如何选择 P2P 平台，投资者应该注意哪些问题？ - 知乎453被浏览49986分享邀请回答113 条评论分享收藏感谢收起1添加评论分享收藏感谢收起查看更多回答为何全世界的P2P仅中国出现骗局
摘要“P2P”10年前开始自英美兴起，多年来在全球各地生根。但奇怪的是，在英美地区，无论是地区性的小型P2P，还是年交易额数十亿美元的上市公司Lending club，都并没有出现骗局。中国的P2P是怎么回事?然而答案其实并不复杂——那些“P2P骗局”，一开始就是骗局，一开始就不是P2P。
　　许多国内投资人一想到“跑路“就会联想到P2P，虽然P2P行业本身存在很多弊端，但是不难发现，国外的很多地区的网贷行业并没有像我国这样出现如此多的骗局，这究竟暗藏着什么玄机?
　　全世界的P2P只有中国出现骗局
　　内地方兴未艾的互联网金融大潮中最尴尬的一件事，大概要数在过去两年暴风式生长的P2P平台，最近关键字从“高回报”变成了“骗局”。员工数万、上过央视、号称交易额逾750亿元之巨的e租宝，昨天成了最新一家因经营规范问题被调查的机构，有媒体甚至统计过，仅过去一个月被曝光违规、卷款潜逃的P2P平台已达数十家。
　　“P2P”(peer to peer)概念10年前开始自英美兴起，主要是指个人对个人的“点对点”小额贷款，多年来在全球各地生根。但奇怪的是，在英美地区，无论是地区性的小型P2P，还是年交易额数十亿美元的上市公司Lending club，都并没有出现骗局。中国的P2P是怎么回事?笔者过去两周在香港出席了“香港创客节”和Finnovaisa等国际性互联网金融论坛，来自全球的机构代表对于中国P2P平台大量违规、“跑路”的案件也纷纷表示大惑不解。
　　然而答案其实并不复杂——那些“P2P骗局”，一开始就是骗局，一开始就不是P2P。
　　内地广大的投资者对于P2P有几个相当离谱的误解，其一就是以为P2P是金融机构，其中涉及复杂的理财产品结构。然而如上所述，P2P的概念事实上很简单，也不涉及结构性金融产品。两个互联网金融论坛的演讲嘉宾之一、香港唯一的一家以房产作抵押的网上P2P贷款平台步步联贷创始人张郑芬指出，P2P网贷平台应当是贷款人和借款人获取和匹配信息的平台，本身不能吸纳存款。
　　以房产抵押为主的运作模式是自身持有放债人牌照，借出贷款产生债权，贷款人以房产抵押，公司再将债权的所有权与收益转让给投资者也就是真正出钱的“贷款人”。任何贷款都会有风险，有坏账，但是这只是贷款违约的风险，P2P平台本身作为中介，不会也不该欠债”，她强调，作为中介平台最重要是向借贷双方提供资金和项目的清楚信息，“假如出现违约，就可以拍卖作为抵押的房产。
　　作为中介机构，一家P2P平台自身获取的收入应当仅仅是服务费。然而号称以“融资租赁”模式产生债权，并转让给投资者的e租宝，平台疯狂融资逾700亿元人民币，宣称用以购买承租人指定的优质资产，但投资者并不知道自己的钱其实怎么用。尽管业内早已多次指出融资租赁收益仅8%左右，却为投资者提供13%的年化项目收益，加上其扩张规模、天价广告等等疯狂烧钱，成本收益显然错位，无奈投资者依然在高回报面前失去了理性。
　　投资者们对P2P骗局的另一个误解，就是认为网上P2P是新兴事物，处于“初级阶段”，因此有些还不够规范。然而事实很残酷，接受笔者采访的P2P业内人士均指出，过往出现的各种P2P骗局，一开始就是披着“互联网金融”外衣来圈钱的庞氏骗局，绝对不是“不够规范”、“风控不足”、“经营不善”可以概括的。
　　即便不谈成熟市场，香港整体互联网金融的发展比内地还要初级，公司数量屈指可数，同样没有任何P2P方面的监管体系，可是也没有任何类似平台发生过事故，传统的经营小型贷款、个人贷款为主业的过千家财务公司也从未出现过“骗局”、“跑路”。
