个人信用记录可查询 6种情况导致不良记录-中商资讯-中商情报网
个人信用记录可查询 6种情况导致不良记录
来源：红网 责任编辑：wuyangyang
个人信用记录查询
□ 湘潭180多万人信息进入个人系统
□ 登陆https://ipcrs.，注册后可查看信用
自2006年湘潭正式开通个人信用报告查询服务至今，前来查询的人数一年比一年多，人们开始越来越重视自己的信用记录。12月9日，我们从人民银行湘潭市中心支行（以下简称人行湘潭中支）征信办了解到，目前湘潭市已有180多万人信息进入个人征信系统。
征信办相关负责人介绍，具有良好信用记录才能够享受到贷款程序、额度、利率等方面的优惠。因此，自2006年湘潭正式开通个人信用报告查询服务以来，市民信用意识不断提高，并且越来越重视自己的信用记录。
数据显示，2014年到人行湘潭中支柜台查询个人信用报告的市民已逾万人，人数以每年20%左右递增，最多的一天有上百人次，最少也有30人次左右。
同时，企业查询信用报告的次数也呈较快增长。该负责人介绍，目前，湘潭市已完成近两万户企业、机关、事业单位等机构信用代码信息采集、发放。“机构办理业务时，通过查询信用代码信息，就可以迅速了解机构相关情况，降低服务成本。”
另据了解，从去年10月28日开始，湘潭市民就可以在网上查询个人信用报告。和在银行柜台查询的方式相比，网上查询平台的开通更方便快捷。
现在，您不妨登录个人信用信息服务平台（网址https://ipcrs.），看看自己的信用报告。进入网址后，完成注册便可查询个人信用信息。
不良信用记录影响贷款买房买车
“因为信用不良记录而导致房贷、车贷等贷不出的情况时有发生，而且很多人来贷款之前还不知道自己的个人信用有问题。”12月9日，在各银行采访过程中，我们了解到大部分市民对自己的个人信用状况大多不知情。
据介绍，个人信用报告主要是指在中国人民银行个人信用信息基础数据库中查得的个人信用报告中所记载的各项内容，包括个人身份信息、银行信贷记录
等。个人信用卡近24个月的还款状态、贷款最高逾期期数、累计逾期期数等信息都在个人信用报告中一目了然。而且，随着征信系统逐步完善，目前，各大银行对
贷款人的资质审核也越来越严格，并将此作为衡量客户优质与否，判断能否放贷的标准。
当出现不良信用记录后，市民的生活上哪些方面会受到影响？
人行湘潭中支行征信办相关负责人说，最常见的就是贷款买房买车，当然还有其他方面，比如：干部晋升、出国留学、企业贷款等。
“一般情况下，信用卡持卡人如果出现连续三次逾期还款或者是累积六次逾期还款，严格的银行就不会同意发放贷款了。这个结果可能是很多持卡人都没
有想到的，于是许多人都觉得非常委屈。”人行湘潭中支相关负责人提醒，为保持良好的信用记录，市民应增强诚信意识，养成良好还款习惯，并定期查询自己的信
用记录，比如每年查询一次。
有了“污点”怎样消除？ 还清欠款5年后系统才会自动消除
2012年，在岳塘区某事业单位工作的徐女士准备买房子，但却遇到了一件让她头疼的事情，本来楼盘、户型都定好了，可等她准备下单按揭的时候，却发现自己的个人信用出了问题。原来，这是她大学期间办的一张信用卡带来的麻烦。
徐女士介绍，大学期间某商场搞活动，她就办了一张信用卡，从卡里刷了几百块钱。毕业后，她把这事忘了，而且一毕业就换了号码，也无法接到银行发来的信息。直到买房时，她才知道信用卡已有十多条逾期还款的记录。
“因为不良信用记录的存在，我先得向贷款银行上交一份恶意欠款的证明，如果能通过审核便可贷款，就算通过了，贷款利率也比正常人贷款利率高20%。”徐女士说，因代价比较大，她最终放弃了向银行贷款。
不良信用记录该如何消除？是否会“陪伴一生”？ 人行湘潭中支征信办相关负责人介绍，目前，任何一条不良信用记录都会在央行系统中保存5年，5年后系统才会自动消除。
这位负责人表示，这个“5年”是指个人信用不良记录产生一直到事件终止后，才开始计算5年。比如市民向银行贷款有一笔逾期还款的不良记录，必须要还清欠款后才开始计算保存期限，而不是从产生不良记录起计算保存期限。
“举个例子，如果一客户本来应该今年3月还款，但是他逾期到5月份才还掉。那么要等到5年后的5月份才能将这一信息删除。”这位负责人表示说，对于一些恶意透支、欠款的人，不论多少年，未归还的欠款记录都会保留并显示。
6种情况导致不良记录
导致个人信用不良记录主要有6种情况：
第一，“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；
第二，信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；
第三，贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”或分期，产生欠息逾期；
第四，为第三方提供时，第三方没有按时偿还贷款；
第五，手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会写入不良记录；
第六，被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
