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公开形式：
发布机构：
维新乡政府
生成日期：
维政〔2016〕11号
关于做好2016年扶贫小额贴息贷款工作的通知
浏览：<span id="art_
各村、信用社：
扶贫小额贴息贷款自实施以来，极大缓解了我乡低收入农户自身发展生产和开展创业的资金不足矛盾，并在新农村建设、异地搬迁、农家乐发展，以及来料加工经纪人及种养大户带动低收入农户增收等方面起到了积极作用，取得了明显成效。为更好地开展2016年扶贫小额贴息贷款工作，现特就相关事项通知如下： &&&
一、放贷对象
低收入农户；扶贫重点村农户；残疾户；农民大学生；带动相当数量低收入农户增收的农业龙头企业、专业合作社、种养殖大户、来料加工经纪人；农家乐经营户；农房改造经济困难户；进入县级移民小区的下山移民建房户；家庭农场经营业主等对象。
二、放贷规模
2016年扶贫小额贴息放贷规模为110万元（其中16万元为机动数）。
1、低收入农户贷款金额。原则上不超过5万元，特殊情况最高不超过10万元。
2、其他农户贷款金额。农村户籍大学生从事农业产业的原则上不超10万元；农家乐经营户、家庭农场、购销种养大户、符合条件的建房户不超过10万元；专业合作社、农家乐经营点、来料加工经纪人、集体经济发展项目不超过20万元。对带动低收入农户增收特别明显（以上一年度实际发放低收入农户工资为衡量）的经营主体，经批准可给予适当放宽。
三、贷款用途
1、特色种养业、来料加工业、农产品加工业、休闲旅游业、农村电子商务等生产、经营项目。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&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2、经济困难农民建房及进入县移民小区的下山移民建房。
3、扶贫重点村实施的集体经济发展项目。
4、低收入农户贷款不受项目的限制。
四、贷款利率及贴息标准
计划内110万元扶贫小额贴息贷款利率按基准利率执行，超过计划额度部分按基准利率上浮30%执行。4600元以下低收入农户5万元以内（含5万元）贷款全额贴息，其他低收入农户按应付息额的80%贴息，其它符合条件的对象按应付息额的60%贴息。
五、放贷程序
1、信用社直接房贷。低收入农户的扶贫小额贴息贷款对象持“丰收爱心卡”向乡镇信用社提出申请，信用社按信用等级评定结果确定的贷款授信额度免抵押免担保直接房贷，并将房贷情况按月报县扶贫办备案。
2、乡镇审批后放贷。5万元以下（含5万元）其他对象的扶贫小额贴息贷款由乡镇信用社审核确定是否放贷，报乡镇政府审批后直接放贷，并由乡镇将审批情况按月报县扶贫办备案。
3、报县里审批后放贷。5万元以上的扶贫小额贴息贷款采取“一次申报，一次审核，一次计划、分期放贷”的办法，5月2日前各村乡申报表上报乡，乡将相关资料报县扶贫办、财政局审核，县扶贫办组织人员核实后在6月底前下达贴息放贷计划对象，未列入计划的对象原则上不予贴息。
六、放贷原则
1、坚持扶贫扶弱原则。扶贫小额贴息贷款扶持的重点是农民增收项目。
2、坚持公平享受原则。为充分体现公共财政的普惠性，同一个人、同一项目享受贴息政策原则上不超过三年。由于特殊原因确需续贷贴息的，需进行重新调查和审批，在项目规模没有扩大情况下，要缩减放贷额度。
3、坚持带动致富原则。来料加工经纪人（包括加工型农业龙头企业）、种养大户（包括种养类专业合作社）每安排一名4600元以下低收入农户农民就业，分别给予2万元、1万元贴息贷款；贸易型专业合作社（包括购销大户）每收购低收入农户产品10万元，给予1万元贴息贷款。
