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在工商银行实习的第一天...
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在工商银行实习的第一天
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3秒自动关闭窗口​建设银行储蓄卡被盗刷32000元事件纪实
建设银行储蓄卡被盗刷32000元事件纪实
各位看官有耐心的沏杯茶关注最新进展，没耐心的可看银行卡被盗刷后自救攻略
事件过程：
2015年11月21日（周六）
带闺女去订周岁写真，付款时用支付宝转账（转账只能用储蓄卡），发现支付宝下面挂的建设银行储蓄卡（本人工资卡）余额不足。当时心里咯噔一下，想着不会啊，我这个卡只是平时用来还信用卡，应该还有好几万呢。由于当时卡没带在身上，也不记得卡号了，就没查询，想着可能是自己记错余额了，又因为这卡一直绑定着U盾，想着应该安全，就没在意。（注：该卡未开通短信提醒，是一大失误！）
2015年11月23日（周一）
上班第一时间用U盾查询余额，发现只有800余元。交易明细查询：
2015年11月9日，7:34:15，广州易联商业服务有限公司，支出0.01元
2015年11月9日，7:34:31，广州易联商业服务有限公司，冲正0.01元
2015年11月9日，7:35:38，银联代收，支出32000元，对方账号*****1，对方户名：广州银联直联代收付资金过渡户
瞬间心凉到底，确认本人银行卡被盗刷。赶紧给建行95533打电话，先挂失，然后询问建行为什么未经我本人任何操作、允许，就可以代扣32000元，银行客服回复说像这种第三方扣款的，是和第三方公司签有协议，可以不用密码。问题是，本人从来都没听说过这家公司，也确信没有使用和注册过，哪来的协议和授权。第三笔显示是银联代收的，建行也只是给了个银联的联系电话，让自己查询。然后立即打110报警，因为报警地点是公司附近，被分配到太阳宫派出所，派出所打电话让我过去报案。
到派出所在等了20分钟后，终于有人通知我上楼找一位警察叔叔。在跟警察叔叔（其实是警察弟弟了，90年的90后）简单叙述后，因为出来的慌乱带的是自行打印的交易明细，返回最近的建设银行打印银行流水并盖章。在办理过程中，姐的态度其实还是很平和的，但是那个客户经理在明知道我银行卡被盗刷后，竟然还说什么姐的信誉好推荐我办白金信用卡，我这火气腾的就上来了，连储蓄卡的安全都不能保障，还让我办什么信用卡……更可笑的是，在之后跟建行办理这次盗刷相关业务的过程中，被三次推荐办信用卡……（姐已经无力生气了。。。）
顺便说一句，在之前简单跟警察叙述过程中，警察一直问这笔钱的去向，被谁扣走了。姐哪知道啊，警察让姐自己跟银行联系。好吧，姐曲折的询问过程，平时根本用不完的包月的电话费就是这么没的。1、先给建行打电话，建行说是银联代扣的他们不知道，给了银联电话；2、给银联电话，银联竟然也查不出，姐说是广州银联代扣的，又给了姐广州银联电话；3、广州银联电话查出来，还是那个广州易联商业服务有限公司代扣的，又给了易联支付的客服电话。以上过程中，建行和银联都在说不清楚。