其中，逾期还款和信用卡透支后没有按最低还款额还款是造成信用污点的主因。
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第1页:个人信用记录 你了解多少
第2页:个人信用报告的N个问题解答
市民在柜台办理信用查询业务。记者李子云 摄
　　个人信用报告
　　的N个问题解答
　　很多人都越来越意识到个人信用的重要性，但大都表示：对打印出来的《个人信用报告》看不懂。
　　本报新闻热线接到了如下几则案例：
　　秦女士因为房贷，几次还款拖延时间，打印《个人信用报告》显示累计逾期次数（月）为5，最高逾期期数1期。秦女士说，她这个算不算有“不良记录”？
　　熊先生2008年6月办了张信用卡，额度为6000元，2009年6月还清了所有的款项，可能晚了两天，随后就显示欠信用卡0.14元。后来，不慎把信用卡遗失了，自己会不会有“不良信用记录”？
　　人民银行武汉分行征信管理处王红说，原则上没有“不良记录”的说法，也不存在“黑名单”说法，银行一般称逾期为“负面信息”。
　　人民银行只提供和管理个人信用信息基础数据库，也就是个人征信系统，于2006年1月实现全国联网运行。但人民银行自2004年启动个人征信系统建设，参加试运行的商业银行数据报送要求从2004年1月底算起，累计逾期次数、最高逾期期数、当前逾期期数等关键数据项的计算可以追溯到开户日期起。
　　负面信息是客观记录，“不良记录”是一种主观评价。个人信用报告只作客观记录，不作信用评价。“不良记录”是人们习惯说法。
　　至于个人信用报告上什么记录才叫“不良记录”，不发放贷款，由各商业银行自己确定标准，一般的国有商业银行规定是逾期3次，其他的股份制银行要灵活一些。各商业银行根据人行的记录，给出贷款与否的评价，标准不尽相同，也属于商业秘密问题。贷款人要及时与所在商业银行沟通。有的商业银行会综合客户的职业、固定收入，甚至在他行的存款来判断信用。
　　“一般当事人在24个月内没有不良记录，就可以办理贷款”，是没有依据的。
　　目前主要影响是发放贷款，由商业银行来决定是否放贷款。别的目前暂时没有什么影响。
　　【连带】
　　个人有“负面信息”可以影响直系亲属，主要是夫妻和子女，特别是最近买二套房的受到了影响。但能影响到什么程度，由商业银行来判断决定。
　　【查询】
　　想知道自己的信用记录，可以本人持身份证去人民银行武汉分行营业管理部免费查询（汉口建设大道743号，电话027-）。目前全国每天查询信用记录有64万人。
　　（6月10日下午，记者去体验了一番。到营业大厅，拿号时发现有专门的个人信用栏，并有专门的“个人信用”专门柜台，只需要提供身份证复印件，填写一张“个人信用报告查询、领取申请表”，不到一分钟，专柜人员就可以打印出《个人信用报告》。《个人信用报告》有包括个人基本信息和信用交易信息。
　　信用交易信息主要包括三项：一是信用卡，信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录；二是贷款明细信息、贷款最近24个月每个月的还款状态记录；个人养老保险金信息。）
　　【消除】
　　按国际惯例，个人逾期的信用记录大部分保持5至7年，严重的逾期记录会保持7年。目前我国还没有信用记录保存期限的相关法律规定出台。个人逾期的信用记录暂时尚不能消除。
　　如果个人对信用报告有异议，或者如果商业银行方面失误导致搞错了记录，由本人提出异议，商业银行在15天内报人民银行，提出修改。如果对商业银行的异议处理结果仍有争议时，可以到人民银行征信管理部门进行投诉，还可以通过司法途径解决。
　　【其他征信】
　　电话座机欠费等纳入信用记录吗？将来还有哪些将纳入信用记录？
　　王红说，目前没有纳入。人民银行不再刻意去采集某一行业的信息，等整个行业信息系统完善以后，结合我国社会信用体系的总体规划，视情接入，公众没有必要有这种担心。
　　【提醒】
　　王红还提醒市民注意以下几个方面。
　　一是保管好自己的身份证，不要随便借给他人使用，注意不要让中介代理还款。
　　二是做好借记卡和还款账户的关联，保证借记卡上有足够的钱，让银行自动划扣，这样能确保按时还款。
　　三是居民个人应该关注自己的信用记录，最好一年查一次。
　　四是如果某段时间，确实手头拮据，为了避免还款逾期，可提前找贷款银行，申请办理延期业务，这样信用报告也不会出现逾期。假如已经逾期了几天，业务情况特殊，也可以找贷款银行说明原因，贷款银行就不会上报到人民银行。信用报告的数据都是每个月各商业银行报上来的。
(责任编辑：廖廖)
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近期热点关注信用知识 | 关于个人征信报告你必须知道的那些事
关于个人征信报告你必须知道的那些事
来源：华商网