　　另一家由花旗银行前高层Mukesh Bubna创办的网贷平台Monexo则更为简单，甚至没有向政府申请放债人牌照，形式更像一个 “网店”，只要年满21岁持有香港身份证便可开户，要有本地银行账户。然后平台将借款人“信贷评级”分为8级，贷款利息从7厘到20厘不等的各个项目“上架”后供合资格的放贷人士参与“选购”，贷款通过第三方信托账户从放贷人转至借款人。平台的收入仅是服务费，向借款人和放贷人收取相当于贷款额分别2.5%及1.5%的费用。
　　业内人士指出，P2P平台借贷是否安全，与其说取决于监管的完备，不如说取决于各种信息联网的透明和完备程度。例如在香港，统一的征信系统囊括了全港大部分居民的各类贷款记录，在监管机构指引下，借款人难以取得超过其还款能力的贷款，降低了违约的可能性。同时香港的一二手物业买卖、抵押、拍卖等等流程都十分高效及透明，律师全程参与其中服务，几乎不可能出现虚假买卖或是虚假抵押的情况。
　　香港各家P2P平台强调的都是同一个理念——“透明度”。与内地经营同类平台需要大量的尽职调查工作相比，在香港经营P2P甚至不用设专门的人员做调查，只要上网查询资料就足够了。
　　业界人士表示，内地投资者近来出现的对P2P平台的另一个误解，就是认为“P2P就是骗局”。尽管内地披着P2P外衣的圈钱骗局层出不穷，甚至有研究称1/3的P2P平台都是骗钱，但P2P行业并不会因为骗局的风险而走向没落，相反，以P2P为代表的在互联网便利条件下进一步兴盛的私人借贷或民间融资，根本是不可抗拒的潮流。
　　即便在作为亚太区融资中心的香港，传统金融体系对于个人贷款、小额贷款依然是难以满足的。对于贷款人而言，目前物业抵押给银行仅能贷款相当于市值50%，因为政府正在调控房地产市场，而传统放贷的财务公司用自有资金放贷因此利息高昂，在内地已可被归入高利贷范畴。对于并非企业，富豪的普通个人和家庭而言，闲置资金除了存银行、买基金股票之外，原本也并没有通过放贷来获取较高收益的渠道。
　　成长中的P2P机构则填补了这一块空白，大大降低了个人借贷的成本，同时能为资金有限，达不到银行“高净值客户”门槛的普通投资者提供较高回报的投资渠道，即便还仅在初步阶段，但也已经开始成为了银行私人贷款业务的强劲对手。一位不愿具名的本地小型银行产品部主管表示，网贷平台业务更灵活、成本更低，目前已经对个人贷款和物业抵押贷款生意造成了一定影响，涉及要在银行存放资金的业务则暂不受影响，但不排除P2P普及后未来会给银行理财业务带来竞争。
　　除了本地市场之外，新兴的香港P2P平台也已发现了内地境外投资的需求。Mukesh Bubna表示，现在政府支持互联网金融的发展，监管环境比较开放，除了目前的几家外不少公司都在筹备P2P网贷业务，不少也希望打入内地市场。张郑芬则透露，公司目前已有不少贷款来自内地来港的资金，在短期内两地投资者的比例已经达到1:1，未来相信内地投资者会占比更高。
　　作为P2P信息中介平台来讲，更重要的是能够获得长期的发展，只求一时之利的平台最终都会走向灭亡。我国监管政策的空缺虽然是行业乱象的主要原因，但是行业的自律对行业的良性发展是必不可少的。未来的网贷行业市场非常广阔，所以只有那些自律性强，安全稳健的平台才能成为行业最终的赢家。
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& 【通久&P2P】90后偏爱投资p2p的理由，简直无法反驳…
【通久&P2P】90后偏爱投资p2p的理由，简直无法反驳…
曾几何时，顶着叛逆、颓废、消极等非主流标签的90后，如今也已陆续步入工作岗位，成为社会发展的中梁砥柱。身处互联网时代，90后群体时刻接收着这个时代最新的潮流和资讯。面对日益膨胀的消费需求，90后也已经逐渐开始重视财富管理，规划着自己的财富人生。&
根据数据统计：在p2p投资用户中，80、90后的人群占比过半，达到53%，意味着年轻人成为了p2p投资的主力军。&
为什么90后偏?&
首先，与90后群体特点相关：
他们年轻有活力，思维意识活跃超前，更容易接受新鲜事物。每月的工资早已不能满足不了日益膨胀的消费需求。由于p2p投资正是基于网络之上发展起来的，90后熟悉网络并通过互联网轻松掌握整个行业的动态信息，能及时对p2p投资平台做出准确判断。于是，做好p2p投资便成为90后群体积攒财富的一种手段。&