带着盖章的银行流水单和易联支付的电话回到派出所，姐不相信这个支付公司，不确定是不是骗子公司，所以姐当着警察叔叔的面，开着免提，给这个易联支付的客服打电话。客服估计遇到这种事儿不少，询问了卡号、费用、时间等相关信息，说我这笔钱被代扣至“深圳国控股权投资基金管理有限公司”做了理财，给我该笔钱马上冻结，确认姐报警后，说会电子邮件跟我本人联系，让我提供相关证件及证明。但是没有具体处理时间。姐现在为止也不清楚这是不是一个骗子公司，问警察意见，警察只是说，可以试着联系看看，看他们怎么发的邮件。过程中姐在警察的立案记录里，竟然看见2015年10月份芍药居北里小区某个受害人，也报警称被易联支付盗刷银行卡5000元。姐问，这公司经查发生盗刷现象，为什么还没有相关处理，警察叔叔说没有相关证据，接警的警察叔叔也不管办案，他们立案后，上报给朝阳刑警大队经侦大队，我这个金额对他们来说不值一提，安慰我破财免灾吧。然后立案，给姐受案回执。至此，姐从早上9点半报案，到派出所，往返银行，至下午4点钟，水米未进，精神疲惫。
回公司上网百度了下“广州易联商业服务有限公司”相关信息，发现全是被盗刷储蓄卡的各种留言，心那叫一个哇凉哇凉的。在此表扬下老公，全过程电话安慰，也在帮我查相关信息，只说了一句：“明年一年的旅游经费没有了”，戳中心窝啊！！！
2015年11月23日下午16:48，收到了来自易联支付客服的电子邮件，内容如下：
对于您本次的不幸遭遇，易联公司对此深表同情与遗憾。
有关您反馈的银行卡产生不明消费一事，我司已及时联系商户中止交易并冻结资金，请您安心配合我们的工作，我们将尽最大努力为您挽回损失。
为了更及时地处理好本次投诉，烦请协助尽快处理以下事宜：
由于本次投诉涉及金额较大，请您立即向警方报案，并取得加盖公安局公章的出警证明（或：报案回执、立案通知书）；
报案完毕后，请您为报案材料拍摄一张照片，需保证图片的清晰度和报案回执的完整程度，尽量不要出现模糊或拍摄不完整的情况；
请将本电邮的附件《银行卡无卡支付否认交易声明函》打印一份，按声明函要求如实填写并签名；
处理声明函完毕后，请您对声明函拍摄一张照片，需保证图片的清晰度和声明函的完整程度，尽量不要出现模糊或拍摄不完整的情况；
请您拍摄一张您本人手持声明函的上半身彩照，持证的手部应包含完整的手臂，照片中的声明函信息及本人五官均需清晰可见、无遮挡；
请您拍摄一张您本人手持身份证正、反面的上半身彩照，拍摄要求同第3点；
请您拍摄一张您本人手持银行卡正、反面的上半身彩照，拍摄要求同第3点；
如上述材料已准备完毕，请以电邮附件的形式回复至本邮箱。发送成功后，我们将会在2个工作日内完成审查与退款工作，如审查期间有其他特殊情况，我们也将第一时间与您沟通。
收到邮件，姐仍然不信任这家公司，抱着死马当活马医的态度，提供了上述资料，反正我的银行卡已经挂失，没有什么可再损失的了。但老公持反对意见，怕骗子利用我的身份证信息等再进行什么违法行为。
注：该建设银行储蓄卡为本人工资卡，之前从未通过这家第三方支付平台公司交易过，只绑定过支付宝，本人平时已经够注意这些信息安全，对骗子各种短信、电话都很小心（包括父母、婆婆等收到相关骗子短信，我都提醒她们不要上当），也未上过不知名的网站。真是不知道银行卡信息是如何泄露的。（现在回忆，在进半个月到一个月期间，每天都能收到好几个投资理财电话，肯定已经证明我的信息被泄露了）
2015年11月24日
在此感谢老公上班班车的车友们，因为都在金融街地区工作，有很多银行的朋友，提供了各种意见。比较有用的就是：打建行客服电话，天天打，各种投诉，去分理处也是没有用的，各家分管一摊业务。因为未经我本人任何允许、操作，存款被盗刷，建行肯定是存在责任的。姐就各种电话投诉，但客服回复的也只能是加急等待处理意见，没有任何有效反馈。