七、资金管理
1、扶贫小额信贷专项资金包括各级财政安排的贴息资金。
2、贴息资金由省特扶资金、原渠道资金统筹安排。
3、贷款风险补偿。低收入农户扶贫小额贴息贷款风险补偿按照《磐安县扶贫小额信贷风险补偿金管理办法》执行；其他农户扶贫小额贴息贷款风险补偿按照《浙江省银行业金融机构农业贷款风险补偿暂行办法》和《浙江省小企业贷款风险补偿办法》规定执行按不少于50%风险补偿。对不良率超过2%的乡镇暂停发放，由县扶贫办、县财政执行风险补偿后再行发放。
4、乡镇信用社按季将上季度归还的扶贫小额贷款贴息清单上报县信用联社，由县信用联社审核汇总后，报县扶贫办和县财政局审核后按季拨付。
八、工作要求
1、各村要按照规定时间、规定程序，切实抓好扶贫小额信贷工作。
2、完不成放贷任务的村，缩减下一轮计划指标。
3、各村指标分配参照各村去年贷款需求及农家乐发展、建房需求及专业合作社发展情况而定。
&&& 附表：1、扶贫小额（丰收爱心卡）贴息贷款指标分配表
2、磐安县扶贫小额（丰收爱心卡）贴息贷款申请表
维新乡人民政府
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &2016年4月24日
扶贫小额（丰收爱心卡）贴息贷款指标分配表
低收入农户任务数
其他对象任务数
磐安县扶贫小额（丰收爱心卡）贴息贷款申请表
&带动低收人农户承诺
承诺：在生产发展中带动&&& 名低收入农户增收；能为低收入农户生产发展提供&&&&&&&&& 服务。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 承诺人：
乡镇信用社
负责人：　　　　　　　　　　　年　　月　　日
乡镇政府（或县残联）
负责人：　　　　　　　　　　　年　　月　　日
负责人：　　　　　　　　　　　　年　　月　　日
县财政局&审核意见
负责人：&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 年&&& 月&&& 日
注：1、本报表申请人填写一式三份，一份存乡镇信用社，一份存乡镇政府，一份存县扶贫办。
2、对象类型填写低收入农户、扶贫重点村农户、残疾户、农民大学生、农家乐经营户、来料加工经纪人、专业合作社、种养大户、农房改造户、下山移民户等。
3、承诺情况由来料加工经纪人、种养大户、农业龙头企业、专业合作社填写。&&&新闻热线：021-
金融“贷”扶贫困户
原标题：金融“贷”扶贫困户
一个“钱”字，捆住了多少贫困户发展生产的手脚！
对我省很多贫困户来说，这个难题正在迎刃而解：只要有合适的产业项目，无需抵押、担保，就能向农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）申请最高5万元的贫困农户小额信用贷款，并获贴息支持。今年截至7月31日，23个试点县的12380户贫困户，成功申请3.52亿元小额信用贷款。
金融“贷”动贫困户的湖南做法，已被国务院扶贫办、财政部、中国人民银行、银监会、保监会吸纳，形成全国性指导意见。
7月下旬，记者来到率先试点、最有代表性的麻阳苗族自治县调查。
贷款瞄准贫困对象，“漫灌”变“滴灌”
在兰村乡望远村的几座山头，现在成了该村海田种植专业合作社与龙头企业“益生科技”合办的金融扶贫产业示范园。密密麻麻的藤架下，栽满了红心A猴桃，并套种了西瓜。1组村民周贵良正在地里开心地采摘西瓜。