误区一 信用报告的信息都是央行“弄的”?由于个人征信系统是人民银行建设的，不少人以为个人信用报告里的内容也是央行“弄的”，事实上，央行征信中心作为第三方机构，仅负责客观收集、记录商业银行上报反映消费者信用状况的信息。“个人征信报告里的贷款信息、信用卡信息等，都是由各银行记录上报的。”银行相关人士表示，“比如，市民小王在A银行有贷款、B银行有信用卡，这两家银行就会分别记录小王的相关记录，上报给人民银行的征信系统。”误区二 个人征信系统就是搞“黑名单”?我们平时说的“黑名单”通常是银行对申卡人资质的一种评判。个人征信系统没有单列出一个所谓的“黑名单”，它只是如实地记录您原始的信用信息，不加任何主观判断生成您的信用报告，它不会写上任何好与坏的评语。个人信用报告也不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分。同时为了保护居民的隐私，除您本人外，只有商业银行在办理贷款、信用卡等业务和进行贷后管理时才可以直接查看您的信用报告。误区三 一次失信，“信用污点”会跟人一辈子?一次失信，可能会在一段时间内对个人信用活动产生一些影响，但所谓的“信用污点”绝对不会跟人一辈子。一般从从不良行为或者事件终止之日起开始计算，超过五年的予以删除。值得注意的是，如果五年前的欠款一直未还，则会形成严重的逾期记录，并一直展示在该信息主体的个人信用报告上。此类不良信息，将直接导致该信用主体很难从任何正规金融机构贷到款。因此需要特别提醒的是，只有信息主体实现了足额还款，才可享有五年有效期。此外，正面的信息也同样会反映在您的信用报告之中，您可以用自己的实际行动书写良好的信用记录，帮助商业银行对您做出客观、全面的判断。误区四 信用报告是银行是否贷款的决定性依据?如果贷款对象是个人，商业银行是否贷款要考虑的主要因素包括是否有稳定的职业和收入、是否具备按期偿还贷款本息的能力等。此外，还可能涉及抵押、担保等事项。实际上，信用报告是在一定程度上反映出贷款对象以往的信用行为，也许还包括以前债务的偿还情况，给商业银行考察贷款对象提供参考。由于风险偏好及其它信息是否充分等因素，不同的商业银行面对同一份信用报告，可能会作出不同的判断和贷款决定。误区五 信用报告不会犯错？信用报告也会犯错。数据从不同机构报送到征信系统，过程长、环节多，中间很有可能出现错误，常见的错误包括：自身填写信息有误，客户经理录入错误，相应机构数据处理有误，征信中心整合数据有误等。误区六 有“不良记录”花钱就能改?有些征信有逾期影响贷款申请的市民，看到“花钱就能改征信”的广告很心动。对此，央行表示，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构(放贷机构、公用事业单位等)报送的数据，发生错误时，相应报送数据的机构需直接修改并重新报送征信中心。征信中心不得也不能自行修改、删除数据。“对于假冒客服电话要求提供银行卡密码、身份证信息或在ATM机操作消除不良信息的情况，要提高警惕。”如果市民对信用报告内容有异议，认为信息错误、遗漏，可以向征信机构或信息提供者提出异议。误区七 提前还款不会影响您的信用?大错特错，提前还款可能会影响您的信用。放贷机构把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中。从合同约定看，提前还款是一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。提前还款不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构可能会视为负面信息。误区八 按时还款就不会有逾期记录?按时还款也可能会有逾期记录，主要是由还款方式不同造成的。必须要按合同约定的日期、方式、金额，把当期应还款金额转至合同约定的还款账户，才算还款成功。最容易造成逾期的还款方式跨行还款、一行多户、中介代还等。对于还款日如果恰逢周末节假日时，也需格外小心。保持良好信用避免负面信用记录信用报告说起来简单，但是实际使用上存在误区。其实只要和银行发生关系的一切“透支”行为，都有可能产生不良信用记录。一位国有银行个贷部负责人表示，不少市民由于不够重视，最后因为信用报告上的污点而影响贷款申请。一共有13种情况在银行眼里将留下不良记录，影响贷款：1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款。2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。4、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。5、水、电、燃气费不按时交款。6、个人信用卡出现套现的行为。7、助学贷款拖欠不还款。8、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录;13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。一些专业人士表示：个人信用报告上历史的客观记录，“让事实说话”，减少了银行信贷员的主观感受、个人情绪等因素对贷款、信用卡申请结果的影响，让人们能得到更公平的信贷机会。总之，人们珍惜自己的信用记录，就是积累了自己的“信用财富”，而这样的一笔财富会为人们带来更多收获财富的机会。
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