码提供给了骗子，对方利用新开通的移动支付卡功能预约提款，一天最高额度5000元。据该行工作人员介绍，像杜先生这样的案例还是比较少的，因为现在客户的防范意识都比较高，不会将验证码泄露给他人。目前比较多的诈骗案例，是点击不明来源的链接而被植入木马病毒。提醒广大客户注意，提高防范意识，谨防电信诈骗。【更多案例】卡锁保险柜被盗刷30万，男子用这招止损结果再被刷走1万上述案例是遭遇电信诈骗，下述在东莞同城发生的案例却是银行卡在身边，却被刷近30万。可是，看完都让人心生疑问，信息泄露真的到了如此恶劣的地步？东莞东城罗先生在8月10日到29日期间，前后累计被刷的金额为元。在被盗刷20多万时，罗先生才收到短信。紧急去银行办理停卡，但考虑到业务需要有日常资金入账，设置了“只收不付功能”，还曾尝试在ATM故意输错三次密码锁卡，但是“锁卡”后仍然被盗刷。6日，涉事银行回应称，ATM输错三次密码执行的是“锁密码”操作，涉及密码的业务不能办理，但是目前看来盗刷的是通过第三方并不需要密码的业务，以致出现卡仍被刷的问题。收到短信时已被盗刷20多万罗先生家住东城，在大朗明上居经营一家商务酒店，其被盗刷的卡主要用于上述酒店每日的资金进账，只有卡内资金累积到一定金额，罗先生才会进行调出，平常放置在家中的保险柜。“这一张卡我不带出门的，甚至我自己都快忘记密码，就是不知道怎么被刷了钱。”罗先生表示，8月16、17日他在惠阳消费，刷的是其他的信用卡，但是手机一直没有银行短信消费提醒，当时他就开始心慌，担心是不是有什么问题。8月18日上午10时许，罗先生的手机终于收到刷卡短信了，才发现一直放在保险柜中的储蓄卡被刷了钱，“收到短信显示刷了20多万，我记得是40多万，只剩下10多万”。他赶紧致电银行办理停卡业务，而当时考虑到每天还会有日常的资金进账，于是还是选择设置“只收不付”的功能，同时办理新的手机卡，并报警。当天，罗先生打印银行卡的交易流水，发现从8月10日开始一直到8月18日期间，有大大小小的费用陆续从此银行卡支出，首笔费用为497元，从POS机渠道支出，随后出现如1000元等额度，8月18日支出最大一笔费用为5万元，渠道显示为“中间业务平台”。罗先生统计，长达12页的交易清单中，原卡内存款为元，到18日为止合计刷出元。而10日到18日期间，手机并没有收到这一张银行卡的刷卡提示短信，其它银行的刷卡短信也没有收到。“锁卡”后再被刷1万余元罗先生考虑到资金的安全性，他还是决定将剩余的10多万元进行转移，于是再次前往柜台，取消早前办理的“只收不付”功能。但是罗先生这一张卡还是需要用，“之前设定了每天酒店的收入都进这一张卡的，我就想着不挂失”，因此在资金转移后，希望再次办理一次“只入不出”的功能。“但是，银行方面说一天只能办理一次只收不付功能，所以当天就办不了，于是我决定去ATM那儿自己锁卡，先后输入三次错误密码。”罗先生认为，钱应该就出不去了。从19日到28日，盗刷的情况一直没有出现，正当罗先生认为卡是安全的时候，他的手机收到了短信，显示14164.50元从这一张银行卡支出，“我已经锁卡了，为什么还会被盗刷呢？”而前后累计被刷的金额为元。“我没有去点击什么网站，这跟贪心被骗不一样，这储蓄卡都不怎么出门的，就被刷了。”罗先生表示，已向银行反映情况，也希望走法律程序维护权益。焦点回应问：一天只能办理一次“只收不付”业务？银行：服务人员最开始建议办理挂失，挂失就是不能进不能出，但是听完客户需求后，建议办理“只收不付”，钱能进不能出。“只收不付”一天办理一次并不是硬性制度规定，但是因为部分业务来回办理，上级行会质疑业务真实性，网点考虑会比较多，担心上级行查业务。为了避免被查，就给客户说可以隔天办理，而客户住在东城，客户也可以到其他网点办理。但是并无建议到ATM输入三次密码进行锁密码业务。问：为何锁了密码还是能够刷钱？银行：在ATM上输错密码进行“锁卡”，其实锁的是密码，也就是说与密码相关的业务，不能够进行操作，而从罗先生的交易账单上看出，是通过第三方支出，没有涉及密码，因此通过此渠道，卡仍然会被刷。因为客户的特殊性，每天有钱进账，办理了“只收不付”，对于一般市民而言，正确且及时的处理办法是选择挂失，可以是电话挂失也可以到网点挂失。问：目前采取哪一些处理办法？银行：银行在这里是代理行的角色，其中涉及到第三方公司和商户等环节，因此银行需要找到第三方公司配合，进行追溯。目前已经联系罗先生配合，提供更多材料，方便调查。至于为何被刷卡，尚不清楚原因，这也需要客户回忆是否在某个环节泄露了个人信息，或者点击了伪基站，银行也在配合调查。图解：七招避开网络陷阱
（来源：南方日报、南方都市报）
本文来源：21世纪经济报道
责任编辑："王晓易_NE0011"
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