周贵良的开心，缘于他由贫困户变身股东。今年春节前，他拿着贷款证，来到麻阳农商银行兰村支行，当天就领到4万元贷款。今年来，该村已有34户贫困户，从当地农商银行贷款140万元，入股合作社。“合作社按一年每万元股本不低于800元的标准分红；过两年，A猴桃进入丰果期，分红还不止这些”，村党支部书记周尚海说，“还有20多户贫困户申请贷款入股。”
贫困户贷款为何变得这么容易？这得益于省扶贫办、省农村信用社联合社（简称“省联社”）于2014年11月在麻阳等23个扶贫工作重点县启动的贫困农户小额信用贷款试点。
省联社主任李勤告诉记者，贫困农户小额信用贷款针对贫困户“量身定做”，变大水“漫灌”为精准“滴灌”，核心内容包括：“一授”，即评级授信。只要无不良记录、有劳动能力，即使再穷，每个贫困户都可获得1－5万元的授信额度，并由当地发放贷款证。“两免”，就是免抵押、免担保，凭贷款证就可申请贷款。“三优惠”，即：利率优惠（按基准利率放贷，比同类贷款利率优惠50%）；期限优惠（根据产业发展周期确定还贷期限，最长达5年）；贴息优惠（前3年由扶贫部门贴息）。
市场机制联结产业项目，“输血”变“造血”
贫困户贷款后，发展产业项目才有“钱”景。
麻阳此前有过探索。2013年，县扶贫办以15万元扶贫专项资金作为担保金，石羊哨乡谭公冲村68个贫困户从当地贷款105万元，种植238亩中药材。一年下来，户均增收1万元，65户贫困户归还贷款，但仍有3户不愿还款，形成8万元不良贷款。加上贴息，15万元担保金所剩无几。
“政府部门不能作为担保主体，不能用行政手段代替市场行为，否则不可持续。”该县扶贫办主任向杰说，政府主导与市场主体相结合，才能形成合力。
省扶贫办主任王志群提出，“资金跟着扶贫对象走、扶贫对象跟着能人走、扶贫对象和能人跟着产业项目走、产业项目跟着市场走”，变输血式扶贫为造血式扶贫。“能人”，就是龙头企业、合作社、家庭农场。
如何让“能人”乐意带着扶贫对象走？龙头企业、合作社、家庭农场贷款时，各试点县给予提高授信额度、降低贷款利率等优惠。
从事蛋鸡养殖的麻阳蓝凤凰农业发展有限公司率先响应。公司所在的兰村乡大坳村、泥溪垅村，青山绿水掩盖不住深度贫困：两个村共225户贫困户，劳力不足、资源缺乏。今年，23户贫困户从当地农商银行贷款75万元，加上两个村210万元产业扶贫资金，委托蓝凤凰公司养殖蛋鸡，按比例分成。其中，210万元委托养殖的利润，由225户贫困户平分；贷款“入伙”的23户贫困户，另外还享受贷款委托养殖的利润分成。大坳村7组贫困户焦铁钢告诉记者，他贷款5万元“入伙”，两次分成后，一年可得六七千元，加上在公司做事，年收入可达2万元。
财政资金构建“防火墙”，“惜贷”变“乐贷”
贫困户贷款，无抵押、无担保，出现不良贷款怎么办？
在省扶贫办支持下，23个试点县均建立300万元以上的风险补偿金。麻阳明确，如果出现不良贷款，由风险补偿金补偿75%，银行承担余下的25%。同时，麻阳农商银行将基层信贷员不良贷款容忍度，由2%提高到5%。
财政资金构建不良贷款“防火墙”，银行由“惜贷”变为“乐贷”。麻阳农商银行董事长杨文德说，今年来，该行已向2239户贫困户发放5570万元贷款。此前10年间，麻阳的贫困户累计贷款不到500万元，而且利息偏高。
省扶贫办、省联社及时总结麻阳等23个试点县的经验，最近将贫困农户小额信用贷款推广到53个县（市、区）。省联社理事长张志军说，开展金融产业扶贫，不仅是履行精准扶贫、精准脱贫的政治责任，也是农信社扩大客户基础、增强发展后劲的重要环节。全省农信社系统将把贫困农户小额信用贷款作为促进全面小康的贷款品牌来抓。今年内，建档立卡贫困户的评级面要达到100%，有效授信比例达到85%，力争投放贷款15亿元以上。