姐上网继续查询这个“广州易联商业服务有限公司”，官网叫“易联支付”，能够查到营业执照、经营许可证等注册信息，还有各种认证资质。21CN投诉平台上也有很多通过该家公司被盗刷的投诉，有新闻显示该公司承诺若通过该公司被盗刷，只要提供相关报案、身份验证等信息，是给赔付的，姐还是不能够信任，甚至打算去认证机构投诉。
2015年11月25日
在派出所报案、投诉建设银行、回复易联支付邮件之后，如若石沉大海，没有任何处理意见及回复。就在姐焦急等待中，收到了110的回访电话，询问是否立案，姐答曰是，询问案件处理进展，110说不要问他们，要问办案民警，好吧，我想110起码还能有回访，已经不容易了。姐继续给95533建设银行客服打投诉电话，在没有任何反馈及处理意见的时候，收到了95533对客服的评价电话，什么人都没跟姐联系过，还想要好评？！差评！差评！差评！一百个不满意！一万个不满意！姐不能跟110急，对你们还能客气！
215年11月25日晚上21：48分，收到了易联支付客服的回复邮件，内容如下：
&&&&非常感谢您的配合，您的相关资料已转交给专员审查跟进，我们将会在2个工作日内完成审查与退款工作，如审查期间有其他特殊情况，我们也将第一时间与您沟通。
姐终于看到了点儿希望……
2015年11月25日-26日
继续每天打建行客服电话，没有任何消息；受案回执上提供了网上查询案件进展情况，只有个立案信息。
2015年11月27日
终于有了消息，收到易联支付的客服短信，内容如下：
【银联语音支付】您好！已收到您提供的证明资料并已办理退款手续，款项将在3至5个工作日左右退回至原卡，请注意查收。如有疑问，请联系我司24小时客服热线：020-、。
至此一周内，不管是警察还是建设银行，都没有任何消息及处理意见，全凭事主本人与第三方支付公司沟通。
然后就是取钱，注销卡片等一系列手续。
各位看官，看到这里以为就这样结束了吗？那就太平淡了，也对不起姐辛辛苦苦码这么多字来记录本次事件，且往下看……
2015年12月3日晚19:30分左右
本人接到了来自湖南省的一个座机打来的电话，自称湖南省涟源市金石派出所，询问我是否银行卡被盗刷了3W2，能够准确的说出姐的身份证号，银行卡号，姓名。姐以为是骗子，该死的骗子！姐的钱都找回来了，你们还来骗我！姐承认就是事主，询问什么时候能把钱退回来，对方说案件正在调查，问我是北京哪个公安机关接的警，姐让他们自己联系，就挂了电话。还在为骗子的可耻行径气愤不已。但越想越觉得不安，对方对我的信息了若指掌，决定打回去看看到底是不是警察，接通后没有说话，只听那边声音也比较嘈杂，姐认定对方仍然是骗子，挂断电话。结果没过几分钟，对方又打来了，姐要对方的姓名和警号，对方无奈的说“请相信我们，我们是警察，不是骗子”，姐将信将疑的听他们说，是有人投案自首，供述了盗刷我银行卡3W2，现在这个派出所警方想联系北京的办案单位，把这个案子接过去，让我去找立案的民警联系。对方提供了派出所所长姓名、警号以及电话联系方式。（在此过程中，由于对方口音太重，姐实在听不清他们说的什么，记个电话和姓名需要重复N遍，对方无奈的说：请快一点，我们的时间也是很有限的。。。）好吧，如果你们不是骗子，是真的警察，那我对自己恶劣的态度表示抱歉。
2015年12月4日
一早到单位，找出受案回执中的联系电话，开始给办案民警打电话。但是！！！可以骂脏话吗？尼玛给我留的联系电话竟然是传真！！！好，姐上网搜，搜出来派出所的24小时值班电话，打呀打呀各种打不通……没办法，只能骚扰110，知道110接警繁忙，等待时间那叫一个长——“现在座机繁忙”都播了4、5遍，好不容易接通了，110也没有派出所其他联系方式，只能叫我自己继续打，不过接警的客服态度还好，大概听了我叙述的事情经过后，提醒我不要相信任何电话，也不要进行操作，先与办案民警取得联系，由警察出面确认对方身份。好吧，姐继续打……在前后持续半个小时后，好不容易打通了，接电话的人竟然告诉我办案民警休息，不在，说办案民警明天值班，叫我明天继续打这个电话……