其次，p2p投资存在诸多优点：&
1、回报相对较高
p2p投资平台的回报率相比较传统理财的回报率要高4-5倍，并且期限灵活，投资人可根据自身需求选择合适的投资期限。的平均过往年化收益率约10%左右。
2、投资门槛低&
在传统的理财中，一般都是几万元起步甚至更多，比如银行理财产品，5万元起投，期限1年。而投资p2p门槛是非常低的，通常为100元起投，人人都可以入门。相对于传统理财，p2p投资更“接地气”些。&
3、操作方便快捷&
p2p投资不需要像股票、外汇等投资一样不断看盘，也不需要经常进行买入卖出操作，用手机app、微信、电脑都可以投资提现。唯一一个需要在日历本里标注，让自己上心的，恐怕就是投资到期日，即回款时间。这么做是为了不让资金在账户里没收益“静躺”着，记住日期，就可安排好再次投资计划。&
4、短期流动性强&
对比，p2p投资流动性相对较好，一次投出，按月回款，而银行必须等到投资期限结束才有收益。对于90后来说，他们更热衷于，比较灵活便捷。
投资p2p需注意哪些问题?&&
温馨提示：
当然，p2p投资的安全性永远是第一位，这就要求大家在投资之前一定要擦亮双眼，选择正规平台，透明贴心，这样投资起来既放心又安心！
姓名电话立即查询&日，DanielNadler一早醒来给自己倒杯橙汁，打开电脑，等待劳工统计局（BureauofLaborStatistics）8点半放出月度就业报告。他坐在自己位于切尔西的一居室公寓的厨房桌子旁，紧张地刷新着浏览器——不断地Command-R——用他公司的软件Kensho从劳工局网站收集着数据。两分钟之内，一份Kensho自动分析报告便出现在他的电脑屏幕上：一份简明的概览，随后是...&导读曾几何时，顶着叛逆、颓废、消极等非主流标签的90后，如今也已陆续步入工作岗位，成为社会发展的中梁砥柱。身处互联网时代，90后群体时刻接收着这个时代最新的潮流和资讯。面对日益膨胀的消费需求，90后也已经逐渐开始重视财富管理，规划着自己的财富人生。根据网贷第三方数据统计：在p2p投资用户中，80、90后的人群占比过半，达到53%，意味着年轻人成为了p2p投资的主力军。投资p2p的理由，简直无法...&日前，广东省政府正式印发了《关于加快发展现代保险服务业的实施意见》（以下简称“新省九条”）。“新省九条”明确了广东保险业发展目标：到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与广东经济社会发展水平和人民群众需求相适应的现代保险服务业。保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和保障质量的重要渠道，成为政府改进公共...&↑点击上方"樯马网"关注我们最近，以恒大、宝能、安邦为首的险资轮番在A股市场动作频频，再度吸引投资者的目光。而在机构的调研中，险资也是主力之一，那么它们偏爱哪些上市公司呢？据统计，截至11月18日，四季度以来险资一共调研了152家上市公司，相当于平均每个工作日调研5家，调研速度较三季度加快近2成。按申万一级行业分类，主要集中在电子(22家)、计算机(15家)、化工(13家)、机械设备(12家)、医...&人的一生都离不开金钱，或受金钱驱使、或支配使用金钱，对于金钱，大家即使蔑视，却无法隐瞒对它的渴望。人们努力工作也好，选择创业也好，都是在为了金钱而打拼。不少人都把赚百万当作自己的财富目标，然后去努力工作赚钱。然并卵，很快他们会发现无论赚多少钱都不够用，似乎赚钱的速度永远比不上需要花钱的额度。你是否经历着如下图的生活模图：往蓄水池里注水，一端是注水口，另一端却是放水口，注水量必须大于放水量，水面才能...&
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