金融“贷”动贫困户，精准扶贫、精准脱贫之路越走越宽广。
两手发力扶真贫
贫困农户小额信用贷款，通过政府主导与市场主体两手发力，瞄准最需要资金的贫困户，帮助他们扫除奔小康的“拦路虎”，堪称我省精准扶贫的一大创举。
贫困户只有发展产业项目，才能“内生造血”，但普遍面临资金、技术、市场等困难。由于多种原因，我省扶贫工作重点县存贷比远低于全省平均水平。让金融“活水”更好浇灌贫困地区，还大有文章可做。贫困农户小额信用贷款，通过周密、巧妙的制度设计，以贷款贴息、风险补偿金等政策引导，“小钱”变“大钱”，让有限的财政扶贫资金发挥出最大效益：既帮扶了建档立卡的贫困户，又提高了龙头企业等“能人”带动贫困户的积极性，还解除了银行放贷的后顾之忧，激发了参与扶贫的市场主体各方活力，形成了精准扶贫的合力。
贫困农户小额信用贷款的成功探索表明：只要真正做到精准到户、到项目、到资金、到产业、到举措、到效果，两手发力扶真贫，精准脱贫也就水到渠成了。
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金融“贷”扶贫困户
日 06:54 来源:湖南日报
原标题：金融“贷”扶贫困户
一个“钱”字，捆住了多少贫困户发展生产的手脚！
对我省很多贫困户来说，这个难题正在迎刃而解：只要有合适的产业项目，无需抵押、担保，就能向农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）申请最高5万元的贫困农户小额信用贷款，并获贴息支持。今年截至7月31日，23个试点县的12380户贫困户，成功申请3.52亿元小额信用贷款。
金融“贷”动贫困户的湖南做法，已被国务院扶贫办、财政部、中国人民银行、银监会、保监会吸纳，形成全国性指导意见。
7月下旬，记者来到率先试点、最有代表性的麻阳苗族自治县调查。
贷款瞄准贫困对象，“漫灌”变“滴灌”
在兰村乡望远村的几座山头，现在成了该村海田种植专业合作社与龙头企业“益生科技”合办的金融扶贫产业示范园。密密麻麻的藤架下，栽满了红心A猴桃，并套种了西瓜。1组村民周贵良正在地里开心地采摘西瓜。
周贵良的开心，缘于他由贫困户变身股东。今年春节前，他拿着贷款证，来到麻阳农商银行兰村支行，当天就领到4万元贷款。今年来，该村已有34户贫困户，从当地农商银行贷款140万元，入股合作社。“合作社按一年每万元股本不低于800元的标准分红；过两年，A猴桃进入丰果期，分红还不止这些”，村党支部书记周尚海说，“还有20多户贫困户申请贷款入股。”
贫困户贷款为何变得这么容易？这得益于省扶贫办、省农村信用社联合社（简称“省联社”）于2014年11月在麻阳等23个扶贫工作重点县启动的贫困农户小额信用贷款试点。
省联社主任李勤告诉记者，贫困农户小额信用贷款针对贫困户“量身定做”，变大水“漫灌”为精准“滴灌”，核心内容包括：“一授”，即评级授信。只要无不良记录、有劳动能力，即使再穷，每个贫困户都可获得1－5万元的授信额度，并由当地发放贷款证。“两免”，就是免抵押、免担保，凭贷款证就可申请贷款。“三优惠”，即：利率优惠（按基准利率放贷，比同类贷款利率优惠50%）；期限优惠（根据产业发展周期确定还贷期限，最长达5年）；贴息优惠（前3年由扶贫部门贴息）。
市场机制联结产业项目，“输血”变“造血”
贫困户贷款后，发展产业项目才有“钱”景。