姐已无力吐槽……TO BE CONTINUED TOMORROW……
本人总结的一点点银行卡防盗刷自救办法，老百姓的土办法，请专家指正
首先要提高意识，警惕一切骗子短信、电话，10086或者银行发短信积分换钱，一律不要信，不要轻易点击短信内的网页，不要登录不明网站，也不要轻易填写卡号密码身份证信息等。
不要把工资卡绑定任何快捷支付或者支付宝，这是找死。。。非要绑定，卡里别留几个钱，发了工资就取出来吧。有些人建议可以放到银行卡的自动理财里，这也是个办法，但交易需要客户密码，万一信息泄露，也不保证钱不被转走。切记一定要开通短信提醒！！！
尽量不挂或者少挂快捷支付，现在网购这么发达，不挂快捷支付或者支付宝一类第三方支付是不太可能的，那就找一张信用最低的卡片挂上，上个支付宝的保险，理赔100W。像本人这种不是支付宝盗刷的，就给名下卡片上个保险，一年2.88，理赔金额一万元。
万一出现银行卡被盗刷的现象，办理短信提醒后会第一时间通知你，特别是在看到账户有0.01元这种变动时，一定要提高警惕，马上打电话挂失卡片，因为这是骗子在试你的这张卡是否能够正常交易。如果已经被盗刷，大部分情况下，骗子会给你打电话或者发短信，骗取你的短信验证码，不要轻易告诉任何人你的验证码。
像本人这次事件因为数额较大，报案立即就受理了。如果有数额较少的，也尽量报警处理，像这种第三方支付公司，大多也上了理赔保险，只有出具受案回执，才能够追讨。
以下信息来自网上搜索，觉得跟本人经历高度类似，以便他人吸取教训
十一假期期间被盗刷，手段是常见的利用身份证和银行储蓄卡信息注册银联语音支付和某基金公司交易平台。之后通过易联支付平台电话语音支付方式，在免秘的情况下，将储蓄卡中的活期金额盗用购买理财产品。完成盗刷后，骗子会进一步打电话试图骗取手机验证码，以最终盗取资金。
由于本人未进一步上当受骗，理论上讲自己的资金仍处在自己名下的理财产品中，但是基金公司表示不能单凭银行卡和身份证信息就将骗子冒用信息建立的基金账户（使用了骗子自己的手机号、用户名和密码）取消，同时虽然易联支付对盗刷给出了处理流程，但是需要提供报警回执等大量资料，非常繁琐，极易造成信息进一步泄露，同时处理流程时间无明确规定，非常漫长，劳心费力。
现在的问题是目前银行卡号和身份证号这样的信息可能极难避免泄露，在这样的前提下如何能防止易联支付这样的盗刷操作？
我目前想到的办法只能是不给储蓄卡中的活期留钱，希望听听大牛们的看法。
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感谢大家回答，但可能需要进一步补充一下信息：
易联支付这个平台本人此前从未听说和使用过，也不可能注册。在骗子整个注册绑定的过程中，易联支付或银行均没有向银行卡绑定手机发送任何验证信息。
因此如果活期中有钱，那么用户几乎没有任何第一阶段（代扣盗刷）的防御手段，想追回损失只能依靠漫长的与第三方支付平台的申诉过程。
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。作者：李晓明lxxm
链接：/question//answer/
来源：知乎
先说骗局逻辑，然后说丢钱的原因，再说解决办法。
一，骗局逻辑骗子通过各种手段，让客户账户里面的资金发生变动（以前主要是变动到客户贵金属账户，现在更多借助第三方代扣渠道，原因是在已经掌握客户姓名身份卡号后，前者还需要掌握客户网银或者手机银行登录密码，后者中相当多的渠道只要知道客户的卡密码即可）。在客户发生资金变动之后，骗子可以通过电话等方式，开始进行电信欺诈（直接电话给客户），欺诈模式低层次的是恐吓客户让客户把其他资金转账到所谓安全账户（骗子掌握的），高层次是欺诈获取客户的动态口令或短信口令，然后利用这个口令完成转账交易。）。
也就是：第一下资金变动（这时候钱实际没丢，但不是在原银行卡里面的活期了）是手段。
骗子利用客户资金变动，来实现电信通话咋骗。客户看到钱变动后，会非常容易误信骗子的来电的内容。骗子真正骗的是短信口令或令牌口令（值得一提的是，短信口令因为短信内容中基本上银行会写清楚这一笔交易的内容，比如是给xxx人转账这样的信息，如果客户能上心多看一样，还能临门一脚不被射进去，但对于令牌口令这种工具，中招概率大幅提升）
骗到口令后，真正把剩下要骗的钱骗走。
二，客户丢钱（实际上钱没丢），准确说是资金莫名其面变动的原因
1以前主要是针对工行等大行，骗子利用已经搞到的网银、手机银行登录密码
登录名，进入网银或手机银行操作客户账户购买贵金属。这时候，在客户的交易明细中，只能看到钱“转账”而没有指向贵金属（这个地方是银行网银手机银行交易流水信息做得不够理想的地方）。
2现在大量使用银行外的第三方做代扣。比如一些基金公司、投资公司、其他银行等。这些机构通过银联或者第三方代扣公司，把客户的资金代扣下来。这个交易本身实际上没有问题，因为能签署这些代扣的基本上遵守原卡进出的原则（原卡进出就是资金离开银行卡到一个投资帐户，这个投资账户不能到其他地方，最后投资收益和本金都只能回到原来进来的银行卡）。当然不排除一些小金融机构作死，安全搞的不完善或者自己想当然，实际上资金可以其他渠道再流出，这种基本上自己最后赔死。因为代扣基本上有签署全赔协议。虽然国情下，你可以增加客户维权成本，但客户一直折腾发卡行，发卡行最后给代扣方的压力也是巨大的。
但特别值得强调的是，大部分这种代扣实际上有验证客户安全信息。也就是会验证卡密或者银行卡关联的手机。如果是验证客户关联手机的，基本上较少出现这种案例（因为骗子能骗到客户手机短信，已经不是走“代扣资金变动-电信欺诈”这个路线，而是直接走现在的快捷支付马上把钱弄走。）所以现在这种丢钱（但实际上钱没丢）的，基本上第三方验证发卡行的卡密信息。像题主这样的，基本上原密码已经被人窃取了（如果仅仅是手机短信被窃取而没有真丢钱，那就太幸运了。）
对于极少数金融机构既没有验证短信也没有验证密码能够就代扣的，那题主就是死咬发卡行，一定会弄回来钱，因为正常只有公共缴费、保险机构或者其他比较特殊的机构能这么做（而且他们往往有一个签约），易联支付自己估计都没有这个口，如果有这个口的机构还这样乱搞，最后肯定自寻死路。
普通客户自己有什么好的办法防止累死莫名其貌资金变动事情发生？有。
不管什么办法，先做客户自己的安全底线。先老调重弹手机和密码。再谈其他手段。
1，管好自己的手机。iphone越狱的，不要乱安装你不信任的东西。没越狱的，苹果良心企业，几乎没有哪个非苹果的app能读到你的短信。至于安卓嘛，不靠谱的app就算了吧，不要乱下不要乱访问莫名其妙的网站。说实话，经过这些年中国骗子对中国通信运营商的教育，运营商在手机卡片上的挂失换新卡管理应该基本到位。现在随便到营业厅把你手机sim卡挂失已经很难了。