麻阳此前有过探索。2013年，县扶贫办以15万元扶贫专项资金作为担保金，石羊哨乡谭公冲村68个贫困户从当地贷款105万元，种植238亩中药材。一年下来，户均增收1万元，65户贫困户归还贷款，但仍有3户不愿还款，形成8万元不良贷款。加上贴息，15万元担保金所剩无几。
“政府部门不能作为担保主体，不能用行政手段代替市场行为，否则不可持续。”该县扶贫办主任向杰说，政府主导与市场主体相结合，才能形成合力。
省扶贫办主任王志群提出，“资金跟着扶贫对象走、扶贫对象跟着能人走、扶贫对象和能人跟着产业项目走、产业项目跟着市场走”，变输血式扶贫为造血式扶贫。“能人”，就是龙头企业、合作社、家庭农场。
如何让“能人”乐意带着扶贫对象走？龙头企业、合作社、家庭农场贷款时，各试点县给予提高授信额度、降低贷款利率等优惠。
从事蛋鸡养殖的麻阳蓝凤凰农业发展有限公司率先响应。公司所在的兰村乡大坳村、泥溪垅村，青山绿水掩盖不住深度贫困：两个村共225户贫困户，劳力不足、资源缺乏。今年，23户贫困户从当地农商银行贷款75万元，加上两个村210万元产业扶贫资金，委托蓝凤凰公司养殖蛋鸡，按比例分成。其中，210万元委托养殖的利润，由225户贫困户平分；贷款“入伙”的23户贫困户，另外还享受贷款委托养殖的利润分成。大坳村7组贫困户焦铁钢告诉记者，他贷款5万元“入伙”，两次分成后，一年可得六七千元，加上在公司做事，年收入可达2万元。
财政资金构建“防火墙”，“惜贷”变“乐贷”
贫困户贷款，无抵押、无担保，出现不良贷款怎么办？
在省扶贫办支持下，23个试点县均建立300万元以上的风险补偿金。麻阳明确，如果出现不良贷款，由风险补偿金补偿75%，银行承担余下的25%。同时，麻阳农商银行将基层信贷员不良贷款容忍度，由2%提高到5%。
财政资金构建不良贷款“防火墙”，银行由“惜贷”变为“乐贷”。麻阳农商银行董事长杨文德说，今年来，该行已向2239户贫困户发放5570万元贷款。此前10年间，麻阳的贫困户累计贷款不到500万元，而且利息偏高。
省扶贫办、省联社及时总结麻阳等23个试点县的经验，最近将贫困农户小额信用贷款推广到53个县（市、区）。省联社理事长张志军说，开展金融产业扶贫，不仅是履行精准扶贫、精准脱贫的政治责任，也是农信社扩大客户基础、增强发展后劲的重要环节。全省农信社系统将把贫困农户小额信用贷款作为促进全面小康的贷款品牌来抓。今年内，建档立卡贫困户的评级面要达到100%，有效授信比例达到85%，力争投放贷款15亿元以上。
金融“贷”动贫困户，精准扶贫、精准脱贫之路越走越宽广。
两手发力扶真贫
贫困农户小额信用贷款，通过政府主导与市场主体两手发力，瞄准最需要资金的贫困户，帮助他们扫除奔小康的“拦路虎”，堪称我省精准扶贫的一大创举。
贫困户只有发展产业项目，才能“内生造血”，但普遍面临资金、技术、市场等困难。由于多种原因，我省扶贫工作重点县存贷比远低于全省平均水平。让金融“活水”更好浇灌贫困地区，还大有文章可做。贫困农户小额信用贷款，通过周密、巧妙的制度设计，以贷款贴息、风险补偿金等政策引导，“小钱”变“大钱”，让有限的财政扶贫资金发挥出最大效益：既帮扶了建档立卡的贫困户，又提高了龙头企业等“能人”带动贫困户的积极性，还解除了银行放贷的后顾之忧，激发了参与扶贫的市场主体各方活力，形成了精准扶贫的合力。
贫困农户小额信用贷款的成功探索表明：只要真正做到精准到户、到项目、到资金、到产业、到举措、到效果，两手发力扶真贫，精准脱贫也就水到渠成了。
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