2，密码问题。银行密码是6位数字，现在支付宝微信支付也是6位数字，随着手机的普及，大量的密码被改为6位数字。作为金融安全领域的从业者，我能建议的就是，首先不要随便在不安全的环境（手机、pc设备）上输入密码；其次，如果你有办法，就每一个app或每一张银行卡用不同的6位密码，至少有钱的银行卡和没钱的银行密码分开，至少银行卡密码和其他小app的数字密码分开，至于别用生日什么的，都是废话，但确实是真的别用。密码被丢失大部分是以下3种情形，一种是你6位数字密码都相同，然后a公司自己被搞掉，骗子直接拿走这个密码在你银行卡一试就行。第二种是设备中标，你的设备把你的密码告诉给坏人。第三种是钓鱼，骗子做了假的银行网站，你上去很high的使用了一把，密码卡号都送给骗子了。
谈完手机和密码问题。再谈谈有无其他办法。还是有的。方法一：没活期。
a，钱是在银行卡上，但不是活期。或者活期少量。如果你钱多，比如超过5万，买银行流动性高的理财，现在不少银行有工作日工作时间能申赎的理财（再不济弄成1天通知）。如果钱少，随便存几笔小额定期，需要用时候，手机操作变成活期。而且现在很多银行都有提供类余额宝的服务，比如兴业的兴业宝比如招商的朝朝盈。把前变成高收益的货基，还不影响流动性。随时可用（银行自己提供的货机宝宝，大部分在支取时候都要要么有网银手机登录密码或者有另外独立的密码）。
所谓没活期少火气，就是你卡上钱要少。真丢了别心疼别急。我有看到有人拿工资卡绑定快捷支付，都觉得心头一紧。
当然卡里没钱，平常使用确实不方便。每个人都知道自行车不上锁最方便，或者少上锁方便，可是我们社会真的坏人太多了，层出不穷。
（强烈吐槽一句，假币、金融咋骗，和我们违法不究现象有关。像假币这种本来最好管的，居然在我神州大地横行其道，连atm自己最后不得已都弄出来自动登记钞票冠字号的服务。）
方法二：某些银行适用的办法。
1，对于快捷支付，不同银行实际上给客户的权限是不一样的。举例，支付宝快捷支付，大部分银行验证短信是信任支付宝，由支付宝生产验证码支付宝发送支付宝验证；但是有一些银行比如兴业，只能银行自己短信平台发送自己验证。这个看起来好像没什么区别，但是对于一些没下限的第三方支付公司，兴业银行的做法就明显对储户负责很多；还有一些银行，支持银行端关闭快捷签约，比如招商银行。（大部分银行是只能去支付宝前端关闭，招商银行能支持在招商银行自己这边关闭）
2，对于代扣业务。不同的银行也有不同的策略。招商银行可以在专业版上关闭atm和pos的支付或限额（这个我觉得做的有良心）。比如中信邮储，必须客户自己主动开通无卡支付（这两家目前提供在银联网站上直接开通，要验证手机短信）；比如兴业银行对于一部分卡不允许代扣（没有短信口令的e卡就不能做快捷支付和代扣）等等。
当然这种方式对客户的要求太高了。让客户主动去理解银行网银能提供什么规则确实不合理。我知道很多银行自己员工也还不能完全了解自己网页手机银行的所有功能业务。
最后一句话，这个世界真的是道高一尺魔高一丈。骗子是蚂蚁军团，如果没有抓就是靠金融机构自己防，那么金融机构每道高一尺，都是被魔打的遍体鳞伤后才好不容易增长的。都是血淋淋的教训。但我们的国情下，抓骗子太难了，连拐卖妇女婴儿案件，假币如此泛滥，都忙不过来，小型的金融咋骗更管不过来。所以我们自己不要把自己的银行卡和钱包放在安全的第一线，什么意思呢？熊是吃掉跑的最慢的一个人。你要在安全体系里面，适当牺牲自己的便利性，变成不是最慢的那一批人！
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